(初级)金融专业考试试卷(共六卷)

(初级)金融专业考试试卷(一)D、财政亏空总分100分，考试时长90分钟)【解析】市场风险指标衡量商业银行因汇率和利头寸比例和利率风险敏感度。B、C、D三项属于信用风险的衡量指2、用一国货币所表示的另一国货币的价格，或一国货币折算成另一国货币的比率是()。银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是银支票是出票人签发的，委托办理支票业务的银行在见票时无条件支付确货币买卖是以货币购买货币。汇率又称汇价或外汇行市，是用一国货币所表示的另一国货确定两种不同货币之间的比价，应先确定用哪个国家的货币作为标准3、下列不属于我国银行监管机构监管理念的是(商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑。银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票的付款人为承兑人。现金资产是指金融企业持有的库存现金以及与现金等同的可随时用中国银行业监督管理委员会在总结中外监管经验教训的基础上，确立管内控和提高透明度”的重要监管理念，以及“四个监管目标”和“六条良好监管标准”故，C选项正确，有流动性强、安全性高特点的是现金。于2019年1月1日支取该笔款项。如果支取日挂牌公告的活期提前支取部分的应付利息=提前支取的本金×实存天数×支取日活期储蓄存款日利率8、导致市场风险产生的主要原因不包括(D、银行对环境和条件判断的失误9、()信贷收支是货币供给的总闸D、民营银行 商业银行的信贷收支直接涉及各口径货币供应量的增减，所以一国货币管理部门通过对商10、根据保险对象的不同，保险公司分为()。A、财产保险公司和人寿保险公司B、保险公司和再保险公司C、国有保险公司和股份制保险公司D、外资保险公司和中外合资保险公司 保险机构按照业务内容的不同分为财产保险公司和人寿保险公司；根据为保险公司和再保险公司；根据出资人的不同分为国有保险公司、股份制保险公司、外资1、商业银行的核心负债比例，即核心负债/负债12、()是各生产企业和商业企业内部以及相互之间由于购买生产资料和消费资料而引商品价款收付(商品交易结算)是各生产企业和商业企业内部以及相互之间由于购买生产劳务费用收付(劳务费用结算)。这是各企业之间，以及企业、机关、事业单位与社会服务事业单位之间，由于提供或获得劳务而引起货币资金拨缴的收付(财政收支结算)。包括各单位上缴国家的财政资金付给企业、行政机关和事业单位的货市资金与经费所引起信贷资金的发放与回收(银行信贷结算)。这是指银行向国民经济各部门、各企业发放各种贷款及贷款到期收回所引起的货币收付。具体包括贷款的发放和回笼及票13、关于商业银行资本需要量，下列说法错A、宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相4、目前最具规模、影响最大的国际金融市场是(【答案】A【解析】近年来，各商业银行经常向国际金融市场借款以弥补经营过程中资金的不足，从而使商业银行形成了多样化的广泛资金来源。目前最具规模、影响最大的国际金融市场是欢洲美元市场，亚洲美元市场也处于迅速发展的过程中。15、()金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体B、跨国式(解析】本题目考察一元多头式金融监管体制知识点。一元多头式金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体一元多头式金融监管体制以法国为代表。在法国当前的金融监管体制中，银行业、证券业和保险业分别由银行委员会、法兰西银行、金融市场管理局、保险与互助保险监管局等部16、()是最活跃的购买力，对货币流通影响最为强烈，与宏观经济市场供求具有高度的先关性，是中央银行首要调控的对象。 金与活期存款是最活跃的购买力，对货币流通影响最为强烈，与宏观经济市场供求具有高度的相关性，是中央银行首要调控的对象。17、在商业银行总准备金一定的条件下，中央银行提高法定存款准备金率时，()。A、商业银行法定存款准备金减少B、商业银行超额准备金增加C、商业银行信贷能力增加D、货币供应量减少【答案】D 【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，在商业银行总准备金一定的条件下，商业银行法定存款准备金增加，超额存款准备金减少，导致商业银行信贷能力降低，相应货币供应量减少。故D项描述正确供应量减少。故D项描述正确18、投资基金通常以发行(一)的方式募集资金，设立基金管理公司进行营运。【答案】A(解析】本题考查投资基金的定义知识点。(解析】本题考查投资基金的定义知识点。基金是一种重要的投资工具，证券公司与基金有着密切的联系。①证券公司可以作为基金的发起人，发起和建立基金。①证券公司可以作为基金的发起人，发起和建立基金。②证券公司可以作为基金管理者管理基金。②证券公司可以作为基金管理者管理基金。③证券公司可以作为基金的承销人，帮助基金发行人向投资者发售受益凭证。19、证券回购中，出售方付给买方的利息由()确定。A、被抵押的证券本身的利率(解析】本题目考察证券回购市场知识点。(解析】本题目考察证券回购市场知识点。证券回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所，市场活动由回购与逆回购回购协议是指资金融人方在出售证券的同时和证券购买者签订的、在一定期限内按原定价证券回购中，出售方付给买方的利息由买卖双方商议确定。证券回购中，出售方付给买方的利息由买卖双方商议确定。【解析】在该公式中，货币流通速度V在短期内基本不变，可视为常数，而作为交易量的T一般对产出水平保持固定比例关系，且相对稳定，因而在该公式中，就只剩下P与M的关系是可变的，得出P的水平随着M的变化而变化的结论，即M的变化决定了价格水21、商业银行为客户开具备用信用证，属于其()。B、商品货币是足值货币C、商品货币包括实物货币和金属货币C、结算业务D、评估业务担保及类似的或有业务一般形式是由商业银行为客户开具各式保函，如担保见证、信用证、信用证、票据承兑、保理、福费廷、贷款出售、回购协议、信贷额度、票据发行便利25、()是现金归行的主要渠道。支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结报务事业收人是指服务行业提供服务所得现金送存银行形成22、()是当今国际储备的主体，在世界国际储备总额中所占【解析】外汇储备是当今国际储备的主体，在23、以下属于商业银行中间业务的是()。中间业务是指不构成商业银行表内资产和负债，形成银行非利商业银行中间业务范围广泛，涵盖结算、代理、担保、信托故，A选项正确。结算属于中间业务。26、由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为()。银行强化贷款条件，减少贷款的风险，是商保证贷款是按照《担保法》规定的方式以第三人承诺在借款人不能偿抵押贷款是按照《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产(主要指不动产和动产)作为抵押物发放的贷款。责押贷款则是指按照《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的质物(主要指动产和权利)作保证而发放的贷款。权利)作保证而发放的贷款。27、借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还，这类没有问题的贷【答案】A 贷款风险分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性，商业银行贷款至少分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。正常类贷款的核心定义为：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足28、浮动汇率合法化是()确立的。