【基于SWOT探析的兴业银行竞争环境探析10000字（论文）】

基于SWOT分析的兴业银行竞争环境分析TOC\o"1-2"\h\u【摘要】 3【关键词】 3一、导论 3（一）研究背景及意义 3（二）研究方法 4二、商业银行竞争力的理论含义及评价体系 5（一）企业竞争力的具体含义 5（二）商业银行竞争力的含义 5（三）商业银行竞争力的评价体系及指标设立 6三、兴业银行发展现状和经营环境分析 6（一）发展现状 6（二）内部环境分析 7（三）外部环境分析 8四、兴业银行的SWOT分析 9（一）优势s 9（二）劣势w 10（三）机会o 11（四）威胁t 11五、兴业银行竞争力的定量分析 13（一）盈利性 15（二）流动性 16（三）安全性 17（四）成长性 18六、提升兴业银行竞争力的对策和方案 19（一）提升银行的盈利能力 19（二）提升银行资金的流动性 19（三）借鉴其他银行市场运作的成功经验 19（四）加强对人才的引进和培养 20七、主要结论 20【参考文献】 21【摘要】本文研究的是兴业银行的竞争力问题。文章首先介绍了什么是商业银行的竞争力，然后构建了商业银行的竞争力评价体系，之后通过详细的分析和研究，发现了兴业银行发展当中存在的不足地方，最后本文对兴业银行如何提升自己的竞争力提出了几点意见和方法。具体有:借鉴其他银行市场运作的成功经验、提升自身的盈利能力和资金的流动性、加强产品创新、加强对人才的引进和培养等，以上分析对其他中小股份制商业银行也具有一定的参考意义。【关键词】商业银行兴业银行竞争力一、导论研究背景及意义1.研究背景眺望当前世界局势，新冠疫情和全球贸易摩擦仍在持续，这些变故都给我国和世界各地的经济都蒙上了深刻的阴影。宏观经济问题的到来，给当前我国经济和金融制度带来极大的挑战和考验，考验我国经济金融体系能否度过这一道难关。本文主要选择兴业银行的竞争力作为研究对象。兴业银行从其成立以来,已经历史性地走过了33个岁月。在当今世界和全球市场经济发展一体化的大背景之下，兴业银行自然也不会是唯一例外，也会受到当前世界各国经济波动的影响，因此需要加强对兴业银行如何提高竞争力问题的分析和研究，这是兴业银行预防金融风险最有效的方法和路径之一。本文主要对于兴业银行竞争力的现状和之所以产生问题的原因进行了研究，找到了兴业银行在发展过程当中所具备的优势与特点以及存在的劣势，并提出了提升兴业银行竞争能力的方法与策略。研究意义本文以企业竞争力和商业银行竞争力的研究理论作为基础，对如何提升兴业银行的竞争力进行了研究和分析。

总体来说对兴业银行的竞争力进行研究有以下几点意义:

第一，分析兴业银行的竞争力现状，对其自身发展具有很大的意义。通过对其竞争力进行分析，能够使兴业银行了解自身的现状，明确自身存在的优势和不足，以便日后银行能够做出更正确的决策。第二，对兴业银行的竞争力情况进行分析,可以进一步增强其竞争力,更有利于兴业银行能够更好的为我国经济社会的进步与经济增长而服务。第三,研究兴业银行的竞争力,对于其他商业银行的体制改革与发展也能起到借鉴和促进作用,研究方法本篇文章主要是将兴业银行作为研究对象,同时科学、合理的选择了研究的方法。其一，运用最普遍、也可以说是最常见的文献查阅方法与资料汇集方法。其二，充分地运用swot分析，对于兴业银行自身存在的优势和劣势问题进行了分析,之后则是分析兴业银行所可能面临的机会和威胁。其三，定量分析法，通过对我国商业银行体系的特点进行仔细的研究和分析之后，将兴业银行作为了最具有特点的研究对象，之后运用定量分析法来对其进行了科学的对比，主要是将兴业银行与其他一些银行的盈利性、安全性、流动性等等各方面内容进行比较，从最终的结论当中总结出提高兴业银行竞争能力的方法与策略。[1]二、商业银行竞争力的理论含义及评价体系众所周知，商业银行在社会发展当中扮演着重要角色和占据关键的位置，同时也是金融机构当中最重要的组成部分之一，但它也属于企业当中的一种。