贷款审查报告

贷款审查报告一、借款人/项目发起人1、借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等。该公司最低权利机构为股东会，内设主要五个职能部门：市场部、财务部、行政部、设计和研发中心及生产部，推行总经理领导下的部门经理负责制。具体内容非政府架构如下：股东会董事会总经理部门经理财务部行政部部门经理市场部人力资源后勤保障设计和研发中心部门经理生产部售后服务市场企划销售大客户部订货储运生产车间质检产品研发工艺研发2、项目控股有限公司股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等，对工艺繁杂、技术含量低、生产设备存有特殊要求的生产性项目，还应当重点介绍借款人主要股东与否具备有关的行业背景和较强的专业技术力量。二、项目简介（一）项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性，项目投入使用后对项目所在行业的影响及项目前景，项目投入使用后的营运管理模式及财务管理模式；（二）项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性，了解是否存在因股东投资意愿资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险。（三）项目总成本及融资计划1、说明项目总成本及其分类、融资方案，自有资金比例，占各经办机构贷款比重；2、资本金妥当情况，借款及其他资金的全面落实情况和妥当情况；3、已完成的投资额、投资总概算的可靠性；4、项目建成投产后借款人资产负债比，建成投产后正常生产所须要流动资金额及意向性贷款单位等。三、借款人/项目发起人的资信状况直观了解：（一）借款人/主要项目发起人过去几年的业绩。产值、利润及年增长率；（二）主要产品市场占有率及变化；（三）主要财务指标异常变动情况及简单说明；（四）借款人/主要项目发起人的资信状况（例如本息偿还债务率为），有没有借钱、黑吃黑犯罪行为等。四、本次申请贷款的情况（一）项目贷款的贷款用途，（必须存有详尽的用途）与否具备国家规定比例的资本金，其服务设施资金来源与否明晰并存有确保；（二）贷款品种、贷款金额、贷款期限、利率及还款方式、担保方式。对拟提供担保情况调查，包括担保方式，担保人资格、能力，抵（质）押物是否足值有效、产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产，是否存在部分资产已对外提供担保的情况，变现难易程度、抵质押率等。如果是保证贷款应分析保证人财务情况/担保率，保证人是否已对其它银行或企业做过目前仍有效的其它保证或承诺。（三）与否为社团贷款，利率的浮动标准与否合乎有关规定；（四）是否考虑了经办机构筹资成本、综合收益及风险因素。五、项目审核依据简要说明该项目的立项依据，如根据项目有权审批部门批文XX号，项目审批情况，六、国家产业政策分析简要说明国家在行业的产业政策及省联社区域发展战略，并分析投资该项目是否符合国家产业政策，等等。七、市场分析如果是工业项目应做简要的国际、国内及当地市场供需情况分析，内容可包括行业市场结构，如是垄断还是竞争性行业，是国家垄断还是区域垄断；过去几年的需求量变化，未来几年需求增长预测；价格变化情况和预测，价格预测是否有授权物价部门批准为依据项目市场定位和市场开发计划；竞争对手及竞价力分析，等等。如果是基础设施项目，也应做相应类似分析（如公路项目应分析和预测流量及通行费价格，分析与铁路，航空，水运等其它运输途径的竞争相对优势）。八、 项目财务效益分析参照流动资金贷款财务分析，并分析该投资项目的财务效益。内容应包括内部财务收益率，年税后利润，盈亏平衡点，敏感性分析，敏感性分析依据，最敏感因素，贷款还款来源，净现金流量与当年还本付息金额比，贷款偿还期，等等。九、 经济和社会效益分析简要分析该投资项目能产生的社会经济效益，内容可包括为国家增加税收，创造就业机会，节省外汇，保护环境，等等。项目是否享受特殊优惠政策、补贴，是否享受关税或其他性质的保护，项目产品国内与国际市场价格是否存在悖离。