2023年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）笔试历年高频考点试卷带答案

2023年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）笔试历年高频考点试卷带答案卷I一.单项选择题(共10题)1.不属于商业银行主要风险的是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.战术风险正确答案：D,2.某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为（）。A.6.4%B.6.7%C.11.1%D.11.7%正确答案：A,3.下列关于信托和委托的说法中，错误的是（  ）。A.信托当事人至少有委托人、受托人和受益人三方B.委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方C.信托关系中，信托的受托人以自己的名义行事D.委托代理关系中，委托人不得干预受托人行使权利正确答案：D,4.商业银行销售理财产品时，下列做法错误的是（）。A.应遵循公平、公开、公正原则B.应充分揭示风险，保护客户合法权益C.应向客户推荐高收益的产品D.应当遵循风险匹配原则正确答案：C,5.同业拆借市场在金融市场体系中属于()范畴。A.资本市场B.长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场正确答案：D,6.教育消费根据对象不同分为()和子女教育消费两种。A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费正确答案：A,7.关于巴塞尔银行委员会，下列说法不正确的是（）。A.巴塞尔银行委员会成立于1947年底B.宗旨之一加强银行监管的国际合作C.其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行D.宗旨之二共同防范和控制银行风险正确答案：A,8.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险正确答案：C,9.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A.通知存款B.定期存款C.协定存款D.活期存款正确答案：A,10.第三版巴塞尔资本协议规定的核心一级资本充足率为（）。A.2.5%B.4.5%C.6%D.8%正确答案：B,二.多项选择题(共10题)1.下列对金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的有（）。A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度B.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人C.本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币D.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员E.本罪客观方面表现为变造正确答案：A,C,D,2.下列关于风险与损失的说法，不正确的有()。A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D.风险等同于损失E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小正确答案：B,D,3.下列关于经济资本说法正确的是（）。A.是银行的一种内部管理工具B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.银行实实在在拥有的资本E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性正确答案：A,E,4.我国《刑法》规定的主刑有（）。A.无期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制正确答案：A,B,C,D,E,5.下列关于事业部制组织架构的缺点的表述中不正确的有（）。A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求B.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面C.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较容易D.事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利E.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响正确答案：C,D,6.目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A.隔夜B.2个月C.3个月D.5个月E.1年正确答案：B,D,7.我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有()。A.存款有息B.取款自由C.为存款人保密D.存款自愿E.保证兑付正确答案：A,B,C,D,8.下列关于代理的法律特征，说法正确的有（）。A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担正确答案：A,B,C,D,9.企业网上银行业务能为企业客户提供()A.账户管埋B.收款付款C.支付结算D.账户明细查询E.集团理财正确答案：A,B,C,E,10.商业银行组织架构是银行(包括一切机构和部门)按照一定的（）组成的一个有机系统。A.排列顺序B.空间位置C.聚集状态D.联系方式E.各部门之间的相互关系正确答案：A,B,C,D,E,三.判断题(共10题)1.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。()正确答案：A,2.根据《票据法》的规定，我国的票据包括汇票、本票、支票。（）正确答案：A,3.法律风险是一种特殊类型的操作风险。（）正确答案：A,4.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。()正确答案：B,5.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（  ）正确答案：B,6.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。()正确答案：B,7.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（）正确答案：B,8.《中华人民共和国刑法》于1979年7月1日第五届全国人民代表大会第二次会议通过并实施，根据2012年3月14日第十一届全国人民代表大会第五次会议《关于修改（中华人民共和国刑事诉讼法）的决定》第一次修正。正确答案：B,9.单位银行账户之间当日累计人民币1000万元以上的转账属于大额交易。（）正确答案：B,10.双方当事人只有在订立仲裁协议的情况下才可以向仲裁机构申请仲裁，否则只能向人民法院起诉。（）正确答案：A,卷II一.单项选择题(共10题)1.货币市场是交易期限在（  ），以短期金融工具为媒介进行资金融通的市场。A.六个月以内B.一年以内（含一年）C.一年以上D.二年以上正确答案：B,2.甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（

）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5万元C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债正确答案：A,3.某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%正确答案：B,4.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是（）。A.B股B.H股C.N股D.A股正确答案：D,5.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是()。A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据贴现C.银行承担了票据拒付的所有风险．带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益正确答案：B,6.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。A.通过市场力量约束银行B.由监管部门主导约束银行C.银行必须披露所有客户信息D.运作主要靠道德力量正确答案：A,7.下列不属于经济全球化的表现形式的是（）。A.生产活动全球化B.生产要素在全球范围内配置C.金融国际化进程加快D.局部战争从未停止正确答案：D,8.经国务院银行业监督管理机构或者()负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.其市一级派出机构B.其省一级派出机构C.银行业协会D.银行业金融机构正确答案：B,9.根据《合同法》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同正确答案：D,10.投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的()。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利正确答案：C,二.多项选择题(共10题)1.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。A.短期管理目标以净利息收益率(NIM)为核心B.净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能越低C.经济资本回报率(RAROC)是长期管理指标D.经济资本回报率(RAROC)衡量了资本的使用效率E.实现经济资本回报率(RAROC)最大化是长期管理目标正确答案：A,C,D,E,2.下列属于区域性商业银行的有（）。A.城市商业银行B.农村商业银行C.村镇银行D.农村信用社E.股份制商业银行正确答案：A,B,C,D,3.第一版《巴塞尔资本协议》的内容包括（）。A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类B.根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分五个档次C.确定了资本充足率的监管标准D.规定银行资本充足率不得低于4％E.规定银行的核心资本充足率不得低于2％正确答案：A,B,C,4.对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）事项不享有表决权。A.债务人财产的管理方案B.和解协议C.财产重整计划D.破产财产的分配方案E.监督管理人正确答案：B,D,5.关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有（）。A.手机银行和电话银行都属于电子银行B.手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务D.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务E.所有的电话银行的服务都是收费的正确答案：A,B,C,D,6.银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.配合非现场监管E.以上都对正确答案：A,C,D,7.根据《票据法》规定，下列关于汇票背书的说法正确的是（）。A.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为E.背书按目的可分为两种：一是转让背书，二是非转让背书正确答案：B,C,D,E,8.成本中心类银行机构涵盖（）。A.产品线B.运作中心C.培训机构D.分支机构E.管理部门正确答案：B,C,E,9.在银团贷款中，银团成员遵守的原则有（）A.信息共享B.独立审批C.自主决策D.风险自担E.收益共享正确答案：A,B,C,D,10.商业银行的职能主要有（）。A.充当信用中介B.充当支付中介C.信用创造功能D.金融服务职能E.补充性职能正确答案：A,B,C,D,三.判断题(共10题)1.独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。（）正确答案：B,2.保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。（）正确答案：A,3.电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济行业分类中的第三产业。（  ）正确答案：B,4.从消费投资结构来看，私人购买住房的支出，属于私人消费。（）正确答案：B,5.我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。（）正确答案：B,6.《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给