信贷知识考试(习题卷14)

试卷科目：信贷知识考试信贷知识考试(习题卷14)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷知识考试第1部分：单项选择题，共45题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.农商银行对重要功能开通关闭、关键参数调整，大规模业务转移、机构调整、不良资产集中处置等特殊业务操作的，需至少提前（）提报申请。A)二个工作日B)三个工作日C)五个工作日D)七个工作日答案:C解析:[单选题]2.最高人民法院规定，当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以采取的处理措施不包括（）。A)当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址B)以当事人两年内进行民事活动时经常使用的地址为送达地址C)没有约定的，以当事人在诉讼中提交的书面材枓中载明的自己的地址为送达地址D)没有约定、当事人也未提交书面材料或者书面材料中未载明地址的，以一年内进行其他诉讼、仲裁案件中提供的地址为送达地址答案:B解析:[单选题]3.甲股份有限公司净资产额为5000万元，依照我国《公司法》规定，其向外投资额（）。A)不得超过1750万元B)不得超过2500万元C)不得超过5000万元D)不得超过1000万元答案:B解析:[单选题]4.?裸贷?一般指客户在本行贷款，但存款、结算业务及销售货款的回笼主要在他行的情形。以下关于?裸贷?的说法，正确的是（）。A)弱化了银行对信贷资金的监控要求B)加剧了银企之间的信息不对称C)不利于根据结算来分析客户的实际经营情况，加大了防范贷款风险的难度D)以上答案都正确答案:D解析:[单选题]5.非标准化代理投资业务存续期管理工作中涉及我行应诉、起诉工作及其他法律风险管理的，一级（直属）分行法律事务部门商()部门做好诉讼及法律风险管理相关工作，必要时根据业务权限报总行法律事务部。A)客户营销部门和业务产品部门，B)客户营销部门，C)业务产品部门，D)信贷与投资管理部门，答案:A解析:[单选题]6.（）为违约级，违约概率为100%。A)BB级B)B级C)C级D)D级答案:D解析:[单选题]7.能够确认借款人和担保人的主体资格的相关证件复印件类资料，应归入（）档案。A)权证类B)要件类C)管理类D)综合类答案:C解析:（出自《山西省农村信用社信贷业务档案管理办法》第三章第十二条规定管理类档案主要包括）[单选题]8.（）是指集团成员关联关系为股权控制且应该取得集团合并会计报表的集团客户。A)第一类型集团客户B)第二类型集团客户C)第三类型集团客户D)第四类型集团客户答案:A解析:[单选题]9.()是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。A)信用风险B)市场风险C)操作风险D)流动性风险答案:A解析:[单选题]10.个人客户信用评级实行评分制，根据信用评级分值对应（）个信用等级。A)3B)4C)5D)6答案:C解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第四章个人贷款业务）[单选题]11.（）是银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行补偿的方法。A)风险分散B)风险规避C)风险转移D)风险补偿答案:D解析:[单选题]12.下列各项中，根据企业破产法律制度的有关规定，破产财产在优先拨付破产费用后，首先应当清偿的是()。A)破产企业所欠税款B)破产企业所欠职工工资和劳动保险费用C)破产企业所欠银行贷款D)破产企业所欠其他企业的债务答案:B解析:[单选题]13.关于我行建筑行业适度进入类客户分类标准，以下错误的是（）。A)具备建筑施工总承包或专业承包二级资质B)近两年应收账款增长与收入增长基本匹配，且账龄主要在一年以内，应收款回款保障度高。C)工程招投标行为规范D)最近三年内无重大施工安全责任事故答案:A解析:[单选题]14.信贷系统需求分为常规需求和紧急需求，常规需求按照省联社需求管理部门同意要求执行，紧急需求可依（）实时提出。A)自身情况B)领导要求C)实际情况D)紧急情况答案:C解析:[单选题]15.在企业处于扩张阶段，投资活动现金流量往往是()。A)流入量大于流出量B)流出量大于流入量C)流入量等于流出量D)不一定答案:B解析:[单选题]16.按照《山东省农村商业银行信贷资产风险分类实施细则》规定的自然人一般贷款的分类标准，信用等级为AA级的保证类贷款（）可划为次级类贷款。A)贷款本金或利息逾期61-180天B)贷款本金或利息逾期91-180天C)贷款本金或利息逾期91-120天D)贷款本金或利息逾期61-120天答案:B解析:[单选题]17.房地产免评估抵押贷款是指各农村商业银行、农村合作银行、各县（市、区）联社（以下统称农商银行）发放的余额在（）万元（含）以下的以内部评估和与客户协商确定价值办理登记的房地产抵押贷款。