十、技术问题分析简单分析该项目的技术及设备选型。该技术在国际上/国内属先进技术还是即将淘汰的技术，是正在实验推广的新技术还是已经成熟的技术，使用该技术是否涉及到专利，技术诀窍转让等知识产权方面的问题；借款人/项目发起人有无使用此类技术/机器设备的经验，有无把握掌握和使用该技术；主要机器设备选型是否合理，是否需要进口等等。十一、法律问题分析简要分析该项目在法律方面的问题。在贷款合同、抵押、保证、承诺、土地使用权、外汇许可、项目法律文件的审批，政府政策、法规、税收、环保、劳动用工等方面是否存在有待澄清，解决的法律问题?借款人/项目发起人是否与任何第三方有未解决、清算的重大法律纠纷?简要介绍项目所在地地方法律环境。十二、环境保护分析简要分析该项目在环境保护方面的问题。该项目的建设和投产会对生态环境会产生什么影响（包括废水、废气、废渣、生态平衡、拆迁等等）准备采用什么样的环境保护措施?环保方案是否已得到有权环境监管部门的审批。十三、风险与严防指出并简要分析该项目本身以及经办机构发放贷款有哪些主要风险，计划怎样（采取什么样的措施）降低、规避、和分摊风险。如有展期，也要分析展期风险。十四、调查结论调查报告应明确调查意见，包括项目是否符合固定资产贷款基本条件，是否同意办理此项业务，并对拟提供融资的额度、期限、担保方式等基本要素提出意见。一、借款人基本情况:借款申请人田某某，现年64岁，家庭地址某某县社区二组，身份证号码：xxxxx。系某某县发展改革局退休职工，月工资收入元。其妻张某哦，现年63岁，身份证号码：xxxxx。借款申请人系我社长期存款客户，经调查，该户诚实守信，且在我社发生过一次信贷业务，能按合同约定还本付息，无不良记录。通过个人征信系统查询，借款人目前在金融机构无负债记录。二、贷款资金用途及其真实性：随着我县旅游业的迅速发展，给服务业发展带来较好商机，使我县的宾馆行业越来越好。在这种形式下，借款申请人及妻子决定把房屋装修成宾馆，使之产生更好经济效益。借款申请人于20xx年3月10日与承包方封新化签订宾馆装修合同，预计需要50万元，自筹资金只有10万元，尚缺40万元的装修资金。特向我社申请人民币肆拾万元整（¥.00元），贷款期限24个月。通过调查，借款人申请借款用途合法、属实。三、 借款人贷款项目的可行性：田某某经营的宾馆位于二组，地理位置较好，客源较多，项目可行。某某县城作为我国传统的历史文化名城，是我省东线旅游的重要景区，近几年旅游业发展较快，旅游业作为现代服务业中的龙头产业，带动我县宾馆业的发展。从我县目前发展情况来看，虽然有一流的风景供旅客游玩，但是接待能力还相对较差。主要是我县正处于开放发展阶段，经济水平还比较落后，财政收入一般，没有富余资金投入旅游基础设施建设，旅游高峰期经常出现旅客住宿困难的问题。借款人投资装修宾馆，一方面可以再原来的经验基础上，大大提高我县旅游接待水平，提升我县旅游品位。另一方面可使自己在旅游业发展过程中获得更好经济收入。因此借款人投资项目可行，市场前景广阔。根据我县目前住宿业的市场情况、旅游业发展情况，融合自身招待能力等方面财政预算。借款人翻新的宾馆可以翻新出来住宿客房18间，全年受高、淡季平均值按70%的入住率排序，每天可以卖出房间12间；每间按80元标准缴纳住宿费，每天可实现住宿费总收入为12间x80元/间=960.00元，每年按360天排序，年同时实现营业收入960元/天x360天=34万元。预计经营费用6万元/年，（其中：水费2万元左右、电费1万元左右、人工工资2万元左右、其他费用1万元左右）。该项目资金投入正常经营采用，每年可实现经营收入34万元左右（客房总收入34万元），可实现盈利24万元左右。综合分析，借款人该笔贷款以宾馆经营收入和工资收入做为借款人资金来源，年经营收入仅约27万元左右，经济总收入丰厚，第一借款人来源较好，在贰年时间内全然存有能力偿还贷款本息，偿还能力较强。四、 担保抵押情况及评估情况：借款申请人田某某提供更多的抵押物为，本人坐落于某某县镇国用（）第012号国有土地使用权及镇房权证某某字第xx房屋所有权，土地使用权面积61.78❷0、建筑面积355.66❷0。