金融理论前沿课题名词解释及金融基础知识试题(含答案)

PAGEPAGE9金融理论前沿课题名词解释1.菲利普斯曲线：是经济学家菲利普斯用统计数据说明的名义工资变化率同失业率之间存在的一种负相关系。菲利普斯是最先利用正式统计方法分析通货膨胀与经济增长之间关系的经济学家，后来这一关系不断被经济学家补充完善，逐渐发展成为一种宏观经济理论。2.货币危机：是指在开放经济条件下，本国货币对外价值（表现为汇率）出现实际的或潜在剧烈的不稳定性，并给国内经济造成不良后果的一种状态。（2分）货币危机主要有两种类型：一是以非美元货币贬值为特征的货币危机；二是以美元贬值为特征的货币危机。（1分）3.成本偏好说：解释银行盈利性和市场结构之间关系的一种理论，是指在高集中度市场中的银行会比在较低集中度市场中的同等银行有更主同的费用支付，减少了银行的盈利，进而削弱利和集中度的正相关关系。（5分）1.美元危机：货币危机的类型之一，专指以美元贬值为特征的货币危机。从遭受损失的角度论，美元危机以美国债权国的法定货币升值为特征，受害者是美国债权国而非美国。2.核心通货膨胀：是从标题通货膨胀指标中剔除暂时性价格变动的价格指数。该指标反映通货膨胀率变化的长期趋势，是价格指数中与货币增长相联系的长期或持久的部分，井有助于预测短期和中期通货膨胀率。3.铸币税：在现代经济文献中，理解铸币税的概念有两个角度。一是从归属的角度看，铸币税一般是指货币发行者由于具有一定程度的市场垄断权力，从货币飞行中获得利润。这里的货币既可以是金属铸币、商业银行货币、中央银行发行的基础货币，也可以是其他形态的货币如电子货币。二是从来源的角度看，由于货币为商品经济发展提供了便利，货币的价值往往要高于原始的充当货币的商品的价值，高出的这一部分价值就是货币铸币税。只不过不同的货币形式铸币税的表现形式不同而已。1．核心通货膨胀：是从标题通货膨胀指标中剔除暂时性价格变动的价格指数。该指标反映通货膨胀率变化的长期趋势，是价格指数中与货币增长相联系的长期或持久的部分，并有助于预测短期和中期通货膨胀率。2．铸币税：在现代经济文献中，理解铸币税的概念有两个角度。一是从归属的角度看，铸币税一般是指货币发行者由于具有一定程度的市场垄断权力，从货币发行中获得利润。这里的货币既可以是金属铸币、商业银行货币、中央银行发行的基础货币，也可以是其他形态的货币如电子货币。二是从来源的角度看，由于货币为商品经济发展提供了便利，货币的价值往往要高于原始的充当货币的商品的价值，高出的这一部分价值就是货币铸币税。只不过不同的货币形式铸币税的表现形式不同而已。3．赫芬达尔指数：衡量银行业市场集中度的一个指标，是指一个行业中个市场竞争主体占行业总收入或总产出百分比的平方和。用来计量市场份额的变化，即市场中厂商规模的离散度，是产业市场集中度测量指标中较好的一个；最早由赫芬达尔于1950年提出而得名。1．菲利普斯曲线是经济学家菲利普斯用统计数据说明的名义工资变化率同失业率之间存在的一种负相关关系。菲利普斯是最先利用正式统计方法分析通货膨胀与经济增长之间关系的经济学家，后来这一关系不断被经济学家补充完善，逐渐发展成为一种宏观经济理论。2．货币危机是指在开放经济条件下，本国货币对外价值（表现为汇率）出现实际的或潜在的剧烈的不稳定性，并给国内经济造成不良后果的一种状态。货币危机主要有两种类型:一是以非美元货币贬值为特征的货币危机;二是以美元贬值为特征的货币危机。3．市场结构是指在某一个市场中各种要素之间的内在联系及其特征，包括市场供给者之间、需求者之间、供求者与需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系。1．.美元危机：货币危机的类型之→，专指以美元贬值为特征的货币危机。从遭受损失的角度论，美元危机以美国债权国的法定货币升值为特征，受害者是美国债权国而非美国。2．经济数据偏差：又称经济数据失真，是指因经济数据遭到扭曲而元法准确描述经济现实的情况。造成经济数据偏差的原因主要是：国民经济统计体系本身的缺陷、地方政府GDP政绩冲动以及微观经济主体规避税收和管制的动机等。经济数据偏差会对一国宏观经济政策产生误导，影响政策的有效性。3．SCP模型：又称结构—行为—绩效模型，是由哈佛大学产业经济学权威乔.贝恩和谢勒等人建立起来的主流产业组织理论的基本框架。该理论认为，市场结构首先决定市场行为，继而决定市场绩效。由于市场集中度高，大企业的句结成本就低，生产环境就会表现出高价格、低产出和高利润的特征。SCP假设倾向于提出这样的政策建议：政府应该执行降低集中度的反托拉斯法，该法律能起到既压低价格又不会牺牲效率的效果。1．资本收益率：反映银行业绩的指标，是指税前利润与平均总资本的比率，反映了银行对股东投资的回报率，也是常用的反映银行盈利性的指标，其比率越大，股东投人资本的回报率也就越高。2．财务实力评级：银行信用体系评级的重要方面。穆迪从1995年开始财务实力评级，评级的符号式ABCDE五级，各级之间又分别用“十”“一”3．技术地方化理论：发展中国家对外投资的理论之一，是指发展中国家跨国公司的技术特征尽管表现为规模小、使用标准化技术和劳动密集型技术，但这种技术的形成却包含着企业内在的创新活动，形成独特的优势。这些影响因素主要是：引进技术、知识同本国要素察赋相结合，形成局部竞争优势；创新活动产生的技术在小规模生产条件下具有更高的经济效益；产品特征上的独特性所形成的竞争力。1．泡沫经济：一个经济体中的一种或者一系列资产的价格出现了比较严重的价格泡沫，而且池沫资产占到宏观经济总量的较大比重，泡沫资产还和经挤的各个部门发跳了直接或者间接的联系，并且一旦破裂会对经济产生重大不利影响，或者引发金融危机、经济危机。具有这样特征的国民经济称之为泡沫经济。2．行为金融学：是行为理论与金融分析相结合的研究方法与理论体系。它分析人的心理、行为、情绪对人的金融决策、金融产品的价格以及金融市场发展趋势的影响，也是心理学与金融学相结合的研究成果。3．金融危机的传染性：表现在两个方面：一是货币危机、银行危机与股市危机之间的相互传染，称为金融危机种属之间的传染；二是金融危机在国与国之间、地区与地区之间的传染，称为地理传染。这两种传染其有一定的交叉性。4．道德风险：指在契约签订之后，由于信息不对称的存在，契约的一方通过来取对自己有利而又不至于被发现的行动，使得契约的另一方受到损失的行为。5．信贷配给：是指商业银行在面临对贷欺的超额璐求时，不是通过提高利率的途径，来增加存款供给，同时抑制贷款的需求来实现信贷市场的均衡，而是通过信贷分配，部分满足借款人信贷需求的这样一种均衡。