2024年银行考试-反洗钱历年考试高频考点试题附带答案

2024年银行考试-反洗钱历年考试高频考点试题附带答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.各级行、各条线（部门）反洗钱岗人员应保持稳定，确实需要更换时应进行反洗钱培训，做好交接工作并及时向（）备案。A、反洗钱主管部门B、中国人民银行C、合规部D、会计部2.根据《反洗钱法》的规定，临时冻结的期限为：（）A、24小时B、48小时C、二个工作日D、三个工作日3.《中华人民共和国反洗钱法》中提到的国务院金融监督管理机构是指（）。A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国保险监督管理委员会4.人民法院办理查询、冻结、扣划时（）可不作为审核的要件。A、法律文书B、工作证或身份证C、执行公务证D、驾驶证5.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定，金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，如果符合下列哪几个条件，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序（）A、销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》B、销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合其内部反洗钱制度C、销售金融产品的金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息D、金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息6.商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得（），应当遵守公平竞争原则，不得（）。7.以下情况应作为可疑交易报告上报的是（）A、短期内资金分散转入、集中转出B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付C、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内发生大量资金收付D、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。8.金融机构有权（）任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项，法律另有规定的除外。A、拒绝B、配合C、同意D、支持9.国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有（）A、参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求C、审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案D、对所监督管理的金融机构的可疑交易开展调查10.在实务中，金融机构可通过下列方式（）确认代理关系的存在，并采取相关的客户身份识别措施。A、客户手持被代理人证件可作为代理关系存在的证据之一B、对私客户的代理协议可不限于书面合同C、确认代理关系有起点金额要求D、高风险客户或高风险业务的代理协议可不限于书面合同11.金融机构接收境外汇入款时，如境外汇款人住所不明确，可登记（）。A、汇款人国籍B、资金汇出地名称C、收款人住所D、其他信息12.经国务院行政审批制度改革工作领导小组审核确定，银监会保留了（）项行政许可项目。13.办理无卡、无折存款业务时，如由他人代理办理人民币单笔（）以上或者外币等值（）以上的存款且无法提供被代理人身份证件等规定情形下，可参照一次性金融服务时履行客户身份识别的要求开展相关客户身份识别工作。A、5万元；1万美元B、1万元；1千美元C、10万元；1万美元D、5万元；5千美元14.根据《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》的规定，公司应当按照有关法律法规的规定，保存反洗钱工作档案等资料，保存期自报告之日起至少（）年。A、3B、5C、7D、915.银监会及其派出机构在行政处罚中听证工作是由谁组织的，行政处罚决定又是由谁负责？16.金融机构认为客户属于安理会有关决议名单范围的，应当采取相应的（）。A、交易限制措施B、暂停金融交易C、拒绝转移D、转换金融资产17.《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》规定，金融机构确定的客户风险等级不得少于（）级。18.什么是“洗钱”？19.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币几万元以上或外币等值几万美元以上的款项划转应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。（）A、100万元以上或10万美元以上B、200万元以上或20万美元以上C、50万元以上或5万美元以上20.《反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带（）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。A、首饰B、人民币现金C、外币现钞D、无记名有价证券21.对在破获重大洗钱案件中的有功单位和人员，根据《中国人民银行反洗钱奖励办法》的规定予以奖励，对破获一类案件的，奖励金额（）元。A、1万元B、3万元C、5万元D、10万元22.保险产品通过银行销售时，银行承担合同签订阶段的客户身份识别责任。23.试述我国金融创新的特点，以及在金融创新中应该遵循的基本原则？24.