技能认证信贷中级考试(习题卷27)

试卷科目：技能认证信贷中级考试技能认证信贷中级考试(习题卷27)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages技能认证信贷中级考试第1部分：单项选择题，共45题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.关于?固定资产使用率?的说法错误的是（）。A)该比率中的固定资产价值代表一个公司的整个固定资产基础，而固定资产基础可能相对较新，但有一些个人资产可能仍需要重置B)折旧意味着用光C)为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产D)固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解[单选题]2.以退为进法的促成交易策略适用于（）的客户。A)果断型B)平易型C)表现型D)思维型[单选题]3.项目贷款尽职调查工作一般由()部门负责完成。A)风险管理B)授信审批C)公司业务D)信贷管理[单选题]4.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）。A)能够有效区分违约客户B)能够准确量化客户违约风险C)不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势D)能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内[单选题]5.个人商业用房贷款暂不受理______商业物业贷款业务。A)产权式B)底商C)纯商业D)商住两用[单选题]6.下列关于借款人自主支付的表述，错误的是（）。[2014年11月真题]A)自主支付是受托支付的补充B)自主支付应遵守实贷实付原则C)自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制D)在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求[单选题]7.办理个人住房贷款时无法办妥正式抵押登记的,应自能够进行不动产正式抵押登记之日起()内办理正式抵押登记手续。A)1个月B)3个月C)6个月D)1年[单选题]8.从支持和促进'三农'发展的国际经验看，主要有两个渠道，一是财政渠道，二是（）。A)金融渠道B)税收渠道C)社保渠道D)公益渠道[单选题]9.若自助循环贷款要申请开通自助功能，以下说法正确的______。A)借款人必须在申请循环贷款之后半年内申请开通自助功能B)借款人必须在申请循环贷款之后三个月内申请开通自助功能C)借款人必须在申请循环贷款之后一个月内申请开通自助功能D)借款人必须在申请循环贷款的同时申请开通自助功能[单选题]10.代理行一般应在付息日前至少（）个工作日，将借款人全部银团贷款在该利息期间的应付利息通知借款人，并附利息清单，向借款人发送利息支付通知书，要求借款人按时支付利息。A)1.0B)3.0C)5.0D)7.0[单选题]11.季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于（）融资渠道。A)季节性负债B)季节性资产C)间接融资D)直接融资[单选题]12.项目合法性手续是否完备、有关批文的有效性是固定资产贷款（）的内容。A)调查B)审查C)审批D)审议[单选题]13.等额还款法是客户()相同,但()却不一定相同的一种还款方式A)归还的本金或利息,还款的金额B)每期还款的金额,、每期归还的本金或利息C)还款的金额、归还的本金或利息D)每期归还的本金或利息、每期还款的金额[单选题]14.公式'授信额度理论值=（银行账户年度有效现金流入额×行业资金周转率-外部融资借款-对外保证担保金额）×授信系数'反映的是哪种授信额度测算法（）。A)净资产公式测算法B)营运资金公式测算法C)收入公式测算法D)抵质押物测算法[单选题]15.循环额度贷款通常是（）。A)短期贷款B)中期贷款C)长期贷款D)贷款期限不一定[单选题]16.商业银行贷款,应当对借款人的借款用途,偿还能力等进行严格审查,商业银行贷款应当实施()的制度。A)审贷分离,分级审批B)审贷结合,集中审批C)审贷结合,分级审批D)审贷分离,集中审批[单选题]17.债务人所有的（）财产，一般不能作为抵债资产。A)著作权B)土地使用权C)公益性质的职工住宅D)股票[单选题]18.申请个人贷款中的基本条件中，信用状况良好是指申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续（）天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外。A)15.0B)30.0C)60.0D)90.0[单选题]19.