保险原理与实务项目六

保险原理与实务项目六保险承保01学习目标及重点、难点02任务一运用保险利益原则分析保险案例03任务二运用最大诚信原则分析保险案例04任务三完成保险承保业务项目六保险承保学习目标

知识目标：1.掌握保险利益原则的主要内容；2.掌握最大诚信原则的主要内容；3.熟悉财产保险与人身保险的核保要点。

技能目标：1.能运用保险利益原则和最大诚信原则分析保险案例；2.能根据情境资料正确填写投保单； 3.能根据投保单信息进行初步核保；4.能在实训软件上完成财产保险和人身保险的承保业务操作。

重难点

1.保险利益原则的内涵及其在财险寿险中运用；2.最大诚信原则及其在财险寿险中的运用；3.保险承保的流程及注意事项。

经过沟通后，张先生对保险经纪人为其量身定制的保险方案十分满意，在考虑了他当前的财务状况之后，决定投保企业财产综合保险、家庭财产保险和机动车辆保险，同时张先生还想为自己投保一份终身寿险、一份重大疾病保险和意外险，为张太太投保重大疾病保险，为张小宝投保一份教育金保险。

接下来，保险经纪人将指导张先生填写投保单，帮助其完成投保业务流程，此过程需运用保险利益原则和最大诚信原则，以确保张先生的投保行为符合法律和保险公司业务规则的要求。情境导入项目六保险承保项目六保险承保一、保险利益的定义及其确立条件（一）保险利益的定义保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。（二）保险利益的确立条件合法利益经济利益确定利益任务一运用保险利益原则分析保险案例

项目六保险承保任务一运用保险利益原则分析保险案例

（三）保险利益原则的含义保险利益是保险合同生效的前提条件，没有保险利益的合同是无效合同（四）保险利益原则的意义1.划清了保险与赌博的界限2.防止道德风险的发生3.界定保险人承担赔付责任的最高限额三、保险利益原则在保险实务中的应用（一）保险利益原则在财产保险中的应用任务一运用保险利益原则分析保险案例

项目六保险承保（1）财产所有人、经营管理人对其所有的或经营管理的财产具有保险利益1.财产保险的保险利益的确立财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益案例分析6-1（2）任务一运用保险利益原则分析保险案例

项目六保险承保财产的保管人、货物的承运人、各种承包人、承租人等对其保管、占用、使用的财产，在负有经济责任条件下具有保险利益经营者对其合法的预期利益具有保险利益责任保险中，投保人与其所应负的民事损害赔偿责任之间的法律关系构成责任保险的保险利益信用保险中，权利人对义务人的信用具有保险利益，而义务人对自身的信用具有当然的保险利益（3）（4）（5）（6）任务一运用保险利益原则分析保险案例

项目六保险承保2.财产保险的保险利益时效（1）由于保险标的所有权的转移，导致转让方丧失了对保险标的的保险利益，而受让方与保险标的之间产生了保险利益。（2）当被保险人死亡时，保险利益可转移给被保险人的继承人。财产保险要求保险利益在损失发生时必须存在3.财产保险的保险利益变动案例分析6-2（二）保险利益原则在人身保险中的应用任务一运用保险利益原则分析保险案例

项目六保险承保1.人身保险的保险利益的确立《保险法》第31条规定：投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养、或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者；除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。案例分析6-4案例分析6-3任务一运用保险利益原则分析保险案例

项目六保险承保2.人身保险的保险利益的时效只要求在保险合同订立时存在保险利益即可教学互动6-13.人身保险的保险利益的变动（1）为债权债务关系订立时，投保人死亡可由其继承人继承保险利益（2）为特定人身关系订立时，保险利益不能转移一、最大诚信原则的含义

保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺；否则，受到损害的一方可以按民事立法规定，以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。

