2024年大学试题(财经商贸)-个人理财规划历年考试高频考点试题附带答案

2024年大学试题(财经商贸)-个人理财规划历年考试高频考点试题附带答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.在进行个人购房决策时，应该考虑的首要问题是衡量自己的负担能力。2.买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。3.保险按保险的标的分为（）。A、补偿性保险B、给付性保险C、人身保险D、财产保险4.教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。5.以下2016年企业养老基金收不抵支的地区是（）。A、黑龙江B、广东C、山西D、内蒙古6.人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。7.制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。8.目前所有城市的车位数量都很充足。9.与普通债券相比，可转债交易价格常常波动幅度不大，波动方向和其股价（）。A、相反B、一致C、无关10.一般来说，一个人拥有多少张信用卡是比较恰当的？（）A、1张B、2-3张C、5-6张D、7-8张11.（）不是择业时通常需要考虑的因素。A、公司规模B、未来职业的发展C、工作满意度和工作环境D、收入和福利待遇12.关于房地产投资，下面说法错误的是（）。A、要考虑长远的支付能力B、不用考虑税费C、租房无须考虑首付款D、要考虑购房还是租房13.假设，你的建行信用卡账单日是每月21日，到期还款日是每月10日。若10月18日刷卡消费1万元。持卡人能享受的最长免息期为（）天。A、21B、22C、23D、3214.当理财规划师与客户出现争端时，要提交仲裁机构，或交给法院判决。15.关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）A、比金融理财师通过率高B、职业风险小C、注册会计师考试为5门课D、中国注册会计师考试始于1993年16.以下关于子女教育金规划的重要性描述正确的是（）。A、关乎子女未来的必不可少的重要规划B、子女成长的每一个阶段都需要规划C、子女教育是一项长期的投资，跨度很大D、教育是一种生产性投资17.人的一生需要考虑的事情一般不包括（）A、就业B、结婚成家C、税费缴纳D、老年深造18.投保人购买年金保险时应首先考虑（）的产品。A、带有分红功能B、无分红功能C、侧重养老功能D、无养老功能19.个人的风险偏好程度越高，可以预留的现金越多。20.退休养老理财的工具有哪些（）A、储蓄投资B、基金投资C、房产投资D、保险投资21.个人证券理财应该遵循（）原则。A、偿还性原则B、收益性原则C、流动性原则D、安全性原则22.理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。23.随着人们对接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭总支出的比重越来越大。下列有关教育负担比的叙述正确的是（）A、教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%B、教育负担比是衡量目前教育开支费对家庭生活的影响C、教育负担比=目前子女教育金费用/家庭届时税后收入×100%D、如果一个家庭的教育负担比大于20%，应该提早进行规划24.理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。25.银行类理财渠道不包括下列哪个？（）A、储蓄B、理财存款C、信用卡D、基金第2卷一.参考题库(共25题)1.责任保险的实质是（）A、财产保险B、人身保险C、信用保证保险D、以上都不对2.以下关于“个人储蓄养老保险”描述正确的是（）。A、参加与否完全自愿B、我国多层次养老保险的第2层次C、储蓄多少由个人根据收入和负担能力而定D、由职工根据个人收入状况自愿参加的一种养老保险3.一般债务偿还率以0.4为临界点，债务偿还率过低容易发生财务危机4.储蓄型保险和银行储蓄没有很大差别，可认为是一致的。5.希望通过一部分劳动去追求绝对的收益这一投资理财心理误区是（）。A、欲望无止B、盲目跟风C、举棋不定D、把汇市当赌场6.如何控制养老理财的风险（）A、理性对待风险B、学会分散和转嫁风险C、组合投资，降低风险D、对风险敬而远之7.理财规划师的英文简称是（）A、CFAB、CPAC、CFPD、CPP8.根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。9.2001年世界上教育经费占GDP的比重最高的国家是（）。A、美国B、日本C、丹麦D、韩国10.H股我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股票。11.我国银行存款和国债都以单利计息。12.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）A、按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B、引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C、主动向无衍生品投资经验的客户推介或销售衍生产品D、建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况13.整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中外币存期最长为（）年。14.一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：（）和（），并以（）为一个时间段。15.经济实力强、收入丰厚的家庭应首选银行储蓄、国债等风险较小的理财品种。16.传统教育规划工具主要有（）和教育保险。17.雪天路滑，老李依然坚持每晚散步，不慎摔倒导致双腿骨折，其中风险因素是（）A、摔倒B、骨折C、双腿D、雪天路滑18.理财规划师的咨询服务的收费标准为（）A、最少要76美元B、最少要80美元C、最多223美元D、最多225美元19.没有产权的房子叫（）。A、现房B、期房C、小产权房D、楼花20.北京楼市火爆，小李看得眼红，从银行取了10万块钱，按揭贷款购买了一处房产，并伺机楼价上涨后出售。小李的这种行为存在的风险称为（）。21.一个人处于20岁到30岁之间这个阶段时，（）是其正确的基本理财目标A、炒股B、股权投资C、投资房产D、储蓄22.证券类理财渠道不包括下列哪个？