信贷中级考试(习题卷21)

试卷科目：信贷中级考试信贷中级考试(习题卷21)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷中级考试第1部分：单项选择题，共47题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.决定贷款能否偿还的主要因素是（）。[2014年11月真题]A)借款人的还款能力B)借款人的盈利情况C)借款人的信用等级D)担保人资金实力答案:A解析:贷款风险分类最核心的内容是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力。[单选题]2.集团融资方式以（）为主，也有通过上市募集资金的。A)私募B)举债C)银行贷款D)发行股票答案:C解析:集团融资方式以银行贷款为主，也有通过上市募集资金的。故本题应选C选项。[单选题]3.债权转让金额较大的，也可采用分期付款方式，但须在签订债权转让合同后一个月内支付不少于（）的转让价款，且余款原则上须在（）个月之内付清。A)30%，3B)50%，3C)30%，6D)50%，6答案:C解析:债权转让金额较大的，也可采用分期付款方式，但须在签订债权转让合同后一个月内支付不少于30%的转让价款，且余款必须须在六个月之内付清。故本题应选C选项。[单选题]4.下列不能被用做基准利率的是（）。A)市场利率B)行业公定利率C)法定利率D)民间利率答案:D解析:基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。通常具体贷款中执行的浮动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。[单选题]5.下列表述中，不符合贷款损失准备金计提方法的是()。A)对于大额不良贷款汇总计提专项准备金B)对受突发事件影响的贷款组合，统一计提特别准备金C)对正常贷款计提普通准备金D)对金额小、数量多的非正常类贷款，采取批量处理的方法答案:A解析:商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤为：①对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；②按照分类结果对其他?非正常类贷款?计提专项准备金；③对?非正常类贷款?的同质贷款计提专项准备金，对于一些金额小、数量多的贷款，要采取批量处理的办法；④对正常贷款计提普通准备金；⑤针对具体的突发性事件计提特别准备金；⑥汇总各类准备金；⑦根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整。[单选题]6.（）是商业银行专门从事客户管理的专职人员。A)业务发展岗B)审查核准岗C)客户经理D)信贷决策岗答案:C解析:客户经理是商业银行专门从事客户管理的专职人员。故本题应选C选项。[单选题]7.下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比中，不正确的是（）。A)项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做；贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作B)两者都可以委托中介咨询机构进行C)项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的D)项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的答案:D解析:项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行全面的研究，并作出在技术上、财务上是否可行的结论；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的，它可以针对所发现或关心的问题，有所侧重地进行研究，不必面面俱到。[单选题]8.2012年,赵**办理了一笔个人住房贷款,房地产开发商提供阶段性担保并办理了预抵押登记,赵**还款记录很好,从未发生过逾期欠息行为。2014年期房交房后赵**办理了房屋所有权证,因计划2015年提前还清全部贷款,未配合贷款经办行办理正式抵押登记,该笔贷款的质量分类至少应认定为()A)正常类B)次级类C)关注类D)可疑类答案:C解析:[单选题]9.以下不属于供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是（）A)应收账款的数量B)应收账款的质量C)应收账款的坏账准备情况D)应收账款的催收答案:A解析:供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是应收账款的质量和坏账准备情况；应收账款的催收；应收账款的管理。[单选题]10.()指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总,结计利息,计算出持卡人当期应还款项的日期。A)还款日B)银行记账日C)对账单日D)到期还款日答案:C解析:[单选题]11.广东省农商行（农信社）作为地方性金融机构，一直坚持'服务（）、服务社区、服务中小企业'的市场定位。A)农民B)农村C)三农D)个人答案:C解析:经过多年的改革发展，广东省农商行（农信社）经营规模不断扩大，作为地方性金融机构，一直坚持'服务?三农?、服务社区、服务中小企业'的市场定位，初步形成了对中小企业的金融服务理念和经营管理体制，包括扁平化的管理模式，相对高效的授信审批机制，有效的风险控制措施，遍布城乡的营业网点和本地化的营销队伍等，已经具备了开办小企业金融服务创新的良好基础条件。