大学生金融行为特征研究报告

暑期创新实践项目研究报告PAGE2钱伟长学院2013级暑期创新实践项目研究报告序号：3大学生金融行为特征研究——基于上海大学学生的问卷调查课题组长:徐文佳课题成员:朱添琪江鑫光饶津渝付思雨袁书悦指导老师:桂詠评钱伟长学院2014年8月摘要大学生是居民社会经济活动的重要参与者。当前，由于大学生金融知识较为匮乏，资金不足，金融教育较为接受到的金融教育薄弱，其金融行为的积极活跃度也较低。掌握一定的理财知识对大学生的未来发展很有必要，直接关系到其将来能否合理利用资源，能否快速安全地进行理财、投资。加强大学生金融教育有利于使大学生树立正确的理财意识，培养金融行为能力，承担个人、家庭和社、会的积极责任，对于促进青年大学生社会化、促进国民经济的发展、增强综合国力具有较强的现实意义。接受到的金融教育本项目研究报告由5个部分组成，包括绪论、文献综述、大学生金融行为特征的描述性研究、大学生金融行为的问卷调查与数据分析，最后是对策思考。通过项目研究，结论是大学生（包括研究生）的金融知识不够广泛、金融行为有进一步改善的空间。主要建议是，学习理财知识，提高理财能力小盆友们都没动脑子吧。。=V=结合最后的建议。改：大学生应增加对金融书籍的研读；大学增设金融课程覆盖全校师生；金融机构辅助大学增设服务网点。。小盆友们都没动脑子吧。。=V=结合最后的建议。改：大学生应增加对金融书籍的研读；大学增设金融课程覆盖全校师生；金融机构辅助大学增设服务网点。关键词：金融行为；个人理财；金融教育目录第三章和第四章的顺序应该对调一下看起来才有逻辑性，从表面现象的研究到对特征的描述，最后得出结论第三章和第四章的顺序应该对调一下看起来才有逻辑性，从表面现象的研究到对特征的描述，最后得出结论摘要 -2-第一章绪论 -4-第二章文献综述 -6-第三章大学生金融行为特征的描述性研究 -8-一．对宏观金融的认知与专业选择有关 -8-二．金融行为与父母理财行为以及代际、同辈群体间交流有关 -8-三．信用管理行为不活跃 -9-四．结论 -10-第四章大学生金融行为的问卷调查与数据分析 -11-一．大学生金融行为特征的问卷调查 -11-二．大学生行为特征的调查数据分析 -11-（一）参与调查的同学分布 -11-（二）受访同学的性别比例 -12-（三）宏观金融的关注度 -12-（四）现金管理行为 -12-（五）储蓄行为 -14-（六）投资行为 -15-（七）信用管理行为 -17-第五章建议反馈 -19-参考文献 -21-后记 -22-附录 -23-一．文献研读分工表 -23-二．报告论文撰写分工表 -23-第一章绪论大学生是一个特殊的青年群体，其正处于社会化的关键时期，大学生金融行为可能会影响到其未来的生活水平。我们经常观察到有些同学会定期进行收入支出记录，并且根据记录调整自己的消费，除此之外，我们还可以看到同学们生活中有储蓄、投资等行为。这些都属于金融行为。但是，在中国金融市场发育尚未完全的背景下，国民的金融行为欠科学性。比如弘毅下注，中联重科只赚到利息钱；PE争宠小马奔腾，IPO却屡屡受阻；上海世纪创投SPAC未成惨遭封盘；太子奶资金链断裂，李途纯失去控制权；江西博雅卷入命案，高特佳亿元资金险打水漂；蓝山中国、摩根士丹利投资ITAT；恒大地产IPO计划搁浅，淡马锡、美林等陷于退出迷茫……这些失败的原因，归根到底，都源于早年金融行为较为简单，金融知识水平较低，以及金融心理偏差。有什么依据说是金融只是水平较低等原因？缺乏证据，结论无法成立的额我查了一下：ITAT的运营模式引起蓝山中国及摩根士丹利的注意，并于2006年至2007年先后两次引入高达1.2亿美金的注资。