初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷23)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷23)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人贷款第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.当来源金额()使刚金额时，出观所谓剩余，表明商业银行拥有一个?流动性缓冲期?。A)小于B)等于C)大于D)无所谓答案:C解析:暂无[单选题]2.办理个人经营贷款时,不属于担保机构应具备的基础准入资质的是（）。A)具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B)注册资金应达到一定规模C)要求其与贷款银行进行独家合作D)原则上应从事担保业务一定期限,信用评级达到一定的标准答案:C解析:在个人经营贷款开办初期，应严格个人经营贷款外部担保机构的准入。基本准入资质应符合以下几方面要求：1.注册资金应达到一定规模。2.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限；信用评级达到一定的标准。3.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。4.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。5.此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。[单选题]3.个人贷款是指贷款人向符合条件的()发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。A)法人B)自然人C)企事业单位D)国家答案:B解析:个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。从概念可知,个人贷款的一方主体是银行,另一方主体是个人,这也正是个人贷款业务与公司贷款业务相区别的重要特征。[单选题]4.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是()。A)银行加强对抵押物价值的调查与分析B)银行规范贷款抵押手续办理的流程C)银行加强对借款人还款能力的调查与分析D)银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况答案:B解析:对于个人经营贷款的操作风险，除参考商用房贷款的操作风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。借款人以自有或第三人的财产进行抵押。贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。A、C、D三项属于个人经营贷款的信用风险管理。[单选题]5.《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括()A)高级计量法B)标准法C)基本指标法D)内部评级法答案:D解析:D商业银行操作风险的计量方法有基本指标法、标准法、高级计量法，内部评级法属于信用风险计量的方法[单选题]6.以下各选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是()。A)在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B)有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C)遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D)提供银行认可的有效质物当做质押担保答案:D解析:A、B、C三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件;D项是个人质押贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。[单选题]7.银行可能遭受的国家风险包括()A)到期不还风险B)间接风险C)债务重新安排风险D)以上都是答案:D解析:D国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。A、B、C三项都是，故本题选D。[单选题]8.下列对于个人住房贷款的合同有效性风险的说法中，正确的是()。A)格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B)对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释C)商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款D)提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力答案:C解析:根据《中华人民共和国合同法》的规定：(1)格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。(2)对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。(3)提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。[单选题]9.到期一次还本付息法一般适用于期限为()的个人贷款。A)1年以内(含1年)B)2年以内(含2年)C)5年以内(含5年)D)10年以内(含10年)答案:A解析:考点：1.7见《个人贷款》P12[单选题]10.一般来说，个人住房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取()法进行还款。A)一次还本付息B)等额本息还款C)等额本金还款D)随心还款答案:A解析:一般来说，个人住房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法进行还款。[单选题]11.关于保证，下列说法正确的是()。[2009年6月真题]A)银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人B)未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任C)事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人D)银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见答案:B解析:[单选题]12.商业助学贷款的特点不包括()。A)财政不贴息B)各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办C)借款人需要提供担保D)风险比较高答案:D解析:商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则。商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。选项D不属于商业助学贷款的特点。[单选题]13.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是()。A)个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车B)个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C)国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款D)个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用答案:C解析:国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立?