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题库中华人民共和国银行业监督管理法一、填空题国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。银行业监督管理机构在进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书。国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表。商业银行人民币基本结算类业务服务价格应实行政府指导价。商业银行的审慎经营规则包括:风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行监督管理机构审查批准或备案。国务院银行监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。二、判断题金融许可证被吊销或注销时，应在银监会或其派出机构指定的报纸上进行公告。（V）银行业监督管理机构不得对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的金融机构董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予罚款。（x）未经银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用"银行"字样。（V）三•单选题商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由通过适当方式公布，接受社会监督。（C）商业银行 B.银监会 C.中国银行业协会根据我国《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以进行现场检查。以下关于现场检查的表述，哪一项是不正确的?（B）现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准检查人员可以少于二人，但是应当出示合法证件和检查通知书检查人员末出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料，银行业监督管理机构有权予以封存我国银行业监督管理机构对银行实施监督管理的原则有哪些？(D)应当遵循公开、公平和公正的原则应当遵循公开、公正和诚实信用的原则应当遵循依法、公正和效率的原则应当遵循依法、公开、公正和效率的原则四、多选题下列选项中，哪些属于《中华人民共和国银行业监督管理法》所称的银行业金融机构?(ABCD)A•商业银行 B•中国信达资产管理公司C•汽车金融公司 D•金融租赁公司银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可采取哪些措施进行现场检查?(ABCD)A•进入银行业金融机构进行检查B•询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C•查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统银行业金融机构的风险管理体系应当包括的基本要素?(ABCD)A•董事会和高级管理层的有效监控；B•完善的风险管理政策和程序；C•有效的风险识别、计量、监测和控制程序；D•完善的内部控制和独立的外部审计；E•有效的考核激励机制。《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的依法监管原则，下列说法正确的是:(ABCD)A•任何监管职权都必须基于法律的授权B•任何监管职权的行使都依据法律、遵守法律C•监管职权的设定、行使必须依据法律、行政法规的规定D•任何监管职权的授予及其运用都必须依据法律国务院银行业监督管理机构应当和(ABD)建立监督管理信息共亨机制。A•中国人民银行B•中国保监会 C•地方政府D•中国证监会申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行监督管理机构应当对股东的哪些情况进行审查?(ABD)A•资金来源B•财务状况C•资本充足能力 D•诚信状况以下是非法设立的银行业金融机构和非法从事银行业金融活动的行为(ABC)A•非法金融机构的筹备组织B•经地方政府或部门及其他单位批准设立的从事或主要从事银行业金融业务活动的机构C•以单位或个人名义向社会不特定对象进行集资D•经银行业监督管理部门批准设立的商业银行分支机构银行业监督管理机构进行现场检查，下列表述正确的有(ABCD)A•应当经银行业监督管理机构的负责人批准B•现场检查人员不得少于两人C•应出示现场检查通知书D•出示有关证件银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行(AB)，并依照有关法律和国务院的规定执行。A•重组 B•接管 C•合并 D•撒销中华人民共和国商业银行法一、填空题28・《商业银行法》规定，商业银行经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。《商业银行法》规定，商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。《商业银行法》规定，商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。《商业银行法》规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。《商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。《商业银行法》规定，商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。注册资本应为实缴资本。《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采取其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。《商业银行法》规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。《商业银行法》规定，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时