正当ITAT图谋上市之时，香港联交所收到一封关于ITAT的匿名信，后者被举报存在虚增销售数据等不当会计行为。会计问题导致ITAT港交所上市二次聆讯被否，也令ITAT的两家承销商高盛及美林退出了承销计划，并再次引起对ITAT当前经营模式的质疑。有什么依据说是金融只是水平较低等原因？缺乏证据，结论无法成立的额我查了一下：ITAT的运营模式引起蓝山中国及摩根士丹利的注意，并于2006年至2007年先后两次引入高达1.2亿美金的注资。正当ITAT图谋上市之时，香港联交所收到一封关于ITAT的匿名信，后者被举报存在虚增销售数据等不当会计行为。会计问题导致ITAT港交所上市二次聆讯被否，也令ITAT的两家承销商高盛及美林退出了承销计划，并再次引起对ITAT当前经营模式的质疑。小盆友们也太乱写了吧==改：归根到底改一下，我觉得用部分来自于，比较婉转，可信度高一点中国的经济自改革开放以来一直稳步提升，国内生产总值从1980年的4546亿元增长到了2013年的550548亿元，人均生产总值从1980年的463元增长到2013年的38499元。中国作为一个发展中国家，重视经济发展，推崇金融事业，才能突飞猛进地提升国力。目前，金融行业更是日益壮大。2012年9月18日，央行发布了《金融业发展和改革“十二五”规划》，分别从改善金融调控、完善组织体系、建设金融市场、深化金融改革、扩大、对外开放、维护金融稳定、加强基础设施等七方面，明确了“十二五”时期金融业发展和改革的重点方向。产融结合的美好蓝图、实业的艰辛与金融业的高收益、逐渐敞开的金融业大门，越来越多的民营企业争食金融行业“大蛋糕”。金融行业的日新月异，说明国家已经意识到投入大量师资与金融教育，普及金融知识是刻不容缓的。我们团队以大学生这个特殊人群为样本，展开调研，旨在根据调研结果，找到适合当代大学生的金融教育模式。根据大学生的活动特点，较为典型的大学生金融行为包括现金管理行为、储蓄行为、信用管理行为和投资行为。因此，我们设计了关于金融常识、信管行为、消费行为、储蓄行为、投资行为、以及金融交流的调查问卷（共20题）。团队共发放问卷600，回收约500份有效问卷。此外，我们还利用人人、微信、QQ等网络平台进行调研。通过导师的多次指导，团队成员分工阅读了相关论文及文献，学习使用了SPSS19统计软件整理分析数据，依据分析数据对大学生金融普及教育提出了改善建议，并最终完成了《大学生金融行为特征——基于上海大学的调查》报告论文。大学生金融行为会影响到其未来的投资理财等。因此从长远来讲，接受金融教育，形成管理个人经济资源的基本能力，对于大学生个体及家庭福利水平的增进，甚至是国家的经济发展，国力的增强都具有较强的现实意义。第二章文献综述有关金融行为的研究，是当前金融学研究的热点问题之一。从相关文献来看，不同作者从不同的视角进行研究。孙蕾（2008）孙蕾，刍议居民金融行为变化与商业银行个人金融业务改革，现代财经，孙蕾，刍议居民金融行为变化与商业银行个人金融业务改革，现代财经，2008年第1期俞姗（2009）俞姗俞姗，大学生金融行为及其对金融教育的启示——基于F大学的调查与中美校际比较，福建师范大学学报，2009年第4期杨慧芳（2011）杨慧芳杨慧芳，个性心理因素与非理性金融行为研究，心理科学，2011年第34期王国伟（2011）王国伟，经济社会学视野中的金融行为研究，学术研究，2011年第10期对经济社会学视野中的金融行为进行了研究。作者认为，在新经济社会学的视野中，金融行为总是在由社会结构构成的市场中展开，通过将网络、制度、文化意义等结构性因素纳入到对市场的理解，既摆脱了经典金融理论的困境，又进一步扩展了金融行为研究的理论视野。