中级银行从业资格个人贷款(习题卷25)

试卷科目：中级银行从业资格个人贷款中级银行从业资格个人贷款(习题卷25)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人贷款第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。A)30B)20C)10D)50答案:C解析:个人商用房贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年。[单选题]2.根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据()区别核定。A)普通住房或非普通住房B)所购房屋为期房或现房C)首次购房或非首次购房D)自住房或非自住房答案:C解析:根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》的规定，对购买首套白住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例(包括本外币贷款，下同)不得低20％；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30％；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40％。[单选题]3.在二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A)经纪公司B)有担保能力的第三人C)开发商D)借款人答案:A解析:在二手个人住房交易过程中，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由经纪公司确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。[单选题]4.目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与()合作的方式。A)房地产开发商B)房屋中介C)房屋评估机构D)保险公司答案:A解析:对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。[单选题]5.个人汽车贷款的特征不包括（）。A)作为汽车金融服务领域的主要内容之一．在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C)风险管理难度相对较大D)以抵押为前提建立的借贷关系答案:D解析:D项属于个人住房贷款特征。[单选题]6.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上()。A)上浮不超过5％B)上浮不超过10％C)上浮不超过20％D)不上浮答案:D解析:商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。[单选题]7.每笔商业助学贷款最多可以展期（）次。A)4B)3C)2D)1答案:D解析:本题考查商业助学贷款的展期。每笔商业助学贷款最多可以展期一次。[单选题]8.抵质押合同签订后的（）个工作日内，经办行(机构)应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续。A)5B)10C)15D)20答案:C解析:抵质押合同签订后的15个工作日内，经办行(机构)应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续，对需转移银行占有的动产及权利凭证等质物，经办行应及时要求出质人将押品交付银行占有。[单选题]9.根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是（）。A)首付款比例不得低于35％B)贷款期限不得超过10年C)贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1．1倍D)利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋答案:A解析:商业用房购房贷款首付款比例不得低于50％，期限不得超过10年，A项说法错误。[单选题]10.国家助学贷款采取?借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放?的方式，实行的原则不包括（）。A)财政贴息B)风险补偿C)信用发放D)不定期发放答案:D解析:国家助学贷款采取?借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放?的方式，实行?财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还?的原则。[单选题]11.?合同签订的风险?属于（）环节出现的操作风险。A)贷款受理和调查中的风险B)贷款审查和审批中的风险C)贷款签约和发放中的风险D)贷后与档案管理中的风险答案:C解析:?合同签订的风险?是贷款签约和发放中出现的风险。[单选题]12.贷款人应按照借款合同约定，通过（）或（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A)贷款人受托支付；担保人自主支付B)贷款人受托支付；借款人自主支付C)借款人受托支付；贷款人自主支付D)担保人受托支付；借款人自主支付答案:B解析:贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。[单选题]13.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。A)借款申请人资格是否具备B)借款用途是否合规C)借款人提供的贫困证明是否真实D)申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定答案:C解析:借款人申请商业助学贷款不需要提供贫困证明，不属于商业助学贷款的贷款审批人审查的内容。[单选题]14.下列属于个人信用征信中个人基本信息的是（）。A)信用卡信息B)贷款信息C)居住信息D)还款记录答案:C解析:个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。ABD项属于信贷信息。[单选题]15.采取抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A)50％B)60％C)70％D)80％答案:C解析:申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。[单选题]16.其他合作机构风险的防控措施不包括（）。A)积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大?假个贷?的实施成本B)深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构C)业务合作中不过分依赖合作机构D)严格执行准入退出制度答案:A解析:其他合作机构风险的防控措施包括：①深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；②业务合作中不过分依赖合作机构；③严格执行准入退出制度；④有效利用保证金制度：⑤严格执行回访制度。[单选题]17.某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用房作为抵押，而是以现有自住房作为抵押，所购商住两用房成交价格为100万元，银行认可的自住房评估价格为90万元，则该金融机构最高可发放的贷款额度为（）。[2009年10月真题]A)45万元B)55万元C)50万元D)49．5万元答案:B解析:根据规定，商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。因此本题最高贷款额=100X55％=55(万元)。[单选题]18.个人经营贷款的特点不包括（）。A)贷款期限相对较短B)风险控制难度较大C)适用面窄D)贷款用途多样．影响因素复杂答案:C解析:个人经营贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。选项A、B、D都是个人经营贷款的特征。[单选题]19.商业助学贷款的借款人可以申请（）。