B、布雷顿森林体系C、魏格纳计划D、马斯特里赫特条约【答案】A【解析】本题目考察浮动汇率制度知识点。浮动汇率制度是指没有汇率平价和波动幅度的约束，汇率水平由外汇市场上的供求关系决定，政府对之不加干预的汇率制度。在浮动汇率制度下，由于货币当局不再规定汇率波动幅度的界限，也不再承担维持汇率稳定的义务汇率是根据外汇市场中的外汇供求状况自行浮动和调整的结果。现在世界各国由于国情不同，采取的浮动汇率方式也有所差异。因而从不同的角度，可将浮动汇率作不同的分类。牙买加协议正式确认了浮动汇率制的合法化。牙买加协议正式确认了浮动汇率制的合法化。29、下列有关Shibor说法不正确的是()。A、Shibor是上海银行间同业拆放利率B、Shibor是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术C、Shibor是复利D、Shibor是无担保利率【解析】2007年1月4日，由全国银行间同业拆借中心发布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)正式运行。Shibor是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。30、商业银行的客户交存他行支票会使该行头寸()。A、增加商业银行与客户往来对可用头寸：商业银行与客户往来对可用头寸：引起头寸增加的因素包括客户交存现金、本行客户交存他行支票、客户用现金偿还贷款、引起头寸减少的因素包括客户提取现金、本行客户签发支票偿还他行客户债务、以现金提取贷款或偿还他行客户债务、本行客户对异地汇出款。31、我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受()指导和监督。【解析】我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受中国银行保险监督管理委员会(简称中国银保监会)指导和监督。32、我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，采用()。B、间接标价法【解析】目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。我国国家外汇管理局公布的外汇牌33、某银行上半年营业收入为7300万元，其中金融机构往来利息收入为270万元，营业支出为5900万元，其中业务管理费为1100万元，该银行上半年度费用率为()。D、15.63%私募发行是指面向少数特定的投资人发行证券的方式。【答案】C37、投资者预期某债券价格将要下跌，先定立期货合同按现有价格卖出，等该债券价格下 费用是指企业在日常活动中发生的、会导致所有者权益减少的、与向所有者分配利润无关 费用率是银行本年开支的业务管理费与营业收入(扣除金融机构往来利息收入)之间的比则本题中费用率=则本题中费用率=1100÷(7300-270)34、证券公司在国外也称为()。【答案】D 【解析】本题目考察证券经营机构概述知识点 证券经营机构中最主要的机构是证券公司，它是指依法设立的专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。由于各国的传统习惯、经济发展水平、证券市场的发达程度存在 35、假设可转换债券的转换比例为4,面额为160元，则转换价格为()元。【解析】转换比例是指一定面额的可转换债券可以转换的股票的股数，转换价格是指可转换债券转换为股票时每股股票所需要的金额。两者之间的关系是：转换比例=可转换债券面额÷转换价格。所以本题中，转换价格=可转换债券面额÷转换比例=160÷4=40(元)。36、证券发行者将证券定向售给有限的机构投资者称为()。【答案】B 跌后再购进，从中获取差价，这种交易方式为()。B、保证金空头交易【答案】D 空头交易又称为卖空，即预期某证券价格将要下跌，先订立期货合同按现有价格卖出，等该证券价格下跌以后再买进，从而获取高卖低买之间的差价。多头交易又称买空，即预期某证券的价格将要上涨，先以期货合同预约买进，等交割时再高价卖出，从中获取差价。高价卖出，从中获取差价。38、下列各项业务活动中，属于商业银行向中央银行融资途径的是()。【解析】本题目考察再贴现知识点。再贴现又称“重贴现”,是指金融企业在贴现买进尚未到期的有价证券(如期再贴现又称“重贴现”,是指金融企业在贴现买进尚未到期的有价证券(如期兑汇票等)后，为了应付短期资金需要再向中央银行贴现以融通资金的行为。【答案】D 金融企业还有一些不构成商业银行表内资产、表内负债，但会形成其非利息收人的其他业 在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行作为信用活动的一方参与；而中间业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有偿服40、我国商业银行大额外币存款的基准利率和最高利率以()为基准。②次日交割，也称T+1交割，即在成交后的下一个营业日交割。3例行交割，即买卖双方在成交之后，按照证券交易所的规定或惯例交割。④选择交割，即买卖双方自主选择交割日期，这种交割方式我国商业银行大额外币存款的基准利率和最高利率以Libor为基准。交易中使用。根据我国现行规定，A股与基金采用T+1交Shibor是一套新的货币市场基准利率指标体系。与以往基于利率体系不同，它是以拆借利率为基础，根据多家大银行每日对各期价所形成的基准利率，在形成机制上，更接近国际货币市场普遍被作为基准利率的伦敦同41、下列存款中，适宜于商业银行安排短期项目运用为主的资金来源是()。43、定活两便储蓄存款实存期不足()的，按天数B、三个月C、六个月定活两便储蓄存款实存期不满三个月的，按天数计付活期利息；三个月以上(含三个月),不满半年的，整个存期按支取日定期整存单位活期存款是指存款单位在商业银行开立基本户或结算账户，办理不规定存期、可随时转账和存取的存款。活期存款主要吸收企业生产周转过程中暂时闲置的资金，是商业银行最重要的资金来源之一。存期半年以上(含半年),不满一年的，整个存期按支取日定期整存整对商业银行来讲单位活期存款因其流动性强，风险较大，手续烦琐，在运用存期在一年以上(含一年),无论存期多长，整个存期一律按支取日定期42、目前，我国的债券市场实行的交割制度是()。 ①当日交割，又称T+0交割，即买卖双方在成交当天完成交45、由于一个国家经济结构失调(如产品供需结构失调和要素价格结构失调)而导致的国构失调)而导致的国际收支失衡。46、()是指为弥补国际收支不平衡而发生的交易。47、下列属于保险类金融机构的是()。 48、决定利率的基本因素是()。D、浮动利率49、()是净利润与净资产平均余额之比。 50、现代信托业起源于()。【解析】现代信托业起源于英国的“尤斯制”,“尤斯制”是一种财产转移的制度。(初级)金融专业考试试卷(二)(总分100分，考试时长90分钟)一、单项选择题(每小题2分，共100分)1、货币政策可以作为实现国家宏观经济目标的重要手段，体现了信用货币的()特征。B、债务货币D、管理货币【答案】D【解析】国家可以通过中央银行来控制和管理信用货币的流通，把货币政策作为实现国家2、存款准备金政策的调控作用不包括()。A、调节和控制信贷规模，影响货币供应量B、增强商业银行存款支付和资金清偿能力C、调节货币均衡，促进经济平稳运行D、增强中央银行信贷资金宏观调控能力【答案】【答案】C【解析】存款准备金政策的调控作用主要有三个方面：(1)调节和控制信贷规模，影响货币供应量。(2)增强商业银行存款支付和资金清偿能力。 (3)增强中央银行信贷资金宏观调控能力。3、某客户于2012年5月1日向银行申请贴现，票据金额为100万元，票据到期日是2012年5月11日，该银行审查同意后，办理贴现。假设贴现率为5.4%,每月按30天计算，则贴现利息为()元。【解析】【解析】本题考查贴现利息知识点。