技能认证信贷初级考试(习题卷15)VIP

试卷科目：技能认证信贷初级考试技能认证信贷初级考试(习题卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages技能认证信贷初级考试第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列不属于贷审会职能的是A)审议并决策贷款B)受理贷款C)调整和变更贷款条款D)培训新人员[单选题]2.客户评级主标尺中，主标尺应具备的基本特征，说法错误的是（）。A)主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级，应该涵盖银行整体资产的信用风险B)客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例C)主标尺应该以债权人真实的违约概率为标准划分D)违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布[单选题]3.不属于银行信贷业务中主要的担保形式为（）。A)质押B)保证C)抵押D)定金[单选题]4.（）贷款重组完全由借款企业和债权人协商决定。A)自由型B)主动型C)自主型D)司法型[单选题]5.属于表外信贷资产的是（）。A)本外币贷款B)贴现C)银行承兑汇票D)信用卡透支[单选题]6.（）是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。A)损失类贷款B)关注类贷款C)次级类贷款D)可疑类贷款[单选题]7.硬件服务属于信贷产品设计的（）要素。A)风险要素B)价格要素C)服务要素D)营销要素[单选题]8.小本微贷款是指贷款额度在()(含本数)的贷款。A)2000元至10万元B)5000元至50万元C)2000元至100万元D)5000元至100万元[单选题]9.一般流动资金贷款期限在一年内，固定资产投资期限也在（）年内。A)1~2B)2~3C)3~5D)5~8[单选题]10.销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁、怎样销售、以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下几个方面，不正确的是（）。A)目标客户B)历史沿革C)销售渠道D)收款条件[单选题]11.商业银行对抵债资产的账实核对频率至少应为（）一次。A)每月B)每半年C)每旬D)每季度[单选题]12.财务报表分析中，最常用的方法是（）。A)趋势分析法B)结构分析法C)比率分析法D)因素分析法[单选题]13.拜访时应确立的工作原则不包括（）。A)投其所好B)攻其要害C)动其心弦D)不择手段[单选题]14.根据《台州银行?村聚易贷▪兴农卡?业务管理办法》规定,他行或本行信用卡长期(连续6期)资金占用()的借款人,若发放兴农卡需遵循例外审批。A)超过30%B)超过40%C)超过50%D)超过60%[单选题]15.如果没有约定的，则推定保证期间为主债务履行期届满之日起（）个月；如果约定不明，则推定保证期间为主债务履行期届满之日起（）年。A)三、一B)三、两C)六、一D)六、两[单选题]16.银行在对每笔贷款定价时，首先应该考虑与客户的整体关系，比较银行为该客户提供所有服务的总成本、总收入及银行目标利润，然后以此权衡定价水平属于（）。A)成本加成定价模式B)价格领导模式C)客户盈利分析模式D)市场价格模式[单选题]17.下列不可作为一级信贷档案资料保管的（）。A)他项权证B)客户身份证C)财产保险单D)银行存单[单选题]18.掌握促成交易时机，最主要的办法是（）。A)注意客户的沟通风格B)注意自己的沟通风格C)注意客户情绪的变化D)熟练地介绍银行及其产品的具体技术特征[单选题]19.分类管理中计提准备是指农商行（农信社）要根据七级分类结果，按照金融企业呆账准备提取相关管理规定，提取（）和专项准备。A)一般准本B)特殊准备C)专项准备D)个案准备[单选题]20.如遇国家法律、法规或司法实践的任何变化导致贷款合同某些条款成为非法或失去强制执行性（）。A)则合同作废B)同时借贷双方当事人应密切合作，尽快制定新的合同C)已制定的贷款合同任何条款的合法性、有效性和强制执行性均不受影响D)贷款合同其他任何条款的合法性、有效性和强制执行性均不受影响[单选题]21.公司客户以追求利润最大化为经营目标，其一切经营活动都围绕这个目标开展，因此，其需求是（）的。A)随意B)感性C)理性D)冲动[单选题]22.人民法院审理案件，一般应在立案之日起（）内作出判决。A)3个月B)6个月C)9个月D)12个月[单选题]23.银行经营活动的被视为首要原则是（）。A)效益性B)安全性C)流动性D)稳定性[单选题]24.用款申请材料检查中不包括（）。A)审核借款凭证B)变更提款计划及承担费的收取C)检查和监督借款人的借款用途和提款进度D)贷款合同审查[单选题]25.农商行应要求借款人追加新的保证人的情形不包括（）。