根据市场价格、所处地段、面积、多寡值的可能性和有关政策分析。抵押物价值为：抵押品国有土地使用权价值=61.78❷0（占地面积）x元/❷0（市场价）=.00元（评估价）；抵押品房屋所有权价值=355.66❷0（实际建筑面积）x.00元/❷0（市场价）=.00元（评估价）；抵押物评估价值为（.00元+.00）=.00元）。综上所述，抵押物抵押额为：抵押品总计价值x抵押率（66.66%）=.00元。抵押物有误、合法有效率，地理位置较好，增值能力弱。五、信贷业务的风险分析及防范措施：此项贷款用途有误、投资项目市场前景较好，综合分析，贷款风险及严防主要存有以下方面：市场风险（即为第一借款人来源风险）及严防：该项目投资环境较好，行业发展前景宽广，市场风险较小。其主要风险存有于经营管理方面，借款人存有专门从事该行业经营几年，对各行业发展较为介绍，具有一定的经营经验，具有一套科学的管理方法。经营风险并不大。因此，该宾馆装修建成投入正常经营情况下，要时常关注借款人经营情况，加大资金使用监管力度，是防范和化解第一还款来源风险的有效途径。综合分析，该笔资金投向可信。借款人贷款用途有误，借款人第一借款人来源较好，存有较强借款人能力。抵押物价值足额，增值能力弱。市场风险和经营风险就是影响该笔资金潜在风险的主要因素。其防范措施必须加强资金采用的监管力度，建议借款人经营收入取走我社，搞好按季结息及贷后检查工作。六、本笔信贷业务给农村信用社带来的综合效益：借款申请人向我社提出申请借款人民币（大写）ML300万元T5800（¥.00元），期限24个月，贷款利率继续执行5.2%。，贷款派发后至借款到期如期归还，应当产生的利息收入为3万元左右，利息收入丰厚。七、调查结论及贷后管理措施：经调查，该笔资金借款用途明晰，抵押物价值足额、全面落实，经济实力雄厚，具有极强的偿还债务能力，风险较小，合乎我社贷款条件。综上所述，建议贷款积极支持，金额：人民币（大写）ML300万元T5800（¥.00）元，期限24个月，贷款利率按9.96%继续执行。如果发放此笔贷款，我将跟踪监管该笔贷款的使用及资金的回笼，要求借款人流动资金存入我社，起到“以贷引存”作用，同时以此加大监控力度，确保信贷资金的合理使用。确保信贷资金安全，按季进行贷后检查，并做好按时收息、到期还清借款本息的工作。众所周知，宾馆酒店业就是服务性行业，其产品就是由员工提供更多的服务，员工服务的对象又就是须要情感的宾客，因而其从业人员的心理素质、职业道德、业务、素质和工作积极性等就轻易同意着宾馆酒店的服务质量，进而关系着宾馆酒店经营的胜败。因此，如何调动员工的积极性，对人力资源展开有效率管理，对宾馆酒店业的'发展起至着决定性的关键作用。那么，前湖迎宾馆的管理人员就是如何对他们的人力资源展开有效率管理的呢？为此，我于20xx年9月20日至21日对前湖迎宾馆的人力资源管理情况并作了调查，报告如下：一、 调查目的为了能更好的介绍该企业的人力资源状况，使企业能长期的在竞争日益惨烈的当今社会存活及发展。二、 调查对象及其一般情况调查对象：前湖迎宾馆工作人员一般情况：这部分人大致在20—30岁之间且为具有较多经验者，大部分为本科在校实习生。三、调查方式本次调查采取的是随机问卷调查，发放问卷是在南昌前湖迎宾馆随机选择工作人员当场发卷填写，并当场收回的形式。全宾馆共发出调查问卷50份，收回有效问卷46份，回收率达92%。四、调查时间：20xx年9月20日xxx20xx年9月21日五、调查内容及调查结果作为20xx中博会主会场之一的前湖迎宾馆，中博会期间将迎来近千名境内外重要来宾，也将承担起中部博览会高峰论坛20xx、国际金融论坛、20xx中国江西（南昌）服务外包产业合作推进会、跨国采购说明与洽谈会等一系列重要会议的接待工作。此次中博会期间，前湖迎宾馆共招募了360名酒店接待工作人员，大部分来自市内的大中专院校。被分配到各接待酒店的前台、总机、大堂、中西餐厅等岗位，开始着正式工服上岗工作。经过近两个月在前湖应宾馆的工作，各员工已基本了解与适应了各自的岗位环境及工作环境。（1）员工培训方面员工能否胜任宾馆的工作，需要看员工自身是否具有服务工作和管理工作能力，这种能力可以由宾馆酒店对他们加以培训而产生。