2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年全考点试卷附带答案

2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年全考点试卷附带答案卷I一.单项选择题(共10题)1.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定正确答案：D,2.商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向髙，个人理财业务可分为()A.理财业务、财富管理业务、私人银行业务B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务C.私人银行业务、财富管理业务、理财业务D.财富管理业务、理财业务、私人银行业务正确答案：A,3.合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，下列叙述中，正确的是()。A.交付贷款是借款合同成立的条件B.合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务C.借款合同可以是货币，也可以是财产D.当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担正确答案：D,4.理财师进行财务规划的基本假设是()。A.个人的财务资源是有限的B.财务资源的分配方式是多样的C.客户对理财师都是信任的D.客户都是理性的正确答案：A,5.超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。A.三年B.半年C.两年D.一年正确答案：D,6.下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是（）。A.股票>公司债券>国债B.国债>公司债券>股票C.股票>国债>公司债券D.公司债券>国债>股票正确答案：C,7.现金管理类理财产品具有投资期限__________，资金赎回__________，本金、收益安全性高等主要特点。(  )A.短；灵活B.长；不灵活C.短；不灵活D.长；灵活正确答案：A,8.下列关于金融市场含义的说法，错误的是()。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所正确答案：D,9.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。A.家庭成熟期；股票等风险资产B.家庭成长期；股票等风险资产C.家庭衰老期；债券等安全性较高的资产D.家庭形成期；债券等安全性较高的资产正确答案：C,10.(  )是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险。A.价格风险B.赎回风险C.再投资风险D.提前偿付风险正确答案：D,二.多项选择题(共10题)1.按照投资标的，我国的理财产品可分为（）。A.债券型理财产品B.组合投资类理财产品C.结构性理财产品D.QDII基金挂钩类理财产品E.贵金属类理财产品正确答案：A,B,C,D,2.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括（）A.客户赎回权B.客户风险承受能力C.客户资产规模D.产品发行地区E.最小递增金额正确答案：B,C,D,E,3.—定数畺的货币在两个时点之间的价值差导称为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有（）。A.未来的投资收入预期具有独定性B.通货膨胀可能造成货币贬值C.货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本D.货币存入银行可获得利息E.货币可以用于投资而产生回报正确答案：A,B,C,E,4.下列选项中属于金融期货合约的特征的有（  ）A.履约大部分通过对冲方式B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额C.标准化合约D.有履约担保E.场外交易正确答案：A,B,C,D,5.下列关于黄金的表述，正确的有()。A.黄金具有一定的流动性风险B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D.美元走势会影响黄金价格E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用正确答案：A,C,D,E,6.大额可转让定期存单与定期存款的区别体现在（）。A.定期存款记名，不可流通B.大额可转让定期存单可以在市场流通C.定期存款的金额不固定，大额可转让定期存单有固定的面额D.定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的E.大额可转让定期存单流动能力比定期存款低正确答案：A,B,C,D,7.理财师应向客户当面解释理财规划书内容，其阐述过程中的要求包括(  )。A.对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明B.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题C.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议D.如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款E.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改正确答案：A,B,C,D,E,8.下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有（）。A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务B.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产C.银行未保存有关客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的D.银行未保存有关客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的E.银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件正确答案：A,B,C,D,E,9.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有()。A.客户继承大笔遗产B.税收政策的调整C.《民法典》的颁布D.宏观经济政策发生重大改变E.政府决定对某个领域进行改革或整顿正确答案：B,C,D,E,10.一般来说，下列关于国债风险的表述中，正确的有（）。A.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系B.