2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案单选题（共150题）1、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】D2、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C3、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B4、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】C5、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】C6、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】C7、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】D8、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】B9、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】D10、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】B11、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】A12、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】B13、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】D14、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】B15、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】D16、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.保守秘密D.专业胜任【答案】A17、孙小姐作为信托受益人，将在未来20年内每年年初获得1万元，年利率为5%，这笔资金20年后的终值为多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】C18、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】C19、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D20、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C21、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】D22、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司B.乙公司C.丙公司D.A银行【答案】D23、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】A24、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】A25、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】D26、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】A27、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】D28、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨C.看涨期权卖方的获利是有限的D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】B29、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）A.资本积聚功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】B30、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】A31、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】B32、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】B33、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起1个月内向A银行提示承兑B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起3日内的最后一日为承兑日D.A银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】A34、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】A35、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。A.8日B.10日C.12日D.16日【答案】B36、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】B37、（2019年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B38、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】B39、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】C40、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】C41、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额【答案】A42、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A43、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】A44、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】C45、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A46、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】B47、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】C48、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】A49、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】B50、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】C51、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C52、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。A.转移风险功能B.价格发现功能C.提高交易效率功能D.规避风险功能【答案】D53、以下不是调查问卷的优势的是（）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】D54、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】A55、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C56、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】C57、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】A58、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】C59、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】A60、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C61、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】D62、下列属于夫妻一方财产的是（）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】C63、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】A64、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】C65、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】C66、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】B67、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】A68、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险【答案】C69、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】A70、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】A71、下列对物料提升机说法错误的是（）。A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】B72、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B73、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】B74、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】B75、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】C76、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】B77、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】B78、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。A.150B.25C.30D.100【答案】A79、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】D80、（2017年真题）健康保障属于（）。A.生理需求B.爱和归属感需求C.安全需求D.被尊重的需求【答案】C81、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】D82、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】C83、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】C84、④降低客户的资金成本、费率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D85、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。A.顾问性B.综合性C.专业性D.规范性【答案】A86、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：A.8000万元B.8200万元C.7500万元D.7700万元【答案】C87、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】B88、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】B89、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】C90、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】D91、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】C92、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】C93、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七【答案】B94、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】D95、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗死而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。A.被汽车撞倒和心肌梗死B.被汽车撞倒C.心肌梗死D.被汽车撞倒导致的心肌梗死【答案】C96、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】B97、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】A98、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】A99、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场【答案】C100、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】C101、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率14.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】D102、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】D103、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】C104、下列不属于货币市场构成的是（）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】B105、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.2×15%＝6.78万元B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】C106、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B107、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】B108、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。