A)保证人自身的财务状况恶化，担保能力发生不利变化B)借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度C)借款人申请提前还款D)担保人丧失担保资格[单选题]26.本行现有客户覆盖面较广,一般原覆盖率不少于(),或不少于()户,同时必须取得属地村委会支持,能确保各项活动顺利开展并得到支持的村居对象,建议兴农卡优先准入。A)5%,10户B)5%,15户C)10%,10户D)10%,15户[单选题]27.在商业银行的实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（）放在第一位。A)贷款收益B)贷款安全性C)客户信用D)维持客户[单选题]28.有形净值债务率是（）。A)借款人负债总额与资产总额的比率B)负债总额与所有者权益总额之间的比率C)企业负债总额与有形净值的比率D)企业生产经营所获得的息税前利润与利息费用的比率[单选题]29.小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和（）的经营性贷款。A)股份有限制公司B)个人独资企业C)个体经营户D)合伙企业[单选题]30.借款合同中的必备条款不包括（）。A)贷款种类B)借款用途C)保证的方式D)还款方式[单选题]31.贷款利率定价支持部门不包括以下（）。A)财务会计部门B)信贷管理部门C)市场营销部门D)农商行（农信社）理事会[单选题]32.下列选项中，不属于贷款发放原则的是（）。A)贷放集中原则B)进度放款原则C)计划、比例放款原则D)资本金足额原则[单选题]33.对农业景观或者所在地域资源进行开发并展示的是（）。A)休闲农业B)旅游农业C)副业D)周边农业[单选题]34.抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（）。A)实体性贬值B)功能性贬值C)经济性贬值D)科技性贬值[单选题]35.根据《担保法》及其司法解释的规定，保证期间由债权人和保证人在保证合同中明确约定；如果没有约定的，则推定保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A)三个月B)六个月C)九个月D)十二个月[单选题]36.（）是指农商行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。A)特别授权B)临时授权C)转授权D)直接授权[单选题]37.小企业信用等级按评级结果得分高低分为（）。A)三等八级B)四等八级C)三等九级D)四等九级[单选题]38.下列自有资金负债率和负债经营率计算公式正确的是（）。A)自有资金负债率=长期负债总额/资本金总额；负债经营率=负债总额/资本金总额B)自有资金负债率=长期负债总额/资本金总额；负债经营率=短期负债总额/资本金总额C)自有资金负债率=负债总额/资本金总额；负债经营率=短期负债总额/资本金总额D)自有资金负债率=负债总额/资本金总额；负债经营率=长期负债总额/资本金总额[单选题]39.分析说明农商行与申请人的往来结算业务合作情况，主要说明申请人的结算方式及结算量，对农商行的综合贡献度。下列不属于申请人对农商行的综合贡献度的是（）。A)利息收入B)在他行存款额度C)办理结算收入D)存款增长[单选题]40.对于没有明确市场价格的质押品，表述不正确的是（）。A)公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格B)公司最近三期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格C)以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值D)如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考[单选题]41.下列各项中，引起企业净现金流量变动的活动是（）。A)用现金等价物清偿30万元的债务B)用银行存款购入1个月到期的债券C)将现金存人银行D)用存货抵偿债务[单选题]42.2019年4月1日,向永宁电器厂发放短期贷款一笔,计息采取利随本清方式,金额10万元,到期日为2019年7月1日,利率为5.5‰,逾期利率8‰,若该厂于2019年7月26日还款,应归还多少金额?()A)100000*5.5‰/30*91=A(100000+A)*8‰/30*25=B100000+A+BB)100000*5.5‰/30*91=A(100000+A)*8‰/30*26=B100000+A+BC)100000*5.5‰/30*90=A100000*8‰/30*25=B100000+A+BD)100000*5.5‰/30*91=A100000*8‰/30*25=B100000+A+B[单选题]43.对客户进行（）可以，不断优化客户结构，有利于客户经理针对客户采取有效措施，稳定客户，增加存款，保全信贷资产，增加经营效益。A)分类管理B)差别管理C)静态管理D)动态管理[单选题]44.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是（）。A)房地产开发商B)房地产经纪公司C)房地产经纪人D)二手房出售者[单选题]45.