《金融法复习》课件

《金融法复习》汇报人：AA2024-01-29金融法概述金融机构与监管法律制度金融市场法律制度金融产品与服务法律制度金融风险防范与处置法律制度金融消费者权益保护法律制度目录01金融法概述金融法是指调整金融关系的法律总称。金融关系包括金融监管关系与金融交易关系。所谓“金融监管关系”，主要是指政府金融主管机关对金融机构、金融市场、金融产品及金融交易的监督管理的关系。所谓“金融交易关系”，主要是指在货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场等各种金融市场，金融机构之间，金融机构与大众之间，大众之间进行的各种金融交易的关系。金融法的定义首先，金融法具有宏观调控的作用。市场有自身的盲目性，因此，政府需要运用宏观调控的手段来予以调整，金融法就是实现金融宏观调控的重要手段之一。其次，金融法是调整金融关系的重要法律制度。最后，金融法是适应经济体制改革和金融体制改革的需要而产生和发展起来的，对于促进经济和金融体制改革具有重要意义。金融法的作用金融法的定义与作用

金融法体系结构金融法体系的概念金融法体系，指的是一国现行的金融法律规范组成的有机联系的统一整体。金融法体系的构成包括银行法、证券法、保险法、信托法等。金融法体系的层次结构包括金融法律、金融行政法规、金融地方性法规、金融规章以及金融国际条约和国际惯例等。世界各国金融法制的历史发展：世界各国金融法制的历史发展呈现出由不统一到统一，由分散到集中的趋势。早期各国的金融立法大多是分别进行的，没有统一的立法。随着经济的发展和金融活动的增加，各国开始制定统一的金融法规，对金融业进行集中管理。我国金融法制建设的历程：我国的金融法制建设经历了曲折的发展过程。在计划经济时期，我国的金融法制很不健全。改革开放以后，特别是1995年以来，我国加快了金融法制建设的步伐，先后颁布了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《证券法》、《保险法》等法律，以及一系列配套的行政法规和规章，初步建立了与社会主义市场经济相适应的金融法制体系。我国金融法制建设的未来发展：未来我国将继续加强金融法制建设，完善金融监管体系，防范金融风险，保障金融业稳健运行。同时，还将加强金融消费者权益保护，促进金融市场公平竞争，推动金融业创新发展。金融法历史与发展02金融机构与监管法律制度金融机构的定义和功能金融机构是指依法设立、经营金融业务的法人机构，包括银行、证券公司、保险公司等，主要功能是提供金融服务、促进资金融通和经济发展。金融机构的分类根据业务性质和功能，金融机构可分为银行类金融机构和非银行类金融机构，其中银行类金融机构包括商业银行、政策性银行等，非银行类金融机构包括证券公司、保险公司、信托公司等。金融机构概述及分类银行业监管体制01我国银行业监管体制实行“一行两会”模式，即中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会共同负责银行业监管。银行业监管法律制度的主要内容02包括市场准入制度、业务经营规则、风险管理要求、内部控制机制、信息披露制度等。银行业监管法律制度的意义03有利于维护银行业的稳健运行，保护存款人和消费者的合法权益，促进银行业的公平竞争和可持续发展。银行业监管法律制度123我国证券业监管体制实行集中统一监管模式，由中国证券监督管理委员会负责证券市场的统一监管。证券业监管体制包括证券发行与交易制度、上市公司收购与兼并制度、证券投资基金法律制度、期货交易法律制度等。证券业监管法律制度的主要内容有利于维护证券市场的公平、公正和透明，保护投资者的合法权益，促进证券市场的健康稳定发展。证券业监管法律制度的意义证券业监管法律制度03保险业监管法律制度的意义有利于维护保险市场的稳健运行和公平竞争，保护保险消费者的合法权益，促进保险业的可持续发展和社会稳定。01保险业监管体制我国保险业监管体制实行集中统一监管模式，由中国银行保险监督管理委员会负责保险市场的统一监管。02保险业监管法律制度的主要内容包括保险合同法律制度、保险公司治理与内部控制要求、保险资金运用规则、再保险制度等。保险业监管法律制度03金融市场法律制度包括货币市场的定义、特点、功能等。货币市场概述货币市场工具货币市场监管如短期国债、回购协议、商业票据等的发行与交易规则。监管机构的职责、监管内容、监管方式等。030201货币市场法律制度资本市场概述包括资本市场的定义、结构、功能等。