个人网银投资理财专题

个人网银投资理财专题

2010年3月江苏分行电子银行部二、外汇买卖三、黄金业务五、保险业务一、基金业务四、债券业务六、理财产品七、证券管理1、基金业务通过此功能，可以进行我的基金、基金交易、基金设置和基金分析等操作。1．办理条件需要注册成为个人网上银行客户；需在建行开立活期账户（理财卡或龙卡通帐户），并已在柜台或网银上开通证券交易功能，该活期账户已追加到网上银行；在建行网点增开相关基金账户，或已经通过网上银行“投资管理”-“基金业务”-“基金设置”-“基金账户管理”增开相关基金账户，也可在“投资管理”-“证券管理”-“开户管理”-“基金账户”增开相关基金账户。

1.1、基金首页

包括持有基金、关注基金、基金超市、当前申请、定期定额查询、交易查询等功能1.2、基金交易

基金申购：购买在建行代销的，基金公司开放申购的基金。基金认购：购买基金公司新发行的，在我行代销的基金。基金赎回：建行购买的基金，在基金公司允许赎回期间，可赎回持有的基金。基金转换：展示持有的基金，在基金公司允许转换的前提下，提供基金转换服务。基金撤单：当日委托购买或者赎回的基金，以及还未执行的预约交易，提供撤单服务。基金预约：提供预约申购、预约赎回及预约转换等服务，允许在指定时间发起委托交易。注意事项：第一次认购或申购某个基金公司的基金时，需要先增开基金账户。根据基金所处阶段的不同，买入基金可以分为基金认购与基金申购：如果在设立募集期内购买基金，则为“基金认购”；如果在基金成立后购买基金，则为“基金申购”。预约交易成功后，预约日执行委托交易时是否成功，以证券公司的受理情况及基金公司的确认为准；基金赎回一般是T+3或者T+5到账，因基金性质的不同而定；基金交易支持7×24小时交易，客户在交易日0：00～15：00（认购延至17：00）办理的交易在当日生效，交易日15：00～24：00（认购时间从17：00～24：00）或非交易日办理的交易，则在下一个交易日生效。（这个规则待证券业务系统支持7*24小时后生效，目前仍同证券业务系统的交易时间，即为除法定节假日外的每周一至周五，每天9：30―15：00；）。1.3、基金设置和基金分析基金设置：基金分红设置：客户名下持有的基金，可以修改其分红方式（现金分红，或红利再投资）。基金定投设置：客户可以通过网上银行进行基金的定额定投设置。个人资料修改：提供客户修改基金个人联系资料的服务。基金账户管理：提供客户增开尚未开通的基金公司子账户。新增基金风险评级功能。注意事项：基金设置、客户资料修改及账户管理成功与否以基金公司确认为准；对于客户已经在其他代销渠道（非建行）增开基金公司账户的，在建行只需登记其基金账号即可。基金分析：基金投资盈利分析：系统提供每支基金及汇总的参考盈亏及相应的收益率。基金对比：客户可以对自己关注的基金或者所有基金进行对比，一次最多3支，最少2支。2、外汇买卖

1．办理条件(1)需要注册成为个人网上银行客户；(2)办理网上外汇买卖的账户必须是具备外汇买卖功能的账户，该账户可以是一卡通（储蓄卡）、活期一折通、定期一本通及理财卡账户，并追加到网上银行。2.1、外汇首页汇率查询：显示所有可以交易外币的当前买价、当前卖价；同时可以查询历史汇率。通过货币名称前的“买”、“挂”联动到相应的交易。分行汇率：选择相应的分行，可以显示相应的汇率。余额查询：通过选择账户，可以显示该账户名下所有货币的可用余额。交易信息查询包括：全部委托：选择待查询的账号，可以显示该账户名下的全部委托交易。成交委托：选择待查询的账号，可以显示该账户名下的全部成交委托交易。未成交委托：选择待查询的账号，可以显示该账户名下所有未成交委托的交易记录。实时成交信息：选择待查询的账号，可以显示该账户名下所有实时成交的交易记录。历史信息查询：选择“开始日期”和“结束日期”，可以查询到相应的历史信息，包括历史全部委托、历史成交委托、历史撤单委托、历史实时委托。2.2、实时交易、委托挂单、追加挂单、委托撤单、盈亏试算