贷款金额必须充分考虑客户的承受能力和运作资金的能力。根据用款项目的需要，贷款应当（）供给，而且适度。A)足额B)超额C)不足额D)任意[单选题]20.按（）划分，银行客户可分为个人客户，企业（非金融企业）客户，事业单位与社会团体客户。A)客户价值B)客户主体C)经济收入D)心理动机[单选题]21.评价信贷资产质量的指标不包括（）。A)信贷余额扩张系数B)利息实收率C)流动比率D)不良贷款生成率[单选题]22.项目贷款的贷后管理不包括以下哪一方面（）A)项目建设期贷后管理B)项目探索期贷后管理C)项目试生产期贷后管理D)项目经营期贷后管理[单选题]23.公司贷款安全性调查的内容不包括()A)对借款人关联企业进行调查B)对借人财务经理个人信用卡额度进行调查C)对保证人的财务状况进行调查D)对借款人、法定代表人的品行履历进行调查[单选题]24.在美国，现金比率只要不低于（），便认为借款人的直接偿债能力不会有问题。A)0.15B)0.17C)0.2D)0.25[单选题]25.下列不属于信贷业务授权的分类的是（）。A)直接授权B)专授权C)临时授权D)特别授权[单选题]26.实现债权的费用是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现债权而支出的合理费用。它不包括（）。A)诉讼费B)公证费C)执行费D)质物保管费用[单选题]27.评估借款人综合贷款偿还期应考虑的因素不包括（）。A)借款人已有还贷资金B)借款人已经偿还的贷款资金C)未来可具备的还贷资金D)项目建成后可新增的还贷资金[单选题]28.关于转授权的说法正确的是（）。A)授权经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授全部的授信审批权限B)授权经营单位在总部相关授信业务职能部门直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限C)审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批D)根据贷款新规，审批人员在特殊情况下可以适当越权审批，再向上级请示追加授权[单选题]29.保证人的保证限额等于（）。A)信用风险限额B)信用风险限额+在银行资产C)信用风险限额-对银行负债D)信用风险限额+未来收人现值[单选题]30.《流动资金贷款管理暂行办法》规定：贷款人应建立完善的（）机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A)信用评价B)风险评价C)限额评价D)偿债评价[单选题]31.（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A)银行营销渠道B)银行客户开发战略C)银行营销组织D)银行营销策略[单选题]32.抵押与质押的区别在于（）。A)抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权B)质押中的债权人保持对质押财产的占有权C)抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权D)质押中的债权人保留对质押财产的所有权[单选题]33.关于商业银行贷款发放管理，下列说法正确的是()。A)贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同B)对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款C)借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为D)银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例[单选题]34.关于个贷客户经理见习与考核，以下说法正确的是______。A)B类个贷客户经理均执行见习管理制度，见习期原则上不少于6个月B)经二级分行个贷作业中心审批，新准入A类个贷客户经理可不执行见习管理制度C)个贷客户经理由B类升级为A类的，可免除见习期D)对于离开执业岗位超过2年的个贷客户经理，再次办理个人信贷业务需重新执行个贷客户经理准入流程，且不可免除见习期[单选题]35.在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。A)进度放款B)计划、比例放款C)等比例支用D)资本金足额[单选题]36.银行信贷业务中较少用到的担保形式为（）。A)质押B)保证C)留置D)定金[单选题]37.个人客户不良款以物抵债的处置结果为()A)实物或财政全力清偿B)不良贷款转出C)本金清偿D)现金清偿[单选题]38.