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》规定，金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与（）相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。A、恐怖主义B、恐怖活动犯罪以及恐怖组织C、恐怖分子D、从事恐怖融资活动的人25.金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在金融机构（）风险等级。A、不同的B、仅有的C、多元化的D、唯一的第2卷一.参考题库(共25题)1.从业机构终止业务活动时，应当按照相关行业主管部门及中国人民银行要求处理前款所述（）。A、信息B、数据C、资料2.非预算管理的事业单位开立基本账户，应出具政府人事部门或编制委员会的（）。A、批文B、许可证书C、批文或许可证书D、证明文件3.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户办理业务。4.集中存放或储存交易数据的金融机构，应遵循足以重现交易的要求，采取安全保密的措施，向（）人员提供履行反洗钱职责所需的数据资料。A、高级管理层B、会计条线人员C、营销条线人员D、各层级或各业务条线5.艾格蒙特集团定位是（）A、银行业协会B、各国金融情报机构的联合体C、国际反洗钱评估机构D、关注洗钱犯罪发展趋势6.美国的金融情报中心设在美联储。7.中华人民共和国境内的（）和在金融机构开立个人存款账户的个人，应当遵守《个人存款账户实名制规定》。A、金融机构B、居民C、法人D、自然人8.哪些可疑报文应打包为可疑特殊包（）A、可疑重发报文B、可疑补报报文C、可疑纠错报文D、可疑补正报文9.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的可疑交易报告内容要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知之日起的（）个工作日内补正。10.针对不同风险等级客户采取差异化的识别和监控措施，强化高风险客户的尽职调查和监控，对客户进行（），适时调整洗钱风险等级。A、持续监测B、连续跟踪C、周期回访D、定期维护11.报告主体应报告的大额交易包括（）。A、交易一方为个人、单笔或者当日累计等值10万美元以上的跨境交易B、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金支取C、单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元或外币等值20万美元以上的转账D、个人银行账户之间单笔或当日50万人民币50万元以上的款项划转E、个人银行与单位银行之间外币等值20万美元以上的款项划转12.反洗钱调查的基本原则包括合法、合理、效率和公开。13.典型的洗钱活动通常有几个阶段？14.《贷款通则》系（）制定。A、全国人大常委会B、国务院C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行15.对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。16.在中央部委中，（）是中国反洗钱工作的牵头组织部门。A、中国人民银行B、公安部C、银行业监督管理委员会D、国务院17.金融危机按照发生的领域可分为哪几类？18.代理机构应全面评估代理国际汇款业务各个环节的潜在洗钱风险和恐怖融资风险，充分了解（）反洗钱内部控制体系的构成与运作情况。A、代理机构B、境外机构C、被代理机构D、汇款机构19.中国反洗钱监测分析中心在下列哪个机构领导下开展工作？（）A、中国人民银行B、公安部C、银监会D、安全部20.人民银行下列哪个机构没有反洗钱调查权？（）A、上海总部B、杭州中心支行C、宁波市中心支行D、金华市中心支行21.目前托收承付结算的金额起点是（）。A、3万元B、5万元C、1万元D、2万元22.开户银行对银行签发的超过大额现金标准、注明“现金”字样的（）票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度。A、银行本票、银行汇票B、商业汇票、银行本票C、现金支票、银行汇票D、银行汇票、商业汇票23.反洗钱工作计划年度报告每年（）根据全行反洗钱工作计划制定报送。A、年初B、年末C、1月底D、7月初24.关于银行配合开展反洗钱调查的权利，下列表述错误的是（）。A、调查人员违反规定程序时，银行无权拒绝调查B、核对、补充和更正询问笔录的权利C、逾期自动解除被冻结账户的权利D、清点及封存反洗钱调查资料清单的权利25.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标第3卷一.参考题库(共25题)1.中国人民银行分支机构对（）执行反洗钱规定的行为进行现场检查。A、辖区内金融机构的分支机构B、上级行授权其现场检查的金融机构C、地方金融机构D、金融机构驻境外机构2.在下列各项中，构成受贿罪的主体的是（）。A、国家机关B、国家工作人员C、国有公司D、企业事业单位3.台湾居民实名证件为（）或者其他有效旅行证件。A、护照B、居民身份证C、台湾居民来往大陆通行证D、港澳居民往来内地通行证4.金融机构可区分新客户和既有客户、自然人客户和非自然人客户等不同群体的风险状况，设置（）的风险评级标准。A、标准化B、统一性C、差异化D、分类化5.由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。6.关于跨境汇款业务，以下说法正确的是（）A、应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、账户、住所等信息B、应当登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、账户、住所等信息C、登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息D、登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、住所等信息7.