技能认证信贷初级考试(习题卷18)

试卷科目：技能认证信贷初级考试技能认证信贷初级考试(习题卷18)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages技能认证信贷初级考试第1部分：单项选择题，共51题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.《流动资金贷款管理暂行办法》规定：贷款人应建立完善的（）机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A)信用评价B)风险评价C)限额评价D)偿债评价[单选题]2.以下（）不是评价贷款利率的因素。A)贷款利率是否是固定的B)贷款利率是否覆盖风险C)贷款利率是否覆盖成本并达到目标利润和成本D)是否存在任何其他费用支出[单选题]3.下列选项中，（）不是商业银行项目融资的授信对象。A)为该项目提供原材料的企事业法人B)经营该项目的企事业法人C)建设该项目的企事业法人D)为该项目融资而专门组建的企事业法人[单选题]4.全部资产现金回收率，是（）。A)经营活动现金净流入与主营业务收入的比值B)经营活动现金净流量与固定资产的比值C)经营活动现金净流量与全部资产的比值D)经营活动现金净流量与流动资产的比值[单选题]5.（）包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款法人账户透支、票据贴现、保理、福费廷等各类表内信贷资产。。A)表外贷款B)表内贷款C)公司贷款D)个人贷款[单选题]6.《固定资产贷款管理暂行办法》将贷款资金支付分为?贷款人受托支付?和?借款人自主支付?两类，规定单笔金额（）应采用贷款人受托支付方式。A)超过项目总投资5％或超过100万元的B)超过项目总投资5％或超过500万元的C)超过项目总投资10％或超过500万元的D)超过项目总投资10％或超过1000万元的[单选题]7.矩阵制是指在直线职能制（）组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。A)网状形态B)平行形态C)分层形态D)垂直形态[单选题]8.以下关于质物、质押权利的合法性，表述不正确的是（）。A)如质押财产为共有财产，出质须经以上共有人同意B)以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票C)海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件D)用票据设定质押的，背书必须具有连续性[单选题]9.信息概要中未销户贷记卡单家行最高授信额大于多少万要引起关注?A)5B)10C)20D)30[单选题]10.资产结构是指各项资产占总资产的比重。反映资产结构的指标是（）。A)自有资金负债率B)负债经营率C)自有资金率D)流动资产率[单选题]11.在市场营销活动中，产品定价是一项既重要又困难，而且有一定风险的工作。产品（）对于该产品为市场所接受的程度有着巨大的影响作用。A)质量B)营销力度C)价格D)口碑[单选题]12.下列关于在建工程抵押贷款说法不正确的是（）。A)在建工程抵押的抵押人必须是借款合同的债务人B)贷款用途可以是流动资金等其他非工程建造需求C)以在建工程已完工部分抵押的，其土地使用权随之抵押D)目的是?抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款?[单选题]13.根据贷款产品体系,以下哪个产品属于预授信产品。A)普通贷款B)小本贷款C)安居贷D)兴农卡[单选题]14.下列不属于行业信贷政策的是（）。A)行业资格管理B)行业分类管理C)行业限额管理D)客户名单制管理[单选题]15.须及时上报信贷资金流向监督过程中出现的可疑事项的岗位是（）。A)放款审核岗B)贷后管理岗C)资产保全岗D)审批决策岗[单选题]16.征信报告中如果没有"逾期及违约信息概要"信息,说明消费者最近()年内没有连续逾期。A)10B)8C)5D)2[单选题]17.?信贷产品设计主要包括以下哪三方面的要素（）。A)风险要素；价格要素；服务要素B)风险要素；利率要素；担保要素C)?D)额度要素；价格要素；服务要素[单选题]18.在确定客户开发战略进行外部环境分析中，下列不属于微观环境的是（）。A)信贷资金的供给状况B)信贷资金的需求状况C)银行同业的竞争状况D)政治与法律环境[单选题]19.贷款额度属于信贷产品设计的（）要素。A)风险要素B)价格要素C)服务要素D)营销要素[单选题]20.?