贷款分类是在执行核心定义的前提下，参照主要参考特征，结合贷款的逾期时间，并以债务人正常的（）作为主要偿还来源。A)普通信贷B)营业收入C)商业贷款D)投资性所得[单选题]46.（）是指各级审贷人员本着对农商行（农信社）负责的态度，按照既有利于控制风险、又有利于业务健康发展的要求，全面真实地反映信贷业务及风险的实际情况，客观地对报审项目进行评价。A)客观公正B)依法审贷C)独立审贷D)分级审批[单选题]47.借款人已完全停止经营活动或者下落不明，未进行工商登记或者（）未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，仍无法收回的债权可认定为呆账。A)累计2年以上B)连续2年以上C)累计5年以上D)连续5年以上[单选题]48.主营业务利润亏损，营业利润亏损，但利润总额盈利的企业（）。A)属于正常的盈利结构B)利润构成情况较为危险C)盈利结构属于濒临破产状况，已无健康可言D)健康状况最好[单选题]49.最高额保证的特点不包括（）。A)最高额保证所担保的债权，通常是未来特定的债权B)最高额保证所担保的债权受约定的最高额的限制C)最高额保证担保的是一定期限内发生的债权D)最高额保证的保证人责任是期限届满时的责任[单选题]50.下列关于商业银行贷款发放管理的说法中，正确的是（）。A)贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同B)对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款C)借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，不属于违约行为D)银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例[单选题]51.十级分类的频率要求常规风险分类每季进行一次，在每季（）进行分类A)季末月B)季首月C)二月D)三月第2部分：多项选择题，共24题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]52.尽职调查有方法具体指().().().()。A)下户调查B)眼见为实C)自编报表D)交叉检验[多选题]53.尽职调查的审慎客观原则指的是调查过程的严谨安排与细节把握。A)客观评价所调查的业务B)全面.准确.透彻地掌握并反映调查业务的实际情况C)不作任何的粉饰与掩盖D)对调查意见负相应的责任[多选题]54.贷审会在发起准备阶段需要完成的事项包括A)完整的客户资料B)合理的安排时间C)确定参会人员D)审批贷款[多选题]55.下列哪些情况有可能导致应有权益>实际权益?A)负债高估了B)负债低估了C)期间利润估计过于保守D)期间利润估计过于乐观[多选题]56.核实对外担保情况的方法有哪些?A)询问客户与被外担保人的关系B)辩证对待对外担保C)关注或有负债是否超过其自身权益70%以上D)了解客户的供产销环节以便我们接下来的调查[多选题]57.财务情况调查主要是调查()和()?A)担保情况B)损益情况C)行业情况D)资产负债情况[多选题]58.我行?薪易贷?业务可以满足()客户的需求。A)小红想买辆50万的车B)小明想旅游结婚,需要30万C)小丽想整容需要10万D)小贝想买婚房,首付差20万[多选题]59.王某在我行有一张兴农卡,目前余额为0,突然家里急用,需取兴农卡里的贷款使用,以下哪些额度是可以取出来的。A)1000元B)2000元C)3000元D)5000元[多选题]60.农商行（农信社）会要求借款人追加担保品的情形有（）。A)借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实B)担保品的价值由于市场价格的波动或市场滞销而降低C)借款人财务状况恶化D)贷款展期使得贷款风险增大E)追加新贷款[多选题]61.贷放分控的操作要点包括（）。A)设立独立的放款执行部门B)明确放款执行部门的职责C)要了解企业的经营性质D)注意中央的一些新发文件E)建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制[多选题]62.不良资产责任追究工作应遵循的原则有（）。A)实事求是原则B)区别对待原则C)客观公正原则D)尽职免责原则E)分级追责原则[多选题]63.财务分析中的杠杆比率指标包括（）。A)总资产周转率B)负债与有形净资产比率C)资产收益率D)利息保障倍数E)资产负债率[多选题]64.农商行（农信社）在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别（包括不动产、动产和权利等）、特点等决定采取（）等方式。A)上交保管B)下方保管C)上收保管D)就地保管E)委托保管[多选题]65.借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的（）等。A)道德水准B)资本实力C)经营水平D)担保能力E)信用水平[多选题]66.呆账核销工作总结要着重分析说明的问题有（）。