初级银行从业资格考试个人理财(习题卷25)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷25)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A)25小时B)20小时C)15小时D)30小时答案:B解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》二十条规定：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。[单选题]2.（）是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。A)政府机构B)企业C)金融机构D)中央银行答案:C解析:本题考查金融市场的构成要素。金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。?[单选题]3.个人外汇账户按交易性质区分为（）。A)经常账户和资本账户B)贸易账户和融资账户C)外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D)境内个人外汇账户和境外个人外汇账户答案:C解析:账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。故选C。选项A是按照外汇账户的性质或外汇资金来源划分；B、C没有此类分类标准。[单选题]4.被称为?指数基金?的是（?）。A)主动型基金B)被动型基金C)股票型基金D)混合型基金答案:B解析:被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。[单选题]5.下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。A)低风险、流动性高B)高风险、高收益C)高风险、低收益D)期限长、流动性弱答案:A解析:货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。[单选题]6.关于合同生效要件的说法，不正确的是()。A)合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益B)当事人意思表示真实C)至少有一方当事人具备民事行为能力D)合同标的需确定答案:C解析:一般而言，合同的生效要件包括：(1)合同当事人订立合同时具有相应的缔约行为能力，即具有相应的民事权利能力和民事行为能力。(2)合同当事人意思表示真实。(3)合同不违反法律或社会公共利益。(4)合同的内容必须确定或可能。《合同法》规定，当事人订立合同时，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力，这里指的是双方。[单选题]7.下列哪一项不属于基金子公司产品的特征（）A)产品收益率相对较高B)产品参与人相对较多C)产品标准化程度不高D)抗风险能力高答案:D解析:基金子公司产品的特征包括：①产品收益率相对较高；②产品参与人相对较多；③产品标准化程度不高；④抗风险能力低。[单选题]8.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括()。A)要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B)对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C)要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D)重新编写有关产品介绍材料和宣传材料答案:C解析:此题[单选题]9.诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于()。A)准客户的开拓环节B)为被保险人投保方案的设计环节C)执业活动的各个方面和各个环节D)对投保人风险的分析与评估环节答案:C解析:[单选题]10.退休养老收入的三大来源不包括()。A)企业年金B)社会养老保险C)遗产继承收入D)个人储蓄投资答案:C解析:[单选题]11.年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。A)1000B)110C)10000D)1100答案:A解析:货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。比如，在年初存入银行10000元，当存款利率为3％的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中300元即是货币的时间价值。[单选题]12.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A)央行提高法定存款准备金率B)社会总消费和总投资上涨C)企业所得税税率上调D)国内发生了严重的通货膨胀答案:B解析:社会总消费和总投资上涨意味着整个宏观经济发展良好，在这种情况下，企业的发展比较好，股价会上涨。故B选项正确。[单选题]13.（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A)创业基金B)对冲基金C)收入型基金D)成长型基金答案:C解析:收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。[单选题]14.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是()。A)小盘股价格波动更剧烈B)蓝筹股的盈利增速高于平均水平C)周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率D)大部分国防股与医药行业正相关答案:D解析:[单选题]15.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?()A)客户基本信息B)个人兴趣爱好C)客户财务信息D)客户的个人生涯规划答案:C解析:理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。[单选题]16.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向()申请获准后办理。A)证监会B)外管局C)商务部D)银监会答案:B解析:[单选题]17.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是(__)。(答案取近似数值)A)目前领取并进行投资和3年后领取没有差别B)目前领取并进行投资更有利C)无法比较何时领取更有利D)3年后领取更有利答案:B解析:目前领取10000元并进行投资，3年后可得到10000*(1+20%)^3=17280>15000，因而目前领取并进行投资更有利。[单选题]18.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A)合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B)格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C)订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D)格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款答案:D解析:格式条款和非格式条款不一致时，应当采用非格式条款。[单选题]19.银行有限责任公司的?有限责任?是指【】。A)银行以其全部资产对债权人承担责任B)股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C)银行以其注册资本对债权承担责任D)股东以其所持有的股份为限对银行承担责任答案:B解析:[单选题]20.下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是()。A)商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B)商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C)商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D)如果客户不主动提问，商业银．行可以不进行风险提示答案:D解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达。故选项D错误。[单选题]21.()不属于对子女的教育规划。A)学前教育B)基础教育C)大学教育D)大学后教育答案:A解析:教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。子女的教育又可以分为基础教育、大学教育及大学后教育。[单选题]22.下列对于客户财务分析的表述中，错误的是()。A)临时性收入需计人现金流量表B)对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表C)现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况D)预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入答案:C解析:现金流量表用来说明在过去一段时间内个人的现金收入和支出情况。反映资产负债情况的是资产负债表。[单选题]23.一般而言，债券不具有以下特征()。A)流动性B)偿还性C)高风险性D)收益性答案:C解析:一般而言，债券具有以下四个特征：(1)偿还性。(2)流动性。(3)安全性。(4)收益性。[单选题]24.如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A)随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B)向客户销售任何理财计划C)协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D)替客户进行投资操作答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。[单选题]25.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。A)收入型基金B)指数型基金C)成长型基金D)平衡型基金答案:C解析:注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是成长型基金。[单选题]26.