A)财政贴息B)减免利息C)利息本金化D)本金利息化答案:C解析:商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计人次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息。[单选题]20.以下各项中，不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。A)他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B)贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期C)个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D)个人不清楚银行确认逾期的规则答案:A解析:选项B、C、D均属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。[单选题]21.个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任___________和__________。（）A)合同填写岗：合同复核岗B)贷款调查岗：贷款审查岗C)抵押登记岗：放款岗D)贷款调查岗；抵押登记岗答案:A解析:住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。[单选题]22.汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，上述欺诈行为是()。A)冒名顶替B)甲贷乙用C)一车多贷D)虚假车行答案:C解析:汽车经销商的欺诈行为主要有：(1)一车多贷。汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。(2)甲贷乙用。实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。(3)冒名顶替。盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款。(4)虚假车行。不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷、骗保的目的。(5)虚报车价。(6)全部造假。[单选题]23.以下关于个人贷款流程的说法中错误的是（）。A)在个人贷款审查与审批中，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面动态地进行贷款审查与风险评估B)在个人贷款签约和发放时，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于3名信贷人员完成C)贷款人应当按照借款合同的约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理和控制D)在个人贷款贷后管理过程中，贷款人内部审计等部门应对贷款检查部门的工作质量进行抽查和评价答案:B解析:在个人贷款签约和发放时，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于2名信贷人员完成。[单选题]24.个人住房贷款中，单笔贷款的审查不包括()。A)审查贷前调查内容的完整性B)审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录C)审查贷款申请人提交材料的合规性D)审查开发商的债权债务和为其它债权人提供担保的情况答案:D解析:贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。[单选题]25.商业住房贷款实行的原则不包括（）。A)财政贴息B)部分自筹C)有效自保D)按期偿还答案:A解析:商业住房贷款的贷款利息，财政并不会给予补助。[单选题]26.个人消费类贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途人民币贷款业务，下列关于该贷款的说法错误的是（）。A)个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理B)个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车C)国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的贷款D)个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等答案:C解析:C项，商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。[单选题]27.国家助学贷款的担保方式是（）。A)个人信用担保B)抵押担保C)质押担保D)保证担保答案:A解析:本题考查国家助学贷款的担保方式。国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。[单选题]28.借款人申请商业助学贷款时，贷款人（）。A)可受理借款人在生源地的申请，但不可受理在就读学校所在地的申请B)可受理借款人在生源地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请C)不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请D)不可受理借款人在生源地的申请，也不可受理在就读学校所在地的申请答案:B解析:借款人申请商业助学贷款时，贷款人可受理借款人在生源所在地的申请，也可受理在就读学校所在地的申请。[单选题]29.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。A)经纪公司B)有担保能力的第三人C)开发商D)借款人答案:C解析:在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。[单选题]30.下列关于抵质押率的说法中有误的一项是（）。A)抵质押率又称?垫头?,通俗地说就是押品担保抵质押物评估价值与债权的本息金额之比B)日常工作中,我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素，确定押品所担保的债权不超过押品本身价值C)我们还需要判断所确定的押品的抵质押率有没有超过该类押品所对应的最高抵质押率D)抵质押率=押品担保债权的本息金额／押品评估价值×100％答案:A解析:抵质押率又称?垫头?，通俗地说就是押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比。[单选题]31.关于合作机构管理的说法，不正确的是（）。A)银行为了取得客户资源，提高市场份额，因此合作机构资质水平的考察不重要B)与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式C)专业从事担保业务的中介担保公司，是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构D)合作机构的资金实力对商业银行的个人住房贷款风险管理水有着重要的影响作用答案:A解析:现阶段由于缺乏征信体系、国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。由于银行忽视了对合作机构资质水平的考察以及对其权责的约束，导致合作机构的住房贷款风险逐步暴露。因此，商业银行开始认识到选择优质的合作机构的重要性。选项A错误。[单选题]32.遇法定利率调整时，期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率（）。A)执行合同利率B)在合同期限内按月调整C)由贷款人提出申请调整D)分段计息答案:A解析:贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整通常不分段计息，仍执行原合同利率。[单选题]33.操作风险不包括（）。A)人员风险B)外部事件引发风险C)法律风险D)声誉风险答案:D解析:操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。[单选题]34.我国个人信用数据库的个人信息更新频率为()。A)不定期更新B)每月更新C)实时更新D)每日更新答案:B解析:在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。