A)与往年呆账核销工作相比，当年呆账形势和核销工作的变化B)当年申报的呆账的发放时间分布、账龄分布、地区分布、行业分布和期限分布C)贷款形成呆账的主要原因，以及从呆账核销中暴露出信贷管理中的问题D)当年申报但未核销的呆账笔数和数量，以及不予核销的主要原因E)当年呆账核销工作的成绩和不足，今后呆账核销工作预测[多选题]67.个人客户与其他类型客户相比，特点有（）。A)个体化B)有生命C)依存性和群体性D)经济性E)有感情[多选题]68.贷款方式为抵（质）押担保的，属于抵（质）押人应提交的资料有（）。A)抵（质）押物权属人及共有人的资料B)抵（质）押物权属证明文件及价值证明材料C)抵（质）押物权属人及共有人提供合法有效的同意抵（质）押担保的证明D)抵（质）押物的评估报告E)抵押物已出租的，须提供租赁合同、租金收入凭证等相关材料[多选题]69.信贷原则是农商行（农信社）信贷管理过程中必须坚持的行为准则，是各项信贷业务的根本出发点，它从属于农商行（农信社）整体经营原则。贯彻效益性原则，要注意做好（）。A)重视贷款利息收入B)努力降低信贷业务经营成本C)选好贷款的投向和增加贷款投放量D)加强信贷管理，在管理中要效益E)重视资金的流动性[多选题]70.下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。A)存货和应收账款的季节性增加B)源自长期销售增长的核心流动资产增长C)公司连续几年利润较低D)面临高额的法律诉讼费支出E)出现保险之外的损失[多选题]71.合同管理的实施要点有（）。A)修订和完善贷款合同等协议文件B)建立完善有效的贷款合同管理制度C)加强贷款合同规范性审查管理D)实施履行监督、归档、检查等管理措施E)做好有关配套和支持工作[多选题]72.流动资产中，属于速动资产的项目有（）。A)短期投资B)待处理流动资产损失C)待摊费用D)银行存款E)存货[多选题]73.介绍金融产品包括（）。A)盲目地介绍银行及其产品的具体技术特征B)掌握金融产品的特性C)分析目标客户的利益点D)将特性转化成利益E)分析银行的盈利点[多选题]74.下列关于对抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额处理的说法，正确的有（）。A)抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金B)抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金C)抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理；超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金D)抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理E)抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理[多选题]75.贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的（）等一系列行为进行管理的活动。A)制定、修订B)废止、选用C)填写、审查D)签订、履行E)归档、检查第3部分：判断题，共24题，请判断题目是否正确。[判断题]76.银行可对贷款存续期间借款人的资产负债率、流动比率、速动比率、销售收入增减幅度、利润率、分红比率等相关财务指标提出控制要求。A)正确B)错误[判断题]77.船舶作为抵押物的准入标准之一：抵押船的船龄与贷款期限之和应低于《老旧运输船舶管理规定》（交通运输部令2014年第14号）有关的船龄要求。A)正确B)错误[判断题]78.企业流动资产数量和质量超过流动负债数量和质量的程度，就是企业的短期偿债能力。A)正确B)错误[判断题]79.一般来讲，或有负债比率越高越好，或有负债比率为0时，说明企业不能以其净资产偿还所有或有负债；或有负债比率大于100%时，说明企业不存在或有负债。A)正确B)错误[判断题]80.经办人员应针对不同性质客户（优质客户和一般客户、初次申请的新客户和已与农合机构有过信贷业务往来的老客户），统一采取相同的资格审查方法。A)正确B)错误[判断题]81.对次级类信贷资产，要加强信贷资产本息的催收，保证信贷资产诉讼时效，密切关注信贷资产保证及抵（质）押物变化情况，必要时对债务实施重组，并尽可能地压缩信贷资产。A)正确B)错误[判断题]82.审议表决应当遵循?集体审查审议，明确发表意见，少数服从多数?的原则。()A)正确B)错误[判断题]83.报告编号是标识一份报告的唯一编号A)正确B)错误[判断题]84.贷款分类有助于监管当局评估银行贷款质量和变化趋势，并由此进一步发现银行潜在的问题。通过要求披露贷款分类，也可以提高市场透明度，形成市场约束（）A)正确B)错误[判断题]85.调查评估岗其主要职责包括受理信贷业务申请，开展调查，审查有关证明，对申请人信用及拟办理信贷业务的合法合规性、有效性、效益性进行认定等。A)正确B)错误[判断题]86.按规定，出质人与质权人不可协议设立最高额质权。