故本题应选C选项。[单选题]12.银行结清、退还押品的程序为（）。A)当场清验押品→押品契证资料收据→押品保管员在押品登录卡上注销→借贷双方在押品资料收据上签字B)交验押品契证资料收据→当场清验押品→借贷双方在押品资料收据上签字→押品保管员在押品登录卡上注销C)当场清验押品→交验信贷结清通知书和押品契证资料收据→押品保管员在押品登录卡上注销→借贷双方在押品资料收据上签字D)交验信贷结清通知书和押品契证资料收据→当场清验押品→借贷双方在押品契证资料收据上签字→押品保管员在押品登录卡上注销答案:D解析:贷款结清时，借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续。其程序如下：由业务经办人员会同借款企业向押品保管员交验信贷结清通知书和押品契证资料收据并当场清验押品后，借贷双方在押品契证资料收据上签字，由押品保管员在押品登录卡上注销。[单选题]13.以下关于依法清收的说法错误的是（）。A)银行采取常规清收手段无效后可以进行依法清收B)依法收贷首先应向人民法院提起诉讼，胜诉后向人民法院申请强制执行C)胜诉后债务人自动履行的无须申请强制执行D)对于扭亏无望、无法清偿贷款的企业，银行可以申请最大限度弥补亏损但无权申请其破产答案:D解析:对于扭亏无望、无法清偿贷款的企业，银行可以申请最大限度弥补亏损，并且有权申请其破产。[单选题]14.?资产负债率和利息保障倍数均属于（）。[2016年6月真题]A)盈利比率B)资产比率C)杠杆比率D)负债比率答案:C解析:杠杆比率通过比较借入资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。杠杆比率一般包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。[单选题]15.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件不包括（）。A)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记B)借款人信用良好，无任何不良记录C)借款用途及还款来源明确、合法D)符合国家有关投资项目资本金制度的规定答案:B解析:B选项应为：借款人信用良好，无重大不良记录。[单选题]16.贷款项目评估是以（）的立场为出发点。A)贷款人B)银行C)监管机构D)董事会答案:B解析:贷款项目评估是以银行的立场为出发点。[单选题]17.监管评级为3B、3C级及4级的农商行（农信社），上年末资本净额的2.5%超3000万元但在5000万元以下的，按单户或单一集团（含关联）（）元（含）以上的大额贷款实施监测。A)2000万B)3000万C)5000万D)2亿答案:B解析:监管评级为3B、3C级及4级的农商行（农信社），上年末资本净额的2.5%超3000万元但在5000万元以下的，按单户或单一集团（含关联）3000万元（含）以上的大额贷款实施监测。故本题应选B选项。[单选题]18.在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，()。A)其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍B)要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息C)要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用D)在提前还款日前45天以书面形式通知银行答案:A解析:借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。[单选题]19.对国有企业、涉政企业的不良债权，在同等条件下不应优先转让给（）。A)地方政府B)代表政府履行出资人职责的机构、部门C)私营企业D)持有国有企业债务人国有资本的集团公司答案:C解析:对国有企业、涉政企业的不良债权，在同等条件下应优先转让给地方政府或者代表政府履行出资人职责的机构、部门或者持有国有企业债务人国有资本的集团公司。故本题应选C选项。[单选题]20.一艘钢质渔船每航次产量约达13万斤，产值约达26万元，按正常航次每年15次计算，一艘钢质渔船正常生产年产值约（）万元。A)195.0B)360.0C)338.0D)390.0答案:D解析:无[单选题]21.贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的固定资产贷款属于（）。A)短期固定资产贷款B)中期固定资产贷款C)中长期期固定资产贷款D)长期固定资产贷款、答案:B解析:故本题应选B选项。[单选题]22.生活消费用途的农户贷款，借款人家庭收入偿债控制比例最高不得超过贷款期间家庭收入的______。A)0.6B)0.7C)0.8D)0.85答案:D解析:根据《中国农业银行农户贷款管理办法》第十条规定：?对生活消费贷款，借款人家庭收入偿债控制比例最高不得超过贷款期间家庭收入的85%。?[单选题]23.()指发卡机构与持卡人约定的待持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期A)还款日B)银行记账日C)对账单日D)到期还款日答案:D解析:[单选题]24.以下不属于信贷人员客户关系处理的是（）。A)熟知业务B)了解客户C)接受监管D)抵制内幕交易答案:D解析:信贷岗位人员客户关系处理的十二点要求：熟知业务、了解客户、接受监管、遵循岗位职责、保守客户秘密、执行反洗钱制度、礼貌服务、提示风险、风险揭示、授信尽职、规范投资、严守禁止性规定。