2024年金融法考试历年全考点试卷附带答案

住在富人区的她2024年金融法考试历年全考点试卷附带答案题目一二三四五六总分得分卷I一.综合检测题(共25题)1.简述股票终止上市的情形。2.试述中国人民银行办理业务限制性规定的理由及内容。3.依据《证券法》规定，公开发行包括向特定对象发行证券累计超过（）。A.10人B.50人C.100人D.200人4.某借款人向银行申请抵押贷款时，法律禁止用来设定抵押的财产是（）。A.借款人的汽车B.借款人的宅基地C.借款人私有的房屋D.借款人有权处分的国有设备5.本案当事人之间存在哪些法律关系？6.货币从发行库到业务库的过程叫（）。A.出库B.回笼C.人库D.流通7.定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是（）。A.利率调高时分段计息，利率调低时按原利率B.按存款时利率C.按取款时利率D.按平均利率8.下列被公认为典型的非银行金融机构的是（）。A.信托公司、财务公司、货币经纪公司、贷款公司等B.证券公司、基金管理公司C.保险公司和养老金管理公司D.城市商业银行和农村商业银行9.人民币的法偿性来源于（）。A.黄金的支持B.国家法律的保障C.美元的支持D.经济发展的情况10.试述金融监管的目的。11.我国现有的储蓄种类不包括（）。A.活期储蓄B.整存整取定期储蓄C.人民币长期保值储蓄D.零存整取定期储蓄12.试论持卡人和发卡行之间的法律关系的性质。13.试述银行卡持卡人与特约商户之间的法律关系。14.封闭式基金15.试述我国银行经营的分业限制。16.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行总行行长由（）。A.国家主席决定B.国务院总理决定C.主管金融的国务院副总理决定D.全国人大决定17.我国现行的期货交易最低保证金比率是交易金额的（）。A.5%B.8%C.10%D.20%18.根据《商业银行法》的规定，企业事业单位可开设（）。A.1个基本账户B.2个基本账户C.3个基本账户D.4个基本账户19.中国的中央银行是（）。A.中国建设银行B.中国银行C.中国工商银行D.中国人民银行20.—个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率是（）。A.存款利率B.利率C.汇率D.贷款利率21.下列选项中不可以成为金融期货合约标的物的是（）。A.证券B.石油C.汇率D.利率22.下列关于提前支取的说法，正确的是（）。A.提前支取部分按照活期利率计算B.整笔存款都按照活期利率计算C.不允许提前支取D.允许提前支取，但储户需补偿银行的利息损失23.下列关于中央银行分支机构地位的表述，正确的是（）。A.中国人民银行的分支机构是总行派出的办事机构，具有独立的地位B.中国人民银行的分支机构是总行派出的办事机构，不具有独立的地位C.分支机构可以自行任命行长D.分支机构的日常工作由其行长统一领导24.我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.10%B.30%C.40%D.50%25.存款准备金率卷I参考答案一.综合检测题1.参考答案：（1）公司股本总额、股份分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件；（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报表作虚假记载，且拒绝纠正；（3）公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利；（4）公司解散或宣告破产；（5）证券交易所上市规则规定的其他情形。解析：书面解析，稍后推出2.参考答案：限制性规定的理由：中国人民银行在办理业务时，需处理好币值稳定与经济增长的矛盾，这种矛盾主要体现在：国家发展经济需要货币投放，而货币投放过多时，又会导致通货膨胀。为了保证中国人民银行执行货币政策，中国人民银行在办理业务时，也要受到一些法定的限制，限制性规定的内容包括：（1）禁止向金融机构的账户透支。中国人民银行对商业银行不能透支，只要目的是防止通货膨胀。（2）禁止对政府财政透支。财政预算资金的来源主要是税收和发行国债，而不能从中国人民银行。如果可以透支的话，就意味着中国人民银行多发放了货币，结果会导致通货膨胀，违反了中国人民银行的货币政策。（3）禁止向地方政府贷款。中国人民银行的分支机构设在地方，但这些机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接的联系，当地方政府需要资金时，不能向分支机构要求贷款，地方的分支机构也不能向地方政府提供贷款。（4）禁止向任何单位和个人提供担保。中国人民银行不是经营单位，没有商业客户，所以，中国人民银行不能参与商业贷款的担保活动。解析：书面解析，稍后推出3.参考答案：D解析：书面解析，稍后推出4.参考答案：B解析：《担保法》和《物权法》规定了一些财产禁止设定抵押担保，这些财产包括：（1）土地所有权；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权，但法律许可抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）依法不得抵押的其他财产。A、C、D三项均属于法定的抵押财产的范围，故本题选B项。