所以这一部分会对企业竞争力的含义进行事先的分析，再对商业银行竞争力的内容进行研究，最后提出本文对兴业银行竞争力的评价体系及指标设计。企业竞争力的具体含义所谓企业的竞争力就是指，在激烈的市场竞争中，企业所必须具备的，能够比其他竞争对手更高效地向消费者和市场提供优质的产品与服务，挣取更高的收入，实现自身价值的能力。企业的竞争力可以分为以下三个基本层面:第一个基本层面主要指的就是企业产品方面，主要内容包括了企业所呈现出来的产品总体质量、企业所呈现出来的服务、企业营销管理能力、企业研发和创新能力等。第二个基本层面所包含的就是制度层，主要内容是企业的经济结构和平台、企业内部及外部的环境、企业经营的过程当中所采用的制度、企业实际经营规模、知识产权和制度等。第三个基本层面所涵盖的就是核心层，主要内容包括其在经营管理过程当中所必须遵循的理念、企业应该运用什么样的价值观、企业形象、创新技术能力等。虽然说各个企业所生产的产品各不相同，但是各个企业当中要是有稳定的财务、长远的眼光，企业势必会走得更远、走得更好。（二）商业银行竞争力的含义1.具体含义商业银行竞争力主要是指商业银行在市场机制下，以盈利性、安全性、流动性和成长性为指导的原则，充分和高效地利用各种市场资源，从而能够发挥和表现出来的，使之在市场竞争中相对于其他竞争对手所表现出的能够长久发展的综合能力。2.影响因素（1）外部影响因素外部影响因素：商业银行作为一种特殊企业，所以经济发展水平、法律法规完善水平、政府发布的政策和地理环境因素等都会对其发展产生一定的影响，影响当中存在着变量，有可能是促进也有可能是约束。（2）内部影响因素内部影响因素：在商业银行运行的过程当中，会有一些内部的原因会对其运行产生一定的影响。包括企业当中人力资源的水平、技术创新能力、企业的内部治理体系和业务发展水平等等内容。（三）商业银行竞争力的评价体系及指标设立商业银行是一种特殊的企业，自身具有金融性质，所以商业银行竞争能力在进行分析的过程当中，要对于种种因素进行细致的考虑，例如:需要对国内与国外商业评价的方法进行有效的结合，同时也要对普通企业竞争能力的评价方法进行细致的研究。因此，本文最终决定采用定量分析和定性分析相结合的方式来进行研究分析。在进行定性分析时，采用SWOT分析方法，从兴业银行面临的优势、劣势、机会和威胁这四个方面来进行详细的研究，可以分析出现在兴业银行所面临的局面，从而为提出提升竞争力的建议打下良好的基础。从商业银行竞争力的具体含义中，我们可以看出商业银行提高竞争力的指导原则主要是盈利性、安全性、流动性和成长性。所以在我们进行定量分析时，主要从赢利性、流动性、安全性和成长性这四个方面来进行分析和研究。其中，评价赢利性选择的指标主要是资本利润率、资产利润率以及人均利润。其中资本利润率和资产利润率可以反映银行的资产利用效果和银行增加资本的能力，而人均利润则说明了银行整体的创造收入的水平。评价流动性选择的指标主要是准备金比率和现金资产比率。准备金比率能够反映出银行提供放款以及创造信用的能力，而现金资产比率则反映了银行的变现能力。评价安全性选择的指标主要有资本资产比率、资本充足率、资本贷款比率和资本存款比率，资本资产比率、资本充足率以及资本贷款比率能够反映出银行承担风险的能力，而资本存款比率则可以反映银行对存款的偿还能力。评估成长性选取的指标主要有存款增长率、贷款增长率以及人力资源比率。存款和贷款增长率能够反映银行拓展业务的能力，而人力资源比率则可以反映银行长期发展的潜力。三、兴业银行发展现状及经营环境分析发展现状兴业银行股份有限公司(以下简称为兴业银行)创建于1988年，总行位于褔建省福州市，兴业银行也是中国第一批股份制商业银行之一。到今天为止，兴业银行通过自己不懈的努力已经走过了30多个年头。在这30多年的发展过程当中，兴业银行不忘初心，始终以客户为中心，紧紧跟着时代发展的脚步、依据顾客的不同需求进行转变，并将自己的经营模式、经营方法不断的更新与优化。