技能认证信贷中级考试(习题卷19)

试卷科目：技能认证信贷中级考试技能认证信贷中级考试(习题卷19)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages技能认证信贷中级考试第1部分：单项选择题，共45题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.（）是指借款人可通过手机银行端等线上渠道，针对某笔用款发起提前还款，系统从借款人指定还款账户中直接扣划本息。A)正常还款B)提前还款C)逾期还款D)拒绝还款[单选题]2.借款人结清全部贷款并按规定程序审批后，应将抵（质）押权利凭证、保单等重要凭证______。A)退还抵（质）押人B)入库保管C)销毁D)退还登记机构[单选题]3.关于授权适度原则，正确的说法是（）。A)确定授权金额及行权方式，只需考虑信贷风险因素B)执行转授权时，在金额上不得大于原授权C)合理确定授权金额及行权方式，只需考虑提高审批效率因素D)执行转授权时，在金额上可以适当大于原授权[单选题]4.从知道或者应当知道权利被侵害时起计算，银行向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（），法律另有规定的除外。A)6个月B)2年C)3年D)5年[单选题]5.（）在数量上等于营业利润加投资收益、补贴收入和营业外收支净额的金额。A)营业利润B)主营业务利润C)利润总额D)净利润[单选题]6.下列情形中，可能导致长期资产增加的是（）。A)季节性销售增长B)长期销售增长C)资产效率下降D)固定资产扩张[单选题]7.小微企业贷款含商业银行向小企业、微型企业发放的贷款及（）。A)个人经营性贷款B)小微企业经营性贷款C)个人住房贷款D)个人流动资金贷款[单选题]8.?间接调查可以让小企业信贷机构以较小的经营成本从较权威的机构收集到客观性较强的借款人信息。以下关于间接调查方式描述错误的是（）。A)通过人民银行征信系统、人民银行空头支票报告系统、联网核查公民身份信息系统及有关信贷档案，了解客户及保证人用信状况及用信记录。B)通过电话等方式咨询上下游企业（包括主要供应商和主要销售客户）和竞争对手，侧面了解客户和保证人的实力、生产、经营、信用、同业地位等状况C)通过查看生产设备运作情况、原材料及产成品的比例和周转情况判断企业生产是否正常，管理是否规范D)通过收集报刊、杂志、电视、广播、互联网（包括全国法院被执行人信息查询网）等公开媒体上有关客户及保证人的报道，获取相关信息[单选题]9.微型企业集中的行业中洗衣店、美容美发店、餐饮、旅店属于（）。A)贸易类B)生产加工类C)服务类D)运输类[单选题]10.自助非循环贷款通过网上银行自助用款时，消费类自助贷款金额每笔小于______万元。A)10B)30C)50D)不限[单选题]11.______负责落实各项日常性培训工作，增强个贷客户经理业务营销能力，提升合规操作水平。A)经营行B)二级分行C)一级分行D)总行[单选题]12.牵头行应加强（），提高信息备忘录的质量。A)贷前调查B)贷中调查C)贷后调查D)贷前、贷中、贷后调查[单选题]13.下列不能办理自助循环贷款的贷款产品是______。A)助业贷款B)房抵贷经营C)房抵贷消费D)助学贷款[单选题]14.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，且没有权利凭证的，（）。A)自出质人交付质押财产时设立B)自权利凭证交付质权人时设立C)质权自有关部门办理出质登记时设立D)自出质人口头同意出质时设立[单选题]15.（）是指专门针对农业、农村、农民的贷款。A)农业信贷B)农民信贷C)农村信贷D)三农信贷[单选题]16.个贷作业中心对辖内个人贷款押品权证办理情况进行的监管工作不包括______。A)监管个人一手购房贷款权证归行率B)监管凭抵押预告登记受理证明放款转为抵押预告登记贷款的进度C)采用寄送律师函等手段督促抵押人配合完成权证办理D)监管其他抵押、质押担保贷款权证归行率[单选题]17.贷款发放后()内,经办行应整理纸质信贷业务档案资料,编写移交清单,并及时移交。A)5个工作日B)7个工作日C)12个工作日D)10个工作日[单选题]18.下列哪项是为了分散项目经营期风险（）。A)投保商业保险B)建立完工保证金C)项目股东提供资金缺口担保D)提供完工担保[单选题]19.对于抵押权处分的规定,以下说法错误的是,()A)抵押期间,抵押人未经抵押权人同意,不得转让抵押财产B)债权转让的,担保该债权的抵押权可不用一并转让C)抵押期间,抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的,应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或提存D)抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保[单选题]20.创业担保贷款借款人不能按期足额偿还贷款时，担保机构应在______内履行清偿责任。A)3个月B)半年C)1年D)贷款逾期90天[单选题]21.细分三农管理模式要做到'一户一评级'、'一户一管理'、（）。