信贷配给在古典经济学中并未得到有效解释，而是随着现代经济学的最新发展才引起关注的。1．财富效应：是指理论界把关于资产价格的波动影响私人消费的分析建立在生命周期模型或者永久收人假说的框架之上。一个人的消费计划并非取决于当前的收人，而是取决于一生的财富（资源），包括人力资本、实物资产和金融资产。家庭财富一般有金融资产和非金融资产两部分，其中金融资产在一生的资源中起的作用最大，主要包括股票、债券、银行存款、保险单和养老金等，而金融资产中最大的部分是股票资产。金融资产价格的上升，增加了家庭的财富，家庭可以将部分资产价格出售或者以此作为抵押，获得更多的现金流，从而引致家庭的消费增加。2．金融约束：是指政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金融压抑的危害，又能促使银行规避金融风险的目标。3．行为金融学：是行为理论与金融分析相结合的研究方法与理论体系。它分析人的心理、行为、情绪对人的金融决策、金融产品的价格以及金融市场发展趋势的影响，也是心理学与金融学相结合的研究成果。4．核心资本：又称一级资本，包括权益资本和公开储备。根据1988年的资本协议规定，一级资本至少要占到银行资本总额的50%。1．泡沫经济：一个经济体中的一种或者一系列资产的价格出现了比较严重的价格泡沫，而巨泡沫资产占到宏观经济总量的较大比重，泡沫资产还和经济的各个部门发生了直接或者间接的联系，并且一旦破裂会对经济产生重大不利影响，或者引发金融危机、经济危机。具有这样特征的国民经济称之为泡沫经济。2．通货膨胀惯性：是指前一期的通货膨胀对后一期的通货膨胀具有正的影响，表明当前的通货膨胀在较大程度上受到历史上的通货膨胀的左右。通货膨胀惯性对不同国家的通货膨胀研究具有一定的参考价值。3．金融危机的传染性：表现在两个方面：一是货币危机、银行危机与股市危机之问的相互传染，称为金融危机种属之间的传染；二是金融危机在国与国之间、地区与地区之间的传染，称为地理传染。这两种传染具有一定的交叉性。4．道德风险：指在契约签订之后，由于信息不对称的存在，契约的一方通过采取对自己有利而又不至于被发现的行动，使得契约的另一方受到损失的行为。1．金融脆弱性：金融业是高负债经营的行业，这决定了金融业具有更容易失败的本性；广义上的金融脆弱性指一种趋于高风险的金融状态，泛指一切融资领域的风险积聚，包括信贷融资和金融市场融资。2．风险价值：风险价值是指度量一项给定的资产或者负债在一定时间和一定的置信度下，其价值最大的损失额。是用来测量信用风险的工具。3．托宾的q理论：是指描述资产的价格与企业投资关系的一种理论。托宾的q是指公司的市场价值与公司的资本重置成本之比。如果托宾的q值高，则相对于公司的重置成本而言，公司的市场价格就高，因此新的工厂投资和资本设备的价格就会低于公司的市场价值。这时，公司就会通过发行股票，获得较高的价格，这个价格会高于公司直接购买的设备和设施的成本。这样公司的q值就会提高。由于公司只通过发行少量的股票，就可以购买新的投资商品，公司就会增加投资消费。q比值表明了金融市场对于商品和服务商品的购买的重要影响。4．监管资本套利行为：是指银行管理层使用某种方式降低所需要的监管资本数量，主要的方式包括证券化、将表内资产转为表外资产、将资产转移到交易账户等。1．逆向选择：是指买卖双方信息不对称的情况下，差的商品总是将好的商品驱逐出市场。逆向选择的结果是好的商品不能进行交易，次品商品则充斥市场，从而损害经济的效率。2．金融约束:是指政府通过一系列金融政策在民间创造租金机会，以达到既防止金融压抑的危害，又促使银行主动避险的目的。这些政策包括对市场准入、市场竞争、对存借款利率的管制等。3．监管资本套利行为：是指银行管理层使用某种方式降低所需要的监管资本数量，主要的方式包括证券化、将表内资产转为表外资产、将资产转移到交易账户等。4．流动性偏好：是指人们持有流动性资产（现金）的爱好。一般认为，人们持有现金有三个动机：交易动机、谨慎动机和投机动机。5．群体行为：所谓群体行为是指一种行为模仿或者称之为观点传染，是从社会心理学角度解释经济现象的一种尝试。群体行为能够导致资产价格的泡沫现象。1．流动性偏好：是指人们持有流动性资产（现金）的爱好。一般认为，人们持有现金有三个动机：交易动机，谨慎动机和投机动机。2．激励相容：在存在道德风险的情况下，如何保证拥有信息的一方按照合约的另一方的意愿来行动，合约就必须具有如下的特征:即在所有代理人可以选择的行动中，选择委托人意愿的行动可以使得代理人的效用最大化。这个条件就称为激励相容条件。3．金融危机的传染性：表现在两个方面：一是货币危机、银行危机与股市危机之间的传染，即金融危机种属传染；二是金融危机在国与国之间、国与地区之间或者地区与地区之间的传染，即金融危机的地理传染。两种传染之间具有交叉性，即一国发生的股市危机会导致国外某个国家发生银行危机，也可能是相反。4．逆向选择：是指买卖双方信息不对称的情况下，差的商品总是将好的商品驱逐出市场。逆向选择的结果是好的商品不能进行交易，次品商品充斥市场，从而损害经济的效率。5．泡沫：是一种经济失衡现象，指某种价格水平相对于经济基础条件决定的理论价格的非平衡性向上偏移。导致价格泡沫的原因很复杂，与预期相关的过度投机行为、规范失灵和道德风险等因素都有可能导致泡沫现象的出现。1.内部化理论：商业银行跨国经营理论中直接投资理论三大流派之一，该理论从自由市场非完全性出发，认为现代跨国公司是市场内部化过程的产物。（2分）所谓市场内部化，是指外部市场机制造成了四间产品（如原料、半成品、技术、知识、经验等）交易的低效率。为改变这种低率，企业通过其有效的组织手段——行政结构，将中间产品的外部市场内部化。当开辟内部市场的行动跨国界时，就出现了跨国公司。正是内部化的动机，促使企业进行国际直接投资。（2分）具体到跨国银行方面，主要的内部化因素：管制规避、规模经济和范围经济、银行客户关系、信息等。（1分）2.经济数据偏差：又称经济数据失真，是指因经济数据遭到扭曲而无法准确描述经济现实的情况。（2分）造成经济数据偏差的原因主要是：国民经济统计体系本身的缺陷、地方政府GDP政绩冲动以及微观经济主体规避税收和管制的动机等。（2分）经济数据偏差会对一国宏观经济政策产生误导，影响政策的有效性。（1分）3.美元危机：货币危机的类型之一，专指以美元贬值为特征的货币危机。