中级银行从业资格个人贷款(习题卷20)

试卷科目：中级银行从业资格个人贷款中级银行从业资格个人贷款(习题卷20)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人贷款第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.（）是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。A)品牌营销B)产品营销C)合作营销D)定价营销答案:A解析:品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获得利润的一种营销活动。品牌是银行的核心竞争力。[单选题]2.以下对商业助学贷款要素的叙述中，有误的一项是（）。A)非贫困生也能申请商业助学贷款B)贷款利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮C)期限原则上为借款人在校学制年限加5年D)额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费答案:C解析:商业助学贷款期限原则上为借款人在校学制年限加6年。[单选题]3.个人汽车贷款的贷前调查的重点内容不包括（）。A)汽车销售商资信审查B)材料一致性的调查C)借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查D)担保情况的调查答案:A解析:贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查以下内容：①材料一致性的调查；②借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；③担保情况的调查。[单选题]4.贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。A)审贷与还贷分离B)申贷与还贷分离C)审贷与放贷分离D)申贷与放贷分离答案:C解析:贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。[单选题]5.有关农户申请贷款应当具备的条件，下列说法正确的有（）。A)农户贷款以个人为单位申请发放，借款人应具有完全民事行为能力B)不限户籍所在地C)贷款用途明确合法D)在任何一个金融机构开立结算账户答案:C解析:农户申请贷款应当具备以下条件：①农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③贷款用途明确合法；④贷款申请数额、期限和币种合理；⑤借款人具备还款意愿和还款能力；⑥借款人无重大信用不良记录；⑦在农村金融机构开立结算账户；⑧农村金融机构要求的其他条件。[单选题]6.关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确的是（）。A)根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍B)存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起按相应的利率C)个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理D)个人住房贷款的计息、结息方式，由贷款银行协商确定答案:A解析:B项，实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的贷款利率；C项，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理；D项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。[单选题]7.个人经营贷款贷前调查应以（）。A)实地调查为主、间接调查为辅B)间接调查为主、实地调查为辅C)电话查询为主、信息咨询为辅D)信息咨询为主、电话查询为辅答案:A解析:个人经营贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。考点：个人经营贷款的贷款流程。[单选题]8.应收账款可用于申请()。A)个人信用贷款B)个人抵押贷款C)个人质押贷款D)个人保证贷款答案:C解析:根据《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。[单选题]9.以下各项中，不属于某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是()。A)他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡B)信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上C)个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期D)自己忘记是否办理过贷款或信用卡答案:C解析:个人征信异议种类中的第一类是个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况：(1)他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡。(2)单位或朋友替个人办理的信用卡，但没有送达个人。(3)个人忘记是否办理过贷款或信用卡。C项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。[单选题]10.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款^瓦斤购汽车价格确定的，其中新车的价格是指()。A)汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B)汽车实际成交价格C)贷款银行认可的评估价格D)汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者答案:D解析:汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。[单选题]11.在个人住房贷款业务中，担保公司的?担保放大倍数?是指（）。A)担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数B)担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数C)担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数D)担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数答案:C解析:??担保放大倍数?即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数，倍数过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。[单选题]12.以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是（）。