商业银行制度建设与执行

商业银行制度建设与执行商业银行制度建立与执行

制度建立的重要性已经被越来越多的银行所熟识，一套完善的、合事宜的治理制度，能标准员工行为，使各项工作有章可循，提高治理效率与质量，形成良好的企业文化。制度建立的重要性已经被越来越多的银行所熟悉，但真正建立起一个合理的、完善的、有效的制度，却并是许多。

银行该如何正确的进展的制度建立？下面结合本人工作实践，从制度建立和制度执行两个方面简洁的谈一下自己的想法。

一、商业银行制度建立

（一）制度建立必需留意系统性、完整性，并突出重点。

银行制度建立是一个完整的体系，每项制度又包含详细完整的内容，各制度起草小组在制订制度过程中，要依据公司治理需要和轻重缓急突出各阶段的建立重点及制度本身的重点，留意制度与制度之间的系统性、关联性。比方，物品治理规定，涉及办公用品、各类低值易耗品、各类办公家具、设备等固定资产的治理，其重点应当突出固定资产的治理，在制订时要与选购、预算治理、会计政策等制度关联，车辆治理规定、计算机网络硬件治理规定等在制订时要与物品治理规定的相关内容统一。

（二）制度应具可操作性，粗细适度，简洁有效。

制订的制度需要通过推行来标准治理，假如制度本身不具有可操作性，那么制度就仅仅成为摆设和累赘。制度的表述或表现形式与操作性有很大的关系，为了提高制度的适应性、敏捷性和可操作性，制订的制度要有粗有细，粗的地方符合原则性治理要求，细的地方则符合操作性治理要求。根本治理制度的条款尽量是原则性的；详细治理规定、方法、细则、流程等要细化到可详细操作。同一项制度的不同条款也可有粗有细，原则性条款尽量概况，操作性条款在不影响功能及操作状况下尽量精简。

另外，一项详细制度是采纳规定形式还是流程形式，或者两者兼有，或规定中附带流程，我认为应当看哪个形式既便于执行，又简洁有效。假如规定更简洁且可操作的，就不再制订另外的流程。假如规定不直观，可附带流程。假如流程本身很简单，条件推断框等过多，可通过规定来明确。假如两者内容相差不多，只取其一。

（三）制度建立要切合实际，适当超前。

制订制度要从银行实际动身，要切合银行实际，切不行照搬或网上下载后略改完事。这就需要事先进展周密调研，要考虑现有的做法和先进的治理理念，要宽严适度、逐步提高，并考虑信息化治理的要求和企业将来进展的需要，但不宜过超前。假如制订制度有难点或不够成熟，可先试行，在实践中总结阅历并不断完善。假如相关治理事项过超前，没有相关制度或做法可借鉴，可在工作中边总结，边以备忘录形式记录有关做法，待条件成熟时再行制定。

（四）制度建立要表达人才自主治理的原则。

制度建立是为了促进企业的科学、快速、稳定进展，“以人为本”的治理措施是企业制度建立的前提，在制度建立方面要表达人本治理的根本内容，表达公正竞争的监视约束机制、能者尽其才的治理方法、发挥职工主观能动性的精神气氛，明确“以人为本”中标杆职工的工作风貌，在职工中树立“标准职工”的企业熟悉，在制度上鼓舞职工发挥个人特长对工作的积极影响，在保证共性的同时敬重共性。

二、商业银行制度执行

（一）强化制度落实的保障措施。

治理制度公布以后，决策层就应把治理制度的落实作为事关全局的关键环节，放到突出位置来抓，要建立健全保障制度落实的工作机制，完善保障制度执行的程序性规定和违反制度的惩戒性规定，对制度落实的各项措施进展责任分解，明确责任部门和责任人，明确落实时限和阶段性要求，为制度落实制造了良好的环境和条件。

