信贷高级考试(习题卷57)

试卷科目：信贷高级考试信贷高级考试(习题卷57)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷高级考试第1部分：单项选择题，共45题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.归档区信贷业务档案应按（）整理装订成册。A)月B)季C)年D)天答案:B解析:（出自《山西省农村信用社信贷业务档案管理办法》第四章第十八条规定归档区信贷业务档案按季整理装订成册）[单选题]2.根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，()将视其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。A)国务院银行业监督管理机构B)国家工商局C)中国人民银行D)人民法院答案:C解析:[单选题]3.省联社对全省农商银行客户投诉处理情况按（）调度，定期通报，通报内容包括但不限于:投诉数量及分布、投诉热点、投诉结案率、处理及时率、典型案例等。A)年B)季C)月D)日答案:D解析:业务发展[单选题]4.林权抵押贷款期限（）林地使用权的剩余期限。A)小于B)大于C)等于D)大于等于答案:A解析:（出自《山西省农村信用社林权抵押贷款管理办法》第三章第十条有关林权抵押贷款期限的规定）[单选题]5.呆账核销应坚持内容真实、材料完整、顺序得当、装订整齐原则进行组卷。组卷材料包括请示类相关材料、债权追索类材料、责任处理类材料、（）。A)债权凭证类材料B)开户行、二级分行出具的声明与保证C)开户行、二级分行、省级分行填制的呆账核销申报表D)开户行、二级分行、省级分行请示文件答案:A解析:[单选题]6.非低信用风险银行承兑汇票出票人（不含简式快速信贷业务）信用等级要求应为（）级（含）以上。A)A-B)AA-C)BBBD)BBB-答案:C解析:[单选题]7.对越权或变相越权审批授信、用信的相关责任人应给予的处理方式是（）。A)警告B)记过C)记大过D)撤职至开除答案:D解析:[单选题]8.流动资金贷款审查重点不包括（）。A)贷款用途是否符合国家法律法规规定和借款人生产经营需要B)借款人还款能力及还款意愿如何，贷款还款来源是否可靠C)贷款主要风险及防范措施D)借款人对申请贷款的关注程度答案:D解析:[单选题]9.商业银行以安全性、流动性、()为经营原则。A)一致性B)效益性C)客观性能D)合法性答案:B解析:[单选题]10.A类企业存在资金流与货物流严重不匹配或者转口贸易收支规模较大且增长较快、远期贸易融资规模较大且比例偏高、具有跨境融资套利交易典型特征等情况的，外汇局将向其发送《风险提示函》，要求其在()个工作日内说明情况。A)5B)10C)15D)20答案:B解析:[单选题]11.单项授信及综合授信中，修改存量授信方案基本信息时，定价基准必须转换为?（）?A)基准利率B)LPR利率C)历史牌告利率D)固定利率答案:B解析:[单选题]12.对?一项目一方案一授权?项下的小微企业、个人生产经营、农户贷款，实行()的授用信模式。A)一次授信（核定额度）、一次签约、一年内可循环用信、年度复审。B)一次授信（核定额度）、一次签约、两年内可循环用信、年度复审。C)一次授信（核定额度）、一次签约、三年内可循环用信、年度复审。D)一次授信（核定额度）、一次签约、五年内可循环用信、年度复审。答案:C解析:[单选题]13.国有公司、企业的()、经理利用职务便利，自己经营或者为他人经营与其所任职公司、企业同类的营业，获取非法利益，数额巨大的，成立非法经营同类营业罪。A)董事B)监事C)主管D)总经理答案:A解析:合规内控类[单选题]14.关于技术审查与法律审查，下列说法错误的是（）A)对涉及技术审查的单笔信贷业务，应由相应职能部门并行进行审查。B)对涉及法律审查的单笔信贷业务，应由相应职能部门并行进行审查。C)根据业务具体情况，技术和法律审查可由调查人员或审查人员发起。D)技术审查应在单笔信贷业务审查前完成，法律审查应在业务审批前完成。答案:D解析:[单选题]15.《农户生产经营贷款管理办法》规定：申请保证贷款的，自有资金（包括自身存款、已投入资金等，下同）与申请贷款金额的比例不得低于（）。A)20%B)30%C)40%D)50%答案:C解析:[单选题]16.李某在家私设钱庄，非法办理存款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于()。A)客体不合法B)方式不合法C)主体不合法D)以上都不是答案:C解析:[单选题]17.对房价下降幅度较大，闲置房、空置房相对集中的城市，要适当()新发放个人住房贷款首付款比例。A)降低B)提高C)不变D)无要求答案:B解析:[单选题]18.个人商用房贷款的借款人年龄与贷款期限之和不得超过()年。A)70B)60C)65D)75答案:A解析:[单选题]19.