大学生投资理财现状及影响因素研究-以海南省高校学生为例

目录摘要 引言随着当前社会经济的持续发展,大学生作为吸收丰富知识、追求外界潮流的群体，成为当今社会不可小觑的消费群体。他们的价值观、人生观、世界观刚好处于塑造定型阶段，极易受到外界的影响。越来越多的大学生在满足了一般日常开销后，越来越关注生活质量提升，进入各种奢饰品、游戏、旅游等高消费领域。靠父母给的资金已经满足不了这些领域的需求，所以迫使他们开始寻求其他收入来源，理财投资自然成为大学生增加收入的其中一种选项。对此，课题进行深入研究探讨很有意义。为此本文进行了对海南各大高校大学生投资理财的现状及其影响因素的问卷调查，并分析问卷调查结果,进而讨论出合适当下大学生的科学理财对策。1投资理财理论概述投资理财的概念最早出现在20世纪90年代，它是指投资者将理财资金投资到一份或多份理财产品中去，用获得的收益来满足需求。投资理财是一个资本配置和利用的过程。国民收入的增加和生活水平的提高是一个经济快速发展的国家的必要因素。一部分资金用于日常支出后，为促进财富增值，满足国民生命周期需要，其余资金用于购买股票、债券、房地产银行储蓄存款等金融产品获取收益。2投资理财对大学生的意义理财是理一生的财，不是解决一时之需的金钱问题，是一个可持续循环的过程。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。所以不管是否愿意，每一个人都需要理财也在不知不觉中实现理财，当然理财也涵盖了风险管理。由于我国大学生大部分来自普通家庭，资金都是依靠于父母，生活费有限。而投资理财能有效减少大学生的经济压力，因此对于大学生有重要的意义。随着国家经济的发展，市场物品的丰富和多样化，大学生的欲求也在不断增长，一般的生活费用已经无法满足，出现了很多“月光族”，生活费用紧张，急需用别的方式增加收入缓解紧张。投资理财自然而然，成为众多大学生的期望和重要选择。其次有助于大学生自我管理能力的提升，现在很多大学生消费既无计划又无节制，随意花钱，消费盲目不合理入不敷出成为所谓的“月光族”。成为“月光族”的主要原因是消费无计划，认为家长给的生活费有富裕，从而产生无节制。有了投资理财观念，一开始就从总量中扣出了投资支出，“富裕”减少，迫使大学生对剩余生活费有计划的支出，随意性少了。对收入的增加也有了必然的追求。投资理财可以帮助大学生将个人收入和合理消费管控好，做好自我管理，同时对投资理财产品有了积极追求，不断优化理财结构，使得收益越来越高，自我管理能力也得到不断提升。最后投资理财能够为后期踏上社会，培养好的理财习惯，打下一定的思想和经济基础。科学研究表明，无论你的教育水平再高，如果你缺乏良好的理财习惯，社会上你就不会有更高的地位。所以在大学养成了良好的投资习惯，其一生都受益无穷。3海南省大学生投资理财现状分析3.1调查结果针对大学生投资理财，本文通过问卷调查的方式对海南省各大高校的学生进行了随机调查，包括海南大学、琼台师范、海口经济大学、三亚大学等，这次发放问卷800份，收回670份，其中有效问卷619份，基本有效率为77%。在本次调查中，大一90人，占15%，大二115人，占19%，大三136人，占22%，大四151人，占23%，专科127人，占21%，男女比例分别为44%和56%。调查内容采用单项和多项选择方式，此次问卷主要是在大学生对投资渠道的了解、资金来源、理财观念、投资风险偏好、投资目的、投资现状等几个方面进行调查。3.1.1投资渠道的了解途径通过问卷调查，海南省高校大学生对图1投资渠道的了解途径投资渠道的了解途径调查如图1所示：图1投资渠道的了解途径由上图得知，海南省大学生对投资渠道了解有以下三种情况：有73.83%的学生通过网络、电视、传单等媒体了解到有关投资理财的内容，占的比重较大；有51.21%的学生是直接到金融机构了解的，比重占一半；还有36.35%的学生是通过课堂、讲座、培训了解的。