（二）加大对制度的宣传贯彻力度。

增加全员制度意识，是制度得以落实的前提。制度的精神假如没有深入到干部员工的头脑中去，再多再好的制度也只是“耳边风”。制度的宣传贯彻过程，就是把制度标准内化为干部员工行为准则和自觉行动的过程。银行可实行内部网络和刊物报纸专题报道、演讲、撰写学习制度心得体会征文、培训、考试等多种形式和途径对制度进展宣传贯彻，使广阔干部员工熟知制度内容，把握制度精神，不断增加制度意识、纪律意识，坚固树立严格按制度办事的观念，养成自觉遵守制度的习惯，努力营造人人遵守制度、人人执行制度的良好制度文化气氛。

（三）提升员工整体执行制度的技能。

员工技能的提高是制度执行力提升的前提。银行中层及以上治理人员既是制度的执行者，又是领导者，在执行过程中起着上传下达作用的实际，因此要加大提高中层及以上人员执行力的工作力度：一是增加领导干部尤其是主要领导在制度面前没有特权、制度约束没有例外的意识。二是催促领导干部带头学习制度、严格执行制度、自觉维护制度，在制度执行上领先垂范。要求员工知道的，领导干部必需首先做到；要求下级做到的，自己必需首先做到。在抓好领导干部执行制度技能的同时，还要注意培育职业化员工，提高员工队伍的执行意识与技能。职业化员工最根本的技能，就是把本职工作做好。从以人为本的高度动身，加强员工的职业道德教育和岗位技能培训，提高员工队伍整体素养，营造和谐的制度文化气氛，让各类人才进展有时机、干事有舞台，最大限度地激发员工的创新热忱和执行制度的主观能动性，以确保各项制度执行落地。

（四）加强制度执行状况的监视检查。

没有有效的监视，就不行能有执行力，监控是提高制度执行力的有效措施。在对制度执行状况的监视检查上，要做好以下三方面的工作：一是健全制度本身的监视执行机制。每项制度都明确监视执行的责任部门，使监视制度落实的责任无可推卸。领导采纳日常督查和专项检查等方式，随时把握制度落实状况。二是不断拓宽、创新监视渠道，发挥员工的监视作用，确保制度的贯彻、落实在阳光下运行。三是建立健全制度执行的问责机制。把制度执行状况纳入干部考核范围，对执行制度有力的单位或部门，予以表扬或表彰；对执行制度不力的单位或部门，要对相关责任人坚决予以追究。

（五）准时订正制度执行中的缺乏之处。

一项制度的公布，虽说经过了起草、评审、修改、完善等多道程序，但是，在实施了一段时间后，有的条款就会随着时间的推移和新形势的进展而消失与实际不相适应的状况。因此，在制度公布前，制度制定者应通过对实际工作的调研，仔细征求广阔员工的意见，开展制度争论，加大各部门之间的联系力度，做到所订制度具有科学性、可操作性、统一性和互补性，使制度出台后保持相对稳定。同时，在制度执行过程中，注意收集员工在执行制度时的反应意见，既准时总结、分析、订正制度执行中的偏差，又对员工反映剧烈、的确不适应形势进展要求的制度坚决进展修订、完善或废除。

（六）着力查处违反制度的行为。

违反制度的行为是对制度权威的蔑视和挑战，是对制度的最大损害。为了使制度得到贯彻落实，必需安排专人查处违反制度的行为。一是加大对领导干部的警示教育力度，通过多种方式，强化制度对权力的硬约束力，使制度真正成为不行触犯的“高压线”。二是催促各级领导坚持“制度面前人人公平”的原则，对那些对制度规定置若罔闻、我行我素，有令不行、有禁不止，随便变通、恶意躲避等严峻破坏制度的行为，要准时发觉，准时查处，保证制度的严厉性。

固然，要想使制度建立保持活力，不是一时就能做到的，它需要经过长时间实践的检验。这其中包含员工适应制度的快慢、制度与新形势的切合程度以及单位、职工与制度之间的磨合力度等综合因素。因此，要让全体干部员工遵守制度、自觉执行制度，形成具有特色的“制度文化”是一个长期、系统的工程。