助学贷款专户资金?给予财政贴息的贷款。可见国家助学贷款并没有要求只能对公办院校学生发放，全日制高等学校学生即可。[单选题]14.一旦违约事项发生，()原则能够切实保护贷款人的权益。A)全流程管理B)协议承诺C)城信申贷D)贷放分控答案:B解析:[单选题]15.下列不属于个人消费类贷款的是()。A)个人教育贷款B)个人医疗贷款C)个人住房贷款D)个人商用房贷款答案:D解析:[单选题]16.下列各项中，不属于借款人权利的是()。A)按合同约定提取和使用全部贷款B)在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务C)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D)按借款合同约定及时清偿贷款本息答案:D解析:[单选题]17.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是()。A)依据消费者依赖心理细分市场B)依据消费者文化细分信贷市场C)依据消费者收入细分信贷市场D)依据消费者的职业细分市场答案:A解析:本题考查市场细分的可衡量性原则。可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指标或方法度量的，各考核指标可以量化。文化、收入和职业均能用客观的标准度量。唯有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客观的标准衡量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为依据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。[单选题]18.根据我国监管机构的要求，商业银行可以采取的用于计量操作风险监管资本的方法有()A)标准法B)损失事件数据方法C)流程图法D)情景分析法答案:A解析:A商业银行可以选择标准法、替代标准法或高级计量法来计量操作风险监管资本[单选题]19.信用评分模型被广泛应用的领域不包括（）。A)信用卡生命周期管理B)购车贷款管理C)住房贷款管理D)授信贷款管理答案:D解析:信用评分模型在信用卡生命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理领域，在市场营销、风险管理、客户关系管理等各个方面都发挥着十分重要的作用。[单选题]20.对于商业助学贷款，银行要在()的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。A)不良贷款管理B)贷后档案管理C)贷后检查D)贷款偿还答案:C解析:对于商业助学贷款，银行要在贷后检查的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。[单选题]21.()就是要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响。A)经常化B)系统化C)科学化D)制度化答案:C解析:[单选题]22.个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前()天提出展期申请。A)10B)15C)20D)30答案:D解析:[单选题]23.银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于（）。A)借款人风险B)银行内部操作风险C)抵押物风险D)合作机构风险答案:B解析:银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于银行内部操作风险。[单选题]24.贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款是指（）。A)商业贷款B)抵押贷款C)个人贷款D)公积金贷款答案:C解析:个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。[单选题]25.个人贷住房款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在()上签署审查意见。A)个人住房贷款调查审查表B)个人住房贷款面谈记录C)个人住房贷款申请书D)个人住房贷款合同答案:A解析:贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。[单选题]26.仅采用抵押担保的个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的()。A)70％B)60％C)80％D)50％答案:A解析:申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。[单选题]27.银行业金融机构要设立独立的()岗位，负责贷款发放和支付的审核。A)放款管理部门B)风险管理部门C)贷款审批部门D)前台营销部门答案:A解析:考点：3.4见《个人贷款》P58[单选题]28.境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满()年的证明。A)1B)2C)3D)5答案:A解析:境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满1年的证明。[单选题]29.商业助学贷款借款人、担保人的违约行为不包括（）。A)借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息B)借款人未按合同规定的用途使用贷款C)抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押D)抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物答案:C解析:抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的属于违约。[单选题]30.以下选项中，不属于借款人基本情况评价的是()。A)分析了解借款人的身份B)分析了解借款人的居所C)通过人民银行征信系统了解借款人的诚信记录D)审查借款人的银行存单的权属凭证答案:D解析:借款人基本情况评价是分析了解借款人身份、年龄、品行、职业、学历、居所、爱好、婚姻家庭、供养人口等。通过人民银行征信系统了解借款人的诚信记录。[单选题]31.下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是()。A)银行为抵押人B)抵押物必须是借款人本人的物业C)银行会设定个人最高授信额度D)债务人或第三人为抵押权人答案:C解析:[单选题]32.简单来说，?间客式?运行模式就是()。A)先贷款、后买车B)先买车、后贷款C)买车与贷款并行D)既可以先贷款、后买车，又可以先买车、后贷款答案:B解析:[单选题]33.下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。A)合同当事人的法律地位平等B)当事人依法享有自愿订立合同的权利C)当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D)当事人不能委托代理人订立合同答案:D解析:《合同法》规定，当事人可以依法委托代理人订立合同。[单选题]34.市场细分中的集中策略适用于()。A)资源不多的中小银行B)大中型银行C)专业性银行D)投资银行答案:A解析:市场细分中的集中策略适用于资源不多的中小银行。[单选题]35.