央行制度形成发展

第一章

中央银行制度的形成与发展★第一节中央银行的产生与中央银行制度的形成★第二节中央银行的性质与职能★第三节中央银行制度的类型与组织结构本章主要内容第一节

中央银行的产生与中央银行制度的形成★一、中央银行产生的历史背景与客观经济原因二、中央银行制度的初步形成三、中央银行制度的普及与发展

一、中央银行产生的历史背景与客观经济原因

（一）中央银行产生的历史背景4

1.商品经济的快速发展。

2.商业银行的普遍设立。

3.货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。

4.经济发展中新的矛盾已经显现。（二）中央银行产生的客观经济原因51.

统一货币发行权的需要。1）微观：随着银行数量的不断增加和银行竞争的加剧，银行无法及时兑现银行券和破产的情况时有发生，使银行券的信誉大大受损。众多银行独立发行的银行券被接受程度和使用范围是不同的，这与蓬勃发展的社会化大生产很不适应。分散发行、多种信用货币同时流通与“一般等价物”这一货币的本质属性产生矛盾。2）宏观：如果银行提供的信用货币超过了客观需要，会给经济发展带来不利影响，引起经济和社会的动荡。上述问题的存在，客观上要求信用货币的发行权走向集中统一。2.

集中票据交换和清算的需要。

银行间债权债务关系日益复杂，客观上要求建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，快速清算银行间各种票据。3.保证银行支付能力的需要。

随着银行业务规模的扩大和业务活动的复杂化，银行的经营风险不断增加，金融业的支付危机也时有发生，客观上需要有一家权威性机构，在银行出现支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。4.保障金融业稳健运行的需要。为稳定金融、促进商品经济发展，政府有必要对金融业进行监督管理。由于金融业监督管理的技术性很强，政府必须依靠专门的机构来实现。5.为政府融资提供方便的需要。为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。二、中央银行制度的初步形成2

(一)

中央银行的产生基本上有两条渠道：

◆一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成，以英格兰银行为代表；

◆二是由政府出面直接组建中央银行，以美联储为代表。商业银行发展而成——英格兰银行通常在谈到中央银行起源时，往往首先提到的是瑞典银行和英格兰银行。瑞典银行成立于1656年，而英格兰银行成立于1694年,但瑞典银行直到1897年才独占货币发行权。真正最早全面发挥中央银行功能的是英格兰银行。英格兰银行1694年成立，最早的私人股份银行。1833年，英国议会规定只有英格兰银行的银行券具有无限清偿资格。1854年，英格兰银行成为英国银行业的票据交换中心。1872年，它开始对其他银行担负起在困难时刻提供资金支持的“最后贷款人”的责任，同时也具有了相当程度的金融管理机构的特征。因此，多数学者把英格兰银行看作为现代中央银行的鼻祖。2．直接组建——美国联邦储备体系1791年美国建立第一联邦银行，资本金1000万美元，20%政府出资，营业期限20年，执行央行的职能。由于拒收过度发行的州立银行银行券和要求银行兑换黄金以达到管理目的，遭到州立银行和反对加强联邦权利的农业州的反对，于1811年未能重新注册而解散。州立银行承担发行货币和代理国库的业务，但1812年与英国开战，给政府贷款，造成货币滥发，金融秩序混乱。于1816年国会批准成立第二联邦银行。内容与第一联邦银行一样，但由于不能真正集中货币发行权和代理国库权，同样未能在1836年得以继续。此后至1863年，美国处于自由银行时代，货币流通和信用秩序更加混乱，尽管其间通过法案，规范银行注册。1873到1907年，美国国内接连爆发了严重的金融危机。1908年国会成立国家货币委员会，调查研究各国银行制度。1912年，决定建立兼顾各州利益、又能满足银行业集中管理需要的联邦储备制度。1913年，美国联邦储备体系的建立标志着中央银行制度在世界范围的基本确立。(二)中央银行制度初步形成阶段的特点1.产生地区：绝大部分产生在欧洲国家。2.产生形式：