A)规定了个人信用信息保密原则B)规定了个人信用信息客观性原则C)规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D)规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施答案:D解析:《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括：①个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展；②规定了个人信用信息保密原则；③规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取信用报告的途径和异议处理方式；④规定了个人信用信息客观性原则。[单选题]13.下列各项中，()不属于质押合同的内容。A)债务人履行债务的期限B)质押担保的范围C)债务人住所D)被担保的主债权种类、数额答案:C解析:质押合同应当包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③质物的名称、数量、质量、状况；④质押担保的范围；⑤质物移交的时间；⑥当事人认为需要约定的其他事项。[单选题]14.下列不可以用于抵押担保的是（）。A)借款人名下的股票B)借款人配偶名下的房产C)借款人就职医院的房产D)借款人名下的存单答案:C解析:C项，根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。[单选题]15.保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自然人。A)一定的经济实力B)良好信誉C)代位清偿能力D)代位求偿能力答案:C解析:保证人必须具有代位清偿能力，且必须经银行认可，这样才能确保银行债权的实现。[单选题]16.（）后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司。A)20世纪60年代B)20世纪70年代C)20世纪80年代D)20世纪90年代答案:C解析:20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立了第一家信用评级公司--上海远东资信评级有限公司。[单选题]17.从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括（）。A)担保能力不足造成担保悬空B)注册资本过低影响还贷能力C)帮借款人出具虚假贷款资料D)伪造借款人贷款资料骗取贷款答案:B解析:合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险；②担保公司的担保风险；③其他合作机构的风险。[单选题]18.在个人教育贷款中，借款人、担保人发生违约，贷款银行可以采用的措施不包括（）。A)要求限期纠正违约行为B)停止发放尚未使用的贷款C)在原贷款利率基础上加收利息D)向贷款保险公司追偿答案:D解析:借款人、担保人发生违约时，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施。要求限期纠正违约行为；要求增加所减少的相应价值的抵质押物，或更换担保人；停止发放尚未使用的贷款；在原贷款利率基础上加收利息；提前收回部分或全部贷款利息；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵质押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。[单选题]19.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5％，李先生首月还款的金额为（）元。A)2600B)2800C)2500D)2400答案:C解析:等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金一已归还贷款本金累计额)×月利率，将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额=200000／120+(200000-0)×5％／12=2500(元)。[单选题]20.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A)借款人直接提取现金B)售房人直接提取现金C)资金以转账方式划人售房人账户D)资金以转账方式划入借款人账户答案:C解析:除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。[单选题]21.对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是（）。A)贷款受理人B)贷前调查人C)贷款人D)催款人答案:A解析:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查贷款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。[单选题]22.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）。A)销售情况表B)资产负债表C)利润表D)现金流量表答案:B解析:分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。[单选题]23.中国建设银行规定个人质押贷款额度起点为人民币（）元。通过?乐当家?理财卡自助质押的，贷款起点可以为（）元。A)1000；1000B)1000；5000C)5000；1000D)5000；5000答案:C解析:中国建设银行规定个人质押贷款额度起点为人民币5000元(含5000元)。通过?乐当家?理财卡自助质押的，贷款起点可以为1000元(含1000元)。[单选题]24.（）是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据，对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测。A)催收评分B)申请评分C)行为评分D)审批评分答案:A解析:催收评分是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据，对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测．并以分数形式展现，作为开展催收管理工作的量化依据。[单选题]25.关于信用卡业务对我国银行业的意义，下列说法错误的是（）。A)提高盈利能力和竞争能力B)引进现代化的营销和管理理念C)对实现银行科技进步有阻碍作用D)提高银行服务效率与服务质量答案:C解析:C项，信用卡将商业银行业务成功嫁接到现代高科技平台，对实现银行科技进步有着巨大的推进作用。[单选题]26.下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。A)审核合同B)出账前审核C)开户放款D)放款通知答案:A解析:A项属于贷款签约流程中的程序。[单选题]27.信用卡发卡机构可以根据客户的（）确定授信额度并发放信用卡。A)消费水平和工作单位B)风险承受度和违约情况C)家庭背景和工作性质D)信用程度和经济实力答案:D解析:信用卡发卡机构根据客户的信用程度和经济实力确定授信额度并发放信用卡，持卡人在授信额度内持信用卡消费时无须支付现金，但须根据约定的时间和方式进行还款。[单选题]28.下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是（）。