借助于新经济社会学的研究路径，经济社会学家分别从建构性和嵌入性的视角对金融行为中的社会网络、社会制度和文化意义展开了深入的研究，从而为金融社会学的建构提供了坚实的理论基础。这种研究既是社会学积极同经济学和金融学展开学术对话的方式，更是社会学从“王国伟，经济社会学视野中的金融行为研究，学术研究，2011年第10期王都富（2011）王都富王都富，中国富裕阶层金融行为研究——基于商业银行拓展财富管理业务的视角，金融论坛，2011年第1期第三章大学生金融行为特征的描述性研究金融行为是大学生一项重要的社会生活技能，大学生作为一个青年群体,正处在社会化的重要时期。根据其经济活动特点,较为典型的大学生金融行为包括现金管理行为、储蓄行为、信用管理行为和投资行为。国外研究发现,尽管多数大学生，尚未取得经济独立,可利用的资源较少,但积极的金融行为与大学生身心健康，学习进步甚至生存状态都具有十分正面的联系。更进一步地,根据阿马蒂亚.森“能力福利”的概念框架,个人福利是一系列功能性活动的集合,能力则反映了个人可以获得福利的真正机会和选择的自由。因此,从发展的角度看,接受金融教育,形成管理个人经济资源的基本能力,对于大学生个体及其家庭福利水平的增进都具有较强的现实意义。根据问卷调查的结果，针对大学生的金融行为特征，我们进行定性分析，得出以下结论。一．对宏观金融的认知与专业选择有关宏观金融部分的填空题，以金融常识为主。参与问卷填写的同学，很少有四题都填对的，特别是关于中国人民银行现行的货币政策的问题，几乎无人填出，这也反映出了大学生对国家经济国家宏观经济政策的不关心。很多同学甚至都不知道央行行长是谁，能正确回答出央行行长的同学，大部分都知道上证指数的大概区间，两者之间，存在着一定的联系：关注上证指数的同学，大多是想选择经济管理类专业，出于专业要求、个人目的，具有一定的宏观知识基础。此部分反映出目前对大学生金融教育的力度远远不够。此部分反映出目前对专业不涉及金融领域的大学生或者对金融不感兴趣的大学生的金融教育的国家宏观经济此部分反映出目前对专业不涉及金融领域的大学生或者对金融不感兴趣的大学生的金融教育的普及范围仍有待。二．金融行为与父母理财行为以及代际、同辈群体间交流有关随着互联网金融的兴起，余额宝等收益较高的储蓄方式（天弘基金）出现，对传统的银行储蓄造成了一定的冲击，对大学生来说，余额宝的出现，让他们不必再跑到银行，方便了他们进行储蓄理财，是一种高效的储蓄方式。问卷中，关于一个月的生活费范围的调查结果发现：大学生的储蓄行为与资源约束无关,而与父母的投资理财行为以及和父母同学进行投资理财问题的交流有关。父母理财行为越积极、与子女就理财话题的沟通越频繁,其子女的储蓄就越积极。对投资行为的调查有一个问项:是否购买股票、基金、国债或从事其他投资,发现调查对象的投资行为活跃程度同样与资源约束无关。购买股票属于一种高风险的投资方式，对大学生来说，并没有足够的资金和足够的知识来支撑自己炒股；而且中国股市持续低迷，并无太大活力；最重要的是，股市水太深，对大学生来说，要玩，也在浅水区玩玩就好。论文用语不规范，什么叫水太深？什么叫浅水区？都没有明确的定义改：股市的难以预测性对于没有丰富实战经验的大学生难以驾驭，就算参与股票投资，投资规模也是极小的。问卷得出的结果与之前的猜测相类似：炒股的大学生所占百分比太少缺乏准确性。而且既然说炒股的同学那么少，不具备大数定理，又如何能得出以下结论？。炒股的学生中，很大一部分缺乏准确性，到底是多少？经常和父母就理财问题进行交流沟通，经常和朋友谈论理财方面的话题。由此可以看出环境会影响一个人的金融行为，大学生的金融行为与父母理财行为以及代际、同辈群体间交流有关。论文用语不规范，什么叫水太深？什么叫浅水区？