A)一户一授信B)一户一定价C)一户一审批D)一户一调查[单选题]22.依法收贷的对象是（）。A)展期贷款B)到期贷款C)正常贷款D)违约贷款[单选题]23.银行信贷营销组织设立中最重要的原则是（）。A)权责对等B)横向平行制约C)命令统一D)因事设职与因人设职相结合[单选题]24.掌握促成交易时机，最主要的办法是（）。A)注意客户的沟通风格B)注意自己的沟通风格C)注意客户情绪的变化D)熟练地介绍银行及其产品的具体技术特征[单选题]25.（）是对贷款投向、贷款金额、贷款利率等进行的决策（广义上也包括贷款审批）。A)贷前调查B)贷时监察C)贷时审查D)贷后检查[单选题]26.企业利用（）来偿债，才是正常和合理的偿债来源。A)收回投资B)经营活动取得的现金净流入C)出售长期资产D)筹借现金[单选题]27.制定贷款合同的（），即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。A)不冲突原则B)维权原则C)完善性原则D)适宜相容原则[单选题]28.（）是反映企业在一定会计期间经营成果的报表。A)资产负债表B)损益表C)现金净流量表D)纳税申报表[单选题]29.下列选项中，关于保证担保主合同的变更问题表述不正确的是（）。A)债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间B)保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任C)保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任D)农商行（农信社）与借款人协商变更主合同，尤其是提高贷款利率、延长贷款期限（如展期）等加重借款人债务的，视情况征得保证人书面同意。[单选题]30.社团贷款（银团贷款）最长期限必须不超过（）年。A)一B)三C)五D)十[单选题]31.自营贷款期限最长一般不得超过10年，，超过10年应当报（）备案。A)中国人民银行B)中国银监会C)中国证监会D)中国税务机构[单选题]32.公式?授信额度理论值=[（借款人有效净资产+保证人有效净资产+抵质押物价值）/2-借款人对外保证担保金额-保证人对外保证担保金额]×授信系数?反映的是哪种授信额度测算法（）。A)净资产公式测算法B)营运资金公式测算法C)?D)抵质押物测算法[单选题]33.贷款担保的作用不包括（）。A)协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B)抵消银行贷款风险，提高信贷资金使用效率C)促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D)巩固和发展信用关系[单选题]34.下列关于贷款的质押与抵押的区别，错误的是（）。[2014年6月真题]A)标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押物的标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。因而对标的物的保管义务不同B)对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取C)标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权，抵押权的标的物一般是动产和不动产，以不动产最常见D)受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有[单选题]35.贷款执行阶段的操作程序不包括（）。A)对借款人进行贷前调查B)借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料C)签订贷款合同D)建立台账并在提款当日记录[单选题]36.陈某向农业银行申请办理个人助业贷款业务，用于抵押的商铺购置价100万元，目前市场评估价为140万元，则最高可获得的贷款额度为______。A)72万元B)80万元C)84万元D)98万元[单选题]37.属于房地产开发贷款须提供的材料有（）。A)有权部门对项目的立项批文B)经批准的项目可行性研究报告C)发展商自有资金以及项目已投入的证明资料D)按规定竣工投产所需自筹资金落实情况及证明文件[单选题]38.（）负责组织银团成员与借款人签订书面银团贷款合同。A)代理行B)参与行C)银团成员D)牵头行[单选题]39.国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战不包括（）。A)业务范围毫无限制B)政策法规不确定性C)风险文化的冲突D)专业人才匮乏[单选题]40.下列选项中，属于项目建设条件分析中外部条件的是（）。A)拟建项目的物力条件B)拟建项目的建筑施工条件C)拟建项目的财务资源条件D)拟建项目的人力条件[单选题]41.（）是指项目一定时期（如1年）内为生产和销售产品而花费的全部成本和费用。A)经营成本B)总成本费用C)固定成本D)可变成本[单选题]42.