下列可以办理个人质押贷款的保单须满足条件不包括()。A)与我行签订合作协议的保险公司B)借款人本人为投保人和被保险人C)具有现金价值D)购买期限满1年答案:D解析:[单选题]20.按照《农村合作金融机构社团贷款指引》规定，社团贷款最长期限原则上不超过()年。A)3B)5C)8D)10答案:B解析:[单选题]21.《民法典》第六百条规定，出卖具有知识产权的标的物的，除法律另有规定或者当事人另有约定外，该标的物的知识产权不属于（）。A)第三人B)买受人C)卖受人D)当事人答案:B解析:[单选题]22.贷款质量管理考核问责工作按（）进行。A)月度B)季度C)半年D)年度答案:D解析:[单选题]23.对无力进行环保技术改造的造纸行业客户，应（）。A)果断退出B)每年退出20%C)每年退出10%D)每年退出12%答案:A解析:[单选题]24.一级（直属）分行要结合区域经济结构及风险特点，按（）对辖内分支机构信贷运营情况进行监测。bA)半年B)季C)不定期D)月答案:B解析:[单选题]25.借款人（）未按借款合同规定时间履约还款的，信贷人员原则上应采取上门、书面催收等方式进行。A)首次B)连续2期或累计4期C)连续3期或累计4期D)连续3期或累计5期答案:B解析:[单选题]26.?备用金e贷?授信期限不超过（）。A)半年B)一年C)二年D)三年答案:B解析:[单选题]27.下列不属于资产负债表的基本内容的是（）A)资产B)负债C)资本结构D)所有者权益答案:C解析:[单选题]28.在金融资产服务业务中，我行代理销售其他金融机构产品，须在业务合同中明确由()根据相关监管要求和协议对产品的信用风险、市场风险等各类风险承担相应责任。A)融资客户B)投资人C)该金融机构D)我行答案:C解析:[单选题]29.（）是全国银行业保险业消费投诉处理工作的监督单位，对全国银行业保险业消费投诉处理工作进行监督指导。A)人民银行B)金融消费者协会C)中国银行保险监督管理委员会D)市场监管局答案:C解析:消保类[单选题]30.农商银行要根据实际工作量，合理配备放款中心人员，原则上每名放款人员覆盖网点不超过（）个，确保不影响客户体验度。A)1B)2C)3D)5答案:B解析:[单选题]31.（）信贷从业人员从事信贷工作过程中形成的内在的、非强制性的约束机制。A)法律B)规章C)信贷制度D)职业道德答案:D解析:[单选题]32.商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。A)1B)2C)3D)4答案:B解析:[单选题]33.关于流动资金贷款业务受托支付方式，下列说法正确的是：A)单笔支付金额超过1000万人民币的流动资金业务可以采用自主支付方式支付B)进口押汇、进口TIT融资、进口预付款融资、国内信用证项下买方融资等不必采用受托支付方式支付C)首次在我行办理信贷业务、信用等级低于A级的客户须使用受托支付方式D)用于股权投资的流动资金贷款必须采用受托支付方式支付答案:C解析:[单选题]34.各级机构应每年至少开展（）次征信业务内部审计。A)1B)2C)3D)5答案:A解析:（出自《山西省农村信用社征信合规与信息安全管理办法》第六章第三十九条）[单选题]35.各级机构要按照征信业务档案管理要求进行整理、归档和保管，确保安全、规范、有序和完整，保障信息主体信用信息的安全。档案资料调阅须经（）书面审批同意。A)分管领导B)征信工作牵头部门负责人C)本机构负责人D)以上均不正确答案:B解析:（出自《山西省农村信用社征信合规与信息安全管理办法》第四章第三十二条）[单选题]36.下列财务报表勾稽关系错误的是()。A)资产=负债+所有者权益B)资产=负债-所有者权益C)收入-成本-费用=利润D)现金流入-现金流出=现金净流量答案:B解析:[单选题]37.金融企业的会计核算应当遵循()原则，对资产、负债、损益等有较大影响，进而影响财务会计报告使用者据以做出合理判断的重要会计事项，必须按照规定的会计方法和程序进行处理，并在财务会计报告中予以充分的披露。A)谨慎性B)审慎性C)重要性D)配比性答案:C解析:[单选题]38.《浙江农信系统股权管理指导意见》规定，单个自然人投资入股比例不得超过行社股本总额的()。A)0.5%B)2%C)5%D)10%答案:B解析:[单选题]39.按照()的原则，贷款新规要求贷款资金的发放要与项目进度相匹配，贷款要用于借贷双方所约定的贷款用途，不得挪用。A)实贷实存B)实贷实付C)自主支付D)受托支付答案:B解析:[单选题]40.一切合同必须具备的首要条款是()。A)标的B)数量C)质量D)价款答案:A解析:[单选题]41.员工关联账户禁止事项中，禁止员工通过个人手机号码与（）的个人账户建立网上银行、手机银行的动态密码通知的签约关系。A)自己在他行B)自己的直系亲属在他行C)自己在本行D)非直系亲属（包括客户）答案:D解析:[单选题]42.以下关于小微企业固定资产购建贷款的借款人准入条件，表述错误的是（）。