都没有明确的定义改：股市的难以预测性对于没有丰富实战经验的大学生难以驾驭，就算参与股票投资，投资规模也是极小的。缺乏准确性。而且既然说炒股的同学那么少，不具备大数定理，又如何能得出以下结论？缺乏准确性，到底是多少？三．信用管理行为不活跃使用信用卡是目前大学生最主要的个人信用管理行为。针对信用卡行为的调查包括:是否持有信用卡，持有主卡还是附属卡，为什么选择办信用卡。三分之二的被调查者都无信用卡，有些学生甚至不知道大学生可以办信用卡。针对信用卡持有者特征的分布检验显示，信用卡使用频率在月均可得生活费、父母投资理财行为、代际和同辈交流水平各分组中差异显著，月均可得生活费越高的群体，使用信用卡的频率越高。由于绝大多数被调查学生仍然以父母亲友出资为在校生活费来源，无其他收入，因此其信用行为受预算约束；可得生活费水平较高的学生预期还款能力较好生活费高和预期还款能力有何关系，而且结论还是使用频率高，完全没看懂逻辑在哪里。。。？从前面的调查只能看出生活费越高的学生，使用信用卡的频率越高。可以推测，家庭条件比较优越或者财政充足的同学可能使用信用卡的频率高。，使用信用卡的频率也较高。信用卡的透支和还款，是对现时和未来金融资源在时间上的重新配置。如何不排除大学生不理性消费因素的影响？不能解释的话就删掉吧大学生这一金融行为的活跃程度受父母行为和代际交流的影响较大，这也直接造成大学生信用卡管理行为不活跃。父母行为和代际交流能力？有什么证据？没看出来。生活费高和预期还款能力有何关系，而且结论还是使用频率高，完全没看懂逻辑在哪里。。。？从前面的调查只能看出生活费越高的学生，使用信用卡的频率越高。可以推测，家庭条件比较优越或者财政充足的同学可能使用信用卡的频率高。如何不排除大学生不理性消费因素的影响？不能解释的话就删掉吧父母行为和代际交流能力？有什么证据？没看出来。四．结论大学生是未来社会经济活动的重要参与者，理应具备较好的金融知识以承担社会、家庭和个人的经济责任。当前，我国的金融教育更多关注金融专业或职业教育，对普通消费者的金融知识普及教育相对薄弱，大部分学生不具备理财知识。前面加一句：由以上三个结论可以推测…从发达国家的经验来看，针对不同社会群体的金融普及教育已较为制度化。例如，2003年10月，英国金融管理局成立金融能力指导委员会，负责研究制定并组织实施旨在提高国民金融素质的总体规划，其中有一项专门针对大学生的金融能力培养计划。该项目近期的目标是通过与大学的合作，到2011年为止至少要在25%的英国大学中建立起系统的大学生金融能力培养体系，包括开设金融教育课程等。委员会已经与10所大学合作建设名为“MoneyforLife”的免费教学资源，指导大学生如何管理金钱。又如，2002年5月开始，美国财政部下专设金融教育办公室，同时依据2003年修正的公平准确信用交易法中的金融知识与教育改进法案设立由财政部长任主席的金融知识与教育委员会。前面加一句：由以上三个结论可以推测…大学生主要通过网络等媒体来获取理财知识，掌握一定的理财知识对大学生的未来发展很有必要，直接关系到将来能否合理利用现金，能否快速安全地钱生钱默默地问一句…掌握一定的理财只是真的能快速安全地钱生钱么…崩溃了…【DELETE快速】。但是只有财经类专业的学生才能较多地从专业课程中获取金融知识，目前大学阶段的专业课程主要以理论学习为主，对于基本消费金融知识的培训是比较缺乏的。要弥补金融教育普及的缺失，根据大学生群体网络依存度较高的行为特征，网络可以作为我们推广金融知识的首选平台。默默地问一句…掌握一定的理财只是真的能快速安全地钱生钱么…崩溃了…【DELETE快速】这个口号也太大了…经济飞速发展靠对大学生的金融教育…只能说是为了大学生今后的人生轨迹和促进社会的金融秩序的安定，加强对大学生的金融教育是非常有必要的第四章大学生金融行为的问卷调查与数据分析一．