汽车保险理赔课件

任務一投保方案的制訂任務一投保方案的制訂【任務描述】你是一家車行的銷售員，客戶王先生新購一款雅閣轎車，主要是用於平常上下班代步，王太太偶爾也會開車，王家還有一個女兒，節假日經常全家駕車外出自駕遊,王先生家中沒有固定的車庫。王先生認識到使用車輛存在風險，需為車輛購買保險，請你代為辦理保險，需要你設計一份投保方案。1.1汽車保險的投保管道

一、投保管道1、保險公司櫃面即親自到保險公司，在保險公司對外營業的窗口投保，保險公司有自己的產品，並出售保險產品。2、專業保險代理人保險代理人是指根據保險人的委託，在保險人授權的範圍內代為辦理保險業務，並依法向保險人收取代理手續費的單位或者個人。3、保險經紀人保險經紀人是代表投保人、被保險人利益的保險仲介組織，是代表投保人與保險人訂立保險合同提供仲介服務並依法收取傭金的單位或個人。4、兼業保險代理人兼業保險代理人是指受保險公司的委託，在從事自身業務的同時，指定專人為保險公司代辦保險業務的單位。5、電話是指通過保險公司專用的電話號碼進行投保。保險公司通過電話銷售的保險產品往往需要經過特批，保險公司也會有專門的車險電銷號碼。6、網路投保網路投保是指投保人通過保險公司設立的專用網站填寫投保意向書，經保險公司同意承保，並向投保人進行電話確認的一種投保方式。

1.2汽車保險公司

一、汽車保險公司概念保險公司是採用公司組織形式的保險人，經營保險業務。保險關係中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利。

二、國內主要保險公司專案一汽車保險基礎

公司名稱網址服務電話中國人民財產保險股份有限公司www.picc.com.cn95518中國平安財產保險股份有限公司www.pingan.com95512中國太平洋財產保險股份有限公司www.picc.com.cn95500中國大地財產保險股份有限公司www.ccic-net.com.cn95590安邦財產保險股份有限公司www.abic.com.cn95569中華聯合財產保險股份有限公司www.cicsh.com95585天平汽車保險股份有限公司www.tpaic.com.cn95550中國人壽財產保險股份有限公司www.chinalife-p.com.cn95519太平保險有限公司www.etaiping.co安財產保險股份有限公司www.yaic.com.c誠財產保險股份有限公司www.alltrust,com.c安財產保險股份有限公司www.sinosafe.com.c眾財產保險股份有限公司www.bitautoa.com95505021-63611222中銀財產保險股份有限公司www.boc-ins.com.c邦財產保險股份有限公司www.dbic.com.cn4008895586天安保險股份有限公司www.tianan-insurance,com95505安誠財產保險股份有限公司www.e-acic.com.cn966899渤海財產保險股份有限公司www.bpic.com.c光財產保險股份有限公司www.samic.com.cn95510民安保險(中國)有限公司www.minganchina.com.c農財產保險股份有限公司www.chinahuanong.com.cn95105535上海安信農業保險股份有限公司www.aaic.com.c華農業保險股份有限公司www.ahic.com.cn0431-966771.3

汽車保險金額一、保險金額、保險價值與實際價1、保險金額保險金額是指保險事故中保險人賠付的最高金額，也是保險費的依據。2、保險價值保險價值是指訂立合同時，作為確定保險金額基礎的保險標的價值。在車險中是指出險時新車購置價，包括車輛市場單價和新車購置稅。3、實際價值

實際價值就是標的實際價值，在車險中一般指出險時車輛的價值。

1.3

汽車保險金額

二、車輛損失險的投保方式1、足額投保足額投保是指保險金額等於保險價值的投保。2、不足額投保不足額投保是指保險金額小於保險價值的投保。3、超額投保超額投保是指保險金額大於保險價值的投保。

1.4

汽車保險投保方案一、制訂車輛保險方案的基本原則1、充分保障的原則。在風險評估基礎上，制訂保險方案，最大限度分散風險。2、經濟實用的原則。用最小的成本實現最大的保障，且防止選擇不必要的保障。3、如實告知的原則。根據最大誠信原則，如實告知，特別是可能產生對投保人不利的規定要詳細告知。

1.4

汽車保險投保方案二、投保方案的主要內容1、選擇投保的險種組合。2、各種險種的保險金額。3、特別約定的事項。三、制訂保險方案的基本步驟1、瞭解投保人實際情況。2、識別與評估投保人的風險。3、選擇保險公司。4、選擇險種組合。5、對保險人及其提供的服務進行介紹。6、估算保險費用。

1.5

汽車保險保費一、保險費率1、概念：依照保險金額計算保險費的比例，在保險實務中考慮各種風險分級因素的保險費率，一般均用表格的形式表達。二、保險費率的分類1、從車費率模式2、從人費率模式

任務二汽車保險合同的簽訂【學習目標】［知識目標］1、知道汽車保險承保流程。2、能夠指導投保人進行投保。［能力目標］1、能夠進行汽車保險初步核保。2、能簽訂汽車保險合同。任務二汽車保險合同的簽訂【任務描述】小王是保險公司的業務員，今日接觸到一個客戶李女士。李女士在本市汽車城購買了一輛寶馬750Li高級轎車，主要用於上下班代步，並接送上初中的兒子上下學，節假日經常一家人外出自駕遊，小王通過與李女士的接觸溝通，為她介紹了汽車保險的有關情況，並為其認真設計了投保方案，李女士對投保方案比較認可，有投保的意向小王需要引導李女士進行投保，完成李女士保險承保工作,訂立汽車保險合同。小王應如何開展工作？2.1

汽車保險承保業務

一、保險展業

1、保險展業概念

保險展業是保險公司進行市場行銷的過程，也稱推銷保險單，它是保險展業人員引導具有保險潛在需要的人參加保險的行為，也是為投保人提供投保服務的行為，它是保險經營的起點。2、保險展業的方式(1)保險人直接展業。(2)保險代理人展業(3)保險經紀人展業。