A)正确B)错误[判断题]87.良好客情的开始是贷款申请的意义之一。A)正确B)错误[判断题]88.对有关联关系的公司之间的相互担保，一律拒绝贷款。对业务上互不关联的公司的担保，一律同意其贷款要求。A)正确B)错误[判断题]89.申请强制执行期限，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算。A)正确B)错误[判断题]90.信贷业务基本流程包括申请、调查、审查（批）、放款及贷后五个阶段。A)正确B)错误[判断题]91.扩大指标估算法是参照借款人以往的或同类企业的流动资金占用率，对借款人流动资金需求量进行估算。A)正确B)错误[判断题]92.单笔贷款额度适用于被批准于短期贷款的最高的本金风险敞口额度。()A)正确B)错误[判断题]93.会计部门收到一级信贷档案资料后，经审验无误办理交接手续，将一级信贷档案资料入库视同有价单证进行保管，并做好表内科目的登记。A)正确B)错误[判断题]94.根据风险管理部门与信贷资产发放部门相互分离制约的原则，农商行（农信社）应明确专业部门负责风险管理工作，作为信贷资产分类的日常管理机构。A)正确B)错误[判断题]95.委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用，并协助收回的贷款。A)正确B)错误[判断题]96.发放流动资金贷款前必须同时开立贷款发放账户和结算账户，并要求贷款资金需经小企业信贷机构审核同意后方能支付使用，账户内的资金接受小企业信贷机构的监管。A)正确B)错误[判断题]97.客户经理产品服务跟踪工作包含了向客户提供银行产品、提供辅助服务、客户满意度追踪、处理客户抱怨等。A)正确B)错误[判断题]98.贷款按照贷币种类分为人民币贷款,外币贷款()A)正确B)错误[判断题]99.社会投资者包括农商行（农信社）以外的自然人、法人或者其他组织。A)正确B)错误[单选题]100.下列不属于实现债权的费用的是（）。A)诉讼费B)主债权C)鉴定评估费D)公证费E)执行费1.答案:B解析:2.答案:C解析:客户评级主标尺，主标尺应具备以下基本特征:①主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分。C错误。②主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级，应该涵盖银行整体资产的信用风险。A正确。③风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级，相邻等级的违约率不能变化过大，各个违约率区间跨度(差值)应该是单调且最好是按几何级数方式增加。④客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。B正确。⑤违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布。D正确。3.答案:D解析:银行信贷业务中主要的担保形式有质押、抵押、保证。4.答案:C解析:自主型重组完全由借款企业和债权人协商决定。故本题应选C选项。5.答案:C解析:表外信贷资产，包括银行承兑、信用证、银行保函、贷款承诺。故本题应选C选项。6.答案:C解析:次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。故本题选C。7.答案:C解析:硬件服务属于信贷产品设计的服务要素。故本题应选C选项。8.答案:A解析:9.答案:B解析:融资期限相对较短，一般以流动资金为主，小部分融资补充固定资产投资，但甚少大型固定资产投资贷款，一般流动资金贷款期限在一年内，固定资产投资期限也在2~3年内。故本题应选B选项。10.答案:B解析:销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁、怎样销售、以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下几个方面。(1)目标客户，(2)销售渠道，(3)收款条件11.答案:D解析:商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。12.答案:C解析:大体而言，财务分析方法可分为比较分析法和因素分析法。其中比较分析法分为:①总量比较总量比较是直接比较财务报表中的某一科目，用于比较分析不同客户或同一客户不同时期的财务状况。这种方法比较简单、直接，但比较的意义相对而言较为有限。②结构比较结构比较是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同客户的比率差异或同一客户不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。结构分析法除用于单个客户有关指标的分析外，还可将不同客户间不能直接比较的各项目的绝对数转化为可以比较的相对数，从而用于不同客户之间或同行业平均水平之间的财务状况的比较分析，以对客户的财务经营状况及在同行业的地位做出评价。