对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）。A)设备的文化寿命B)设备的技术寿命C)设备的经济寿命D)设备的物质寿命[单选题]39.自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，（）作为现金流入，（）和（）作为现金流出。A)资产；借款利息；本金的偿还B)借款；借款利息；本金的偿还C)本金的偿还；借款利息；借款D)借款利息；借款；本金的偿还[单选题]40.借款人提款用途通常不包括（）。A)资本金融资B)土建费用C)工程设备款D)支付劳务费用[单选题]41.（）是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，农商行（农信社）在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。A)资产重组B)企业重组C)贷款重组D)外部重组[单选题]42.牵头行应加强（），提高信息备忘录的质量。A)贷前调查B)贷中调查C)贷后调查D)贷前、贷中、贷后调查[单选题]43.在评估中资产总额应当扣除的不包括（）。A)投资减值损失B)待处理流动资产和固定资产损失C)已研制开发并投入使用却未申请专利的无形资产D)无形资产贬值第2部分：多项选择题，共26题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]44.借款人提供的户口簿复印件应涵盖______。A)首页B)末页C)本人页D)信息变更页[多选题]45.我行二手房交易结算资金在线托管业务可提供的资金划转模式包括______。A)单方申请资金划转模式B)双方申请/确认资金划转模式C)第三方资金划转模式D)以上都是[多选题]46.下列手段能有效防范个人住房贷款假按揭风险的是______。A)优选房地产开发商和按揭合作楼盘B)贷款资金直接划入购房人账户C)谨慎发放开发商内部员工或关联企业员工按揭贷款D)加强尽职调查[多选题]47.个人二手住房贷款中应收集的与售房人有关的资料包括______。A)以交易过户前售房人为所有权人的房屋所有权证书B)售房人身份证件、共有权人身份证件C)售房人在农业银行开立的用于收款的银行卡/折D)房屋交易双方与银行签署的《二手房抵押贷款承诺书》[多选题]48.惠农e贷抵押办贷流程中，客户经理需要进入贷款受理、调查界面，填写或上传____，开展信用评级，并关联已评估押品后。A)贷款要素B)核算信息C)自助额度信息D)档案信息[多选题]49.对于我行发放住房开发贷款的楼盘，在受理单笔个人住房贷款前，应先调查核实______。A)我行是否已发放住房开发贷款B)项目五证是否办妥C)工程进展是否顺利D)楼盘是否适销对路[多选题]50.个人客户基本信息管理对个人客户的各项信息可进行得操作包括：______。A)增加B)修改C)删除D)查询[多选题]51.关于个人住房?联名贷?的表述正确的包括______。A)主要包括?接力贷?和?连心贷?两种类型B)借款人住房套数认定应按产权人中家庭名下房产套数较多的一方认定C)双方共同申请贷款的，至少一方申请评分符合个人住房贷款准入标准D)涉及借款人年龄的，可以年龄较小的借款人年龄为基准确定[多选题]52.贷后管理指从个人贷款发放后直到本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和，包括______。A)贷后监管B)风险处理C)贷后检查D)押品管理[多选题]53.下列关于借款需求影响因素的说法，正确的有（）。A)商业信用的减少及改变可能导致流动负债的减少B)红利支付可能导致资本净值的增加C)资产效率下降可能导致流动资产减少D)债务重构可能导致流动负债的减少E)一次性的支出不会影响企业的借款需求[多选题]54.贷款承诺不同于贷款意向书，其特点是（）。A)借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致B)表明该文件为要约邀请C)这是一项书面承诺D)具有法律效力E)银行可以不受意向书任何内容的约束[多选题]55.银团贷款信息备忘录内容主要包括（）。A)银团贷款的基本条件B)借款人的法律地位及概况C)借款人的财务状况D)项目概况及市场分析E)项目财务现金流量分析[多选题]56.贷款风险定价应遵守的原则为（）。A)成本、效益和风险匹配原则B)市场化定价原则C)差别化原则D)依法合规原则E)统一化原则[多选题]57.下列属于渎职行为的是（）。A)收受客户贵重礼物、现金、购物卡或有价财物B)与客户串通或授意客户隐瞒不良信用记录C)与客户串通或授意客户提供虚假财务、非财务信息及资料D)参与客户组织的高档娱乐、餐饮活动E)主动危害银行利益的行为[多选题]58.银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。