贴现利息的决定因素是贴现票据的票面金额、贴现率和贴现期。其中，贴现率就是办理贴现使用的贴现利率，贴现期晕票据自贴现日起至票据到期日的前一日止的时间，如票据承兑人在异地，则贴现天数的计算需加上三天邮程。兑人在异地，则贴现天数的计算需加上三天邮程。贴现利息=1000000*5.4%/12*10/30=1500元贴现利息=1000000*5.4%/12*10/30=1500元4、下列能够体现中央银行作为“银行的银行”职能的是()。B、发行货币C、集中存款准备金D、对政府提供信贷【解析】中央银行作为“银行的银行”,该职能具体体现在三个方面：①集中存款准备金；②充当"最后贷款人";③组织、参与和管理全国的清算。5、SLF的主要功能是满足金融机构期限较长的大额()需求。(解析】本题考查的是常备借贷便利(SLF)的概念。常备借贷便利，由中国人民银行于2013年创设，主要功能是满足金融机构期限较长(13个月)的大额流动性需求。主要为政策性银行和全国性商业银行，利率水平根据货币政策目标、引导市场利率的需要等因素综合确定。常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。SLF的主要功能是满足金融机构期限中期借贷便利，由中国人民银行于2014年9月创设，属于提供中期基础货币的货币政策工具，对象为符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行，采取质押方式发放，并需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。6、在证券市场中，接受客户季托、代客户买卖证券并收到佣金的金融机构称为()。C、证券自营商D、证券登记结算公司 证券经营机构可分为证券承销商、经纪商、自营商三类。证券经营机构可分为证券承销商、经纪商、自营商三类。证券承销商是按照有关规定包销或代销证券的经营机构。证券承销商是按照有关规定包销或代销证券的经营机构。证券经纪商是接受客户委托、代客户买卖证券并收取佣金的经营机构，其主要职能是为投资者提供信息咨询、开户、接受委托代理买卖、过户、保管、清算、交割等服务。证券自营商是自行买卖证券，从中获取差价收益并独立承担风险的经营机构。证券服务机构是指那些依法设立从事证券服务业务的机构，包括证券登记结算公司、证易股资咨询公司、会计师事务所、律师事务所、信用评级机构、资产评估机构等。A、正相关C、不相关D、先正相关后负相关 弗里德曼的货币需求函数式中，左边表示货币的实际需求量，y表示实际的恒久性收入(即预期平均长期收入),w代表财富结构即非人力财富占个人总财富的比例；u代表，人们对货币的主观偏好、风尚和客观技术和制度等多种因素的综合函数。在弗里德曼的货币需求函数式中，恒久性收入与货币需求呈正相关关系。8、金融机构在筹集和经营资金的过程中，对金融风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制与处置金融风险，用最低成本实现最大安全保障的科学管理方法是()。B、财产风险管理【答案】【答案】A【解析】金融风险管理是指金融机构在筹集和经营资金的过程中，对金融风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制与处置金融风险，用最低成本即用最经济合理的方法来实现最大安全保障的科学管理方法。9、在商业银行追求的目标中，()目标是前提。A、流动性 【解析】安全性、流动性和盈利性是商业银行追求的目标。在“三性”目标中，流动性目10、金融市场按金融交易的性质不同，可分为()。A、股票市场和债券市场B、现货市场和期货市场C、场内市场和场外市场D、发行市场和流通市场【答案】D【解析】按金融交易的性质不同进行划分，可将金融市场分为发行市场和流通市场。11、反映商业银行扣除所有成本后的资本盈利能力的指标是()。B、资产利润率【解析】经济利润率是净利润减去净资产平均余额与资金成本乘积后的差额再除以净资产平均余额的百分比。该比率反映商业银行扣除所有成本后的资本盈利能力。12、在银行保函业务中，担保银行与受益人之间的法律关系是基于保函而产生的()关C、保证【答案】C【解析】银行保函业务中涉及的主要当事人有三个：委托人、受益人和担保人。此外，根据具体情况还有反担保人、通知行及保兑行等。其中，担保银行与受益人之间的法律关系13、由商业银行为客户开具各式保函，如信用证、备用信用证、票据承兑、保理、回购协议等，属于其()。D、评估业务【答案】A 支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结算方式来进行。担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。信托业务，指信托部门产生的交易和服务收人。14、在纽约外汇市场上下列标价方法属于直接标价法的是()。A、1美元=1.7910/1.7920德国马克B、1美元=7.7536/7.7546人民币C、1英镑=1.8210/1.8230美元D、1英镑=160.22/161.83日元 直接标价法是以一定单位的外国货币作为标准，折算为一定数额的目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，就是商业银行贷款业务的会计核算，设置“贷款”“贴现资产”和"贷款损失准备”三个会2)汇率的涨跌都以本币数额的变化来表示。如果一定单位的外币折算商业银行可根据实际在“贷款”一级科目下设置“短期贷款”“中长期贷款”等二级科目。分别反映银行发放的期限在1年(含)以内的各种贷款和期限在1年以上的各种在纽约外汇市场上，美元是本币，直接标价法是用若干数量的本币表示一定银行发生贷款损失时，应借记“贷款损失准备”科目，贷记“8、()是由国际贸易往来的资金融通和资金结算服务引起的国际资本流6、在国际资本流动中，目的在于获利，而不追求企业的控制权的投资形式通常是()。直接投资是指资本的输出国公民或其他主体取得在其他国家经济活动的国际贷款是指一国政府、国际金融机构或国际银行对非居民(包括外国政府、银行、企业等)所发放的中长期贷款。9、下列不能作为贷款抵押物的是()。抵押贷款是按照《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产(产)作为抵押物发放的贷款。土地是国家和集体所有的，土地所有权不能作为证券投资又称间接投资，投资目的在于获利，而不追求企业的控制权。资本市场上购买外币有价证券的投资方式，其投资对象主要是国际金7、银行发生贷款损失时，贷记()科目。20、单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其()账户。【解析】【解析】本题考查单位支取定期存款的方式知识点。基本存款账户是存款人的主办账户，存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现 单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。21、信用活动中形成的借贷双方的(),体现了一定的社会生产关系。A、债权债务关系B、代理关系C、合作关系 从经济意义上看，信用是一种以偿还本金或商品并支付利息的借货行为，其特征是货币或方支付给贷方一定利息。信用活动中形成的借贷双方的债权债务关系，体现了一定的社会22、贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率(),并根据中国人民银行此项利率的调整而调整。A、万分之二D、万分之五【答案】D【解析】贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行此项利率的调整而之五，并根据中国人民银行此项利率的调整而调整。23、关于全社会存款总量变动的说法，错误的是()。A、经济衰退或缓慢增长时期，存款增长速度会放缓，甚至下降B、经济高速发展时期，存款会大幅度上升C、提高再贴现率会使整个金融系统的派生存款增加D、在其他条件不变的情况下，存款利率上升，存款数量会增加【解析】提高再贴现率会使整个金融系统的派生存款减少，存款总规模缩小。