薪易贷?产品的贷款用途不可以是()。A)购房B)旅游C)看病D)购车[单选题]21.调查申请的借款用途是否符合国家产业政策和信贷政策、是否在营业执照规定范围内、是否为企业的真实需要等内容，是为了调查借款用途的（）。A)盈利性B)偿还性C)合法性和合理性D)真实性[单选题]22.根据《贷款操作管理办法》,普通贷款的贷款对象年龄要求为()。A)20周岁(含)-60周岁(含)B)25周岁(含)-60周岁(含)C)20周岁(含)-65周岁(含)D)25周岁(含)-65周岁(含)[单选题]23.?您喜欢哪一种贷款方式，是保证方式还是质押方式？?属于（）的提问方式。A)直接请求法B)?二择一?法C)以退为进法D)立即行动法[单选题]24.兴农卡小额批量授信的额度一般不超过()(含本数)。A)10万元B)15万元C)20万元D)25万元[单选题]25.（）是指在资金的筹集过程中，投资者缴付的出资额超出项目资本金的差额部分，如汇兑率折算差额等。A)资本溢价B)自有资金C)铺底流动资金D)预备费用[单选题]26.下列不属于电子银行的特征的是（）。A)电子虚拟服务方式B)运行环境封闭C)模糊的业务时空界限D)设立成本低[单选题]27.李某在我行办理了一笔小本贷款,用其名下的商品房作为抵押物,为其提供担保,则该笔小本贷款按担保种类分,则为()。A)保证担保B)质押担保C)抵押担保D)混合担保[单选题]28.分类管理中检查监督是指农商行（农信社）根据工作需要，可通过非现场监管、现场检查、（）、交叉检查、抽查等方式对辖内机构的七级分类质量情况、信贷资产分类制度、程序和执行情况进行检查和评估，检查、评估的频率每年不得少于一次。将结果向省联社和农商行（农信社）理（董）事会作出书面报告。省联社、办事处在农商行（农信社）现场检查的基础上定期或不定期进行抽查。A)定期检查B)非定期检查C)定期非定期检查D)按时检查[单选题]29.存量农民专业合作社的信用等级评定分值为（）时，其信用等级评为优秀。A)60（含）-70分B)70（含）-80分C)80分（含）以上D)90分（含）以上[单选题]30.以下主要反映企业盈利能力的指标是（）。A)资产负债率B)资产报酬率C)存货周转率D)速动比率[单选题]31.根据《台州银行?村聚易贷▪兴农卡?业务管理办法》规定,实际借款天数是指上期还款日(首期为贷款起贷日)至本期还款日的天数。现在某兴农卡客户2019年5月16日取了使用了五万,2019年5月26日归还了5万本金和利息。则该客户实际借款天数为()。A)9天B)10天C)11天D)12天[单选题]32.银行与具备信贷资产转让业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构根据协议约定相互转让本外币信贷资产的业务行为称为（）。A)普通贷款B)固定资产贷款C)信贷资产转让D)保证[单选题]33.（）是指农商行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。A)贷放管理B)贷放分控C)贷放风控D)贷放操作[单选题]34.（）是指按法律程序提起诉讼，依法收回贷款；或者要求借款企业破产，按破产法的要求进行清算。A)现金清收B)债务重组C)债权转让D)依法收贷[单选题]35.下列不属于虚拟资产的有（）。A)贬值的存货B)待摊费用C)长期待摊费用D)待处理流动资产和固定资产损失[单选题]36.固定资产贷款中属于相对次要的风险点为（）。A)汇率风险B)项目论证风险C)资金落实风险D)完工风险[单选题]37.（）是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究。A)银行营销组织B)资产保全部门C)会计部门D)国际业务部门[单选题]38.公式?从客户整体关系中得到的净税前收益率=对客户提供贷款和其他服务的净收入\超出该客户存款的贷放资金净额?反映的哪种贷款定价模式（）。A)价格领导模式B)成本加成定价模式C)客户盈利分析模式D)资金成本定价模式[单选题]39.我行兴农卡管理办法中所称的(),是指户籍地农村农民以及城市化过程中的失土农民及其家庭成员。A)农户B)整村授信C)预授信D)目标户数[单选题]40.根据《台州银行小额贷款管理办法》,以下哪个对象不具备保证能力,其作为单一保证人的贷款需遵循贷款例外审批制度的?A)台州市城建局B)中心医院C)在其他银行原保证贷款逾期的客户D)书生中学的正式编制教师[单选题]41.关联企业担保存在的问题不包括以下（）。