A)借款公司的融资结构状况B)借款公司的偿债能力C)借款公司的发展计划D)借款公司的现金流情况E)借款公司的战略目标[多选题]59.对不能按借款合同约定期限还款的，银行有权()。A)对应收未收的利息计收利息B)自行加罚利息C)对应收未收的罚息计收利息D)扣押企业资产E)申请企业破产清算[多选题]60.下列关于项目生产所需的燃料及动力供应条件分析的说法，正确的有（）。A)所需燃料通常有煤炭、石油和天然气B)所需动力主要有电力和蒸汽C)要依据产品生产过程、成本、质量、区域环境来选择燃料种类D)要根据当地水源分布、水质情况分析用水量E)耗电量大又要求连续生产的工业项目，要分析估算项目最大用电量、高峰负荷、[多选题]61.对项目效益情况的调查一般应包括（）。A)流动性分析B)相关财务指标C)盈亏平衡点分析D)敏感性分析E)速动性分析[多选题]62.银行对于取得的抵债资产可以采取以（）方式保管。A)信托保管B)就地保管C)以租代管D)上收保管E)委托保管[多选题]63.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括()。A)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记B)借款人信用状况良好，无重大不良记录C)借款用途及还款来源明确、合法D)借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策[多选题]64.有下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C)贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的D)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的E)法律法规规定的其他情形的[多选题]65.贷款风险预警的程序包括()。A)信用信息的收集与传递B)风险处置C)停止放款D)风险分析E)后评价[多选题]66.通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水平等的分析，银行可以（）。A)知道该公司是否具有季节性销售模式B)知道该公司是否有季节性借款需求C)评估该公司营运资本投资需求的时间和金额D)决定合适的季节性贷款结构E)决定季节性贷款的偿还时间表[多选题]67.以国有土地使用权抵押的，应符合以下要求（）。A)以国有土地使用权抵押的，应将土地上的建筑物一并抵押B)耕地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得作为抵押C)单独抵押的乡（镇）、村企业的集体土地使用权可作为抵押D)以出让方式取得的国有土地使用权，已缴清土地出让金E)实行土地出让金优惠减免、缓交政策的，应从评估价值中扣除[多选题]68.生产经营状况下降主要体现在（）方面。A)管理层变更频繁或不能正常履职B)市场占有率大幅降低C)出售主要的生产性固定资产D)应审计未审计或被出具否定或保留意见E)与上下游企业出现严重纠纷[多选题]69.项目不确定性分析主要包括（）。A)盈亏平衡分析B)投资利润率分析C)清偿能力分析D)敏感性分析E)盈利能力分析第3部分：判断题，共29题，请判断题目是否正确。[判断题]70.特别提款权可以用于国际企业之间的债权债务清偿支付。A)正确B)错误[判断题]71.牵头行在接到借款人的大额贷款申请后，立即进行尽职贷前调查，与借款人达成初步意向，并向其提交附有贷款条件清单的银团贷款安排建议书。（1分）A)正确B)错误[判断题]72.借款人申请军人住房公积金贷款可用于购买具有保障性质的政策性住房。A)正确B)错误[判断题]73.贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，不受外部环境的影响。A)正确B)错误[判断题]74.总行每年至少对一级分行进行两次现场或非现场检查。A)正确B)错误[判断题]75.创业担保贷款期限最长不超过5年。A)正确B)错误[判断题]76.《个人贷款管理暂行办法》是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。（1分）A)正确B)错误[判断题]77.个贷作业中心应按季查询、汇总、审核辖内失联客户信息更新清单，监测辖内失联客户信息更新工作的及时性和有效性。A)正确B)错误[判断题]78.担保合同应遵守《物权法》、《担保法》等法律法规的相关规定。正确错误A)正确B)错误[判断题]79.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和。（）A)正确B)错误[判断题]80.担保合同应遵守《民法典》等法律法规的相关规定。