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【】。A)非保本浮动收益理财计划B)保本浮动收益理财计划C)最低收益理财计划D)固定收益理财计划答案:C解析:[单选题]27.销售保单利益不确定的保险产品，对于保费超过投保人家庭收入的()倍的人，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A)2B)3C)4D)5答案:C解析:对于保费超过投保人家庭收入的4倍的人，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。[单选题]28.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性?【】A)银行承兑汇票B)可转换债券C)银行贷款D)回购协议答案:B解析:[单选题]29.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A)商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B)商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C)商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D)除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录答案:D解析:选项D，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第10条的规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。[单选题]30.按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。A)激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型B)激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型C)进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型D)激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型答案:A解析:按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型。[单选题]31.下列（）属于房地产投资的特点。A)风险效应B)变现性相对较好C)财务杠杆效应D)投资长期性答案:C解析:房地产投资的特点包括价值升值效应、财务杠杆效应、变现性相对较差和政策风险。?[单选题]32.随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。A)增加；慢B)增加；快C)降低；快D)降低；快答案:A解析:同样的年名义利率，不同的复利频率，将会得出不同的有效年利率。随着复利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，但增加的速度会越来越慢。[单选题]33.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以()的方式进行。A)营业网点面谈B)网络问卷C)电话询问D)电子邮件答案:A解析:商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。[单选题]34.对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是()。A)商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准B)中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请C)外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批D)中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批答案:B解析:中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请，城市商业银行和农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序，报中国银监会或其派出机构。[单选题]35.某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（）元。A)25B)30C)26D)20答案:C解析:可以得出该年金的现值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。[单选题]36.理财师在制订投资规划时首先要考虑的是()。A)投资工具的流动性较好B)投资工具的风险较低C)投资工具的收益较高D)投资工具适合客户的财务目标答案:D解析:银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。[单选题]37.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A)法定代理关系B)委托代理关系C)存款业务关系D)贷款业务关系答案:B解析:个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务。[单选题]38.影响金融市场长期走势的唯一因素是()。A)宏观经济因素B)行业发展状况C)增加股票型基金配置D)国际经济形势答案:A解析:宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。[单选题]39.一般而言，下列产品中安全性最高的是()。A)国债B)私募债券C)中期票据D)企业债券答案:A解析:在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。[单选题]40.下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业（）A)5B)26C)47D)53答案:D解析:有限合伙企业是由二个以上五十个以下合伙人设立的。[单选题]41.一般而言，()的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。A)探索期B)稳定期C)退休期D)高原期答案:C解析:退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。[单选题]42.下列关于基金申购的排序，正确的是()。①携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点②柜台受理认购申请③投资人查询结果并确认基金份额④填写基金认购申请表A)①④③②B)②④③①C)①④②③D)①②④③答案:C解析:[单选题]43.下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是(__)。A)FOF是一种专门投资于股票指数的基金B)ETF是一种跟踪?标的指数?变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C)LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D)QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金答案:D解析:选项A，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金;选项B，ETF是一种跟踪?标的指数?变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF;选项C，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。[单选题]44.非保证收益理财计划可以进一步划分为()和非保本浮动收益理财计划。A)保证收益理财计划B)最低收益理财计划C)固定收益理财计划D)保本浮动收益理财计划答案:D解析:非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。[单选题]45.一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格()，股票价格()。A)上升，上涨B)上升，下跌C)下降，上涨D)下降，下跌答案:D解析:一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。[单选题]46.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A)了解原则B)诚信原则C)实事求是D)连续性原则答案:C解析:在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。[单选题]47.假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）A)10％B)21％C)40％D)20％答案:B解析:1=21％。[单选题]48.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A)15B)20C)25D)30答案:A解析:本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金÷年利率=8÷0．10=80(元)；而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15(元)。[单选题]49.某投资者通过银行购买了10000元的国债，银行没有向他出具国债收款凭证，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法中正确的是()。A)该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通B)该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通C)该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通D)该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通答案:A解析:从债券形式来看，我国发行的国债可分为凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债三种。凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以?凭证式国债收款凭证?记录债权，不能上市流通。凭证式国债可以通过银行用银行卡购买。记账式国债是指没有实物形态的票券，投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债，可上市流通。[单选题]50.一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会()黄金，从而导致黄金价格的()。A)买入;上升B)卖出;下降C)买入;下降D)卖出;上升答案:B解析:一般来说，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升，因此本题选择B。[单选题]51.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息的是()。A)投资偏好B)现有和预见的经济状况C)养老金规划D)理财决策模式答案:C解析:A、B、D项均属于定性信息。[单选题]52.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()A)专业销售经纪公司代销B)保险公司代销C)基金公司直销D)银行及证券公司代销答案:B解析:我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。[单选题]53.从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A)大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B)大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C)专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D)大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置答案:D解析:从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：一是大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；二是大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；三是专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。这些方面综合促进了大众对专业理财师的需求，也推进了个人理财业务的发展。[单选题]54.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。A)产品目标客户信息是产品的销售对象B)一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C)商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D)基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问答案:B解析:作为理财服务的提供商，商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道。商业银行不仅自己开发理财产品，还从外部引进各类理财产品，其中包括基金、保险产品、国债、信托计划、贵金属、券商资产管理计划等。[单选题]55.年金终值和现值的计算通常采用()的形式。A)单利B)复利C)贴现D)折现答案:B解析:年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。[单选题]56.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A)投资规划B)现金规划C)保险规划D)税收规划答案:B解析:本题考察现金规划的含义。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。故选B。[单选题]57.以下行为，不属于操纵证券市场罪的是()。A)单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C)在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D)挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金答案:D解析:操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。主要包括：单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量;与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量;在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量;其他手段操作证券市场。[单选题]58.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【】。A)系统风险B)非系统风险C)利率风险D)市场风险答案:B解析:[单选题]59.在理财实施过程中，若客户的当期现金流不足，采取下列()理财措施最合适。A)申购投资基金B)退出人寿保险合同C)以信用卡预支现金D)向银行申请长期贷款答案:C解析:开立信用卡账户，弥补客户临时性资金短缺。A项会导致现金流更少;B、D项均不适合弥补当期现金流不足。[单选题]60.当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于()。A)房地产B)股票C)外汇产品D)储蓄产品答案:D解析:经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。[单选题]61.刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A)8B)6C)7D)9答案:D解析:按72法则计算，收益率为8％，那么9（72／8）年后可完成翻番的目标。[单选题]62.下列()不属于合同履行的抗辩权。A)同时抗辩权B)先履行抗辩权C)后履行抗辩权D)不安抗辩权答案:C解析:合同履行的抗辩权包括：同时抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。[单选题]63.下列哪一项不属于私人银行业务的特征?()A)准入门槛高B)服务种类齐全C)综合化服务D)重视客户关系答案:B解析:私人银行业务的特征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。[单选题]64.下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。A)回购市场B)票据市场C)股票市场D)同业拆借市场答案:C解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。[单选题]65.个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务。A)自愿平等B)行业监督C)委托代理D)完全信任答案:C解析:第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.比较流行的客户分类方法有（）。A)按财富观分类B)按资金保有量分类C)按风险态度分类D)按客户资产分类E)按消费行为分类答案:ACD解析:按客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭、财富观、风险态度、资产、利润贡献度等决定的属性进行分类，以此作为客户细分和需求分析的依据。这里简单介绍几种比较流行的客户分类方法：（一）按财富观分类（二）按风险态度分类（三）按客户资产分类（四）按客户利润贡献度分类[多选题]67.合格理财师的标准包括（）。A)品德B)服务C)敬业D)守法E)专业答案:ABE解析:合格理财师的标准包括品德、服务和专业。?[多选题]68.下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有()。A)间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多B)直接融资安全性比间接融资高C)直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题D)间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注E)金融机构的出现降低了整个社会的融资成本答案:ACDE解析:直接融资区别间接融资在于：①金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；②在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担，而在间接融资中融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高；③金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，降低了整个社会的融资成本；④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。[多选题]69.衡量消费者收入水平的经济指标包括【】。A)国民收入B)人均国民收入C)个人收入D)个人可支配收入E)个人可任意支配收入答案:ABCDE解析:[多选题]70.关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。A)本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B)个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C)本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D)个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理E)个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理答案:ABD解析:选项C，根据《个人外汇管理办法实施细则》第28条的规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；选项E，根据《个人外汇管理办法实施细则》第31条的规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。