A)关联企业独立性差，保证担保虚化B)信用膨胀，过度授信C)信息对称D)企业易于逃废债务，金融机构监管难[单选题]42.（）指由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证。A)人的担保B)不动产担保C)动产担保D)权利财产担保[单选题]43.（）贷款有效的解决了农民购机特别是购置大型农机具资金困难问题。A)宅基贷B)仓储式质押贷款C)?农机易?D)农副产品抵押贷款[单选题]44.小明从事汽车发动机塑料配件生产,因原材料涨价,准备囤货,向银行申请一笔10万贷款,贷款按用途分,属于()A)流动资金贷款B)固定资产贷款C)其它贷款D)生产经营性贷款[单选题]45.微小企业贷款客户一般单户融资总额不超过（）万元。A)10.0B)50.0C)100.0D)200.0[单选题]46.微贷款客户多为家族式经营与管理，较少真正实行现代企业经营机制或（）管理制。A)董事会B)股东C)监事会D)经理人[单选题]47.以下不属于商业银行来衡量目标区域的盈利性的指标的是（）。A)利息差B)净息差C)经济资本回报率D)经济增加值[单选题]48.（）是对贷款投向、贷款金额、贷款利率等进行的决策（广义上也包括贷款审批）。A)贷前调查B)贷时监察C)贷时审查D)贷后检查[单选题]49.信贷业务授权必须以?三岗?分离为指导原则，在同一笔信贷业务中一人只能担任（）中的一个岗位，不能同时担任两个或两个以上岗位。A)调查岗、审查岗、风险管理岗B)调查岗、审查岗、审批岗C)审查岗、审批岗、风险管理岗D)调查岗、审批岗、风险管理岗[单选题]50.银行做贷款决策时，需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况。以下属于效率比率指标的是（）。A)利息保障倍数B)总资产周转率C)成本费用利润率D)速动比率[单选题]51.（）是借款人自主支付方式下重要的环节。A)贷前调查B)贷中审查C)事后核查D)贷后收回第2部分：多项选择题，共25题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]52.?薪易贷?的年检内容包括()。A)征信查询负债变化情况B)工作岗位C)家庭关系变动情况D)收入情况[多选题]53.担保情况调查主要包含担保意愿.().()。A)担保能力B)担保周期C)抵押物变现能力D)担保方式[多选题]54.下列银行贷款利率换算公式正确的是()A)年利率(%)/12=月利率(‰)B)月利率(‰)/30=日利率(‱)C)日利率(‱)*360=年利率(%)D)日利率(‱)*365=年利率(%)[多选题]55.下列关于按季结息说法正确的有()A)部分提前还款,只需要归还本金,利息于结息日结算,并完成扣款B)在全额提前还款时,需将利息本金全部归还,贷款账户销户C)结息日利息逾期未归还时,利息将同本金一同计入复利,不计逾期利息,贷款本金逾期后,逾期部分按逾期利息计息。D)每个季度的结息日归还一次利息,结息日为每季末月20日。[多选题]56.下列选项中正确的是哪些A)目前征信信息的更新周期?T+1?,每周五会进行征信信息的更新B)商业银行查询个人客户征信需取得客户书面授权和身份证复印件C)客户经理可以使用PAD查询自己的征信D)我行征信授权书上客户的签字.身份证号.日期都需客户本人亲笔所签[多选题]57.填写个人征信需要填写授权书需要注意()A)本人签字B)字体清晰C)不能涂改D)要素完整[多选题]58.下列关于签订合同说法正确的有()A)分为纸质合同签订和电子合同签订B)只能是纸质合同签订C)如果碰到综合岗人员亲属办理信贷业务,综合岗应遵循亲属回避原则,由营业机构内其他客户经理代为经办。D)合同经办人员根据最终审批人对贷款各要素的有效审批结果,给客户办理合同签订相关手续[多选题]59.贷审会在陈述客户基本信息时,应该重点陈述的内容有A)两个地址B)主营业务C)用途及原因D)资本积累[多选题]60.存在（）情形的人员为直接责任人。A)实施违规行为或存在失职行为的人员B)因提供情况不实，导致决策失误，造成不良后果的人员C)对违规行为或失职行为人负有监督、制约职责的人员D)集体违规违纪、弄虚作假的，参与决策的主要负责人E)集体违规违纪、弄虚作假的，除参加决策的主要负责人外的其他参与人员[多选题]61.下列关于放款执行部门的职责，说法正确的有（）。A)审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况B)主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实C)核心职责包括贷款的发放和支付的审核D)可以根据审核情况选择是否提出审核意见E)主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性[多选题]62.