[单选题]35.下列关于信贷信息采集的内容说法错误的是（）。A)数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件B)数据报送环节：接入机构登录征信系统页面将报文文件传送至征信中心文件服务器C)数据校验加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验D)反馈环节：征信中心将校验通过的数据保存至征信系统，将未通过的数据以及出错的原因提示，生成在反馈报文中答案:D解析:数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件，并通过登录征信系统页面将报文文件传送至征信中心文件服务器。数据校验加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验，并将校验通过的数据保存至征信系统；将未通过的数据以及出错的原因提示，生成在反馈报文中。反馈环节：征信系统将反馈报文反馈给接入机构。[单选题]36.以下关于个人汽车贷款的运行模式说法正确的是（）。A)间客式运行模式就是?先贷款，后买车?B)间客式运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位C)直客式运行模式就是?先买车，后贷款?D)在直客式模式中银行将审核责任交给经销商或第三方答案:B解析:间客式运行模式就是?先买车，后贷款?；直客式运行模式就是?先贷款，后买车?；在间客式模式中银行将审核责任交给经销商或第三方。[单选题]37.下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是（）。A)商业性个人住房贷款B)公积金个人住房贷款C)个人经营类贷款D)个人消费贷款答案:B解析:公积金个人住房贷款资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行的自有信贷资金。[单选题]38.（）根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平，该模型应用范围较广，可以用于90天以上的已违约客户。A)X模型B)催收响应模型C)违约概率模型D)损失程度模型答案:D解析:损失程度模型根据客户的历史行为，预测客户未来可能还款金额的多少，从而计算信贷的预期损失水平，该模型应用范围较广，可以用于90天以上的已违约客户。[单选题]39.学生申请国家助学贷款时不需要提交（）。A)自己的有效身份证件原件和复印件B)自己的学生证或入学通知书的原件和复印件C)担保人的资信证明D)相关部门关于其家庭经济困难的证明材料答案:C解析:国家助学贷款实行?信用发放?原则，即学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款。[单选题]40.下列选项中，不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是()。A)个人抵押贷款B)个人质押贷款C)个人信用贷款D)个人流动资金贷款答案:D解析:根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款。无担保贷款即个人信用贷款。[单选题]41.现在个人征信系统由（）出资建设管理。A)个人B)政府C)银监会D)证监会答案:B解析:现在，个人征信系统由政府出资建设管理，查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务，原则上需要收取一定成本费用，目前暂不收费。[单选题]42.个人经营专项贷款的还款来源是（）。A)由经营产生的现金流B)个人控制企业的利润C)个人控制企业的固定资产折旧D)个人控制企业的经营现金收入答案:A解析:个人经营专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。[单选题]43.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约（）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。A)交强险B)全险C)车损险D)保证保险答案:D解析:合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险：①保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款成为保险公司的?护身符?，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；③保证保险的责任限制造成风险缺口；④银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。[单选题]44.个人商用房贷款中不属于商用房范畴的是()。A)商铺B)写字楼C)住宅小区D)住宅小区的商业配套房答案:C解析:商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)。住宅小区不属于个人商用房贷款中商用房范畴。[单选题]45.下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是（）。A)风险补偿金管理经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制?中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表?上报分行B)分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心C)全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的?风险补偿金申请书??中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表??中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书?后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行D)总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户答案:B解析:分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。[单选题]46.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于（）年。A)1993B)1996C)1997D)1998答案:B解析:国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的．最早出现于1993年。银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年。[单选题]47.下岗失业人员小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过（）。A)6个月B)1年C)2年D)3年答案:B解析:借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。[单选题]48.关于贷款展期的说法，正确的是（）。A)1年以内(含)的个人贷款，其展期可以为两年B)1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C)1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加可超过该贷款品种规定的最长贷款期限D)不论贷款期限是多长，展期的期限都是固定的答案:B解析:延长期限是指借款人申请在原来借款期限的基础上延长一定的期限，借款合同到期日则相应延长。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。[单选题]49.商用房贷款合作机构风险包括（）。A)开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目?五证?