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括()。A)借款人是否按期足额归还贷款B)借款人的住所、联系电话有无变动C)借款人是否已婚D)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件答案:C解析:考点：5.5见《个人贷款》P169[单选题]36.以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（）。A)商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展B)国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展C)住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展D)我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日银监会颁发的《个人贷款管理暂行办法》答案:D解析:到目前为止，我国个人贷款业务经历了起步、发展和规范三个阶段。住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。A、B、C三项错误。[单选题]37.按照银监会文件规定，贷款人受托支付是指()。A)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象C)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构D)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构答案:A解析:贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。[单选题]38.单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A)资产负债表和损益表B)财务报表和损益表C)财务报表和资产负债表D)资产负债表和现金流量表答案:A解析:A单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析。[单选题]39.个人抵押贷款的特点不包括()。A)先授信，后用信B)先用信，后授信C)一次授信，循环使用D)贷款用途综合答案:B解析:[单选题]40.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的()。A)30%B)50%C)70%D)80%答案:B解析:所购车辆为自用车的，贷款额度不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的70%;所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。[单选题]41.关于资产组合风险监控的关键风险指标的描述,错误的是（）。A)不良贷款拨备覆盖率准备金占不良贷款余额的比例B)不良资产率,一般是指不良资产(可疑类贷款加损失类贷款)与资产总额之比C)为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控,需要统计分析风险管理运营效率指标D)正常及关注类贷款迁徙率=(初期正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)∕(初期正常类贷款余额﹢关注类贷款余额)答案:B解析:关键风险指标有四类：（1）不良资产率指标不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）与信贷资产总额之比。以风险分类为基础，可以定期对个人授信整体不良率、分地区不良率、分产品不良率、新发放和存量贷款不良率、不同账龄的不良率等进行监控，可以确定信用风险管理的重点所在，有针对性的制定策略和政策。（2）贷款迁徙率指标正常及关注类贷款迁徙率=（期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额）/（期初正常类贷款余额+关注类贷款余额）（3）不良贷款拨备覆盖率指标不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。（4）风险运营效率指标为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标，主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等。[单选题]42.（）是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A)个人信用征信B)个人征信系统C)个人信用报告D)个人征信报告答案:B解析:个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。[单选题]43.个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法错误的是()。A)调查借款人资格是否符合贷款银行要求B)登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果C)直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入D)调查借款人职业和收入的稳定程度答案:C解析:本题考查个人汽车贷款贷前调查的内容。未经法律许可，任何人不得随意查询他人的银行存款账户。[单选题]44.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在（）个工作日内对异议信息进行更正。A)1B)2C)3D)4答案:B解析:征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。[单选题]45.个人经营贷款可以用于（）。A)借款人的合法经营B)借款人购买证券C)借款人股权投资D)借款人投资房地产答案:A解析:个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流人证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。[单选题]46.个人教育贷款的发放对象不包括()。A)在读学生B)即将就读的学生C)在读学生的直系亲属D)在读学生的法定监护人答案:B解析:个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。[单选题]47.下列关于担保中留置的说法，正确的是()。A)留置财产只能是不动产B)留置财产可以是动产，也可以是不动产C)留置权人不占有留置财产D)当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿答案:D解析:[单选题]48.()是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。A)贷款金额B)贷款价格C)贷款限额D)贷款额度答案:D解析:略[单选题]49.下列关于押品分类的表述正确的是（）。A)银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用地房地产和居住用房地产、其他押品四大类B)公路收费权、采矿权均属于应收账款类押品C)现金及其等价物、流动资产、出口退税账户均属于其他类押品D)列入银监会《商业银行资本管理办法（试行）》及配套文件的合格押品目录，或经监管部门批准的押品方为合格押品，其余均认定为其他不可接受押品答案:A解析:银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用地房地产和居住用房地产、其他押品四大类，A项正确；采矿权不属于应收账款类押品，B项错误；现金不属于其他类押品，C项错误；由《商业银行押品管理指引》确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次，D项错误。