除个别例外，基本上是由普通银行逐步演进成为中央银行的。三、中央银行制度的普及与发展(一)背景第一次世界大战爆发后，面对世界性金融危机和当时严重的通货膨胀，1920年在比利时首都布鲁塞尔召开的国际经济会议上，提出了在世界各国普遍建立中央银行制度的必要性。(二)表现从1921年至1942年，世界各国改组或设立的中央银行约40多家。(三)阶段1.从第一次世界大战开始到第二次世界大战结束的30多年间，中央银行的建立与重组变动较大。2.第二次世界大战结束后，为了恢复经济发展，稳定经济金融秩序，各国都对中央银行加强了控制，与此同时，中央银行的权力与责任也大大加强了。从1944年到20世纪70年代初的布雷顿森林货币体系时期，中央银行制度的发展主要表现在两方面：◆一是欧美国家中央银行以国有化为主要内容的改组和对央行控制的加强；

◆二是亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立中央银行。(四)特点1.这一时期新成立的中央银行绝大部分是由政府直接组建的。2.经济和金融发展较晚的亚洲、非洲国家中央银行的普遍设立，使中央银行制度普遍成为世界各国的一项基本经济制度。四、中国的中央银行产生过程（一）旧中国的中央银行

1、清政府的中央银行

2、国民政府时期的中央银行

3、中国共产党领导下的根据地中央银行（二）社会主义中央银行制度的建立

1、中国人民银行创建（1948—1952）：

1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立。2、计划经济体制时期的中国人民银行（1953—1978）“大一统”的中央银行体制，中国人民银行一身兼二任，是中央银行和专业银行融合为一体的独家垄断的银行。3、现代中央银行制度形成（1979—1995）1979年以后，随着金融机构多元化和金融业务多样化，人民银行的双重职能剥离开始逐步剥离。1983年9月17日，国务院作出决定，由中国人民银行专门行使中央银行的职能。1986年1月7日，《中华人民共和国银行管理暂行条例》首次以法规形式规定了中国人民银行作为中央银行的性质、地位与职能。4、逐步强化和完善现代中央银行制度（1995年至今）1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和国中国人民银行法》，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。

2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法（修正案）》。第二节中央银行的性质与职能一、中央银行的性质★二、中央银行的职能一、中央银行的性质

中央银行既是为商业银行等金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济的宏观管理部门。

1.中央银行是特殊的金融机构。

差异中央银行一般金融机构地位一国最高金融管理当局一般企业（公司）法人经营目的不以盈利为目的，追求政策和社会目标以盈利为目的业务对象只对政府、金融机构企业、居民等社会各部门享有权限享有国家赋予的各种特权无特权，彼此间平等竞争履行职能的手段法律、行政、经济手段业务活动活动领域宏观金融、经济领域微观金融、经济领域

2、中央银行是特殊的政府机构

①中央银行履行其职责主要通过特定金融业务，采用经济手段对金融和经济进行管理调控，与主要依靠行政手段进行管理的一般政府机构有明显不同；②中央银行的宏观调控分层次实现，作用比较平缓，与一般政府机构行政决定的直接作用不同；③中央银行不仅对政府负责，而且还要对整个社会负责，具有一定的独立性；一般政府机构只对政府负责，完全服从于政府的指令。二、中央银行的职能（一）中央银行是“发行的银行”1.含义中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。2.地位：集中与垄断货币发行权是中央银行最基本、最重要的标志，也是其发挥其全部职能的基础。1)是统一货币发行、流通及稳定币值的基本保证。2)是中央银行的重要资金来源，也为中央银行调节金融活动和全社会货币、信用总量，促进经济增长提供了资金力量。（二）中央银行是“银行的银行”1.含义：1)中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；2)中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；3)中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。2.地位1)银行的银行这一职能，最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。2)中央银行对商业银行和其他金融机构的活动能够施以有效影响也主要是通过这一职能。作用（三）中央银行是“政府的银行”1.含义：1)中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；2)中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动；3)中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。第三节中央银行制度的类型与组织结构★一、中央银行制度的基本类型二、中央银行的资本组成类型三、中央银行的组织结构一、中央银行制度的基本类型4（一）单一式中央银行制度1.含义：单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。2.分类：