A)符合我行信贷政策对小型、微型企业的界定标准。B)持续经营满2年，且近1年保持盈利。C)信用等级在A级（含）以上。D)在我行开立基本结算账户或一般结算账户。答案:B解析:310/974、个人信用卡透支、分期付款资金只能用于（）领域，不得用于房地产开发、生产经营，不得用于股市、投资领域。A)理财[单选题]43.根据信用卡授信管理要求，对于特别关注客户信息系统查询结果为?关注类?或内部评级系统存量客户风险等级为（）客户，在提供充分理由和说明并经一级、直属分行银行卡业务部负责人（含）副职签批后，方可准入。A)4B)5C)14D)3答案:C解析:[单选题]44.《个人贷款尽职免责实施细则》规定：各农商行成立贷款尽职评议委员会，其中信贷从业人员比例不低于（）。A)二分之一B)三分之二C)三分之一D)五分之一答案:C解析:[单选题]45.分支机构负责人可在权限范围内向本机构其他经营管理岗位（）转授权。A)横向B)纵向C)不能转授权D)其他选项都不是答案:A解析:第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]46.下列推动网点转型工作正确的是（）。A)持续抓好网点培训辅导，重点避免培训辅导流于形式、走过场问题B)持续抓好移动上门服务，组织柜员和客户经理组成移动金融服务队，协同农金员、网格关键人，形成合力，重点攻关C)持续抓好全产品营销，抓实各岗位员工全产品培训D)提高厅堂内外营销能力，是一项长期工作，必须紧抓不放答案:ABCD解析:业务发展[多选题]47.非零售风险暴露内部评级包括（）两个相互独立的维度。A)债务人评级B)债权人评级C)债项评级D)发债评级答案:AC解析:[多选题]48.在对合同条款协商一致后，牵头行社组织社团成员共同与借款人、担保人签订社团（）。A)贷款合同B)借款合同C)担保合同D)抵质押合同答案:AC解析:（出自《山西农村信用社社团贷款管理办法》第五章第三十一条社团贷款的审批与发放）[多选题]49.社团贷款原则上最长期限错误的是（）年。A)一B)三C)五D)十答案:ABD解析:（出自《山西农村信用社社团贷款管理办法》第二章第九条社团贷款条件、用途和期限）[多选题]50.内部评级流程应包括（），并确保内部评级的独立性。A)评级发起B)评级认定C)评级推翻D)评级更新答案:ABCD解析:[多选题]51.商业银行确定违约概率方法包括（）。A)主权风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的1年期违约概率B)公司、金融机构和零售风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的1年期违约概率与0.03％中的较小值C)公司、金融机构和零售风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的1年期违约概率与0.03％中的较大值D)对于提供合格保证或信用衍生工具的风险暴露，商业银行可以使用保证人的违约概率替代债务人的违约概率答案:ACD解析:[多选题]52.信贷档案立档对象，可分类（）A)对公客户信贷档案B)对私客户信贷档案C)综合管理信贷档案D)客户基础档案答案:ABC解析:[多选题]53.公司客户（）业务纳入项目融资分项授信额度管理。A)并购贷款B)房地产贷款C)投行融资D)项目项下信用证答案:ABCD解析:[多选题]54.下列对临时存款账户的说法哪些是正确的。（）A)临时机构在其所在地的银行机构只能开立1个临时存款账户B)开户证明文件设定的有效期在2年以内的，只能给予开临时存款账户，而不能开基本存款账户C)临时存款账户确因业务需要延长使用期限的，经人行核准，可办理展期，展期后该账户的使用期限最长不超过4年D)注册验资的临时存款账户转为基本存款账户，3个工作日后方可办理付款业务答案:AB解析:[多选题]55.二代信贷管理系统表内不良贷款台账快捷查询可实现（)查询。A)借据编号B)客户名称C)证件号码D)客户编号答案:BD解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第九章资产保全）[多选题]56.以下关于个人征信数据的查询与使用，说法正确的是（）。A)进行贷后风险管理查询个人信用报告时，查询期限为信贷业务存续期间B)个人征信业务查询《授权书》须本人签字授权，他人代签视为无效授权C)《个人信用报告》不得退回被查询人D)网络个人版信用报告或人民银行版个人信用报告，在审核信贷业务或筛选客户时，可代替银行专用版个人信用报告答案:ABC解析:（出自《个人征信系统管理办法》第五章的个人征信系统数据查询和使用的规定）[多选题]57.中国农业银行信贷业务风险监控管理办法》中所称的信贷业务中，表外信贷业务包括（）。A)信用证B)保理C)票据承兑D)保函答案:ACD解析:[多选题]58.客户部门在监管客户资金账户时，对大额资金的流向应重点关注是否流向（）。