故本题选A。[单选题]50.（）是最经典、最常用的网络营销方法之一。A)银行网站B)网络广告C)电子邮件D)搜索引擎答案:D解析:搜索引擎的出现极大地方便了客户查找信息．也给企业宣传自己的产品创造了绝佳的机会，因而成为最经典、最常用的网络营销方法之一。[单选题]51.在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是()。A)个人汽车贷款B)个人教育贷款C)个人消费品贷款D)个人住房贷款答案:D解析:考点：4.1见《个人贷款》P91[单选题]52.商用房贷款的期限通常不超过()年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。A)5B)10C)15D)20答案:B解析:商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。[单选题]53.农村金融机构()部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。A)风险管理B)信贷管理C)公司金融D)个人贷款答案:A解析:农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。[单选题]54.?假个货?表现的一般特征不包括()。A)开发企业或关联方员工集中购买同一楼盘B)没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高C)借款人每月集中在同一日还款D)没有特殊原因，滞销楼盘突然热销答案:C解析:?假个货?行为的共性特征包括：(1)没有特殊原因，滞销楼盘突然热销。(2)没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高。(3)开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套。(4)借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款。(5)借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解。(6)借款人首付款非自己交付或实际没有交付。(7)多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款。(8)开发商或中介结构代借款人统一还款。(9)借款人集体中断还款。[单选题]55.下列关于代理的表述中，错误的是()。A)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任B)委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任C)公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为D)没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任答案:D解析:没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。[单选题]56.发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（）年备查。A)2B)5C)10D)20答案:A解析:发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。[单选题]57.()将外籍人排除在个人住房贷款对象之外。A)《个人贷款管理暂行办法》B)《商品房销售管理办法》C)《个人住房担保贷款管理试行办法》D)《中华人民共和国贷款通则》答案:D解析:《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外。[单选题]58.关于国家助学贷款的说法中，错误的是()。A)原国家助学贷款管理办法规定圈家助学贷款的期限最长不得超过8年B)新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年还清C)根据新国家助学贷款管理办法规定。贷款最长期限不得超过10年D)贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长答案:D解析:[单选题]59.个人住房贷款最低首付款比例不得低于（）。A)20％B)50％C)60％D)30％答案:A解析:个人住房贷款最低首付款比例为20%，具体有以下规定:（1）在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首忖款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为不低于30%j对拥有2套及以上住房井已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例。（2）在实施"限购"措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%j对拥有1套住房并己结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策;对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于40%，具体首付款比例由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。[单选题]60.关于贷款的风险分类。下列说法正确的是()A)商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、次级、可疑和损失四类B)贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态C)贷款风险分类结果一旦确定，便不可进行调整D)贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度分类，再进行定性分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，对定性分类结果进行必要的修正和调整答案:B解析:按照《贷款风险分类指引》规定，贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类；贷款分类中，往往需要区别不同情况，将一笔贷款拆开分成不同的档次。拆分法一般适用于保证贷款、以及面临清算的借款人发放的信用贷款。如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。贷款风险分类一般先进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度分类，再进行定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，对定性分类结果进行必要的修正和调整。[单选题]61.房地产开发企业应按照核定的（），承担相应的房地产项目。A)资质等级B)资信等级C)税务登记D)会计报表答案:A解析:房地产开发主管部门应根据房地产开发企业的资产、专业技术人员和开发经营业绩等对备案的房地产开发企业核定资质等级。房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。[单选题]62.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于()。