故C项说法错误错误24、下列属于反映商业银行盈利能力的指标的是()。 反映商业银行盈利能力的指标有资本利润率(净资产收益率)、资产利润率(总资产报酬率)、成本收人比、收人利润率、支出利润率、加权平均净资产收益率6个指标，主要反映商业银行一定经营期间的投人产出水平和盈利质量。成本收入比是反映商业银行经营成果的指标，而选项A、C、D是反映商业银行资产质量的指标。25、市场失灵的常见诱因不包括()。A、金融市场的垄断与过度竞争B、金融体系的高风险与强外部性C、金融领域的信息不对称与投资者保护D、金融领域的投资者是“经济人”【解析】市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争、金融体系的高风险与强外部性、金融领域的信息不对称与投资者保护。26、下列属于商业银行偿付能力指标的是()。【解析】商业银行偿付能力指标主要包括资本充足率和核心一级资本充足率两个指标。27、商业银行的信用创造职能是在()职能的基础上产生的。A、信用中介和支付中介B、流通中介和金融服务C、支付中介和金融服务【答案】A【解析】商业银行的信用创造职能是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。28、出票行签发银行汇票，其贷记科目是()。A、活期存款——汇款单位借：单位活期存款——申请人户29、静态的外汇是指各国间为清偿债权债务关系而进行的汇兑活动所33、根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，我国商业银行资本充足率应该不低于D、世界货币30、小张在对银行的某金融风险进行分析的过程中，发现利率出现波动时会使银行面临该月1日为我国商业银行资本充足率达到8%的最后期 B、信用货币C、金属货币D、电子货币32、关于巴塞尔协议Ⅲ的内容，下列说法不正A、在微观审慎原则上，巴塞尔协议Ⅲ要求银行增强抵抗风险B、要求全球各商业银行截至2015年1月的一级资本充足率下限将从现行C、从宏观审慎原则上，巴塞尔协议要求银行减少风险从银行部门D、要求全球各商业银行截至2015年1月的核心一级资本充足率的下限从 以增强资本质量和提高资本要求为目标，巴塞尔协议m在原有内容基础上引人非风险杠杆外汇支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证35、某储户要求存3年期积零成整储蓄，到期支取本息5000 积零成整储蓄存款利息的计算。这种储蓄存款方式是已知到期本息和、利率、存期，先算出每次应存金额，然后用到期本息和减去存人本金，得出应付利息。每月应存金额=50000÷[36+(37÷2×36)×6%每月应存金额=50000÷[36+(37÷2×36)×6%]=1250元。36、下列不属于我国商业银行证券投资的对象的是()。【答案】D【解析】本题考查商业银行证券投资的工具。商业银行证券投资的工具：(1)政府债券；(2)金融债券；(3)公司债券；(4)企业债券；(5)短期融资券；(6)超短期融资券；(7)中期票据；(8)资产支持证券；(9)中央银行37、商业银行金融风险的最终表现形式是()。A、流动性风险C、市场风险【解析】流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。38、巴塞尔新资本协议在原巴塞尔协议的基础上提出的标准，说法错误的是()。A、继续促进公平竞争，提供更全面的处理风险的方案B、在着重监管中央银行的同时，监管复杂程度各异的商业银行C、至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性D、使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度【解析】巴塞尔新资本协议在原巴塞尔协议的基础上，提出了如下4项标准：①至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性：③使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度；④在着重监管国际商业银行的同时，监管复杂程度各异的银行。39、()是指具有准政府性质，以国家信用为基础，以市场业绩为支柱，以服务国家发展战略为宗旨，以中长期投融资为载体，在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供公共产系中不可替代的重要组成部分。A、政策金融机构B、开发性金融机构(解析】本题考查开发性金融机构概述。(解析】本题考查开发性金融机构概述。开发性金融机构是指具有准政府性质，以国家信用为基础，以市场业绩为支柱，以服务国家发展战略为宗旨，以中长期投融资为载体，在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供公共产品、提高社会资源配置效率、樊平经济周期性波动等方面具有独特优势和作用，是经济金融体系中不可替代的重要组成部分。简言之，就是开发性金融机构是既开展政策性40、流动性最强的金融资产是()。 商业银行现金资产是商业银行持有的库存现金及现金等价物，是商业银行流动性最强的资产，商业银行必须保持合理的流动性以应对存款提取及贷款需求。故，C选项正确，流动性最强的金融资产是现金。41、在我国设立全国性商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币。【解析】我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，我国要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。42、我国的金融监管体制处于“一行两会”阶段是()。【解析】我国的金融监管体制大致可分为如下四个发展阶段：(1)统一监管阶段(1984—1992年)(2)"一行两会"阶段(1992—2003年)(3)"一行三会"阶段(2003(3)"一行三会"阶段(2003—2018年)(4)"一委一行两会"阶段(2018年至今)43、用来衡量股价高低的指标是()。A、换手率B、市盈率【答案】B【解析】市盈率又称本益比或股价收益率，是股票的市场价格与其每股税后利润之比。市盈率是用来衡量股价高低的指标，它从相对于公司收益的角度反映股票价格水平。44、我国的金融资产管理公司不包括()。A、中国信达资产管理公司B、中国长城资产管理公司C、中国华夏资产管理公司【解析】我国设立了四家金融资产管理公司，即中国信达、中国东方、中国长城、中国华融。四大国有资产管理公司分别对应中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国工商银行四家国有商业银行，注册资本均为100亿元人民币。银行四家国有商业银行，注册资本均为100亿元人民币。45、整存整取储蓄的存期不包括()。B、5个月C、6个月【解析】整存整取储蓄的存期分别为3个月、半年、1年、2年、3年和5年。46、()是指经中国银行业监督管理机构批准，为具有一定生产技术和管理经验但生产资料不足的企业和个人提供融资融物服务，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融租赁公司【解析】金融租赁公司是指经中国银行业监督管理机构批准，为具有一定生产技术和管理经验但生产资料不足的企业和个人提供融资融物服务，以经营融资租赁业务为主的非银行47、通常的证券回购市场就是指()回购市场。【答案】D【解析】证券回购市场上交易的证券主要是国债。通常的证券回购市场就是指国债回购市48、在会计核算中，融资租入的资产，企业拥有使用权，无所有权，但在租赁期内企业拥有资产支配权，可视为企业资产。,这是会计核算一般原则中的()。