故本题应选D选项。[单选题]25.在（）情况下，行业内竞争比较激烈。A)少数企业控制的垄断行业B)行业进入壁垒高C)产品差异大D)退出市场的成本高答案:D解析:行业竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括：①行业分散和行业集中；②高经营杠杆增加竞争，因为企业必须达到较高的销售额度才能抵消较高的固定成本，另外一个原因是在销售下降的时候，企业的盈利能力会迅速下滑；③产品差异越小，竞争程度越大；④市场成长越缓慢，竞争程度越大；⑤退出市场的成本越高，竞争程度越大；⑥竞争程度一般在动荡期会增加，在行业发展阶段的后期，大量的企业开始进入此行业以图分享利润，市场达到饱和并开始出现生产能力过剩，价格战争开始爆发，竞争趋向白热化；⑦在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。[单选题]26.以下（）不是贷款奖励的内容。A)贡献度奖励B)忠诚度奖励C)提前还款奖励D)及时还款的奖励答案:C解析:贷款奖励的内容：（1）贡献度奖励（存款、中间业务的贡献）（2）忠诚度奖励（忠实客户可考虑利率优惠）（3）及时还款的奖励（无不良记录）。故本题应选C选项。[单选题]27.客户的情绪变化规律中，双方合作的最佳境界通常是（）。A)使客户感到满意B)引起客户注意C)使客户产生兴趣D)激起客户欲望答案:A解析:[单选题]28.个人贷款押品初次评估原则上应()A)只需外评B)内评外评二者取价值较低者C)先外评,再内评D)先内评,再外评答案:C解析:[单选题]29.（）中的基准利率要求反映银行资金成本和管理成本的平均水平，同时反映市场竞争状况。A)成本加成定价模式B)价格领导模式C)客户盈利分析模式D)市场价格模式答案:B解析:价格领导模式中的基准利率要求反映银行资金成本和管理成本的平均水平，同时反映市场竞争状况。故本题应选B选项。[单选题]30.各类银行利用企业存款、居民储蓄存款、发行金融债券筹集的资金对新建、改扩建项目发放的中长期投资贷款是（）。A)基本建设贷款B)技术改造贷款C)房地产开发贷款D)其他固定资产贷款答案:A解析:基本建设贷款是指各类银行利用企业存款、居民储蓄存款、发行金融债券筹集的资金对新建、改扩建项目发放的中长期投资贷款。故本题应选A选项。[单选题]31.贷款发放原则不包括（）。A)计划、比例放款原则B)多样化放款原则C)进度放款原则D)资本金足额原则答案:B解析:进度放款原则贷款发放原则：计划、比例放款原则;进度放款原则;;资本金足额原则。故本题应选B选项。[单选题]32.（）是指农商行通过对客户一定时期内生产经营活动及社会活动中的各种资料的搜集、整理，采用多种方法对客户的信用品质和偿债能力进行分析，从整体上把握客户信用状况的方法。A)贷款担保分析B)贷款项目评估C)客户信用分析D)贷款审查与审批答案:C解析:信用分析是指农商行通过对客户一定时期内生产经营活动及社会活动中的各种资料的搜集、整理，采用多种方法对客户的信用品质和偿债能力进行分析，从整体上把握客户信用风险状况的方法。故本题应选C选项。[单选题]33.假设一家公司的财务信息如下表：(单位：万元)该公司的可持续增长率(SGR)为（）。A)0．0875B)0．25C)0．096D)0．7答案:C解析:可持续增长率的计算方法：SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)。其中，SGR表示可持续增长率；ROE为资本回报率，即净利润与所有者权益的比率；RR为留存比率，RR=1-红利支付率。根据SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)，本题中，ROE=净利润/所有者权益=100/800=0.125，红利支付率=股利分红/净利润=30/100=0.3，RR=1-红利支付率=1-0.3=0.7，该公司的可持续增长率SGR=0.125×0.7/(1-0.125×0.7)≈0.096。[单选题]34.诉讼时效从债务人应当还款之日起算，但在3年期间届满之前，债权人提起诉讼、向债务人提出清偿要求或者债务人同意履行债务的，诉讼时效中断；从中断时起，（）计算诉讼时效期间。A)不再B)继续C)重新D)债权人决定如何答案:C解析:诉讼时效从债务人应当还款之日起算，但在3年期间届满之前，债权人提起诉讼、向债务人提出清偿要求或者债务人同意履行债务的，诉讼时效中断；从中断时起，重新计算诉讼时效期间（仍然为3年）。故本题应选C选项。[单选题]35.下列有关项目清偿能力的表述，错误的是()。A)项目的流动比率高，则其速动比率也一定很高B)分析项目还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点C)项目的速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等D)流动比率反映了企业的短期偿债能力，一般情况下应与速动比率结合来综合分析项目的短期清偿能力答案:A解析:A项，流动比率是流动资产与流动负债的比率。速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产。流动资产中存货的变现能力较慢，预付账款和待摊费用只能减少借款人未来的现金付出，并不能转变为现金，所以，应将这些项目扣除。如果流动资产中存货、预付账款和待摊费用的比例较大，即使项目的流动比率高，其速动比率也不一定很高。[单选题]36.对行内员工信用卡综合授信原则上不超过其年收入的()A)150B)100C)50D)70答案:B解析:[单选题]37.公式?