A)100B)300C)500D)1000答案:D解析:[单选题]18.股权投资项目按风险状况划分为A)A类为强自偿性项目B)B类为一般自偿性项目C)C类为弱自偿性项目D)D类为投资风险较大的项目答案:D解析:[单选题]19.下列哪些活动是商业银行员工知识、技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险A)核心员工流失，致使关键信息缺乏共享B)工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作C)滥用职权，对客户交易进行误导D)员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门答案:B解析:[单选题]20.银行承兑汇票业务原则上由各法人机构（）统一集中办理。A)总部B)支行C)分行D)分理处答案:A解析:[单选题]21.客户评级流程应()客户授信流程发起。A)先于B)后于C)同时与D)独立于答案:C解析:[单选题]22.新形成不良贷款责任认定期限内贷款不能收回或盘活的，或者贷款虽然收回，但经认定存在违规行为的，由纪检监察部门原则上应在（）个工作日内提出责任追究的初步意见A)2B)3C)4D)5答案:D解析:[单选题]23.《民法典》第二百零八条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定（）。A)登记B)交付C)转让D)签订合同答案:A解析:[单选题]24.《合同法》第一百一十七条规定，不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的（）情况。A)客观B)主观C)意外D)特殊答案:A解析:[单选题]25.企业虚假注资的主要目的是()A)争取市场份额B)提升企业知名度C)提高产品竞争力D)满足银行融资条件答案:D解析:[单选题]26.《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发〔2013〕8号）中对理财投资运作有关问题，表述错误的是：A)规定了带回购条款的股权性融资属于非标准化债权资产。B)要求商业银行向理财产品投资人充分披露投资非标资产的情况，包括融资企业名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。C)要求理财资金投资非标资产的余额在月末、季末时点不得超过理财产品投资总余额的35%。D)商业银行应对理财投资业务的合作机构采用名单制管理。答案:C解析:[单选题]27.下列（）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A)明确银行的战略愿景和价值理念B)深入理解不同利益持有者对自身的期望值C)建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D)实现银行利润的最大化答案:D解析:[单选题]28.信贷合同相对人为自然人的，不能当面签名或当面摁手印的，可以采用（）方式。A)亲戚代签B)公证C)电话授权D)朋友代签答案:B解析:[单选题]29.农户小额贷款（线下）贷前调查环节，客户经理应按规定将调查核实的相关数据信息输入C3系统，将审查审批环节需要的资料扫描上传C3系统，并对录入数据和上传资料的真实性、有效性、()负责A)合规性B)完整性C)合法性D)合理性答案:B解析:[单选题]30.二代信贷管理系统风险分类中，初分状态为?已初分?，认定状态?未认定?的借据，通过（)功能菜单进行形态调整。A)风险分类初分B)风险分类认定C)风险分类调整D)风险分类汇总答案:C解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第十一章风险分类）[单选题]31.（）类客户是指客户经理人工认定，可办理?信e贷?业务的客户，通过准入条件后，由支行行长逐一审核，审核通过后自动入库。A)小额信用B)模型测算C)信贷管理系统授信审批D)批量测算答案:A解析:[单选题]32.关于目标客户库信息采集和录入工作以下哪种说法是错误的()。A)二级分行应指定专人，定期批量导入企业外部信息B)定期在系统内批量采集非融资客户信息，经结构调整及与相关外源信息匹配关联后，将客户纳入潜在客户库管理C)针对同一个客户的外源和内源信息，可分别独立建立客户库D)客户信息的采集、更新和补充完善是一个贯穿整个客户库管理的长期过程答案:C解析:[单选题]33.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何处理？（）A)无需报告；B)提交大额交易报告；C)提交可疑交易报告；D)分别提交大额交易报告和可疑交易报告。答案:D解析:[单选题]34.企业流动资金贷款坚持?统一授信、分类管理、（）、分级审批?原则。A)审贷合一B)审贷分离C)审贷集中D)贷放合一答案:B解析:[单选题]35.