（3分）从遭受损失的角度论，美元危机以美国债权国的法定货币升值为特征，受害者是美国的债权国而非美国。（2分）1.布雷顿森林体系：是指第二次世界大战后以美元为中心的国际货币体系协定。（2分）布雷顿森林体系是指该协定对各国对货币的兑换、国际收支的调节、国际储备资产的构成等问题共同确定的规则、采取的措施及相应的组织机构形成的总和。（2分）核心内容是“双挂构”制度，即美元与黄金挂钩、各国货币与美元挂钩。（1分）2.赫芬达尔指数：衡量银行业市场集中度的一个指标，是指一个行业中各市场竞争主体占行业总收入或总产出百分比的平方和。（3分）用来计算市场份额的变化，即市场中厂商规模的离散度，是产业市场集中度测量指标中较好的一个；最早由赫芬达尔于1950年提出而得名。（2分）3.成本偏好说：解释银行盈利性和市场结构之间关系的一种理论，是指在高集中度市场中的银行会比在较低集中度市场中的同等银行有更高的费用支出，减少了银行的盈利，进而削弱盈利和集中度之间的正相关系。（5分）金融基础知识 一、单项选择题（选择正确答案填在括号内）1．关于借记卡，以下哪一种说法是正确的：（C）A．可以透支B．可以部分透支C．不能透支2.在个人住房贷款的偿还过程中，如果遇到中国人民银行调整法定利率，以下哪种说法正确：（B）A．仍然保持原利率偿还贷款B．当年仍按原利率偿还贷款，次年1月1日起按调整后的利率偿还贷款C．在中国人民银行法定利率调整生效的下一个月按调整后的利率偿还贷款3.对于银行利率上调所带来的影响，以下哪一种说法是正确的：（A）A．将有利于抑制通货膨胀B．将促使货币汇率的下降C．将不利于抑制通货膨胀4．股票是一种有价证券，以下哪一项不是股票的基本特征：（B）A．风险性B.期限性C．流通性5．以下哪一种情况对股票价格的上涨有促进作用：（B）A．中国人民银行调高贷款利率B．中国人民银行调高法定存款准备金率C．企业所得税率有所下降6．以下是已探明的黄金储量排名前几位的国家，它们由高到低的排序哪一项是正确的：（A）A．南非、俄罗斯、加拿大、美国、澳大利亚B．俄罗斯、南非、澳大利亚、美国、加拿大C．加拿大、俄罗斯、南非、澳大利亚、美国7．我国现行国有商业银行体制实行的是（B）。A.层层控股制B.一级法人制C.多级法人制D.股份制8．我国金融机构的雏形始于（A）。A.唐代B.宋代C.明代D.清代9．我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是（A）。A.货币供应量B.控制通货膨胀C.信贷规模D.充分就业10．．世界主流的3种征信模式不包括。（C）A．市场型征信模式B.公共征信模式C.许可制征信模式D.会员制征信模式11．我国加快建设企业和个人信用服务体系的方向是（D）A.完善法规、市场经营、商业运作、专业服务。B.完善法规、商业经营、独立运作、专业服务。C.完善法规、政府经营、商业运作、专业服务。D.完善法规、特许经营、商业运作、专业服务。12．信用评级的基本原则？（B）A.真实性、统一性、独立性、客观性、审慎性。B.真实性、一致性、独立性、客观性、审慎性。C.真实性、一致性、独立性、完整性、审慎性。D.真实性、一致性、公正性、客观性、审慎性。13．下面哪一个不是四大国际黄金市场之一。（D）A.伦敦黄金市场B.苏黎世黄金市场C.纽约和芝加哥黄金市场D.东京黄金市场14．中国古代最早关于征信的说法是：（C）A.人无信则不立B.一诺千金C.君子之言，信而有征D.君子之言，驷马难追15．农民工外来务工人员能够查询自己的个人信用报告吗？AA.可以在外地查询B.只能在家乡查询C.只能在打工地查询D.发达地区能查，欠发达地区查不到16．根据国际惯例做法，大部分负面记录的保存年限是：DA.1年B.3年C.5年D.7年17．当今经济发展的三大支柱不包括BA.世界贸易组织B.国际清算银行C.世界银行D.国际货币基金组织18．我国货币政策目标是：CA.维持货币币值稳定B.维持物价稳定，并以此促进经济发展；C.维持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.高增长，低通胀，低失业，国际收支平衡。19．我国境内机构在新加坡发行的是（C）A.B股B.H股C.S股D.N股一、单选题中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有征”源自。（C）A、《道德经》B、《论语》C、《左传》D、《春秋》就是专业化的独立的第三方机构为建立信用档案，依法采集、客观记录个人信用信息，并依法对外提供信用报告的一种活动。（B）A、信用B、征信C、诚信D、取信信用报告被人们喻为。（B）A、经济快车B、经济身份证C、经济名牌D、以上都是征信，记录您的信用行为（A）A、过去B、现在C、未来D、以上都是征信就是为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动。（D）A、金融机构B、担保公司C、当地政府；D、专业化的独立的第三方机构征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的。（A）A、中央银行B、商业银行C、农村合作银行D、外资银行与正面信息相对的是，是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息。（C）A、违约信息B、逾期信息C、负面信息D、异常信息是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。（A）A、知情权B、异议权C、纠错权D、司法救济权如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提并由征信机构按程序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的。（B）A、知情权B、异议权C、纠错权D、司法救济权是指个人有权要求数据报送机构和征信机构对个人信用报告中记载并证实的错误信息进行修改。（C）A、知情权B、异议权C、纠错权D、司法救济权是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决，可向法院提出起诉，用法律手段维护自身的个人权益。（B）A、知情权B、异议权C、纠错权D、司法救济权征信信息的核心是。（C）A、配偶信息B、拥有的资产信息C、借钱还钱的负债信息D、诉讼信息下面哪项不属于信用交易行为？