2.1

汽車保險承保業務

二、投保1、投保概念

投保人向保險人表達締結保險合同的意願。2、投保人在投保階段的權益（1）知情權（2）選擇權。（3）退保權。（4）被保密的權利。

2.1

汽車保險承保業務

三、核保

1、核保的意義（1）公平合理。（2）避免逆選擇，健全經營。2、核保運作（1）標準業務核保與非標準業務核保。（2）集中核保和遠程核保。3、核保步驟

2.2

汽車保險合同特點

一、汽車保險合同概念

汽車保險合同是保險合同的一種，《保險法》關於保險合同的一般規定，包括合同訂立、變更、解除以及保險合同雙方當事人的權利義務關係等基本內容，對汽車保險合同的訂立、變更等行為同樣是適用的。二、汽車保險合同特點1、汽車保險合同是有償合同2、汽車保險合同是射幸合同3、汽車保險合同是雙務合同4、汽車保險合同是附和合同5、汽車保險合同是最大誠信合同6、汽車保險合同具有屬人性

2.3

汽車保險合同的形式

一、汽車保險合同形式

2.3

汽車保險合同的形式

一、投保單概念汽車保險投保單又稱“投保申請書”，是投保人申請保險的一種書面形式。通常，投保單由保險人事先設計並印製，上面列明瞭保險合同的具體內容，投保人只需在投保單上按列明的專案逐項填寫即可。二、保險單保險單簡稱“保單”，是保險人和投保人之間訂立保險合同的正式書面憑證。三、暫保單

暫保單是臨時保險合同，用以證明保險人同意承保。

2.3

汽車保險合同的形式

四、保險憑證保險憑證也稱保險卡，是保險人發給投保人以證明保險合同已經訂立或保險單已經簽發的一種憑證。五、批單在保險合同有效期間內可能發生需要部分更動的情況，這時要求對保險單進行批改。批單的內容通常包括：批改申請人、批改的要求、批改前的內容、批改後的內容、是否增加保險費、增加保險費的計算方式、增加的保險費，並明確除本批改外原合同的其他內容不變。六、書面協議保險人經與投保人協商同意，可將雙方約定的承保內容及彼此的權利義務關係以書面協議形式明確下來。

2.4

汽車保險合同的基本內容

一、汽車保險合同的主體汽車保險合同的主體是指具有權利能力和行為能力的保險關係雙方，包括汽車保險合同當事人、關係人和仲介人三方面內容。

二、汽車保險合同的客體保險合同的客體是投保人在保險標的上的保險利益。投保人對保險標的應當具有保險利益；投保人對保險標的不具有保險利益的保險合同無效。三、汽車保險合同的內容1、保險合同的基本條款2、保險合同的特約條款

任務一汽車承保流程

專案三汽車承保核保實務

任務一汽車承保流程【任務描述】保險展業的根本目的就是要增加保險標的，以分散風險、擴大保險基金。展業面越寬，承保面越大，獲得風險保障的風險單位數越多，風險就越能在空間和時間上得以分散。在保險展業過程中，保險展業人員要學會如何做好展業前的各項準備工作，瞭解保險展業的工作內容和方法，根據不同客戶的需求，向客戶提供相應的保險產品。汽車保險業務是通過業務承保、收取保費、建立保險基金進行的，業務承保是汽車保險經營中的首要問題。在本項任務中，通過學習可以掌握車輛保險承包的業務流程。專案三汽車承保核保實務

1.1保險展業

一、保險展業的概念保險展業是指保險的銷售活動，即拓展保險市場，推銷保險業務(保險單），保險展業包括兩大管道：直接展業和通過代理展業(保險代理人展業和保險經紀人展業）。

二、保險展業的環節1、保險展業的準備工作（1）調査背景情況，制定展業規劃。（2）瞭解潛在顧客的情況。（3）確定展業宣傳對象。（4）做好出勤前的各項準備。專案三汽車承保核保實務

1.2

接觸展業對象

一、接觸展業對象的方法1、介紹接觸:指展業人員通過第三者介紹而接觸展業對象。2、直接接觸:是指展業人員利用工作關係直接接近展業對象。

二、面談面談是展業工作的關鍵環節，除了提供優質保險商品和服務以外，展業人員的交談方式和技巧也是促成展業成果的重要因素。專案三汽車承保核保實務

1.3

展業人員應具備的素質

一、展業人員應具備的素質1、政策觀念和法制觀念強。2、熟悉業務，博學多識。

二、業務人員進行展業活動前，必須做好各項準備：1、理論知識（1）瞭解《保險法》、《道交法》、《汽車報廢標準》、《人身損害相關法》和本公司的相關規定。（2）掌握保險，尤其車險的知識。（3）掌握車輛知識，如結構、常見風險。預防方法等。2、市場情況（1）調查轄區的其汽車量、承保情況、事故頻率、出險賠付等，同時，掌握市場動態和競爭對手的展業方向。（2）瞭解客戶車型。目前的承保公司、保險期限，做好公關工作。對一些大客戶，如大型企業，須對其做好調查。3、制定展業計畫和目標（1）制定月、季、年度展業計畫，確定展業目標。（2）做好續保工作。專案三汽車承保核保實務

1.4

承保流程

一、承保概念承保指保險人在投保人提出要保請求後，經審核認為符合承保條件並同意接受投保人申請，承擔保單合同規定的保險責任的行為。

二、承保流程1、通過保險展業向投保人介紹條款、履行說明義務、設計方案。 2、客戶填寫投保單。3、保險公司工作人員進行初審，檢驗有關車輛的單證。4、保險公司審核投保資料。5、審核通過，客戶交納保險費。6、繕制保險合同、送達並簽收。7、客戶服務中心進行回訪。專案三汽車承保核保實務

任務二汽車保險核保的運作【學習目標】［知識目標］1、明確核保的涵義。2、熟悉保險核保的業務流程。3、瞭解各級核保人員的許可權，掌握保險核保的內容。［能力目標］1、具備保險展業人員應該具備的基本知識和技能。2、能夠熟練從事核保相關單證及車輛的查驗工作。3、能夠熟練完成繕制保險單和簽發保險單證的工作。專案三汽車承保核保實務