授信额度理论值=（银行账户年度有效现金流入额×行业资金周转率-外部融资借款-对外保证担保金额）×授信系数?反映的是哪种授信额度测算法（）。A)净资产公式测算法B)营运资金公式测算法C)收入公式测算法D)抵质押物测算法答案:B解析:营运资金公式测算法：授信额度理论值=（银行账户年度有效现金流入额×行业资金周转率-外部融资借款-对外保证担保金额）×授信系数。故本题应选B选项。[单选题]38.关于申请支付令，以下说法正确的是（）。A)债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令B)债务人应当自收到支付令之日起10日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议C)债务人在收到支付令之日起20内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行D)申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需费用和时间远比起诉多答案:A解析:债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议；债务人在收到支付令之日起15日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行；如果借款企业对于债务本身并无争议，而仅仅由于支付能力不足而未能及时归还的贷款，申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需费用和时间远比起诉少[单选题]39.关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是()。A)正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款B)关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素的贷款C)次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款D)损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款答案:B解析:A项，是美国对正常贷款的定义，根据我国《贷款风险分类指引》的规定，正常贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款；C项是我国可疑贷款的定义；D项，损失贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。[单选题]40.以下说法正确的是（）。A)流动性与安全性成反比关系B)流动性与安全性成正比关系C)安全性与效益性正比关系D)效益性与流动性成正比关系答案:B解析:流动性与安全性成正比关系。故本题应选B选项。[单选题]41.小微企业信贷专营机构在建立贷款定价系统时要充分考虑（）个因素。A)6.0B)7.0C)8.0D)9.0答案:D解析:小微企业信贷专营机构在建立贷款定价系统时要充分考虑九个因素。故本题应选D选项。[单选题]42.?固定资产或项目贷款应提供项目有关批文、证照和自有资金证明等资料复印件，属于大额贷款报送资料中的（）。A)一般性资料B)关键资料C)贷款合同和合作协议D)省联社要求提供的其他贷款资料答案:B解析:[单选题]43.贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是（）。[2009年6月真题]A)应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B)如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保C)主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因D)保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全|生是否受到实质影响答案:C解析:贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象：如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。[单选题]44.判断式信用分析通常是依靠对（）的分析来进行。A)个人工资收入B)个人家庭状况C)个人道德水平D)个人财务报表答案:D解析:判断式信用分析通常是依靠对个人财务报表的分析来进行。故本题应选D选项。[单选题]45.商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第二年起，原则上一般再保管（）年。[2016年6月真题]A)3B)7C)10D)5答案:D解析:贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。[单选题]46.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应（）。A)同步执行B)交叉执行C)优先执行D)立即停止答案:D解析:法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。故本题应选D选项。[单选题]47.下列不属于委托预约的是（）。A)留函代转B)信件转递C)他人代约D)广告预约答案:D解析:客户经理委托第三者代为约见客户，如留函代转、信件转递、他人代约等。故本题应选D选项。