3.1.2资金来源通过问卷调查，海南省高校大学生对理财资金来源调查图2理财资金来源如图2所示：图2理财资金来源海南省高校大学生的理财资金来源，主要是来自于自己以前的积蓄、过年的压岁钱、家人提供的生活富裕部分，及少数家长提供的专项理财资金等，占总体的49%，当然，也有较大一部分大学生通过勤工俭学、打工等的方式来增加自己的收入，这部分学生占据的比例为23%，还有一部分同学，通过借贷信用卡的方式来进行集资，大概占比为13%，这种情况虽然较少，也是不应该提倡的。3.1.3投资理财观念通过问卷调查，海南省高校大学生对投资观念、未进行投资理财原因调查如图3、图4所示：图4未进行投资理财原因图3投资观念图4未进行投资理财原因图3投资观念根据上图显示，海南省高校大学生有47.82%的同学没有进行投资理财，其中有28.11%的同学觉得回报率太低，认为没有必要去投资，主要在于没有选择正确的投资产品。有59.45%的同学虽然对投资理财很心动，但是由于资金不足无法进行投资。已经有合适的投资方式的同学，大概占比有34.73%，人数较少。大多数同学对投资理财没有具体的概念，有的人已经在理财，例如存款，但并没有意识到这是在实际理财。有37.93%的同学认为投资理财就是锻炼其理财能力，养成投资理财习惯，所以在行动上较为积极。还有14.86%的同学认为，投资理财是为了克制消费的强制投资，思想行动上较为消极。3.1.4投资产品偏好图5投资类型通过问卷调查，海南省高校大学生对投资类型、投资方式调查如图5、图6所示：图5投资类型图6投资方式图6投资方式对于投资偏好，海南省高校学生更倾向于中低风险的理财产品，有56.22%的同学在选择理财产品的时候会选择银行定期存款、支付宝及微信上的定期存款等，有64.62%的同学选择银行活期存储、余额宝、微信零钱等，这些理财产品都是风险较小，随存随取，对于资金紧张的学生来说还是较为方便的。但是也有学生会选择中高风险的理财产品，毕竟风险与收益也是正相关的。例如有34.57%的学生选择了基金，有37.96%的人选择了股票，还有27.63%的学生选择了保险，年收益率和亏损率在5%以内的产品选择的人数占据大半，占总体比率为44.1%，年收益率和亏损率在5%-10%以内的产品选择的人数占比为35.86%，而年收益率和亏损率在20%以内的产品，选择的人数只有一小部分人，占总体比率为4.85%。3.1.5投资理财目的通过问卷调查，海南省高校大学生对投资理财目的调查如图7所示：图7投资理财目的图7投资理财目的根据上图可知海南省高校大学生，对于投资理财的目的明显不同：60.9%的同学认为投资理财就是赚点闲钱；51.37%的学生认为投资理财,就是在除了赚钱外,着重于培养理财能力；13.41%的学生认为投资理财,就是寻求刺激和好奇，也有一部分人认为投资理财就是追随社会潮流。3.2投资理财现状分析3.2.1投资风格谨慎，投资意识较为浅薄根据以上调查结果分析出大学生更加倾向于中低风险，存取较为灵活的理财产品。其中，选择中低风险，存取较为灵活理财产品的占57%；例如银行存款和保险。而选择股票、期权等中高风险的理财产品的比例占44%；由于对投资理财的重要性认识不清，对其渠道了解不深，所以投资理财行动处于初级阶段。对于互联网理财产品的接受度较高。基本上大多数学生都使用支付宝、微信等移动支付手段，也有一部分学生对蚂蚁花呗、京东白条、微粒贷等互联网金融产品使用率较高。