虚假或不全B)业务不合规，业务风险与效益不匹配C)未按权限审批贷款，使碍贷款超授权发放D)审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款答案:B解析:商用房贷款合作机构风险包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目?五证?虚假或不全；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。业务不合规，业务风险与效益不匹配、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款属于贷款审查与审批中的风险。[单选题]50.下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的准入调查（）A)对开发商资信的审查B)对项目本身的审查C)对开发商的债权债务的调查D)对项目的实地考察答案:C解析:对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。[单选题]51.下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是（）。A)个人保管证件不善，导致他人冒用B)个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期C)他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡D)个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间答案:D解析:身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。有以下几种情况:异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息；基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新；个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。[单选题]52.以下不属于对于个人住房贷款项目实地考察的目的的是（）。A)检查开发商所提供的资料和数据是否与实际一致，是否经过政府部门批准，从而保证项目资料的合法性、真实性B)开发商从事房地产建筑和销售的资格认定，检查项目的工程进度是否达到政府部门规定预售的进度内C)检查项目的位置是否理想，考察房屋售价是否符合市场价值D)通过对项目的实地调查，收集真实资料，以保证调查报告的合理性、真实性、可行性答案:D解析:个人住房贷款对开发商及楼盘项目的调查包括四个方面：开发商资信审查，项目审查，对项目的实地考察和撰写调查报告。严格来说，对项目的实地考察的目的中不包括撰写调查报告，两者是并列关系。第2部分：多项选择题，共32题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。A)真实性B)准确性C)完整性D)审慎性E)合法性答案:ABC解析:在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。[多选题]54.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有（）。A)以资产抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限B)经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同C)保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担D)在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投E)如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款答案:ACE解析:选项A，以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限。选项B，经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同。选项C，保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担。选项D，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，银行有权代为投保，费用由借款人负担。选项E，如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款。[多选题]55.抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以（）。A)节省成本B)增加利润C)提高收益D)提高成本E)降低收益答案:AC解析:虽然银行的产品具有同质性，但是抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益。[多选题]56.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。A)借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款B)借款人为受教育人父母，最近失业C)借款人因违规、违法行为被学校开除D)借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E)借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书答案:AB解析:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。[多选题]57.出现（）情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C)贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的D)借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人E)法律法规规定的其他情形的答案:ABE解析:根据《个人贷款管理暂行办法》第33条的规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形的。因此C、D项不符合题意。[多选题]58.关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有（）。A)商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收人背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿B)抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准C)对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估D)在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途E)以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记答案:ACDE解析:《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条规定，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。[多选题]59.个人消费类贷款的用途主要有（）。A)购买个人住房B)购买汽车C)一般助学贷款D)满足个人控制的企业生产经营流动资金需求E)购买商用房答案:ABC解析:个人消费类贷款是指银行向申请购买?合理用途的消费品或服务?的借款人发放的个人贷款。具体来说，为银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有购买个人住房、汽车、一般助学贷款等。@##[多选题]60.银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到（）。