[多选题]71.夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有()。A)工资、奖金B)生产、经营的收益C)知识产权的收益D)继承或赠与所得的财产E)因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用答案:ABCD解析:根据《婚姻法》第18条的规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：①一方的婚前财产；②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；④一方专用的生活用品；⑤其他应当归一方的财产。故选项E错误。[多选题]72.对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括()。A)未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规定的除外B)基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督C)城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人D)独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人E)各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求答案:ABCD解析:各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。[多选题]73.信托产品风险包括()。A)投资项目风险B)项目主体风险C)信托公司风险D)流动性风险E)偿还风险答案:ABCD解析:[多选题]74.个人生命周期中维持期的主要理财活动是()。A)对应年龄45～54岁B)家庭形态表现为子女上小学、中学C)主要理财活动为收入增加筹退休金D)投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E)保险计划为养老金、投资型保单答案:ACE解析:B项，维持期的家庭形态表现为子女进入高等教育阶段，子女上小学、中学是稳定期的家庭形态;D项，投资工具主要是多元化投资组合，活期存款、股票、基金定投是建立期的投资工具。[多选题]75.下列关于债券型理财产品的说法中，正确的有()。A)对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险B)其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C)债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D)债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品E)债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场答案:BCDE解析:对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。[多选题]76.下列选项中，属于法人的是()。A)企业法人B)社会团体法人C)医院D)学校E)无民事行为能力人答案:ABCD解析:《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。①企业法人(以营利为目的)。②机关法人是指依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。③事业单位法人(非营利性的社会各项公益事业)，包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位。④社会团体法人。[多选题]77.下列()颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B)《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C)《商业银行个人理财业务风险管理指引》D)《商业银行理财产品销售管理办法》E)《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》答案:AC解析:以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。[多选题]78.下列属于货币市场特点的有（）。A)交易期限短B)资金交易量大C)交易工具收益较高D)风险相对较低E)流动性强答案:ABDE解析:货币市场的特征有以下几点：1．低风险、低收益2．期限短、流动性高3．交易量大、交易频繁[多选题]79.根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有()。A)采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B)采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C)对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D)对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释E)格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款答案:ABCD解析:格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。[多选题]80.西方人理财意识较强，表现在（）。A)它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的B)西方人比较聪明C)在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯D)掌握了较为成熟的客户信息收集技巧E)它是国外同行长期的财商教育所产生的效果答案:ACDE解析:很多人认为这是西方人士的理财意识比较强，他们的理财意识和行业发展成熟度是有关系的。这主要表现为以下三个方面：第一，它是国外同行长期财商教育所产生的效果。第二，它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的。第三，在收集客户信息的过程中，海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧。[多选题]81.商业银行有下列()情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。A)未经批准设立分支机构B)违反规定提高利率C)出租、出借经营许可证D)提供虚假的财务会计报告E)向关系人发放信用贷款答案:ABCE解析:根据《商业银行法》77条规定可知，提供虚假的财务会计报告，处20万元以上50万元以下罚款。[多选题]82.金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。下列属于金融市场功能的有()。A)资金融通集聚功能B)财富投资和避险功能C)交易功能D)优化资源配置功能E)反映经济运行的功能答案:ABCDE解析:金融市场的功能包括：资金融通集聚功能、财富投资和避险功能、交易功能、优化资源配置功能、调节经济功能、反映经济运行的功能。[多选题]83.货币市场基金的投资对象包括()。A)银行短期存款B)短期国库券C)股票D)银行承兑汇票E)股指期货答案:ABD解析:货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。股票和股指期货不在货币市场基金投资范围内。[多选题]84.按照承保方式划分，保险可以分为（）。A)直接保险B)人身保险C)财产保险D)再保险E)商业保险答案:AD解析:按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。[多选题]85.商业银行理财产品销售过程中，涉及的合同文本包括()。A)宣传单B)产品说明书C)业务申请书D)风险评估报告E)产品风险揭示书答案:BCDE解析:[多选题]86.质权合同一般包括()条款。A)质押财产的名称B)质押财产的数量C)质押财产的质量D)被担保债权的种类E)质押财产交付的时间答案:ABCDE解析:根据《物权法》第210条的规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。[多选题]87.下列关于理财目标对应正确的有()。A)子女的教育储蓄一一短期目标B)休假一一短期目标C)建立退休基金一一长期目标D)按揭买房一一中期目标E)参加人寿保险一一短期目标答案:BCD解析:[多选题]88.下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是()。A)持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B)高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C)宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升D)当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E)GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系。答案:ACD解析:在高通货膨胀下，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有固定利率资产都将大幅贬值，经济形势呈现恶化的征兆，股票等资产也会面贬值，整个金融市场行情下跌。因而B项错误。E项明显错误。[多选题]89.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题包括()。A)保险消费B)孩子的消费C)住房、汽车等大额消费D)消费支出的预期E)即期消费和远期消费答案:ABCDE解析:本题考查消费管理需要注意的几方面问题，以上答案都是正确的。[多选题]90.被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有()。A)没有指定受益人B)受益人指定不明无法确定C)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的D)受益人依法丧失受益