现阶段兴业银行已经拥有了45家一级分行，并与全球千余家银行建立了良好的合作关系。同时网上银行等等线上服务网络也不断的在进行与完善当中，银行正在慢慢的从单一的银行向着综合金融服务集团所发展和转变。截至2020年末，兴业银行的总资产达到7.89万亿元，同比增长10.47%；营业收入达到2031亿元，同比增长12.04%，都处于同行业较高水平。（二）内部环境分析1.人员构成在员工的组织与安排上面,兴业银行将实行股份制作为了企业的主旨,将总行和分行制度的优势全部发挥了出来,把实行客户至上作为了发展的基本原则,将大量综合素质高、工作能力强的复合型专业人才引进到了自己的企业当中去,从兴业银行2020年年报中,我们也可以清楚地看出兴业银行已经拥有了员工59630人,其中具有本科及以上学历的员工总数55955人,约占全体员工总数的93.84%,，已处于同行业较高水平。在对员工进行培养的过程当中，银行还专门为其制定了一套健全、完善、科学、合理的培训方法与计划，培训的过程当中让每一位员工都能感受到银行的优秀文化。除了通过吸纳优秀毕业生，引进有从业经验的高级人才，兴业银行还通过在内部建立人才库，举行交流会和推动晋升机制等方法，来提升其员工业务水平与人才储备力量，这些有效的方法都为兴业银行有序、健康、蓬勃的发展提供了源源不断的动力。2.公司治理结构兴业银行是我们国家首批正式采用股份制的商业银行之一,在其努力发展的三十多年当中,兴业银行对于企业内部的治理体系结构不断进行了改革完善与健全,现阶段兴业银行的内部已经基本形成了以股东代表大会为中心的权力部门，以监事会为中心的监督体系，以董事会为中心的决策部门。由于股东代表大会、监事会等等的职责都已经被清晰化，所以兴业银行现阶段的治理结构已经趋于合理与科学，而且兴业银行已经逐步建立起了各类业务处理中心，严格根据银行业务线流程进行发展和经营，促进双线运营，建立起了矩阵式管理体系。3.经营业绩截至2020年末，兴业银行的总资产规模达到7.89万亿元，同比增长10.47%，贷款总额全年增加5242亿元，相比较年初增长了15.23%，存款总额全年增加2838亿元，相比较年初增长7.60%。全年存款、贷款增长的幅度都位于同类型银行的前列。全年共实现营业收入2031亿元，同比增长12.04%。回顾2020年，兴业银行取得的优秀业绩说明了银行"商行+投行"发展和战略转变的正确选择，同时也是对股东和投资者的有力回报。而且银行在全球银行1000强的榜单上，上升到了第23位,在世界500强的榜单上，也上升到了第213位。（三）外部环境分析1.国际经济环境伴随着经济全球化呈现出了“爆炸式”的发展速度与状态，全球经济之间都有着千丝万缕的联系。一个国家的经济出现了衰退或者是繁荣，很大程度上是由国际经济的整体局势来决定的。回顾整个2020年，世界经济出现大调整的迹象初步显现，主要体现为以下四个方面其一，世界主要经济体的经济发展的速度呈现出了下降的趋势，存在着自信心不足和通胀疲劳的问题，无论是制造业投资还是产出等等都呈现出了低迷态势，这些无疑会增加银行业的系统性风险，所以兴业银行在经营中应该严格防范风险，做到稳步经营。其二，随着世界各个国家在经济治理上呈现出多样化，现阶段各个地区和国家在其经贸规则与治理理念之间存在极大差异。2018年以来,美国主动地挑起了各种经贸纠纷，到现在为止已经和我国、印度等多个世界经济体之间发生了多次矛盾，且这些矛盾都呈现出持续波动的局面，这些经贸纠纷往往会导致国际金融市场动乱，流动性风险增加，会严重降低商业银行在海外投资的安全性。所以兴业银行在经营中应该总结经验教训，逐步积累经验，稳步推动其国际化业务的发展。其三，各国经贸联系显著减弱。对国际金融市场的发展情况进行仔细的分析和研究之后发现，其发展情况呈现出了动荡趋势。动荡趋势的加大，势必会加大流动性风险。这样的局面会降低金融部门海外投资的安全性。