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是（）A、金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录B、金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料C、金融机构实现相关资料的纸质化保存即可D、金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理8.大额交易报告在交易发生后（）个工作日内报送。A、1B、3C、5D、79.金融机构配合开展反洗钱调查是指金融机构根据中国人民银行或者其（）一级分支机构的调查要求，对有关可疑客户及可疑交易的情况配合进行调查和反馈。A、省B、地（市）C、县（市）D、以上都对10.非法黄金交易一般呈现（）特点。A、交易对手极为分散B、交易极为频繁C、资金接收账户相对固定D、以上均是11.下列交易的发生额都在200万元以上，（）属于大额交易报告的范围？12.审核对公贷款客户真实身份的方式有（）。A、审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料B、到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料C、登门拜访客户、实地查看D、电话核实13.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的（）。A、代理人B、实际受益人C、实际控制人D、实际使用人14.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等15.客户与保险业金融机构进行金融交易，应由银行业金融机构向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。16.中国人民银行及其分支机构检查单位应制作《现场检查通知书》一式两份，一份于进场（）天前送达被查单位，另一份由检查单位留存。对需要立即进场现场检查的，可在进场时出示《现场检查通知书》。A、2B、3C、4D、517.中国人民银行及其分支机构根据（），组织实施执法检查。A、执法检查计划B、监督管理中发现的问题C、举报信息D、上级行的要求以及其他履行职责的需要18.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和公安机关在反洗钱工作中应当相互配合。19.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（）、（）、（）以及（）。20.洗钱的过程一般分为哪几个阶段（）A、分为处置阶段B、交易阶段C、离析阶段D、融合阶段21.金融机构违反《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的，责令金融机构（）或者吊销其经营许可证。A、及时整改B、警告处分C、停业整顿D、限制业务22.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取哪几种措施，识别或者重新识别客户身份？23.存款人使用银行结算账户，不得有下列行为（）。A、从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入，将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户B、违反《人民币银行结算账户管理办法》规定支取现金C、出租、出借银行结算账户D、利用开立银行结算账户逃废银行债务24.广义上的反洗钱调查指的是什么？25.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（）罚款。A、20万元以上50万元以下B、50万元以上200万元以下C、50万元以上500万元以下D、50万元以上800万元以下第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:A2.参考答案:B3.参考答案:B,C,D4.参考答案:D5.参考答案:A,D6.参考答案:损害国家利益、社会公共利益，从事不正当竞争7.参考答案:C,D8.参考答案:A9.参考答案:A,B,C10.参考答案:A,B11.参考答案:B12.参考答案:5113.参考答案:A14.参考答案:B15.参考答案: 法律事务部门负责组织听证；银监会及其派出机构负责人或主席会议（局长会议）负责作出行政处罚决定。16.参考答案:A17.参考答案:318.参考答案:洗钱，通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。19.参考答案:B20.参考答案:B,C,D21.参考答案:D22.参考答案:错误23.参考答案: 我国金融创新的特点：我国的金融创新起步较晚，但发展较快；吸纳性创新多、原始性创新少；金融创新的手段单一，重数量、轻质量；负债类的业务创新多，资产类业务创新少；金融创新有明显的区域性特征；金融创新主要是靠外部力量推动的被动创新。 应遵循的基本原则： 一是实事求是、量力而行； 二是处理好各种创新之间的关系。应以金融制度创新为龙头、金融工具创新和金融技术创新为两翼、金融创新为依托，全面推进金融业务的创新。 三是处理好金融创新与金融监管之间的关系，使金融监管与创新相互适应，相互促进，使金融创新沿着管理－－创新――再管制――再创新的螺旋式上升轨道发展。 四是明确界定金融创新与违规操作之间的界限。形式多样的金融创新应建立在服从国家法律、金融法规和金融政策的基础上，金融创新应当置于法制的轨道之内。 五是推动成功的创新，规范不成功的创新。监管当局应根据不同的金融创新制定不同的评判标准，加强对金融创新成果应用的监管，及时推广创新的经验，规范或限制不成功的创新行为，保证金融业的健康发展，使我国的金融创新走上一条有中国特色的创新发展之路，即：引导――创新――管制――完善。24.参考答案:A,B,C,D25.参考答案:D第2卷参考答案一