证券发行与交易制度证券发行的条件、程序、信息披露要求，证券交易的方式、规则等。上市公司监管上市公司的治理结构、信息披露、内幕交易防控等。资本市场法律制度外汇市场的定义、参与者、交易方式等。外汇市场概述外汇交易的种类、程序、风险管理等。外汇交易制度外汇市场的监管机构、监管内容、监管方式等。外汇市场监管外汇市场法律制度黄金交易制度黄金交易的种类、程序、价格形成机制等。黄金市场概述黄金市场的定义、特点、功能等。黄金市场监管黄金市场的监管机构、监管职责、监管方式等。同时，还包括对黄金市场违法行为的打击和处罚措施。黄金市场法律制度04金融产品与服务法律制度存款业务是银行最基本的业务之一，指银行接受客户存入的货币，并按照约定的利率和期限支付利息的业务。存款业务概述包括活期存款、定期存款、通知存款、协定存款等。存款业务种类主要涉及《商业银行法》、《储蓄管理条例》等法律法规，对存款业务的管理、利率、计息、支取等方面进行了规定。存款业务法律规定存款业务法律制度贷款业务种类包括个人贷款、企业贷款、房屋按揭贷款、汽车消费贷款等。贷款业务法律规定主要涉及《商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，对贷款业务的条件、程序、风险管理等方面进行了规定。贷款业务概述贷款业务是银行向客户提供资金并按照约定的利率和期限收回本金和利息的业务。贷款业务法律制度投资业务是银行通过购买证券、基金、债券等金融产品或者向企业直接进行股权投资等方式获取收益的业务。投资业务概述包括股票投资、债券投资、基金投资、衍生品投资等。投资业务种类主要涉及《证券法》、《证券投资基金法》等法律法规，对投资业务的资格、投资范围、风险控制等方面进行了规定。投资业务法律规定投资业务法律制度保险业务种类包括财产保险、人身保险、责任保险、信用保险等。保险业务法律规定主要涉及《保险法》等法律法规，对保险业务的经营主体、保险合同、保险监管等方面进行了规定。保险业务概述保险业务是保险公司通过收取保费，对被保险人因自然灾害、意外事故等造成的财产损失或人身伤亡进行经济补偿的业务。保险业务法律制度05金融风险防范与处置法律制度指在金融活动中，由于各种不确定性因素导致损失的可能性。金融风险定义包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。类型划分金融风险概述及类型划分建立健全风险管理制度制定完善的风险管理政策，明确风险管理目标、原则和组织架构。强化风险识别与评估运用先进的风险识别技术和方法，及时发现和评估潜在风险。完善内部控制体系加强内部控制，规范业务流程，降低操作风险。风险防范机制建设包括风险规避、风险降低、风险转移和风险承受等。按照风险等级和影响程度，制定相应的风险处置计划和措施，并严格执行和监督。风险处置手段及程序风险处置程序风险处置手段加强与国际金融监管机构的合作，共同应对跨境金融风险。加强跨境金融监管合作建立健全跨境资本流动监测和预警机制，防范跨境资本异常流动带来的风险。完善跨境资本流动管理要求跨境金融机构加强风险管理，提高风险防范能力。强化跨境金融机构风险管理跨境金融风险防范与处置06金融消费者权益保护法律制度指购买或使用金融机构提供的金融产品和服务的自然人。金融消费者的定义包括财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等。金融消费者的基本权益金融消费者概述及权益内容金融机构的职责制定和完善消费者权益保护工作制度，建立消费者权益保护工作机构，明确岗位职责，加强内部监督和考核。金融机构的义务遵循公平、公正、诚信原则，充分披露金融产品和服务信息，保障消费者知情权和自主选择权；依法合规经营，不得损害消费者合法权益；加强消费者教育和风险提示，提高消费者金融素养和风险防范意识。金融机构在消费者权益保护中的职责和义务消费者权益受到侵害时的救济途径和方式消费者可以向金融机构、监管部门或消费者权益保护组织投诉或举报侵权行为。消费者可以与金融机构协商解决争议，达成和解协议。消费者可以向调解组织申请调解，或者根据仲裁协议申请仲裁解决争议。消费者可以依法向人民法院提起诉讼，维护自身合法权益。投诉和举报协商和解调解和仲裁诉讼加强法律法规建设完善金融消费者权益保护相关法律法规，明确金融机构职责和义务，加大对违法行为的惩处力度。推动行业自律鼓励金融机构加强自律管理，建立健全消费者权益保护工作机制和内部管理制度；推