（1分）A)正确B)错误[判断题]81.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款，属于关注类贷款的特征。（）A)正确B)错误[判断题]82.贷后债项评级工作主要是评级推翻。A)正确B)错误[判断题]83.项目总投资超过原总投资金额30%的或发生有权审批行认为应重新评估的其他情形的，调查行应重新进行评估。（1分）A)正确B)错误[判断题]84.?弹性授权、适时调整?的原则，是指根据国家信贷及产业政策、市场经营环境变化和信用社经营管理情况适时调整授权权限，原则上每年调整一次。A)正确B)错误[判断题]85.惠农e贷抵押的合同规范性审核、合同签订、合同生效、用款审核、自助用款等操作与传统农户贷款相同。A)正确B)错误[判断题]86.风险补偿基金单户贷款金额最高可超过基金账面余额。A)正确B)错误[判断题]87.小企业信贷机构应紧紧围绕'一点一圈一群一链'（单个客户、商业圈、行业集群、产业链）进行批量的、系统性开发，有针对性地开展主动营销。（1分）A)正确B)错误[判断题]88.抵押人所担保的债权可超出其抵押物的价值。A)正确B)错误[判断题]89.商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指:品德、资本、还款能力、抵押和经营还境。A)正确B)错误[判断题]90.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制，逐步建立起职责明晰、分工明确、相互制衡、精简高效的独立的信贷风险管理体系。（1分）A)正确B)错误[判断题]91.对于处于衰退行业的企业进行的贷款中．短期贷款更为安全。（）A)正确B)错误[判断题]92.根据固定资产贷款管理暂行办法,当借款人违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A)正确B)错误[判断题]93.对集团客户，常常会有银行多家分支机构对集团的多家子公司发生多头授信、交叉授信的情况，从而产生过度授信的风险。（1分）A)正确B)错误[判断题]94.固定资产贷款借款人应提供近3年和最近一期财务报表，有条件的要经会计师事务所审计。（1分）A)正确B)错误[判断题]95.正常一、正常二贷款管理。农商行要加强贷后检查，检查重点是各种变动因素对借款人贷款偿还能力的影响程度，并要求及时进行风险预警和制定相应的风险防范措施；对欠息或逾期的关注一贷款，要加强催收工作，化解风险。A)正确B)错误[判断题]96.应收账款融资模式，中小企业将银行认可的存货以一定的条件押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时不转移物权以维持企业正常的生产经营。（）A)正确B)错误[判断题]97.国家权力机关,军事机关和司法机关可以作保证人。【】*A)正确B)错误[判断题]98.当低风险、中低风险理财产品价值较理财产品本金下降10个百分点时，客户经理应及时通知借款人追加担保或提前偿还部分（全部）贷款，同时停止办理该理财产品的新增质押贷款。A)正确B)错误[单选题]99.关于个贷业务检查，以下说法错误的是______。A)经营行已根据上级行监测信息要求对单笔贷款检查的，可减免相应的常规检查内容B)同一循环合同项下的定期检查可与半年内的?单笔用信?调查结合，贷款的定期检查可与同一借款人一年内其他贷款调查结合C)线上贷款常规检查以非现场检查为主、现场检查为辅。D)对于新发放线上个人贷款，要在贷款发放后10个工作日内指定管户客户经理。[单选题]100.对个人客户的贷前调查与分析时，下列不属于收入调查与分析的是（）。A)注意判断借款人在借款申请中所报收入与实际收入是否相符B)注意核实借款人的家庭总收入C)调查借款人职业的稳定性D)调查借款人财产状况1.答案:B解析:折旧并不意味着用光，因为折旧仅仅是一种会计学上的概念，它使随时间消耗的资产成本与预期生产的产品和服务相匹配。就公司而言，使用完全折旧但未报废的设备是很正常的。2.答案:B解析:以退为进促成交易方式的基本出发点是抓住了社会成员间存在着互动共荣的特点。这种策略适用于平易型的客户。故本题应选B选项。3.答案:C解析:4.答案:C解析:符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。5.答案:A解析:6.答案:C解析:C项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对贷款资金支付进行监督和控制。7.答案:B解析:8.答案:A解析:从支持和促进'三农'发展的国际经验看，主要有两个渠道，一是财政渠道，二是金融渠道。故本题应选A选项。9.答案:D解析:10.