任務二汽車保險核保的運作【任務描述】保險核保是指保險人對投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風險，並在接受承保風險的情況下，確定保險費率的過程。在核保過程中，核保人員會按標的物的不同風險類別給予不同的費率，保證業務品質，保證保險經營的穩定性。核保是承保業務中的核心業務，而承保部分又是保險公司控制風險、提高保險資產品質最為關鍵的一個步驟。核保屬於保險公司的重要業務管理崗位。核保人的日常工作是對保單的承保條件進行審核，看投保專案的風險狀況和最終的承保條件是否匹配，保單是否符合公司的相關承保規定，能否允許承保。需要較強的專業知識和個人能力。在本項任務中，學生通過學習，能夠利用掌握的知識，判斷是否承保、使用的承保條件、從事簡單的核保工作。專案三汽車承保核保實務

2.1

核保的業務流程

一、核保的流程1、風險詢問和分析2、根據被保險人體檢結果、被保險車輛的驗車相片、投保財物的保前查勘相片、投保需求判斷風險等級確定是否可承保。3、厘定收費標準4、編寫承保方案5、審核投保資料6、審閱保險合同7、簽發保險單

專案三汽車承保核保實務

2.2

核保的主要內容

一、審核投保單1、事前風險選擇是在展業的風險選擇基礎上，對可承保的標的進一步分析、審核，確定是否接受承保及其條件。（1）投保人資格（2）投保人或被保險人的基本情況（3）投保人或被保險人的信譽（4）保險標的（5）保險金額（6）保險費（7）附加條款2、事後風險選擇則是淘汰超出可保風險範圍的保險標的，例如，保險合同期滿後不再接受續保；註銷欠交保險費的保險合同；中途終止有欺詐行為的保險合同等。專案三汽車承保核保實務

2.2

核保的主要內容

二、查驗有關證件包括機動車行駛證、車輛登記書、臨時號牌、機動車駕駛證等證件是否真實、有效。

三、查驗車輛

四、核定保險費率

五、計算保險費用專案三汽車承保核保實務

2.3核保人員的等級和許可權

一、核保人一般分為三個等級1、一級核保人：主要負責審核特殊風險業務，包括高價值車輛的核保、特殊車型業務的核保、車隊業務的核保、投保人特別要求業務的核保，以及下級核保人員無力核保的業務。

2、二級核保人：主要負責審核非標準業務，包括不屬於三級核保人業務範圍的非標準業務，即在核保手冊中沒有明確指示核保條件的業務，主要是指在日常工作中可能出現的承保條件方面的問題，如保險金額、賠償限額、免賠額等有特殊要求的業務。

3、三級核保人：主要負責對常規業務的核保，即按照核保手冊的有關規定對投保單的各個要素進行形式上的審核，亦稱投保單核保。

專案三汽車承保核保實務

2.3核保人員的等級和許可權

二、車險業務各級核保許可權1、省公司核保許可權。車輛損失險：單車保險金額500萬元以下；第三者責任險：單車責任限額500萬元以下。2、分公司核保權。車輛損失險保險金額或第三者責任險責任限額：一級許可權公司260萬元以下（含260萬元，下同），二級許可權公司180萬元以下，三級許可權公司100萬元以下。3、附加險承保許可權。車上責任險每座責任限額20萬元以下，其他附加險保險金額或責任限額150萬元以下。

專案三汽車承保核保實務

2.4核保的原則及意義

一、核保的原則1、謹慎運用公司承保能力的原則。

2、提供優質保險服務的原則。

3、核保工作規範化的原則。

二、核保的意義1、防止逆選擇，排除經營的道德風險。2、確保業務品質，實現經營的穩健。專案三汽車承保核保實務

2.5繕制和簽發

一、列印單證

1、保險單的概念保險單簡稱為保單，是保險人與被保險人訂立保險合同的正式書面證明。2、保險單的內容（1）當事人和關係人的名稱和住所。（2）保險標的。（3）保險責任和責任免除。（4）保險期間和保險責任開始的時間。（5）保險價值。（6）保險金額。（7）保費以及支付方式。（8）保險金賠償或者給付辦法。（9）違約責任和爭議處理。（10）訂立合同的時間等。專案三汽車承保核保實務

2.5繕制和簽發

一、繕制單證 繕制單證是在接受業務後填制保險單或保險憑證等手續的程式。專案三汽車承保核保實務

任務三保險單的續保、批改與退保【學習目標】［知識目標］1、能夠正確計算保費。2、熟悉續保、批改、退保的程式內容。［能力目標］1、能夠熟練完成續保、批改和退保工作的工作。專案三汽車承保核保實務

任務三保險單的續保、批改與退保【任務描述】汽車保險的期限一般為一年，保險期滿後，投保人必須要在保險公司再次辦理新的保險手續(交強險是強制保險，投保人必須投保此險）。如果保險公司能夠讓投保人在本公司繼續辦理保險業務，則是保險公司爭取“回頭客”保持市場佔有率的重要手段。當投保人已與保險公司簽訂了保險合同後，保險合同內容如果發生重大變更，則雙方需要辦理一些變更手續。當然，在保險合同生效期間內，保險人與被保險人之間也可以解除保險合同。通過本任務的學習,學生可以處理有關車輛保臉的續保、批改與退保的保險業務。專案三汽車承保核保實務

3.1續保

一、續保的概念續保是指投保人在原保險合同期滿前或期滿時與保險人重新約定保險權利義務關係，簽訂協議並收取保險費的行為，一般被理解為繼續投保或續簽合同。

二、汽車保險續保注意事項：

1、直接找保險公司續保。2、按車齡長短選擇險種。3、多次出險保費或上浮。4、“脫保”或增加保費。專案三汽車承保核保實務

3.1續保三、辦理機動車輛續保應該提供的單據提供上一年度的機動車輛保險單；保險車輛的經交通管理部門核發並檢驗合格的行駛證和車牌號；所需的保險費。保險金額和保險費需重新確定。四、續保時無賠償優待無賠款優待是指保險車輛在上一年保險期限內無賠款，續保時可享受減收保險費優待。專案三汽車承保核保實務