（C）A、银行向您发放贷款B、产品赊购C、缴交水电费D、向朋友借钱在过去获得的信用交易以及在信用交易中正常履约的信息指的是。（A）A、正面信息B、评分信息C、负面信息D、基本信息个人信用评分通常以借款人等特征指标为解释变量。(C)A、存款情况B、欠债情况C、过去的还款情况D、婚姻情况别人要查看您的信用报告的条件是。（C）A、金融机构同意B、地方政府批准C、经过本人授权D、不需要协调信用报告中错误信息更正修改的主要部门是。（C）A、地方政府B、国务院C、征信机构D、工商管理部门征信机构采集的信息包括：。（C）A.个人存款信息B.个人宗教信仰C.个人在经济金融活动中产生的信用信息D.性倾向征信信息主要来自、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门。（A）A.提供贷款的机构B.人民银行C.本人工作单位D.公安局负面信息是指您在过去的信用交易中的信息，即违约信息。(B)A.已经偿还贷款B.未能按时足额偿还贷款、支付各种费用C.各种费用D.各种贷款、支付费用使用信用报告可以的途径。（A）A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合B.通过非本人授权、法定目的C.只能通过本人授权D.只能通过法定目的以下活动属于信用交易的是。（B）A．到商场购买商品B．到商家赊购产品C．到银行购买基金个人信用报告有两大类，一类是给您自己看的，另一类信用报告是给银行或其他机构看的，两种信用报告。(B)A．都展示贷款或其他信用服务的机构名称。B．只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称C．只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称目前我国逾期还款等负面信息是永远记录在个人的信用报告中的吗？(A)A．不是B．是个人信用信息基础数据库从起开始采集信贷信息？(C)A、1999年1月B、2003年1月1C、2004年D、2006年个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按更新。（C）A、日B、旬C、月D、季中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有责任。（C）A、充分利用B、向外界披露C、保密D、保管决定个人能否获得贷款。（A）A、银行等信贷机构B、征信中心C、中国人民银行D、银监会提交的个人信用报告异议申请通常会在个工作日内得到回复。（C）A、7B、14C、15个人信用报告对个人最大的好处就是为个人积累，方便个人办理信贷业务。（A）A、信用财富B、知识财富C、金钱D、名誉《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了，保护个人隐私和信息安全，保障了个人信用信息基础数据库的规范运行。（D）A.限定查询、违规处罚等措施B.授权查询、查询无需记录、违规处罚等措施C.限定查询、保障安全、违规记录等措施D.授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施是美国知名的三大征信机构。（D）A.安达信、益百利、环联B.益百利、施乐、艾奎法克斯C.施乐、环联、艾奎法克斯D.益百利、环联、艾奎法克斯个人信用信息基础数据库采集个人信息是进行的，个人的合法权益得到充分保障。（D）A.人民银行自行B.各级地方政府组织C.依据有关规定D.严格按照相关法律法规的规定采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。（B）A.大学生还款之日B.贷款发放之日逾期信贷信息是指。（A）A.个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息B.个人在借款时，未能按时偿还应还款项而产生的相关信息C.个人在银行办理信用卡时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相关信息D.以上均不正确个人信用信息是由。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库。（B）A.商业银行申请的B.个人主动申请的C.征信机构主动采集的，不需要个人申请D.以上均不正确个人信用信息基础数据库要采集“为他人贷款担保”的信息吗？（A）A．采集B．不采集个人信用信息数据库采集个人与个人之间的信用交易信息吗？（B）A．采集B．不采集加入个人信用信息数据库需要申请吗？（B）A．需要B．不需要个人信用报告由出具。（A）A、中国人民银行征信中心B、专业信用调查公司C、工商行政管理局D、金融机构个人信用报告目前主要用于。（A）A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况B、为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考C、为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考D、为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考查询个人信用报告要提供资料。（A）A、本人有效身份证件的原件及复印件B、本人单位证明C、个人收入证明D、个人贷款合同查询个人信用报告要填写。（C）A、个人简历B、个人银行信贷情况C、个人信用报告本人查询申请表D、个人收入情况不能在互联网上直接查询个人信用报告的原因是。（C）A、个人信用信息数据库的网络未覆盖全国各地B、个人信用信息数据库的功能存在不足C、个人信用信息数据库没有与互联网直接连接D、个人信用信息数据库制度不允许目前个人信用报告本人查询的限制次数为。（D）A、1次B、2次C、3次D、无限制除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的。（C）A、直接进行B、口头同意C、书面授权D、电话同意除时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。（D）A、办理审核个人贷款申请B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请C、审核个人作为担保人申请D、进行贷后风险管理在均可以查询个人信用报告。