但是经调查有65%的员工认为在公司获得的培训机会较少。酒店对员工的培训工作，是酒店的前期工程，只有通过培训，采取优胜劣汰的措施，才能有效地保证饭店员工素质的不断提高。对员工的培训也是一个企业在竞争中立于不败之地的关键，酒店员工的素质和服务质量，决定了酒店的长远发展。前湖迎宾馆应充分认识到对员工培训的重要性，定期组织员工到各大重点高校进行专业技能和自身素质的培训。（2）工资管理方面基层员工的每月工资为七八百元，而资深的员工则每月工资可高达二千元。目前该酒店大部分员工为大学实习生，进入该酒店工作时间较短，有78.3%的员工在对自己努力付出与工资回报二者公平性的感受上认为是不公平的。他们认为决定工资最重要的因素主要是个人业绩，个人能力，职位高低三个方面。并且当员工对薪酬方面的事情提出意见和建议时，公司的态度基本没什么改变，有时候只是听听而已。图表1工资回报度（3）绩效考核与员工鞭策方面a、绩效考核为了及时介绍员工的思想状况、业务技术水平、工作能力以及工作成果情况，有效地搞好培训、定级、晋升、报酬分配工作，前湖迎宾馆对每一位员工展开了考核。普通员工用评定量表展开考核，由主管对员工的仪表仪容、劳动纪律、工作态度、工作质量等项内容展开评估。b、员工激励前湖迎宾馆的工资待遇广泛较低，多数人指出如果公司提升工资，提供更多晋升机会提供更多宽敞的工作环境的话可以为公司尽全力。目前该公司找成员工外流的主要原因也是因为薪资问题，工作艰辛，与上级工作不亲密等方面，且存有一半的员工指出该酒店没发展前景。图表二员工流失主要原因（4）个人价值方面有76%的人认为自己的才能在目前的工作岗位上有些方面没得到发挥，有一半以上的人希望且有信心接受难度更大、责任更大，压力更大的工作挑战，并认为自己在工作上的表现优秀且满足要求。（5）公司存有的问题六、心得体会及建议二十一世纪的竞争，就是科学知识的竞争，归根结底就是人才的竞争。未来饭店的经营应当践行“顾客第一，员工第一。”的经营理念，并使饭店沦为“宾客之家，员工之家。”酒店必须著重员工的培育，为员工缔造收紧的人际关系、宽敞的工作环境，较多的晋升机遇和较低的工资福利。因为员工就是服务的实施者，只有令人满意的员工才可以提供更多令人满意的服务。通过剥夺员工更大的权力和责任，并使被管理者意识到自己也就是管理者的一员，进而更好地充分发挥自己的自觉性、能动性和创造性，充份发掘自己的创造力，在同时实现自身的人生价值的同时，为企业做出更大的贡献。总结各优点和缺点我从中得出结论了几点有助于其发展的措施。1、 “以人为本”为员工创造更好的生活环境。当我们把“以人为本”融入管理时，就已将人力资源作为企业的最大资源和财富。怎样发挥人力资本的最大价值或发挥人的积极因素，“员工第一”做出了答案。另外还应让员工切身感受到我与企业兴衰的紧密关系换句话说，只有酒店极大的昌盛，员工的个人福利才会大幅地提高，二者成正比关系。2、 明晰晋升考核制度，使每一个在此长期工作的员工都安心可以存有一个较好的待遇。3、 管理人员还要不断的学习，不断的增强自身素质。只有这样领导者才能在竞争的浪潮中游刃有余，更好的管理好其他员工。4、强化员工各方面的培训，不懈努力并使员工培训变成最杰出的员工领略到顾客最杰出最令人满意的服务。员工和管理人员的自我完善势必会大大的推动酒店的发展和发展壮大。5、企业应建立一套有效的激励竞争机制，增强员工的工作积极性。6、一个明晰的战略目标。说员工企业未来的发展计划与目标，并使员工和企业共同为之努力奋斗。一、企业概况：企业开设时间、性质、经历、注册资金及地址、经营项目及主打产品、经营规模、历史信用情况；企业人数、人员构成情况、法定代表人（主要经营者）的简要经历、文化程度、年龄、经营管理水平、信誉状况等；企业文化：包含企业内部管理制度及经营方针、企业发展、策略、目标等。二、 财务及经营状况分析：企业资产形成情况分析：对应收帐款分析帐龄，列举主要应收款大户及金额、分析风险度，与否存有坏帐情况；对其他应收账款帐款分析其来源；对存货展开分类分析其品种、数量、计价方法，与否Lorquin适用于及积压物资情况等；对固定资产分析其真实性及共同组成情况，机器设备的性能、年生产能力、固定资产与否提足及新建工程情况等；其他须要介绍、分析的情况。