2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财真题精选附答案

单选题（共100题）

1、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女

高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退

休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支

出准备的资金量是0万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

2、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可,

从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒

绝认可，那么小静的购买行为（）o

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销

【答案】A

3、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

4、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元,

则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

5、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是（）。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财

产品管理的规范化要求

【答案】B

6、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）o

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议

【答案】C

7、关于货币市场，以下说法有误的是（）o

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

【答案】B

8、假定年利率为12%,小王投资本金5000元,投资3年用单利和

复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

9、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的

银行业务。

A.行业监督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理

【答案】D

10、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。

A.NPV<0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平

B.净现值和内部报酬率没有任何关系

C.NPV=0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期

D.NPV>0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获

得更高的收益

【答案】B

11、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的

难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

【答案】C

12、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的

免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以上都正确

【答案】A

13、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方

向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金

【答案】B

14、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱一分配电箱一开关箱

B.开关箱一分配电箱一总配电箱

C.分配电箱一总配电箱一开关箱

D.开关箱一总配电箱一分配电箱

【答案】B

15、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（）o

A.货币市场基金

B.实物黄金

C.房地产

D.银行定期存款

【答案】C

16、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）o

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产

【答案】B

17、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.投资建议

B.财务分析与规划

C.综合理财服务

D.个人投资品推介

【答案】C

18、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额

不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）o

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金

【答案】C

19、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

【答案】D

20、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于

（）o

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券

【答案】A

21、（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是

（）o

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关

【答案】C

22、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针

对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

【答案】C

23、（2018年真题）信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国

【答案】C

24、下列不属于货币市场构成的是（）。

A.银行短期借贷市场

B.中长期债券市场

C.商业票据市场

D.可转让大额定期存单市场

【答案】B

25、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品

【答案】C

26、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照

这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）o

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所

【答案】B

27、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品

【答案】D

28、(2017年真题)下列关于国债收益情况的说法中，错误的是

()o

A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小

B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得

D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

【答案】C

29、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

30、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费

B.初始费用

C.利差收益

D.投资单位买卖差价

【答案】C

31、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍

生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍

的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D.杠杆特性

【答案】D

32、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以

应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务，♦得到

D.义务；支付

【答案】C

33、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】B

34、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠

父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2

年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李

【答案】B

35s（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法,

正确的是（）o

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务

方式

B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向

的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是

客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储

蓄财产与商业银行的财产严格区分

【答案】B

36、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，（）

为连续竞价。

A.9：30~11：30,13：30~15：30

B.9：30~11：30,13：00~16：00

C.9：30~12：00,13：00~16：00

D.9：30~12：00,13：30~16：00

【答案】C

37、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】A

38、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额

不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）o

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金

【答案】C

39、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况

【答案】B

40、QDH产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作

【答案】B

41、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是

（）o

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求

【答案】D

42、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

【答案】D

43、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。

A.共同责任

B.无限连带责任

C.连带责任

D.有限责任

【答案】B

44、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投

资的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

45、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照

这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所

【答案】B

46、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说,

黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关

【答案】A

47、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用

的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

48、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计

征消费税的有（）。

A.黄酒

B.啤酒

C.粮食白酒

D.薯类白酒

【答案】C

49、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。

A.工商保险

B.基本医疗保险

C.失业保险

D.企业年金

【答案】D

50、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,

应当坚持（）,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等

级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则

【答案】B

51、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解

客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查

【答案】A

52、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系

【答案】B

53、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是

（）o

A.国有控股商业银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司

【答案】B

54、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是

（）o

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得

【答案】C

55、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利

化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

【答案】A

56、下列选项中，风险承受态度（或风险偏好）最高的是（）。

A.可忍受20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不

停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍

本金损失

【答案】A

57、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%,

5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

【答案】C

58、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，

这种投资方式是（）o

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营

【答案】B

59、（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行