间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。二、单选题《商业银行法》规定，商业银行的组织形式、组织机构适用(C)的规定。A•商业银行法B•银行业监督管理法C•公司法《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起(B)内予以处分。A•—年 B•二年 C•三年《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额(A)以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A•百分之五B•百分之十？C•百分之十五根据我国《商业银行法》的规定，商业银行在我国境内可以直接投资于下列哪些主体?(C)A•信托投资公司 B•综合类证券公司C•商业银行 D•国际贸易公司商业银行重大关联方交易是指交易金额在(C)。1000万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。2000万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。3000万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。5000万元以上或占商业银行净资产总额5%以上的关联方交易。某律师在为当事人提供法律服务时，认为将存款人和银行间的存款关系理解成下列条款不正确的表述是：(D)A•存款人和银行间的存款关系是格式存款合同确定的B•存单就是存款合同，也是存款所有权的法律凭证C•存款合同是一种实践合同，即必须是在存款人将款项交付银行并经确认出具存款凭证后才成立D•存款合同里的条款完全由存款人和银行协商确定根据《公司法》和《商业银行法》的规定，商业银行作为一个独立的公司法人有权自己决定银行的发展和命运，但是，应当符合必要的程序。所以，商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由的，应当报经哪个部门批准：(D)A•中国人民银行 B•人民法院C•当地政府 D•国务院银行业监督管理机构商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，拨付各分支机构营运资金的总和不得超过总行资本金总额的百分之。(D)A.十B.三十A.十B.三十C.五十D六十商业银行实施的下列行为中哪一项违反《商业银行法》？(B)A•利用拆入的资金弥补联行汇差头寸的不足B•内部规定对于资信较好没有不良还贷记录的借款人，信贷部门可以直接审批贷款C•对关系人的贷款一律采用担保的方式，不得发放信用贷款D•决定出资5000万元与他人在某一城市设立城市商业银行《商业银行法》规定，在下列哪一种情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管？(C)A•擅自开办新业务 B•重大违约行为C•己经或可能发生信用危机 D•严重违法经营商业银行出现下列哪种情形，国务院银行业监督管理机构可对其行使吊销经营许可证的权利？(B)A•自取得营业许可证之日起无正当理由超过6个月未开业的B•自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的C•开业后自行停业累计达1年的D•开业后自行停业累计达6个月的商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人利益，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过 。(C)A.半年 B.一年 C.二年 D.三年商业银行的(C)承担对市场风险管理实施监控的最终责任。A.行长 B.董事长C.董事会 D.监事会商业银行被接管，是依法保障商业银行经营安全性、合法性的重要预防措施。下列说法符合《商业银行法》的有关规定的是(A)。A•接管期间，由接管组织行使商业银行的经营管理权，该银行仍享有独立的法律主体资格。B•接管的期限最长不得超过3年C•接管前发生的债务，由接管组织负责清偿D•接管期间发生的债务，由接管组织负责清偿某商业银行发生重大信用危机，为保护存款人利益，恢复其正常的经营能力，有关单位决定对该银行实施接管。则以下说法正确的有：(B)A•由中国人民银行组织实施接管B•由国务院银行业监督管理机构组织实施接管C•由人民法院组织实施接管D・由该银行上级主管部门组织实施接管商业银行对宏观经济形势进行分析和预测是基于其经营原则中的(B)考虑。A•流动性 B•安全性 C•效益性商业银行应当按照银监会关于商业银行(A)管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。A.资本充足率 B.风险资产C.资产流动性 D.资产安全性三、多选题丁公司是由甲银行行长子女投资成立的，甲银行向丁公司提供了一笔300万元的贷款用于尚未获得批准的房产项目建设，并且没有要求丁公司提供担保。甲银行的行为违反了(BC)。A•银行不能向关系人发放贷款的规定B•银行不能向未取得批准的建设项目发放贷款的规定C•银行不能向关系人发放信用贷款的规定D•银行一次贷款的金额不能超过200万元的规定商业银行发放贷款的条件是(BC)。A•借款人必须提供担保B•必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率C•必须订立书面借款合同D•期限不能超过20年为了适应市场竞争的需要，某商业银行与当地经营额达到一定规模的公司达成协议，承诺在同等条件下，优先为这些公司提供下列业务:(ABD)A•为客户指名的公司发放委托贷款B•为客户出口产品提供买方信贷C•直接购买客户的股票D•为客户进口产品提供信用证服务根据我国商业银行法的规定，商业银行可以根据市场形势的需要，自行决定信贷资产业务，但是由于防范金融风险的要求，不得向关系人发放下列哪些贷款?