商业银行的竞争力在加纳

非洲发展评论杂志africaine德发展署非洲发展评论，第一卷。23日，第1号，2011年在加纳的商业银行竞争力

尼古拉斯Biekpe*摘要：本文实证考察了银行的竞争在加纳中介效率的程度。取得的证据表明，在加纳银行系统的非公平竞争的市场结构，妨碍经济中介。研究还发现，加纳银行垄断竞争。有人认为，结构，以及其他市场特色，构成了间接的进入壁垒，从而屏蔽在加纳银行系统的大利润。此外，有人认为，政策，鼓励和刺激金融部门更大的合并将会走一段漫长的道路，以提高银行之间的竞争，效率和盈利能力。1.简介本文旨在探讨加纳的银行业从2000年到2007年的竞争程度，并比较这与布克斯和马蒂森（2005年）涵盖了从1998年至2003年的早期研究。这项研究的主要实质是建立在研究期间，不论是在加纳银行业的竞争已经发生了重大变化，或者国家的广泛的金融部门改革，包括最近推出的财政部门战略计划（FINSSIP）。该研究纳入政策和现有的知识在加纳银行业的竞争有几个方面。首先，对银行业务在加纳的竞争性帮助他们加强其地位，并在这个过程中，有助于稳定加纳的经济。其次，这项研究提供了有益的经验教训，监管机构的监管框架和其他政策类的措施要求，以刺激该国金融机构的运作效率。条款中所占

知识和方法创新，这项研究增加值由Buch和马蒂森（2005）研究考虑的相对影响本地需求总量为银行服务和银行之间的差异在风险偏好对产出定价

银行贷款和创收的Panzar-罗斯方法。其他三个途径来分析，即是盈利（POP）方式持久性，臆测变化（CV）方法和估计勒纳指数是适用于研究，以评估在加纳银行业的竞争。2.金融部门改革和加纳的金融部门此前，金融部门改革在1987年推出后，正式的金融体系是加纳经济为主国有银行，享受了整个银行部门在其蔓延和运作方面的垄断。唯一的二，在当时存在的外资银行巴克莱银行和渣打银行（世界银行，1995）。

1987年以前，有多家金融服务部门的限制有助于破坏加纳银行私营部门的信心系统作为一个整体。银行业已因接触肆意殴打的政治影响，软弱无能管理，资本金不足的，过时的信息和会计制度和内部控制欠佳。此外，银行有不良贷款（NPL）的和接触到一些客户，主要是国有企业的巨额投资组合。该银行投资组合的多元化，没有充分，因此，他们吸引了极少数企业和私人客户。由于银行的不良性质的结果，具有广泛基础的改革措施是必不可少的，不仅要重组金融部门，而且还鼓励通过深化金融中介，创造了金融市场的发展为人民新的金融工具，以投资和建立新的金融机构。基础广泛的结构调整方案中引入了1986年恢复财政和货币纪律和调整由加纳政府移除所有的价格管制。作为结构调整方案，财政部门自由化的组成部分方案作为金融部门调整方案（FINSAP）'上述，在1987年推出，解决恶化在金融部门的表现。在此期间，大部分银行在加纳已成为技术上资不抵债由于年管理不善和政府干预的信贷管理。这些改革措施，旨在在重组银行，包括入境限制进入正规金融部门的搬迁。除了这一点，所有国家直接控制被拆除奠定了基础设计和结构银行自身的信贷政策，并建立自己的利率。改革的核心实质是行使，最终，提高竞争力和加纳的金融效率机构。金融部门的改革方案可以很方便地分为三个阶段。在改革的第一阶段在1987至1991年的，从1992年第二至1995年，以及第三阶段的改革已经从1995年一直到2003年。该改革，从1987年跨越至1991年期间，第一阶段涉及的法律和监管审查环境和现有银行的法案和法律修正案，在银行业改组的目的是让他们经济上可行的和有效的。这个过程也包括通过创造新的金融业振兴金融机构。第一阶段启动的撤销利率管制。利率的自由化进程循序渐进，首先是最大和最小存款在1987年9月取消。

1988年2月，最低商业银行贷款利率也取消，由经营权授予商业银行之后1989年3月确定了自己的利率。因此，1990年开始与附近的利息完全自由化费率制度在加纳。利率的违反规定的，一部分是为了鼓励竞争的主要银行差饷是由市场力量决定。在这一阶段的改革，现行的银行法还修订于1989年。法律改革的基本特征包括风险限额的加强，资本加强充足率，加强和规范会计制度适用于所有银行，实行了严格的报告要求，并现场和非现场监管改善银行的中央银行。管理和财务银行的重组也特色突出表现在金融部门的改革方案。包括财务重组与注资的银行在流动性低资本重组，以及不良资产的去除陷入困境的银行的资产负债表。在银行的资产负债表的不良贷款和担保的政府所取代由加纳央行发行附息债券。对于非信任不良资产回收率（NPART）成立于1990年。该NPART表现显得相当令人印象深刻，¢130亿元，共回收了总出¢180亿到1995年接近不良贷款余额。金融部门改革的第二阶段跨越了1991至1995年。这包括改革时代的改革对加纳银行法的监督控制，以提供更多的央行目标。第二个折扣的房子，即安全贴现公司（议会）也成立于1991年与协助，以优化配置的主要目标银行内的部门和资源，使其可行的资源调动，以支持该行业。这是其次，1993年，由非银行金融机构（非银行金融机构）的法律。非银行金融机构法的颁布，使根据加纳银行的监管的非银行金融机构。贴现所涉及的机构，金融房屋，验收房屋，房屋建筑协会，租赁和租购公司，储蓄和贷款公司，信用工会。除了这个，央行还鼓励作为一种方式，在为注册成立的村镇银行商业银行无法到达的农村地区，并为农业部门提供支持。加纳银行拥有在农村大多数银行股份，并监督他们。

1992年目击到的剥离计划关闭与初步进展剥离商业银行官股取得。在改革的第三阶段继续与金融服务业的结构调整。

1995年3月，有一结构调整和社会保障21银行和国民储蓄和信贷银行合并占股份的百分之剥离通过公开发售及百分之四十出售给战略投资者股份的百分之。加纳商业银行，也是最大的银行有针对性的，从分析的结果，使用不同的方法，也有非银行金融机构的影响。尽管在非银行金融服务机构的数量迅速增长，商业银行仍然占主导地位的金融服务部门在加纳。商业银行控制百分之七十的金融服务业总资产的百分之，和拥有最广泛的分支机构和推广方案，反映良好，其总需求控制金融服务于国家。这意味着，增加竞争的业务和财务其余的效率服务加纳部门可以通过鼓励促进非银行金融机构的合并。从结果分析清楚地表明在加纳银行业的规模经济。这项研究的另一个含义是不断增长的需求对金融服务的私营部门在该国仍然得不到满足。显然，商业银行的依赖政府作为主要收入来源的借贷导致高利率和私营部门无法满足投资需求以及部分的高拖欠率在该国的帐户。这提供了一个机会，其余的金融服务部门在加纳。非银行金融机构可以根据自己的服务来满足这种日益增长的需求通过提供专