企业负债构成情况分析：分析借款来源、时间、用途，列出明细；对应付帐款分析其组成情况，主要付款大户及金额；其他应付款的来源情况；长期负债的来源及其他；其他需要说明的事项。所有者权益状况，注册资本形成及其来源，并分析资产负债总体结构及企业资产负债表的真实性。在分析过程中，排序出来各项比率，分析企业的长、短期偿还能力等。经营、效益分析（损益表分析）：主要是分析企业的经营实绩，可采用比较分析，即与上年同期相比或与同行业相比较，从而得出企业经营的好坏。了解企业本年度生产、销售（经营）情况，分析产品的质量、数量、价格对销售情况的影响；各项成本、费用核算是否正确，并了解企业产、供、销渠道，供、销合同的签定情况等。报表中利润反映不实的，要说明原因。三、 意见与建议：该企业在信用社的结算往来情况：开户日期、帐户性质，本年度总计进帐货款及在我社结算的份额，本年度存款日均余额等。如是崭新开户贷款企业的调查报告，恳请表明企业提出申请贷款金额、时间、用途、贷款偿还债务来源及借款方式。说明保证、抵押、质押情况：保证单位的基本情况，资产负债、经营情况，主要开户行等。以自然人做保证的，需说明此人的常住地、年龄、人品、工作及收入情况；抵、质押物品的名称，评估价值，权属情况，变现能力等。其他必须呈报的关键性事项。调查意见：根据以上各种分析表明你对该企业贷款的意见或者针对该企业的经营现状，你认为我社的贷款是否存在风险，若有风险，你认为该如何处理的建议。一、经济金融发展总体情况（一） 概况近年来，直面复杂多变的经济金融形势，我市在上级政府和金融部门的恰当领导下，始终秉持把金融产业列入县域经济大局，不懈努力减少信贷总收入，提升金融服务，推动金融改革，同时实现了金融实力进一步增强和经济社会发展“双赢”的不利局面。（二） 农业和中小企业在经济发展中的占比和发展情况改革开放30多年特别就是近几年来，龙口走到了波澜壮阔的发展历程，经济社会出现了翻天覆地的巨大变化，同时实现了从传统农业大县至现代工业强市的宏大横跨。中小企业的异军突起对推动我市经济快速发展起著了关键的助推促进作用。可以说道中小企业已经沦为我市县域经济的主体，沦为城乡居民劳动力和总收入的主要渠道，沦为地方财政收入的主要来源。一是有力地拉动了全市国民经济的快速增长。近几年来，全市中小企业为主体的民营经济持续保持了快速增长的态势。上缴地方级税收也逐年增加，占当年财政收入的份额也不断递增，中小企业已成为我市经济发展的主力军和最具活力的新的增长点。二就是有效率减少了城乡居民的总收入。中小企业的争先发展，敢于创业，提供更多了大量的劳动力岗位，精心安排迁移了大量的城乡剩余劳动力。目前，全市绝大多数追加劳动力和下岗工人失业人员在中小企业企业劳动力。中小企业、民营经济的快速兴起，很大减少了城乡居民的总收入。特别就是近几年来在商贸、餐饮、房地产、交通运输、服务等第三产业领域中小企业快速收缩，为城乡居民提供更多的总收入也逐年减少。（三） 三农和中小企业融资需求情况目前，我市中小企业正处于快速发展和发展壮大时期，信贷市场需求渐趋受高，但银行满足用户率为较低，企业贷款容易。经与部分企业和银行机构沟通了解，绝大多数企业则表示“存有很大资金缺口”，则表示“没资金缺口”的企业占到的份额很少。同时存有相当一部分企业指出现在贷款“比较容易”，突出表现在：一就是崭新上项目建设须要大量资金；二就是企业在不断扩大生产规模的同时须要资金展开技术改造和研发新产品；三就是企业正常运转须要大量流动资金。这些都导致企业资金缺口依然很大。二、小额贷款公司的发展及作用（一）管理制度和监管体制情况为进一步支持规范本区小额贷款公司经营运行，加强对小额贷款公司监督管理，建立健全监管机制，防范和化解风险，指导小额贷款公司开展业务，促进小额信贷业务规范、健康、可持续发展，充分发挥小额贷款公司为本地“三农”和小企业提供金融服务的作用。根据《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（鲁政办发〔20xx46号）的要求，我市明确由市金融办作为小额贷款公司职能主管部门，承担日常的管理和监督工作。