业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】B

60、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问

【答案】A

61、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现

钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件

在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭

证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

62、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000

元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年

复利收益率为20%,则下列表述正确的是（）。（答案取近似数

值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利

【答案】A

63、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票

【答案】C

64、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能

【答案】D

65、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括

（）o

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标

【答案】C

66、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银

行年复利率为12%,李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

【答案】C

67、某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入5万元，五年

后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。（答案取近似数

值）

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

【答案】A

68、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资,

年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的

生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

69、（2018年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家

庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划

B.现金规划

C.投资规划

D.税收规划

【答案】B

70、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益

共享是指（），风险共担是指（）。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资

者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资

者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金

投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资

者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资

者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有

的基金份额比例承担投资风险

【答案】A

71、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在

整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）o

A.生命周期理论

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D.风险偏好理论

【答案】A

72、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

【答案】D

73、(2018年真题)下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是

()o

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一

般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式

B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的

存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品

价格、指数等

C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业

务中，也有部分非保本型结构性存款产品

D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一

是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收

益

【答案】A

74、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,

那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

【答案】D

75、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预

防为主、防治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业

自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。

A.总承包单位

B.劳务单位

C.用人单位

D.包工头

【答案】C

76、复利的计算基数是（）。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

【答案】D

77、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）

A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的

债券

B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债

C债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得

D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

【答案】C

78、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、

权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比

例不超过（）。

A.80%

B.70%

C.90%

D.60%

【答案】A

79、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应

当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管

部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额

以下的小型工程除外。

A.安全生产许可证

B.规划许可证

C.施工许可证

D.排污许可证

【答案】C

80、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、

能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略

和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会

【答案】B

81、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将

退休的投资人的是（）o

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货

【答案】C

82、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求

【答案】D

83、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性

【答案】C

84、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。

A.共同责任

B.无限连带责任

C.连带责任

D.有限责任

【答案】B

85、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债

【答案】B

86、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法？（）

A.开户资料

B.调查问卷

C.亲友询问

D.电话沟通

【答案】C

87、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

【答案】D

88、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。

A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财

产品（计划）的起点金额

【答案】D

89、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】A

90、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而

导致黄金价格的（）o

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升

【答案】B

91、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的

原则不包括()o

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

【答案】A

92、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、

资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020

年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.3491.444-(1+6%)x6%+574.5+(1+6%)x6%=230.15万元

B.(574.5+26.5+37.5)+(1+6%)x6%=36.14万元

C.(37.5+26.5)+(1+6%)x6%=3.62万元

D.(3491.44-983.54)+(1+6%)x6%=141.96万元

【答案】A

93、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同

财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿

【答案】D

94、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

【答案】D

95、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投

资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

【答案】A

96、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限

【答案】C

97、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】A

98、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是

（）o

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】A

99、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）o

A.保险规划

B.税收规划

C.消费支出规划

D.投资规划

【答案】C

100、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）o

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看

涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执

行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】A

多选题（共80题）

1、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有（）。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由

B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

【答案】BCD

2、贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。

A.违约风险

B.技术风险

C.政策风险

D.交易风险

E.价格波动的风险

【答案】BCD

3、（2017年真题）在设立私募基金时应遵循的要求有（）。

A.基金依法设立

B.向特定对象募集资金

C.公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

【答案】ABD

4、（2017年真题）客户的经济目标一般可以概括为（）。

A.税务规划

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.投资规划

E.现金与债务管理

【答案】ABCD

5、（2017年真题）下列对保险产品的描述，错误的有（）o

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B.人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险

C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议

D.商业保险遵循强制性原则

E.人身保险的保险标的是指人的身体

【答案】BCD

6、（2020年真题）下列选项中，可以视为普通年金形式的有（

A.直线法计提的折旧

B.银行卡年费

C.保险费

D.租金

E.利滚利

【答案】ABCD

7、短期政府债券市场的特点包括（）。

A.流动性强

B.收入免税

C.灵活性好

D.交易成本低

E.违约风险小

【答案】ABD

8、依据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当设立安全生

产（）机构，配备专职安全生产管理人员。

A检查

B.监督

C.监理

D.管理

【答案】D

9、（2017年真题）我国金融监督管理机构主要包括（）o

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国银行保险监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