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损C.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性D.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化E.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高正确答案：A,B,C,D,E,三.判断题(共10题)1.动产物权的设立和转让，自登记时发生效力，但法律另有规定的除外。（）正确答案：B,2.3.作为金融衍生工具的一种，利率互换是场内交易工具。（）正确答案：B,4.单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。()正确答案：A,5.不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物。（）正确答案：A,6.连续性原则是理财师执行理财规划方案的原则之一。（）正确答案：A,7.股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得，资本利得只能是正的。（）正确答案：B,8.某投资者在市场上购买了一份看涨期权，他有权利在约定的未来时刻以一定的价格卖出一定量的标的资产。（）正确答案：B,9.记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高、成本最低、交易最安全的品种。()正确答案：A,10.理财师在客户填写开户资料的环节不仅要了解并与客户建立关系，更需要尽快完成开户和理财产品的推荐。()正确答案：B,卷II一.单项选择题(共10题)1.下列哪一项不属于银行代理财产险？（）A.家庭财产险B.房贷险C.企业财产保险D.公司财产保险正确答案：D,2.期初年金现值等于期末年金现值的()倍。A.1／(1+r)B.(1+r)C.1D.(1+r)2正确答案：B,3.企业某新产品开发成功的概率为80%,成功后的投资报酬率为40%,开发失败的概率为20%,失败后的投资报酬率为-100%,则该产品开发方案的预期投资拫酬率为（）。A.20%B.40%C.18%D.12%正确答案：D,4.()是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构正确答案：A,5.我国境内的股票价格指数不包括（）。A.沪深300指数B.深证蓝筹股指数C.上证综合指数D.深证综合指数正确答案：B,6.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（）特征。A.顾问性B.专业性C.短期性D.规范性正确答案：D,7.方先生购买某公司股票，该股票的股利是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值）A.5.92B.1.31C.2.43D.1.60正确答案：D,8.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5B.10C.15D.25正确答案：A,9.客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是()。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度正确答案：B,10.下列不属于货币市场构成的是（）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场正确答案：B,二.多项选择题(共10题)1.理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有()。A.事先重复沟通B.让客户有明确的预期C.强调理财规划方案的整体性D.在总体把握方案执行进度效果E.降低客户的资金成本、费率正确答案：A,B,C,D,E,2.下列不属于商业银行QDII产品可投资范围的是(  )。A.银保监会合作监管市场上市的股票B.具有固定收益性质的票据C.具有固定收益性质的债券D.实物商品衍生品E.投机或放大交易正确答案：D,E,3.债券的收益来源有（）。A.资本利得B.红利C.股息D.再投资收益E.利息收益正确答案：A,D,E,4.保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人()。A.有足够多的代理额度B.有足额代理费用C.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内D.具有保险兼业代理许可证E.经过相应培训正确答案：C,D,E,5.下列关于伸手握手的先后次序的说法中，错误的有（）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.上下级之间，上级先，下级趋前相握D.迎接客人，客人先E.送走客人，主人先正确答案：D,E,6.下列属于银行代理理财产品销售原则的是（）。A.适当性原则B.客观性原则C.谨慎性原则D.相关性原则E.避免利益冲突原则正确答案：A,B,E,7.下列选项中，导致法定代理或者指定代理终止的情形有（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力B.被代理人或者代理人死亡C.代理人丧失民事行为能力D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭正确答案：A,B,C,D,E,8.理财策略在（）情况下应增加股票配置。A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货膨胀E.预期未来经济增长较快正确答案：B,E,9.下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有（）A.分红险B.万能险C.房贷险D.企业财产保险E.家庭财产保险正确答案：A,B,10.投保人必须具备的条件有()。A.具备民事权利能力B.具备民事行为能力C.承担支付保险费的义务D.年满18周岁E.享有保险金请求权正确答案：A,B,C,三.判断题(共10题)1.一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1?2个月的家庭日常开支金额。（）正确答案：B,2.股票本身不具有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券。（）正确答案：A,3.ETF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。(  )正确答案：B,4.在理财顾问服务中，金融机构涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。()正确答案：B,5.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。正确答案：A,6.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。（ ）正确答案：B,7.自由外汇市场中每笔外汇交易