3.2批改一、批改的含義批改是指在保險單簽發以後，在保險合同有效期內，如保險事項發生變更，經保險雙方當事人同意，辦理變更合同內容的手續。二、機動車輛保險一般的變更事項1、被保險人變更：保險車輛轉賣、轉讓、贈送他人。2、保險車輛增、減危險程度，比如貨車從運輸普通貨物到運輸危險品的轉變等。3、保險車輛變更使用性質。4、被保險人增、減車輛設備。5、被保險人調整保險金額或賠償限額。6、被保險人要求加保附加險種。7、保險期限的變更。專案三汽車承保核保實務

3.3退保一、退保的概念退保是指在保險合同沒有完全履行時，經投保人向被保險人申請，保險人同意，解除雙方由合同確定的法律關係，保險人按照《中華人民共和國保險法》及合同的約定退還保險單的現金價值。二、辦理退保時應提供的檔1、投保人的申請書，被保險人要求退保的，應當提供投保人書面同意的退保申請書。2、有效力的保險合同及最後一次繳費憑證。3、投保人的身份證明。4、委託他人辦理的，應當提供投保人的委託書、委託人的身份證。專案三汽車承保核保實務

任務二汽車保險定損核損實務

----汽車保險定損與核損業務認識專案四汽車保險理賠實務

專案四汽車保險理賠實務

【任務描述】

從保險理賠的角度，作為保險公司，力爭在合法的尺度內將賠償額降低至最少；作為出險的事故汽車力爭在最大額度內得到保險公司的賠償。在保險險別、保險金額條件一定的情況下，保險公司的理賠取決於保險公司對出險汽車造成各種損失數額的認定。本學習任務就是使學生能夠瞭解掌握汽車定損的基礎知識,合理合法地保證被保險人和保險公司各自的利益。核損是對定損工作的核査和監督，是確保合理理賠的關鍵環節。通過本學習任務的學習，使學生掌握一定的車險核損的技能，從事簡單的核損工作。任務二汽車保險定損核損實務

----汽車保險定損與核損業務認識1.1汽車保險定損內容及原則

—、定損的涵義汽車保險定損:汽車在被保情況下發生碰撞、水災、火災和盜搶等各種損失後，由專業的定損人員對車輛進行科學系統的檢查、測試與勘測，從而來正確精准地估計實際損失情況。二、定損人員的工作內容

1、調度派工，對受損車輛和受損財物進行定損，並及時對案件進行立案處理。2、過程中發現超許可權的案件上報核價核損人員審核。3、人、修理方對定損專案金額有異議的案件及時進行協調溝通。

三、定損人員的基本要求1、定損人員必須認真、細緻審閱查勘記錄，掌握事故損失的基本情況。2、定損人員接到定損任務後應當及時與被保險人、受損方取得聯繫，約定定損時間、定損地點和定損方式。3、定損人員對超越許可權的損失案件或損失重大或全損案件必須及時向上級主管部門彙報，以便確定合理的定損方案進行科學定損。4、定損人員必須依據各標的的實際損失情況，充分調查市場價格，進行必要的技術諮詢，進行真實、合理的定損核損。專案四汽車保險理賠實務

1.1汽車保險定損內容及原則

四、事故車輛定損的原則修理範圍僅限於本次事故中所造成的車輛損失。1、能修理的零部件，儘量修復，不要隨意更換新的零部件。2、能局部修復的不能擴大到整體修理。3、能更換零部件的堅決不能更換總成件。4、根據修復工藝難易程度，參照當地工時費用水準，準確確定工時費用；準確掌握車輛零配件價格。

五、定損核損的基本方式1、由定損核損人員依據各標的的實際損失情況，充分調查市場價格，進行必要的技術諮詢，進行真實、合理的定損核損、逐類核定損失專案和費用，取得被保險人等相關各方簽字認可。2、與被保險人、受損方共同協商，一次性簽訂定損協議。3、保險雙方共同聘請第三方公估機構或專業技術部門評估鑒定，並經各方認可後核定損失。專案四汽車保險理賠實務

1.2汽車保險定損驗車的內容1、汽車保險定損應查驗有關證件(1)查驗機動車行駛證、車輛登記書、有效移動證(臨時號牌)是否真實、有效，是否經公安交通車輛管理機關辦理年檢。(2)核實投保車輛的合法性,各種證件是否與投保標的和投保單內容相符，投保人對投保車輛是否具有可保利益，確定其使用性質和初次登記日期、已使用年限。(3)如約定駕駛人員的，應檢驗約定駕駛人員的“機動車駕駛證”，並對照投保單核實駕駛人員資訊。2、驗車的具體內容：(1)檢查車輛有無受損，是否有消防設備等。(2)車輛本身的實際牌照號碼、車型及發動機號、車身顏色、VIN碼等是否與“機動車行駛證”記錄一致。(3)檢查發動機、車身、底盤、電氣等部分的技術情況是否符合《機動車輛安全運行技術條件》的要求。(4)投保盜搶險的機動車輛必須拓印車架和發動號碼，並拍照留底、拓印的號碼附貼在投保單正面，照片沖洗後則貼在投保單背面，並査驗是否裝備防盜設備。專案四汽車保險理賠實務