B、谨慎性原则D、实质重于形式原则【答案】D 在会计核算中，融资租入的资产，企业拥有使用权，无所有权，但在租赁期内企业拥有资产支配权，可视为企业资产，这是会计核算一般原则中的实质重于形式原则。谨慎性。企业对交易或者事项进行会计确认、计量和报告时，应当保持应有的谨慎，不应及时性。企业对于已经发生的交易或者事项，应当及时进行会计确认、计量和报告，不得49、某企业因生产急需流动资金，将一张面额为50万元，距到期日尚需126天的票据以7%的年贴现率卖给银行，企业能获得的贴现款为()元。【解析】【解析】本题考查票据贴现计息知识点。贴现利息的决定因素是贴现票据的票面金额、贴现率和贴现期。其中，贴现率就是办理贴现使用的贴现利率，贴现期晕票据自贴现日起至票据到期日的前一日止的时间，如票据承兑人在异地，则贴现天数的计算需加上三天邮程。根据题意，贴现款=50万-50万×126根据题意，贴现款=50万-50万×126×7%÷360=487750元。50、证券公司为所承销的证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定的职能被称为()。A、做市商C、中间商【答案】A【解析】本题目考察证券公司的主要业务知识点。 正券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。 作为做市商，在证券承销结束之后证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。 作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格代理进行交易。作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。此外，证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。2、下列不属于引起系统性风险的因素是()。3、在外汇市场上进行买卖的货币中，最为活跃的币种是()。4、大额可转让定期存单的发行者是()。5、()是指企业或会计主体的生产经营活动将无限期地延续下去，也就是说，在可预见际储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足()个月的进口需要。7、下列不属于商业银行总资本的是()。 8、费雪的货币需求函数式为()。D、Md/p=f(y,w;rm,rb,re;dp/dt,u) 选项B属于剑桥方程式。选项B属于剑桥方程式。选项C教材没有这种说法，属于于扰选项。选项C教材没有这种说法，属于于扰选项。选项D属于弗里德曼的货币需求理论。选项D属于弗里德曼的货币需求理论。9、对于信用证条款不完整，密押不符，要与开证行联系的银行()。C、保兑行 通知行是受开证行委托，将信用证转交出口方的银行，其责任之一就是对于信用证条款不 议付行是准备向受益人购买信用证下单据的银行，议付行可以是通知行或其他被指定的愿 保兑行是应开证行或受益人的邀请，在信用证上加具保兑的银行。尝付行是开证行指定对议付行或付款行进行偿付的第三国银行。尝付行是开证行指定对议付行或付款行进行偿付的第三国银行。10、下列不属于金融企业贷款业务的关系人的是()。A、借款人【解析】贷款关系人是指贷款关系的参与者，包括贷款人、借款人和担保人。11、某商业银行营业日初始头寸为3000万元，其他数据如下：现金支出超过现金收入的差额150万元；联行应收大于应付的汇差300万元；同城票据清算应收资金1200万元；归还到期的其他金融机构拆入款2500万元；发放贷款1000万元后，客户当天提款。匡算当日业务运营头寸为()万元。【解析】本题目考察运营头寸知识点。头寸即款项或资金。商业银行关于头寸的术语较多，如多头寸、缺头寸、乳头寸、调头寸等。商业银行的头寸涵盖了其大部分现金资产，因此，商业银行头寸匡算便构成其现金资 当日头寸=3000-150+300+1200-2500-1000=850(万元)12、存款总量与存款成本的关系表现为四种情况，其中属于经营中最好的情况的是()。A、总量增加、成本增加B、总量增加、成本不变C、总量减少、成本增加【答案】【答案】B【解析】本题目考察影响存款总量变动的因素知识点总量增加、成本下降和总量增加、成本不变都属于经营中最好的情况，总量增加、成本上升属于正常情况，而总量不变、成本增加的情况则需要控制并进一步分析原因。13、目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是()。A、核准制【解析】从世界范围来看，早期成立的证券交易所多数采取公司制形式，而目前多数国家14、()是货币流通管理中的重点。【答案】A【解析】本题考查信用货币的相关内容。现金流通是以现金形态作为流通手段和支付手段所进行的货币收付。在当前我国现金管理制度下，现金货币流通领域主要是与居民个人有关的货币收付和企业单位间的小额货币收现金形式的货币能立即形成购买力，用于支付结算，流动性强，因而对市场的冲击也大，15、能够反映市场资金供求、物价变化和融资风险，是国家制定利率政策的重要依据的利A、法定利率B、中央银行利率D、实际利率【答案】C 【解析】本题考查市场利率知识点。市场利率是借贷双方在金融市场上通过竞争而形成的利率。一般说来，资金供大于求时，利率呈下降趋势；资金供小于求时，利率则呈上升趋势。市场利率能够反映市场资金供求、物价变化和融资风险，是国家制定利率政策的重要依据。法定利率是政府或货币管理当局(通常为中央银行)确定的利率。中央银行利率包括中央银行对金融机构的各种存贷款利率和公开市场操作利率。实际利率是名义利率扣除通货膨胀因素以后的真实利率。16、下列属于金融衍生工具的是()。【答案】D【解析】从交易机制上看，金融衍生工具主要有远期、期货、期权、互换等品种。ABC项17、贷记卡持卡人非现金交易享受免息还款期待遇，免息还款期最长为()。【答案】B 【解析】本题考查贷记卡透支利息的计算知识点。贷记卡持卡人非现金交易享受免息还款期待遇。银行记账日至发卡银行规定的到期还款目(又称最晚还款日)之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款曰前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。故故，B选项正确，免息还款期最长为60天。18、世界上最早的财务公司于1716年在()创办。A、德国【答案】C【答案】C【解析】世界上最早的财务公司于1716年在法国创办，后来英、美等国相继成立了财务19、起，人民币实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的()。A、固定汇率制B、浮动汇率制C、钉住汇率制D、联系汇率制 【解析】本题目考察浮动汇率制度知识点。浮动汇率制度是指没有汇率平价和波动幅度的约束，汇率水平由外汇市场上的供求关系洪定，政府对之不加干预的汇率制度。在浮动汇率制度下，由于货币当局不再规定汇率波动稻度的界限，也不再承担维持汇率稳定的义务’汇率是根据外汇市场中的外汇供求状况自行浮动和调整的结果。我国现行的是以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。20、跨国式金融监管体制的典型代表为()。A、美国D、加拿大 【解析】跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。21、下列关于我国商业银行资本构成的说法中，错误的是()。A、其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价和少数股东资本可计入部分B、二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分C、目前，我国银行业二级资本工具包括次级债、可转债和二级资本债 D、按照相关规定，商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本【答案】C【解析】目前，我国银行业二级资本工具仅包括次级债、可转债，故C项说法错误。