根据银监会<<固定资产贷款管理暂行办法>>的相关规定,对借款确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,贷款人可与借款人协商进行()A)贷款展期B)市场化处置C)核销D)贷款重组[单选题]43.农商行（农信社）信贷业务经营管理的决策者是（）。A)理（董）事会B)贷审会C)业务发展部D)信贷管理部第2部分：多项选择题，共26题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]44.下列关于公积金委托贷款贷后管理说法正确的是______。A)公积金中心可委托经办行承担部分贷后管理职责B)经办行可受委托承担贷款逾期监测工作C)经办行可受委托承担阶段性催收工作D)接受委托后，经办行需就贷款清收最终结果承担责任[多选题]45.他房抵押直客贷所抵押住房应符合的条件包括______A)住房所有权人为借款人或借款人的配偶、父母（含公婆、岳父母）、子女及其配偶，兄弟姐妹B)已办妥房地产权利证书，权属清晰，未设定抵押或受到任何其他权利限制C)建筑面积原则上不低于60平方米，房龄与拟贷款期限之和不超过一级分行规定的年限D)抵押物价值、抵押率符合《中国农业银行个人信贷业务担保管理操作规程》有关规定[多选题]46.下列关于个人二手住房贷款的说法正确的是______。A)适用于购买国有建设用地以及集体用地上的住房B)借款人购买的应是再交易住房C)所购住房可以是尚未取得房地产权利证书的期房D)银行主要与房地产中介机构合作[多选题]47.以下不属于个贷业务贷后管理工作内容的有______。A)贷后管理例会B)用信审核C)不良贷款处置核销D)审查审批人员工作质量管理[多选题]48.惠农e贷贷款用途包括______。A)生产经营B)购买商品房C)生活消费D)理财投资[多选题]49.对借款人由于死亡、离婚原因承接资产和债务的新申请人到贷款行申请借款人变更的，需提供的合理、合法性证明包括______。A)已生效的离婚判决书B)经公证的离婚协议C)法院关于遗产分配的判决书D)经公证的遗嘱[多选题]50.以下可以作为我行自助循环贷款绑定收款方账号的是______。A)对公账户B)借记卡账户C)贷记卡账户D)存折账户[多选题]51.自助循环贷款额度管理说法正确的是______。A)自助额度与非自助额度之和等于审批确定的总额度B)自助额度与非自助额度之和小于审批确定的总额度C)非自助额度可以占用自助额度D)非自助额度不可以占用自助额度[多选题]52.经营行在对个人商用房按揭贷款楼盘准入调查时，对楼盘项目的调查内容包括______。A)调查楼盘交通状况、商业繁华程度、同质商业项目竞争情况,结合当地经济发展现状及趋势分析与本项目有关的有效商业需求情况B)对已竣工验收不满3年的楼盘，需调查楼盘经营情况、商业氛围等C)通过调查项目的市场定位、周边同类同档次项目的租售情况等对销售价格和评估价格的合理性出具调查意见D)调查开发商是否具有承担阶段性或全程连带责任保证担保的能力;;[多选题]53.客户的长期偿债能力可以通过（）等指标来分析。A)客户的盈利能力B)资产负债率C)负债与所有者权益比率D)利息保障倍数E)现金比率[多选题]54.在商业银行贷款重组过程中，以下表述正确的有（）。A)?借新还旧?、?还旧借新?都属于贷款重组B)当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决C)法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效D)在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排E)根据债权性质(例如有无担保)，债权人依法被划分成不同的债权人组别[多选题]55.抵押的法律特征包括（）。A)从属性B)不可分性C)顺序性D)追及性E)不可追及性[多选题]56.下列属于项目生产条件分析内容的有()。A)资源条件B)财务资源条件C)原材料供应条件D)燃料及动力供应条件E)厂址选择条件[多选题]57.以下关于现金流量表的分析正确的是（）。A)现金流量表主要分为全部投资现金流量表和自有资金现金流量表两种B)全部投资现金流量表的编制以全部投资作为计算基础C)在编制全部投资现金流量表时，借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还作为现金流出D)在编制自有资金现金流量表时，借款作为现金流入，借贷款利息和本金的偿还作为现金流出E)在编制全部投资现金流量表时，借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出[多选题]58.按照期限可将信贷业务分为（）。A)短期信贷业务B)中期信贷业务C)长期信贷业务D)不定期信贷业务E)递延信贷[多选题]59.商业银行在贷款分类中应当做到（）。A)制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程B)开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统C)建立完整的信贷档案，以保证贷款分类的独立、连续、可靠D)保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质E)高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任[多选题]60.