A)经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息B)征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查C)对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明D)异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告答案:B解析:本题考查个人征信异议的银行处理。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。[单选题]29.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。A)2B)1C)5D)3答案:B解析:个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。[单选题]30.以下财产不可以抵押的是（）。A)抵押人所有的债券B)抵押人所有的房屋C)抵押人所有的土地使用权D)抵押人所有的交通运输工具答案:A解析:抵押物可以是有形财产，也可以是登记无形财产，债券一般不可以作为抵押物。[单选题]31.个人贷款调查应以（）方式为主。A)电话查询B)间接查询C)信息查询D)实地查询答案:D解析:借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。银行要严格执行贷款面谈、面签、居访制度；通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。[单选题]32.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（）。A)到期一次还本付息法B)等额本息还款法C)等额本金还款法D)等比累进还款法答案:D解析:等比累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。这种还贷方式十分受新婚夫妇和开始创业的年轻人的欢迎，能够为有潜力的青年人购房者缓解眼前暂时的资金不足。[单选题]33.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。A)详细调查客户的还款能力B)将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行C)科学合理地确定客户还款方式D)严格审查客户信息资料的真实性答案:B解析:本题考查个人汽车贷款业务中信用风险的防控措施，主要有三点，即选项A、C、D。[单选题]34.（）是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。A)市场法B)成本法C)收益法D)市场比较法答案:B解析:收益法是指通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称。市场法又称为市场比较法或比较法，指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较或类比分析来估测资产价值的各种评估技术方法的总称。成本法是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。[单选题]35.1985年，（）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。A)中国工商银行B)中国建设银行C)中国人民银行D)中国农业银行答案:B解析:1985年，中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。[单选题]36.银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期最长为60天。A)30B)60C)90D)120答案:B解析:免息还款期待遇。银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。[单选题]37.对以所购车辆为抵押的个人汽车贷款，借款人需交贷款银行保管的单证有（）。A)购车发票复印件B)各种缴费凭证复印件C)机动车登记证原件D)行驶证复印件答案:D解析:以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。[单选题]38.以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）。A)在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C)与其他行业联系不大D)风险管理难度相对较大答案:C解析:汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大，C项说法错误。[单选题]39.发卡银行收到持卡人逾期（）的还款时按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。A)30天B)60天C)90天D)100天答案:D解析:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。[单选题]40.关于抵押物的说法，表述有误的是（）。A)在贷款发放之前，抵押物价值评估是银行进行审批决策、授信限额以及贷款定价的唯一标准B)在贷款存续期间，抵押品价值是银行判断抵押品对信贷资产保护程度变化的重要依据C)对于发生信用违约，银行需要通过处置抵押品来实现债权保障时，抵押品价值是判断银行可能收回资金额度的重要依据D)在贷款发放之前，抵押物价值评估是银行进行审批决策、授信限额以及贷款定价的关键因素答案:A解析:选项A，在贷款发放之前，抵押物价值评估是银行进行审批决策、授信限额以及贷款定价的关键因素。[单选题]41.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A)房地产经纪公司B)保险经纪公司C)公积金管理中心D)房地产开发商答案:D解析:对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。即房地产开发商与贷款银行共同签订?商品房销售贷款合作协议?，由银行向购买该开发商房屋的购买者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋未做好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。[单选题]42.银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是()。A)个人消费类贷款B)个人住房贷款C)个人经营类贷款D)个人教育贷款答案:C解析:个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。[单选题]43.借款人归还商业助学贷款是从其离校后次()开始。A)季B)月C)年D)日答案:B解析:商业助学贷款的还款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。[单选题]44.下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法错误的是（）。