1.3汽車保險定損流程

1、定損的流程大體相同，一般包括以下基本步驟：(1)接受定損工作通知，做好定損準備，帶齊定損資料。(2)查勘定損人員接通知後與客戶聯繫，確認定損方式和時間、地點，並按約定趕赴定損地點。(3)認真查驗受損標的，包括對車號，發動機號、車架號的核對，對損失情況進行拍照。(4)確定受損部位、損失專案、損失程度。(5)與客戶協商確定修理方案，包括換件專案、修復專案、檢修專案。(6)對有待査專案安排進一步拆解和確定方法，並進行二次定損。(7)根據實際情況確定損餘物資和殘值，與客戶協商處理方式，即殘值從賠款中扣除或損餘物資回收。(8)按修復專案、檢修專案確定修復費用，按確定的換件專案、修復專案、檢修專案、和殘值確定損失情況繕制定損單，並提交核報價人員按《車險核、報價流程》進行報價。(9)將定損單、查勘資料，詢、報價單及有關定損資料交核損人員按照有關核損制度規定核損。(10)定損中應注意區分本次事故和非本次事故造成的損失，事故損失和正常維修保養的界限，對確定為事故損失的部位應堅持儘量修復的原則。(11)對於非車輛財產損失應注意定損金額以出險時該財產的實際價值為限，並根據損失專案、數量、維修專案和維修工時及工程造價合理確定維修方案。

專案四汽車保險理賠實務

1.3汽車保險定損流程

(12)對於損失金額較大的事故車輛，在修復完工、客戶提取車輛之前，應對維修方案的落實情況、更換配件的品質和修理品質進行檢驗；也可採取修復中抽檢的形式。(13)定損人員整理定損資料及時提交。2、定損工作流程相關要求及注意事項：(1)要求對損失照片拍攝必須從前到後，從左到右，從外到內。並且具有關聯性，堅決禁止胡亂拍攝毫無關聯。(2)要求對所換材料進行新舊件的對比照片。(3)要求在做系統零配件錄入時，嚴格按照材料清單照片順序進行錄入。(4)要求對1萬元以上案件必須修復驗車與拓印發動機號車架號。(5)要求對多次出險的客戶(3次及以上)的案件必須有現場或複勘現場。如無法提供現場的必須設置免陪。3、定損的基本要求：(1)尊重事實，嚴格核定。(2)尊重市場，合理定價。(3)尊重技術，準確核定。(4)尊重客戶，力爭雙方滿意。專案四汽車保險理賠實務

1.4汽車保險核損內容及原則

1、保險核賠的含義保險核賠:保險公司專業理賠人員對保險賠案進行審核，確認賠案是否應該賠、應該怎樣賠或應該怎樣拒賠的業務行為。2、核賠工作的內容(1)審核單證。(2)核定保險責任。(3)核定損失、人員傷亡、施救費用及賠款。(4)審核賠付計算。3、保險核賠應遵循的原則(1)工作認真負責，要做到主動、迅速、準確、合理核賠。(2)禁止單人查勘、單人定損。(3)嚴格執行合同條款，準確計算賠款。(4)堅持復核和逐級上報制度。專案四汽車保險理賠實務

1.5汽車保險核損流程

專案四汽車保險理賠實務

任務二汽車保險定損核損實務

-------事故車輛的損傷評定【學習目標】［知識目標］1、掌握車輛碰撞事故的定損。2、瞭解事故車輛損傷的修復。［能力目標］能確定事故車輛的損失。專案四汽車保險理賠實務

專案四汽車保險理賠實務

【任務描述】

碰撞是指被保險車輛與外界物體直接接觸併發生意外碰撞、產生撞擊痕跡的現象。在本項任務中，定損核損人員必須依據各車輛的實際損失情況，充分調査市場價格，進行必要的技術諮詢，進行真實、合理的定損。以保障保險人和被保險人各自的權力和利益。任務二汽車保險定損核損實務

-------事故車輛的損傷評定2.1車身碰撞損傷

一、車身碰撞損傷的診斷與測量(一)碰撞損傷鑒定步驟1、瞭解車身結構的類型。2、目測確定碰撞部位,確定碰撞的方向及碰撞力大小，並檢查可能造成的損傷。3、確定損傷是否限制在車身範圍內，是否還包含功能部件或零配件。4、沿碰撞路線，系統檢查部件的損傷，一直檢查到沒有任何損傷痕跡的位置。5、測量車輛的主要零部件，通過比較維修手冊上車身尺寸圖表的標定尺寸和實際尺寸來檢查車身是否產生變形量。6、用適當的工具或儀器檢查懸架和整個車身的損傷情況。(二)碰撞對不同車身結構車輛的影響車輛車身結構有兩種基本類型:承載式車身和非承載式車身。通常非承載式車身的修理只需滿足形狀要求，而承載式車身的修理既要滿足形狀要求，更要滿足車輪定位及主要總成定位的要求。專案四汽車保險理賠實務

2.1車身碰撞損傷

一、車身碰撞損傷的診斷與測量

(三)目測確定碰撞損傷程度1、鈑金件截面變形碰撞易造成鈑金件截面變形處油漆起皮、開裂。2、零部件支架斷裂、脫落及遺失3、檢查車身各部位的間隙和配合立柱變形會造成車門與車門、車門與立柱的間隙不均勻。4、檢查車輛本身的慣性損傷5、檢查來自乘員及行李的損傷二、常損零件修與換的掌握1、承載式車身結構鈑金件修與換的掌握

“彎曲變形維修，折曲變形更換”。2、鈑金件修與換的掌握3、料件修與換的掌握：燃油箱及要求嚴格的安全結構件，必須考慮更換。4、機械類零件修與換的掌握5、器件修與換的掌握專案四汽車保險理賠實務

2.2事故車輛的損傷一、車身變形的矯正修復(一)車身材料1、蒙皮類。蒙皮類材料，如發生皺褶，一般以“修”為主。2、脆性材料。脆性材料發生損壞時，修復的可能性不大，一般需要更換。但塑膠保險杠是個例外，可焊接修復。3、梁類。一般通過整形、焊接的方式恢復其變形，損壞嚴重的需要更換。4、柱類。立柱可以採用整形、焊接等方式使其外形恢復，損壞嚴重的需要更換。5、軸類。通過整形、更換，予以修復。6、翻砂件。裂紋一般進行焊接修復，裂紋嚴重的需要更換。7、橡膠及紡織品。紡織品受到損壞，一般需更換，污染不太嚴重的，可通過清洗恢復。橡膠損壞後，無法修復或沒有修復價值的，只能更換。8、電氣電子產品。損壞後，一般只有更換。(二)轎車車架和車身的損傷分析1、車架的損壞可分為五種形式:歪斜、邊梁下垂、彎皺、呈菱形、扭曲。2、控制點:車身、車架檢驗矯正時，常用到4個控制點，即前橫樑、前圍板橫樑、後車門橫樑、車身後橫樑。把車身分為3個部分即前部、中部和後部。以車身橫樑或控制點作為邊界來區分，這樣就為車架拉伸矯正打下了基礎。專案四汽車保險理賠實務