(AC)A・比市场同类贷款利率低的优惠贷款B•期限超过5年的长期贷款C•无须借款人提供担保的信用贷款D•非国家计划内项目的外汇贷款商业银行法规定商业银行应当具备基本的偿付能力，所以对存款人应当采取具体的保护措施，你认为下列哪些规定是对存款人的保护措施?(ABCD)A•对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外B•对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外C•商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告D•商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交足存款准备金，以应付可能发生的偿付风险商业银行发放贷款时应当以保障贷款资产安全为前提。所以，应当遵守《商业银行法》作出下列规定:(ABD)A•遵守国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的规定B•不得向关系人发放信用贷款C•不得向亏损企业发放贷款D•向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件根据《商业银行法》的规定，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定不得有下列行为(ABC)A•违反规定向亲属、朋友提供担保B•利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金C•在其他经济组织兼职D•投资于其他商业银行依据商业银行法，下列哪些事项的变动应当经国务院银行业监督管理机构批准?(ABCD)A•行长的更换 B•变更持有股份总额5%的股东C•业务范围的调整D•分支行所在地的变更依据《商业银行法》，下列关于分支机构的表述哪些是正确的?(ABC)A•商业银行可以在境内外设立分支机构B•商业银行的分支机构没有法人资格C•商业银行的分支机构的设立必须经过国务院银行业监督管理机构批准D•商业银行的分支机构自取得经营许可证之日起6个月未开业的，国务院银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证下列描述中符合《商业银行法》规定的是(ABCD)A•商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准B•未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事商业银行业务C•变更持有商业银行资本总额或者股份总额10%以上的股东应当报经国务院银行业监督管理机构批准D•商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产商业银行用于同业拆借的拆入资金限用于(AB)。A•解决临时性周转资金的需要B•弥补票据结算、联行汇差头寸的不足C•发放固定资产贷款D•投资政府债券为了维护商业银行的信用，《商业银行法》规定了商业银行在进行贷款业务时，应当遵守资产负债比例管理的规定。下列的规定正确的是(AB)。A•资本充足率不得低于8%B•贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C•流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于40%D•对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过8%依据《商业银行法》，下列哪些表述是不正确的?(CD)A•商业银行的注册资本应当是实缴资本，其中农村商业银行注册资本最低限额为5000万人民币B•商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%C•商业银行自行决定在境内地点设立分支机构D•商业银行自取得营业执照之日起3个月无正当理由未开业的，国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证商业银行有下列哪些情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的。应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任?(AD)A•无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的B•违反规定提高或者降低利息等不正当手段吸收存款、发放贷款的C•向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的D•非法查询、冻结、划拨个人储蓄或单位存款的下列关于商业银行的表述中不正确的有(ABC)。A•商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股票，应当自取得之日起一年内予以处分B•甲银行向客户发放了6年期的贷款，贷款到期后，客户要求贷款展期，按照规定，该笔贷款展期累计不得超过2年C•农村合作商业银行的注册资本最低限额为人民币1亿元D•在商业银行经营不善时国务院银行业监督管理机构对商业银行进行接管的期限最长不得超过2年某商业银行的下列业务，哪些应计入不良贷款?(BD)A•甲公司的一笔流动资金贷款于本周到期，现银行同意其延展还款期1个月B•乙公司的一笔房地产项目贷款于2005年6月到期，2004年7月该项目因资金短缺而停建C•丙公司的一笔委托贷款于2005年9月到期，2004年7月该公司己进入破产清算程序D•丁公司的一笔拖欠多年的固定资产贷款，准备按规定以呆账准备金予以冲销以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定?