A)10％B)20％C)35％D)50％答案:C解析:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十六条，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35％。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.集中策略的主要特点是()。A)目标集中，并尽全力试图准确击中要害B)能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求C)能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显D)通常适用于大中型银行答案:ABC解析:[多选题]64.关于商业银行基金托管业务，下列说法错误的是()A)所有商业银行都可以卡开办基金托管业务B)基金管理公司向商业银行支付基金托管费C)基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D)商业银行不能托管全国社保基金答案:ACD解析:[多选题]65.关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有（）。A)中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心B)征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查C)商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复D)征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复E)转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交答案:ABD解析:商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复；转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。[多选题]66.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有()。A)等额本息还款法归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增B)等额本金还款法的特点是定期、定额还本C)从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法D)从银行角度来讲，等额本息还款法的风险比等额本金还款法小E)等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分答案:ABCE解析:[多选题]67.下面关于银行营销组织模式选择的说法中正确的有()。A)当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同时，采用职能型营销组织形式最为有效B)在全国范围内的市场上开展业务的银行可以采用区域型营销组织形式C)对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型营销组织D)当不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织E)区域型营销组织结构包括：一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理答案:ABCDE解析:[多选题]68.个人贷款定价的一般原则包括（）。A)成本收益原则B)风险定价原则C)参照市场价格原则D)组合定价原则E)与宏观经济政策一致原则答案:ABCDE解析:个人贷款定价的一般原则包括：成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则、与宏观经济政策一致原则。[多选题]69.一般来说，银行催收流程包括()A)早期催收B)中期催收C)不良贷款催收D)晚期催收E)上门催收答案:ABC解析:根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般设置为早期催收、中期催收和不良贷款催收三大步骤。[多选题]70.贷款的贷后与档案管理包括()。A)贷后检査B)合同变更C)贷款质量分类与风险预警D)不良贷款管理和贷后档案管理E)贷款本息到期收回答案:ABCDE解析:考点：3.6见《个人贷款》P60[多选题]71.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有()A)贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险B)以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证C)贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神D)以质押方式申请商业银行助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记E)以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险答案:ABDE解析:保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。[多选题]72.全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害，开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的有()。A)有利于把握宏观形势B)有利于掌握微观情况C)有利于发现商业机会D)有利于规避非系统风险E)有利于规避市场风险答案:ABCE解析:银行进行市场环境分析，主要有利于规避市场风险，即系统风险。[多选题]73.《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括（）。A)调整了贷款人主体范围B)细化了借款人类型C)减少了贷款购车的品种D)增加了二手车贷款E)扩大了贷款购车的品种答案:ABDE解析:《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围；其次，细化了借款人类型；最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。[多选题]74.银行存款信息包括（）。A)定期存款余额B)活期存款余额C)证券资金账户使用情况D)理财账户使用情况E)负债账户答案:ABCD解析:银行存款信息包括定期存款余额、活期存款余额、证券资金账户使用情况、理财账户使用情况。[多选题]75.个人教育贷款支付管理中的风险点包括()。A)将学费的贷款、资金金额发放至贷款人账户B)未归集保存相关凭证造成凭证遗失C)未详细记录资金流向D)将住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户E)未通过账户分析等方式，核查贷款支付是否符合约定用途答案:ABCDE解析:个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括：①将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户;②未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失;③未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。[多选题]76.属于?直客式?个人贷款营销模式的是。A)买房时享受一次性付款优惠B)部分税费可以减免C)保险、律师和公证一站式服务D)各类费用减免优惠E)就近选择办理网点答案:ABCDE解析:?