2.2事故車輛的損傷

一、車身變形的矯正修復

(三)校正方法1、車身校正設備車身車架校正臺由平臺、拉伸系統、測量系統組成。2、轎車車身矯正工藝(1)按與碰撞變形發生順序的相反順序進行修復。(2)初步夾緊固定和檢査矯正情況。(3)實施拉拔矯正程式。3、車身修復焊接(1)熔化焊、氣焊、電弧焊、二氧化碳保護焊。(2)壓力焊。(3)釺焊。採用熔點低於母材料的釺料，通過加熱溶化滴在焊接區域，將工件焊接在一起的焊接方法。(4)塑膠件修復。塑膠部件損壞後，首先應檢查損傷情況，以確定該換還是該修。(5)車輛玻璃裂紋修補。車輛玻璃的修補是在裂縫中填補液態膠質，消除縫隙。(6)玻璃鋼車身的修復。專案四汽車保險理賠實務

2.2事故車輛的損傷二、車輛主要零部件的損失確定及修復

(一)車輛週邊件的碰撞損壞及修復1、前保險杠及附件。2、前護柵及附件。前護柵及附件的破損多數以更換修復為主。3、前照燈及角燈。前照燈及角燈由前大燈、前角燈等組成,以更換為主。4、散熱器框架。5、前擋風玻璃及附件。前擋風玻璃及附件因撞擊損壞基本上以更換修復為主。6、雨刮系統。雨刮系統中雨刮片、雨刮臂、雨刮電機等因撞擊損壞，主要以更換修復為主。7、前翼子板及附件。前翼子板遭受撞擊後其修理與發動機基本相同。8、車門及飾件。9、後翼子板及飾件。10、後擱板及飾件。11、行李箱蓋及附件。12、後圍及銘牌。13、尾燈。14、後保險杠及附件。

專案四汽車保險理賠實務

2.2事故車輛的損傷二、車輛主要零部件的損失確定及修復

(二)發動機及附件的損失分析1、發動機蓋及附件。2、發動機附件。發動機附件中時規及附件因撞擊破損和變形以更換修復為主。3、水箱及附件。水管的破損一般以更換方式修復。4、發電機及蓄電池。5、冷凝器及製冷系統。(三)變速器及傳動軸的損壞分析及修復1、傳動軸及附件。2、變速器。從保險角度來看，變速器的損失主要是拖底，其他類型的損失極小。3、自動變速器。(四)車輪損壞認定及修復輪輞遭撞擊後以變形損傷為主，多以更換的方式修復；輪胎遭撞擊後會出現爆胎現象，以更換方式修復；輪罩遭撞擊後常會產生破損現象，以更換方式修復。專案四汽車保險理賠實務

2.2事故車輛的損傷三、車身塗裝修復漆面深劃痕的處理作業按以下程式進行：(一)表面處理深劃痕表面處理的過程如下:第一步，清洗和除油；第二步，除鏽；第三步，去除兩側舊漆；第四步，將深劃痕兩側砂光砂薄。(二)上底漆和加膩子如果在對劃痕進行表面處理後，金屬基材未外露，底漆層附著良好，可以在原底漆層上直接噴塗封閉底漆或中途漆；如果金屬基材已外露，就應刮膩子，再噴塗封閉底漆或中途漆。(三)車身噴漆處理汽車做漆的費用取決於烤漆面積及漆種單價。專案四汽車保險理賠實務

任務二汽車保險定損核損實務

--------維修費用的評估【學習目標】［知識目標］1、瞭解事故車輛受損部件更換與修理的原則。2、掌握車輛維修費用。［能力目標］能夠進行出險汽車的維修費用的評估。專案四汽車保險理賠實務

專案四汽車保險理賠實務

【任務描述】

在對出險汽車進行損傷鑒定之後，應比較仔細地分析出各個維修專案，做出需要維修或更換的評價，並做出維修計畫，根據維修計畫完成修理費用的評估。任務二汽車保險定損核損實務

--------維修費用的評估3.1判斷零部件更換維修的技術標準

維修計畫包括的內容一般有：需要維修或更換的專案、維修工位、需要採購或外協加工的專案、維修時間等。1、判斷零部件換與修的技術標準國標GB7258—2004《機動車安全運行技術條件》規定了機動車輛(含掛車)的整車及其發動機、轉向系統、傳動系統、行駛系統、照明和信號裝置等有關運行安全的技術要求。2、確定換件與維修的一般原則與方法(1)品質-壽命有保證。(2)修理零部件的費用與新件價格的關係。(3)確保行車的安全。(4)板件的損傷程度。(5)老舊車型。(6)特殊零部件的修與換。3、關於外協加工和專項修理專案四汽車保險理賠實務

3.2維修費用的確定1、車輛維修費用的組成車輛的維修費用主要有以下幾個部分：工時費、材料費、外協加工費和稅費等。(1)工時費工時費=工時費率×工時定額。(2)材料費(3)外協加工費外協加工費是維修過程中因廠家條件所限或某些必須專項修理的專案(也包含為降低修理成本而需要的專項修理)，需要外協加工和專項修理的實際費用。這部分費用應按實際發生進行估算，不得再行加價。(4)稅費稅費應按照國家規定執行。2、確定維修費用需要的資料(1)零配件和噴塗材料的價格。(2)維修工時定額和工時費率。3、維修工時的確定(1)拆裝工時。(2)換件工時。(3)整形工時。專案四汽車保險理賠實務