大学生金融行为特征的问卷调查本文选取上海大学在校学生作为调查对象，调查时间为：2014.6.30-2014.7.10，总共发放问卷600份,回收476份,其中有效问卷476份。调查内容主要包括大学生的金融常识、信管行为、消费行为、储蓄行为、投资行为、以及金融交流等。使用excel、SPSS19软件整理、分析数据，探析大学生金融行为特征及其关联因素的分布特征。同时，利用相关文献资料进行研究，发现由于特定社会经济文化环境的影响和金融教育的普及不足，大学生除了被动接受既有的资源约束外，尚不能通过积极的金融行为来主动改善对自身福利状态的评价福利状态是什么东东?改：…改善自身自身对金融行为的了解及接触福利状态是什么东东?改：…改善自身自身对金融行为的了解及接触。二．大学生行为特征的调查数据分析（一）参与调查的同学分布图1参与调查的同学分布参与这次调查的同学，主要是大一、大二的同学，两者相加，超过60%。大三同学占21.49%，与大二同学比例相当，大四同学人数相对较少，与大四同学已经毕业，正在办理离校手续有一定的关系。研究生占总的受访同学的14.04%，相比本科生，研究生人数相对较少。所以，从调查的情况来说，基本合理的。（二）受访同学的性别比例表1受访同学性别同学性别男女受访人数2870.60291890.3971受访同学，男女比例接近6:4，基本合理。（三）宏观金融的关注度该题目，主要测试同学对宏观金融的关注度，两项题目与央行有关，两项题目是宏观金融指标。表2宏观金融关注度关注问题答题情况目前担任中国人民银行行长的是8722.08%现在1美元换人民币19148.48%上证指数大概是多少点7819.79%现在，中国人民银行实行什么货币政策389.64%从答题情况看，关注度最高的是美元与人民币汇率。“现在，中国人民银行实行什么货币政策”是比较难、也比较抽象，较少的同学关注。（四）现金管理行为这部分共有三道题，考察同学们对现金的管理水平。题目分别是“您每月的生活费是”，“您是否定期检查账单并进行收入、支出记录”，“您是否根据消费情况调整自己的现金使用”，其中后两个问题采用5级计分：“从不”，“很少”，“有时”，“经常”，“总是”。您每月的生活费是3000元以上3000-2000元2000元-1000元1000元以下9482951281.88%10%61.46%26.67%大部分同学的月消费在1000-2000之间。花费在1000以下的同学占剩下的大部分。只有很少的同学月消费在3000以上。这样的分布基本符合普通大学生的正常消费水平。根据图表可以看到，“有时”和“很少”记录收入支出的同学占了调查的绝大多数。从不记录的同学也有很大一部分。总是记录收入的同学只占了总数的5%。绝大多数的大学生对自己的财产还是没有管理的意识。而大多数同学可以根据消费情况调整自己的现金使用。“经常”或“有时”占了66%，只有7%的同学从来不调整他们的现金使用。而在对问卷的统计的我们也发现，大多数月消费小于1000的同学从不记录他们的收入支出，也很少根据消费情况调整自己现金的使用。相反，月消费大于3000的同学对自己的现金更有掌控和计划，经常进行收入支出的记录。而大多数的月消费在1000-2000的同学则是“有时”或“很少”进行消费管理。这说明大学生的现金管理行为与资源约束无显著关系，并且现金管理行为在各分组中的差异显著。（五）储蓄行为对储蓄行为的调查包括两个问题：“您是否定期储蓄”，“您打算用储蓄金来做什么”。调查显示，64%的同学“很少”或“从不”定期储蓄，而仅有13%的同学“总是”或“经常”进行定期储蓄。