任务二运用最大诚信原则分析保险案例

项目六保险承保二、规定最大诚信原则的原因

首先，保险经营中存在信息的不对称性。其次，保险经营基于概率，加之保险具有互助性，全体投保人共同分摊少部分发生事故的人的损失，因此，投保人购买保险仅支付较少量的保费，而一旦发生保险事故，所能获得的赔偿或给付将是保费支出的数十倍甚至数百倍。任务二运用最大诚信原则分析保险案例

项目六保险承保三、最大诚信原则的内容任务二运用最大诚信原则分析保险案例

项目六保险承保（一）告知1.告知的含义告知的含义投保人：如实告知有关标的的实质性重要事实保险人：明确说明保险合同条款内容，尤其是免责条款任务二运用最大诚信原则分析保险案例

项目六保险承保3.告知的形式2.告知的内容投保人：询问回答告知保险人：采取明确列明与明确说明相结合的方式合同订立时、订立后、事故发生后应告知的事项任务二运用最大诚信原则分析保险案例

项目六保险承保（二）保证投保人或被保险人担保对某些事项的作为或不作为明示保证：在合同中写明1.保证的含义2.保证的形式默示保证：未在合同中写明，属于约定俗成的行业习惯任务二运用最大诚信原则分析保险案例

项目六保险承保（三）弃权与禁止反言案例分析6-51.内容：保险人如果放弃了某项权利（比如合同解除权），今后也不得再重新主张这项权利。2.弃权与禁止反言主要用于约束保险人，往往因代理人而产生。四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果（一）违反告知的表现形式及法律后果1.投保方（包括投保人、被保险人、受益人）违反告知的法律后果2.保险人未尽告知义务的法律后果（二）违反保证的法律后果任务二运用最大诚信原则分析保险案例

项目六保险承保—、保险承保的含义保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，做出是否同意接受以及以何种条件接受的决定的过程。任务三完成保险承保业务项目六保险承保承保工作的意义：如果核保不严格，会使保险赔付率增加，直接影响保险公司的利润。二、保险承保的主要环节与程序任务三完成保险承保业务项目六保险承保一、投保单的法律定位二、填写投保单的注意事项1.应保持投保单整洁、无污损、无折叠。2.应将投保单表格项目中要求回答的问题一一认真作答，不可随意填写，错项漏项。3.投保单应用黑色或蓝色钢笔或签字笔填写，不能用铅笔、圆珠笔填写。4.投保单的填写一律使用正楷简体字，字迹清晰、字体工整，不应字迹潦草、模糊不清，切忌繁体字、连笔字或草书等。5.投保单填写内容应准确、完整，避免涂改，不得使用涂改液。6.应在投保单各栏限定位置填写，不能随意填写到其他位置。7.必须履行如实告知义务，不能隐瞒或避重就轻。8.投保单填写完毕后，应由投保人、被保险人亲笔签名，以示确认所填写的各项内容。任务三完成保险承保业务项目六保险承保子任务一填写及审核投保单任务三完成保险承保业务项目六保险承保三、投保单的审核1.投保人、被保险人、受益人资料2.投保险种、应用条款3.保险标的4.地域范围5.保险金额（赔偿限额）6.保险期限7.保险费交付方式和日期8.风险申报表（风险评估表）及过去损失记录表9.投保人申明、签名、签章、投保日期任务三完成保险承保业务项目六保险承保子任务二完成财产保险与人身保险的承保业务一、财产保险的核保标的所处环境保险财产占用性质标的主要风险隐患标的关键部位风险防范情况有无危险财产安全管理制度被保险人以往事故记录被保险人道德情况二、人寿保险的核保（一）人寿保险的核保要素

任务三完成保险承保业务项目六保险承保年龄和性别个人病史和家庭病史职业、习惯嗜好及生存环境体格及身体情况项目六保险承保任务三完成保险承保业务（二）风险类别划分标准体优质体弱体拒保体以标准费率承保以低于标准费率承保以高于标准费率承保拒保重点回顾1.保险利益