A.20万以上50万以下B.50万以上100万以下C.50万以上150万以下D.100万以上500万以下【答案】B109、以下不是调查问卷的优势的是（）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】D110、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】B111、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C112、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】B113、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】B114、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】C115、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】B116、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利【答案】A117、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】C118、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】D119、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】D120、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。A.总配电箱→分配电箱→开关箱B.开关箱→分配电箱→总配电箱C.分配电箱→总配电箱→开关箱D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】B121、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】A122、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】B123、编制安全技术措施计划的目的是（）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】B124、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】A125、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A126、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】B127、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】B128、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。A.香港银行同业拆借利率B.东京银行同业拆借利率C.纽约银行同业拆借利率D.伦敦银行同业拆借利率【答案】D129、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C130、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（）。A.银行存单B.企业的生产设备C.债券D.承兑汇票【答案】B131、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理条款B.无效条款C.格式条款D.可撤销条款【答案】C132、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元B.2万美元C.3万美元D.5万美元【答案】A133、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.公平原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.自愿原则【答案】C134、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B135、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】B136、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】D137、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。A.宏观调控功能B.风险管理功能C.资金聚集功能D.反映功能【答案】C138、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】B139、下列（）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】D140、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】A141、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】D142、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】B143、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】B144、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】C145、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B146、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】B147、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】D148、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A149、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】D150、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】D多选题（共50题）1、下列关于LOF的表述，正确的有（）。A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托手续，可直接抛出C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E.可在指定网点中购与赎回，也可在交易所买卖该基金【答案】BCD2、（2020年真题）客户风险特征的因素包括（）A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.外来因素E.内部因素【答案】ABC3、（2017年真题）净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和现金流在内）的现值之和。下列表述正确的有（）。A.净现值为负值，说明投资是亏损的B.不能够以净现值判断投资是否能够获利C.净现值为正值，说明投资是亏损的D.净现值为负值，说明投资能够获利E.净现值为正值，说明投资能够获利【答案】A4、总体来看，货币市场的特征有（）。A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.交易量大、交易频繁D.期限长、流动性较差E.风险大、收益较高【答案】ABC5、下列属于发展代理理财产品业务作用的有（）。A.有利于完善银行的服务功能B.有利于满足客户的多元化需求C.有利于稳定、扩大客户资源D.有利于充分利用银行的资源来发展中间业务E.有利于扩大银行收入来源【答案】ABCD6、分红险的收益风险来源于（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定死亡率C.保险公司的资产规模D.保险公司制定的预定投资回报率E.预定营运管理费用【答案】ABD7、（2021年真题）下列关于个人理财业务的表述,正确的有（）A.可分为理财顾问服务和综合理财服务B.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务C.属于一般性业务咨询服务D.服务对象是个人和家庭E.是一种个性化、综合化服务【答案】ABD8、（2020年真题）一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？（）A.大众化服务B.高准入门槛C.综合化服务D.统一化服务E.个性化服务【答案】BC9、（2020年真题）理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的内容有（）A.自身礼仪B.自身的工作状态C.专业形象D.自身定位E.关心客户需求【答案】ABCD10、对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括()。A.资产信息B.收入信息C.支出信息D.负债信息E.信用信息【答案】ABCD11、（2019年真题）基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为（）。A.承诺利用基金资产进行利益输送B.介绍基金过往业绩C.挪用基金销售结算资金D.以低于成本的销售费用销售基金E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【答案】ACD12、张先生计划3年后购买一辆16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有（）。A.以单利计算，第3年年底的本利和是162000元B.以复利计算，第3年年底的本利和是162323元C.张先生的理财规划能够实现D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标【答案】ABC13、房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。A.位置固定性B.使用长期性C.变现能力强D.影响因素多样性E.保值增值性【答案】ABD14、（2020年真题）客户风险特征的因素包括（）A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.外来因素E.内部因素【答案】ABC15、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。A.遵纪守法B.正直守信C.客观公平D.专业胜任E.保守秘密【答案】ABCD16、下列关于黄金的表述，正确的有()。A.黄金具有一定的流动性风险B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D.美元走势会影响黄金价格E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用【答案】ACD17、（2019年真题）下列属于资本市场的有（）。A.商业票据市场B.中长期债券市场C.股票市场D.即期外汇市场E.银行间同业拆借市场【答案】BC18、关于货币的时间价值，下列表述正确的有()。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC19、下列关于国债的表述中，正确的有（）。A.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高B.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通C.电子式国债不可以上市流通D.国债的流动性高于公司债券E.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益【答案】BCD20、（2019年真题）合格理财师的标准是（）。A.财富B.品德C.专业资格证书D.服务E.专业能力【答案】BD21、某项年金前三年没有流入，从第四年开始每年年末流入1000元共计4次，假设年利率为8％，则该递延年金现值的计算公式正确的是（）。A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)【答案】CD22、违约责任的承担形式有（）。A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施【答案】ABCD23、（2020年真题）一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？（）A.大众化服务B.高准入门槛C.综合化服务D.统一化服务E.个性化服务【答案】BC24、（2017年真题）在设立私募基金时应遵循的要求有（）。A.基金依法设立B.向特定对象募集资金C.公开宣传D.不得承诺保底收益或最低收益E.合法、合规使用募集资金【答案】ABD25、根据《合同法》，以下说法中，正确的是（）。A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同B.有确切证据表明对方经营状况恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效D.在订立合同时显示公平属于可撤销合同E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求【答案】ACD26、（2017年真题）下列对保险产品的描述，错误的有（）。A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B.人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议D.商业保险遵循强制性原则E.人身保险的保险标的是指人的身体【答案】BCD27、下列属于个人理财业务市场的有（）。A.货币市场B.房地产市场C.理财产品市场D.资本市场E.外汇市场【答案】ABCD28、（2018年真题）刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。A.刘先生执行期权后收益为40元B.刘先生执行期权后收益为20元C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D.刘先生购买的是买入看涨期权E.刘先生的损失是无限的【答案】BCD29、（2017年真题）下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是（）。A.子女教育费用B.父母赡养费用C.退休养老费用D.短期债务费用E.定期寿险费用【答案】ABC30、下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯?()A.接收邮件时，实行三“R”政策，即read(阅读)，respond(回复)和remove(清理)B.收到邮件提醒即查阅处理，养成及时处理邮件的好习惯C.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内D.使用有意义的标题，邮件简明扼要E.不要忘记电话【答案】ACD31、（2017年真题）下列的现金流中，可以看做年金的有（）。A.每月固定的房租B.从保险公司领取的养老金C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月从社保部门领取的养老金【答案】ABCD32、（2017年真题）应当先履行债务的当事人，有确切