A)关联企业B)非交易对手账户C)个人账户D)股市答案:ABCD解析:[多选题]59.征信业务检查主要包括：（）整理档案资料等步骤。A)检查准备B)检查实施C)事实确认D)写检查报告答案:ABCD解析:(出自《山西省农村信用社征信业务自查自纠管理办法》第二章第七条检查流程)[多选题]60.下列属于银行业监督管理机构的监督管理措施的是（）。A)要求银行业金融机构按照规定报送注册会计师出具的审计报告B)进入银行业金融机构进行现场检查C)责令银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露信息D)对银行业金融机构进行接管、机构重组或者撤销清算答案:ABCD解析:合规内控类[多选题]61.内部控制是农村合作金融机构为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（）的动态过程和机制。A)事前防止B)事中控制C)事后监督和纠正D)事后评价答案:ABC解析:[多选题]62.关于个人信贷业务常规检查频率，以下说法正确的是（）。A)对于一次性还本的经营类贷款至少每半年检查一次B)贷款的定期检查可与同一借款人一年内其他贷款调查结合C)对于分期还款的贷款，实行逾期催收检查制度D)对于个人购房贷款，每年至少组织一次覆盖1年以内新发放贷款的集中检查答案:ACD解析:[多选题]63.合作社贷款主要用于（）等用途，不得用于农业生产经营之外的用途。A)采购农业生产资料B)收购销农副产品C)从事农业设施建设维修D)购买理财产品答案:ABC解析:[多选题]64.流动资金贷款申请应具备但不限于（）以下条件A)借款人依法设立借款用途明确、合法B)借款用途明确、合法C)借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源D)借款人生产经营合法、合规答案:ABCD解析:[多选题]65.贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则为()。A)依法合规B)审慎经营C)平等自愿D)公平诚信答案:ABCD解析:授信类[多选题]66.《合同法》第二十条规定，有下列（）情形之一的，要约失效。A)拒绝要约的通知到达要约人B)要约人依法撤销要约C)承诺期限届满，受要约人未作出承诺D)受要约人对要约的内容作出实质性变更答案:ABCD解析:[多选题]67.下列哪些银行卡（含个人卡和单位卡）透支款项、透支利息以及手续费等可认定为呆账A)单户贷款本金在10万元（或等值外币）及以下的，逾期后经追索1年以上，并且不少于6次追索，仍未能收回的剩余债权。B)单户贷款本金在5万元（或等值外币）及以下的，逾期后经追索180天以上，并且不少于6次追索，仍未能收回的剩余债权C)由于持卡人和担保人不能偿还到期债务，本行诉诸法律，经法院调解达成和解协议，按和解协议无法追偿的剩余债权D)经法院判决或者仲裁并经强制执行程序后，持卡人和担保人虽有财产，但对持卡人和担保人强制执行超过180天以上仍未能收回的剩余债权；答案:ABCD解析:[多选题]68.根据我行抵债资产管理办法，抵债资产抵入分为以下哪几类()。A)主动抵债B)被动抵债C)协议抵债D)裁定抵债答案:CD解析:[多选题]69.农商银行接受的抵质押物应满足以下基本要求：（）。A)法律法规规定可以接受的财产或权利B)押品真实存在，具有可用货币计量的财产价值，依法可以转让C)押品权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有所有权或处分权，押品可特定化D)抵质押权设定具有相应的法律文件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续E)具备有效处置押品的市场，以及按照合理的市场价格变现等实现抵质押权的必要条件，在借款人不履行到期债务或发生合同约定实现担保物权的情形时，农商银行能够及时对押品进行清算或处置答案:ABCDE解析:[多选题]70.《抵押合同》约定，主合同项下全部或部分债务履行期限届满，抵押权人未受全部清偿的，抵押权人有权以（）等方式处分抵押财产。A)留用B)出租C)拍卖D)变卖E)协议折价答案:CDE解析:（出自《山西省农村信用社林权抵押贷款管理办法》有关规定）[多选题]71.信贷类账销案存资产管理应遵循以下哪些原则（〉。A)审慎转出B)依法合规C)严格保密D)尽职追索E)分类管理答案:ABCDE解析:第3部分：判断题，共24题，请判断题目是否正确。[判断题]72.订单融资是指出口企业凭符合条件的出口贸易合同/订单，向我行申请用于出口货物/服务准备、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。()A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]73.风险对冲是指通过风险控制措施来降低信贷业务的违约概率或违约发生后的损失程度。