【S财险公司互联网业务盈利探析案例3200字】

S财险公司互联网业务盈利分析案例S财险公司互联网保险业务将重点从影响盈利模式的四个方面进行深入细致的剖析，从而总结出影响互联网业务盈利模式的主要因素及存在的问题，为后续提出建议提供参考。（一）利润源利润源是指企业的目标市场客户群，对于S财险公司是购买其保险产品的被保险人，本部分重点分析S财险公司互联网保险客户的特点。首先，按照地域来看，S财险公司的36家分支机构遍布全国，但各分支机构的保费贡献差异特别大。图4.12020年S财险公司按照地区分类保费贡献度从2020年互联网车险客户的分布上看，有21家分支机构保费贡献度不足2%，这21家分支机构保费贡献度按照从低到高依次是西藏、宁夏、厦门、大连、深圳、青岛、新疆、海南、辽宁、青海、内蒙古、福建、天津、上海、山西、甘肃、宁波、云南、吉林、江苏、贵州。15家分支机构保费贡献度超过2%的如图4.1所示。从图4.1的2020年S财险公司按照地区分类保费贡献度的数据可以看出，保费贡献度最大的分支机构为浙江，其次排名前五的分支机构分别是广东、四川、江苏、山东。图4.22019年全国31个省（自治区、直辖市）的互联网发展指数综合排名前十位名单通过对比《中国互联网发展报告2019》，发现保费贡献度排名前五的分支机构均位于上述报告中互联网发展指数综合排名前十位之列。表4.3S财险公司各分支机构成立时间一览表年份2005年2006年2007年2008年2009年2011年成立机构山东、江苏

河南、黑龙江

北京、重庆浙江、河北

广东、辽宁

湖南、云南

四川、天津

上海、青岛

贵州、深圳

海南、青海湖北、吉林

陕西、广西

山西、新疆

宁波、大连

甘肃内蒙古

安徽

江西

福建厦门宁夏

西藏数据来源：S财险公司内部数据对比分析表4.3S财险公司各分支机构成立时间一览表，经过与这五家分支机构成立时间进行对比，保险贡献度排名在前五位的分支机构成立时间均比较早，成立于S财险公司成立的当年或者第二年。这进一步说明互联网车险市场不仅需要互联网深度的发展，还需要有良好的配套落地服务。而对非车险客户进行研究发现没有明显的规律，基本上取决于合作的场景化渠道的客户群体，并且受产品的影响较大。其次，按照成交平台来看，保险专业中介机构保费贡献度最大，其次是第三方网络平台，自营网络平台整体保费贡献度7.49%，对比2020年11月《互联网和电话销售财产保险月览》，其低于行业整体自营网络平台保费贡献度的16.47个百分点，存在差距需要尽快调整运营策略。在短视频方面，组建单独团队运营，目前已开设“阳光保险”抖音蓝V号、快手企业号，微视企业号正在申请中；打造“有趣、关爱、价值”的数字化传播人设，并已发布短视频作品数百部，视频播放量达数百万次，粉丝数万人，评论互动上万次。秉承社交网络是客户口碑放大器的理念，通过令客户忍不住说好的产品和便捷的保险服务以及能提高客户粘性的增值服务，如车主服务、健康服务等，并通过设计好客户转发功能以及鼓励转发的机制，让一个满意的互联网老客户通过社交裂变的方式带来多个新客户，通过老客户背书让新客户对公司和产品具有更高的信任。已经尝试过用户的分享裂变活动，如分享车险海报到朋友圈、领取洗车劵等活动。表4.4S财险公司互联网业务保费成交平台渠道分类渠道细项S财险互联网保费贡献度互联网行业财产保险保费贡献度自营网络平台PC官网2.79%5.21%移动APP0.63%12.44%移动官网