(CD)A•借款人不提供担保的，一律不予贷款B•不得向关系人发放信用贷款和担保贷款C•实行审货分离，分级审批制度D•对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10%下列商业银行同业拆借的行为，哪些违反了法律规定？(BC)A•约定拆借期限为6个月B•用拆入资金发放房地产开发项目贷款C•拆出资金为交足存款准备金之前的闲置资金D•将拆入资金用于解决临时性周转资金的需要下列哪些是商业银行的经营范围。(ABD)A•发行金融债券 B•代理发行、代理兑付、承销政府债券C•对企业出资情况进行验资D•投资理财业务商业的经营三性原则(ACD)A•流动性 B•审慎性 C•安全性 D•效益性商业银行的经营方针是(ABCD)A•自主经营 B•自担风险 C•自我约束D•自负盈亏商业银行监事会对以下情况和行为进行监督。(ABCD)A•信贷资产质量 B•资产负债比例C•高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为D•高级管理人员损害银行利益的行为商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循以下原则(ABCD)A•存款自愿 B•取款自由 C•存款有息D•为存款人保密商业银行贷款，应当对借款人的哪些情况进行严格审查。(ABCD)A•借款用途 B•偿还能力 C•还款方式 D•借款期限商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对担保人哪些情况进行严格审查。(ABC)A•抵押物、质物的权属和价值B•实现抵押权、质押权的可行性C•偿还能力金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、(ABCD)以及市场风险等实施有效的识别评估、检测和控制。A.运营风险 B.法律风险C.声誉风险 D.信用风险商业银行不得向关系人发放信用贷款。关系人是指（ABCD）A•商业银行的董事 B•商业银行的监事C•商业银行的管理人员、信贷业务人员D•商业银行的董事投资或者担任高级管理人员的公司商业银行市场风险包括（ABCD）A.利率风险 B.汇率风险（包括黄金）C.股票价格风险 D.商品价格风险《股份制商业银行董事会尽职指引》规定，商业银行董事会应当建立下列哪些专门委员会？（ABC）A.审计委员会 B.风险管理委员会C.关联交易控制委员会D.集中风险控制委员会中国人民银行的货币政策目标是（BD）A.充分就业 B.保持货币币值的稳定C.保持物价稳定D.促进经济的增长四、判断题任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（V）商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分;造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。（V）商业银行分支机构经上级行批准可以短期停业（x）商业银行的分立、合并需经上级行审查批准。（x）商业银行可以自行增加业务范围和业务品种。（x）商业银行可以自行停止营业或者缩短营业肘间。（x）一些企业可以从事吸收公众存款业务。（x）92•商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存准备金，留足备付金。（V）93.任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保，但是承办银行的上级银行或者银行所在地的政府不在此列。（x） 94.商业银行单一集团客户授信集中度不应高于15%（V）。95.某商业银行于1992年5月设立，设立之时，该银行确立了“灵活高效”的经营方针。该银行在国内投资设立了信托投资公司，信托投资公司设立了证券部经营证券业务。1994年，我国的房地产业发展迅猛，该银行根据当时的形势大量贷款给房地产商。该银行在国内简化业务手续，延长营业时间。并尽力提供高质量的服务，由此赢得了客户的信赖。与此同时，该银行还在国际市场上大力拓展业务，买卖证券和房地产，参与银团贷款和项目融资。几年来，该银行获得了良好的效益，盈利水平也一直增长很快。该商业银行在证券、房地产方面的投资有无不当?请结合《商业银行法》的规定予以分析并说明理由。答案:关于商业银行的从业范围，《商业银行法》第43条规定:《商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托技资和股票业务，不得投资非自用不动产。商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。本法实施前，商业银行已向非银行金融机构和企业投资的，由国务院另行规定实施办法。这就意味着在我国银行业与信托业、证券业、保险业是分业经营、分业管理的，商业银行在中国境内不得从事信托投资，但在境外不受限制，商业银行在境内不得从事股票业务，但在境外从事债券业务不受限制;商业银行在境内不得投资于非自用不动产，但在境外不受限制;商业银行在境内不得向非银行金融机构和企业投资，但在境外不受限制;本案中该银行投资设立信托投资公司并经营证券业务是当时法律允许的，《商业银行法》颁布后，二者的关系改为借贷关系中的债权人与债务人的关系比较恰当。另就商业银行而言，其可以经营债券业务，包括买卖政府债券，即投资于政府债券。至于在国外买卖股票是否可以，我国的法律未加限制，应理解为可以，由此可以得出结论:商业银行在国内可以经营政府债券，在国外可以从事证券业务。本案中商业银行在国际市场上买卖证券并无不当，而其对房地产商的贷款属于正常的借贷关系，不属于投资，至于在国外买卖房地产则是我是的《商业银行法》所允许的。96.2001年4月，甲商业银行因行使对某公司的抵押权而折价800万元取得作为抵押物的一幢大楼，过户手续己经办理完毕。2003年9月，该银行将大楼以900万元的价格出售给乙公司。