含义典型代表特点一元式一国只设立一家统一的中央银行行使中央银行的权力和履行中央银行的全部职责英、法、日、1984后的中国权力集中统一、职能完善、有较多的分支机构二元式中央银行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。美国、加拿大中央级和地方级中央银行在货币政策方面是统一的，地方级中央银行在其辖区内有一定的独立性（二）复合式中央银行制度1.含义：复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。2.适用性：往往与中央银行初级发展阶段和计划经济体制相适应，前苏联和1990年前的多数东欧国家即实行这种制度，我国在1983年前也实行这种制度。（三）准中央银行制度1.含义：准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。2.代表：新加坡、中国香港香港國際金融中心

新加坡金融区

（四）跨国中央银行制度1.含义：跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。2.适用性：这种中央银行制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。

欧洲中央银行（ECB）作业：如何看待欧元与欧债危机？二、中央银行的资本组成5（一）全部资本为国家所有的中央银行目前大多数国家中央银行的资本金是为国家所有的。这有两种情况：

◆一是国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权；

◆二是中央银行成立时，国家就拨付了全部资本金。（二）国家拥有部分股份的中央银行（三）全部股份非国家所有的中央银行

这类中央银行，国家不持有股份,全部资本由其他股东投入，由法律规定执行中央银行职能。（四）无资本金的中央银行（五）资本为多国共有的中央银行

货币联盟中成员国共同组建中央银行的资本金是由各成员国按商定比例认缴的，各国以认缴比例拥有对中央银行的所有权。

无论哪种类型的中央银行，都是由国家通过法律赋予其执行中央银行的职能，资本所有权的归属已不对中央银行的性质、职能、作用、地位等发生实质性的影响。三、中央银行的组织结构3（一）中央银行的权力分配结构1.含义：中央银行的权力分配结构，主要指最高权力分配状况，这通过权力机构的设置和职责分工体现出来。2.构成：中央银行的最高权力，大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面

◆决策权是权力的核心，是中央银行权威的象征；

◆执行权是权力的集中体现，在执行中又包含着许多次级决策权；

◆监督权是对决策和执行权力的约束，是对中央银行有效行使职能的保证。3.代表：权力分配类型（二）中央银行的内部机构设置1.含义：中央银行内部机构的设置，是指中央银行总行或总部机关的职能划分及分工。2.构成：包括如下几种部门1)与行使中央银行职能直接相关的部门。

这是中央银行内设机构的主体部分，包括办理与金融机构业务往来的部门、货币政策操作部门、负责货币发行的部门、组织清算的部门、金融监管部门等。

2)为中央银行行使职能提供咨询、调研和分析的部门。

包括统计分析部门、研究部门等。3)为中央银行有效行使职能提供保障和行政管理服务的部门。

包括行政管理部门、服务部门、后勤保障部门等。

3.代表：英国、美国、中国（三）中央银行分支机构的设置

中央银行的分支机构是中央银行体系中的重要组成部分，是中央银行全面行使职能和履行规定职责所必需的组织保证，其设置大致有三种情况：1.按经济区域设置分支机构

根据各地经济金融发展状况和中央银行业务量的大小，视实际需要按经济区域设立分支机构。大多数国家央行的分支机构都是按照经济区域设置，如美、英。2.按行政区划设置分支机构中央银行的分支机构设置与国家的行政区划相一致，逐级设置分行或支行，如前苏、1998年前的我国。3.以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构

一般按经济区域设置分行，而分行之下的机构设置则考虑行政区划并尽量与行政区划相一致，如日本、德、1998年后的我国。2012年中国人民银行分支机构练习题一、单项选择题1.1984年以后，我国中央银行的制度是（）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志是（）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在