22、下列关于银行汇票结算的说法，错误的是()。A、银行汇票有多余金额的，只能将多余金额转入申请人账户B、收款人超过期限提示付款而不获付款的，在票据权利时效内可以向出票行请求付款C、申请人由于汇票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，应交回汇票和解讫通知，并提交注明要求退款原因的证明或本人身份证件D、银行汇票丧失，失票人可凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款 【解析】本题考查银行汇票结算。银行汇票有多余金额的，应将多余金额转入其申请人户，如申请人未在出票行开立存款账户，则应先转人“其他应付款”账户并及时通知申请人来行办理取款手续。23、下列支付结算方式中，收款与付款单位必须是国有企业、供销合作社的是()。B、汇兑【答案】D【解析】本题目考察托收承付知识点。托收承付结算每笔的金额起点是1万元，使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位必须是国有企业、供销合作社以及经营管理好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业，验单付款的承付期是3天。24、()一般用于成员方弥补暂时性国际收支不平衡，保持汇率稳定，经济开发和基础设施建设。A、国际金融机构贷款B、国际商业信用【答案】A【解析】国际金融机构贷款一般期限较长，利率较低，条件优惠，但审查较严格，一般用于成员方弥补暂时性国际收支不平衡，保持汇率稳定，经济开发和基础设施建设。25、下列关于商业银行经营原则的统一与协调的说法中，错误的是()。B、一般情况下，具有较高收益率的资产，其风险总是较大的C、现金资产的库存额越高，商业银行应付提现的能力就越弱D、安全性、流动性和盈利性之间既有联系又有矛盾【答案】C【解析】从流动性角度来看，非盈利资产，如现金资产，随时可以应付客户的提现需要，具有十足的流动性，因而现金资产的库存额越高，商业银行应付提现的能力就越强，故C项说法错误项说法错误26、商业银行贷款业务的会计核算，设置的会计科目不包括()。A、贷款【答案】D【解析】商业银行贷款业务的会计核算，设置“贷款”、“贴现资产”和“贷款损失准备”27、根据《贷款通则》相关规定，贷款程序一般分为()环节。【解析】根据《贷款通则》相关规定，贷款程序一般分为贷款申请、贷款调查与信用评贷款审批、签订借款合同、贷款执行与监督、贷款归还与贷后评估六个环节。的证券发行方式是()。【答案】B【解析】私募发行是指向特定的投资者发行，一般以少数与发行者业务联系密切的投资者为对象来募集资金的证券发行方式。29、债权人为向境外债务人收取销售贷款或劳务价款，开具汇票委托债权人所在地的银行债务人收款的结算方式称为()。 债权人为向境外债务人收取销售贷款或劳务价款，开具汇票委托债权人所在地的银行债务人收款的结算方式称为国际托收结算。信用证是银行应开证申请人的要求，向受益人开立的在一定期限内凭规定的单据支付一定汇款是一种顺汇方式，是债务人或付款人主动通过银行将款项汇交收款人的结算方式。30、货币市场主要指标不包括()。A、同业拆借利率B、国债回购交易利率【解析】货币市场主要指标包括：贴现率、同业拆借利率和国债回购交易利率。31、乙计划2018年每月存入10元，1年期，连续存满，存款余额为120元，月利率为9‰,【解析】零存整取定期储蓄存款的计息公式为：故到期应结利息=10×12×(12+1)/2×9‰=7.02(元)。32、贷款人在不受理损失或减少损失的情况下，能吸纳新的资金，并且把贷款转换为现金的能力是贷款管理的()原则。C、效益性【解析】本题目考察商业银行的经营管理知识点。在商业银行的长期经营实践活动中，各国的商业银行已经普遍认同在经营管理中必须遵循“三性”原则。安全性原则是指银行必须确保其资金来源(客户存款)及资金运用(贷款、投资)是安圣可靠的，避免发生损失。贷款人在不受损失或少受损失的情况下，能吸纳新的资金，并能把贷款转换为现金的能力是贷款管理的流动性原则。盈利性原则是指商业银行获得利润的能力。33、王某想开设一个活期储蓄账户，那么他首次最低需存入()。C、10元【答案】A【解析】活期储蓄是指存款人存款时不与商业银行约定存期，开户金额1元起存，多存不限，可随时存取的储蓄方式。34、证券买卖双方成交后，在规定的时间内首付应付款和证券的过程称为()。(答案】F 【解析】本题考查的是证券交易程序知识点。由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以轧抵，计算证券和资金的应收或应付净额的处理过程，被称做清算。证券买卖成交后，办理变更股东或债权人名簿记载的手续称为过户。交割是证券买卖双方成交后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程。 证券竞价交易按价格优先、时间优先的原则撮合成交。35、商业汇票的付款期限最长不得超过6个月，电子汇票最长为()。D、1年【答案】D【解析】商业汇票的付款期限最长不得超过6个月(电子汇票最长为1年)。36、按照《贷款通则》的规定。金融机构对借款人短期贷款作出贷与不贷的答复时间不能A、6个月B、3个月C、1个月【答案】C 【解析】本题目考察贷款人的资格及其权利义务知识点。 按照《贷款通则》的规定。贷款人的义务主要包括：①公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。②公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。③审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷，除国家另有规定外，短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月。④对借款人的债务、财务、生产及经营情况保密，但对依法查询者除外。⑤贷款人发放贷款必须严格执行监管机构规定的监管指标要求。⑥不能向关系人(指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织)发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条⑦未经监管机构批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。⑦未经监管机构批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。⑧自营贷款和特定贷款按中国人民银行规定计收利息，不得收取其他任何费用。⑨⑨不得对不具备贷款资格和贷款条件的借款人发放贷款。37、凯恩斯把人们保有货币的动机分为()。A、交易动机、支付动机、储存动机B、支付动机、投机动机、储存动机C、交易动机、预防动机、投机动机D、交易动机、预防动机、盈利动机【答案】C 【解析】凯恩斯认为，人们保有货币的动机分为交易动机、预防动机和投机动机。38、对汇出银行尚未汇出的款项，汇款人()。A、可以申请转汇【答案】C【解析】汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。39、将汇率分为官方汇率和市场汇率，是按照()来划分的。A、制定汇率的不同方法B、银行买卖外汇的角度C、外汇买卖交割的期限时间不同D、外汇管制程度的不同【解析】按照外汇管制程度的不同来划分，可分为官方汇率和市场汇率。40、公众对货币失去信任，经济陷入混乱的通货膨胀程度为()。A、公开型通货膨胀B、爬行式通货膨胀C、预期型通货膨胀D、奔腾式通货膨胀【答案】D 通货膨胀按其严重程度不同可划分为爬行式通货膨胀、奔腾式通 (1)爬行式通货膨胀(温和):年物价上涨率在10%以内，公众对购买力有信心、不会发 (2)奔腾式通货膨胀：年通胀率在10%-100%之间，公众对货币失去信任、经济混乱：(3)恶性通货膨胀(超级):通胀率在100%以上：公众对货币完全失去信任，尽快脱手货41、金融机构按()不同可以分为银行和非银行金融机构。