见房地产业利润丰厚，该银行立即出资5000万元收购了丙房地产股份公司的51%的股份，成为其第一大股东。同时，证券市场正处于牛市，该银行为获取高额收益，也将1亿元资金投入股市。请结合《商业银行法》的有关规定，指出上述案例中的违法之处。答案:本案中甲商业银行的违法之处有:（1）逾期出售大楼。《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权而取得的不动产。应当自取得之日起两年内予以处分。（2）向丙房地产股份公司投资。《商业银行法》规定，商业银行在我国境内不得向非银行金融机构和企业投资。（3）投资于股市。《商业银行法》规定，商业银行在我国境内不得从事股票业务。甲市某机械生产企业在一周内分三次从同一商业银行设在该市的三家支行各获得200万元、300万元、400万元的贷款，并从该银行设在乙市的分行再获得100万元贷款。这些贷款到期后经商业银行多次催还，均无着落，该商业银行诉至法院。经查，这些贷款中的一半已被该企业投资于房地产，另一半则转贷给房地产公司，以牟取高额利息，现因房地产不景气，资金无法收回。商业银行在发放贷款时，也未要求该企业提供任何担保，贷款手续亦由各分、支行长一手办理，也末按规定向有关机构报备贷款情况。问：（1）借款企业存在哪些违规行为?（2）商业银行在发放贷款时存在哪些违规行为?答案:1、借款企业的违法行为有四:（1）从同一商业银行同一辖区（市）的三家同级机构（支行）取得贷款;无房地产经营资格，而将所贷款项投资于房地产;(3)套用贷款用于借贷牟取非法收入;(4)未按期归还贷款。2、商业银行违法行为主要有:(1)发放贷款未要求借款企业提供任何担保;(2)没有实行审贷分离制;(3)乙市分行发放异地贷款未按规定向当地国务院银行业监督管理机构分支机构备案;(4)没有对借款企业进行贷后检查。某企业以其持有的依法可以转让的股票出质，向该市城市商业银行申请质押贷款，双方于2001年8月3日签订书面借款合同，次日交付股票并签订质押合同，8月5日向有关机构办理出质登记手续，商业银行依合同规定于8月6日向该企业发放了贷款。请依据现行规定回答下列问题:以股票出质属于哪一类质押?(2)该质押合同自何日起生效?企业和银行应向什么机构办理质押登记手续?如因银行保管不善，致使股票遭火灾焚毁，该如何处理？如果贷款到期不能归还时，银行该怎么办?答案:(1)以股票出质属于权利质押;该质押合同自办理出质登记手续之日，也就是8月5日起生效;银行和企业应向证券登记机构办理出质登记;银行应当承担民事赔偿责任;银行因自贷款到期之日的次日起两年内处分出质的股票，即折价、变卖或拍卖的方式处分股票，并将卖得的价款抵偿贷款本息，多余的部分退还借款企业，不足部分可继续要求该企业偿还。中华人民共和国担保法一、填空题同一动产向两个以上债权人抵押的，当事人未办理抵押物登记，实现抵押权时，各抵押权人按照债权比例受偿。第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。担保合同被确定无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证方式承担保证责任。一般保证和连带责任保证的保证人享有债务的抗辩权。保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，保证人可以参加破产财产分配，预先行使追偿权。抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。二、单选题保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任的保证方式是(A)A•—般保证 B•连带责任保证债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任的保证方式是(B)A•—般保证 B•连带责任保证一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起(B)。A・3个月B・6个月C・l年D・2年连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起(B)内要求保证人承担保证责任。A・3个月 B・6个月C・l年D・2年当事人可以约定一方向对给付定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当(C)返还定金。A•还额 B•单倍C•双倍 D•三倍三、多选题《担保法》规定的担保方式有(ABCDE)。A•保证 B•抵押 C•质押 D•留置 E•定金担保活动应当遵循(ABDE)的原则。A•平等 B•公平C•公正 D•自愿 E•诚实信用担保法》规定哪些不能作为保证人。(ACD)A•国家机关 B•事业单位C•学校、医院 D•企业法人的分支机构保证的方式有(AC)A•连带责任保证B•附条件保证C•一般保证 D•非连带责任保证担保法》中列明的保证担保范围包括(AC)A•主债权及利息B•赔偿金 C•违约金D•实现债权的费用《担保法》中规定有下列情形之一的，保证人不承担民事责任。(ABC)A•主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的B•主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证C•主合同违反相关法律法规D•主合同标的部分内容不明确《担保法》规定下列财产中，哪些可以抵押。(BC)A•土地所有权 B•抵押人所有的房屋和其他地上定着物C•抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产D•未经发包方同意抵押人依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权《担保法》规定下列财产中，哪些不得抵押。