（D）A、本人户口所在地B、本地区C、本省D、全国各地在个人征信比较发达的美国，《公平信用报告法》规定，为保护个人知情权，征信机构每年服务。（B）A.要向个人免费提供三次本人信用报告查询B.要向个人免费提供一次本人信用报告查询C.要向个人有偿提供一次本人信用报告查询D.要向个人免费提供五次本人信用报告查询没有贷款的人有信用报告吗？（A）A．有B．没有在外地能查询本人信用报告吗？（A）A．能B．不能委托别人帮我查询本人的信用报告，授权查询委托书必须签名吗？（A）A．是B．不一定可以查询亲属（配偶、子女）的信用报告吗？（C）A．随时都行B．不行C．需要在得到配偶或子女的授权后才可查询不能进行透支的银行卡有。（C）A．贷记卡B．准贷记卡C．借记卡个人信用报告中的个人身份信息主要是由上报的。（A）A、商业银行B、公安部门C、公积金中心D、人民银行关于“信用额度”与“共享授信额度”，下列叙述中不正确的是（D）A、信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额B、在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复C、共享授信额度是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度D、当多个账户共享同一个信用额度时，任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度不会相应减少使用贷记卡额度后，银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额。如果未全额还款，那么如何计息？（A）A、所有使用的额度都将从使用日开始计收利息B、差额将从使用日开始计收利息C、差额将从还款日开始计收利息D、不会计收利息，但会被列为不良记录信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息？（B）A、算B、不算C、30天以后列为D、宽限期过后仍未还列为对贷记卡而言，以下对“当前逾期总额”表述正确的是（A）A、是指当前未归还最低还款额的总额。B、是指当前未归还还款额的总额。C、是指当前未归还最低还款额的余额。以下对“逾期1天与逾期180天的区别”表述正确的是（A）A、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中，对商业银行判断风险而言，一般会存在较大差别。B、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中但对商业银行判断风险而言并无差别。C、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中并被列为不良记录。“24个月还款状态”是什么意思？。（A）A、“24个月还款状态”记录了持卡人从结算年月起前推24个月内每个月的还款情况。B、“24个月还款状态”记录了持卡人从信息获取时间起前推24个月内每个月的还款情况。C、“24个月还款状态”记录了持卡人从办卡起24个月内每个月的还款情况。以下对“查询记录”表述正确的是（A）A、查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。B、查询记录记载了个人信用报告在过去一年内被查询的情况。C、查询记录记载了个人信用报告在过去三年内被查询的情况。D、查询记录记载了个人信用报告在过去七年内被查询的情况。个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，如果与当前的实际情况不符，应及时到商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。（C）A.任何一家B.当地分行级C.与其发生业务的D.附近的信用卡的最大负债额就是应还金额的最高值。（A）A.各个账单周期内B.一个月内C.两个月内D.100天内下列描述错误的是：（A）A．一般情况下，累计逾期次数=最高逾期期数B．当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数C．累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次D．最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值“个人结算账户”就是我在银行的所有账户吗？（B）A．是B．不是信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一个含义吗？（B）A．是B．不是对信用报告持有不同意见时，可向哪些部门提出异议申请?（A）A、到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决，还可以到人民银行的征信管理部门提出异议申请B、向中国银行业监督管理委员会派出机构提出异议申请C、向地方政府有关部门提出异议申请本人提出异议申请需要提供哪些资料？（A）A、出示本人身份证原件、提交身份证复印件B、出示工作单位证明以及个人信用报告C、出示您本人身份证原件以及工作单位证明委托代理人向人民银行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请需要哪些资料？（B）A、委托人身份证原件及身份证复印件B、提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书C、提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、具有法律效力的授权委托书如果信用报告漏记个人的信用交易信息怎么办？（C）A、暂时无法修改B、无法修改C、可以通过当地人民银行征信管理部门申请异议处理，人民银行征信管理部门或征信中心要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上D、可以向金融机构申请修改在什么情况下需要使用“异议标注”？（A）A、对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。