E.国家外汇管理局

【答案】BCD

10、（2018年真题）私人银行业务特征包括（）

A.服务品质局

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务

【答案】CD

口、根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的财产和经费

C.有自己的名称、组织机构和场所

D.能够独立承担民事责任

E.必须以营利为目的

【答案】ABCD

12、下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

【答案】ABC

13、银行通常代理的理财产品类型包括（）。

A.封闭式基金

B.黄金交易

C.开放式基金

D.股票

E.期货交易

【答案】BC

14、（2019年真题）下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。

A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

B.可作为以后工作中交流学习的案例

C.有助于理财师更深地了解客户

D.有利于维护良好的客户关系

E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

【答案】ABCD

15、货币市场基金的投资对象包括（）。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货

【答案】ABD

16、了解客户主要有（）渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.数据挖掘

E.电话沟通

【答案】ABCD

17、生产安全事故的特性有（）。

A.因果性

B.随机性

C.潜伏性

D.必然性

E.可预防性

【答案】ABC

18、金融市场的主要功能有（??）。

A.优化资源配置功能

B.反映经济运行的功能

C.资金融通集聚功能

D.交易功能

E.调节经济功能

【答案】ABCD

19、（2018年真题）货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

【答案】BCD

20、商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相

应的经营资格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期货交易

D.股票交易

E.外汇管理规定

【答案】A

21、违反本法规定,特种设备使用单位未对其使用的特种设备进行经

常性维护保养和定期自行检查，或者未对其使用的特种设备的安全附

件、安全保护装置进行定期校验、检修，并作出记录。违反上述规

定的，责令限期改正；逾期未改正的，责令停止使用有关特种设备,

处（）万元以上1。万元以下罚款。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

22、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场特征的有（）o

A.流动性高

B.交易频繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.风险低，收益高

【答案】ABCD

23、下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）。

A.财务公司

B.工商业企业

C.金融监管机构

D.证券评级公司

E.商业银行

【答案】A

24、施工现场临时用电设备在（）台及以上者，应编制临时用电组

织设计。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

25、收藏品投资主要遵循的原则包括（）。

A.选择收藏品要少而精

B.正确估算收藏品的投资价值

C.注意收藏品的政策风险

D.选择收藏品要量财力而行

E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步

【答案】ABD

26、（2018年真题）一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升

高的有（）o

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.土地供给减少

C.居民收入下降

D.房地产需求下降

E.经济衰退

【答案】AB

27、建筑施工企业隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请安全生产许

可证的，应给予警告，并在（）年内不得申请安全生产许可证。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