第2部分：多项选择题，共27题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]48.农户信息档案系统中行政村管理模块包括以下哪些功能？A)行政村建档B)行政村查询C)行政村迁移D)行政村合并答案:ABC解析:本题考查农户信息档案系统中新政村模块功能，主要功能涉及政村建档、我的行政村、行政村查询、行政村迁移等，但不支持行政村合并。[多选题]49.个贷业务停复牌管理遵循______原则。A)穿透监管B)区别对待C)及时化解D)集中管理答案:ABC解析:停复牌管理遵循穿透监管、区别对待、及时化解原则。[多选题]50.个贷客户经理存在______情况，应列入黑名单，终身禁止从事个人信贷业务。A)被上级行取消A类客户经理执业资格3次以上B)被上级行取消B类客户经理执业资格2次（含）以上C)存在重大违法违规行为或道德风险事件，确不适宜担任个贷客户经理岗位D)存在其他需要终身禁止准入的情况答案:BCD解析:[多选题]51.个贷中心抵押登记岗位职责包括______。A)办理抵质押登记手续B)通知和监督经营行移交、取回权证和相关资料C)对清户撤押手续及资料进行合规审核D)管理和维护抵押登记信息答案:ABD解析:C档案管理岗[多选题]52.个人信贷业务贷后管理主要依靠______相结合。A)批量监管与属地管理B)管理行监管与经营行管户C)现场检查与非现场检查D)模型监管与人工监管答案:ACD解析:[多选题]53.自动审批惠农e贷采用白名单模式运作的业务品种包括____和____，主要支持信用类和法人保证类贷款发放。A)惠农e贷（经营）B)惠农e贷（抵押）C)惠农e贷（消费）D)人工审批惠农e贷答案:AC解析:FAS建档数据可应用于自动审批惠农e贷和人工审批惠农e贷各类业务场景，其中自动审批惠农e贷又分为白名单和非白名单两类模式。采用白名单模式运作的业务品种包括惠农e贷（经营）和惠农e贷（消费），主要支持信用类和法人保证类贷款发放；采用非白名单模式运作的业务品种包括惠农e贷（抵押），主要支持抵押类贷款发放。[多选题]54.在长期贷款项目中．通常会包括（）。A)提款期B)宽限期C)还款期D)罚款期E)存款期答案:ABC解析:在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。[多选题]55.下列财产中不得抵押的有（）。A)土地所有权B)抵押人所有的房屋和其他地上定着物C)耕地、宅基地、自留地、自留山D)学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施E)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地答案:ACD解析:不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但担保法特别规定的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规不得抵押的其他财产。[多选题]56.财务指标分析中，存货持有天数增多，说明客户可能（）。[2014年11月真题]A)存货销量增加B)呆滞积压存货比重较大C)存货采购价格上涨D)存货采购过量E)存货耗用量增加答案:BCD解析:一般而言，存货持有天数增多，说明客户存货采购过量，或是呆滞积压存货比重较大，或是存货采购价格上涨；而存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。[多选题]57.核保是指核实保证人提供的保证()。A)是在自愿基础上达成B)是保证人真实意思的表示C)价值充足D)稳定连续E)信誉度高答案:AB解析:为了防范保证贷款的风险，商业银行需要核实保证。核实保证简称?核保?，是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强制提供的保证，保证合同无效。[多选题]58.下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有（）。[2015年10月真题]A)贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准B)贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款C)对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式D)贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信E)流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资答案:ABC解析:D项，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；E项，借款人不得将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途。[多选题]59.贷款保证存在的主要风险因素有（）。A)保证人不具备担保资格B)保证人不具备担保能力C)虚假担保人D)保证手续不完备，保证合同产生法律风险E)超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权答案:ABCDE解析:[多选题]60.企业管理风险主要体现在（）。