存款保险学习

1汇报人：AA2024-01-29存款保险学习目录contents存款保险制度概述存款保险机构及职能存款保险范围与限额存款保险费率与征收方式存款保险制度的风险防范与处置存款保险制度的影响与展望301存款保险制度概述VS存款保险制度是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序。定义与背景促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务。大银行由于其规模和实力往往在吸收存款方面处于优势，而中小银行则处于劣势地位，这就容易形成大银行垄断经营的局面。而垄断是不利于消费者利益的，社会公众获得的利益就会小于完全竞争状态下的利益。保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心。如果建立了存款保险制度，当实行该制度的银行资金周转不灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时，按照保险合同条款，投保银行可从存款保险机构那里获取赔偿或取得资金援助，或被接收，兼并，存款保险机构将支付法定数额的保险金给存款人。可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序。由于存款保险机构负有对有问题银行承担保证支付的责任，它必然会对投保银行的日常经营活动进行一定的监督，管理，从中发现隐患所在，及时提出建议和警告，以确保各银行都会稳健经营，这实际上增加了一道金融安全网。存款保险制度的意义保险方式的差异。国际上通行的理论是把存款保险分为隐性存款保险和显性存款保险两种。隐性的存款保险制度则多见于发展中国家或者国有银行占主导的银行体系中，指国家没有对存款保险做出制度安排。组织形式的差异。国外存款保险机构的组织形式可分为三种类型：由政府出面建立，如美国、英国、加拿大；由政府与银行界共同建立，如日本、比利时、荷兰；在政府支持下由银行同业联合建立，如德国。投保方式的差异。从各国实践来看，主要有强制投保和自愿投保两种方式。强制投保是依法规定金融机构必须向存款保险机构投保，否则将受到有关法律处罚。自愿投保是允许金融机构自愿选择是否参加存款保险。国内外存款保险制度比较302存款保险机构及职能存款保险机构的设立与职责存款保险机构应保持独立运作，不受其他金融机构或政府部门的干预，以确保其公正、客观地履行职责。独立性存款保险机构需依据相关法律法规设立，具备合法经营资格。依法设立存款保险机构的主要职责包括制定并执行存款保险政策、收取并管理存款保险基金、对投保机构进行风险评估和监测、及时偿付被保险存款等。职责明确监管要求存款保险机构需接受相关监管部门的监督和管理，确保其业务合规、风险可控。评估机制监管部门应定期对存款保险机构的业务运营、风险管理、偿付能力等方面进行评估，以确保其稳健运行。信息披露存款保险机构应定期向公众披露其业务运营情况、风险评估报告等重要信息，提高透明度。存款保险机构的监管与评估合作与协调存款保险机构应与其他金融机构保持密切合作与协调，共同维护金融稳定。信息共享存款保险机构可与其他金融机构建立信息共享机制，及时了解市场动态和风险状况。风险处置在发生金融风险事件时，存款保险机构可与其他金融机构协同处置，降低风险对金融系统的影响。存款保险机构与其他金融机构的关系303存款保险范围与限额存款保险覆盖的金融机构类型银行业金融机构包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。其他金融机构根据各国或地区的存款保险制度不同，可能还包括储蓄银行、储贷协会、信用合作社等其他类型的存款性金融机构。个人储蓄账户通常包括活期存款、定期存款、储蓄存款等个人储蓄账户。企业账户包括企业活期存款、定期存款等，但通常有一定的限制和条件。外币存款部分国家或地区的存款保险制度可能覆盖外币存款，但具体规定和限额可能有所不同。存款保险覆盖的账户类型存款保险限额指存款保险基金管理机构规定的，当成员机构发生存款保险事件时，对每一存款人承担的最高偿付限额。该限额通常根据经济发展水平、居民储蓄状况、通胀率等因素确定，并可能随着时间进行调整。调整机制存款保险限额的调整通常需要考虑多个因素，包括金融风险、通货膨胀、经济增长等。调整机制应该公开透明，能够确保存款保险制度的有效性和公平性。同时，调整机制还需要考虑到对金融市场和金融机构的影响，以避免引发不必要的市场波动和金融风险。存款保险限额及调整机制304存款保险费率与征收方式存款规模与结构存款的规模和结构也会影响保费率，一般来说，存款规模越大、结构越复杂的金融机构需要支付更高的保费。宏观经济环境宏观经济环境如通货膨胀率、利率水平等也会影响存款保险费率的确定。金融机构风险水平金融机构的风险水平是确定存款保险费率的重要因素，风险较高的机构需要支付更高的保费。存款保险费率的确定因素风险警示与调整当金融机构出现风险事件或风险指标超标时，存款保险机构会及时警示并要求其调整保费率。市场化定价机制未来存款保险费率可能会更加市场化，由金融机构和存款保险机构通过谈判或竞价方式确定。定期评估与调整存款保险机构会定期对金融机构的风险水平进行评估，并根据评估结果调整保费率。存款保险费率的调整机制存款保险费一般按照金融机构吸收的存款总额的一定比例征收，也可以按照其他合理方式如风险加权资产等征收。征收方式金融机构需要定期向存款保险机构报送存款数据和相关风险信息，存款保险机构根据报送的数据和信息计算保费并通知金融机构缴纳。金融机构需要在规定时间内将保费缴纳至指定账户。征收流程存款保险费的征收方式及流程305存款保险制度的风险防范与处置01通过对银行机构进行全面、客观的风险评估，及时发现潜在风险，为风险防范提供决策依据。建立完善的风险评估体系02银行机构应建立健全内部控制体系，完善风险管理制度，加强风险识别、计量、监测和控制能力。强化内部风险控制03监管部门应加强对银行机构的监管力度，提高监管的针对性和有效性，确保存款保险制度的稳健运行。提升监管效能风险防范措施当银行机构出现严重风险事件时，监管部门应及时启动风险处置程序，组织专业力量进行处置。启动风险处置程序为防止风险扩散和蔓延，监管部门应采取有效措施对问题银行进行隔离，保护存款人和其他客户的合法权益。实施风险隔离对于无法救助或救助无效的银行机构，监管部门应按照相关法律法规和政策规定，依法组织市场退出。开展市场退出010203风险处置程序及手段加强跨境监管合作各国监管部门应加强跨境监管合作，共同应对跨境金融风险挑战，维护全球金融稳定。建立风险预警机制通过建立跨境风险预警机制，及时发现和预警跨境金融风险传递，为风险处置赢得时间。完善风险处置机制各国应完善跨境金融风险处置机制，加强政策协调和行动配合，共同应对跨境金融风险事件。跨境风险传递与应对030201306存款保险制度的影响与展望增强金融体系稳定性存款保险制度通过为银行提供风险保障，降低银行挤兑风险，从而增强整个金融体系的稳定性。防止风险扩散当个别银行出现问题时，存款保险机构可以及时介入，防止风险向其他银行扩散，维护整个银行业的安全。保护存款人利益存款保险制度确保存款人在银行破产时能够得到一定的赔偿，从而维护存款人的信心和利益。对金融稳定的影响促进中小银行发展存款保险制度使得中小银行在竞争中更具优势，因为它们与大银行一样，都受到了同等的存款保护。推动银行业差异化竞争存款保险制度鼓励银行进行差异化竞争，通过提供特色服务和产品来吸引客户。加速银行业整合存款保险制度可能加速银行业的整合，优胜劣汰，使那些经营不善、风险较高的银行退出市场。对银行业竞争格局的影响完善金融监管体系存款保险制度将与金融监管机构形成合力