3.2維修費用的確定3、維修工時的確定(4)機修工時。事故車輛維修中，對機械部分進行的檢查、調整、修理所需要的工時稱為機修工時。(5)電工工時。(6)調整工時。調整工時包括總成機件檢修後的調試、磨合、制動、轉向、離合器、四輪定位等修正後的路試檢驗，以及所有修理部位的檢査等所需要的工時。(7)噴塗維修費用。按噴、烤漆工時定額和收費標準，其費用為:工時費+噴、烤漆材料費。(8)其他工時。(9)特種車輛的維修工時。專案四汽車保險理賠實務

任務二汽車保險定損核損實務

--------撰寫碰撞損傷評估報告【學習目標】［知識目標］1、瞭解事故車輛損傷評估報告的格式；2、掌握事故車輛損傷評估報告的具體內容。［能力目標］能夠根據事故車輛的損傷狀況，撰寫碰撞損傷評估報告。專案四汽車保險理賠實務

專案四汽車保險理賠實務

【任務描述】

在對車輛的損傷狀況做完必要的檢查與費用估算工作後，需要以書面的形式對車輛的損傷情況進行記錄。這份記錄將對制定車輛的修復計畫起到決定性的作用。任務二汽車保險定損核損實務

--------撰寫碰撞損傷評估報告4.1損傷評估報告的編制

1、損傷評估報告的格式碰撞損傷的評估報告，可以是單獨的損傷情況記錄，也可以與車輛損傷的費用估算合而為一。2、損傷評估報告的具體內容(1)托修單位或車主的資訊。(2)車輛的資訊(3)車輛損傷的情況和預計的修理方式。(4)待定專案。3、填寫損傷評估表的注意事項(1)避免縮寫除非縮寫在評估報告中已定義，否則不要過多地使用縮寫。(2)字跡要整潔(3)特殊說明任何特殊說明都應當清楚地予以注明。(4)顧客要求(5)查閱車損報告(6)拍照記錄

專案四汽車保險理賠實務

4.2典型案例分析

(1)案情介紹2012年11月1日，遼寧省某公司駕駛員王某駕駛遼A×××××號普通桑塔納轎車，於朝陽村三岔路口，因避讓右側的摩托車而向左急轉彎，由於方向過度與大樹相撞，碰撞後該車前部受到嚴重損壞。所幸人員沒有造成傷亡，由於該車向中國人民保險公司投保了機動車損失險，該車經過一段時間的維修後，王某向中國人民保險公司提出索賠。於是，涉及對該車進行損傷評定。(2)案情分析該事故主要原因是車身前部直接碰撞而導致的損傷，本案例主要涉及到該車車身結構和發動機損壞的情況。(3)結論對於事故車輛，應査閱碰撞定損手冊，列出所需更換的零部件名稱，査閱各種零部件價格，並且應用科學計算方法合理確定修理工時、油漆工時(根據當地核價，工時費率計為5元/工時)，對該車做出全面、合理、科學的交通事故車輛損傷評定報告。專案四汽車保險理賠實務

任務二汽車保險定損核損實務

--------汽車保險賠案繕制【學習目標】［知識目標］1、瞭解汽車保險賠案繕制及索賠流程。2、掌握汽車保險賠款理算方法。［能力目標］1、能夠審核索賠資料。2、能夠進行賠款計算。3、能夠能夠繕制賠計算書。專案四汽車保險理賠實務

專案四汽車保險理賠實務

【任務描述】

2011年12月5日，王先生新買了一輛轎車,新車購置價為10萬。並向保險公司投保了一份保險,投保險種包括交強險，車輛損失險(保險金額為10萬),第三者責任險(責任限額為20萬元)，車上人員責任險(司機限額為5萬元,乘客限額為每座位1萬元)。在2012年11月2日，標的車行駛時與另一輛小轎車發生碰撞,事故導致王先生受傷，用去醫療費12000元，對方受傷用去醫療費用15000元，標的車車輛受損,損失費用確定為6000元，對方車輛損失為4000元。經過交蓍處理，王先生負主要責任。王先生投保的保險公司需賠付多少錢？(假設不存在增加絕對免除率情況)任務二汽車保險定損核損實務

--------汽車保險賠案繕制5.1汽車保險賠案繕制流程

專案四汽車保險理賠實務

1、收集客戶的索賠單證2、審核保險責任3、計算賠款4、與被保險人溝通5、繕制賠款計算書6、申請核賠5.2汽車保險賠案繕制流程

專案四汽車保險理賠實務

車輛出險之後，被保險人應及時向保險公司報案索賠。被保險人索賠流程如圖所示。5.3汽車保險索賠資料

專案四汽車保險理賠實務

1、基本索賠資料 基本索賠資料是常規的車險各類事故中通用的資料。基本索賠資料如表所示。

序號基本索賠資料說明1機動車保險索賠申請書(完整填寫並簽章)通用2保險單正本影本通用3機動車行駛證正副本影本通用4機動車駕駛證正副本影本通用5營運證、特種車輛操作證營運、特種車輛出險時6交瞀責任認定書經過交警處理的交通事故7交瞀賠償調解書經交蒈調解的交通事故8法院民事判決書(民事調解書)經法院判決、調解書的事故9仲裁委員會仲裁書經仲裁的事故10當事人自行協商賠償協議當事人自行協商的交通事故11火災證明因火災造成的損失12自然災害證明因自然災害造成的損失5.3汽車保險索賠資料

專案四汽車保險理賠實務

2、車輛損失索賠資料序號車輛損失索賠資料說明1機動車保險事故損失專案確認書通用2汽車修理發票通用3機動車保險一次性定損自行修車協議當採用一次定損確定損失時4修復車輛驗收通知單當所維修的車輛需要驗收時5第三者財產損失證明及賠償憑證第三者的車輛發生損失的事故6貨物運單及價格、數量憑證需要賠償貨物損失的事故7事故車輛施救費賠償憑證事故車輛需要施救的事故3、人員傷亡索賠資料人員傷亡索賠資料指交通事故中出現人員傷亡的情況，這一部分的損失需要保險公司賠償，索賠時須提供資料。人員傷亡索賠資料如表4-15所示。5.3汽車保險索賠資料