A)借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化B)管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置C)高级管理人员同时关注短期和长期利润D)高级管理层不团结，出现内部矛盾E)企业人员更新过快或员工不足答案:ABDE解析:除ABDE四项外，企业管理状况风险还体现在：①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；②管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；③董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。[多选题]61.下列主体中，商业银行可接收为保证人的有（）。A)金融机构B)从事合法生产经营活动的企业法人C)事业法人D)自然人E)电视台答案:ABD解析:以公共利益为目的的事业单位不得作保证人。[多选题]62.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是（）。A)借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致B)表明该文件为要约邀请C)这是一项书面承诺D)具有法律效力E)银行可以不受意向书任何内容的约束答案:ACD解析:贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。[多选题]63.专项准备金的计提基数有（）。A)以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例B)大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提C)对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提D)以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数E)以全部贷款余额作基数答案:BC解析:题中选项A、D、E是普通准备金、特别准备金的计提基数。[多选题]64.呆账发生后的处理原则包括（）。A)自动核销B)随时上报C)随时审核审批D)及时转账E)长期挂账答案:BCD解析:农商行（农信社）发生的呆账，提供确凿证据，经审查符合规定条件的，应随时上报，随时审核审批，及时从计提的呆账准备中核销。故本题应选BCD选项。[多选题]65.下列属于信贷审查岗位职责的有（）。A)积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请B)对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见C)办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续D)审查授信资料是否完整有效E)审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性答案:BDE解析:AC两项属于信贷业务岗位的职责；BDE三项分别属于信贷审查岗位职责中的表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。[多选题]66.银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律法规，符合国家信贷政策，坚持（）的原则。A)平等互利B)公平协商C)诚实履约D)风险分担E)利益独享答案:ABC解析:[多选题]67.下列关于进入壁垒的说法，正确的是（）。A)进入壁垒是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势B)进入壁垒是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素C)进入壁垒是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外成本D)影响该行业市场垄断和竞争关系E)都是长期的、可持续的答案:ABCD解析:虽然进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素，但是进入壁垒的性质和可持续性也不应当被忽略。例如，必要资本量是长期性的进入壁垒；而专利权和版权有可能仅仅是临时的，技术革新有可能减小甚至完全消除专利权和版权所带来的壁垒。[多选题]68.银行风险预警后的处置措施有()。A)列入重点观察名单B)要求客户限期纠正违约行为C)要求增加担保措施D)停止发放贷款E)暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度答案:ABCE解析:客户风险预警信号出现后，相关部门应组织力量积极进行控制和化解，要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施：①列入重点观察名单；②要求客户限期纠正违约行为；③要求增加担保措施；④暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。D项，一般不直接停止向客户发放贷款。[多选题]69.下列选项中，属于财务状况的预警信号的有()。A)固定资产投资迅速增加B)应收账款余额激增C)存货激增D)公司主要负责人变动E)存货周转速度放慢答案:ABCE解析:有关财务状况的预警信号主要包括：①存货激增；②存货周转速度放慢；⑧现金状况恶化；④应收账款余额或比例激增；⑤流动资产占总资产的比例下降；⑥流动资产状况恶化；⑦固定资产迅速变化；⑧除固定资产外的非流动资产集中；⑨长期债务大量增加；⑩短期债务增加失当；⑩资本与债务的比例降低；⑧销售额下降；⑩成本上升、收益减少；⑩销售上升、利润减少；⑩相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快等。