A)在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计可以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其准确性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要B)互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件C)互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战D)借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享答案:A解析:在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件。互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战。借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享[单选题]45.下列关于个人贷款期限调整的说法中，错误的是()。A)期限调整包括延长期限和缩短期限B)借款人缩短还款期限无需向银行提出申请C)借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D)展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限答案:B解析:个人贷款借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：(1)贷款未到期。(2)无欠息。(3)无拖欠本金，本期本金已归还。[单选题]46.货币流通中的M0是指（）。A)居民活期存款B)居民定期存款C)流通中的现金D)金融资产投资答案:C解析:M0指流通中的现金，是口径最窄的货币。[单选题]47.商业银行的资金成本越低，个人贷款定价（）A)越高B)越低C)不确定D)不变答案:B解析:商业银行的资金成本越低，个人贷款定价就越低。[单选题]48.在西方银行，银行营销人员的主力是（）。A)客户经理B)信贷人员C)系统分析员D)信贷分析员答案:A解析:在西方银行，银行营销人员的主力是客户经理。[单选题]49.关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A)贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况B)经贷款人同意，个人贷款可以展期C)一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限D)对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组答案:C解析:根据《个人贷款管理暂行办法》第39条规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。[单选题]50.全国个人信用信息基础数据库系统首先向（）提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。A)司法部门B)商业银行C)数据主体本人D)金融监督管理机构答案:B解析:全国个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求；同时依法服务于其他部门的征信需要，并依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放。[单选题]51.个人贷款第一还款来源不包括（）。A)借款人工资收入B)借款人投资收入C)自有商铺租金收入D)抵押物变卖价值答案:D解析:银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来进行。[单选题]52.在商业助学贷款中．当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A)10B)15C)20D)30答案:D解析:借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。第2部分：多项选择题，共32题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.包含在贷款价格中的风险补偿费所补偿的风险包括（）。A)信用违约风险B)期限风险C)利率风险D)法律风险E)延误风险答案:ABCD解析:风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，具体包括以下几种：①信用违约风险；②期限风险；③提前偿还风险；④利率风险；⑤法律风险等。[多选题]54.押品价值评估是押品管理的重要环节，下列选项中，属于押品价值评估方式的有（）。A)内部评估方式B)外部评估方式C)间接评估方式D)直接评估方式E)市场评估方式答案:ABD解析:押品价值评估主要有以下三种方式：①内部评估方式，指由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估；②外部评估方式，指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估；③直接评估方式，指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。[多选题]55.个人贷款申请应具备的条件包括（）。A)贷款用途明确合法B)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C)借款人具备还款意愿和还款能力D)借款人具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E)贷款申请数额、期限和币种合理答案:ABCDE解析:个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法：③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。[多选题]56.市场营销中的4Ps是指（）。A)产品B)价格C)促销D)分销E)市场影响力答案:ABCD解析:在市场营销中，有两个经典的营销理论：①4Ps营销，即考虑产品、价格、分销和促销四个因素；②5Ps营销，即考虑产品、价格、分销、促销和市场影响力五个因素。[多选题]57.公积金个人住房贷款贷前审查的内容主要有（）。A)借款人缴存住房公积金情况B)贷款资信审查C)贷款额度D)贷款期限E)借款用途答案:ABCDE解析:本题考查公积金个人住房贷款贷前审查的内容。选项A、B、C、D、E都正确。[多选题]58.农户小额信用贷款中农户资信评定等级分为（）。A)优秀B)较好C)一般D)较差E)极差答案:ABC解析:农户小额信用贷款中农户资信评定等级分为优秀、较好、一般三个信用等级。[多选题]59.贷款人受理借款人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。A)借款人基本情况B)借款人收入情况C)材料一致性D)借款人信用情况E)借款用途答案:ABCDE解析:本题考查对个人贷款申请调查的内容。贷款人受理借款人贷款申请后，贷款调查包括但不限于以下内容：材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途。[多选题]60.下述策略是银行市场定位策略的有（）。A)客户定位策略B)产品定位策略C)形象定位策略D)利益定位策略E)联盟定位策略答案:ABCDE解析:根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。即客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略、联盟定位策略。[多选题]61.在商业助学贷款中，对担保情况进行检查的主要内容包括()。