3.2.2投资风险承受能力低，投资信心不足根据以上调查结果分析出，大部分大学生家庭都是工薪阶层，甚至不少来源于农村，家庭收入有限，供给大学生的日常费用并不富裕，大学生用于投资理财资金不多，选择投资理财产品项目，资金不能过大过多，大学生自然会在资本投资的分配上更加谨慎，更加注重低风险投资；尤其在理财产品类型上，会选择门槛低，存取较为灵活的理财产品，对于投资经验浅、资金较少的大学生来说，这也是一种较为理想的选择。但他们对收益和风险相辅相成这一常识缺乏认识，对理财产品的投资回报过于乐观，期待理财产品的收益率偏高。一旦遭到风险危机，难易承受资金损失后果，导致投资信心不足。还有就是大学生虽然对于互联网金融的使用、基本认识和态度是较为正确的，但缺乏投资理财更深的知识和防骗的警惕性。3.2.3投资目标不明确，存在跟风现象根据以上调查结果分析出，大学生接受家庭的生活费进行学习生活，相对自己靠勤工俭学等活动收入较少，所以对资金看的较重。投资目标重在赚钱，虽然也有大学生把此看作培养理财习惯的好途径，但为数不多。因投资资金的缺乏，行动不自觉，投资不主动。更多的大学生是随着时代的潮流，把投资理财看作时尚，跟风而动，所以投资不能坚持下去，随意性较强。综上分析，在校大学生由于处于大学学习阶段，对投资理财接触相对较少，对投资理财，能增加个人资金收入体验不深，对个人终生投资理财习惯培养的重要性认识不足。加之资金来源受限，对投资理财的知识缺乏系统的学习和了解，所以对投资理财的重要性认识不足，行动上不够积极主动。更难承担投资理财的挫折和失败，所以在大学阶段投资理财不被大多数大学生重视，仅仅作为少数大学生跟时代风尚的小事，没有列为生活中的议事日程。4海南省大学生投资理财现状的影响因素4.1理财意愿的影响在调查研究中发现，海南省高校大学生每月生活费1200元左右的大约占比为34.09%，2000元左右为34.09%，3000元以上的只占13.25%。除了基本生活费用外，大学生每月可支配资金有限，缺乏理财意识，大学生一般对自己的消费支出没有明确的概念，有19.22%的学生对消费支出有计划且十分清楚，有33.93%的学生没有计划但清楚消费支出，没有消费计划，以提高生活质量为名，完全随心所欲的占8.72%。由此可见，海南省高校大学生投资理财整体处于一个底层的水平，对于是否需要投资理财，有许多大学生认为只需要打理好每天的生活就好,并不需要专门划分出一些资金进行投资理财，还认为投资理财收益较少,手续又比较麻烦,没有进行投资理财的必要。同时投资理财伴随着一定的风险,所以投资者产生矛盾的心理，既想要较高的收益，却不愿意承担相应的风险，投资理财投入维持在较低水平，大部分大学生对投资理财更多是停留在观望和尝试的阶段。4.2资金充足程度的影响在调查研究中发现，大学生没有固定的收入来源，每月的生活费有限，对消费不理智不规划，再减去一些日常开销，导致大学生的剩余资金不多甚至负值，充分影响大学生理财的积极性，因此许多大学生对于理财仅仅只是空中楼阁，并没有真正的去了解、去接触。也就是说，当大学生手中的资金充足时，他们才会去思考如何去利用手中的资金去增加财富，从而学习投资理财的知识，并化理论为实践。所以资金充足程度决定着，大学生对投资理财的认识和重视程度，也决定着对投资理财项目和资金规模的选择，更影响着对投资理财承担风险的程度。4.3家庭投资理财方式的影响在选择家庭投资理财方式上，有65%的家庭会进行除了银行存款外的投资理财，有47.66%的会被家庭的投资理财所吸引。现阶段超过90%的家庭都拥有银行存款，接近40%的家庭会选择购房，30%的家庭拥有商业保险，20%的家庭投资过金融市场。由于所接触的环境的不同，城市家庭和农村家庭的投资选择差异明显，超过50%的城市学生家庭选择了购房，这个比例是农村家庭的两倍，同时在股票、债券、基金等金融产品的投资比例上也远高于农村家庭。