B、业务特征【答案】B 【解析】金融机构按业务特征不同可以分为银行和非银行金融机构。42、同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。这体现的是金融风险的()。【答案】D【解析】金融风险的相关性。同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。43、商业银行不良贷款管理要遵循的基本原则不包括()。A、经济原则 【解析】商业银行不良贷款管理要遵循如下基本原则：经济原则、内部制衡原则、统一原则、可比原则。则、可比原则。44、6月，中国人民银行第一次修订货币供应量统计口径，将证券公司客户保证金计入()。45、我国商业银行的单位定期存款的起存金额为()。系统性风险是指由于宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活非系统性风险是指金融机构或其他融资主体由于决策失误、经营管理不善、违规经营或债务人违约等微观因素引起的、个别或部分金融企业或其他融资主体期权性风险是指产生于银行资产、负债和表外业务中的各种期权风险，属于利率风险。利率风险还包括：重新定价风险、利率变动风险故，C选项正确，投资基金提供的组合投资可以分散48、国际收支中最重要的项目是(),它是本国与外国之间经常发生的国际A、经常项目B、错误与遗漏项目C、结算或平衡项目D、资本与金融项目存金额为1万。存期有3个月、半年、1年三个档、营业执照正本、组织机构代码证、税务登记证、法定46、()指的是信用关系建立在有的基础上，债权人在让渡实物或货经常项目是国际收支中最重要的项目，是本国与外国之间经常发生的国经常项目反映实际资源流动，具体包括：货物、服务、收入49、证券购买者通过网络购买了1万股股票，则该购买者是通过()购买的股信用具有债务偿还性和债权收益性。实物或货币的暂时让渡是以偿还人贷出的实物或货币资余，要求在信用关系到期时，按一定方式得权人有到期追索其债权的权利，同样，债务人也有到期偿还所借债务的也就是说，债权人在让渡实物或货币的使用权时，要求在归还时有一定的增(解析)场外交易市场又称柜台交易市场，是指在证在通常情况下，场外交易市场是无形的，买卖双方主要通过电话、电47、投资基金提供的组合投资可以分散()。50、资产证券化中所涉及的资产一般是()。所谓资产证券化就是将缺乏流动性但仍具有未来现金流量的不良资产，通过结构性重组、剥离及信用升级等手段转变为可以在资本市场上出售和流通的证券，以融通资金、改善信贷资产质量。(初级)金融专业考试试卷(四)(总分100分，考试时长90分钟)一、单项选择题(每小题2分，共100分)1、金融风险的(),指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。C、不确定性【答案】A 金融风险的可测性，指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断。金融风险的可控性，是指通过科学决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险的计算结果而对风险程度做出综合判断，金融风险的不确定性，即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无金融风险的相关性，指同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于2、整存整取储蓄存款起存金额为()元。 【解析】整存整取储潜的本金一次存入，50元起存，多存不限，存期分别为3个月、平年、1年、2年、3年和5年。3、我国金融监管体制面临的新挑战是()。A、外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战B、分业经营对我国现行金融监管体制的挑战C、生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战D、经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战 (2)外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战。4、()是投资者按证券买卖成交金额的一定比例支付的用于证券经营机构经纪费、证券交易所交易经手费及管理机构监管费等方面开支的费用。 佣金是投资者按证券买卖成交金额的一定比例支付的用于证券经营机构经纪费、证券交易所交易经手费及管理机构监管费等方面开支的费用。交易品种或交易场所不同，佣金的标5、贷款五级分类法是按照()为标准划分的。C、贷款风险的性质 1998年后，我国对银行业贷款分类逐步实施“五级分类”法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后贷款五级分类法根据风险分类结果，商业银行应计提相应比例的呆账准备金，包括普通准备金和专项准备金。限制商业银行的信贷集中，是基于分散风险的需要。6、在我国证券交易所中，股票开盘价的形成方式是()。A、公开喊价B、做市商定价 集合竞价是指对一段时间内接受的买卖申报一次性集中撮合的竞价方式。连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。我国证券交易所在开盘前采用集合竞价方式，开盘后的交易时间里采用的竞价方式是连续竞价。(解析】本题目考察商业信用知识点商业信用是指企业之间在商品交易中相互提供的信用，其基本形式是赊销商品和预付货款，银行信用是指银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务提供的信用。(解析】本题目考察商业信用知识点商业信用是指企业之间在商品交易中相互提供的信用，其基本形式是赊销商品和预付货款，银行信用是指银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务提供的信用。国家信用是指以国家及其附属机构为债务人或债权人而形成的种信用形式。消费信用是工商企业或金融机构肉消费者个人提供的，用于满足其生活消费需要的信用。C、投资一发放贷款是商业银行主要的经济功能，是商业银行的核心资产业务，也是其收益和经营风一险的主要来源。因此，贷款业务管理是商业银行3、票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为称为()11、假设全社会待销售商品价格总额为1000亿元，该时期，赊销商品价格总额为50亿元，到期应支付的价格总额为40亿元，相互抵销的价格总额为50亿元。若货币流通速度为1011、假设全社会待销售商品价格总额为1000亿元，该时期，赊销商品价格总额为50亿元，到期应支付的价格总额为40亿元，相互抵销的价格总额为50亿元。若货币流通速度为10次，则货币需要量为()亿元。【答案】C【解析】本题考查票据市场知识点。票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。【解析】一定时期内作为流通手段和支付手段的货币需要量=(待销售商品价格总额-赊销将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件向银行所做的票据转让。名货币流通次数=贴现是持票人为了取得现款，转贴现是商业银行之间进行票据转让的活动。9、将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件向银行所做的票据转让。名货币流通次数=贴现是持票人为了取得现款，转贴现是商业银行之间进行票据转让的活动。9、巴塞尔协议明确将资本的构成分为两类，下列属于该协议规定的核心资本的是()。