(ACD)A•土地所有权B•抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物C•所有权、使用权不明或者有争议的财产D•依法被查封、扣押、监管的财产《担保法》中规定办理抵押物登记的部门有(ABCDE)A•以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门B•以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门C•以林木抵押的，为县级以上林木主管部门D•以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门E•以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门四、判断题法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的担保合同，除相对人知道或应当知道其超权限的以外该代表行为无效。(x)我国《担保法》规定学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。(V)连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院应当予支持。(x)保证人在没有保证条款的主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。(V)一般保证的保证人在主债权履行期间届满后，向债权人提供了债务人可供执行财产的真实情况的，债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行，保证人可以请求人民法院在其提供可供执行财产的实际价值范围内免除保证责任。(V)一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断;连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。(V)学校、幼儿园、医院可以以公益设施以外的财产为自身债务设定抵押。(V)共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。(V)抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或者约定不明的，根据主合同和抵押合同不能补正或者无法推定的，抵押不成立。(V)当事人在抵押合同中约定，债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有的内容无效。(V)抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以抵押合同约定的内容为准。(x)抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同自动解除。(x)出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效。(V)质押合同中对质押的财产约定不明，或者约定的出质财产与实际移交的财产不一致的，以实际交付占有的财产为准。(V)在主合同纠纷案件中，对担保合同未经审判，人民法院不应当依据对主合同当事人所作出的判决或者裁定，直接执行担保人的财产。(V)担保人承担连带责任的担保合同发生纠纷，债权人、担保人主张权利的，应当由债权人住所地的法院管辖。(x)一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人不得拒绝承担保证责任。(x)订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。(V)中华人民共和国票据法一、填空题票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。票据上的记载事项应当真实，不得伪造、变造。被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内，将被拒绝事由书面通知其前手;其前手应当自收到通知之日起3日内书面通知其再前手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。开立支票存款帐户和领用支票，应当有可靠的资信，并存入一定的资金。出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。票据的付款人对见票即付或者到期的票据，故意压票，拖延支付的，由金融行政管理部门处以罚款，对直接责任人员给予处分。票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。持票人为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书人的，对其后手无追索权。持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。以背书转让的汇票，背书应当连续。二、单选题没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由C承担票据责任;代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任。A•代理人 B•被代理人 C•签章人票据金额以中文大写和小写阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，二者不一致的，以 为准。(C)A•以中文大写为准 B•以小写阿拉伯数字为准 C•票据无效持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起不行使而消灭。(A)A・6个月B・l年C・2年D・3个月见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起 内向付款人提示承兑。(C)A・6个月B・l年C・l个月D・3个月定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起 内向承兑人提示付款。