各级地方发改委审批的项目应审查的内容包括（）。A)是否拥有相应权限B)是否存在越权审批C)是否取得有权审批部门重新批复的文件D)项目的总投资等建设条件变化超过规定浮动比例是否得到有权审批部门同意E)是否存在拆分处理越权审批[多选题]61.债权转让中债权包括（）。A)主债权B)保证债权C)抵押权D)追偿权E)质权[多选题]62.不良贷款是指（）形成的贷款。A)借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息B)借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能C)借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息D)有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息E)借款人借款后资金运转不灵[多选题]63.不可抵押的财产范围包括（）。A)土地所有权B)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外C)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施D)所有权、使用权不明或者有争议的财产E)依法被查封、扣押、监管的财产[多选题]64.面对行业的周期性时，信贷人员应当（）。A)预测今后几年的经济趋势B)只考虑本国的经济周期因素即可C)使用企业经营最好时期的财务信息进行评估D)对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析E)充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款[多选题]65.银行通过对()的趋势比较，可作出合理的贷款决策。A)实际销售增长率B)可持续增长率C)利润率D)成本率E)存货周转率[多选题]66.项目规模评估中的效益成本评比法主要有（）。A)盈亏平衡点比较法B)净现值比较法C)最低成本分析法D)内部报酬率法E)多因素评比法[多选题]67.不良资产责任追究工作应遵循的原则有（）。A)实事求是原则B)区别对待原则C)客观公正原则D)尽职免责原则E)分级追责原则[多选题]68.在贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（）。A)贷款种类B)附加条款C)贷款利率D)还款方式E)还款期限[多选题]69.根据《欧洲货币》提出的衡量国别风险的计算方法，衡量国别风险需要考虑的因素主要包括（）。A)政治和经济风险B)债务情况C)进入资本市场的能力D)获得短期融资的能力E)税收风险第3部分：判断题，共29题，请判断题目是否正确。[判断题]70.二手个人住房贷款应在办妥正式抵押登记或全程质押手续后发放贷款。A)正确B)错误[判断题]71.短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。A)正确B)错误[判断题]72.在集团客户及关联企业授信管理中，应实行集团关联企业的统一授信、分别审查、区别管理，切实强化集团关联客户的贷后管理。建立集团关联企业的信贷管理责任制。（1分）A)正确B)错误[判断题]73.按信用方式发放的个人助业贷款最高不超过200万元，且不超过借款人家庭净资产的30％。A)正确B)错误[判断题]74.市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。A)正确B)错误[判断题]75.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年。A)正确B)错误[判断题]76.境外筹资转贷款是指银行接受客户的委托后，以银行自身的名义与境外银行或其他机构签订对外借款（境外筹资）协议，并与客户签订相对应的对内转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户；或者银行接受财政部和客户的委托，由财政部与境外银行、公司或其他机构签订对外借款（境外筹资）协议，银行与客户签订相对应的对内转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户。A)正确B)错误[判断题]77.客户经理在采集农户信息时，必须对客户身份证进行OCR识别，且自动识别的内容不可修改。A)正确B)错误[判断题]78.辅办机构拟变更为主办机构时，需向一级分行管理客户部门提出申请。A)正确B)错误[判断题]79.贷款原则上可以用于借款的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。()A)正确B)错误[判断题]80.非矩阵分类的不良信贷资产下级类别上调至上级类别的，分别按照总行确定的权限由风险管理部门或风险管理委员会认定。