这说明大多数同学并没有未雨绸缪的危机意识，身边也并没准备应急的财产。而在回答打算用储蓄金做什么这个问题时，大部分同学并没有明确的目的。因为这是一道多选题，所以许多同学都有两个或以上的答案，比如学业和大额消费。而选择“其他”的同学的答案大多是“没有储蓄”，“没有考虑过”。这说明大学生储蓄并没有明确的目的性，也没有很强的理财意识。（六）投资行为这部分的问题设置较多，分别是“是否和父母同学朋友谈论有关理财投资的话题”，“您的投资品种包括”，“影响您进行投资理财最大的因素是”，“你选择投资理财产品的目的是”，“您对自己的投资理财产品采取的管理方式”。通过调查可以发现约一半的同学很少与父母朋友讨论理财投资的话题，而仅有13%的同学“总是”或“经常”与父母进行沟通。而通过进一步的研究我们也发现，与父母之间的代际交流越活跃的同学，他们所选择的投资品种越丰富，如储蓄，股票，基金，保险，外汇等。而很少与父母进行交流的同学则几乎没有投资。在所有的理财产品中，储蓄最受同学们的青睐。约一半以上的同学选择了储蓄进行投资。其次是基金。选择保险，股票，外汇等的人数依次减少。而结合下面的题目，我们可以发现，大学生更愿意选择操作原理简单，对本金和专业知识要求不高，风险较小的投资，如储蓄，基金。同时他们对收益的要求并不高。这句话YY出来的，可以删掉，因为从问卷上没发看出大学生对收益的要求并不高，可能是为了避免损失才选择风险教小的投资，收益当然也就小了这就是为什么高风险，高收益同在的股票并不被大学生普遍接纳的原因。这句话YY出来的，可以删掉，因为从问卷上没发看出大学生对收益的要求并不高，可能是为了避免损失才选择风险教小的投资，收益当然也就小了在管理方式上，大部分同学选择独立操作。然而我们也发现，与父母沟通较多，更多的听取父母意见的学生会更敢于尝试难度较高的理财产品，如股票，外汇等。咨询相关人士和根据媒体理财的同学相对较少。（七）信用管理行为使用信用卡是目前大学生最主要的个人信用管理行为。对于信用卡行为的调查包括：“您是否有信用卡”，“您当初办理行用卡主要是出于以下哪些方面的考虑”这两个问题。调查显示，有65%的同学没有信用卡，19%的同学有信用卡的附属卡，只有13%的同学有自己的信用卡。总体来看，该校学生的信用管理行为不活跃。而对于问卷的进一步的分析，我们可以发现大一，大二的学生拥有信用卡的较少。而在大三以上的学生中，有信用卡副卡的也是占大多数。在回答当初为什么办卡时，大部分持卡同学喜欢信用卡安全，便捷的支付方式。而异地消费免手续费，透支消费等优点，他们也很看重。而当初在整理问卷时，发现还有一些同学办理信用卡的原因是为了出国。这些同学能够较早的将自己的学业发展方向与理财相结合，也是有了对人生的正确规划。第五章建议反馈针对大学生当前的金融行为特征，我们对大学生、学校和社会市场提出了以下建议反馈。大学生应树立理财意识，学习金融知识。分渠道多方面广视角地关注理财信息，可以通过经济新闻、投资理财类书籍、杂志和报刊等多种途径学习理财知识举一些具体例子说明要看什么程度的书籍、杂志？比如：华尔街日报，金融时报、中国金融等等相对专业领域而言浅显易懂的文章杂志，积累相关的理财信息，形成一定的自我理财系统。同时，要将个人理财与金融知识结合起来，灵活地应用到个人理财的实践中去，养成良好的理财习惯，为以后的工作和创业打下良好的基础。举一些具体例子说明要看什么程度的书籍、杂志？比如：华尔街日报，金融时报、中国金融等等相对专业领域而言浅显易懂的文章杂志大学生还应提高自身综合分析能力，具备一定的预测能力。知识爆炸和学科渗透，使得现代金融人才是不是每个大学生都得成为现代金融人才呢？为什么每个大学生必须要成为现代金融人才？