信用卡落实担保或抵押专项分期付款额度需按照()相关管理办法核定A)信用卡额度授信B)预审批额度C)个人贷款抵押及担保相关制度D)担保、抵押和组合类授信答案:C解析:[单选题]36.《山东农村商业银行?信e贷?管理办法》规定，（）客户的相关授信档案资料和因特殊原因追加签署的协议、认同书等资料应逐户建档，借款合同等客户自助签订的档案资料均以电子档案方式进行保存。A)小额信用B)模型测算C)信贷管理系统授信审批D)批量测算答案:C解析:[单选题]37.下列违规行为处理中属纪律处分的是()。A)诫勉谈话B)辞退C)撤职D)调离原岗位答案:C解析:[单选题]38.关于融资性担保集中度管理规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任金额不超过净资产的（）；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不超过净资产的（）。（）A)20%、15%B)15%、20%C)10%、15%D)5%、10%答案:C解析:（出自《山西省农村信用社融资性担保公司合作管理暂行办法》第二章第八条关于融资性担保集中度管理的规定）[单选题]39.要对表外不良贷款逐笔进行责任认定，确定管理处置责任人。不属于责任贷款的，或贷款责任人死亡、开除、判刑的，要按照()原则，明确贷款管理责任人。A)谁调查谁负责的B)谁审查谁负责的C)集中管理D)属地管理答案:D解析:[单选题]40.在办理林权抵押贷款管理过程中，下列选项林权不可以进行抵押的是（）。A)用材林、经济林、薪炭林等的林地使用权B)用材林、经济林、薪炭林等的林木所有权和使用权C)无法处置变现的林权D)国家规定可以抵押的其他林权答案:C解析:（出自《山西省农村信用社林权抵押贷款管理办法》第四章第十二条、第十三条关于林权抵押范围的规定）[单选题]41.县级行社贷审会委员必须为奇数且不得少于（）人。A)3B)5C)7D)9答案:B解析:（出自《山西省农村信用社信贷业务审贷分离实施办法》第四章第十七条关于县级行社贷审会设置的规定）[单选题]42.农金员代理服务场所、代理服务范围变更等，农商银行应提前（）个工作日在原代理服务场所予以公示，告知当地居民。A)1185/748、根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，按照代理存款余额每年年初数，代理存款余额（）的农金员归为A类农金员。A)低于500万元B)低于1000万元C)500万元至5000万元D)高于5000万元答案:D解析:业务发展186/748、《?家庭亲情贷?管理办法》规定：以下哪个不属于?家庭亲情贷?坚持的原则（）。A)亲情联结第2部分：多项选择题，共27题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]43.行业限额所包含的业务品种包括()。A)贷款、贴现、保理B)垫款、透支C)承兑、信用证、保函D)其他或有资产答案:ABCD解析:[多选题]44.以下属于审议环节违规行为的是（）。A)违反复议制度规定对信贷事项进行复议B)未达到规定人数召开贷审会（合议会）C)贷审会（合议会）主持人发表诱导性发言D)审批同意发放贷审会（合议会）审议未通过的信贷业务答案:ABC解析:[多选题]45.关于?一项目一方案一授权?业务整体风险管控措施，以下说法正确的有()。A)按项目建立项目经理制B)跨区域项目经理须由市分行（或市分行指定支行）人员担任C)项目经理负责项目整体贷后管理工作，按季对项目进行后评价D)市分行客户部门对项目方案每年进行年审答案:ABCD解析:[多选题]46.个人征信系统用户按A、B岗设置，以下说法不正确的是（）。A)A岗必须为专职人员B)A岗可以为兼职人员C)B岗必须为专职人员D)B岗可以为兼职人员答案:BC解析:（出自《个人征信系统管理办法》第三章第十三条的个人征信系统用户设置的规定）[多选题]47.《民法典》第二百四十条规定，所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有（）的权利。A)占有B)使用C)收益D)处分答案:ABCD解析:[多选题]48.个贷中心用信审核岗位职责包括（）。A)指导落实信贷政策和信贷决策B)承担放款前电话核实工作C)审核对外签订的各类制式及非制式协议等文本资料的合规性D)核对C3系统录入信息的规范性、完整性，完成C3放款答案:BD解析:[多选题]49.下列手段能有效防范个人住房贷款假按揭风险的是（）。A)优选房地产开发商和按揭合作楼盘B)贷款资金直接划入购房人账户C)谨慎发放开发商内部员工或关联企业员工按揭贷款D)加强尽职调查答案:ACD解析:[多选题]50.尽职调查的主要目的A)获取真实、全面、客观的客户及担保信息B)评判企业及担保人（物）是否符合人民银行、银监会等监管机构对有关借款人及担保人（物）的条件。C)评判企业及担保人（物）是否符合我行准入标准和业务办理条件D)通过尽职调查，确保报批材料的真实性、完整性和准确性。