在不超过最高授信额度基础值的前提下，影响客户最高授信额度的因素有（）。A)客户的偿债能力B)客户所处行业背景、产品市场前景C)客户在本社的结算业务量、存款量、额度使用率以及本社从其业务中获得的收益等情况D)预计他行对客户的授信变动情况E)农村信用社的信贷政策和经营目标[多选题]63.当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，（）。A)借款人无法提供详细的贷款使用计划B)银行无法了解公司的真实借款需求原因C)银行无法了解公司的真实借款需求的期限D)银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率E)银行能够更有效地评估风险[多选题]64.关联关系具体包括()A)夫妻B)法人与法定代表人C)法人与法定代表人之配偶D)父母与子女E)合伙人[多选题]65.申请贷款的个人客户应具备以下基本条件（）。A)具有本地常住户口或本地有效居住身份B)有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力C)遵纪守法，品德优良，个人资信状况良好，没有不良信用记录D)能够提供贷款机构认可的担保或具备贷款机构认可的信用资格E)符合农合机构要求的其他条件[多选题]66.最高授信额度基础值的测算中，无效资产包括（）。A)待处理流动资产损失B)账龄三年以上的应收账款C)待摊费用挂账D)待处理固定资产损失E)账龄三年以上的存货[多选题]67.信贷管理部门为小组的牵头部门，小组成员由信贷管理部、（）等相关部门选派。A)授信审批部B)资产保全部C)内控与法律合规部D)公司金融部E)小微企业部[多选题]68.农商行（农信社）在办理放款手续时，应注意（）。A)借款人是否已办理开户手续B)提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致C)是否按中国人民农商行（农信社）信贷登记咨询系统的要求及时更新数据信息并发送D)是否按国家外汇管理局的要求报送数据E)是否是借款人本人提款[多选题]69.根据《担保法》解释第85条规定，农商行（农信社）要取得并确保实现对保证金的优先受偿权，需注意（）。A)签订要素齐备的书面质押担保合同B)必须要与抵押人建立良好的关系C)必须积极防范贷款中可能存在的各种风险D)必须将保证金特定化并转移占有E)质押期间，如遇有权机关要求对保证金账户进行查询、冻结、扣划的，经办人员须主动告知对方该账户属于保证金专户，并已办理质押记载，再依法办理，同时在协助执行通知书回执上备注该保证金已经质押给××农商行（农信社）[多选题]70.下列属于财务费用的是（）。A)运输费B)利息支出C)金融机构手续费D)保险费E)广告费[多选题]71.保证人的（）等情况的变化直接影响其担保能力。A)生产经营所在地B)现金流量C)或有负债D)信用评级E)家庭情况[多选题]72.预约拜访客户的方法包括当面预约、（）等。A)委托预约B)广告预约C)单方面预约D)信函预约E)电话预约[多选题]73.贷后检查必须遵循（）的原则。A)双人交叉B)现场检查C)预警报告D)适时处理E)综合评价[多选题]74.债权转让中，审查审批的内容主要有（）。A)债权转让项目是否符合规定的转让范围和条件B)实施债权转让的必要性、可行性和操作性C)债权转让价格及转让方式的合理性D)操作过程的风险防范E)申报资料的完整性[多选题]75.下列经营行为中，可能产生短期融资需求的有（）。A)设备更新需求B)债务重构C)资产使用效率下降D)商业信用减少E)季节性销售模式第3部分：判断题，共24题，请判断题目是否正确。[判断题]76.通过权益交叉检验,可以核实客户的原始积累,利润是否真实,是否有其他负债或者投资,为贷款决策提供依据。A)正确B)错误[判断题]77.贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，如发现错误，应监督借款人当场涂改。A)正确B)错误[判断题]78.邀请招标是指以招标公告的方式邀请不特定的社会投资者投标。A)正确B)错误[判断题]79.落实责任、科学考核。农商行（农信社）要将责任分别落实到有关责任人，做到人员落实、任务落实、措施落实。A)正确B)错误[判断题]80.