答案:D解析:代理行一般应在付息日前至少7个工作日，将借款人全部银团贷款在该利息期间的应付利息通知借款人，并附利息清单，向借款人发送利息支付通知书，要求借款人按时支付利息。故本题应选D选项。11.答案:A解析:季节性负债增加包括应付账款和应计费用。12.答案:B解析:固定资产贷款的审查，项目合法性手续是否完备；有关批文的有效性；调查、评估报告中所采用数据、资料的可靠性与时效性。故本题应选B选项。13.答案:B解析:14.答案:B解析:营运资金公式测算法：授信额度理论值=（银行账户年度有效现金流入额×行业资金周转率-外部融资借款-对外保证担保金额）×授信系数。故本题应选B选项。15.答案:A解析:循环额度贷款是指对生产经营和资金周转流动连续性强、有经常性的短期循环用款需求的工商企业提供的可循环的人民币短期贷款。故本题应选A选项。16.答案:A解析:17.答案:C解析:抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产。18.答案:D解析:申请个人贷款中的基本条件中,信用状况良好是指申请贷款时不存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支，最近24个月内不存在连续90天（含）以上或累计180天（含）以上的逾期记录，能够说明合理原因的除外。故本题应选D选项。19.答案:A解析:根据用款项目的需要，贷款应当足额供给，而且适度。故本题应选A选项。20.答案:B解析:按客户主体划分银行客户可分为个人客户，企业（非金融企业）客户，事业单位与社会团体客户。故本题应选B选项。21.答案:C解析:评价信贷资产质量的指标主要有：不良贷款率、相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、不良贷款生成率、到期贷款现金回收率、利息实收率。22.答案:B解析:在实践中，项目贷款的贷后管理主要包括以下三个方面：1、项目建设期贷后管理；2、项目试生产期贷后管理；3、项目经营期贷后管理23.答案:B解析:24.答案:C解析:在美国，现金比率只要不低于20%，便认为借款人的直接偿债能力不会有问题。故本题应选C选项。25.答案:B解析:信贷业务授权大致可分为以下四种类型（1）直接授权（2）转授权（3）临时授权（4）特别授权。故本题应选B选项。26.答案:D解析:实现债权的费用，是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现债权而支出的合理费用。一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用。27.答案:B解析:中文28.答案:C解析:选项A应该是转授部分权限，选项B应该不包含?相关授信业务职能部门?，选项D不能越权审批。29.答案:C解析:保证人的保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值。30.答案:B解析:《流动资金贷款管理暂行办法》规定：贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。故本题应选B选项。31.答案:D解析:银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。故本题应选D选项。32.答案:B解析:抵押与质押的区别之一就是标的物的占有权是否发生转移。33.答案:A解析:B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。34.答案:C解析:35.答案:A解析:进度放款原则是指在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。36.答案:D解析:担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有以下几种：①抵押；②质押；③保证；④留置；⑤定金。其中，定金较少用于银行信贷业务中。37.答案:A解析:38.答案:A解析:对设备使用寿命的评估主要考虑三个方面的因素：设备的物质寿命、技术寿命和经济寿命。39.答案:B解析:自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流入，借款利息和本金的偿还作为现金流出。以现金的流入、流出，计算得到企业自由资金的现金持有及变动情况。40.答案:A解析:借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。要注意检查借款人的借款用途，监督提款进度。故本题应选A选项。41.答案:C解析:贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，农商行（农信社）在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。