[2013年11月真题]A)通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性B)通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况C)通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性D)通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为E)在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性答案:ADE解析:BC两项是验证工资收入真实性的方法。[多选题]61.下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有（）。A)个人商用房贷款B)个人住房贷款C)个人经营设备贷款D)个人有担保流动资金贷款E)个人无担保流动资金贷款答案:AC解析:个人经营类贷款可以分为个人经营类专项贷款和个人经营类流动资金贷款。其中，专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。选项B个人住房贷款不属于个人经营类贷款；选项D、E属于个人经营流动资金类贷款。[多选题]62.个人贷款产品的要素包括()。A)贷款条件B)担保方式C)贷款利率D)贷款对象E)还款方式答案:BCDE解析:个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。[多选题]63.个人住房贷款包括（）。A)自营性个人住房贷款B)公积金个人住房贷款C)集资住房贷款D)个人住房组合贷款E)个人住房装修贷款答案:ABD解析:个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。[多选题]64.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（）等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。A)贷款资金使用B)借款人的信用C)担保情况变化D)贷款品种E)贷款对象答案:ABC解析:个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。[多选题]65.建立个人征信系统的意义在于（）。A)有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力B)为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障C)有助于识别和跟踪风险，激励借款人按时还债D)为了保护消费者本身利益，提高透明度E)全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析答案:ABCDE解析:建立个人征信系统的意义包括：①个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从而规避风险；②个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；③个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险，激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；④个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；⑤全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；⑥个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。[多选题]66.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。A)家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用B)必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见C)成绩排名在班级前30％D)必要时提供有效的担保E)信用记录良好答案:BDE解析:借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；②无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；③必要时需提供有效的担保；④必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；⑤贷款银行要求的其他条件。[多选题]67.个人商用房贷款审批，贷款审批人应对以下内容进行审查，包括（）。A)借款人是否符合条件、资信是否良好，还款来源是否足额可信B)抵押房产是否合法，充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现C)贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定D)贷款资料是否完整、齐全、资料信息是否合理、一致E)首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致答案:ABCDE解析:贷款审批人应对以下内容进行审查：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无?假按揭?贷款嫌疑；②借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现；④贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定。考点个人商用房贷款的贷款流程[多选题]68.?假个贷?行为的主要成因包括（）。A)开发商利用?个贷?恶意套取银行资金进行诈骗B)开发商为缓解楼盘销售窘境而实施?假个贷?C)个人为购买多套住房实施?假个贷?D)开发商为获得优惠贷款而实施?假个贷?E)银行的管理漏洞给?假个贷?可乘之机答案:ABDE解析:?假个贷?的主要成因包括开发商利用?个贷?恶意套取银行资金进行诈骗；开发商为缓解楼盘销售窘境而实施?假个贷?；开发商为获得优惠贷款而实施?假个贷?；银行的管理漏洞给?假个贷?可乘之机等。[多选题]69.客户风险管理监控的原则包括（）。A)差别管理B)求同存异C)动态管理D)重点关注E)绝对风险答案:ACD解析:客户风险监控的原则包括差别管理、动态管理和重点关注。[多选题]70.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（）。A)新建房个人住房贷款B)二手房住房贷款C)个人住房组合贷款D)自营性个人住房贷款E)公积金个人住房贷款答案:AB解析:本题考查个人住房贷款的分类。按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。[多选题]71.个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。A)借款人还款能力发生变化B)借款人所控制企业经营情况发生变化C)保证人还款能力发生变化D)借款人还款意愿发生变化E)抵押物价值发生变化答案:ABCE解析:个人经营贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人所控制企业经营隋况发生变化；③保证人还款能力发生变化；④抵押物价值发生变化，主要是指由于抵押物价格降低、抵押物折旧、毁损、功能落后等原因导致价值下跌，不能足额抵偿借款人所欠银行贷款本息的情况。[多选题]72.个人基础数据库信用信息查询主体包括（）。A)保险公司B)证券公司C)商业银行D)县级以上(含县级)司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门E)个人答案:CDE解析:个人基础数据库信用信息查询主体目前主要有三方面可以进行查询：商业银行；县级(含)以上司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门；个人。[多选题]73.随着信息系统的不断发展和完善，个人征信系统将收录（）。