直客式?个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。[多选题]77.个人经营贷款的信用风险主要包括（）。A)保证人还款能力发生变化B)借款人还款能力发生变化C)抵押物价值发生变化D)借款人所控制的企业经营情况发生变化E)借款人贷款资料收集不完整答案:ABCD解析:个人经营贷款的信用风险主要包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人所控制企业经营情况发生变化；③保证人还款能力发生变化；④抵押物价值发生变化。[多选题]78.个人汽车贷款实行的原则有（）。A)集中管理B)设定担保C)分类管理D)规范用途E)特定用途答案:BCE解析:个人汽车贷款实行?设定担保、分类管理、特定用途?的原则。其中，?设定担保?指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保，也就是说，个人汽车贷款不允许信用贷款而必须有一定形式的担保；?分类管理?指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件，对于自用车和商用车，新车和二手车各自的贷款条件是不同的；?特定用途?指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用，相当于专款专用。[多选题]79.农户贷款采取借款人自主支付需符合的条件有（）。A)农户生产经营贷款且金额不超过50万元B)农户消费贷款且金额不超过30万元C)借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的D)法律法规规定的其他情形E)用于农副产品收购等无法确定交易对象的答案:ABCDE解析:采用借款人自主支付需符合以下条件：（1）农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。（2）农户消费贷款且金额不超过30万元。（3）借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的。（4）法律法规规定的其他情形。[多选题]80.商业助学贷款的贷后管理包括()。A)贷后检查B)贷款的偿还C)贷款质量分类与风险预警D)不良贷款管理E)贷后档案管理答案:ABCDE解析:本题考查商业助学贷款的贷后管理。商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。[多选题]81.在贷后检查中，如发现贷款存在一般违约事项的，经办人应()。A)及时向部门负责人汇报B)停止发放贷款C)制定相应的处理方案D)及时报告信贷风险管理部门E)及时报告上级业务主管部门答案:AC解析:根据有关风险事项处理程序规定，贷后检查中如发现存在违约及其他风险事项的，经办人应及时向部门负责人汇报，制订相应的处理方案;属于重大风险事项的，还应及时报告信贷风险管理部门和上级业务主管部门。[多选题]82.对于金融机构来说，个人贷款业务具有（）的重要意义。A)开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源B)个人贷款业务可以帮助银行分散风险C)商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入D)无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式E)个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用答案:ABCD解析:选项E属于开展个人贷款的宏观经济意义，并非相对于金融机构而言。[多选题]83.以下各项中，属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的有（）。A)他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B)信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上C)个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D)自己忘记是否办理过贷款或信用卡E)个人不清楚银行确认逾期的规则答案:ABD解析:A．B、D三项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形；C、E两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。[多选题]84.借款人与银行应在借款合同中约定借款人归还借款采取的支付方式，支付方式包括()。A)委托扣款B)柜面还款C)等额本息还款D)等额本金还款E)一次性还本付息答案:AB解析:贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。C、D、E三个选项都是还款方式而不是贷款的支付方式。[多选题]85.个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括()A)借款人是否按期足额归还贷款B)借款人工作单位、收入水平是否发生变化C)借款人的住所、联系电话有无变动D)有无，发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件E)对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况答案:ABCDE解析:个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入水平是否发生变化；借款人的住所、联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件；对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。[多选题]86.下列选项中,属于技术变革和应用状况的有()。A)投资意向B)通讯、电子计算机产业的发展和应用C)企业组织D)国际互联网的发展和应用E)资本移动答案:BD解析:技术变革和应用状况,如通讯、电子计算机产业以及国际互联网的发展和应用日益改变着客户对信贷等金融业务的要求。A、C、E项属于当地、本国和世界的经济形势。[多选题]87.个人经营贷款的还款方式包括（）。A)按月等额本息还款法B)按月等额本金还款法C)按周还本付息还款法D)自主还款E)委托还款答案:ABC解析:个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。[多选题]88.关于个人经营贷款的表述，正确的有（）。A)贷款期限一般较短．通常为1～3年B)银行需要对借款人自身情况加以了解C)贷款受宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素影响较多D)银行需要对借款人经营企业的运作情况有详细的了解E)银行不干涉企业资金的运作情况答案:BCD解析:选项A贷款期限通常为1～5年，选项E银行需要对企业资金运作情况加以控制．以保证贷款不被挪作他用。[多选题]89.个人教育贷款签约与发放中的风险点主要不包括()。A)借款合同采用格式条款已公示B)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实C)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜D)未对借款人进行考核和审查就发放贷款E)未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算答案:AD解析:个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未