（）A、股票B、债券C、外汇D、基金23.金融理财是针对客户某个时间段的规划，而不是针对客户一生的长期规划。24.以下哪种投资收益最高？（）A、股票B、基金C、银行储蓄D、国债25.储蓄是所有投资品种中最安全的，收益可能也是最低的。第3卷一.参考题库(共25题)1.无风险会造成通胀。2.田先生（38岁）是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。田太太（35岁）是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）A、保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费B、保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金C、保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金D、保险公司不予给付，因为保险合同已经中止3.投资理财的三个技巧不包括下列哪一项？（）A、智慧的头脑B、固定的投资C、追求高报酬D、长期等待4.以下属于公积金贷款条件的是（）。A、连续缴存住房公积金的时间不少于6个月B、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款C、公积金贷款期限最长不超过30年D、没有稳定的经济收入和偿还贷款的能力E、参加住房公积金制度的职工5.被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）A、本·伯南克B、艾伦·格林斯潘C、约翰·纳什D、劳伦斯·萨默斯6.老农保主要是建立农民的账户，新农保在支付结构上的设计包括（）和个人账户的养老金两部分。A、基础养老金B、企业年金C、团体年金D、商业性年金保险7.下列属于个人理财目标的有（）A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、为孩子准备教育金D、防范风险和储备未来的养老所需8.《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）A、第一B、第二C、第三D、第四9.目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（）、投资连接保险、万能保险、投资型（）等。10.田先生（38岁）是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。田太太（35岁）是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险，则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的（）A、定期寿险B、健康保险C、意外险D、两全保险11.以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。12.公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体，适合等额本金还款。13.以下几组理财目标排序，最适合单身期人群的是（）。A、节财计划—〉资产增值计划—〉应急基金—〉购置住房B、购置住房—〉购置生活硬件—〉节财计划—〉子女教育规划—〉资产增值管理—〉应急基金C、养老规划—〉遗产规划—〉特殊目标规划—〉应急基金D、资产增值管理—〉养老规划—〉特殊目标规划—〉应急基金14.以下房地产开发所谓的“五证”中，从“规划局”需要办理的证书是（）。A、建设用地规划许可证B、建设工程施工许可证C、国有土地使用证D、建设工程规划许可证E、商品房销售许可证15.以下（）项不属于投资需注意方面。A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长16.美国“花钱越多缴税越少”体现是（）A、收入延期B、投资与资本利得C、分解转移D、杠杆投资17.以下房地产开发所谓的“五证”顺序颠倒的是（）。A、建设用地规划许可证B、国有土地使用证C、建设工程施工许可证D、建设工程规划许可证E、商品房销售许可证18.银行存款可能越存越少。19.消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有（）。A、抵押贷款B、质押贷款C、保证贷款D、卖方信贷20.以下关于个人理财的说法不正确的是（）A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等C、还需要考虑薪资成长率D、不需要考虑退休问题21.个人理财规划的基本目标是要达到（）。22.占据家庭财富总量的半数的是（）A、汽车B、货币金融资产C、住宅资产D、人力资产23.假设您刷卡18000元购买了家用电器，申请使用6期消费分期。每月分期手续费为0.6%。本金并手续费一起还。那么，每月应还款额为（）。A、3100B、3108C、3200D、330024.理财方案制作时的注意事项不包括（）A、理财方案的制作要抓住问题的关键点B、要全面考虑C、需检查客户提出目标的合理性D、整个理财过程很少用到数据25.李先生为自己的房子购买了家财险，此保险合同的客体是（）A、李先生对房子所享有的利益B、家财险条款C、房子D、李先生第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:正确2.参考答案:错误3.参考答案:C,D4.参考答案:错误5.参考答案:A,D6.参考答案:正确7.参考答案:正确8.参考答案:错误9.参考答案:B10.参考答案:B11.参考答案:A12.参考答案:B13.参考答案:C14.参考答案:错误15.参考答案:D16.参考答案:A,B,C,D17.参考答案:D18.参考答案:A19.参考答案:错误20.参考答案:A,B,C,D21.参考答案:B,C,D22.参考答案:错误23.参考答案:A24.参考答案:正确25.参考答案:D第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:A2.参考答案:A,C,D3.参考答案:错误4.参考答案:错误5.参考答案:A6.参考答案:A,B,C7.参考答案:C8.参考答案:错误9.参考答案:C10.参考答案:正确11.参考答案:正确12.参考答案:C13.参考答案:214.参考答案:收入支出；盈余；十二个月15.参考答案:错误16.参考答案:教育储蓄17.参考答案:D18.参考答案:D19.参考答案:C20.参考答案:投机风险21.参考答案:D22.参考答案:C23.参考答案:错误24.参考答案:A25.参考答案:正