A)抵(质)押物的保管是否存在漏洞B)影响担保有效性的因素C)对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用状况D)检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵押物的行为E)有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断答案:ABCDE解析:在商业助学贷款的贷后检查中，对担保情况进行检查的主要内容包括：(1)对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用状况。(2)有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断。(3)检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵押物的行为。(4)抵押物的保险单是否按合同约定续保。(5)抵(质)押物的保管是否存在漏洞。(6)其他可能影响担保有效性的因素。[多选题]62.借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。A)支付方式B)支付对象(范围)C)支付时间D)支付金额E)支付条件答案:ABDE解析:借款合同应当符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。[多选题]63.?假个贷?主要成因包括（）。A)造成过度担保而导致最终无力代偿B)开发商为获得优惠贷款C)开发商利用?假个贷?恶意套取银行资金进行诈骗D)开发商为缓解楼盘销售窘境而通过?假个贷?获取资金E)银行的管理漏洞给?假个贷?以可乘之机答案:BCDE解析:?假个贷?的主要成因包括：①开发商为获得优惠贷款；②开发商利用?假个贷?恶意套取银行资金进行诈骗：③开发商为缓解楼盘销售窘境而通过?假个贷?获取资金；④银行的管理漏洞给?假个贷?以可乘之机。选项A为担保公司的担保风险的主要表现。[多选题]64.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，?5C?要素分析法中的?5C?包括()。A)担保--Co11atera1B)资本--Capita1C)管理--Contro1D)能力--CapacityE)道德品质--Character答案:ABDE解析:?5C?指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capita1)、担保(Co11at-era1)、环境(Condition)。[多选题]65.在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为（）。A)政策风险B)还款意愿风险C)担保风险D)还款能力风险E)诉讼时效风险答案:BD解析:借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。[多选题]66.下列关于个人住房贷款的说法中，正确的有()。A)自营性住房贷款也称个人商用房贷款B)公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款C)个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D)指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款E)公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行?低进高出?的利率政策答案:BD解析:自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款，故A项错误。个人住房组合贷款可以同时申请自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款，一部分是政策性贷款，一部分追求营利，故C项错误。公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行?低进低出?的利率政策，故E项错误。[多选题]67.个人质押贷款的特点包括（）。A)质物范围广泛B)贷款风险较低C)操作流程短D)时间长、周转慢E)担保方式相对安全答案:ABCE解析:个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时问短，手续简便；③操作流程短，个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；④质物范围广泛。[多选题]68.商用房贷款支付管理中的风险包括（）。A)贷款资金发放前．未审核借款人相关交易资料和凭证B)直接将贷款资金发放至借款人账户C)未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商D)未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失E)未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途答案:ABCDE解析:选项A、B、C、D、E都是商用房贷款支付管理中的风险。[多选题]69.下列关于成本法的叙述中，正确的是（）。A)成本法的理论依据是生产费用价值论--商品的价格是由其生产所必要的费用决定的B)只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价C)成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价，如学校，图书馆、体育场馆、医院、政府办公楼、军队营房、化工厂、码头、机场等D)在房地产保险(包括投保和理赔)及其他损害赔偿中．通常也采用成本法估价E)成本法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂．且折旧包含物质上、功能上和经济上的的价值减损．求取的难度较大答案:ABCDE解析:[多选题]70.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（）。A)经营状况严重恶化B)转移财产、抽逃资金C)丧失商业信誉D)以不合理低价转让财产E)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形答案:ABCE解析:不安抗辩权:应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行:①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。[多选题]71.下列关于等额本金还款法的说法，正确的有（）。A)贷款期内每期等额偿还本金B)贷款期内还款额度逐月递增C)贷款期内偿还的利息逐月递增D)贷款期内偿还的本金逐月递增E)贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少答案:AE解析:等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本金．也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。由于等额本金还款法每月还本额固定．所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。