A)个人的信贷信息B)个人基本身份信息C)民事案件强制执行信息D)缴纳的住房公积金信息E)已公告的欠税信息答案:ABCDE解析:随着信息系统的不断发展和完善，中国人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度，个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公告事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。[多选题]74.在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（）。A)项目资料的完整性、真实性B)项目的合法性C)项目工程进度D)项目资料的有效性E)项目资金到位情况答案:ABCDE解析:在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括：项目资料的完整性、真实性；项目的合法性；项目工程进度；项目资料的有效性；项目资金到位情况。[多选题]75.影响个人贷款价格的因素包括（）A)资金成本B)风险C)担保D)盈利目标E)市场竞争答案:ABCDE解析:影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。[多选题]76.互联网个人贷款风险管理主要包括（）。A)政策风险B)信用风险C)行业风险D)技术风险E)法律风险答案:ABCDE解析:[多选题]77.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。A)贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险B)以第三方保证方式申请贷款的．第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证C)贷款银行应鼓励同学之间互保．发扬互助精神D)以质押方式申请商业银行助学贷款．需办理物质或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记E)以资产作抵押的．借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险答案:ABDE解析:保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。选项C错误。[多选题]78.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供()。A)委托人的身份证原件及复印件B)委托人的个人信用报告C)具有法律效力的授权委托书D)代理人的身份证原件及复印件E)代理人的个人信用报告答案:ABCD解析:如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。E项，代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无需提供。[多选题]79.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列选项中可以抵押的有()。A)抵押人所有的房屋和其他地上定着物B)抵押人所有的机器、交通工具和其他财产C)抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具和其他财产E)抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等的土地使用权答案:ABDE解析:根据《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定，下列财产可以抵押：(1)抵押人所有的房屋和其他地上定着物。(2)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产。(3)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物。(4)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产。(5)抵押人依法承包并经发包合同方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权。(6)依法可以抵押的其他财产。[多选题]80.对于个人贷款，在贷前调查中应注意的问题有（）。A)核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发．是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等B)核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息C)对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项D)调查借款申请人的信用情况E)核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任答案:ABC解析:贷前调查中应注意的问题：①核实借款人提供的材料是否齐全，原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等：②核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息：③对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项，例如表格填写是否完整，申请书是否经申请人签字，收入证明是否填列联系人等。选项D、E属于贷前调查的内容。[多选题]81.下列可以申请国家助学贷款的有()。A)北京市普通高等学校中经济困难的研究生B)香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生C)西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生D)台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生E)四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生答案:ACE解析:国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生。[多选题]82.开户放款包括（）。A)年度开户放款B)一次性开户放款C)分次开户放款D)半年度开户放款E)月度开放账户答案:BC解析:业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。一次性开户放款是根据合同约定的划款方式．一次性将全部贷款发放到有关账户中；分次放款是根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。[多选题]83.借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括（）。A)能够支付贷款银行规定的首期付款B)具有有效身份证明C)个人信用良好D)具有稳定的合法收入E)中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的外国人答案:ABCDE解析:借款人中请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款：⑥贷款银行要求的其他条件。[多选题]84.对商用房贷款的还款方式，表述正确的有（）。A)比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法B)贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取到期一次还本法C)贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法等D)借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后．未经贷款银行同意不得更改E)借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向贷款银行提出申请．经贷款银行同意后，可以提前归还贷款本息答案:ABCDE解析:商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法；贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和