金融基础知识培训课程

金融基础知识培训课程汇报人：XX2024-01-21目录金融概述与基本概念货币与货币政策信贷业务与风险管理投资理财基础知识保险业务及保险产品金融市场监管与法律法规CONTENTS01金融概述与基本概念CHAPTER金融是指货币资金的融通和信用活动以及与之相关的经济活动的总称。金融的定义包括资金融通、风险管理、信息提供和公司治理等。金融的功能金融的定义与功能是资金供求双方运用各种金融工具进行交易，以实现资金融通的场所或领域。包括政府、中央银行、商业银行、非银行金融机构、企业和个人等。金融市场及其参与者金融市场参与者金融市场金融产品包括货币、证券、保险、信托等。金融服务包括银行服务、证券服务、保险服务、信托服务等。金融产品与服务种类02货币与货币政策CHAPTER货币的本质货币是商品交换的媒介，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币五种基本职能。货币的职能作为价值尺度，货币衡量商品和服务的价值；作为流通手段，货币在商品交换中充当交换媒介；作为支付手段，货币用于清偿债务或支付赋税、租金、工资等；作为贮藏手段，货币可以作为财富的一般代表被保存起来；作为世界货币，货币在世界市场上执行一般等价物的职能。货币的本质及职能货币政策目标货币政策目标是中央银行制定和实施货币政策所要达到的目的。一般包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡四个方面。货币政策工具中央银行为实现货币政策目标所采用的政策手段。包括一般性政策工具（如法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务）和选择性政策工具（如消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率等）。货币政策目标与工具中央银行是国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具；商业银行是以经营存、放款和汇兑业务为主要业务的金融机构。中央银行与商业银行的区别中央银行通过制定和执行货币政策来调控商业银行的信贷规模和利率水平；商业银行则通过吸收存款、发放贷款和办理结算等业务来贯彻和执行中央银行的货币政策。同时，中央银行也是商业银行的最后贷款人，为商业银行提供资金支持。中央银行与商业银行的联系中央银行与商业银行关系03信贷业务与风险管理CHAPTER包括个人贷款、企业贷款、房屋抵押贷款、汽车贷款等。信贷业务种类客户申请->受理与调查->风险评估->贷款审批->合同签订->贷款发放->贷后管理。信贷业务流程信贷业务种类及流程风险评估与防范策略风险评估通过对借款人的信用记录、还款能力、抵押物价值等因素进行评估，确定贷款风险等级。风险防范策略建立严格的风险管理制度，加强内部控制，提高员工风险意识，采用先进的风险管理技术和方法。

不良贷款处置方法催收与追偿通过电话、信函、上门等方式对逾期贷款进行催收，采取法律手段对不良贷款进行追偿。贷款重组与转让对部分不良贷款进行重组，调整贷款结构，降低风险；或者将不良贷款转让给其他金融机构，实现风险转移。核销与处置对于确实无法收回的不良贷款，按照相关规定进行核销，并通过拍卖、变卖等方式处置抵押物，减少损失。04投资理财基础知识CHAPTERVS投资理财是指通过对财务资源的合理配置和使用，实现财富保值增值的过程。投资理财原则风险与收益平衡原则、分散投资原则、长期投资原则、理性投资原则。投资理财定义投资理财概念及原则股票01股票是股份有限公司发行的所有权凭证，代表股东对公司的所有权。股东可以凭借股票分享公司的经营成果（如分红）和资本增值（如股价上涨）。债券02债券是政府、企业等债务人为筹集资金而发行的债务凭证，承诺按约定条件向债权人支付利息和偿还本金。债券通常具有固定的利率和期限。其他投资工具03基金、期货、期权、外汇等。股票、债券等投资工具介绍资产配置定义家庭资产配置是指根据家庭的风险承受能力、投资目标和市场情况，将家庭资产分配到不同的投资品种中，以实现资产的保值增值。资产配置策略核心卫星策略（将核心资产投资于低风险资产，卫星资产投资于高风险高收益资产）、动态调整策略（根据市场变化及时调整资产配置比例）、长期持有策略（长期持有优质资产，分享经济增长的红利）。资产配置注意事项评估家庭风险承受能力、制定明确的投资目标、分散投资风险、定期调整和优化投资组合。家庭资产配置策略05保险业务及保险产品CHAPTER通过大量投保人的参与，将少数人的风险损失分散到众多投保人身上，实现风险共担。风险分散原理经济补偿功能社会管理功能在发生保险事故时，保险公司按照合同约定对被保险人进行经济补偿，帮助其恢复生产生活。保险作为社会风险管理的重要手段，具有维护社会稳定、促进经济发展的作用。030201保险的基本原理和功能财产保险以财产及其有关利益为保险标的，包括企财险、家财险、车险等。特点是保障范围广泛，保费与财产价值、风险程度等因素相关。人身保险以人的生命和身体为保险标的，包括寿险、健康险和意外险等。特点是保障程度高，保费与年龄、健康状况等因素相关。责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的，包括公众责任险、产品责任险等。特点是保障被保险人的法律责任，降低其经济风险。常见保险产品类型和特点在购买保险产品前，应明确自己的保障需求和预算，选择适合自己的保险产品。了解自身需求在购买保险产品时，应认真阅读保险合同条款，了解保险责任、免责条款、理赔流程等重要信息。仔细阅读条款在购买保险产品时，应如实告知自己的健康状况、职业风险等情况，避免因隐瞒事实而导致保险合同无效或理赔纠纷。如实告知情况在购买保险产品时，应选择正规保险公司或中介机构，避免购买“假保单”或遭遇保险诈骗。选择正规渠道购买保险产品的注意事项06金融市场监管与法律法规CHAPTER监管机构及其职责详细阐述中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会等金融监管机构的职责及业务范围。监管政策及工具介绍金融监管政策、监管工具及其运用，如货币政策、宏观审慎政策、微观审慎监管等。金融市场监管体系概述介绍全球及我国金融市场监管体系的构成、发展历程及现状。金融市场监管体系及机构设置03《中华人民共和国保险法》概述保险法的立法宗旨、保险合同、保险公司经营规则、保险监管等方面的内容。01《中华人民共和国中国人民银行法》阐述该法律的制定背景、主要内容及其对金融市场的影响。02《中华人民共和国证券法》介绍证券法的立法目的、证券发行、交易、信息披露等方面的规定，以及对证券市场的监管措施。重要法律法规解读投资者保护机构及职责介绍中国证券投资者保护基金公司、中证中小