28、（2018年真题）下列选项中，（）不是开放式基金的特点。

A.单位资产净值每周公告一次

B.规模不固定，但有最低规模要求

C.价格依据基金的资产净值而定

D.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交

易

E.交易价格主要由市场供求关系决定

【答案】A

29、(2017年真题)个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括

()。

A.所欠职工工资

B.所欠税款

C.其他债务

D.所欠职工社会保险费用

E.投资人的报酬

【答案】ABCD

30、下列关于年金的说法，正确的有()。

A.普通年金一般具备等额与连续两个特征

B.根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和

期末年金。

C.当n=l时年金终值系数为1,则年金表为期初年金终值系数表

D.普通年金现值是以计算期期末为基准

E.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总

数。

【答案】ABD

31、特种设备生产、经营、使用单位擅自动用、调换、转移、损毁

被查封、扣押的特种设备或者其主要部件的，责令改正，处（）罚

款；情节严重的，吊销生产许可证，注销特种设备使用登记证书。

A.1万元以上5万元以下

B.1万元以上10万元以下

C.1万元以上15万元以下

D.5万元以上20万元以下

【答案】D

32、王某与赵某于2016年5月结婚。2017年7月，王某出版了一

本小说，获得20万元的收入。2018年1月，王某继承了其母亲的

一处房产。2018年2月，赵某在一次车祸中受到重伤，获得6万元

赔偿金。在赵某受伤后，许多亲朋好友来探望，共收礼1万元。对

此，下列表述正确的有（）o

A.王某出版小说所得收入归夫妻共有

B.王某继承的房产归夫妻共有

C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有

D.赵某接受的礼品归赵某个人所有

E.王某继承的房产归王某个人所有

【答案】ABC

33、生产经营单位对承包单位、承租单位的安全生产工作统一协调、

管理，（）进行安全检查，发现安全问题的，应当及时督促整改。

A.随时

B.不定期

C.定期

D.根据现场情况

【答案】C

34、下列影响债券投资的风险因素有（）。

A.再投资风险

B.提前偿付风险

C.违约风险

D.赎回风险

E.利率风险

【答案】ABCD

35、下列选项中，属于遗产规划内容的有（）o

A.确定遗产继承人的财务状况

B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式

C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务

D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

E.确定遗产的清算人

【答案】BCD

36、下列属于货币市场的有（）。

A.银行短期借贷市场

B.银行承兑汇票市场

C.银行间同业拆借市场

D.股票市场

E.可转让大额定期存单市场

【答案】ABC

37、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产

品，应当加强（）。

A.投资者教育

B.双方合作意愿

C.客户风险提示

D.投资者股票认知

E.客户的产品适合度

【答案】AC

38、现场处置方案应当包括（）等内容。

A.危险性分析

B.可能发生的事故特征

C.事故处置程序

D.应急处置要点

E.注意事项

【答案】ABD

39、利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益

率取决于（）。

A.产品结构

B.汇率水平

C.利率的走势

D.基准货币

E.投资金额

【答案】AC

40、（2020年真题）下列关于金融市场的说法，正确的有（）

A.金融市场仅指二级市场

B.金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约

C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场

D.金融市场可划为发行市场和流通市场

E.金融市场的发行市场称为一级市场

【答案】CD

41、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）

A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B.能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求

C.融入金融工程观理念

D.投资领域受到严格监管

E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

【答案】BC

42、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有

（）等情形。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.预测基金的投资收益

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】ACD

43、我国的主要股票价格指数有（）。

A.沪深300指数

B.上证综合指数

C.深证综合指数

D.深证成份股指数

E.上证50指数和上证180指数

【答案】ABCD

44、施工单位的应急预案分为（）。

A.综合应急预案

B.专项应急预案

C.现场处置方案

D.火灾预防预案

E.冬季施工预案

【答案】ABC

45、下列属于社会保险产品的有（）。

A.人身保险

B.医疗保险

C.财产保险

D.失业保险

E.商业保险

【答案】BD

46、个人理财业务的相关主体包括（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构

E.政府职能部门

【答案】ABCD

47、（2017年真题）下列各项属于客户理财目标具体内容的有

A.投资规划

B.教育投资规划

C.税务规划

D.遗嘱、遗产规划

E.退休养老规划

【答案】ABCD

48、下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信

托受益权

【答案】CD

49、商业银行理财产品按照风险分类有（）。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.&］风险产品

E.较IWJ风险产品

【答案】ABD

50、资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（）。

A.股票

B.债券

C.证券投资基金

D.银行承兑汇票

E.商业票据

【答案】ABC

51、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）o

A.记账式国债以记账形式记录债权

B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易

C.投资者进行记账式国债买卖，必须在银行间市场或证券交易所设

立账户

D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、

交易安全

E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

【答案】ABCD

52、下列选项中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得（）。

A.代理再保险业务

B.擅自变更保险条款

C.夸大宣传

D.兼做保险经纪业务

E.降低保险费率

【答案】ABCD

53、下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确

的有（）。

A.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意

外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机

B.通过法律手段对信用风险进行保全

C.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移

D.对资产进行分散投资来降低投资风险

E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险

【答案】ABCD

54、（2018年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确

的有（）o

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人

所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性

影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

【答案】ABD

55、安管人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请安全生产考核的,

考核机关不予考核，并给予警告；安管人员（）年内不得再次申请

考核。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

56、开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。

A.基金规模的可变性不同

B.基金的买卖方式不同

C.基金的价格决定因素不同

D.基金的投资策略不同

E.基金的融资渠道不同

【答案】ABCD

57、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬

率计算，在下列目标中无法实现的有（），（各目标之间没有关系）

A.20年后将有40万元的退休金

B.2年后可以达到7.5万元的购车计划

C.10年后将有18万元的子女高等教育金

D.4年后将有10万元的购房首付款

E.5年后有15万元用于南极旅行

【答案】ABD

58、下列选项中，无效合同情形包括（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】ABCD

59、银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。

理财业务可分为（）三个层次。

A.理财顾问业务服务

B.理财业务（服务）

C.财富管理业务（服务）

D.综合理财业务服务

E.私人银行业务（服务）

【答案】BC

60、（2018年真题）根据《合同法》的规定，承担合同违约责任的

形式包括（）。

A.定金责任

B.违约金责任

C.赔偿损失

D.强制履行

E.采取补救措施

【答案】ABCD

61、（2021年真题）根据生命周期理论，个人生命周期阶段包括

（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成长期

【答案】BCD

62、（2018年真题）关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法

正确的有（）o

A.一年中计息次数越多，其终值就越大

B.一年中计息次数越多，其现值就越小

。一年中计息次数越多，其终值就越小

上一年中计息次数越多，其现值就越大

E.计息次数与现值和终值无关

【答案】AB

63、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有

Oo

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关

系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