專案四汽車保險理賠實務

4、財物損失索賠資料財物損失索賠資料，指發生車輛之外的財物損失，索賠時須提供的索賠資料。財物損失索賠資料如表4-16所示。序號財物損失索賠資料說明1機動車保險第三者財產保險損失證明需要賠償第三者財產損失時2機動車保險第三者財產保險賠償憑證需要賠償第三者財產損失時3貨物運單及價格、數量憑證索賠貨物損失時4損失物資回收單有損失的物資需要回收時5第三者財物施救費賠償憑證索賠第三者財物施救費用時5、盜搶險索賠資料盜搶險索賠資料，指發生盜搶險，索賠時所須提供的索賠資料。盜搶險索賠資料如表4-17所示。

5.4汽車保險賠款理算

專案四汽車保險理賠實務

賠款理算的主要內容:根據定損單最終確定的賠償明細和被保險人提交的事先約定的單證材料，按損失金額、責任比例、約定的免賠率、賠償險別、單證齊全程度，分類理算各項賠償金額，繕制完畢後提交核賠人審核。5.5交強險賠款計算

專案四汽車保險理賠實務

交強險的賠償專案有:受害人的死亡傷殘費用、受害人醫療費用和受害人的財產損失費用三部分。交強險的賠款為各分專案的賠款總和，即賠款=受害人的死亡傷殘費用+受害人醫療費用+受害人的財產損失費用各分項的金額不超過其賠償限額，賠償限額如表4-18所示。保障內容賠償限額/(元)被保險人有責被保險人無責死亡傷殘11000011000醫療費用100001000財產損失2000100任務二汽車保險定損核損實務

--------汽車保險核賠與結案【學習目標】

［知識目標］1、掌握保險核賠的流程及內容。 2、瞭解汽車保險案件調查要點。［能力目標］1、能夠審核汽車保險賠案索賠單證。2、能夠進行汽車保險賠付結案。3、能夠進行汽車保險拒賠工作。專案四汽車保險理賠實務

專案四汽車保險理賠實務

【任務描述】

2012年12月1日，王先生新買了一輛轎車,新車購置價為20萬。向保險公司投保一份保險，險種包括交強險，車輛損失險保險金額20萬元，第三責任者險責任限額為20萬元,全車盜搶險保險金額20萬，車上人員責任險，司機限額為5萬元，乘客限額為每座位1萬元，玻璃單獨破碎險，不計免賠約險，保險期限為2012年12月2日零時起至2013年12月1日二十四時止。在2013年3月1日晚20點左右,王先生駕駛標的車行駛時發生翻車事故，事故導致王先生受傷，用去醫療費12000元，標的車車輛受損，損失費用確定為15000元,道路設施損失核定為4000元。經過交警處理,王先生負全部責任，王先生向保險公司遞交了相關索賠資料進行索賠。繕制人員經過理算,計算出賠款12750元，交強險賠款為2000元，三責險的賠款為1600元，車上人員責任險賠款為1020元不計免賠約險的賠款為2250元。王先生應當遞交何種索賠資料？核賠人員應當如何對賠案進行審核？(保險公司選用A款的保險條款)任務二汽車保險定損核損實務

--------汽車保險核賠與結案6.1汽車保險核賠流程

核賠是汽車保險理賠當中一個關鍵環節，是賠案進行賠付之前的一道關口，對於控制理賠工作品質、防災防損有重要的意義。專案四汽車保險理賠實務

6.2汽車保險核賠內容

核賠工作不是簡單的核對案件資訊，檢查單證，重要的是對整個賠案的處理過程進行管控，控制理賠案件的品質。專案四汽車保險理賠實務

6.3核賠中案件調査核賠人員在審核賠案過程中，如果認為案件疑問需要進行調查，可將案件轉入調査程式，調查人員按照調查流程對案件進行調查，調查完之後及時上報調查結果。6.4汽車保險賠付結案

1、支付賠款支付賠款時應按下列要求操作：(1)檢查是否取得律師費、查勘費、公估費、事故處理費等費用的原始發票；(2)向第三人支付賠款時，必須取得被保險人的委託書；(3)被保險人是單位的，一律以轉賬支票方式支付賠款。(4)被保險人是個人的，領賠款時必須出示有效證件。(5)代理人領個人賠款的，除必須提交本人的有效證件外(並留存其影本)還必須出示被保險人的身份證原件(並留存其影本)，同時提交被保險人簽章的委託書，電話核實被保險人；代理人領單位賠款，必須提交加蓋被保險人公章的委託書；(6)定點、合作修理廠代領賠款應嚴格審查。2、單據清分3、卷宗管理理賠卷宗必須一案一捲進行整理、裝訂登記、保管。卷宗必須單證齊全，編排有序，目錄清楚。歸檔案件按賠案號順序放置，由專人保管。專案四汽車保險理賠實務

6.5汽車保險拒賠處理

1、拒賠原則拒賠案件要嚴格依據《保險法》、《機動車輛保險條款》有關規定處理。2、拒賠流程(1)立案前拒賠(2)立案後拒賠立案後在理算、核賠等業務處理環節發現的不屬於保險責任的案件，按核賠許可權逐級審批，如審核結論為拒賠，由風險控制部簽發《機動車輛保險拒賠通知書》，如通過審核後暫無充足拒賠理由，按理賠正常案件流程處理。專案四汽車保險理賠實務

6.6汽車保險拒賠處理保險追償：本身應當由第三者承擔賠償費用，而由保險公司支付賠款的，保險公司保留向第三者責任方追回已賠付賠款的權利，保險公司進行對本應第三者承擔賠付賠款追償即為保險追償。任務一汽車現場勘查實務

--------汽車理賠業務認識

專案四汽車保險理賠實務

專案四汽車保險理賠實務

【任務描述】

本項學習任務主要是介紹、講解、學習關於汽車保險理賠工作的基本知識。在本項任務中，要求學生能夠認知汽車理賠的含義、原則，掌握汽車保險理賠業務的業務流程，掌握汽車保險理賠工作的具體內容並進行簡單的業務