A)正确B)错误[判断题]81.保本客户是银行的基础客户，银行不存在亏损客户。（1分）A)正确B)错误[判断题]82.通常银行提取贷款损失准备金来覆盖预期损失，计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补。()A)正确B)错误[判断题]83.长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式。经济转轨后，改革的成本大部分由金融机构承担，由此形成大量不良资产。（1分）A)正确B)错误[判断题]84.以凭预留印鉴或有效身份证明支取的个人定期存单、凭证式国债质押时，出质人须将支取方式转换为凭密码支取。A)正确B)错误[判断题]85.借款人在业务申请时因交易对象尚不确定或交易尚未发生而无法提供贷款用途证明和收款账户信息的，可暂不提供用途声明，待交易对象确定后，在贷款发放前提供上述材料。A)正确B)错误[判断题]86.住房按揭楼盘准入中，若开发商、其法定代表人有逾期未还的贷款，或开发商资质等级暂定的，不得进行按揭楼盘合作。A)正确B)错误[判断题]87.贷款用途证明材料包括发票、合同、收据等，具体执行单项产品规定。A)正确B)错误[判断题]88.为支持分行创新?场景类?经营贷款业务，?助业快e贷?预授信模型选录项中设置了专业市场、产业链、汽车、纳税、结算、平台等经营类场景。A)正确B)错误[判断题]89.我行集团内其他成员机构信用证项下的出口押汇、出口贴现、福费廷、信用证保兑业务和国内信用证议付业务,可比照低风险业务处理。A)正确B)错误[判断题]90.上市公司的可流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。（）[2015年5月真题]A)正确B)错误[判断题]91.对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限根据回款周期合理确定。A)正确B)错误[判断题]92.对于贷款项目一般应采用分项详细估算法来估算项目流动资金(尤其是工业项目)。（）A)正确B)错误[判断题]93.项目法人持有的通过银行发行理财产品筹集的资金不得认定为项目资本金。（1分）A)正确B)错误[判断题]94.全部资产现金回收率越大，表示企业全部资产获取现金的能力越弱。（1分）A)正确B)错误[判断题]95.股票资产折算比例可为50%。A)正确B)错误[判断题]96.对申请经营类贷款超过一定额度但不存在信用记录的客户，调查人员应通过居访、走访客户所在单位、居委会或合作伙伴等方式，对客户信用状况开展进一步调查。A)正确B)错误[判断题]97.综合建档模式是以行政村为单位整村推进，以客户经理进村入户实地批量采集为主，以内外部数据补充核验为辅，形成真实、完整的客户信息档案，用于支撑多元目标客户群的贷款决策需要。A)正确B)错误[判断题]98.发出材料的先进先出法的特点是期未结存材料的价值接近于市价。A)正确B)错误[单选题]99.下列关于财务比率的表述,正确的是()A)流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力B)盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力C)杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力D)效率比率用来衡量企业所有者利用自身资金获得融资的能力[单选题]100.根据《关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》规定，如果银行未将禁止转让抵押财产的约定进行登记的，人民法院______银行转让行为不发生物权变动效力的请求。A)支持B)不支持C)部分支持D)无规定1.答案:B解析:提前还款：借款人可通过手机银行端等线上渠道，针对某笔用款发起提前还款，系统从借款人指定还款账户中直接扣划本息。故本题应选B选项。2.答案:A解析:3.答案:B解析:银行要综合考虑风险因素和审批效率，选项A、C内容不正确：转授权不得大于原有数额．选项D不对。4.答案:B解析:有关诉讼时效问题，根据《民法典》向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年。5.答案:C解析:利润总额在数量上等于营业利润加投资收益、补贴收入和营业外收支净额的金额。故本题应选C选项。6.答案:D解析:季节性销售增长、长期销售增长和资产效率下降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。7.答案:A解析:2011年10月，银监会出台《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔2011〕94号）规定，小微企业贷款含商业银行向小企业、微型企业发放的贷款及个人经营性贷款，并进一步明确，商业银行对中小企业的界定按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）中的标准执行。故本题应选A选项。8.答案:C解析:9.