考点：信贷担保法律制度,保证5.参考答案：A公司与某银行之间是贷款合同关系。B公司与银行之间是保证合同关系解析：书面解析，稍后推出6.参考答案：A解析：书面解析，稍后推出7.参考答案：B解析：书面解析，稍后推出8.参考答案：A解析：书面解析，稍后推出9.参考答案：B解析：书面解析，稍后推出10.参考答案：（1）金融安全。金融监管的首要目的就是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健。金融作为社会经济活动的资金分配渠道，被誉为“经济活动的神经中枢”；同时它也关系到每一个普通百姓的个人和家庭财富的安全保障。另一方面，金融业又是一个运作“别人的钱”的行业，以负债经营、受托经营为特征，存在着一家金融机构倒闭引发整个市场系统性危机的潜在风险。因此，维持存款人、委托人、投资人对金融市场的信心，防范和化解金融风险就格外关键。（2）保护存款人和投资者的合法利益。金融市场是一个信用市场，参加金融市场的公众存款人和大众投资者的合法利益必须受到保护。如果公众存款人和大众投资者的利益受到损害，他们就会远离金融市场；而离开公众的支持，金融市场就会成为“无源之水，无本之木”。（3）提高国有商业银行信贷资产质量。由于历史的原因，我国国有商业银行承担了过多的政策性业务，导致不良资产比例过高；国有商业银行设在地方的分支机构，过去也曾迫于来自地方政府对发展本地经济的要求被动发放贷款，产生了一些不良资产。因此，我国的金融监管机关就有了一项特别的任务，就是促使商业银行，特别是国有商业银行提高信贷资产质量。《商业银行法》已经将商业银行提高信贷资产质量当作一项法律义务来规定，对金融机构的监管当然也包括对资产质量的监管。解析：书面解析，稍后推出考点：中央银行与银行业监管法律制度,中国人民银行与银监会的法律责任11.参考答案：C解析：书面解析，稍后推出12.参考答案：持卡人和发卡行之间的法律关系是银行和客户之间围绕银行卡账户而形成的一种结算关系。结算关系本质上是一种委托代理关系，持卡人指示发卡银行按照其指令向特约商户付款。在借记卡法律关系中，由于银行不垫付资金，借记卡用户需要在银行保持一定的存款，因此二者之间还存在存款关系。在信用卡法律关系中，当信用卡持卡人透支时，还存在发卡银行对持卡人的贷款关系。发卡银行和持卡人各自享有相应的权利，承担相应的义务。解析：书面解析，稍后推出考点：银行卡法律制度,银行卡当事人之间的法律关系13.参考答案：持卡人和特约商户之间存在着购物消费的行为，二者是商品买卖或者服务活动的关系。与现金交易的不同之处仅在于，持卡人使用的支付工具是银行卡。学理上通常认为，银行卡本身是一种塑料货币，持卡人出示银行卡并签单确认的行为，即发生债务清偿能力。如果发卡行因故暂时停止支付，特约商户只能起诉发卡银行，而不能直接向进行消费的持卡人提出清偿债务的请求。此外，持卡人用银行卡支付具有终局效力，因为：（1）从法律关系看，特约商户与发卡行之间存在特约受理协议，发卡行在持卡人签单后有付款的义务，如果违约不付款，则需要对商户承担违约责任。（2）持卡人作为普通消费者，与商户之间是即时清结的交易，不会签订合同或留下地址，商户通常无法找到持卡人。解析：书面解析，稍后推出14.参考答案：封闭式基金：指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。解析：书面解析，稍后推出考点：证券投资基金管理法律制度,证券投资基金概述15.参考答案：（1）我国银行经营的分业限制的内容。我国《商业银行法》第43条规定了银行经营的分业限制：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”（2）限制银行从事信托投资、证券经营业务和不动产投资业务，有下列原因：这些业务风险较大，适于用长期资金投资，储蓄类短期资金则不适用于此类投资。银行储蓄存款人与银行是债权人与债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法律处理方面不同。信托业务、证券业务和房地产业务受市场影响较大，市场高涨时可以获得巨大的利益，市场低落时也可能受到巨大的损失。（3）分业限制的变化。从2000年开始，我国银行业的分业经营模式开始发生一些间接的变化。如银行开始接受证券的股票质押融资等。这些变化显示出证券业、保险业与银行业一定程度上的融合。出现上述变化，一方面是我国金融市场发展的客观使然；另一方面也是我国金融机构为了应对入世后与国际综合性银行或全能银行竞争的需要。在这一背景下，我国人大2003年修订了《商业银行法》，在第43条的分业限制后面增加了一个“但书”；“但国家另有规定的除外”，这就为银行业进行投资业务留出了通道。解析：书面解析，稍后推出16.参考答案：D解析：书面解析，稍后推出17.参考答案：A解析：我国现行的期货交易最低保证金比率是交易金额的5%，股指期货合约最低交易保证金标准为10%。考点：期货交易管理法律制度,期货交易的法律制度18.参考答案：A解析：书面解析，稍后推出19.参考答案：D解析：书面解析，稍后推出20.参考答案：C解析：汇率的概念：—个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。考点：利率与汇率管理法律制度,人民币汇率定值管理21.参考答案：B解析：书面解析，稍后推出22.参考答案：A解析：书面解析，稍后推出23.参考答案：B解析：