[多选题]72.押品价值评估的主要方法有（）等。A)市场法B)成本法C)收益法D)差价法E)成本最大化法答案:ABC解析:参考押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。评估人员可根据押品的类型、特点、在评估过程中所处的状态、评估目的、评估时的市场条件及数据资料的搜集情况等因素选择与押品相适应的评估方法。若以上三种方法均不能满足评估需要，可根据实际情况选用其他评估方法。[多选题]73.个人征信系统信息来源，主要包括（）。A)客户通过银行办理贷款业务B)客户通过银行办理信用卡业务C)客户通过银行办理担保业务D)个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接E)个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接答案:ABCDE解析:除题干五项外，个人征信系统信息的来源还包括个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接。[多选题]74.以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。A)变现能力强B)产权明晰C)易于处置D)易于保管E)价值稳定答案:ABCE解析:借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。[多选题]75.贷款经办行贷后管理内容包括（）。A)押品管理B)违约贷款催收C)贷后检查D)贷前调查E)客户关系维护答案:ABCE解析:贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。[多选题]76.提前还款应满足的条件有（）。A)借款人应向银行提交提前还款申请书B)借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C)借款人的工作单位未发生变化D)提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金E)借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息答案:ABDE解析:提前还款是指借款人具有一定偿还能力时．主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。选项A、B、D、E为提前还款应满足的条件。[多选题]77.借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备（）条件。A)无不良资信记录和行为记录B)借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等C)借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁D)借款人原则上为其经营企业的主要所有人E)具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力答案:ABDE解析:申请有担保流动资金贷款的借款人应年满18周岁，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁，C项错误。[多选题]78.贷款人受理借款人个人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（）。A)借款人基本情况B)借款人收入情况C)借款人还款来源、还款能力及还款方式D)保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力E)借款用途答案:ABCDE解析:本题考查对个人贷款申请调查的内容。贷款人受理借款人人个贷款申请后，调查的内容包括：借款人基本情况；借款人收入情况；借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。[多选题]79.职能型营销组织分为（）等几级。A)总行B)分行C)支行D)代表处E)临时代办处答案:ABC解析:职能型营销组织分为总行、分行和支行三级。[多选题]80.借款人具备下列()条件方可申请个人住房贷款。A)足额首付款B)有贷款银行认可的担保C)合法有效的身份或居留证明D)稳定的经济收入E)有合法有效的购买、建造、修理普通住房的合同协议答案:ABCDE解析:个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求：(1)合法有效的身份或居留证明。(2)有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力。(3)有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件。(4)有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。(5)贷款银行规定的其他条件。[多选题]81.我国信用卡产业的成长过程包括（）。A)起步阶段B)基础发展阶段C)组织建设阶段D)加速发展阶段E)成长阶段答案:ABCD解析:[多选题]82.根据《汽车贷款管理办法》的规定，可以申请汽车贷款的是（）。A)在中国境内有固定住所的中国公民B)国内机构借款人C)在中国境内累计居住2年的外国人D)在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民E)国内汽车经销商答案:ABCE解析:为便于对汽车贷款进行风险管理，《汽车贷款管理办法》将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住l年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。[多选题]83.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的包括（）。A)等额本息还款法B)等额本金还款法C)等比递减还款法D)等额累进还款法E)组合还款法答案:BC解析:等比递减还款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法分为等额递增还款法和等额递减还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择。每期还款额不确定。[多选题]84.A银行新近推出了一款名为?轻松换房?的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：①通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；②与房产开发商合作，举办?购房让利?活动；③开通贷款?绿色通道?，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并赠送客户家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（）。A)利益定位策略B)形象定位策略C)客户定位策略D)竞争定位策略E)联盟定位策略答案:ACDE解析:特点①属于客户定位策略，特点②属于联盟定位策略，特点③属于竞争定位策略，特点④属于利益定位策略。此外银行还可以采取形象定位策略和产品定位策略。第3部分：判断题，共16题，请判断题目是否正确。[判断题]85.借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个