B、对逾期进行异议标注C、对可疑信息进行异议标注个人信用报告异议申请通常会在个工作日内得到回复。（C）A、5B、10C、15本人的信用由谁来决定？（A）A．自己B.商业银行C.征信中心D.人民银行评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录，下列信息中不属于信用行为记录的是（D）A、个人过去偿还贷款记录B、使用信用卡记录C、个人担保记录D、汇款记录还款行为显著地影响个人信用状况，下列观点不正确的是（A）A、提前还款对于提高个人信用用处很大。B、判断个人的信用状况时，主要是看过去信用行为的记录，也就是过去还款或使用信用卡的记录。C、一般来说，您的信用历史越长，过去信用行为的记录越丰富，越能说明您过去的信用状况。D、正常还款时的信用记录就要比提前还款时的信用记录丰富得多，更有助于反映借款人的信用状况。有负面记录后，以下哪些措施无助于修复个人信用（C）A、避免出现新的负面记录B、其次是尽快重新建立个人的守信记录C、对已办理的信用卡进行销卡处理下列对负面记录保存期限的阐述中，不正确的是（A）A、负面记录的保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，一般是终身保留。B、按照美国的做法，一般的负面信息保留七年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。C、超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除。D、我国也将尽快对负面记录的保留年限作出规定。如果采用的是浮动利率，您还款的利率会随着利率的变动而变动。（C）A、浮动B、普通C、基准D、存款为什么不建议通过第三方代理偿还贷款？（D）A、第三方代理者没有权力B、第三方代理者不可信C、第三方代理者没有责任心D、第三方代理者若不为您按期向银行偿还，银行还是会将逾期还款记录记在您个人名下，这就会对个人的信用记录造成负面影响。有负面记录后，个人可以采取哪些措施修复自己的信用记录？（C）A、找人修改不良记录B、永远不再发生贷款C、树立良好的信用意识，不再发生新的不良信用记录。负面记录的保存期限从什么时候开始计算？（C）A、从贷款之日起计算B、从逾期之日起计算C、从该笔贷款还清之日开始计算按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还被担保人的贷款，一旦借款人无力履行还款义务，银行可以要求担保人履行担保义务，代替借款人偿还贷款。（A）A、负有连带责任B、负有部分责任C、负有共同责任D、负有全部责任贷款展期期间借款人的信用记录会有变化吗？（B）A、没有变化B、有变化C、不一定D、取决于展期期限究竟哪天还款才不会产生负面记录？（A）A、合同规定的还款日前B、还款日后C、还款日后，“宽限期”前D、“宽限期”后个人建立信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系，如向银行申请贷款、、为别人贷款提供担保等。（A）A、办理贷记卡或准贷记卡B、办理汇款业务C、办理存款D、办理中间业务如果个人由于欠信用卡年费导致信用报告中出现负面记录应该怎么办？（B）A、立刻注销该卡，换一张信用卡。B、立即还清欠缴年费，而是继续正常使用该信用卡两年，这样欠年费的负面记录在信用报告“24个月还款状态”中就不会再出现。C、不再使用信用卡，以免造成不良的信用记录。D、与银行进行交涉，避免欠信用卡年费记录记入征信系统。异地逾期贷款影响本地贷款吗？（A）A、有影响。个人信用信息基础数据库是全国集中统一的，无论您在外地贷款，还是在本地贷款，贷款信息都将于次月通过银行业务系统上报到个人信用信息基础数据库。B、没有影响。个人信用信息基础数据库尚未全国集中统一，您在外地贷款信息无法通过银行业务系统上报到个人信用信息基础数据库。给别人提供担保的信息会记录在自己的信用报告中吗？（B）A、会，因为您担保别人借款，就是以您的贷款额度作为借款人的还款保证。B、会，因为按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还该笔贷款负有连带责任，C、不会，因为您只是给别人提供的担保，不会影响您未来的偿还能力，不应当记录在个人信用报告中。D、不会，因为一旦借款人无力履行还款义务，担保人要承担追偿债务的义务，但无须代替借款人偿还贷款。行为会给您增加负面的信用记录。（C）A、按时归还国家助学贷款。B、使用信用卡消费后，在约定还款日前还款。C、在资金不足时，先还部分本金，晚几天还利息。D、办理信用卡“约定账户还款”，在账户存足款项，让银行在信用卡到期还款日当天自动从个人的结算账户中扣除信用卡欠款。以下行为属于信用卡消费的好习惯的是。（D）A、欠信用卡年费导致信用报告中出现负面记录后，立即注销该卡。B、您的皮夹中长期持有闲置的银行卡。C、信用卡遗失或被盗后，没有及时办理挂失手续。D、开通手机短信功能，从手机短信账单上了解应还金额、应还日期等信息。晚还几天利息，会记入个人信用报告吗？（A）A、会B、不会C、不同银行处理方式不同D、不同地区处理方式不同还款日指哪天？（D）A、贷款日B、银行结算日C、贷款日的前一天D、合同规定的还款日未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗？（A）A、有影响B、不影响C、不一定如果是贷款初期每月还款额较高，可与银行协商变更合同要素，。（A）A、更改还款方式B、借新还旧C、延期还款

