放款中心业务流程

放款中心业务流程

一、在已获信贷审批部分审批赞成的各类授信营业的实际发放前，前台经营部分客户经理依照客户提出的授信营业支用需求，在对公信贷营业流程治理体系（CLPM）中提议合同支用申请，并提交至放款中间审查岗，同时将有关申请放款的纸质文件材料送交放款中间，具体文件材料如下：

（一）客户差不多信息材料：

1.营业执照

2.企业法人代码证书

3.贷款卡/贷款证

4.税务挂号证书

5.公司章程

6.董事签字样本

7.法人代表人身份证复印件

8.担保单位差不多材料（如有）

9.其它材料

信贷经营部分应审查营业执照、企业法人代码证书、贷款卡/贷款证、税务挂号证书原件是否在有效期内，是否经由过程了工商治理等相干部分的年检，法人代表身份证复印件是否在有效期以内等。

（二）客户授信信息材料：

1.额度授信申报书

2.额度授信审批批复

3.变革额度授信申报书（如有）

4.变革授信审批批复（如有）

5.客户评级申报

6.客户评级审批批复

7.客户评级申报综合结论表

8.比来三年财务报表

9.其他材料

年度内多次解决放款营业且客户差不多信息和客户授信信息无变更的，相干材料文件只需在第一次解决时供给。

（三）客户授信支用信息材料：

1.授信营业放款支用申请书

2.授信营业支用审批批复

3.借钱合同书/协定

4.担保合同书（包含各类包管金质押/包管/典质/质押合同）

5.抵质押权力凭证

6.比来一期财务报表

7.董事会决定

8.核准通知书(如有)

9.贷款价格优待审批表(如有)

10.授信营业合同合规性审查表

11.授信营业审批前提落实情形审查表

13.其他材料

（四）放款中间须要供给的其它材料。

信贷经营部分应对所提交文件材料的真实性、合法性、合规性、完全性和有效性负责，且有义务、有义务向放款中间及时供给最新的文件材料。

信贷经营部分在自身审查范畴内对授信营业进行合规性审查、合同审查、落实贷前前提审查后，向放款中间提出对公授信营业发放的申请。

二、信贷经营部分客户经理与放款中间审查岗人员解决授信营业文件材料、合同材料等交代手续，同时附加申请材料收妥单（一式两份），放款中间审查岗人员考查文件材料的齐备性后签收，并由客户经理带回一份留底。放款中间审查人员纰谬信贷经营部分送审营业文件材料的真实性负责。

三、放款中间审查岗按照审查要求对授信营业前提的落实情形进行审查，并在对公信贷营业流程治理体系（CLPM）中审查经办行客户经理录入的CLPM体系数据的精确性，在相符放款要求的前提下完成CLPM体系放款审查环节的工作。

四、放款中间复核岗重要依照授信营业材料和合同材料，对审查岗提交的初步审查看法进行复核，并在对公信贷营业流程治理体系（CLPM）中处理放款复核环节的工作。

五、相符放款前提的，审查人员在授信营业合同合规性审查表和授信营业审查前提落实情形审查表中签订审查合格看法，同时在对公信贷营业流程治理体系（CLPM）中完成合格审查操作流程后，将相干授信文件材料和签字后的纸质审查看法表移交给市分行信贷档案中间。

六、经审查认定有关授信营业不相符放款前提的，审查人员在授信营业合同合规性审查表和授信营业审查前提落实情形审查表中签订审查不合格看法，并列明不相符审查要求的具体内容，签订书面或电子文件退回客户经理，并在对公信贷营业流程治理体系（CLPM）中完成退回操作流程，待其完全有关手续后再送审。

七、关于贸易融资、贴现、保理营业的放款流程

（一）经办行将贸易融资营业的放款材料交国际营业部审核后，将放款材料送放款中间审核，放款中间在接到债项审批批复且支用前提已落实并在收到国际营业部提交的《国际营业审核看法单》后，由放款中间在CLPM体系中处理并提交至各支行。

