信贷员合法合规个人自查报告

信贷员合法合规个人自查报告篇一：信贷员合法合规个人自查报告职工某某，男，现年52岁，现岗位：某某支行信货员。现将本人多年来是否遵守法律法规、行业自律规苊、金融规章制度的情况和是否存在违法违规行为情况报告以下:一、认真学习和执行国家信贷政策和信贷治理根本制度，做好信贷效劳工作，确保信贷资金的平安性、流淌性、效益性。二、按照监管规定和我行风险操纵要求，对客户所在区域的信誉环境、所处行业情况及财务情况、运营情况、信誉记录情况、担保物等的情况能进展尽职调查。三、严格按照贷款操作流程，严把客户准入关，开展优质客户。做到在授权范围內贷款营销和客户统一授信工作,不内外勾结,办理虛假评级授信。四、坚持贷款“三査〞制度，搜集客户材料做到合法、完好、有效。做到双人实地观察，面谈面签。不与不具备借款主体资历的客户互相勾结，伪造材料，不受理借款用途不合规、运营活动不合法、不符合贷款条件的贷款申请。五、严格按照?担保法?和?物权法?做好贷款担保抵押工作。坚持双人实地观察调査,并到相关部门办理抵押登记。不办理法律法规明令禁止和限制的抵押物设定贷款抵押,不与借款人、抵押人互相勾结、串通，骗取信贷资金。六、严格坚持贷款第一责任人制度,做到包放、包收、包治理、包效益,不办理关系、人情、超权限、逆程序、违规贷款。..七、积极主动催收到、逾期贷款和不良贷款,确保贷款不超过诉讼时效。做好贷后的跟踪检查，按信贷资产风险分类要求，认真做好贷款分类工作和风险预警。八、能做到:爱国、爱行、爱岗，敬业乐业、勤奋工作，遵法守纪、令行禁止，循规办事、清正廉洁，不暗箱操作、吃拿卡要收，不办理虚假授信、冒名贷款、违法贷款，无收贷不入账、账外运营等违法违规行为。篇二：信贷员自查报告关于开展“合规治理和风险防控年〞的自查报告—八道沟信誉社邢志鹏一、学习上；作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经历办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去研究创始一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。二、思想上；合规运营工作在我县信合系统已开展了将近一年的时间，各级领导特别注重此项工作的成效，我作为一名信贷员，在思想上绐终高度注重，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。三、信贷治理上；自调入八道沟信誉社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出过失，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小局部的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一征询题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。四、内操纵度的执行上；多年来不断坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的征询题上出现破绽，无截留贷款本息行为、擅自挂息等运营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。五、工作作风上；我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受别人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，不断保持一个信合职工的光芒形象。工作日的中午不同意外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒阻碍下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监视。此项工作的开展，特别必要，让我充分认识到，在信誉社工作责任严峻，想干好信誉社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对本人的不负责，通过此次合规工作的开展，通过这次对个人存在征询题的剖析，我的思想遭到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工篇三：信贷治理部合规风险自查报告信贷治理部合规风险自查报告按照总行合规部门要求，现将风险治理部合规风险以及采取的措施报告如下：一、信贷人员风险治理认识淡薄以及采取的措施。局部支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关不严。使相当一局部信贷治理人员淡薄了风险认识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。我部门针对此项合规风险采取的措施：加大检查力度，严格执行贷款“三查〞责任制，对“三查〞出现的征询题进展直截了当征询责，定期开展风险培训工作。二、贷款治理不严、内操纵度乏力以及采取的措施。一是贷前调查不够深化，对借款人第一还款来源分析不准，注重不够，只片面注重第二还款来源〔即借款抵押物的变现处理〕二是贷时审查与贷款审批有待加强，局部支行由于人员缺少客观缘故，内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的根本情况所知甚少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷别离制度的现象。三是疏于贷后治理，重放轻收轻治理思想严峻。我部门针对此项合规风险采取的措施：将贷款治理纳入常态化治理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款治理以及贷款内操纵度执行情况的检查，通过标准行创立，觉察征询题，积极催促进展整改。三、追求个人利益，无视潜在风险以及采取的措施。