家庭的投资理财的观念、方式、规模、习惯以及承受风险的程度等，深深的影响着大学生，留下深深的烙印。在遇到合适的机会，这些大学生会利用在家庭所受到影响，和在学校以及社会学到的投资理财的知识，大胆的开始进行投资理财的活动。同样由于每个大学生的家庭经济不一样，大学生接触的投资理财的范围不一样，反映到大学生身上，来自城市大学生选择投资理财的比率要比农村大学生高，选择金融投资产品的比率也较高。总体来说，大学生在学习金融、理财专业知识后，在相较于原生家庭的基础上，提高了自己的理财能力，拓宽了理财渠道，尤其在金融市场，更愿意多样化尝试不同的金融产品,进而养成投资理财的习惯，终身受益。5海南省大学生投资理财的对策建议5.1培养理财观念投资理财是陪伴人生的一项长期需要坚持的工作。对于年轻的大学生，从现在开始养成投资理财的习惯，并且掌握有关的知识，不断掌握投资理财的技巧，对大学生今后的工作生活很有意义。理念决定行动，从现在起就要认识投资理财的重要性，不断培养投资理财意识，主动和积极的在条件许可的情况下，开展投资理财的活动。在提高认识，思想重视的同时。在科学有效计划的基础上，认真做好个人投资理财规划，保证个人投资理财的科学进行，不追求盲目消费，在确保资产安全的前提下，争取实现阶段性投资理财目标。大学生在校期间有较多的富余时间，所以在校期间应该增强投资理财意识，培养投资理财的实践训练。做好投资理财的前提是要求大学生提升自我。想要提升自我，就得学习以下几点：第一要有正确的消费观念。要选择适合大学生群体的消费标准，理性消费而不能因为攀比而一味追求奢侈品和高标准、高消费，要适当节流，将闲余资金聚拢进行投资理财。第二学习了解金融投资理财知识，从多个渠道了解有关投资理财的信息，将现实经济形势和理论连接起来。总而言之，大学生在进行投资理财时,要注意投资风险意识及资金安全意识,防止由于操作方式的不安全，出现一些不必要的损失。5.2做好投资理财的前期准备5.2.1学习有关知识在投资理财时，要有一定的前期准备。投资理财的意义、重要性、投资目的、投资方式、投资规模、风险承担等一系列投资理财的知识，要成为大学生必学的科目，成为大学生投资理财增加收入必备的知识。通过投资程序界面、社会媒体、银行金融机构等各种渠道进行对理财风险的宣传教育活动，提高大学生投资理财的风险意识,进而减少因为盲目跟风投资可能带来的损失。在此基础上,大学生应加强学习对投资理财和金融市场方面的知识,可以在课堂上学习专业知识，并且大量阅读投资理财方面的书籍等。在增加知识储备量的同时，要将理论知识与实践相结合。最后在投资前应通过各种渠道，检验投资产品的真实性和风险程度。5.2.2了解经济的运行规律由于高校学生在进行投资时，对风险和时机把握不准确，在一定程度上无法做到及时止损，以至于部分学生受到了一定的损失。针对这一问题，学生应该在投资前做好对经济的运行规律的深入了解和对选取的理财产品的风险评估。投资产品的收益，是需要以产品环节的升值作为基础保障。但是产品的升值与许多内外界因素有关，例如新技术的研发，随着新技术的研发以及投资不断的增多，该项投资的回报收益将不断减少。因此要做好风险识别和评估,有针对性地做好前期的准备。相应的对投资理财的意义、方式方法、项目规模、风险承担、收益效果等规律做深入的学习和了解掌握。因此需要大学生在进行投资理财之前,就需要考虑清楚,不能盲目地去跟风投资。5.3选择合适的理财产品大学生在投资理财过程中，必须要有风险防范意识，确保资金安全，因为绝大部分学生的投资理财资金都来源于父母，甚至有部分学生存在借债现象，资金来源来之不易。