信贷员要把好客户准入关，不要因为客户的特殊关系而办贷，并把贷款风险的把控转移给了审查和审批人员，使自己在心理上忽视贷款风险防范。A)正确B)错误[判断题]81.如果法院支持了撤销权人的诉讼请求，如果撤销的是无偿转让或者是不合理的低价转让，就等于赠与合同、买卖合同归于无效。A)正确B)错误[判断题]82.调查阶段要坚持双人调查，杜绝未进行调查，却在调查报告上签名的现象。A)正确B)错误[判断题]83.呆账核销意味着银行放弃债权。A)正确B)错误[判断题]84.贷前调查报告要注意尽量多的使用特长句型和副性词汇，力求达到语言华丽、引人入胜，且语句通顺无语病。A)正确B)错误[判断题]85.贷审会的主要职能是决策贷款.决定贷款的发放条件.调整和变更贷款条款.培训新人员等。A)正确B)错误[判断题]86.贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则。A)正确B)错误[判断题]87.征信报告中所有银行的贷款都会显示。A)正确B)错误[判断题]88.台州市机关幼儿园不可作为我行保证人。A)正确B)错误[判断题]89.调查工作由不良资产责任追究小组办公室负责。不良资产责任追究小组办公室应在收到责任追究启动材料后1个月内完成调查工作。A)正确B)错误[判断题]90.全部资产现金回收率越大，表示企业全部资产获取现金的能力越弱。A)正确B)错误[判断题]91.贷款归还分为定期贷款归还与不定期贷款归还A)正确B)错误[判断题]92.选取的财务评价基础数据中税费主要包括增值税、营业税、消费税、资源税、所得税、城市维护建设税和教育费附加等。评估时不需要说明税费测算收费标准及减免税优惠依据。A)正确B)错误[判断题]93.经审批通过的所有贷款必须按规定落实贷款条件，签订相关法律文书，确保要素齐全、内容合法，落实完善担保手续，并将相关资料移交会计结算部门办理账务处理。A)正确B)错误[判断题]94.在借款人自主支付方式下，一是仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途；二是仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。A)正确B)错误[判断题]95.根据《银行贷款操作管理办法》,变现能力差的财产可在本行办理抵押担保,抵押率进行控制即可。A)正确B)错误[判断题]96.在最高额抵押条件下给予某客户授信额度的，一旦发生抵押财产被查封、扣押，债务人、抵押人被宣告破产或被撤销情形的，在额度内可以再发放贷款，但是必须禁止在额度外再发放贷款。A)正确B)错误[判断题]97.每笔贷款至少需要3名贷审会成员参与决策。A)正确B)错误[判断题]98.转让方案应附尽职调查报告和转让协议文本。A)正确B)错误[判断题]99.征信报告不展示2年前已经结束的逾期及违约行为,以及5年前的欠税记录.强制执行记录.民事判决记录.行政处罚记录.电信欠费记录。A)正确B)错误[多选题]100.根据《贷款操作管理办法》,下列()动产或权利可在本行办理质押担保的。A)我行普通存单B)我行大额存单C)我行稳进账D)变现能力弱的财产1.答案:B解析:《流动资金贷款管理暂行办法》规定：贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。故本题应选B选项。2.答案:D解析:贷款利率：（1）贷款利率是否是固定的（2）贷款利率是否覆盖风险（3）贷款利率是否覆盖成本并达到目标利润和成本（4）贷款利率是否与市场上的竞争对手利率形成竞争优势。故本题应选D选项。3.答案:A解析:项目融资的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。个人贷款的授信对象是符合规定条件的自然人。4.答案:C解析:全部资产现金回收率，是经营活动现金净流量与全部资产的比值，反映企业运用全部资产获取现金的能力。故本题应选C选项。5.答案:B解析:表内贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款法人账户透支、票据贴现、保理、福费廷等各类表内信贷资产。6.答案:B解析:《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。故本题应选B选项。7.答案:D解析:矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。故本题应选D选项。8.答案:A解析:如质押财产为共有财产，是否出质须经全体共有人同意。9.