所以兴业银行一定要谨慎的对待自己企业的发展，对其他国家和企业的经验教训进行细致的分析和认真的总结，严格的防范风险，站在各个角度去思考问题。之后制定出健全、完善的国际发展方案，促进国际化经营稳步的发展。2.国内经济环境近几年来，我们国家的银行资产规模和净息差都在慢慢的扩大当中、中间业务发展的态势十分的迅速，资产总体质量得到了大幅度的提高，之所以会有如此良好的局面，主要是因为经济环境向着好的方向所发展和转变。首先，伴随着我国社会高速的发展和经济持续的增长，无论是公司的业务还是零售业务等等各个方面，银行业内部的各项业务近几年来都呈现出了向上的发展趋势。其次，经济快速的增长也带动着企业盈利能力不断的提升，管理的质量与水平大幅度的提高也降低了企业出现风险的可能与几率，银行内部的优秀客户不断的增加，故而资产的总体质量也在向上提升着。再者，虽然说人民币汇率的升值对外汇风险正缺口的银行带来了很大的影响，但是也被这一影响带来的间接利润所抵消和替代。最后，国家与相关部门制定出了健全、完善的银行货币政策，对银行的发展起到了至关重要的作用。四、兴业银行的SWOT分析兴业银行在这30多年间不断的付出了自己的努力和心血。现阶段兴业银行已经呈现出了蓬勃的发展态势，但是在其发展的过程当中也会遇到一些困难。本部分主要是运用了swot分析方法，对于兴业银行现阶段所面临的优势劣势、机会威胁进行了细致的分析和研究，为提出提升竞争力的有效方法与策略打下了良好的基础。（一）优势s1.地域优势首先，兴业银行的总行位于经济发展状况比较好的福建省福州市，其下属的分行和营业网点大多位于经济发达的城市，如北京，上海，杭州，成都等。虽然营业网点不如四大国有银行多，但所在城市都是经济发达的地区，具有一定的经济优势和人才优势，减少了市场风险。2.人才优势截止2020年末，兴业银行拥有员工59630人，其中学历为本科及以上的员工约占总人数的93.84%，管理类员工约占总人数的8.50%，这些优秀的人才为银行的发展提供了充足的动力。另外兴业银行具有较好的员工培训激励机制，工资水平也处于行业中上水平，因此可以吸引社会优秀人才的加入，从而使银行保持活力。3.科技优势兴业银行具有科学的法人治理结构，长期坚持科技创新的策略，在技术设备水平方面，处于行业领先地位。比如银行在疫情期间，上线了新一代视频银行，让客户足不出户便可完成开户等业务，有效的避免了人员聚集，交叉感染的风险。再比如兴业银行开发和运营的互联网金融服务云平台，能够通过人工智能快速匹配企业的整体融资需求，使得企业融资更高效，更加方便快捷。（二）劣势w1.知名度不够，市场规模小，银行的资金营运范围不够广兴业银行成立于1988年，由于成立时间不长，其知名度不高。通过将兴业银行与四大国有银行进行细致的比较与分析之后发现，兴业银行无论是在市场的总体份额、所拥有的资金等等等各个方面都不具备优势，具体服务操作上也存在一定差距。目前，这些问题很难解决。受流行程度、规模和替代品的影响，消费者的选择多种多样，所以兴业银行需要进一步提升品牌价值与知名度。[2]2.中间业务发展相对落后，压力较大之所以兴业银行与其他大型银行相比较还是存在着一定差距，主要原因是兴业银行的中间业务发展得比较晚，无论是业务范围还是其他各个方面都与其他大型商业银行存在差距,尤其是缺少大量的复合型人才和专业型人才。所以银行需要主动、积极地将传统、旧的思维模式进行转变,并大力地发展中间业务品种和范围,进一步的让中间业务多一些收入。（三）机会o面对疫情的严重冲击与影响,银行业正面临着前所未有的压力和严峻挑战，但是也出现了一些机遇和发展的机会。1.积极迎接公平竞争随着一些新的金融机构和非金融机构的建立，国内银行体系将不可避免地会受到一些干扰和威胁。金融市场发生转变的同时，也为银行的发展带来了众多的机遇，将传统、落后的垄断制度完全的根除，确保了我国银行业的公平性与公正性。因此，兴业银行可以利用这个机会走出国门，奔向国际市场。2.