改：大学生还应提高自身综合分析能力，具备一定的预测能力。从了解其是不是每个大学生都得成为现代金融人才呢？为什么每个大学生必须要成为现代金融人才？改：大学生还应提高自身综合分析能力，具备一定的预测能力。从了解其所处的政治、经济和社会环境入手，具备必要的科学分析方法，比如：调查国内国际政治事件、法律法规等来分析预测金融产品未来的发展趋势。同时，大学生必须避免盲目跟风，找到适合的投资方向。在深刻了解投资知识后，合理地将自己的财富进行有效的组合。保持良好的理财心态，找准适合自身的投资方向，建立不同的投资组合来获取一定收益，并且按期进行投资损益评估，才能获得更高收益的财富。对学校而言，必须普及金融教育，提高金融素质。积极引导大学生树立良好的信用观，学习社会经济活动技能，培养金融行为能力。关注金融专业和职业教育的同时，加强对普通消费者的金融知识普及教育，即针对不同群体相对应地加强金融普及教育，促进当代大学生的经济社会化。建立地区性高校联盟，金融类社团联合团体内的成员可以获得联盟提供的社会资源，同时，联盟内成员得到更加密切的交流，形成资源共享。高校也应关注经济困难学生群体的金融教育，改善其生活体验。同时高校应进行课程改革，完善大学生投资教育。除了设置传统的课程之外，应该增设一些相关的辅助课程，并邀请有实战经验的老师进行授课或开展大学生金融投资理财活动。整体而言，目前在校大学生对金融服务的需求重点依然是储蓄业务和银行卡业务等传统金融服务。但是，越来越多的大学生已开始接触各种金融服务其他新型金融产品。对新兴金融业务，比如网上银行、网上支付、代扣代缴、理财投资和电话银行等，在校大学生的关注度很高，他们对偏科技类的金融服务有高度兴趣。大学四年，不论是消费品商家还是金融服务机构，大学生市场都不可忽视。针对大学生的资金现状，商家和金融服务机构应设计出符合大学生的金融投资产品，拓宽消费市场，加大消费需求。金融机构可以开展大学生窗口辅导服务，使得大学生们能进一步了解投资理财知识。可以尝试在一些金融机构中增设大学生资讯网点，方便大学生得到需要了解的资料。提一个问题：大学生基本上没有经济来源，就算有，相比社会人也是处于劣势的，有想过金融机构为什么要把服务机构开设在大学校园内，有做过市场调研说明开设大学服务点和在社会上开设一个服务点哪个利润更高吗。如果全文是针对大学生要增强金融知识的话，建议金融机构在大学开设服务点为谋利的话有些偏题，感觉怪怪的。改：因为大学生毕竟以校园生活为主，能接触到社会上的金融服务机会有限，从促进大学生增长金融知识的角度出发，倡导金融机构在学校开设服务网点来帮助大学生其他新型金融产品提一个问题：大学生基本上没有经济来源，就算有，相比社会人也是处于劣势的，有想过金融机构为什么要把服务机构开设在大学校园内，有做过市场调研说明开设大学服务点和在社会上开设一个服务点哪个利润更高吗。如果全文是针对大学生要增强金融知识的话，建议金融机构在大学开设服务点为谋利的话有些偏题，感觉怪怪的。改：因为大学生毕竟以校园生活为主，能接触到社会上的金融服务机会有限，从促进大学生增长金融知识的角度出发，倡导金融机构在学校开设服务网点来帮助大学生增强的金融行为的概念。还有要加上前文所说的网络营销的优势，让大学生在校园内就能接触到丰富的金融服务。参考文献李炜，关于区域金融行为与区域经济技术结构形成的研究，金融研究，2000年第6期鲁靖，邓晶，中国农村金融行为与金融创新研究，农业经济问题，2005年第1期孙蕾，刍议居民金融行为变化与商业银行个人金融业务改革，现代财经，2008年第1期杨慧芳，个性心理因素与非理性金融行为研究，心理科学，2011年第34期王国伟，经济社会学视野中的金融行为研究，学术研究，20