负责组织现场检查，定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息，每年度对小额贷款公司经营业绩、内部控制、合规经营等方面进行综合评价，对服务“三农”和小企业情况进行测评等。建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷中审查和贷后检查，健全金融企业财会制度，真实全面反映企业业务和财务活动，无违规现象发生。期刊文章分类查阅，天下在期刊图书馆（二）企业发展、定位及支农支小的做法自20xx年我市设立首家小额贷款公司以来，市政府及金融办、银监、工商、财税等有关部门，在指导企业开展业务合规经营，保持身心健康发展、积极支持三农及小企业等方面搞了大量工作。主要特点一就是公司环境治理健全，操作方式流程简约规范。我市小额贷款公司的主要发起人均是当地实力雄厚、管理规范、信用优良的民营骨干企业，如南山集团、郎源股份有限公司等，小额贷款公司所有权与经营权分离，设立董事会、股东大会、监事会，实行总经理负责制。贷款调查、审查、审批相对分离，操作流程简约、快捷，在放贷效率上远高于其他银行。二是服务方向正确，社会经济效益初显。小额贷款公司是“正规银行”的补充，其业务发展的基本目标就是为‘三农'和小企业提供量身定做的融资服务。其客户对象主要是县域经济中银行机构不愿提供服务的小客户，如小规模种养殖的农户、农副产品经营（加工）户，有发展潜力的城镇小企业等。（三）存有问题我市小额贷款公司正处于发展初期，还存在一些制约稳健发展的问题，主要有：一就是时程资金不足，制约功能充分发挥。银监会规定，小额贷款公司无法稀释公众存款，从其他银行融资的额度无法少于登记注册资本金的50%。由于受到注册资本最低限额以及融资比例的管制，目前，我市已运营的1家小额贷款公司20xx年贷款派发额仅为万元，对减轻小企业资金也只是起著杯水车薪的促进作用。二是经营范围狭窄，盈利能力受限。目前小额贷款公司业务品种单一，只能从事贷款业务，利息收入是企业的唯一来源，盈利能力十分有限。三就是机构名份苦恼，监管尚待健全。小额贷款公司虽然在初期按金融机构的发展模式去规划，但短期内赢得“金融机构”名份并不难，并使小额贷款公司处在按金融机构的建议监管，但又享用没金融机构的优惠政策的苦恼境地。四是运营成本偏高，扶持力度不一。税收负担较重，管理费用高，使得资金年回报率偏低，在这方面给企业发展造成了一定程度上的负面影响。三、小额贷款公司与其他农村金融机构的区别小贷公司贷款主要发放方向为农户消费级其他生产经营贷款，农村企业及各类组织其他生产贷款，利率按照要求都控制在基准利率的0.9倍到4倍之间，从前期已发生的款项分析，农户消费级其他生产经营贷款贷款利率水平相对较低，年利率在6-8%之间，而农村企业及各类组织其他生产贷款、小企业贷款利率水平相对较高，年利率基本为20%左右。同时，和普通银行贷款相比较，贷款期限主要集中在6个月以内。相比较传统的银行贷款，小额贷款公司通常具备以下特点：贷款时间较银行慢，贷款的门槛也较银行高，建议贷款者提供更多的相关手续相比较银行来说较为轻便。他的发生对改良农村金融服务、化解微小企业融资困难、推动“三农”经济、培育竞争性农村金融市场充分发挥了积极主动促进作用。至于小额贷款公司和村镇银行比较，二者既有相同之处，也存有非常大差异，首先就是经营宗旨和市场定位基本相同，都就是服务于微小企业与“三农”经济体。但由于两类机构在股权结构、法律地位和企业性质的相同，并使其在经营模式、经营理念、服务意识、客户群体、人力资源配置等方面存有很大区别。从经营模式上看，村镇银行的主发起人必须为银行业金融机构，其高管人员和业务骨干均由发起银行派遣，经营方式、操作流程、内部管理制度沿用主发起银行的业务模式，可以说是大银行“克隆”一个小银行，由于股权结构所限，村镇银行是在主发起银行完全控制下经营，很难改变主发起银行固有的经营模式。小额贷款公司由民间资本组建的股份制企业，最高权力完全归属于全体股东，董事会、监事会、经营团队分工明确，实行总经理负责制的所有权和经营权两权分离的经营模式，公司法人治理结构相对独立，在运营上存在一定的灵活性。