[多选题]70.风险管理要点有（）。A)控制授信总量，严防过度授信B)严格准入条件，防止?病从口入?C)摸清集团客户的组织结构D)实施担保限额控制，严防担保虚化E)过度授信答案:ABCD解析:风险管理要点：（1）控制授信总量，严防过度授信（2）严格准入条件，防止?病从口入?（3）摸清集团客户的组织结构（4）实施担保限额控制，严防担保虚化。故本题应选ABCD选项。[多选题]71.不良贷款是指（）形成的贷款。A)借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息B)借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能C)借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息D)有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息E)借款人借款后资金运转不灵答案:CD解析:不良贷款是指借款人及担保人未能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息，或者已有迹象表明借款人及担保人不可能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息而形成的贷款。故本题应选CD选项。[多选题]72.银行业客户的特点有（）。A)广泛性B)差异性C)易变性D)持续性E)群体性答案:ABCDE解析:银行业客户的特点有广泛性、差异性、易变性、持续性、群体性。故本题应选ABCDE选项。[多选题]73.下列各项中，属于借款人的权利的有（）。A)自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款B)按合同约定提取和使用全部贷款C)拒绝借款合同以外的附加条件D)按借款合同的约定及时清偿贷款本息E)向银行的上级监管部门反映、举报有关情况答案:ABCE解析:根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利如下：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。②有权按合同约定提取和使用全部贷款。③有权拒绝借款合同以外的附加条件。借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。⑤在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。选项D为借款人的义务。[多选题]74.银行可从（）方面对区域政府信用进行分析。A)以往政府的信用记录B)区域产业政策合理性C)政府收入结构与支出结构D)政府法制化程度E)政府市场化水平答案:AC解析:政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构，判断其偿债能力和信用度：同时，还应关注地方保护主义导致的经济相对封闭和重复建设问题。第3部分：判断题，共26题，请判断题目是否正确。[判断题]75.客户经理登录C3系统为客户办理贷款,选择审批方式?人工审批?提交后，跳转至传统农户贷款受理页面，继续按照传统农户贷款业务流程办理。A)正确B)错误答案:对解析:本题考察人工审批惠农e贷的办贷流程。客户经理登录C3系统为客户办理贷款。首先，使用?个人审批-受理-惠农e贷-惠农e贷客户管理-白名单查询?功能查询C3系统是否已成功接收FAS发送的人工审批名单。再使用?个人审批-受理-惠农e贷-惠农e贷办理?功能确认客户是否已授权查询征信。确认无误后进入?惠农e贷办理?页面，选择审批方式?人工审批?，跳转至传统农户贷款受理页面，继续按照传统农户贷款业务流程办理。[判断题]76.创业担保贷款由财政部门对从事贴息项目创业担保贷款据实全额贴息。贷款展期和逾期期间仍贴息。A)正确B)错误答案:错解析:由财政部门对从事贴息项目创业担保贷款据实全额贴息。贷款展期和逾期期间不贴息。[判断题]77.个人助业贷款含信用、保证方式的期限原则上最长不超过5年，且信用贷款到期日不超过核定信用额度的关联抵押贷款的到期日。A)正确B)错误答案:错解析:含保证、信用方式循环额度有效期不超过3年。单笔贷款期限不超过3年。[判断题]78.定金较少用于银行信贷业务中。（）A)正确B)错误答案:对解析:担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保．担保的具体形式主要包括：抵押、质押、保证、留置、定金。其中定金较少用于银行信贷业务中。[判断题]79.净现值法从经济学的角度看较为理想，所以得到广泛采用。（1分）A)正确B)错误答案:错解析:本题题干说法错误。净现值法虽然从经济学的角度看较为理想，但并未得到广泛采用。[判断题]80.农户保证保险贷款借款人须在农业银行合作保险公司投保指定的保证保险产品。A)正确B)错误答案:对解析:由保险公司按约定承担赔偿责任。借款人须在合作保险公司投保保证保险产品，保险公司按约定对贷款风险承担赔偿责任。[判断题]81.借款人年龄在60周岁以上的，原则上应增加信用状况和还款能力符合要求的连带责任保证人。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]82.贷款分类是是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。（）A)正确B)错误答案:对解析:贷款