国家开放大学商业银行经营管理#形考作业1-4试题及答案VIP

国家开放大学商业银行经营管理#形考作业1试题及答案1.简述商业银行的“三性”经营原则及关系。参考答案：答案1：银行经营的“三性原则”包括：安全性原则，流动性原则，盈利性原则。“三性原则”间既存在相互矛盾，又相互协调统一。商业银行应在保证安全性、流动性前提下，追求最大限度的盈利，实现“三性原则”的均衡。三性原则之间的关系:（1）流动性与安全性是相辅相成的，流动性强则安全性高，而盈利性与流动性、安全性存在冲突。（2）一般而言，流动性强、安全性高的资产盈利性低，而高盈利性往往伴随高风险性。（3）商业银行在经营中必须统筹考虑三者的关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。答案2：安全性原则：由于银行业是一个风险高度集中的行业，因此商业银行在其经营活动中必须保证其拥有的负债、资产、经营环境及经营条件免遭风险损失的能力。坚持安全性原则，是由商业银行业务经营的特殊性所决定的，是商业银行业务经营与管理的内在要求。流动性原则：商业银行的经营性质决定了它必须保留足够的流动性以免陷入经营的困境。效益性原则：商业银行作为经营性的企业，获取利润既是其最终的目标，又是其生存的必要条件，因此它必须保证获取利润的能力。商业银行经营的安全性、流动性与效益性原则，既有统一的一面，又有矛盾的一面。一方面，它们共同保证了银行经营活动的正常、有效进行。其中，安全性是前提，只有保证了资金安全无损，才能获得正常盈利；流动性是条件，只有保证了资金正常流动，才能确立信用中介的地位，银行各项业务活动才能顺利进行；效益性是目的，之所以要保持资金安全性和流动性，目的就是为了盈利。另一方面，这三性原则之间又存在着矛盾。因为较富有流动性因而较安全的资产，一般都只能获得较低的收益；而效益性较高的资产，往往安全性和流动性都比较差，所以，要提高资金的安全性和流动性，往往会削弱其效益性；而要提高效益性，安全性和流动性必然受到影响。因此，从某种意义上说，商业银行经营管理的核心或着力点就是协调处理好这三者之间的关系，使安全性、流动性和效益性达到最佳组合。2.简述商业银行的资产业务的基本涵义及类型。参考答案：商业银行的资产业务是指商业银行运用资金的业务，是获取收益的主要途径。商业银行的资产主要有现金资产、贷款、投资、固定资产等。商业银行的资产质量涉及商业银行的流动性和收益状况，是商业银行经营管理的核心。(1)现金资产。库存现金、托收中现金、在中央银行存款、存放同业存款均属于商业银行现金资产范畴。(2)银行贷款，是商业银行重要业务活动，是获取收益的主要途径。按照贷款期限可以分为短期贷款和中长期贷款；按照贷款偿还期限可以分为活期贷款和定期贷款；按照保障程度可以分为抵押贷款和信用贷款；按照偿还方式可以分为一次还清贷款和分期偿还贷款；按照贷款数量可以分为“批发”贷款和“零售”贷款。(3)证券投资，商业银行进行证券投资的目的，主要是获取收益、分散风险和增强流动性。

国家开放大学商业银行经营管理#形考作业21.简述商业银行的负债业务的基本涵义及类型。参考答案：（1）存款业务：是指以信用方式吸收的社会闲置资金和待用的货币资金。它是商业银行负债的重要组成部分，也是商业银行筹集资金的主要来源，是商业银行生存和发展的基础。存款业务根据其来源可分为：一般性存款（单位存款）、居民个人储蓄存款和财政性存款(1分)（2）向中央银行借款：是指金融企业向中央银行借入的临时周转借款、季节性借款、年度性借款以及因特殊需要经批准向中央银行借入的特种借款等；(1分)（3）同业拆入：是指金融企业从金融机构拆入的款项(1分)（4）同业存款，是指金融企业之间因发生日常结算往来而存入本企业的清算款项。(1分)2.简述商业银行表外业务的基本含义、构成及特点。参考答案：表外业务的含义：商业银行所从事的、通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益。内容有：（1）支付结算业务：（汇兑、托收、信用证等结算）；（2）银行卡业务；（3）代理业务；（4）信托业务；（5）租赁业务；（6）投资银行业务；（7）担保与承诺业务；（8）金融衍生交易业务。特点是：不在商业银行的资产负债表中反映，也不占用银行的资金、银行在当中发挥代理人、被客户委托的身份；收入来源主要是服务费、手续费、管理费等。表外业务则的特点为创新的业务，风险较大，这些业务与表内的业务一般有密切的联系，在一定的条件下还可以转化表内的业务。