实时交易：可以在这里通过输入外汇的买卖信息，按照实时汇率牌价进行外汇买卖。实时交易是不允许撤单的。委托挂单：通过输入外汇的获利汇率或止损汇率，可以挂单交易，当汇率达到挂单的汇率时，即可成交。追加挂单：通过选择委托挂单的“合同号”，输入获利汇率和挂单有效时间，即可提交确认，在有效时间内达到所选择的获利汇率时，即可成交。委托撤单：可以对未成交的所有挂单交易进行撤单操作，包括通过其他渠道提交的委托挂单。选择目标交易记录，点击合同号，即可撤单。盈亏试算：通过选择起止日期，您可以查询在网银中交易过的外汇买卖交易明细并能了解到外汇交易盈亏情况2.3、注意事项在行情查询中，不同的地区将会有不同的汇率；交易时间：周一凌晨6：00—周六凌晨6：00，其间无系统切换时间（国内外法定节假日及特殊交易时间见我行交易网点发布的公告或收听95533电话银行语音提示）；实时交易时，在确认汇率等交易信息后，3秒钟内完成提交；追加挂单时，追加挂单的卖出币种须与原挂单的买入币种一致；实时交易是不允许撤单的，只有未成交的委托挂单交易才能办理委托撤单。撤单时，可以单独撤销追加挂单，也可以直接撤销原挂单。追加挂单被撤销，原挂单不变。但相反原挂单被撤销了，追加挂单将自动撤销；委托挂单交易有效日期最长5天：若外汇买卖挂单当天是星期一，则挂单有效时间为1-5天；若外汇买卖挂单当天是星期二，则挂单有效时间为1-4天；以此类推，若外汇买卖挂单当天为周五或周六，挂单有效时间为1天。如遇周末或国外节假日汇市停盘，挂单将会自动撤销。目前不支持人名币直接购买外汇。3、帐户金业务

账户金24小时服务是指个人客户通过个人网上银行进行账户金24小时交易的网上投资理财业务。账户金价格与国际黄金市场走势挂钩，但不能提取黄金实物。业务功能：账户金实时报价、实时交易、获利委托、止损委托、委托撤销、已购账户金查询、委托查询、成交查询。3.1、账户金业务-业务范围适用客户：资金量较大，追求稳健投资的个人客户。产品种类：目前推出的账户金包括AU9995与AU9999两个品种。交易起点每笔申报交易起点数额为1克

3.2、账户金业务-业务开通使用办理前提：（1）客户为个人网上银行客户，包括签约客户及非签约客户。（2）客户持有证券卡或已在柜台签约证券交易帐户。支持证券交易账户开卡地与签约网银地不一致。开通流程：（1）在我行柜台开设储蓄账户，并成为个人网银客户。（2）在我行柜台签约证券交易账户。（3）首次进行账户金交易，选择“投资理财――证券管理――开户管理――账户金账户”进行开户操作，成功后，即可使用网上银行办理账户金业务。操作流程：点击“投资理财”→“黄金业务”→“账户金首页”，“账户金查询”3.3、账户金业务-业务规则（账户金首页）（1）提供我行现有账户金产品的实时买入、卖出价格，并可通过此功能进行实时和委托挂单交易。（2）已购账户金查询：可查询客户在我行购买的账户金总额和可用余额，并可通过此功能进行实时和委托挂单交易。（3）交易查询：提供当日委托、成交查询和历史委托、成交查询等服务，并可通过此功能进行委托挂单的撤单交易。3.4、账户金业务-业务规则（账户金交易）为客户提供账户金实时交易、挂单交易、撤单交易功能。挂单有效时间从委托挂单受理成功开始计算，获利挂单有效时间选择范围为1-5天，止损挂单有效时间默认为24小时。通过我行网上银行办理账户金业务，只需登录网上银行即可，不需验证交易密码。在网上可以办理在网点购买的账户金卖出业务。获利委托挂单：可选择买入或卖出，选择买入时，提交条件为：当前买入价低于或等于成交判断价格（成交判断价格＝客户的挂单报价＋优惠点差）；选择卖出时，提交条件为：当前卖出价高于或等于成交判断价格（成交判断价格＝客户的挂单报价－优惠点差）。止损委托挂单：限定最大亏损，自己设定一个低于实时牌价的价格,当银行牌价达到委托价格时,挂单自动成交卖出。只可进行“卖出”委托，成交条件为：卖出报价低于或等于成交判断价格，成交价格=卖出报价＋优惠点差。3.5、账户金业务-交易时间（1）账户金业务交易时间原则上为周一上午7点至周六凌晨4点（系统切换时间除外、法定节假日全天休市）。周六早4:00至周一早7:00可进行查询和撤销未失效挂单。（2）交易日的17:00-19:30左右将暂停所有查询和委托交易，未失效挂单不能成交。（3）国家法定节假日全天休市，法定节日前一个工作日若非周六或周日的，当日15:30结束交易，法定节日后一个工作日若非周六或周日的，当日7:00开始交易。4、债券业务