个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；对贷款的审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实；对担保公司担保贷款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款在发放前就潜藏着风险。我部门针对此项合规风险采取的措施：建立完善以人为本的机制、以控为主的防范机制、以查为主的监视机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制，严把员工素养关。其次，遵照以人为本的理念，在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建立。第三，加强业务素养培训和法制教育，提高信贷员的两个素养。四、各种违章违规贷款风险情况。受历史环境阻碍，局部支行存在各种违规违章贷款，特别是“四种贷款〞和“三名贷款〞。我部门针对此项合规风险采取的措施：进一步标准员工贷款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神，我部立即开展了清理违章违规贷款的活动。预备在活动开展过程中，采取了个人自报、支行自查、总行复查,自上而下层层落实的方法,由各分机构负责人负责,各支行逐笔填报相关情况,把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露,同时设立举报,充分发动群众进展监视。并决定于2021年下半年开展信贷专项检查活动，对辖区所有支行进展信贷专项检查，针对冒名、顶名贷款，我部门觉察一笔查处一笔，绝不手软。五、信贷材料合规风险以及采取的措施。受传统信贷思想阻碍，各支行在办理信贷材料过程中，材料五花八门，未严格按照信贷合规的要求来搜集办理信贷材料。我部门针对此项合规风险采取的措施：标准贷款材料，统一标准。自年初以来我部严格按照总行[2021]109号文件要求，制定统一的标准，改变以往信贷报备档案材料要素不完备、手续不合规等缺点，先后对信贷档案材料、分类认定等多项材料进展了统一。六、信贷统计合规风险以及采取的措施。信贷部门报表较多，我行受条件限制，各支行未安排专职的信贷统计人员，根本上均为信贷会计进展兼职。因工作量较大，各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生，我部门针对此项合规风险采取的措施：为标准安徽肥东农村合作银行统计工作行为，强化统计治理，提高统计质量，充分发挥统计信息在我行运营治理中的作用，全面、真实、准确地为各级监视部门和内部决策提供第一手材料，按照省联社统计工作“根底工作抓标准、重点工作求打破、整体工作上台阶〞的总体目的，结合?肥东农村合作银行统计治理方法?和?金融统计制度?及其他有关规定，制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核方法。月月对统计质量不高的支行进展通报批判，有力的保证了信贷统计合规性。七、信贷档案材料保管风险。自标准档案治理工作以来，从上到下都强化了档案治理工作，达标的同时力求晋级，较好的使档案发挥了作用。但由于局部支行对信贷档案缺乏足够的认识，导致信贷档案材料不齐、手续不完善，给今后合规、有效的收回贷款带来了诸多隐患。(一)、信贷档案注重不够。大多数支行在认识上重文书、会计等档案，轻信贷档案，认为信贷档案无需标准化治理，无目的加以考核治理，治理得好坏一个样，一般上级不会检查信贷档案。〔二〕、信贷档案构成不符合规定。有的支行信贷档案在构成过程用圆珠笔书写；有的材料要素不齐，签字甚至缺少印章；有的证件名称与印章名称不相符；有的签订主体不相符，存在担保单位不具备担保资历；有的贷款延期不合规，如担保不担保人到场签字，致使无法追查担保人承当连带责任；有的抵押物财产共有人未承诺，构成无效抵押，导致贷款到期无法处臵抵押物，使贷款无法收回。〔三〕、信贷档案材料搜集不齐，混装严峻。我部在标准行社验收中检查信贷档案时，觉察局部支行的信贷档案材料搜集不齐，且搜集的信贷材料不按时、按续、不配套；有的大小额混装，有的贷款收回与未收回的混装，致使信贷档案难以查找。〔四〕、信贷档案治理不当。局部支行信贷档案在保管过程中不同程度地存在一些征询题，一是缺乏档案治理设备；二是信贷档案存放分散，构成谁承办的谁保管；三是不分信贷档案价值大小、时间长短一律订本或打捆收存；四是信贷档案乱放，不利于查找材料，阻碍工作效率。我部门针对此方面的合规风险所采取的措施：〔一〕提高认识，加强领导。信贷人员只有在提高认识的根底上，全过程搜集信贷材料，使信贷档案治理到达标准化、制度化、科学化，才能有效化解风险，保全信贷资产。通过成立组织加强领导，处理信贷档案治理工作中的实际存在的征询题。同时各支行把信贷档案治理工作纳入全年目的考核，确保信贷档案治理工作日趋合规、完善。〔二〕明确范围，认真搜集。信贷档案是我行信贷部门在放款业务活动中构成的，又是信贷部门在工作时常要利用的，这就要求信贷客户经理办理贷款时，所有涉及该贷款信贷材料要搜集齐全，并及时整理、组卷、编号归档治理。要按照类型分类按户列目录装订，以到达方便和有效利用的目的。信贷档案治理范围除了会计部门构成的会计凭证、帐簿、报表由会计部门整理归档外，具有重要价值的贷款材料均属于信贷档案工程治理范围。〔三〕加强培训，提高甄别才能。通过以会代训，以会代学，加强信贷人员的培训，从而提高他们及时识别重要的、有价值的信贷材料，防止因一时忽略导致材料不齐，诉讼时处于被动的现象发生。同时通过培训，能使他们在办理业务过程按照所搜集的信贷材料获取资金风险强弱的信息，以便及时抽回资金，减少损失。〔四〕专职治理，提高水平。在人力、物力、财力上对信贷工作给予倾斜，实行“四专〞治理，即建立专用档案室、装备专用档案柜、使用专用档案盒、装备一名具有专业水平专职档案人员，确保信贷档案工作的顺利开展。信贷档案利用的频率较高，为了方便工作，应分层保管，但凡借款户已终结事项的档案，信贷部门在一年内不利用的档案，按照档案治理规定和要求移交单位综合档案室治理，但凡信贷部门需要在日常工作中利用的，对借款户需要作连续反映情况的档案，应留在信贷部门暂存备查，信贷部门