③比率比较比率比较通过计算同一张财务报表的不同项目之间、不同类别科目的比率，或计算两张不同财务报表如资产负债表和利润表中有关科目的比率，然后比较不同客户的比率差异或同一客户不同时期比率增减变动趋势，以评价客户财务状况和经营状况的好坏。?比率分析法是最常用的一种方法。?13.答案:D解析:拜访时应确立这样的工作原则：投其所好，攻其要害，动其心弦。故本题应选D选项。14.答案:C解析:15.答案:D解析:如果没有约定的，则推定保证期间为主债务履行期届满之日起六个月；如果约定不明，则推定保证期间为主债务履行期届满之日起两年。故本题应选D选项。16.答案:C解析:银行业机构的贷款利率定价体系有三种模式使用频率最高，成效也最为明显，即以成本导向定价的成本加成模式、以竞争导向定价的价格领导模式和以需求导向定价的客户盈利分析模式。故本题应选C选项。17.答案:B解析:一级信贷档案资料包括：用于贷款抵（质）押的他项权证、房地产权证、财产保险单、银行存单、有价证券、银行承兑汇票、贴现票据等所有作为抵（质）押物的证明文件、抵债物的权属凭证（适用于以物抵债情况）等。故本题应选D选项。18.答案:C解析:掌握促成交易时机，最主要的办法是注意客户情绪的变化。一个人的情绪变化总是有一定规律可循的。掌握了客户情绪变化的规律，便比较容易促成交易。故本题应选C选项。19.答案:A解析:20.答案:D解析:如遇国家法律、法规或司法实践的任何变化导致贷款合同某些条款成为非法或失去强制执行性，贷款合同其他任何条款的合法性、有效性和强制执行性均不受影响。故本题应选D选项。21.答案:C解析:公司客户以追求利润最大化为经营目标，其一切经营活动都围绕这个目标开展，因此，其需求并非随意的、感性的、冲动的，而是理性的。故本题应选C选项。22.答案:B解析:人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决。故本题应选B选项。23.答案:B解析:银行经营活动的安全性被视为首要原则。故本题应选B选项。24.答案:D解析:用款申请材料检查：审核借款凭证、变更提款计划及承担费的收取、检查和监督借款人的借款用途和提款进度。故本题应选D选项。_x000D__x000D_25.答案:C解析:倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，农商行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵（质）押物出现不利变化；农商行应要求借款人追加新的保证人。故本题应选C选项。26.答案:A解析:27.答案:B解析:贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。作为风险防范的第一道关口，业务人员应在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。28.答案:C解析:有形净值债务率是企业负债总额与有形净值的比率。故本题应选C选项。29.答案:C解析:小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的经营性贷款。故本题应选C选项。30.答案:C解析:借款合同中的必备条款有：贷款种类；借款用途；借款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要约定的其他事项。故本题应选C选项。_x000D__x000D_31.答案:D解析:32.答案:A解析:贷款发放的原则包括：①计划、比例放款原则，借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用。②进度放款原则，在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。③资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。33.答案:A解析:对这些景观或者所在地域资源进行开发并展示的是观光农业，又称休闲农业。故本题应选A选项。34.答案:B解析:功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。35.答案:B解析:36.答案:D解析:直接授权是指农商行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。故本题应选D选项。37.答案:B解析:小企业信用等级按评级结果得分高低分为四等八级。故本题应选B选项。38.答案:D解析:自有资金负债率=负债总额÷净资产总额。故本题应选D选项。39.答案:B解析:对的综合贡献度包括利息收入、办理结算收入、存款增长、中间业务收入等。故本题应选B选项。40.答案:B解析:公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格。故本题应选B选项。41.答案:A解析:B项，一个月到期的债券属于现金等价物，因此不影响企业的净现金流量。C项属于现金流量内部的一增一减，不影响企业的净现金流量。