《储蓄存款和商业银行》张佳录播课

第六课投资理财的选择第一框储蓄存款和商业银行7000万*5%-8000万*2.5%-50万-30万=70万元结算业务即银行接受客户委托代收代付，从付款单位存款帐户划出款项，转入收款单位存款帐户，以此完成经济之间债权债务的清算或资金的调拨。一二一、储蓄存款

一二一二二、我国的商业银行1.商业银行的含义是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。2.商业银行的主要业务(1)存款业务:这是商业银行的基础业务。(2)贷款业务:它是我国商业银行利润的主要来源。(3)结算业务:银行对此收取一定的服务费用。(4)其他业务:提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。一二3.商业银行在我国社会主义经济发展中的作用(1)它为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带。(2)它能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。(3)通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高国民经济效益。一二我的发现

探究点一探究点二探究点一储蓄存款的收益与风险

探究思考《存款保险条例》规定,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的,全额赔付,超过50万元的部分,从该存款银行清算财产中受偿。上述规定对储户和商业银行有何意义?提示:银行的信用比较高,储蓄存款比较安全,风险较低,但并非零风险。上述规定有利于降低储户存款风险,增强储蓄存款的安全性,稳定存款人信心,从而吸引更多储户将钱款存入银行。探究点一探究点二名师精讲1.储蓄存款的收益与风险(1)公民通过储蓄存款可以获得利息收入。一般情况下,储蓄存款的唯一收益是利息。存款利息的计算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限。储蓄的实际收益还受同期物价涨幅影响,只有当利率水平高于物价涨幅时,储蓄存款才有实际收益。(2)银行的信用比较高,储蓄存款比较安全,风险较低,但并非不存在风险。在市场经济条件下,商业银行同样存在破产的可能;通货膨胀情况下,若物价涨幅高于银行存款利率,存款会有贬值风险;储户如果提前支取定期存款,还存在利息损失风险。探究点一探究点二2.正确看待储蓄存款的作用对居民储蓄存款的作用应具体分析:当出现经济增长过快,发生通货膨胀时,储蓄增长会减少货币的市场流通量,有利于抑制通货膨胀和过热的投资与消费需求。因此,在此情况下,储蓄增长有利于经济发展。当出现经济放慢、发生通货紧缩时,储蓄的增长意味着用于投资和消费的资金相应减少,不利于投资与消费拉动经济增长。在此情况下,储蓄增长会抑制经济发展。探究点一探究点二典例剖析【例1】

央行决定自2015年10月24日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点。众多投资者认为这次下调对于股民来说是一大利好。不考虑其他因素,它们之间的合理传导路径是(

)A.存款基准利率下调→银行利润下降→储户利益减少→股市投资增加B.贷款基准利率下调→企业运营成本下降→税负减轻→股市价格上升C.存款基准利率下调→储户消费支出增加→拉动经济增长→股市上扬D.贷款基准利率下调→企业融资成本降低→企业利润空间扩大→股市上扬探究点一探究点二探究点一探究点二探究点二商业银行的主要业务

探究思考在利率市场化、金融脱媒、互联网金融等多重因素的夹击下,曾经被视为“最能赚钱行业之一”的商业银行,营利能力正在逐步压缩,利润增长也从“高速”转入个位数时代。商业银行的主要业务有哪些?其利润的主要来源是什么?

提示:商业银行的主要业务有三类:存款业务、贷款业务和结算业务。贷款业务是我国商业银行利润的主要来源。探究点一探究点二名师精讲1.商业银行的主要业务探究点一探究点二探究点一探究点二2.商业银行的利润及其来源(1)银行利润=贷款利息-存款利息-费用。(2)贷款业务是我国商业银行利润的主要来源,此外,结算业务、银行提供的债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务收取的费用,也是商业银行的利润来源。探究点一探究点二典例剖析【例2】

随着东莞两家小额贷款公司挂牌开业,东莞的小额贷款业务竞争突然多了一种火药味。此前东莞的银行贷款基本上是企业找银行,如今形势大变,成了银行在满地找客户。银行之所以满地找客户,是因为(

)①贷款业务是银行的基础业务②银行资金短缺,继续融资③贷款业务是银行的利润来源④商业银行是以营利为目的的A.①② B.③④ C.②③ D.①④探究点一探究点二一、选择题1.(考查点:储蓄存款)最新统计数据显示,截至2016年1月末,温州市银行业储蓄存款余额达4944.16亿元,接近5000亿元,比上年末增加256.28亿元,同比增幅10.27%,创历史新高。对此理解正确的是(

)①储蓄存款无任何风险,是居民最佳的投资选择②温州市民储蓄随着经济发展一路上扬③在很大程度上说明当前居民个人投资渠道还不丰富④居民储蓄存款越多,对经济发展越有利A.①② B.③④ C.①③

D.②③解析:温州市银行业储蓄存款余额不断攀升,说明温州市民储蓄随着经济发展一路上扬,也说明当前居民个人投资渠道还不丰富,②③说法正确。储蓄存款也具有风险,①说法错误。居民储蓄存款越多,说明居民资金没有得到有效利用,④说法错误。答案:D1234561234562.(考查点:利息、利率与本金)居民参与储蓄存款会获得一定的利息收入,存款利息的多少取决于(

)①存款本金②存款期限③存款利率④经济发展水平A.①②③ B.②③④ C.①③④

D.①②④解析:存款利息=本金×利息率×存款期限,因此,存款利息的多少取决于存款本金的多少、存款期限的长短和存款利率的高低,①②③入选。④与存款利息的多少无直接关系。答案:A1234563.(考查点:储蓄存款)居民储蓄存款有定期储蓄和活期储蓄两种基本形式。定期储蓄与活期储蓄相比(

)A.流动性强、收益高

B.流动性差、收益高C.流动性强、收益低

D.流动性差、收益低解析:作为投资对象,活期存款流动性强、灵活方便,但收益低;定期储蓄流动性较差,收益高于活期存款。因此,定期储蓄与活期储蓄相比流动性差、收益高,故答案选B项。答案:B1234564.(考查点:商业银行的业务)2016年2月15日,银监会表示,截至2015年四季度末,商业银行当年累计实现净利润15926亿元,同比增长2.43%。我国商业银行利润的主要来源是(

)A.存款业务 B.贷款业务C.结算业务 D.债券买卖解析:根据教材知识可知,贷款业务是商业银行利润的主要来源,B项说法正确。答案:B1234565.(考查点:商业银行的业务)支付结算有广义和狭义之分。狭义的支付结算仅指银行转账结算,即中国人民银行发布的《支付结算办法》中所指的“支付结算”,包括了银行本票、汇票、委托收款、信用卡等结算方式。对于狭义的“支付结算”理解正确的是(

)A.它是商业银行办理其他业务的基础B.它是我国商业银行取得收益的主要来源C.它使商业银行节省了印制货币的开支D.它可以促进商品流通,降低交易成本123456解析:转账结算是通过银行将款项从付款人账户划转到收款人账户的货币收付行为,因此,它简化了收款手续,方便商品流通,因此可以促进商品流通,降低交易成本,故答案选D项。存款业务是商业银行的基础业务,A项说法错误。贷款业务是商业银行利润的主要来源,B项说法错误。纸币是由国家发行的,C项说法错误。答案:D123456二、非选择题6.(考查点:中国商业银行体系、商业银行的业务)央行行长表示,存款利率放开在最近一两年就能实现。对此,业内人士表示,存款利率放开将对银行的资金成本、息差水平造成不利影响,尤其是中小银行受伤最甚,预计放开后其净利润下降4%—5%。为什么