山西财经大学《金融学》金融机构体系

山西财经大学《金融学》金融机构体系CATALOGUE目录金融机构概述银行业金融机构非银行金融机构金融市场与金融机构的关系金融机构的风险管理金融机构的监管与法规CHAPTER01金融机构概述金融机构是指专门从事各种金融活动的组织，是金融市场的主要参与者，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金公司等。金融机构在现代经济中发挥着核心作用，主要功能包括资金融通、风险管理、支付结算、信息提供等。金融机构的定义与功能功能定义分类根据业务性质和功能，金融机构可分为银行类金融机构和非银行类金融机构两大类。其中，银行类金融机构包括商业银行、政策性银行、中央银行等；非银行类金融机构包括证券公司、保险公司、信托公司、基金公司、期货公司等。特点各类金融机构在业务范围、经营方式、风险承担等方面具有不同特点。例如，商业银行以存贷款业务为主，承担信用中介职能；证券公司则主要从事证券承销与交易、资产管理等业务，承担资本市场中介职能。金融机构的分类与特点混业经营01随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，金融机构之间的业务交叉和融合趋势日益明显，混业经营成为未来发展的重要方向。数字化与智能化02在数字化和人工智能技术的推动下，金融机构正在经历一场深刻的变革。未来，金融机构将更加注重运用先进技术手段提升服务质量和效率，实现数字化和智能化发展。国际化03随着经济全球化的加速推进，金融机构的国际化发展已成为必然趋势。未来，金融机构将更加注重拓展海外市场、提升国际竞争力，推动全球金融市场的互联互通和融合发展。金融机构的发展趋势CHAPTER02银行业金融机构商业银行国有大型商业银行中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。城市商业银行北京银行、上海银行、江苏银行等。股份制商业银行招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行。农村商业银行重庆农村商业银行、上海农商银行、北京农商银行等。主要支持基础设施、基础产业和支柱产业等重大项目建设。国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行主要支持农业和农村经济发展。主要支持我国对外经济贸易发展。030201政策性银行外资银行如花旗银行（中国）有限公司、汇丰银行（中国）有限公司等。如中德住房储蓄银行有限责任公司等。如渣打银行（中国）有限公司上海分行等。如摩根大通银行（中国）有限公司上海代表处等。外资独资银行中外合资银行外资银行分行外资银行代表处CHAPTER03非银行金融机构证券承销与保荐证券经纪证券自营证券资产管理证券公司证券公司通过承销和保荐业务，协助企业发行股票、债券等证券，为企业融资提供专业服务。证券公司使用自有资金进行证券买卖，获取投资收益。证券公司为投资者提供证券买卖的代理服务，接受投资者的委托，代理投资者进行证券的交易。证券公司通过设立资产管理计划，接受投资者的委托，对受托资产进行投资和管理。保险公司提供人寿保险、健康保险、意外伤害保险等人身保险产品，为被保险人提供风险保障。人身保险财产保险再保险保险资产管理保险公司提供财产保险产品，如车险、家财险、企财险等，为被保险人的财产提供风险保障。保险公司将其承担的保险业务部分或全部转移给其他保险公司，以分散风险和稳定经营。保险公司通过设立资产管理计划，对保险资金进行投资和管理，实现资产的保值增值。保险公司信托公司接受委托人的资金委托，按照委托人的意愿和信托合同的约定，对资金进行管理和运用。资金信托信托公司接受委托人的动产委托，如设备、存货等，为委托人提供动产的管理和运用服务。动产信托信托公司接受委托人的不动产委托，如房地产、土地使用权等，为委托人提供不动产的管理和运用服务。不动产信托信托公司接受公益机构或个人的委托，设立公益信托计划，为公益事业提供资金支持和管理服务。公益信托信托公司CHAPTER04金融市场与金融机构的关系金融市场的定义与功能金融市场的定义金融市场是指资金供求双方通过金融工具进行交易的场所或机制，是实现货币资金流通和配置的重要平台。金融市场的功能金融市场具有资金融通、风险管理、价格发现、信息传递等功能，对于促进经济发展、优化资源配置、提高经济效率具有重要作用。金融机构在金融市场中的角色金融机构是金融市场的重要参与者，通过提供金融服务、发行金融工具等方式，促进金融市场的运行和发展。金融市场对金融机构的影响金融市场的变化和发展对金融机构的业务模式、风险管理、产品创新等方面产生深远影响，推动金融机构不断适应市场需求和变化。金融市场与金融机构的相互作用金融市场的数字化趋势随着互联网、大数据、人工智能等技术的广泛应用，金融市场正在经历数字化变革，数字化金融产品和服务不断涌现。金融市场的绿色发展趋势随着全球对环境保护和可持续发展的重视，金融市场正在积极推动绿色金融发展，支持绿色产业和可持续发展项目。金融市场的全球化趋势随着全球经济一体化的深入发展，金融市场呈现出全球化趋势，跨国金融交易和金融创新不断涌现。金融市场的发展趋势CHAPTER05金融机构的风险管理由于借款人或交易对手违约而导致的损失风险。信用风险因市场价格变动（如利率、汇率、股票价格等）而导致损失的风险。市场风险金融机构无法及时以合理成本获得充足资金以应对其支付义务的风险。流动性风险因内部流程、人为错误或系统故障而导致损失的风险。操作风险金融机构面临的主要风险风险规避通过避免从事高风险业务活动来减少潜在损失。风险分散通过多元化投资组合来分散特定风险，以降低整体风险水平。风险转移通过购买保险、使用衍生工具等方式将风险转移给其他机构或个人。风险自留在充分评估自身风险承受能力后，主动承担并管理特定风险。金融机构的风险管理策略风险识别与评估设定各类业务的风险限额，确保业务活动在可控范围内进行。风险限额管理风险报告与监控风险缓释措施01020403针对已识别的风险，采取相应的缓释措施，如担保、抵押等。运用各种定量和定性方法对潜在风险进行识别和评估。定期生成风险报告，对各类风险进行实时监控和预警。金融机构的风险管理工具与技术CHAPTER06金融机构的监管与法规123中国人民银行、中国银保监会、中国证监会共同组成我国金融业的分业监管体制，对各类金融机构实施监督管理。一行两会监管体制地方政府金融办等地方金融监管机构在地方层面负责金融监管，防范和化解地方金融风险。地方金融监管机构如银行业协会、证券业协会、保险业协会等，通过制定行业标准和规范，推动行业自律和健康发展。行业自律组织金融机构的监管体制与机构金融法律如《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等，为金融机构的设立、运营和监管提供法律依据。金融行政法规国务院发布的金融行政法规，如《储蓄管理条例》、《外汇管理条例》等，对金融活动进行规范和管理。金融政策国家根据不同时期的经济形势和金融发展需要，制定并调整货币政策、信贷政策、外汇政策等，以引导和调控金融市场的运行。金融机构的法规与政策金融机构通过建立合规管理制度和流程，确保业务活动符合国家法律法规、监管要求和内部规章制度，防范合规风险。合规管理金融机