客户可以通过此办理记账式国债的查询、买卖交易。1．办理条件（1）需要注册成为个人网上银行客户；（2）需在建行开立活期账户（理财卡或龙卡通帐户），并已在柜台开通证券交易功能，该活期账户已追加到网上银行；（3）如果是第一次在网上办理证券业务，系统会自动先进行证券交易账户登记。根据提示选择证券交易账户身份证号码位数（15位或18位），如果您的网银证件号码和证券交易帐户的证件号码不一致，需要输入证券交易帐户的证件号码。验证证券交易帐户密码（仍在使用证券卡的客户输入证券卡密码），验证通过则登记成功。（4）已经在建行网点增开相关债券账户，或者已经通过网上银行“投资管理”-“证券管理”-“开户管理”-“债券账户”增开相关债券账户。4.1、我的债券

实时行情查询：可以查询到所有可以交易的债券名称和实时行情，点击债券名称前的“买”按钮，可以联动到柜台交易委托，直接进行购买。债券余额查询：可以查询到您名下的所有债券余额，点击债券名称前的“卖”按钮，可以联动到柜台交易委托，直接进行卖出。成交查询：通过选择起止日期，可以显示该时间段您所有的债券成交记录。委托查询：通过选择起止日期，可以显示该时间段您所有的债券委托记录。流水查询：通过选择起止日期，可以显示该时间段客户所有的债券交易记录。4.2、债券交易

办理记账式国债的买卖、撤单等业务。包括认购委托：可以认购所有在认购期的债券。柜台交易委托：通过选择交易所及券商，即选择市场名称、证券名称，买卖可以交易的债券。债券挂单交易撤单：通过输入网点代码、债券挂单交易的网点流水号，可以撤销所选择的挂单交易。网点代码、网点流水号可在“我的债券”的“委托查询”中查询所得。4.3、注意事项根据债券所处阶段的不同，对已上市交易的债券可以进行买卖双向委托，请您使用“柜面交易委托”；对处于发行期间的债券进行单向认购，请您使用“认购委托”。债券交易日为每周一至周五，法定节假日除外，交易时间一般为每天10：00-15：30。5、保险业务

网上银行代理保险业务是在网上银行实现多种保险投保、缴费、保单查询、追加投资、撤单、犹豫期退保、保全业务、代收代付保险金等服务功能，为客户提供自助化7*24小时的保险服务。5.1、保险业务-业务范围可通过我行网上银行购买我行代理的保险公司的产品。合作保险公司：平安寿险、泰康人寿保险、（平安财险）险种：万能险、(投连险、交强险、商业车险)产品：放心理财经典版终身寿险(万能型)泰康人寿保险股份有限公司