篇2：鞍山市商业银行储蓄业务总结

鞍山市商业银行千山支行储蓄业务总结

一柜员业务

柜员业务最长见的是存取款

1存款

在问完

您好

请问办什么业务以后

问明客户来意后站立

时输入1121

问清客户钱数收到钱款后

立刻点清

放入库中同时

拿出存款凭条记录上

卷别

将存款凭条放入打印机中

然后输入

客户的折号（按~键后刷卡）并输入钱数

然后打印凭条。之后让

客户在凭条上签字

取回凭条后

加盖公章

名戳

将回执联和折(卡)还给客户

并说请您核对以后慢走。

2取款

在问完

您好

请问办什么业务以后

问明客户来意后站立

时输入1131

然后输入折号（按~键后刷卡）然后由客户输入密码

随后将取款凭条让在打印机上

密码输入正确后

输入所取钱数

之后

打印凭条

然后让客户签字

这时为客户取出相应的钱

取回凭条后加盖公章名戳并标记卷别

将钱款在次核对一遍后（点钞机

凭条

电脑）

将钱和回执联一同交给客户并说出钱数

让对方拿好后慢走

假如密码输入错误

需从新输入

可以输入3次

如带本人的身份证件

可以屡次尝试

若实在遗忘密码可以办理挂失。

3中间业务

联通缴费5301

联通撤销5302

联通打印5303

煤气缴费5341

煤气撤销5342

煤气打印5343

网通缴费5311

网通撤销5312

网通旧打印5313（并键入WT.）

网通新打印5314

（WT单次缴费最多999元）

水费缴费5351

水费撤销5352

公安罚没缴费5371

公安罚没缴费撤销

5372(并键入GA1.)

