【商业银行个人理财业务发展探析论文答辩记录表1600字】

第第7页共9页商业银行个人理财业务发展研究论文答辩记录表学生姓名指导教师论文题目问题1：我国商业银行个人理财业务涵盖的范围及其差异？现阶段我国商业银行现行的理财产品，按照收益的不同可以分为固定收益和浮动收益两种方式，按照个人财务投资领域的不同可以分为以下四种形式：债券型：该类型的理财产品通常是应用在货币投资市场，一般有央行票据、短期融资券等相似的金融债，前两种类型的理财产品，市场上不面向个人开展，该业务是银行向客户推出针对货币市场投资收益的方式，银行将这种方式募集到的资金进行统一的投资，这种理财方式的产品时间短、收益稳定而且存在的问题小。（2）信托型：该类型的理财产品需要借助银行作为中介，银行通过吸收大量个人资金，形成数额比较大的资金，银行通过这些资金购买信托较好的收益，这样个人就能用较少的资金获得较大的收益，由于这中间有银行作为担保，因此相应的降低了个人投资的风险。（3）挂钩型：与前两种个人理财产品不同，挂钩型的理财产品主要是依据市场的发展或是一些产品的市场表现，通过将个人资金与其挂钩，通过相应市场表现或是产品的市场表现来获得收益，譬如市场的黄金价格、国际原油价格等，该类型的理财产品一般投资期限短，但有很大的市场发展空间。（4）QDⅡ型：该类型的个人理财产品，主要是通过具有影响力的机构，对个人财产进行海外投资获得收益。对于有向国际投资的个人，商业银行推出该类型的理财产品，投资人先用人民币购买商业银行的QD-Ⅱ型理财产品，商业银行将这些人民币兑换成相应投资国的外币在国外进行投资，当获得收益以后，再由商业银行兑换成人民币转到个人理财产品的账户。该类型的理财产品面临的风险比较高，但是收益一般比其他三种类型的理财产品高。问题2：我国商业银行个人理财业务面临的现状有哪些？1.我国居民对个人理财业务的需求不断增多近年来，随着我国经济的发展，我国的GDP总值出现了飞跃性提升，我国的GDP在1978年刚刚改革开放时，仅仅只有3600亿元左右，但是在2020年公布的数据来看，以及超过了10万亿，提升幅度接近300倍2.商业银行无法满足个人理财的需求当前我国金融机构提供的理财产品大同小异，同质化非常严重，大部分商业银行的个人理财产品基本为同样的投资项目更换名字。并且当前的理财产品主要以稳健性理财产品作为主流，风险低、收益低，对与部分居民来说，对这种同质化严重的理财产品缺乏投资兴趣3.商业银行缺乏专业的理财人才由于我国商业银行的培养制度主要是进行单一方向培养，导致当前的个人理财顾问严重缺乏，大部分从事个人理财业务的人员专业素养不达标，导致提供的投资建议存在较大的风险，严重影响了商业银行个人理财业务的发展。问题3:我国商业银行个人理财业务中面临哪些问题？随着我国人民水平的不断提高以及收入的增加，客观上为银行开展理财业务提供了前提条件，然而由于个人理财业务的开展，我国商业银行在个人理财业务中出现了很多的问题，直接影响到了商业银行的发展，通过分析发展，造成这些问题的主要原因是银行对个人理财需求存在的潜力认识不够、不同银行之间理财产品同质化的现象比较普遍，银行从业人员的专业素养与业务开展需要不匹配。问题4：如何更好的解决我国商业银行个人理财业务所面临的问题？（1）拓展客户群体对于徽商银行未来个人理财业务的开展，主要以吸收高端客户作为主要的方向，因此可以从以下两方面做起，首先通过日常的管理，逐步掌握个人理财业务中客户的相关数据并形成客户信息数据库另外银行还需要及时的了解金卡级别以上的客户信息的变化以及需求，对于信息的变更要及时的跟踪和更新系统中相关的信息，对客户需求的变化，灵活处理（2）培养专职理财业务人员首先是对专业人才的储备。银行需要根据社会的发展以及银行的需求，引进各类型专业性强和综合素质高的人才其次，对徽商银行内部的工作人员，做到培训的常态化、专业化和现代化。（3）完善个人理财业务体系借鉴国内发展比较好的其他商业银行，丰富徽商