A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]74.全员征信合规培训测试合格率需达到90%含以上，征信从业人员需从中择优选取，确保上岗前具备一定的征信专业知识和必备的业务能力。A)正确B)错误答案:对解析:（出自《山西省农村信用社征信合规与信息安全管理办法》第三章第二十一条规定）[判断题]75.科创贷业务可将政府风险补偿基金覆盖部分作为有效的担保方式。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]76.债权转让过程中，农村商业银行应向受让方提示拟转让贷款存在的瑕疵或风险，以避免产生法律纠纷。A)正确B)错误答案:对解析:资产业务[判断题]77.抵押人对抵押物价值减少无过错的，农商银行除确保抵押物价值未减少部分仍继续作为担保外，还应当要求抵押人在所获损害赔偿范围内提供其他有效担保。（）A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]78.以上市公司股票、可转让基金份额、仓单等价值波动较大、采用盯市估值的质物质押的，农商银行应在质押合同中明确约定警戒线或平仓线。（）A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]79.接访领导干部应按照指定时间、指定地点接待信访群众。每个接待日安排一位领导公开接访，接访领导如外出或另有要事不能参加即日接访的，当日空岗。A)正确B)错误答案:错解析:信访[判断题]80.贷款展期后，其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]81.对各级行年度新招聘拟安排至调查审查岗位的员工,及原从事非信贷岗位工作、拟调整至调查审查岗位的员工，除应通过资格考试取得上岗资格外，还需跟班见习并取得?合格?及以上鉴定评价，方可在C3中注册并赋权。()A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]82.行社发现或有合理理由怀疑客户、资金或者其他资产、交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关，所涉及资金金额或者资产价值大小超过20万元的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]83.固定资产贷款发放时，单笔资金支付金额超过500万元，或超过项目总投资5%且超过50万元（含）的，应采用贷款人受托支付方式。（）A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]84.丰收小额贷款卡借款申请人都符合两种小额贷款卡放款模式条件的，允许借款人同时使用两种小额贷款卡放款模式。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]85.债权债务终止后，当事人应当遵循诚信等原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密、旧物回收等义务。A)正确B)错误答案:对解析:出自《民法典》第三编合同第五百五十八条债权债务终止后，当事人应当遵循诚信等原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密、旧物回收等义务。[判断题]86.个人评级授信失效是对审批通过的个人评级授信结果进行失效操作。A)正确B)错误答案:对解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第四章个人贷款业务）[判断题]87.我国土地所有权可以分为国家土地所有权、集体土地所有权和私人土地所有权。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]88.银行以善意且符合规定和正常操作程序审查，对伪造、变造的票据和结算凭证上的签章以及需要交验的个人有效身份证件，未发现异常而支付金额的，对出票人或付款人不再承担受委托付款的责任，但对持票人或收款人需要承担付款的责任。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]89.在贷款期内，对由于信用等级下降、贷款余额超规定比例等原因，导致借款人不再符合营运资金贷款准入条件的，贷款行应择机压缩营运资金贷款或合理选择贸易融资等其他基于交易的信贷产品替代营运资金贷款。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]90.债务人不履行债务，第三人对履行该债务具有合法利益的，第三人的权向债权人代为履行。A)正确B)错误答案:对解析:出自《民法典》第三编合同第五百二十四条债务人不履行债务，第三人对履行该债务具有合法利