客户财务需求分析表格

财务需求分析

表格介绍

FinancialNeedsAnalysis主讲：课程重点:

财务需求分析表格在整个财务分析系统的位置.7种财务需求分析表格的运用.(填写与引导填写)授课方式:讲授式+演练＋角色扮演财务需求分析表生活基金计算表家庭保障需求分析表残废失能补偿需求分析表医疗伤病补偿需求分析表退休基金计算表退休基金需求分析表累计财富计算表假设条件与数据的来源：客户的基本资料表客户的想法及回应（红色）理财顾问的经验数据（黄色）政府法规及客户资料1、生活基金计算表的运用计算个人对家庭的财务贡献价值假设现在发生变故，无法继续提供家庭所需的生活费用以折算基数约算家庭每月所需的生活费用假设所需的家庭生活费到个人的预计退休年数前维持不变生活基金计算计算项目本人配偶A家庭每月生活费元元B折算基数%%C每年生活费（A*B*12）元元D预计退休年岁岁岁E目前岁数岁岁F到退休的年数（D-E）岁岁G所需的生活基金（C*F）元元生活费用包含每月所有生活杂支、房租、子女教育费用折算系数是当本人或配偶不在时生活费用的折算比率以70%折算为参考生活基金计算实例计算项目凌峰佳慧A家庭每月生活费3500元2000元B折算基数70%60%C每年生活费（A*B*12）29400元14100元D预计退休年岁60岁55岁E目前岁数35岁30岁F到退休的年数（D-E）25岁25岁G所需的生活基金（C*F）735000元360000元生活费用包含每月所有生活杂支、房租、子女教育费用折算系数是当本人或配偶不在时生活费用的折算比率以70%折算为参考家庭保障需求分析表的运用计算保障家庭生活所需的金额以生活基金为家庭保障需求的计算基础考虑其他的费用(子女教育、父母赡养等),债务等的收入.将现有的资产及既有的人寿保险列入计算项目。家庭保障需求分析需求项目本人配偶A生活基金元元B教育基金元元C需偿还债务金额元元D其他需求元元E家庭保障需求(A+B+C+D)元元F收入元元G可使用资产净值元元H现有人寿保险金额元元I现有家庭资产(F+G+H)元元J家庭保障需求差额(E-I)元元家庭保障需求分析需求项目凌峰佳慧A生活基金735000元360000元B教育基金50000元50000元C需偿还债务金额100000元0元D其他需求50000元25000元E家庭保障需求(A+B+C+D)935000元435000元F收入0元0元G可使用资产净值404000元151000元H现有人寿保险金额150000元100000元I现有家庭资产(F+G+H)554000元254000元J家庭保障需求差额(E-I)381000元181000元残废失能补偿需求分析表的运用防范失能补偿需求分析表的运用于发生事故后,继续维持固定的个人及家庭的收入来源。以折算比率计算每月应保持的收入金额考虑所需要维持固定收入的期间需扣除现有或其他的资金来源残废失能补偿需求分析表计算项目本人配偶A目前每月工作所得元元B期待补偿比率%%C期待每月补偿金(A*B)元元D需要补偿期间月月E预计补偿基金(C*D)元元F现有补偿计划元元G补偿基金差额(E-F)元元残废失能补偿基金是用来弥补因残废或失能对工作收入丧失时,在一段期间内维持家庭开支的资金来源，补偿比率因家庭开支状况而异可由25%-75%.残废失能补偿需求分析表计算项目凌峰佳慧A目前每月工作所得5000元2500元B期待补偿比率75%60%C期待每月补偿金(A*B)3750元1500元D需要补偿期间60月36月E预计补偿基金(C*D)225000元54000元F现有补偿计划150000元100000元G补偿基金差额(E-F)75000元(46000)元残废失能补偿基金是用来弥补因残废或失能对工作收入丧失时,在一段期间内维持家庭开支的资金来源，补偿比率因家庭开支状况而异可由25%-75%.医疗伤病补偿需求分析表的运用防范发生医疗伤病的理财规划建立一个于发生重大的医疗伤病时所需要的医疗费用基金。