金融法规的不断建立和健全在新时代的大背景之下，我国金融法律法规正在不断的健全与完善当中。这样的情况必定会促使银行业公平、公正、公开的发展和运行，同时银行业当中的制度保障也会更健全与完善，为银行制定出健全、完善的销售方法打下来良好的基础。另外，监督管理部门对于金融分业经营的政策也实行了适当放手的方式，让商业银行得到了蓬勃的发展，同时也确保其服务营销业务变得更加高质量。3.金融科技与技术不断发展随着网络化时代的到来，网络技术凭借自身强大的优势与特点给人们的工作、生活、学习带来了极大的便捷，同时网络技术也能够帮助银行提高自己的服务能力与效率，最终获得大众的满意。只有这样,客户才会对银行产生信心和依赖。金融科技在有效帮助商业银行拓宽和开发市场等各个方面都起到了至关重要的作用和意义,使得商业银行的服务覆盖面不断扩展,使商业银行网点的数量也不断地增加。另外,金融科技的高速进步和发展,可以缩小兴业银行与其他国际银行之间的科技差距,为银行走出国门走向世界打下良好的基础。（四）威胁t1.银行经营风险增大，同行业之间竞争呈现出了白热化伴随着我国社会高速的发展和经济持续的增长，越来越多的外资银行来到了我们国家，并且这些外资银行在我们国家得到了很多的优惠政策。们可以经营人民币业务，给当地的银行机构带来了极大的压力。并且外资银行的服务同样十分的优秀和高质量。现阶段在中国的很多城市当中都已经可以看到外资银行的身影。外资银行的内部同样具有健全、完善、科学、合理的制度与体系，吸引着国内与国外许许多多的客户。面对着同行业与外资银行双重的压力，运营成本的不断提高也容易导致兴业银行出现运营风险。2.互联网金融的高速发展，给银行业务带来了威胁近些年来,互联网科技的快速进步和发展,使得互联网金融呈现出极快的发展速度,这已经威胁到了传统商业银行在金融行业中的垄断性地位。以支付宝和微信支付为主要代表的移动互联网支付服务平台也相继产生,这对传统的商业银行支付服务带来了一定的威胁。互联网金融的迅猛发展使得大批的互联网公司也开始越来越多地进入到融资这个领域,这也给银行的金融融资服务带来了一定的威胁。通过以上对兴业银行的分析，其竞争中的优势，劣势，机会，威胁大致可总结如下：S地域优势人才优势科技优势W知名度不够，市场规模小，银行的资金营运范围不够广中间业务发展相对落后，压力较大O积极迎接公平竞争金融法规的不断建立和健全金融科技与技术不断发展T银行的经营风险加大，行业竞争加剧互联网金融的高速发展，给银行业务带来了威胁我们可以从分析结果看出兴业银行在经营过程中，既存在着优势与机会，也存在着劣势与威胁。所以，兴业银行在竞争与发展的过程中，要学会扬长避短，发挥自己的优势，改善自己的不足，才能不断提升自身竞争力。五、兴业银行竞争力的定量分析在比较对象的选取上，本文选取与兴业银行同为老牌银行的中国建设银行和华夏银行进行对比分析。在比较指标的选取上，主要以盈利性指标、流动性指标、安全性指标和成长性指标这四方面为主。[3]表1：各银行2020年度相关数据单位：人民币百万元兴业银行中国建设银行华夏银行税前利润总额7663733661627153资本总额7637172832743330810资产总额7894000281322543399816职工人数5963034967139748现金4956490682062存放央行款项4061912767096202020存放同业款项9520745323318505资本净额7628032832681330769风险加权资产总额5663756166045912529132贷款总额3965674167457682108993存款总额40428942061497618183302019年贷款总额34414511494790618726022019年存款总额3759063183662931656489拥有本科及以上学历员工数5595525199130664数据来源：各银行官网年报表2：各银行