放心理财财富版终身寿险(万能型)泰康人寿保险股份有限公司

金彩人生两全保险(万能型)中国平安人寿保险股份有限公司5.2、保险业务-业务开通使用业务办理前提：成为我行网上银行签约客户就可办理业务，无需其他手续，无需和保险公司签约。适用签约账户类型：活期存折（含一折通）、龙卡通账户、准贷记卡、理财卡。使用步骤：登录网上银行，在“投资理财”-〉“保险业务”项下，选择“保险首页”、“保险超市”、“我的保单”、“历史交易查询”菜单。5.3、保险业务-菜单功能保险超市：选择保险产品，进行新单承保。我的保单：续期保费、当日撤单、犹豫期退保、修改保单信息、代扣代付签约、（追加投资、投资账户转换、部分领取）。历史交易查询5.4、保险业务-交易时间处理保险业务的银保通系统每日晚20：30实现日结，即当天20：30之前的交易视为当日交易，20：30之后的交易视为次日交易。交易生效时间：7*24小时的服务过程中，划账时间为实时；但因要经过保险公司最终确认，根据办理交易的时间不同，交易正式生效时间（比如保单正式生效的时间）会有1至3天的延迟，届时系统会有提示。查询交易支持7×24小时服务。6、理财产品09年后，总行对理财产品做了大量优化。对“投资理财”-“理财产品”二级菜单下的各功能菜单进行整合，整合后的功能菜单为：理财产品首页、理财产品交易、风险评估调查问卷和理财设置。6.1理财产品交易认购额度预约菜单：成功预约后，客户可按此额度在预约失效日到期前，通过柜面或者电子渠道认购理财产品，预约失效日到期后，已预约但尚未购买的额度将自动失效，额度将被释放。具体预约失效日视具体产品而定，详见产品说明书。认购、申购和赎回：上述菜单与基金交易类似。可查询和销售的理财产品包括总行、分行发行的理财产品，上述理财产品均需通过理财产品综合支持系统（以下简称：理财产品系统）进行管理与配置，并开放在网银渠道销售。未在理财产品系统中配置，或未开放在网银渠道销售的产品，均无法通过网银进行查询与交易。6.2风险评估调查问卷新增“高端客户问卷”，系统根据产品的性质与风险级别，自动与客户风险级别进行匹配，若客户未进行过评级，则将自动调出相应问卷供客户填写，成功后方可继续进行交易。6.3理财设置在“理财产品”二级菜单的下拉列表中新增“服务设置”功能类别，包括“个人资料信息”及“理财服务签约”功能。客户可通过“理财服务签约”功能选择开通或取消综合对账单及短信提醒服务。开通综合对账单功能后，系统每月将自动发送客户投资的理财产品综合对账单（电子版）至客户预留邮箱。开通短信提醒功能后，系统将自动发送客户的产品成交信息至其预留手机号码，具体产品成交信息包括认购/申购成交、收益发放、到期兑付、赎回成交等。同样，在“理财产品”-“理财产品首页”页面的标签菜单中，新增“盈亏分析”功能，客户可通过该功能查询其投资理财产品的盈亏情况。7、证券管理

进入“投资理财”中的“证券管理”，客户可以进行开通证券交易功能、开户管理、交易账户管理、证券卡管理三类功能操作。

开通证券交易功能：网银客户可直接通过网银选择某一网银账户开通证券交易功能，方便客户办理基金、账户金等证券业务。在“证券管理”功能一级菜单下，“开户管理”二级菜单前新增“证券交易账户管理”二级菜单，下设“开通证券交易功能”三级菜单。客户触发基金交易、账户金交易等需要在网银登记证券账户信息才可以进行的交易时，系统自动判断客户有无在网银登记证券账户，对未登记的客户，提示客户开通证券交易功能或登记证券账户信息，并提供相应链接。开户管理

“开户管理”包括基金账户、账户金账户、债券账户三类证券的开户管理。通过本菜单，可分别开通各类基金市场、账户金市场及债券市场。注意事项：第一次认购或申购某个基金公司的基金时，需要先增开基金账