（二）贴现和保理营业按照现行审批规定和流程在单子营业体系（BDB体系）、保理营业体系进行集中操作。

八、各类授信营业具体申报明细

1.固定资产贷款

（1）固定资产贷款申报书

（2）固定资产贷款项目评估申报及附件

（3）项目建议书及赞成文件（如有）

（4）可行性研究申报（或设计义务书）及赞成文件

（5）初步设计及赞成文件（如有）

（6）担保意向书

（7）信贷担保评判申报（非信用授信营业须供给）

（8）贷款意向书、贷款承诺书（如有）

（9）项目其它资金及自筹资金证实

（10）开工申报及批复

（11）借钱人/项目提议人/担保人比来一期财务管帐申报

（12）信贷准入的书面看法（如需）

（13）其他相干材料

2.房地产开创贷款

（1）房地产开创贷款申报书

（2）房地产开创贷款申报书项目评估申报及附件

（3）信贷担保评判申报（非信用授信营业须供给）

（4）地盘出让合同

（5）地盘应用权证

（6）扶植用地筹划许可证

（7）扶植工程筹划许可证

（8）扶植工程施工许可证

（9）开工许可证

（10）地盘款付出凭证

（11）借钱人/项目提议人/担保人比来一期财务管帐申报

（12）信贷准入的书面看法（如需）

（13）其他相干材料

3.固定资产贷款/房地产开创贷款展期营业

（1）固定资产贷款/房地产开创贷款展期营业申报书

（2）信贷担保评判申报（非信用授信营业须供给）

（3）借钱人/项目提议人/担保人比来一期财务管帐申报

（4）其他相干材料

4.流淌资金贷款

（1）经营周转类信贷营业申报书

（2）信贷担保评判申报（非信用授信营业须供给）

（3）客户比来一期财务管帐申报

（4）已还款凭证（流淌资金贷款收受接收再贷须供给）

（5）其他相干材料

5.银行承兑汇票

（1）中国扶植银行贸易汇票承兑营业申请书

（2）银行承兑协定

（3）商品交易合同

（4）前手交易增值税票

（5）包管金缴存凭证

（6）对公授信营业审批表

（7）债项审批批复（如有）

（8）贷款前提落实情形审核看法书（如有）

（9）经营周转类信贷营业审批书（如有）

（10）贷款前提落实情形审批看法书（如有）

（11）承诺费减免审批表（如有）

（12）低信用风险营业申报书

（13）其他相干材料

6.非融资类包管与信贷证实营业

（1）非融资类包管营业申报书

（2）信贷担保评判申报（非信用授信营业须供给）

（3）司法性文件审核表（非我行标准格局须供给）

（4）客户比来一年及比来一期财务管帐申报

（5）其他相干材料

7.地盘贮备

（1）当局地盘收购贮备年度筹划

（2）拟收购地盘的选址看法书

（3）其他相干材料

8.贸易融资营业

A．进口开证营业：

(1)国际营业部审核看法单

(2)开证申请书（修改申请书），印鉴审核须相符相干要求。

(3)进口贸易合同

(4)信任收据（重要有用于非全额包管金的远期及即期无物权的营业），要求要素填写精确，并签字及签章。

(5)进口付汇立案表（如需，要求银行留存联，重要有用于不在付汇名录、异地付汇等情形）。

(6)上级行核准批复（如需，重要有用于超刻日审核、专门条目审核等情形）：

(7)进口营业接洽单，开具进口信用证和涉外保函需供给，加盖支行公章，注明贸易融资交易编号、营业编号、收费帐号及其他备注事项。

(8)付汇承兑托付书（承兑付汇环节供给，要求银行统计联，需加盖客户预留印鉴，支行加盖营业用公章及双人验印章）

(9)进口单据通知书客户签收联（承兑付汇环节供给，需加盖单位公章，并注明签收日期）

B．提货担保/提单背书

(1)国际营业部审查看法单

(2)提货担保/提单背书申请书；

(3)信任收据（开证时已提交信任收据的或100%包管金不必另行提交）；

(4)承诺书（承诺接收单据不符点）

(5)一次性提交经申请人盖印确认的提单、贸易发票和装箱单等单据的复印件。

(6)上级行核准批复（如需，重要有用于超刻日审核等情形）

C．信任收据贷款

(1)国际营业部审核看法单

(2)信任收据贷款申请书

(3)信任收据（开证时已提交的不必再次提交），要求填写完全，要素齐备，有效签章。

(4)国内临盆、加工及发卖筹划说明，并附响应发卖筹划证实文件，如内贸合一致；

(5)客户已提交赞成付款的《付汇承兑托付书》

(6)上级行核准批复（如需，有用于超刻日审核等情形）

D．海外代付

(1)国际营业部审查看法单

(2)《海外代付营业申请书》；

(3)《信任收据》（AAA级客户可不供给,开证时已提交的不需供给

(4)进口合同、代理进口合同（如需）、正本进口付汇立案表（如需）、正本发票（如有）；

(5)国内临盆、加工及发卖筹划说明，并附响应发卖筹划证实文件，如内贸合一致；

(6)如为信用证项下海外代付需有经我行开立的信用证项下单据（发票、运输单据等）；如为进口代收项下海外代付需有经我行通知的进口代收项下单据（包含正式运输单据，保税区贸易除外）；如为进口T/T项下海外代付还需供给发票正本、进口报关单正本（须经中国电子港口——进口付报告请示关单联网核查体系验证真实性）；