答案:C解析:服务类：洗衣店、美容美发店、餐饮、旅店、娱乐等。故本题应选C选项。10.答案:B解析:11.答案:A解析:12.答案:A解析:牵头行应加强贷前调查，提高信息备忘录的质量。故本题应选A选项。13.答案:D解析:14.答案:C解析:以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，且没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。故本题应选C选项。15.答案:D解析:三农信贷，是指专门针对农业、农村、农民的贷款。故本题应选D选项。16.答案:C解析:17.答案:B解析:18.答案:C解析:可要求借款人签订长期供销合同、租赁合同、使用金融衍生工具或者项目股东提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。故本题应选C选项。19.答案:B解析:20.答案:D解析:21.答案:B解析:根据细分的三农信贷市场，以及细分的三农客户群体，实行细分的三农管理模式，通过细分授信评级标准、细分授信审批流程、细分管理操作流程、细分利率定价机制，做到'一户一评级'、'一户一管理'、'一户一定价'的差别化管理模式。故本题应选B选项。22.答案:D解析:狭义的依法收贷是指按照法律、法规的规定，采用仲裁、诉讼等手段清理收回贷款的活动。依法收贷的对象是违约贷款。23.答案:C解析:命令统一是组织中最重要的原则。故本题应选C选项。24.答案:C解析:掌握促成交易时机，最主要的办法是注意客户情绪的变化。一个人的情绪变化总是有一定规律可循的。掌握了客户情绪变化的规律，便比较容易促成交易。故本题应选C选项。25.答案:C解析:贷时审查是对借款申请人准入资格、贷款行业投向、贷款额度、贷款利率定价、以及办理信贷业务资料完整性、有效性和流程合规合法性等进行的审查审核行为决策（广义上也包括贷款审批）。故本题应选C选项。26.答案:B解析:只有利用企业经营活动取得的现金净流入来偿债，才是正常和合理的偿债来源。故本题应选B选项。27.答案:C解析:制定贷款合同的完善性原则，即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。28.答案:B解析:损益表是反映企业在一定会计期间经营成果的报表。故本题应选B选项。29.答案:D解析:农商行（农信社）与借款人协商变更主合同，尤其是提高贷款利率、延长贷款期限（如展期）等加重借款人债务的，一定要征得保证人书面同意。故本题应选D选项。30.答案:C解析:社团贷款（银团贷款）最长期限必须不超过五年。故本题应选C选项。31.答案:A解析:根据我国《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。32.答案:A解析:33.答案:B解析:贷款担保的作用主要表现为以下四个方面：（1）协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行（2）降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率（3）促进借款企业加强管理，改善经营管理状况（4）巩固和发展信用关系。故本题应选B选项。34.答案:D解析:D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。35.答案:A解析:贷款执行阶段的操作程序包括：借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；受理借款人提款申请书；签订贷款合同；有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意；按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续；所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；建立台账并在提款当日记录；如借款人、保证人均在同一地区，在信贷登记系统登记，经审核后进行发送；如为自营外汇贷款还需填写'国内外汇贷款债权人集中登记表'、'国内外汇贷款变动反馈表'并向国家外汇管理局报送。故本题应选A选项。36.答案:C解析:37.答案:C解析:ABD属于固定资产贷款须提供的资料。故本题应选C选项。38.答案:D解析:组织银团成员与借款人签订书面银团贷款合同属于牵头行的主要职责之一。故本题应选D选项。39.答案:A解析:国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战有：①业务范围受限制；②政策法规不确定性；③风险文化的冲突；④专业人才匮乏，创新能力不强。40.答案:B解析:拟建项目的人力条件、物力条件、财务资源条件属于内部条件，外部条件是指建筑施工条件、相关项目的协作配套条件以及国家规定的环境保护条件。41.答案:B解析:中文42.答案:D解析:43.答案:A解析:44.答案:ABC解析:经办行可受公积金中心委托，承担贷款逾期监测、阶段性催收等工作，但须书面约定不就贷款清收最终结果承担责任。45.答案:ABCD解析:46.