黄联贴到后面

13联给所长

2联给客户

第四联给事后

（交通罚款假如由于滞纳金的缘由

使现金不够缴款

撤销后到车辆科进展补录才能重新缴款）

移动缴费5361

移动撤销5362

移动打印5363

电信缴费5391

医疗保险5431

4定期整存整取（开存单）1111

留意不要在打完存单以后把存单放入打印机

先放入存款凭条并标记卷别

然后放入存单。

——转存1141首先看存单是否到期

假如没到期需要按提前支取办理（1151）然后看存单是否是鞍海路支行的公章

假如是鞍海路支行的看是否设置密码

假如没有密码输入4110添加密码

之后半理销户业务

销户业务办理完毕后在存单上加盖清户与名戳

在利息清单上加盖公章和名戳和附件。取出利息或不取出利息

然后

打印新的存单

——提前支取

1151

假如存单没有到期就要办理支取需要填写背书

背书的内容包括

姓名

身份证

身份证号

提前支取现金***（大小写均可）元

提前支取业务办理完毕后在存单上加盖清户与名戳和提前支取

在利息清单上加盖公章和名戳和附件。（提前支取输入日期）

—局部提前支取1151假如存单没有到期就要办理支取需要填写背书。

背书的内容包括

姓名

身份证

身份证号

局部提前支取现金***（大小写均可）元

局部提前支取只能支取一次

提前支取业务办理完毕后在存单上加盖清户与名戳和提前支取

在利息清单上加盖公章和名戳和附件

并打印新的存单加盖公章和名戳。

5零存整取（开存折）1111

留意不设置密码的要提示对方折被别人拣到可以任意支取

并告知对方以后每个月都需要存入这些钱

与正常开折一样。

6开卡

先输入4411

然后输入1111

（先开卡在开户）需要填写开卡申请书并在申请书后面复印身份证

并要求客户在存款凭条上输入填写身份帐号(开户的都需要填写身份证号)。

开卡

告知顾客

不存钱用不了

不存钱没法开户钱到不了帐

7挂失

4131+1250（口挂

密挂

书挂）口挂

在办理口头挂失后五天内到柜台办理

五天内不办理自动取消

密挂

（书挂）3天（7天）以后在来办理

4131

办理挂失

需要对方填写挂失申请书

然后我们在挂失登记簿上登记

留存蓝联

交给对方白联

密挂必需由本人带身份证来办理，书挂可以由代理人带本人身份证和代理人身份证办理

1250收费打印特别交易单

并交3块钱手续费

—解挂是也是4131里的

除了挂失换证4122里面

挂失换卡在4129里面

其他的都在4131里面办

正常换证4121

挂失换证4122

正常换卡4128

挂失换卡4129

（挂失申请书需要输入日期）

8清户1141首先看存单是否到期

假如没到期需要按提前支取办理（1151）然后看存单是否是鞍海路支行的公章

假如是鞍海路支行的看是否设置密码

假如没有密码输入4110添加密码

之后半理销户业务

销户业务办理完毕后在存单上加盖清户与名戳

在利息清单上加盖公章和名戳和附件。

假如是销卡在4420里在销一次（打眼在银行的行字上打眼）

9网点签到签退

网点签到3310网点签退3320

柜员签到3330

柜员签退3340

柜员交接3370

柜员拥有凭证8410

现金调剂查询（现金调剂查询）

8470

退出系统9999

终日扎帐

3360

网点签退3320

分录流水查询（当天）8610

交易日志查询8620

柜员查询

8810

10公用业务

个人存款单笔查询8111

卡单笔查询8310

个人存款批量查询8121

卡批量查询8330

个人分户明细查询8131

登记簿查询8500

8131

没有身份证的和单位开公职的都不给打明细

维护个人信息4144（可以加自动转存）

添加密码

4110

转移凭证3213

11正常业务

调剂现金3110

当日撤消3601

支取密码治理（添加密码）4110

补登存折4127

12换折

（白单）

加盖——

公章

名戳

换折

（折）加盖——附件

换折

储蓄常见学问

1.零

壹

贰

叁

肆

伍

陆

柒

捌

玖

拾

叁个月

1.71

42.75

陆个月

1.98

99.00

壹年

2.25

225.00

贰年

2.79

558.00

叁年

3.33

999.00

伍年

3.60

1800.00

3鞍山商业银行四个柜台的结账时间

分别是

3：30—4:00—4:30—5:00

移动

联通

电信

发票和缴费单怎么区分

移动发票后面有字“12366”

缴费单没有税务登记号移动缴费单后面有字“12580”

联通发票后面有三行

缴费单有税务登记号(130

131

132

151

156为联通手机号)

数字开头是NO.2

电信发票后面大字加小字

缴费单为3联（133）开头数字式

NO.7

网通缴费单和发票一样

既有网通又有电信字样

5

分票的方法

开（整）销存取

6未打出来的单子应填写

“因系统故障凭证作废”

盖作废的戳

然后3个人签字

7单笔10万以上

开户

是大额需授权

8电话业务

96178

8008900733

9

卡定期户是200

201

202……

卡活期的户是

001……………

10取款5万以上写身份证号

11

不常见业务

掌握签到3380

恢复营业3390

（已经下班来了熟人和大客户需要办理时）

预约转存4430

限额治理4440

解除卡锁定4403

入库

下发

收缴3211

（所长的操作业务）

领入凭证3212（从市行领入凭证）

转移凭证3213(业务主管把凭证转移给柜员以及柜员之间转换)

作废凭证

3215

操作员复位3520（机器太卡不能顺当进展操作）

修改口令3510（修改静态口令）

8620—流水交易日日志查询

（当日的业务查询）

8610—分录流水查询（当日的全部业务查询

包括签到等）

身份证户名查询3420冻结4132

通知存款

预约转存

4151（登记簿签字）

12

我的OA号是2648

13

白单打印

利息用03

其他用01

14

4430是可以办理单位的理财产品

50元一个包

定期三个月

比方有500元

是10个包

到期三个月就按定期利息算

假如3个月内只支取10块钱

那么49个包按定期的算

40元按活期的算

15

叫号机可以直接叫号

16打印失误的单子（存单）需要在8620里查询流水号

三签

17行政罚款可以超过两千（无证驾驶摩托车，交通肇事）

18点钞机失灵关闭后在翻开

19

身份证

新身份证比老身份证多两位

新身份证看倒数其次位

老身份证看