二、多选题征信，是要“征”集个人的以下几方面情况：（ABEG）A、基本信息B、整体负债情况C、个人存款信息D、个人宗教信仰E、约定还款情况F、性倾向G、个人的遵纪守法情况一般来说，真正能够从事征信业务的机构都是一些具有公信力的机构。因此，征信机构可以是以下的。（AE）A、中央银行B、商业银行C、农村合作银行D、外资银行E、市场化的专业机构个人在征信活动中享有以下权利。（ABCD）A、知情权B、异议权C、纠错权D、司法救济权个人的信贷信息主要包括。（ABCD）A、担保情况；B、还款情况；C、借款金额；D、使用信用卡的情况个人在征信活动中的义务有。（BCD）A、及时报送自身收入情况；B、关心自己信用记录；C、提出异议申请；D、提供正确的个人基本信息在个人信用报告中，以下体现出负面信息的有。（ABCD）A、欠税未缴信息；B、违约信息；C、拖欠话费信息；D、逾期还贷征信机构不采集等信息。（ABCD）A、指纹信息；B、宗教信仰；C、存款信息；D、性倾向征信信息主要来自以下机构。（ABCD）A、法院B、提供贷款的机构C、提供先消费后付款服务的机构D、政府部门征信机构提供的主要服务有。（BCD）A、提供您本人的存款信息B、修改信用报告中的错误信息C、提供您本人的信用报告D、接受您的异议申请在信用报告的使用中下列行为正确的是。（BCE）A、任何机构和个人都可查看您的信用报告B、在获得您的书面授权后，机构和个人才能查询您的信用报告C、银行审核您提出的借款和信用卡申请时才能查看信用报告D、社会服务机构在催缴费用时不经本人授权就可查询信用报告E、即任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您的书面授权2005年，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，采取了等措施，保护个人隐私和信息安全，以及个人信用信息基础数据库的规范运行。（ABCDE）A、授权查询B、限定用途C、保障安全D、查询记录E、违规处罚个人信用信息基础数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台，它依法个人的信用信息。（ABD）A、采集B、保存C、对外公布D、整理商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。（ABCDE）A、审核个人贷款申请B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请C、审核个人能否作为担保人D、对已发放的个人贷款进行贷后管理E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构，它可以是一个独立的法人，也可以是某独立法人的专业部门，包括。（ABCD）A、信用信息登记机构B、信用调查公司C、信用评分公司D、信用评级公司建立个人征信系统的目的是。（ABCD）A、商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险；B、促进个人消费信贷健康发展；C、为金融监管和货币政策提供服务；D、帮助个人积累信誉财富、方便个人借款个人信用报告出错了，可以通过渠道反映出错信息要求核查、纠正。（ABCD）A、由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；B、直接向征信中心反映；C、可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映；D、向法院提起诉讼，以法律手段维护您的权益为全面反映您的信用状况，个人信用信息基础数据库还采集了一些能证明您信用状况的信息，包括。（ABCD）A、养老保险信息B、住房公积金缴存及公积金贷款信息C、缴纳电信等公用事业费用的信息D、欠税、法院判决信息E、商业交易信息。银行卡可分为以下类型。（ABC）A、贷记卡B、准贷记卡C、借记卡D、贷款卡以下哪些情况属于逾期行为，将会被记入信用报告：（ABC）A、比到期还款日晚一两天还款；B、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款；C、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款；D、在到期日之前足额还款。个人信用报告中的“明细信息”主要包括以下几种类型？（ABCD）A、信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度；B、每次信用卡使用（透支）和还款情况的具体信息；C、每一笔贷款的金额；D、每次还款情况；个人信用报告中贷款逾期主要体现在以下哪些项目中（ABCD）A、“当前逾期期数”B、“当前逾期总额”C、“24个月还款状态”D、“逾期31-60天未归还贷款本金”E、“12个月还款状态”个人信用报告被查询有以下几种原因。（ABCDEF）A、贷款审批B、信用卡审批C、担保资格审查D、贷后管理E、本人查询F、异议查询信用卡的“最低还款额”包含两层意思（AC）A、最低还款额是针对贷记卡而言的B、最低还款额是针对准贷记卡而言的C、银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如10%，这就是最低还款额。D、信用卡消费额的一半E、信用卡透支额的50%对个人信用记录产生异议的主要原因一般包括以下几种（ABCD）A、个人的基本信息发生了变化但没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构B、数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时C、技术原因造成数据处理出错D、他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒用者）所知。为了使个人信用信息基础数据库更全面准确地记录本人信息，可以从以下几方面入手：（ABCD）A、在申请银行贷款、信用卡等业务时，要准确、完整地填写个人资料B、基本信息变化通知银行C、关心自己的信用记录，主动查询信用报告，做到“心中有数”D、一旦发现信用报告出错，要及时与人民银行征信中心、人民银行分支行征信管理部门取得联系，及时纠正错误逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下情况属于逾期行为，都会被记入信用报告。（ABC）A、比到期还款日晚一两天还款B、过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款C、客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款D、尚未到还款期已经足额还款对姓名、性别、户籍地址等个人基本信息有异议怎么办？（ABC）A、向征信中心提交异议申请B、向当地人民银行征信管理部门提交异议申请C、直接到有业务往来的商业银行更新、更正您的信息D、向当地公安机关提出更正申请。个人身份证保管不善会对您的个人信用报告产生哪些不良影响。