答案:ABCD解析:[多选题]51.加强关联方、关系人贷款管理，以下说法正确的有()。A)不得向关系人发放信用贷款B)向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C)不得向关联方发放无担保贷款D)关联交易应以不优于对非关联方同类交易的条件进行答案:ABCD解析:[多选题]52.下列业务中，银行业金融机构应纳入统一授信管理的包括()A)低风险票据承兑和贴现B)贸易融资C)债券投资D)特定目的载体投资答案:ABCD解析:[多选题]53.个人整存整取储蓄存款销户时，下列说法哪些是错误的（）。A)到期按存单开户日或自动转存日挂牌公告的利率计付利息B)提前支取按开户日银行挂牌公告的活期储蓄利率计付利息C)逾期部分按开户日或自动转存日挂牌公告的活期利率计付利息D)部提存单到期按存单部提日挂牌公告的定期利率计付利息答案:BCD解析:[多选题]54.《刑法》第一百七十七条规定，有下列（）情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。A)明知是伪造的信用卡而持有.运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有.运输，数量较大的B)非法持有他人信用卡，数量较大的C)使用虚假的身份证明骗领信用卡的D)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的答案:ABCD解析:[多选题]55.关于客户信用记录调查，以下表述正确的包括（）。A)调查人员应查询我行信贷管理系统，调查客户在我行的信用状况B)贷款申请阶段，经办机构应取得客户书面授权，对其征信状况进行查询C)客户申请贷款时信用卡最近24个月存在连续2次未还最低还款额，不符合准入条件D)对申请贷款超过一定额度但不存在信用记录的客户，调查人员应通过居访、走访客户所在单位、居委会或合作伙伴等方式，对客户信用状况开展进一步调查答案:ABD解析:[多选题]56.征信业务信息查询及使用检查重点中有以下（）情形。A)是否存在未按约定用途使用信用报告的情形B)是否存在未使用省联社统一制式授权书情形C)是否存在将授权书和征信报告退回给未获批准业务的被查询人情形D)是否存在给未申请办理业务的客户查询征信报告情形答案:ABCD解析:(出自《山西省农村信用社征信业务自查自纠管理办法》第一章第六条信息查询及使用)1413/2717、征信业务异议处理检查重点中有以下（）情形。A)是否存在未设置专人专岗受理异议申请[多选题]57.《山东农村商业银行?信e贷?客户信息采集标准》规定，借款人及家庭成员工作情况：根据实际情况在（）当中选择。A)很好B)较好C)一般D)较差答案:BC解析:[多选题]58.根据《企业内部控制基本规范》，关于授权审批控制，表述正确的是()。A)要求企业各级人员必须经过适当的授权才能执行有关经济业务。B)对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批或者联签制度。C)授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。D)授权审批控制属于事后控制。答案:ABC解析:[多选题]59.以下不属于保证类方式贷款第二还款来源常规检查主要内容的是（）。A)借款人遭受重大自然灾害或者意外事故以及其他家庭重大变故等情况B)担保机构经营状况C)押品是否账实一致D)贷款支付方式的合规性答案:ACD解析:[多选题]60.个人授信台账功能包括（)。A)查看B)查询核心额度C)额度使用记录D)导出Excel答案:ABD解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第十六章台账管理）[多选题]61.核定客户贸易融资期限的主要依据有（）。A)客户贸易周期长度B)进出口货物运输方式C)生产加工周期D)应收账款周转期限答案:ABCD解析:[多选题]62.贷款重组基本原则包括：A)有效化解风险B)规范业务操作C)严格信息保密D)权利义务对等答案:ABC解析:[多选题]63.关于可循环流动资金贷款，下列表述正确的是（）。A)额度有效期原则上不超过1年，行业重点客户最长不超过2年B)单笔贷款期限不超过1年，且到期日不超过额度有效期满后的6个月C)单笔用信到期后必须收回，不得办理展期D)额度有效期超过1年的可循环流动资金贷款应按年进行复核答案:ABCD解析:[多选题]64.合同生效后，可以通过合同调整功能修改合同的哪些要素?A)主从担保方式B)利率调整方式C)还款方法D)自动扣款账号答案:ABCD解析:[多选题]65.下列哪几项属于信贷资产收益权转让应当遵守相关要求内容（）。A)报备办法B)报告产品C)告知客户D)登记交易答案:ABD解析:[多选题]66.信贷业务按担保方式不同分为（）。A)保证担保B)抵押担保C)质押担保D)其他担保方式答案:ABCD解析:[多选题]67.