(7)客户已提交赞成付款的《付汇承兑托付书》。

(8)上级行核准批复（如需，有用于超刻日及占用外债额度审核等情形）

E．打包贷款营业

(1)国际营业部审核看法单

(2)信用证及修改（正本由国际营业部留做结算档案，复印件交放款中间留档，需加盖已解决打包贷款印章）

(3)打包贷款申请书

(4)出口贸易合同

(5)原材料采购合同

F．出口议付

(1)国际营业部审核看法单

(2)信用证及修改（正本由国际营业部留做结算档案，复印件交放款中间留档）

(3)出口信用证议付申请书

(4)出单面函、发票及运输单据复印件

(5)开证行确认接收不符点有效电文（单证不符占用金融机构额度需供给）

(6)结算类金融机构额度申请表及批复（有用于等值20万美元以上占用金融机构额度的营业，由国际营业部供给）

G．汇票贴现/应收款买入

(1)国际营业部审核看法单

(2)《远期信用证项下汇票贴现/应收款买入申请书》

(3)正本信用证及修改（正本由国际营业部留做结算档案，复印件交放款中间留档）

(4)承兑电文或承诺付款电文

(5)出单面函、发票及运输单据复印件

(6)结算类金融机构额度申请表及批复（有用于等值20万美元以上占用金融机构额度的营业，由国际营业部供给）

H．福费廷自营

(1)国际营业部审核看法单

(2)福费廷营业申请书

(3)福费廷营业让渡书

(4)信用证及修改（正本由国际营业部留做结算档案，复印件交放款中间留档）

(5)承兑电文或承诺付款电文

(6)出单面函、发票及运输单据复印件

(7)结算类金融机构额度申请表及批复（有用于等值20万美元以上占用金融机构额度的营业，由国际营业部供给）

I．出口托收贷款

(1)国际营业部审核看法单

(2)出口托收贷款申请书

(3)出口贸易合同

(4)出单面函、发票及运输单据复印件

J.贸易发票融资

(1)国际营业部审核看法单

(2)《出口贸易发票融资申请书》

(3)出口贸易发票：需注明我行汇款路线（隐藏型）或以我行动收款人（公布型）

(4)交易合同和能够或许证实交易确已实施的凭证，一样货色贸易必须包含正本报关单或差不多加盖海关验讫章的正本出口收汇核销单（收汇撤退撤退还客户）。（假如客户临时无法及时供给正本报关单，经办行应明白得其具体缘故，并要求客户供给报关单的件和海关IC卡，在本地海关协助下，经由过程海关电子港口查询报关单电子底账并打印，客户盖印确认后留存）

(5)视情形要求供给货运单据、装箱单、保险单或者保险证实、质检单、原产地证实等履约证实文件的原件、副本或复印件

(6)已签订的《NoticeofAssignment》

K.短期出口信用保险贷款

(1)国际营业部审核看法单

(2)出口信用保险保单正本及保单明细表（该保单项下初次解决时供给正本，放款中间审核撤退撤退客户，复印件留档）

(3)贷款申请书

(4)全套出口合同

(5)《买方信用限额审批单》

(6)《短期出口信用保险承保情形通知书》

(7)《出口申报单》

(8)提早签订的赔款让渡索赔用相干文本

L.国际保理

(1)国际营业审查看法单

(2)出口保理营业申请书

(3)进口商（应收帐款债务人）全然情形表

(4)应收帐款债权证实文件：出口订单、合同或意向书，贸易发票、贸易汇票、货运单据、装箱单、保险单、质检单、预付款或定金证实等

(5)应收帐款让渡申请书

(6)应收帐款让渡清单

(7)应收帐款受让通知书及回执

(8)应收帐款受让清单.

(9)结算类金融机构额度申请表（国际营业部出具）

(10)保理营业电文（国际营业部供给）

(11)结算类金融机构额度申请表及批复（有用于占用金融机构额度的营业，由国际营业部供给）

M.涉外保函

(1)加盖客户公章