需要事先收集及分析经常发生的重大伤病诊疗,开刀,住院,看护及复原等费用作为参考数据需扣除现有或其他的资金来源医疗伤病补偿需求分析计算项目本人配偶A预备重大伤病医疗费元元B单位医疗伤病福利元元C个人医疗伤病保险元元D现有医疗伤病基金(B+C)元元E补偿基金差额(A-D)元元医疗伤病补偿基金是用来弥补因生病开刀住院对医疗看护费用造成经济亏损的补偿规划。医疗伤病补偿需求分析计算项目凌峰佳慧A预备重大伤病医疗费30000元30000元B单位医疗伤病福利10000元8000元C个人医疗伤病保险6000元6000元D现有医疗伤病基金(B+C)16000元14000元E补偿基金差额(A-D)14000元16000元医疗伤病补偿基金是用来弥补因生病开刀住院对医疗看护费用造成经济亏损的补偿规划。退休基金计算表的运用规划退休后所需的个人生活基金以目前所期望的生活水平，所应开销的生活费用为假设基础需获得退休年龄,物价上涨率,退休后的生存年数的预估数据建立所需的退休基金，再以分期支付生活所需及对抗通货膨胀效应.退休基金计算计算项目本人配偶A退休后预计每年生活费元元B预计退休年岁岁岁C目前岁数岁岁D到退休的年数(B-C)年年E预估物价上涨率%%F增值参数(复利表)G退休时每年生活费(A*F)元元H生命表平均岁数岁岁I预估退休生存年数(H-B)年年J预估所需退休基金(G*I)元元退休基金计算计算项目凌峰佳慧A退休后预计每年生活费24000元18000元B预计退休年岁60岁55岁C目前岁数35岁30岁D到退休的年数(B-C)25年25年E预估物价上涨率6%6%F增值参数(复利表)4.294.29G退休时每年生活费(A*F)102960元77220元H生命表平均岁数72岁76岁I预估退休生存年数(H-B)12年21年J预估所需退休基金(G*I)1235520元1621620元退休基金需求分析表的运用规划退休基金的来源所需金额以退休基金计算的总额为基础考虑其他的基金来源,如国家及企业福利,个人的资产及私人计划需针对国家及企业的相关退休养老福利，法令法规进行了解及分析以提供参考。退休基金需求分析计算项目本人配偶A预估所需退休基金元元B预估国家退休金福利元元C预估企业退休金福利元元D预估个人退休金计划元元E预估可用金额(B+C+D)元元F退休基金差额(A-E)元元退休基金需求分析计算项目凌峰佳慧A预估所需退休基金1235520元1621620元B预估国家退休金福利144000元252000元C预估企业退休金福利0元0元D预估个人退休金计划300000元300000元E预估可用金额(B+C+D)444000元525000元F退休基金差额(A-E)791520元1069620元累计财富计算表的运用针对个人及家庭对其它财务目标的规划作为了解客户的其它理财目标及期望的工具各项目标需要订定预计的时间，金额与目的以便明确执行及监控应优先完成其它的保障及规划后再执行此项的计划累计财富计划预计期间拥有目的年元年元年元累计财富计划预计期间拥有目的１２／２００３年１０００００元购买汽车自付款年元年元执行财务需求分析的预算：每月＿＿＿元或每年＿＿＿元．提供建议方案中国新华人寿保险公司建议报告的大纲基本状况分析理财目标财务需求状况分析建议方案执行计划需求分析的建议客户状况分析自主及积极投资型个性白领阶层愿意开始理财规划具备理财能力与基础需求分析的建议理财目标为家庭建立安全感为夫妻的老年做好安排改善投资的绩效需求分析的建议需求状况分析已有足够的紧急基金及部分保障凌峰的家庭保障及残疾失能补偿需求不足需开始建立退休基金医疗伤病补偿略有不足需求分析的建议建议方案优先提高凌峰的家庭保障及残疾失能补偿金额调整医疗伤病补偿计划投资基金建立个人退休帐户并随收入提高而逐年增加收入对现有资产分配进行调整财务金字塔风险成长储蓄保障要财富也要兼顾平衡客户资产的分析资产４０４０００元国债及基金２８０００（６.９％）不动产及收藏品２６６０００（６５.９％）股票８００００（１９.８％）存款３００００（