A、商业银行C、【答案】A【解析】1988年巴塞尔协议明确将资本的构成分为两类：①核心资本，又称一级资本。这类资本主要包括开储备(未分配利润、盈余公积、资本公积)。②附属资本，又称二级资本、补充资本或辅助资本。这类资本包括普通准备金(呆账准备金、投资风险准备金)和长期次级债务(发行的长期金融债券)等。10、商品生产者之间在商品交易中以延期付款方式，互相赊购赊销商品而形成的借贷关系B、银行信用实收股本(普通股、非积累优先股)和公13、期权购买者预测某股票的价格将要上涨，而与他人订立合同，并支付期权费购买在一|定时期内按合同规定的价格和数量买入该股票给对方的权利，这种交易称为()。实收股本(普通股、非积累优先股)和公【解析】看涨期权又称买进期权，是期权购买者预测未来标的证券价格上涨，而与他人订立买进合约，并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利。14、下列关于托收承付结算的说法正确的是()。A、托收承付结算每笔的金额起点是1000元B、使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位可以是任何单位和个人C、代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付的结算D、验单付款的承付期是10天 托收承付结算每笔的金额起点是1万元，使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位必须是国有企业、供销合作社以及经营管理好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业，验单付款的承付期是3天。业企业，验单付款的承付期是3天。15、金属货币是典型的()。A、不足值货币B、足值货币C、代用货币 【解析】金属货币是典型的足值货币，在长期的市场交换中逐渐取代了实物货币。16、按()分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款。D、贷款人承担的经济责任 商业银行最重要的资产业务是贷款业务。贷款业务是商业银行取得收益的主要手段。各国商业银行的贷款种类很多，可根据不同的标各国商业银行的贷款种类很多，可根据不同的标准进行划分：按贷款保障程度分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款。17、在整个信用体系中占据核心地位，发挥主导作用的是()。【解析】本题考查现代信用的主要形式知识点。银行信用是指银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务提供的信用。商业信用是指工商企业之间买卖商品时，以延期付款或预付货款的形式提供的信用。国家信用是指以国家及其附属机构为债务人或债权人而形成的一种信用形式。租赁信用是通过出租固定资产而收取租金的一种信用形式。租赁信用是通过出租固定资产而收取租金的一种信用形式。银行信用在整个信用体系中占据核心地位，发挥主导作用。银行信用在整个信用体系中占据核心地位，发挥主导作用。18、作为(),证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。B、做市商 【答案】D【解析】证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。作为做市商，在证券承销结束之后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。此外，证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。19、按()不同进行划分，可将金融市场分为货币市场和资本市场。A、金融交易的性质B、金融商品的融资期限C、金融交易的场所D、金融交易的交割时间 【解析】按金融商品的融资期限不同进行划分，可将金融市场分为货币市场和资本市场。20、将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款是根据存款额度是否超过()(或等值A、300万美元B、300万人民币C、3000万美元D、3000万人民币【解析】根据存款额度是否超过300万美元(或等值的其他外币),外币存款可分为小额外币存款和大额外币存款。外币存款和大额外币存款。21、现金货币量和存款货币量()。C、不能相互转化(解析】本题目考察存款货币流通知识点。现金流通与存款货币流通在一定条件下可以相互转化，现金货币量和存款货币量此增彼现金货币流通量的减少必然使存款货币流通量增加，现金货币流通量的增加必然使存款货22、贷款人是指提供贷款的银行和非银行金融机构。按现行规定，贷款人必须是经()批准经营贷款业务的银行和非银行金融机构。A、国务院证券监管机构B、银行业监督管理机关D、地方政府【答案】B【解析】贷款人是指提供贷款的银行和非银行金融机构。贷款人必须是经银行业监督管理机关批准经营贷款业务，持有“金融机构法人许可证”和“金融机构营业许可证”,并经23、按照巴塞尔委员会1988年资本协议的规定，商业银行核心资本充足率不应低于()。 加强资本充足率监管是全球金融监管当局达成的共识。1988年通过的《统一资本计量和资本标准的国际协议》畜次提出了统一的资本充足率标准及计算方法。巴塞尔委员会将总资本充足率的最低标准定为8%,并且核心资本的比例不得低于4%,附属资本不得超过核心资本的100%。 2010年的《巴塞尔协议Ⅲ》对资本充足率监管提出了更高的要求，如《巴塞尔协议Ⅲ》将普通股比例最低要求从原来的2%提升至4.5%,建立2.5%的资本留存缓冲和02.5%的逆周期资本缓冲。24、下列关于常备借贷便利的说法中，错误的是()。A、金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利B、常备借贷便利的交易对手覆盖面广C、常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易D、常备借贷便利针对性不强【答案】D①由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利；②常备借贷便利是中央银行与金融机构"一对一"交易，针对性强：故D项说法错误25、在我国设立城市商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币。【解析】我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，我国要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。26、()是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定信用的业务。A、承诺类中间业务D、代理类中间业务【答案】A【解析】承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要是指贷款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。27、下列属于操作风险的是()。B、策略风险【答案】A 28、商业银行某一时点可以运用的资金是()。C、初始头寸【答案】B【解析】可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金，包括基础头寸和存放同业存款。29、()的出现是早期信用关系存在的前提条件。 私有财产的出现是早期信用关系存在的前提条件。原始社会末期，随着生产水平的提高，出现了除保证生存以外的剩余产品，原始的公有制度开始分化瓦解，出现了私有财产；同时，随着人们需求的不断扩大，开始了原始的商品交换活动，这被认为是早期信用关系的D、消费者贷款30、某储户于2018年3月到银行存了一笔两年期的定期存款，年利率为5%,每年计息一次，若2020年3