综合开拓介绍

大纲我们身边的综合消费吃龙虾肯定要喝点啤酒——夜市生态我们身边的综合消费买尿不湿估计要买湿巾——婴儿经济我们身边的综合消费看双人床总要试大床垫——家居消费我们身边的综合消费汽车保养时会关注配件——等待时间企业眼中的综合销售欧洲杯带动的足球经济奥运会带动的奥运经济61.9亿欧元“激励一代人”企业眼中的综合销售银行柜面综合金融销售一份时间多份收入金融行业三大支柱：银行、证券、保险银行系的保险公司：工银安盛、嘉禾人寿、中银保险、建信人寿、交银康联、中邮人寿、中荷人寿、光大永明人寿……银行系的证券服务：工银瑞信基金、光大证券……保险系的金融集团：平安集团、光大集团、阳关保险集团同业实施的综合金融

未来的5到10年，我们的业务队伍不再区分是寿险、产险、年金、银行或证券的产品推销员，而是都能销售多种产品的中国平安的客户经理，成为一支最优秀、最能战斗、充满生机活力的队伍！

——集团董事长马明哲在2009高峰会上的致辞《从产品推销员到客户经理》

销售队伍职能创新—业务员变身为“客户经理”寿险业务队伍实现从单纯的“保险推销员”向“客户经理”的转变，成为一支全能型、高产能的销售队伍。同时也有助于寿险业务员提升销售技能、丰富职业生涯，增加收入、促进个人发展。客户的综合金融产品需求贷款需求财产保险需求医疗需求养老需求投资理财需求个人客户经理提供全方位金融服务各系列产品经理和服务支持银行产品经理年金产品经理产险产品经理证券产品经理服务支持平台什么是综合开拓综合开拓的意义综合开拓的定位综合开拓的价值我们要做的综合开拓

综合开拓是指公司整合个险、银保、团险、电销等销售渠道的产品资源和管理资源，同时与财产险公司、养老险公司开展代理合作，通过同一位销售人员，发现和满足客户在个人寿险、团体短险、财产保险、企业年金等多方面的保险消费需求。什么是综合开拓个人寿险团体短险团体保险的概念

以合格团体为投保人，团体成员为被保险人，以被保险人的身体和生命为保险标的，当发生合同约定的保险事故时，保险人予以给付保险金的一种保险。参加团体保险的要求不以取得保险为目的参保团体成员一般为在职职工成员具有一定流动性保险金额依照惯例确定对团体人数以及参加比例有所限制1-4级，投保人数5人以上5-6级，投保人数20人以上团体保险的特征一份合同，多位被保险人承保团体而非个人采用经验费率手续简单，费率低计划具有灵活性意外类保障费率速查表项目一类二类三类四类五类10万元意外伤残（身故/残疾）801001251902601万元意外医疗505055607010元/天

意外住院津贴79111725团体保险的作用和意义是企业薪酬制度的重要组成部分有利于提高企业竞争力有利于形成公平合理的分配制度有利于企业的稳定经营团险一般销售流程示意图业务员、报价员报价员团险部契约、财务核保、业管业务员业管、财务理赔投保所需资料1.投保单位公章（投保单、投保声明书、投保清单），定价单审批表、定价单、业务员报告书；2.投保单位组织机构代码证复印件；3.被保险人清单（姓名、性别、身份证号码）；4.保费（转账、现金）；5.投保单位联系人身份证复印件及联系方式；团体保险的分类旅游险系列交通险系列出境人员系列学平险系列建工险系列特殊人群及其他员工福利系列

险种名称保险责任残疾标准国寿综合意外伤害保险意外身故、残疾、意外医疗定残标准十级一、被保险人遭受意外伤害，导致身体残疾，本公司根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（A型）、《工伤残疾程度与保险金给付比例表》（B型）

的规定，按该被保险人的保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金二、被保险人遭受意外伤害,导致身故，本公司按该被保险人的保险金额扣除已给付残疾保险金和烧伤保险金后的余额给付身故保险金，本合同对该被保险人的责任终止。三、被保险人遭受意外伤害在本公司认可的医疗机构诊疗，对被保险人实际支出的、符合当地社会基本医疗保险支付范围的住院医疗费用，本公司按本附加合同约定的给付比例给付保险金。若被保险人已从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付，本公司对剩余未获补偿或给付的部分按上述规定给付保险金。保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，本公司承担给付保险金责任的期限，自保险期间届满次日起，门（急）诊治疗最长不超过十五日；住院治疗至被保险人出院之日止，但最长不超过九十日。保险责任意外医疗：未参加公费医疗、社会医疗保险的被保险人，医疗保险金给付免赔额为100元，给付比例90%；参加公费医疗、社会医疗保险的被保险人，医疗保险金给付的免赔额为0元，给付比例为100%。保险责任意外残疾医疗，保障更为全面一个主险产品，满足所有保障不同保费档次，适合各种需求十二主险佣金，计提收入考核产品特点拒绝：我们已经参加了工伤保险了，没有必要再保意外险了!话术：工伤保险承保的是工作期间的责任，而该产品是全天候责任，保险期间，无论在何时何地都能获得保障。况且该产品和工伤保险并不冲突，对身故和残疾保障出险人可以获得双重赔付，更好地为企业分担风险，体现企业的人性关怀。销售话术拒绝：我们已经参加了社保了，没有必要再保医疗险了!话术：由于医保设置了一定的起付线和个人支付比例，一旦住院，个人就必定发生一定的自付费用，该系列产品可以就医保范围内剩余未报销部分，予以补偿，从而有效的减轻企业和个人的负担。拒绝：还有其他公司的推荐，价格更优惠话术：保险公司的产品都是通过保监会审批通过的，价格大致都相差无几。买保险不能单看保费，要看具体的保障和承保公司实力。您买的起还要看保险公司是否赔得起，中国人寿世界500强品牌，在高淳市场占据绝对的领先地位。买的安心买的放心。

销售人员综合开拓推广工作是未来一段时期公司加强销售队伍建设的一项重要举措。近期目的在于逐步培养销售人员的综合拓展能力