所以一定要将防范投资理财风险作为重中之重,要正确处理好投资理财收益和风险防范之间的关系,防止出现由于对风险不够了解，从而导致大规模亏损。因此在购买理财产品的时候，第一、要选取在自己能力范围之内的理财产品，量力而行，不可贪多求大。第二、要循序渐进，在实践中不断总结经验，识别理财产品的优劣。第三、要充分了解风险及社会经济对风险的影响。第四、购买理财一定要在国家批准，允许有资格的商业银行或保险机构，避免上当受骗。大学生在这方面要引起高度重视,确保投资理财的安全，树立防范各类风险的意识,这应当成为大学生投资理财的重要基础。5.4理性面对投资风险大学生在努力了解经济的运行规律的同时，还应该认真了解该项目存在的风险,相应了解投资理财产品风险和收益的比率,根据自身的风险承担能力选择投资，除了提高效益防止一般风险外，还要加强对投资理财的诈骗预防。这仅仅是投资理财的第一步。在随着经济的不断发展和人们对投资理财产品的广泛需求，市场上的投资产品会与日俱增，随之风险也将增多且各不相同，不可否认的是投资理财必定伴随着风险成长。这是谁都无法避免的，哪怕是‘股神巴菲特’，纵横股市多年都不能说对风险能完全规避，何况是正在学校求学的大学生。所以投资理财的大学生，应有长期应对风险的意识，理性面对投资理财的风险。思想上要有长期准备，时刻牢记投资理财和风险伴随成长。把风险的出现看作正常现象，理性依法面对。当大学生投资理财遇到风险的时候，首先要做的就是冷静下来，分析原因，查找相关知识，咨询有经验的人，细细研究策略，采取积极有利的营救措施，尽量减少损失，并积极总结经验教训以利再战。“失败是成功之母”投资理财无法避免投资失败，大学生不仅要有应对风险的意识和思想准备，还要具备败不馁的精神，需要从失败中汲取教训，总结经验，争取成功。5.5营造好的社会氛围学校、家庭、金融机构以及整个社会要有意识的营造鼓励大学生投资理财的优良环境。这就除了需要大学生本身的努力外，还需要外界共同帮助大学生，加强投资理财的能力。由于理财产品的复杂多变，就需要大学生不断提高自己投资理财能力。学校也可以有目的的组织引导学生参加金融投资活动讲座。学校通过邀请专业人员进行理财知识普及宣讲或者通过选修课、社团活动、模拟竞赛等方式提供机会，让金融机构专题讲解投资理财的知识，有关产品的特点和风险，帮助学生形成正确的理财观，提升理财技能。有投资理财经验的家庭，要在自己投资理财的同时积极引导大学生关注参加投资理财，可以少量的资金试水并根据家庭经验教训及时给予指导。同时,还要多开展有关投资理财知识问答等相关教育，有关部门对于投资理财产品，相应的增加有关风险的宣传内容。除此之外,大学生在进行投资理财的时候,理财产品应该要有真实可靠的，完善的信息透露。在理财过程中如果发现不法分子利用网络理财漏洞，进行网络诈骗,应协同有关部门依法查处，及时严肃处理。6结论本文通过对海南省各大高校投资理财现状进行调查研究，对大学生投资理财的观念，资金，家庭等主要方面的影响因素进行了研究分析。进而对大学生从培养理财观念、学习有关知识、了解经济运行规律、选择合适理财产品、理性面对风险、营造社会氛围等做好投资理财前期准备方面提出了对策和建议。总之，对于刚入校的大学生来说投资理财是一个新的课题，其对增加大学生收入、提高投资理财认识、尽快使大学生融入到时代发展经济的潮流中具有现实和长远的意义。为此，我们必须重视、认真研究投资理财，不断探讨其发展规律，解决存在的问题，有针对性的提出对策和建议。当然更期望社会各界关心爱护大学生，用社会的力量来引导健康合理的消费观和投资理财观，为大学生养成良好的投资理财习惯，茁壮成长保驾护航。参考文献:[1]李德海,师长瑞,刘玉淑.大学生金融投资现状分析及问题探讨[J].中国市场,2019