D项存货和债务均不属于企业的现金流量，对企业的净现金流量没有影响。42.答案:D解析:43.答案:D解析:对客户进行动态管理，不断优化客户结构，有利于客户经理针对客户采取有效措施，稳定客户，增加存款，保全信贷资产，增加经营效益。故本题应选D选项。44.答案:B解析:对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。故本题应选B选项。45.答案:B解析:贷款分类是在执行核心定义的前提下，参照主要参考特征，结合贷款的逾期时间，并以债务人正常的营业收入作为主要偿还来源，以担保作为第二偿还来源。46.答案:A解析:47.答案:B解析:借款人已完全停止经营活动或者下落不明，未进行工商登记或者连续2年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，仍无法收回的债权。故本题应选B选项。48.答案:C解析:主营业务利润亏损，营业利润亏损，但利润总额盈利的企业盈利结构属于濒临破产状况，已无健康可言。故本题应选C选项。49.答案:A解析:最高额保证具有以下特点：（1）最高额保证所担保的债权，通常是未来不特定的债权（2）最高额保证所担保的债权受约定的最高额的限制（3）最高额保证担保的是一定期限内发生的债权（4）最高额保证的保证人责任是期限届满时的责任。故本题应选A选项。50.答案:A解析:B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务。D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。51.答案:A解析:52.答案:ABCD解析:53.答案:AC解析:54.答案:ABC解析:55.答案:AD解析:56.答案:AB解析:57.答案:BD解析:58.答案:ABC解析:59.答案:CD解析:60.答案:ABCDE解析:61.答案:ABE解析:贷放分控的操作要点包括：①设立独立的放款执行部门；②明确放款执行部门的职责；③建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制。故本题选ABE。62.答案:ABCDE解析:不良资产责任追究工作遵循以下原则：实事求是原则、区别对待原则、客观公正原则、尽职免责原则、分级追责原则、回避原则。故本题应选ABCDE选项。63.答案:BDE解析:杠杆比率主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力，它一般包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。64.答案:CDE解析:65.答案:ABCDE解析:借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、资本实力、经营水平、担保能力和信用水平等。故本题应选ABCDE选项。66.答案:ABCDE解析:呆账核销工作总结要着重分析说明以下问题（1）与往年呆账核销工作相比，当年呆账形势和核销工作的变化（2）当年申报的呆账的发放时间分布、账龄分布、地区分布、行业分布和期限分布（3）贷款形成呆账的主要原因，以及从呆账核销中暴露出信贷管理中的问题（4）当年申报但未核销的呆账笔数和数量，以及不予核销的主要原因（5）当年呆账核销工作的成绩和不足，今后呆账核销工作预测等。故本题应选ABCDE选项。67.答案:ABCE解析:个人客户的特点有个体化、有生命、有感情、依存性和群体性。故本题应选ABCE选项。68.答案:ABCDE解析:贷款方式为抵（质）押担保的，抵（质）押人应提供如下资料（1）抵（质）押物权属人及共有人的资料（2）抵（质）押物权属证明文件及价值证明材料（3）抵（质）押物权属人及共有人提供合法有效的同意抵（质）押担保的证明（4）抵（质）押物的评估报告（5）抵押物已出租的，须提供租赁合同、租金收入凭证等相关材料；抵押物尚未出租的，须出具该抵押物尚未出租的声明（6）要求提供的其他证明文件和材料。故本题应选ABCDE选项。69.答案:ABCD解析:70.答案:ABCDE解析:存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要，A项符合题意；源自长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现，向银行申请贷款是融资渠道之一，B项符合题意；公司如果连续几年利润较低或几乎没有利润，就会损失掉大量现金，因而公司就需要依靠银行借款来应付各种支出，C项符合题意；公司可能会遇到意外的非预期性支出，比如保险之外的损失、设备安装、与公司重组和员工解雇相关的费用、法律诉讼费等，一旦这些费用超过了公司的现金储备，就会导致公司的借款需求，D、E项符合题意。故本题选ABCDE。71.答案:ABCDE解析:合同管理的实施要点有：修订和完善贷款合同等协议文件、建立完善有效的贷款合同管理制度、加强贷款合同规范性审查管理、实施履行监督、归档、检查等管理措施、做好有关配套和支持工作。故本题应选ABCDE选项。72.答案:AD解析:速动资产是指易于立即变现、具有即时支付