手机WAP1.89%0.88%微信公众号2.17%5.43%保险专业中介机构54.81%33.04%第三方网络平台（包括PC端和移动端）37.71%43.00%数据来源：《互联网和电话销售财产保险月览》2020年11月刊及S财险公司内部数据（二）利润点根据前文所述利润点是指向目标客户群提供的产品和服务，S财险公司互联网保险业务是指在互联网上成交的保费收入。根据表4.5S财险公司2018年-2020年互联网业务经营情况可知，S财险公司互联网业务保费收入增速18.45%，其中车险同比负增长17.89%；意健险同比正增长58.63%,近三年业务平均增速80.99%；财产险同比正增长21.76%,近三年业务平均增速29.22%；意健险成为S财险公司互联网业务发展的重要支柱。表4.5S财险公司2018年-2020年互联网业务经营情况单位：万元险种年度保费收入综合赔付率经营成本率综合成本率车险2018年79,09150.60%89.44%93.95%2019年60,78451.25%105.48%99.13%2020年49,91256.04%102.68%98.62%意健险2018年23,32818.84%89.46%91.93%2019年50,43510.61%89.62%89.78%2020年80,00310.06%88.77%102.69%财产险2018年35,64366.74%93.89%95.54%2019年54,93060.15%85.32%86.39%2020年66,88454.33%91.09%93.66%小计2018年138,06149.71%90.91%94.04%2019年166,14942.48%94.70%92.66%2020年196,79941.63%97.95%97.92%数据来源：S财险公司内部经营管理数据整理车险业务占比由2018年57.29%下降至25.36%，一方面基于监管部门对车险市场乱象频出的整治，“保险姓保”使车险业务逐步回归其本质；另一方面随着商车费改车险市场进入了调整期，件均保费持续下降，影响车险整体保费收入。互联网车险业务定位逐步清晰，公司加强了对业务品质的管控，在价值发展的前提下进行业务拓展，基本实现各年承保盈利。意健险业务占比由2018年16.9%上升至40.65%，主要是在健康险行业的大发展及新型冠状病毒疫情影响下，S财险公司2020年共计上线了200余款产品，极大的满足了客户对保险个性化、多样化的需求，实现了保费收入的快速增长。与此同时，由于新拓渠道固定费用的投入、新产品开发上线成本及赔付率提转差导致承保亏损1313万元，但经营成本率仅为88.77%，存在较大的盈利空间。财产险业务占比由2018年的25.82%上升至33.99%，主要是淘宝的退运货险，保费收入3.6亿元，保单数据量4.88亿件，为财产险保费收入的重要贡献产品。财产险综合成本率93.66%、经营成本率91.09%，均处于盈利区间，为S财险公司互联网保险利润的重要贡献。S财险公司互联网业务近三年经营成本率虽然均在100%以下，但逐年在提升，这说明其业务的盈利能力在逐步降低，需要不断重新审视其盈利模式，紧跟市场、客户的变化，才能保证其竞争力。S财险公司互联网业务2020年综合成本率97.92%，承保利润3403.49万元；其传统渠道综合成本率100.06%，承保利润-1662.14万元；从数据上看，传统渠道基本处于盈亏平衡，互联网业务是其主要的盈利渠道。表4.62020年S财险公司互联网业务与传统业务盈利情况一览表单位：亿元项目互联网业务传统业务保费收入19.68301.99综合成本率97.92%100.06%综合赔付率41.63%56.74%费用率56.29%43.32%数据来源：S财险公司内部经营管理数据整理而对比专业互联网保险公司，从表4.6可知，S财险公司的综合赔付率与费用率均优于其他专业互联网保险公司，S财险互联网业务的盈利能力强劲。根据表4.6和表4.7数据可知，S财险公司互联网业务的成本不仅优于其传统渠道，更优于专业互联网保险公司。表4.7专业互联网公司与S财险公司2019年经营情况对比一览表单位：亿元公司保费收入综合成本率综合赔付率费用率众安保险146.30113.30%67.40%45.90%泰康在线51.3121.56%58.19%63.37%易安保险11.3114.78%59.59%55.19%安心保险27.21153.57%70.47%83.10%S财险公司16.6192.66%42.48%50.18%数据来源：各公司年报及S财险公司内部经营管理数据整理（三）利润杠杆如前文所述利润杠杆是指企业一系列经营活动反应投入产出效果，通过资源整合实现增值。由S财险公司的价值链流程图可以看到，价值链包含的盈利措施有许多，本文就S财险公司的客户服务、财务管理及信息化管理进行分析。S财险公司在客户服务方面，出险报案、查勘、估损、赔付有标准化的流程，在出险现场有“一把伞、一张报纸、一件大衣”的“三个一”贴心服务，但是对于互联网保险客户没有个性化、差异化的服务；对于自营网络平台的非保险客户也没有具体的服务流程，虽然每年客服节会通过活动发放一些小的礼物，但客户没有得到及时的关注，其感受度并不好。信息化管理对于互联网保险业务的发展尤为重要，一方面在内部运营管理方面上可以大大的提高工作效率，外部渠道对接上标准化的接口可以实现渠道低成本的快速对接，辅助销售人员的业务拓展；另一方面在自营网络平台的建设上更是需要做好规划，最大程度的提升客户在自营网络平台上浏览、投保等活动的体验感，通过提升各类业务的直通效率来打造S财险公司的互联网自有品牌。图4.3S财险公司价值链示意图（四）利润屏障利润屏障是指防范同行业内的竞争对手抢夺本企业利润的“屏障”活动，是一种事前的成本投入，保证可以维持住自身的盈利而不被掠夺并一直保