国家开放大学商业银行经营管理#形考作业31.请列举商业银行的几种创新业务。参考答案：商业银行创新业务如下：资产业务创新。在资产业务方面，商业银行主要是开拓和创造新的服务领域，通过发放贷款、租赁和证券买卖等方式，将吸收的资金加以运用的业务。近年来，在传统的贷款业务基础上，又发展了租赁和证券业务买卖等。负债业务创新。在负债业务方面，商业银行主要通过开办定期存款，可转让支付命令存款和自动转账账户等创新金融工具来增加非存款负债或者活期存款。这些负债创新业务的主要功用在于：比传统的存款更具有灵括性，方便快捷，为银行扩大了资金来源。中间业务创新。中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资金，依托技术和手段，替客户办理收付和其它委托事项，从中收取手续费的业务。主要有电子银行、财务顾问、代理保险、代理基金等业务。2.请结合实际阐述商业银行的分销策略与促销策略。参考答案：商业银行的分销策略与促销策略是两个重要的营销策略，它们对于银行的业务发展和市场竞争力有着至关重要的影响。分销策略是指银行如何将产品和服务推向市场的过程。对于商业银行而言，分销策略主要涉及到网点、电子银行和直销团队等渠道的布局和优化。例如，银行可以在城市中心、商业区和高流量的地带设立更多的网点，以便更好地覆盖目标客户。同时，银行也可以通过电子银行和直销团队来扩大覆盖范围，提供更加便捷的服务。促销策略是指银行如何吸引和留住客户，提高客户忠诚度和增加销售的方法。常见的促销策略包括优惠促销、捆绑销售、积分奖励等。例如，银行可以在特定时期推出存款利率上浮、信用卡分期手续费减免等优惠活动，吸引客户前来办理业务。同时，银行也可以通过捆绑销售的方式，将存款和贷款、理财等产品进行组合销售，提高客户黏性和业务量。在实际应用中，分销策略和促销策略是相辅相成的。银行可以通过合理的分销策略来扩大覆盖范围和增加客户数量，而促销策略则可以帮助银行提高客户黏性和业务量。例如，银行可以在网点推广电子银行和直销团队的服务，同时推出相应的优惠活动，吸引客户使用并增加业务量。总之，分销策略和促销策略是商业银行营销策略的重要组成部分。通过合理的分销策略和促销策略的运用，银行可以更好地满足客户需求，提高市场占有率和竞争力。

国家开放大学商业银行经营管理#形考作业41.简述我国商业银行资产负债管理的发展历程。参考答案：答案1：商业银行资产负债管理的第一阶段是资产管理战略，此阶段经营管理的重要领域是资产，即商业银行只能对谁将获取这些数量稀缺的贷款以及获取贷款需要满足哪些条件进行决策。商业银行资产和负债管理的第二阶段是负债管理。该战略要求商业银行根据其经营目标，开发新的资本来源，对其存款、非存款和资金等各种不同来源的资金进行适当组合，努力以一定成本筹集更多的资金。资本负债管理是商业银行资产和负债管理的第三阶段。它是一种资产负债平衡的管理方法，同时关注该表两边的管理，并越来越重视表外业务的管理，把资产管理、负债管理和展幅管理有机地结合起来进行协调管理。答案2：我国商业银行资产负债管理的发展历程可以大致划分为以下几个阶段：资产管理阶段（20世纪初-20世纪50年代末）：在这个阶段，金融市场不发达，商业银行的资产负债管理主要侧重于流动性和安全性的协调，对盈利性关注不足，其管理重点是客户贷款。负债管理阶段（20世纪60年代-20世纪70年代末）：这个阶段，欧美、日本经济飞速发展，贷款需求快速上升。储户手中财富积累，理财方式呈现多样化，因此存款竞争激烈，资金来源变得缺乏。此时商业银行管理重点由资产方转向负债方，通过管好负债来实现资产的增长，商业银行通过负债支持资产增长，实现流动性和盈利性的平衡。资产负债管理阶段（20世纪80年代-2007年）：资产负债管理阶段延续了负债管理阶段的基础，利率市场化改革开始加速，金融脱媒，金融自由化程度提升。全面风险管理阶段（2007年之后）：在这个阶段，我国商业银行开始注重综合运用多种手段，包括金融创新、流动性管理、资本管理等，以优化资产负债结构，提高收益和降低风险。2.简述商业银行控制和防范风险的策略。参考答案：答案1：（1）预防策略（2）准备策略（3）规避策略（4）对称策略（5）分散策略（6）制约策略（7）转移策略答案2：商业银行控制和防范风险的策略可以从以下几个方面进行：风险管理文化建设：商业银行应建立风险管理文化，使风险意识深入到每个员工，让员工充分认识到风险管理的重要性，从而在日常工作中自觉地遵守风险管理规定，并积极主动地发现和报告风险。完善风险管理机制：商业银行应建立健全的风险管理体系，明确各级风险管理人员的职责，形成有效的风险识别、评估、控制和监督机制。同时，应建立风险管理制度和操作流程，保证风险管理的有效性和规范性。实行风险分散策略：商业银行应通过资产分散和负债分散的方式，降低单一资产或负债对整体风险的影响。例如，可以通过调整贷款行业分布、客户分布等方式，实现资产分散；通过吸收存款、发行债券等方式，实现负债分散。强化风险监控和预警：商业银行应建立完善的风险监控和预警系统，对各类风险进行实时监测和预警，及时发现和处置风险点。同时，应定期对风险管理情况进行评估和审查，确保风险管理的有效性和合规性。提高风险抵御能力：商业银行应通过加强资本管理和流动性管理等方式，提高自身的风险抵御能力。例如，可以通过增加资本金、发行次级债等方式，提高资本充足率；通过加强流动