故本题应选C选项。42.答案:A解析:牵头行应加强贷前调查，提高信息备忘录的质量。故本题应选A选项。43.答案:C解析:在评估中资产总额应当扣除不良资产（如3年以上的应收账款、积压、贬值的存货等）；虚拟资产（如待摊费用、长期待摊费用、待处理流动资产和固定资产损失）；资产减值损失（如投资、固定资产、无形资产贬值、损失消耗等）。同时还应加上或有资产和表外资产（如提足折旧后还有价值的固定资产、已研制开发并投入使用却未申请专利的无形资产）。故本题应选C选项。44.答案:ACD解析:45.答案:AB解析:托管资金划转模式:我行提供两种托管资金划转模式，具体包括：单方申请资金划转模式。是指交易任意一方通过掌银或其他线上渠道发起交易资金划转申请，受托行审核确认满足约定的划转条件后，按照协议约定划转托管资金。双方申请/确认资金划转模式。是指由交易一方通过掌银或其他线上渠道发起交易资金划转申请，交易另一方通过掌银或其他线上渠道确认同意资金划转申请，受托行根据交易双方一致同意的指令，审核确认后划转托管资金。46.答案:ACD解析:47.答案:ABCD解析:48.答案:ABCD解析:本题考察惠农e贷办贷系统的主要功能。客户经理进入贷款受理、调查界面，填写贷款要素、核算信息、自助额度信息，上传档案信息，开展信用评级，并关联已评估押品后，继续提交参与实地调查的另一客户经理调查。49.答案:ABCD解析:50.答案:ABCD解析:一是个人客户信息管理，主要包括对个人客户的各项信息进行增加、修改、查询、删除等操作。51.答案:ABCD解析:52.答案:ABCD解析:53.答案:AD解析:红利支付可能导致资本净值的减少；资产效率下降可能导致流动资产增加；一次性的支出可能对企业的收入支出产生影响，进而影响企业的借款需求。54.答案:ACD解析:贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。55.答案:ABCDE解析:银团贷款信息备忘录内容主要包括：银团贷款的基本条件、借款人的法律地位及概况、借款人的财务状况、项目概况及市场分析、项目财务现金流量分析、担保人和担保物介绍、风险因素及避险措施、项目的准入审批手续及有资质环保机构出具的环境影响监测评估文件等。故本题应选ABCDE选项。56.答案:ABCD解析:贷款风险定价应遵守的原则为（1）成本、效益和风险匹配原则（2）市场化定价原则（3）差别化原则（4）依法合规原则。故本题应选ABCD选项。57.答案:ABCDE解析:渎职，是指相关人员明知其行为会发生危害银行利益的结果并且放任这种结果发生的行为，包括由于未保持良好职业操守而产生的道德风险和其他主动危害银行利益的行为。ABCD四项属于未保持良好职业操守而产生的道德风险。58.答案:AB解析:银行债务重构是长期的还是短期的，需要考虑的因素包括：①借款公司的融资结构状况；②借款公司的偿债能力。59.答案:AC解析:贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，还要对应收未收的利息计收利息。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。60.答案:ABCE解析:D项，在项目评估时，要根据项目对水源、水质的要求，计算出项目用水量，再结合当地的供水价格，分析耗水费用对产品成本的影响。61.答案:BCD解析:项目效益情况一般应包括相关财务指标、盈亏平衡点分析、敏感性分析等内容。流动性分析与速动性分析属于项目财务分析中的财务预测的审查分析，不包括在项目效益情况中。62.答案:BDE解析:银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。63.答案:ABCE解析:除ABCE四项外，贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件还包括：①借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；②国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；③符合国家有关投资项目资本金制度的规定；④贷款人要求的其他条件。D项是流动资金贷款申请应具备的条件。64.答案:ABCE解析:有下列情形之一的个人贷款：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；法律法规规定的其他情形的，经贷款农商行（农信社）同意，贷款资金可采取借款人自主支付方式。故本题应选ABCE选项。65.答案:ABDE解析:风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风