答案:BD解析:47.答案:BD解析:主要工作内容包括贷后监管、贷后检查、风险处理、押品管理、逾期催收管理、档案管理、业务变更与收回、贷后管理例会、贷后风险分类、不良贷款处置核销等。48.答案:AC解析:根据《中国农业银行惠农e贷操作规程》第八条规定：?惠农e贷可用于生产经营或生活消费。?49.答案:ABCD解析:由于离婚而变更借款人的，提供离婚证和经公证的离婚协议，或已生效的离婚判决书（调解书），其中须明确判决或约定抵押物及其相关债务归新借款人所有，并负责清偿。对提供离婚协议的，原借款人需同时到贷款行申请，并提供身份证件。由于原借款人死亡而变更借款人的，提供原借款人死亡证明，关于遗产分配的法院判决书或经公证的遗嘱，其中须明确判决抵押物归新借款人所有。50.答案:ABD解析:51.答案:AC解析:等于可以占用52.答案:ACD解析:53.答案:BCD解析:题中选项A是干扰项，选项E是短期偿债能力分析指标，这两个选项均不符合题意。54.答案:BDE解析:A项，?借新还旧?和?还旧借新?，从严格意义上说，均不属于贷款重组，只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的；C项，法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。55.答案:ABCD解析:抵押的法律特征包括：从属性、不可分性、顺序性、追及性。故本题应选ABCD选项。56.答案:ACD解析:项目生产条件分析主要指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物质条件和供应条件进行的分析，分析的主要内容有资源条件、原材料供应条件、燃料及动力供应条件。57.答案:ABDE解析:在编制全部投资现金流量表时，借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出，选项C错误。58.答案:ABC解析:信贷业务按期限可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。故本题应选ABC选项。59.答案:ABDE解析:C项，建立完整的信贷档案，以保证分类资料信息准确、连续、完整；建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，以保证贷款分类的独立、连续、可靠。60.答案:ABCDE解析:审批权限审查中，应审查项目的各级审批部门是否拥有相应权限，是否存在越权审批等情况，项目的总投资等建设条件变化超过规定浮动比例是否得到有权审批部门同意，有无取得有权审批部门重新批复的文件。若项目为各级地方发改委审批的项目，还应审查项目是否存在拆分处理越权审批的情况。61.答案:ABCE解析:其中债权包括主债权及与主债权相关的保证债权、抵押权、质权等附属权利。故本题应选ABCE选项。62.答案:CD解析:不良贷款是指借款人及担保人未能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息，或者已有迹象表明借款人及担保人不可能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息而形成的贷款。故本题应选CD选项。63.答案:ABCDE解析:不可抵押的财产范围：（1）土地所有权（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产（5）依法被查封、扣押、监管的财产（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。故本题应选ABCDE选项。64.答案:ADE解析:面对行业的周期性时，信贷人员应当充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款；识别现行经济除于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势；对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析。65.答案:AB解析:银行通过对实际销售增长率和可持续增长率的趋势比较，可作出合理的贷款决策：①如果实际增长率显著高于可持续增长率，此时公司确实需要贷款；②如果实际增长率低于可持续增长率，说明公司目前未能充分利用内部资源，银行不予受理贷款申请。66.答案:ABC解析:多因素评比法是项目规模评估方法，但不属于效益成本评比法，E项不符合题意，D项是干扰项。67.答案:ABCDE解析:不良资产责任追究工作遵循以下原则：实事求是原则、区别对待原则、客观公正原则、尽职免责原则、分级追责原则、回避原则。故本题应选ABCDE选项。68.答案:ACDE解析:借款合同中的必备条款有：贷款种类；借款用途；借款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要约定的其他事项。考点贷款发放管理69.答案:ABCD解析:除ABCD四项外，《欧洲货币》提出的衡量国别风险需要考虑的因素还包括：违约债务或重新安排的债务情况、