答案:D解析:10.答案:D解析:反映资产结构的指标是流动资产率。故本题应选D选项。11.答案:C解析:在市场营销活动中，产品定价是一项既重要又困难，而且有一定风险的工作。产品价格对于该产品为市场所接受的程度有着巨大的影响作用，价格定得是否合理不仅影响到竞争者的行动，而且关系到生产者和经营者的效益及其市场形象，关系到消费者的生活水平，定价策略在市场营销活动中具有重要地位。故本题应选C选项。12.答案:B解析:贷款用途不能是流动资金等其他非工程建造需求。故本题应选B选项。13.答案:D解析:14.答案:A解析:行业信贷政策通常包括行业分类管理、行业限额管理和客户名单制管理等组成部分。15.答案:A解析:放款审核岗，其主要职责是：（1）负责审批后相关贷款条件落实情况的审查、放款资料审核、风险限额控制、落实担保措施的审查及办理支付环节相关审核手续；（2）及时上报信贷资金流向监督过程中出现的可疑事项。顾本题应选A选项。16.答案:C解析:17.答案:A解析:18.答案:D解析:微观环境包括信贷资金的供给状况、信贷资金的需求状况、银行同业的竞争状况。故本题应选D选项。19.答案:A解析:贷款额度属于信贷产品设计的风险要素。故本题应选A选项。20.答案:A解析:21.答案:C解析:调查借款用途的合法性和合理性主要调查申请的借款用途是否符合国家产业政策和信贷政策、是否在营业执照规定范围内、是否为企业的真实需要等内容。故本题应选C选项。22.答案:B解析:23.答案:B解析:?二择一?法是巧妙利用人类微妙心理促成交易的方法。当别人问您要选择A或B中的哪一种时，表面上是尊重您的选择，事实上是缩小了您选择的范围，促使您作出?二择一?的回答。故本题应选B选项。24.答案:A解析:25.答案:A解析:资本溢价是指在资金的筹集过程中，投资者缴付的出资额超出项目资本金的差额部分，如汇兑率折算差额等。26.答案:B解析:电子银行特征是电子虚拟服务方式、运行环境开放、模糊的业务时空界限、业务实时处理、设立成本低和严密的安全系统。故本题应选B选项。27.答案:C解析:28.答案:C解析:29.答案:D解析:存量农民专业合作社的信用等级评定分值为90分（含）以上时，其信用等级评为优秀。故本题应选D选项。30.答案:B解析:资产报酬率集中体现了资产运用效率和资金运用效果之间的关系，反映了企业全部资产的创利能力，其比率越高，表示企业获利能力越好。故本题应选B选项。31.答案:B解析:32.答案:C解析:信贷资产转让是指农商行与具备贷款业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构根据协议约定相互转让本外币信贷资产的业务行为。故本题应选C选项。33.答案:B解析:贷放分控是指农商行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。故本题应选B选项。34.答案:D解析:依法收贷按法律程序提起诉讼，依法收回贷款；或者要求借款企业破产，按破产法的要求进行清算。故本题应选D选项。35.答案:A解析:虚拟资产包括待摊费用、长期待摊费用、待处理流动资产和固定资产损失。故本题应选A选项。36.答案:A解析:固定资产贷款中属于相对次要的风险点为汇率风险。故本题应选A选项。37.答案:A解析:银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究。故本题应选A选项。38.答案:C解析:客户盈利分析模式：从客户整体关系中得到的净税前收益率=对客户提供贷款和其他服务的净收入÷超出该客户存款的贷放资金净额。故本题应选C选项。39.答案:A解析:40.答案:C解析:41.答案:C解析:关联企业担保存在以下问题：（1）关联企业独立性差，保证担保虚化（2）信用膨胀，过度授信（3）信息不对称，风险信号钝化（4）企业易于逃废债务，金融机构监管难。故本题应选C选项。42.答案:A解析:人的担保主要指由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证。故本题应选A选项。43.答案:C解析:?农机易?有效的解决了农民购机特别是购置大型农机具资金困难问题。本题应选C选项。44.答案:A解析:45.答案:B解析:微小企业贷款客户群体：有一定经营实践，需要扩大规模，并具有持续稳定现金流的额个体工商户、小企业、农户。有别于个人贷款和一般企业贷款，与福利制微小贷款亦有区别。一般单户融资总额不超过50万元，一般没有编制正规财务报表，包括采用无抵押担保贷款产品的个体工商户或以经营收入作为还款来源的自然人。