(A)A・lO日B・l5日C・l个月D・3个月对定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，付款人在到期日前付款的，由 自行承担所产生的责任。(B)A•持票人 B•付款人 C•承兑人 D•保证人本票自出票日起，付款期限最长不得超过 。(D)A・lO日B・l5日C・l个月D・2个月支票的持票人应当自出票日起 内提示付款;异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。(A)A・IO日B・I5日C・l个月D・2个月见票即付的汇票的持票人对汇票的出票人和承兑人的权利有效期限为 (D)A•汇票到期日起2年B•自出票日起6个月C•自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月D•自出票日起2年持票人对前手的追索权有效期限为(C)A•票据到期日起2年B•自出票日起6个月C•自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月D•自出票日起3个月支票的持票人对出票人的权利有效期限为(B)A-支票到期日起2年B•自出票日起6个月C•自被拒绝付款之日起6个月D•自出票日起3个月持票人对前手的再追索权有效期限为(D)A•票据到期日起2年B•自出票日起6个月C•自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月D-自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月三、多选题票据上的签章，为 。(ABC)A•签名 B•盖章 C•签名加盖章票据 不得更改，更改的票据无效。(ACD)A•金额 B•付款人名称 C•日期 D•收款人名称持票人以 等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利(ABCD)A•欺诈 B•偷盗 C•胁迫 D•重大过失付款日期可以按照下列哪些形式之一记载。(ABCD)A•见票即付 B•定日付款C•出票后定期付款 D•见票后定期付款汇票的 对持票人承担连带责任。(ABCD)A•出票人 B•背书人 C•承兑人 D•保证人汇票必须记载下列哪些事项:(ACDEF)A•表明''汇票"的字样B•无条件支付的委托C•确定的金额 D•收款人名称E•出票日期 F•出票人签章票据权利在下列期限内不行使而消灭。(ABCD)A•持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年B•持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月C•持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月D•持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月四、判断题将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。(V)背书记载"委托收款"字样的，被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利。而且，被背书人可以再以背书转让汇票权利。(x)177・汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。(V)付款人承兑汇票，不得附有条件;承兑附有条件的，视为拒绝承兑。(V)持票人为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书人的，对其后手有追索权。(x)现金支票既能用于支取现金，也可以用于转帐。(x)支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票。(V)五、案例分析182.200年5月14日，太康百货公司因购某品牌数码照相机缺乏资金，向农业银行申请办理银行承兑汇票。5月29日，农业银行开出了票面金额为500万元的银行承兑汇票，收款人为富康商场。富康商场收到汇票后因无该品牌的数码相机，即背书转让给振远数码有限公司，准备购买数码相机后再转售给太康百货公司，但振远数码有限公司也无货供应。11月29日，汇票到期，农业银行支付该笔款项后，向太康百货公司追索。但太康百货公司表示无款归还，并告知农业银行，富康商场作为汇票收款人将汇票背书转让给振远数码有限公司，而振远数码有限公司已把从银行得到的汇票款还给了富康商场，汇票款项实为富康商场获得，要求农业银行向富康商场追索。农业银行能否要求富康商场偿还汇票款?原因何在?答:农业银行不能向富康商场要求汇票款。因为农业银行要求富康商场偿还汇票金额，不符合《票据法》的规定。农业银行与承兑申请人的太康百货公司之间存在票据资金关系，大康百货公司应向农业银行偿付票款。所以，农业银行追款的真正对象应是太康百货公司，而不是富康商场。太康百货公司句农业银行偿付票款后，可要求富康商场承担违约责任。183.2001年11月15日，A市百龙商厦出卖给金顺公司货物一批，金顺公司交付给百龙商厦1张银行承兑汇票，面额为80万元，由当地工商银行承兑。11月20日，百龙商厦因急需资金持该汇票到在其所在地的A市农业银行办理了汇票贴现手续。贴现时，百龙商厦在汇票背面的背书人一栏加盖了单位公章和法定代表人印章，但未作文字背书。12月5日，汇票到期后，农业银行持票向同一市的工商银行，即汇票承兑银行提示付款。工商银行受理了农业银行的提示付款后，并未向农业银行付款，而是向汇票的最后签章人百龙商厦付出票款，划入百龙商厦在工商银行开立的存款账户，而后直接扣款，抵偿百龙商厦原欠工商银行的借款。问：1）农业银行是否有票据权利?2）如果农业银行不享有票据权利，它可以通过何种方式主张自己的权利?答:1）由于百龙商厦在背书时没有记载背书人，形成空白背书，这与《票据法》所规定不符，被背书人不能因此背书取得票据权利，因此被背书人农业银行不能取得票据权利。2）农业银行因为在票据上未记载自己为被背书人，