（ABC）A、被他人冒用贷款B、被他人冒用提供担保C、被他人冒用办卡D、被他人冒用查询个人信用报告的信息下列选项中哪些情况容易出现负面记录（ABCD）A、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录B、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录C、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录D、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期出差在外遇上了还款期可采取以下哪些措施防止产生逾期还款信息（ABCD）A、在出差前就做好妥善安排，提前还款B、可以在贷款行或信用卡发卡点办理相关借记卡，做好贷款或信用卡与借记卡的关联业务，实行银行自动划拨还款C、通过网上银行或手机银行将还款金额划入银行的还款账号D、通知亲属和朋友代为存入还款金额为了在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，个人可以从以下哪些方面着手（ABCD）A、注意养成良好的消费习惯和还款习惯B、对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期C、妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。D、选择合适的还款方式，采用有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款E、不要办理任何信贷业务、信用卡个人发生信用交易后，应当。（ABCD）A、随时留意还款日期；B、加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系；C、按时归还贷款本息或信用卡透支额；D、在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续如果在本人不知情的情况下身份证被盗用，个人应该。（AC）A、尽快向公安机关报案B、马上登报声明身份证作废C、查询个人信用报告，对盗用身份证发生的信息记录提出异议D、立即向征信机构报案E、立即向相关金融机构报案以下关于“休眠卡”的理解正确的是？（ACDE）A、休眠卡可能会给您的信用报告留下负面记录，原因是您可能忘交它的年费了；B、休眠卡不会给您的信用报告留下负面记录，原因是你并没有使用它；C、每一张银行卡都有制作成本，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本；D、在金融资源浪费的同时，大量闲置的银行卡更是增加了持卡人的隐性负担，因为对未及时销户的借记卡和信用卡，一些银行会要求收取年费；E、如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信用报告中，影响到您个人的信用。个人建立信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系，主要包括。（ABCD）A、办理贷记卡B、向银行申请贷款C、为别人贷款提供担保D、办理准贷记卡未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗？（BC）A、没有影响，国家助学贷款是国家扶持贫困学生的政策性贷款，体现了对学生的关爱，迟一点还影响不大；B、有影响，国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了个人信用信息基础数据库中；C、有影响，如果不按时归还国家助学贷款，违背了借款人向金融机构借款时与金融机构建立的按期还本付息的约定，属于违约行为；D、没有影响，按时归还国家助学贷款会在个人信用报告中不会形成负面记录，更不会影响个人将来的经济金融活动。关于贷款展期与信用记录,正确说法有。（BD）A、贷款展期不影响个人信用记录B、贷款展期影响个人信用记录，在其个人信用报告的“特殊交易”段中会有展期信息C、贷款展期信息一定是负面的D、贷款展期信息不一定是负面的E、贷款展期不记入个人信用报告关于信用卡的计息基数、天数和利息计算，下列正确说法有（ABDE）A、在到期还款日未全额归还本期应还款总额，发卡行会计收利息B、在到期还款日（含）前偿还了全部应还款款项，消费交易会免息C、信用卡取现交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息，不计收复利D、信用卡取现交易不享受免息还款待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息，按月计收复利E、在到期还款日（含）前累计还款小于全部应还款的，还款日前的利息以全部应还款为基数进行计算，还款日后的利息按未还金额计算，按日利率万分之五计收，并按月计收复利商业银行办理哪些业务，查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权？（ABC）A、审核个人贷款申请的B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请的C、审核个人作为担保人的D、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。三、判断题信用报告负面记录会跟随您一辈子。（X）个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产品一样无条件共享。（√）诚信、信用、征信不是一回事。（√）通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。（√）征信机构评分的数据基础是征信机构自身掌握的征信数据库，这个数据库的数据仅包括您与商业银行间的信贷交易数据。（X）负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息，即违约信息。（√）个人在征信活动中有提供正确的个人基本信息的义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务。（√）如果查实信用报告中记载的信息被征信机构搞错了，征信机构必须尽快改正；如果是由商业银行等报送数据的机构搞错了，则征信机构必须协调出错的数据报送机构更正错误。（√）征信是适应