故本题应选B选项。46.答案:D解析:多为家族式经营与管理，较少真正实行现代企业经营机制或经理人管理制。故本题应选D选项。47.答案:A解析:商业银行通常用以下指标来衡量目标区域的盈利性：(1)净息差。该指标通过净利息收入与生息资产比值，反映目标区域信贷资产盈利能力。该指标越高，说明目标区域信贷资产收益能力越强。(2)经济资本回报率(又称经风险调整后资本收益率RAROC)。RAROC是指信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本(预期损失)、税收成本后的净收入相对经济资本(经济资本描述的是在一定的置信度水平上，银行经营某项资产，为了弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需要的资本)的收益率水平。该指标越高，说明目标区域信贷资产实际盈利能力越好、机构风险定价能力越强。(3)经济增加值(EVA)。该指标反映的是信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本(预期损失)、税收成本及资本成本后的绝对收益。说明信贷资产为银行股东创造价值，说明信贷资产不仅没有为目标机构创造价值，相反还实际损害了银行股东利益。48.答案:C解析:贷时审查是对借款申请人准入资格、贷款行业投向、贷款额度、贷款利率定价、以及办理信贷业务资料完整性、有效性和流程合规合法性等进行的审查审核行为决策（广义上也包括贷款审批）。故本题应选C选项。49.答案:B解析:信贷业务授权必须以?三岗?分离为指导原则，在同一笔信贷业务中一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个或两个以上岗位。故本题应选B选项。50.答案:B解析:答案B。常用的效率比率指标有总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等。51.答案:C解析:事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。故本题应选C选项。52.答案:ABCD解析:53.答案:AC解析:54.答案:ABC解析:55.答案:ABCD解析:56.答案:AB解析:57.答案:ABCD解析:58.答案:ACD解析:59.答案:ABCD解析:60.答案:ABD解析:存在以下情形的人员为直接责任人：（1）实施违规行为或存在失职行为的人员（2）因提供情况不实，导致决策失误，造成不良后果的人员（3）集体违规违纪、弄虚作假的，参与决策的主要负责人为直接责任人。存在以下情形的人员为间接责任人：（1）对违规行为或失职行为人负有监督、制约职责的人员（2）集体违规违纪、弄虚作假的，除参加决策的主要负责人外的其他参与人员。故本题应选ABD选项。61.答案:ABCE解析:放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。其主要职能如下：①审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。②核准放款前提条件，主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实。放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责。主要审核内容包括审核合规性要求的落实情况、审核限制性条款的落实情况、核实担保的落实情况、审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况、审核资本金同比例到位的落实情况等。③其他职责。62.答案:ABCDE解析:63.答案:ABCD解析:借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。有些情况下，借款公司根本不了解自己借款需求的本质原因，因此也就无法提详细的贷款使用计划。在这种情况下，银行无法了解公司的真实借款需求原因以及借款需求是短期的还是长期的。因此，银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率。故本题选ABCD。64.答案:ABCDE解析:65.答案:ABCDE解析:66.答案:ABCDE解析:无效资产=待处理流动资产损失＋账龄三年以上的应收账款＋待摊费用挂账＋待处理固定资产损失＋账龄三年以上的存货。故本题应选ABCDE选项。67.答案:ABCDE解析