贷款减免应遵循的基本原则包括()。A)以减促收B)审慎减免C)平等自愿D)保留完整债权答案:ABCD解析:[多选题]68.(2019年新题)根据评级对象的经营特征，法人客户评级对象可划分为以下几类（）A)境外公司B)事业单位C)政府投资类D)金融机构E)一般大中型企业、小微企业、新建企业答案:ABCDE解析:[多选题]69.银行通常可以采用（）手段管理信用风险。A)配置经济资本B)加强信贷审批C)加强贷后管理D)资产证券化及信用衍生产品E)限额管理答案:ABCDE解析:第3部分：判断题，共26题，请判断题目是否正确。[判断题]70.采取自主支付的，客户经理受理保管借款人送交的贷款资金支付汇总报告。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]71.股份有限公司注册资本的最低限额为人民币一千万元。A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]72.到期期限晚于固定资产贷款期限，且到期前不承担本息偿付义务的股权融资之外的其他直接融资（房地产开发项目除外）可以认定为项目资本金。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]73.征信异议处理应落实首问负责制，凡是客户向农行投诉涉及农行报送数据的征信异议，不论是否为本行辖内机构发生的业务，均要在第一时间受理，切实防范声誉风险。()A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]74.根据《山东省农村信用社联合社办公室关于进一步明确信贷业务必查事项的通知》要求，两家企业存在经济关联关系，一方的倒闭将很可能对另一方的清偿能力造成重大负面影响，为集团客户主要特征之一。（）A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]75.个人征信系统实行统一领导、部门协作、独立设置的原则。A)正确B)错误答案:错解析:（出自《个人征信系统管理办法》第二章第八条的个人征信系统实行原则的规定）[判断题]76.银行签发本票属于或有负债，不在表内反映，所以本票保证金通过?银行本票保证金?指标单独反映，不计入各项存款。A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]77.商业银行可发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]78.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]79.一笔贷款业务，其债项LGD越大，整体风险程度必然越大，经济资本占用水平则越高。()A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]80.农金员代理服务场所必须悬挂标识牌，标识牌应悬挂在服务场所内部或门口醒目处。A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]81.不良资产管理处置过程中的重大事项，经不良资产管理委员会审议通过后，按审批权限报行长或董事长进行决策。A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]82.汇票的持票人未在法定期限内提示付款的，则承兑人的票据责任解除。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]83.个人征信系统用户按A、B岗设置，A岗可以为兼职人员。A)正确B)错误答案:错解析:（出自《个人征信系统管理办法》第三章第十三条的个人征信系统用户设置的规定）[判断题]84.?随薪贷?是指农业银行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定薪资收入作为还款保障的、用于满足消费和经营需求的人民币贷款。()A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]85.担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿（）。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]86.自然人连带责任保证可单独作为小企业融资的保证方式。A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]87.委托贷款指由政府部门、企事业单位（不包括个人）等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]88.借用国外贷款，由国务院确定的政府部门、国务院外汇管理部门批准的金融机构和企业按照国家有关规定办理。外商投资企业借用国外贷款，应当报外汇管理机关批准