2020年度相关数据指标兴业银行中国建设银行华夏银行资本利润率10.03%11.88%8.21%资产利润率0.97%1.20%0.80%人均利润（单位：百万元）1.290.960.68现金资产比率6.41%11.62%6.55%准备金比率10.05%13.42%11.11%资本充足率13.47%17.06%13.08%资本资产比率9.67%10.07%9.73%资本贷款比率19.26%16.92%15.69%资本存款比率18.89%13.74%18.19%贷款增长率15.23%12.03%12.62%存款增长率7.60%12.24%9.77%人力资源比率93.84%72.07%77.15%（一）盈利性图1各银行资本利润率图2各银行资产利润率图3各银行人均利润（单位：百万元）通过以上的对比，可以看出在人均利润方面，兴业银行是其中最高的。但在资本利润率和资产利润率方面，兴业银行的指标相对较低，与建设银行还有一定的差距。这说明兴业银行的经营效率和增加资本的潜力较弱，不具有竞争优势，盈利能力需要进一步提升。[4]（二）流动性图4各银行现金资产比率图5各银行准备金比率从流动性指标来看，在现金资产比率方面，兴业银行明显的低于建设银行与华夏银行。这说明兴业银行能够随时提取的资本比率较低。在准备金比率方面，兴业银行明显低于建设银行和华夏银行，说明兴业银行应对客户提款的能力较弱。[5]（三）安全性图6各银行安全性指标从安全性指标来看，在资本充足率方面，兴业银行低于建设银行，兴业银行的资本充足率不具有竞争优势，说明兴业银行有待进一步提高资本金，在管理和经营方面也需要进一步的改善。在资本资产比率方面，兴业银行略低于华夏银行和建设银行，说明兴业银行抵御风险的能力较弱。从资本贷款比率可以看出，兴业银行遥遥领先于建设银行与华夏银行，说明兴业银行的资本盈利能力和对贷款损失的承受能力比较强。在资本存款比率方面，兴业银行高于其他两家银行，说明兴业银行对存款的支付能力较强。综上所述，在安全性方面，兴业银行具有一定的竞争优势。（四）成长性图7各银行成长性指标通过对成长性指标进行仔细的分析和研究之后发现，兴业银行的贷款增长率处于行业领先水平，但存款增长率较低。说明兴业银行具有较强的业务拓展能力。在人力资源比率方面，兴业银行也处于行业领先地位，说明兴业银行已经培养起来了一批高素质的员工队伍，表现出了来很强的成长能力。（五）小结通过站在整体的角度进行分析和研究，发现兴业银行无论是安全性还是流动性都不占有优势，但是在盈利性和成长性方面却将自己的优势凸显出来，由此可以看出，兴业银行在发展的过程当中既存在着优势也存在着劣势。所以银行在未来的发展过程当中，一定要多多学习其他银行的优秀之处，来弥补自己的不足，只有这样才能大幅度的提高自己的竞争能力。[6]六、提升兴业银行竞争力的对策和方案（一）提升银行的盈利能力由于兴业银行在盈利性方面的竞争力较弱，所以兴业银行在业务发展过程中，应该更加灵活，开展一些利润较高的业务。首先，兴业银行应当转变经营观念，拓宽业务范围，同时不断开展业务创新与产品创新，把业务中心转移到利润较高的中间业务来。因为从各大上市银行的年报数据来看，中间业务收入对收入增长的贡献率是最大的。其次，兴业银行应当重视原有的基础业务，不断提升服务质量，以此来吸引客户，提升业务收入。提升银行资金的流动能力首先，兴业银行应该充分掌握自身的财务状况，利用多种财务工具和方法分析其资产的流动性，采取对应的措施进行流动性管理。其次，兴业银行可以建立合理的流动性分析管理制度，并且通过各种财务指标对银行资金的流动性进行研究和分析。

最后兴业银行应加强对经济政策和走势的分析，时刻关注经济走势和国家经济政策的变化趋势，做到及时调整投资方案。（三）借鉴其他银行市场运作的成功经验兴业银行应当充分学习其他优秀银行在商品市场运作方面的经验，深入借鉴其他优秀银行在财富管理、市场营销和品牌建设方面的先进方法。首先，兴业银行在市