2023年中国支付清算行业社会责任报告

2023中国支付清算行业社会责任报告Social

Responsibility

Report

of

China

Payment

Industry2023目录0506报告说明会长致辞09第一章 

行业概况101214一 

市场主体平稳健康发展二 

支付业务总体保持增长三 

宏观因素对行业履行社会责任产生积极影响17第二章 

社会责任管理1826一 

行业协会积极发挥引领作用二 

行业主体强化社会责任管理29第三章 

服务实体经济30323436一 

加速资金周转二 

便利企业结算三 

扶持小微企业四 

服务跨境交易239第四章 

促进民生改善71第七章 

践行环保责任404345一 

改善农村支付环境二 

便利居民日常生活三 

促进社区经济发展7274一 

绿色办公二 

绿色服务77第八章 

热心公益事业49第五章 

保护客户权益788284一 

开展慈善捐助二 

搭建公益平台三 

举办公益志愿活动50525254一 

保障客户资金安全二 

强化个人信息保护三 

完善投诉处理机制四 

宣传普及金融知识89第九章 

维护员工权益909093一 

保障员工权益二 

促进员工发展三 

关心员工生活59第六章 

依法合规经营60626567一 

贯彻落实监管政策二 

切实履行反洗钱义务三 

营造公平竞争环境四 

完善风险管理体系97第十章 

社会责任获奖情况107

未来展望320234报告说明2022

年

1

月

1

日至

12

月

31

日，为增强报告的可比性，部分内容追报告时间范围溯以往年份

报告发布周期每年一次

本报告所涉及的数据和信息覆盖了中国支付清算协会及会员单位，为便于表达，在报告的表述中分别使用“中国支付清算协会”“协会”“会员单位”“行业主体” “我们”等报告组织范围

报告数据来源官方公开发布数据和中国支付清算协会会员单位报送材料

国际标准化组织社会责任指南（ISO 26000）全球报告倡议组织可持续发展报告指南（G4

版）中华人民共和国国家标准

GB/T36000—2015

社会责任指南中华人民共和国国家标准

GB/T36000—2015

社会责任绩效分类指引中华人民共和国国家标准

GB/T36000—2015

社会责任报告编写指南中国支付清算行业社会责任指南报告编制依据中国支付清算行业社会责任评价指标体系金融服务业行业补充指南

报告获取方式本报告电子版请访问中国支付清算协会官网（）

联系人：中国支付清算协会报告联系方式电  话  址：北京市西城区金融大街

20

号交通银行大厦

B

座

7

层52023会长致辞2022

年是党和国家历史上极为重要的一年。面对风高浪急的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，实现了经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定，我国经济发展取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业各主体坚决贯彻党中央、国务院重大决策部署，坚持中国特色支付产业发展道路，不断提升支付服务质效，积极践行社会责任，为居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。中国支付清算协会会长中国建设银行股份有限公司党委书记、董事长坚持党的领导，充分发挥行业自律组织作用。中国支付清算协会坚持党对支付工作的全面领导，积极倡导各支付机构成立党组织，10

余家单位成立或筹备成立党组织。坚持“政策传导到位、市场自律规范、服务高质有效”的理念，充分发挥行业治理作用，在行业内开展党建案例征集与交流，推动党建与公司治理深度融合，引导各方守正创新，使守正合规成为机构发展更鲜明的底色。贯彻党中央重大决策部署，助力实体经济高质量发展。支付清算产业各主体精准对接实体经济需求，创新升级支6付方式和工具，增加便利结算相关措施，加快社会资金的周转速率；推动打击治理涉赌涉诈资金链工作，守好百姓钱袋子；严格落实新一轮减费让利政策，积极响应支付降费倡议，切实惠及小微企业；稳步推进支付市场开放，着力构建新发展格局。践行数字赋能，推动民生福祉持续改善。支付清算产业各主体深入学习贯彻党的二十大精神，通过科技进步和金融创新，将数字化智能化的支付服务覆盖至城市社区和广大农村地区；进一步深化农村支付环境建设，持续助力乡村振兴和社会经济发展。筑牢底线思维，保护人民群众合法财产。支付清算产业各主体坚持落实监管政策及行业自律要求，牢牢把握合规经营底线思维，坚持公平竞争、诚实守信，持续推进风险管理体系建设，优化信息科技手段，妥善处理客户投诉，切实保护人民群众财产安全。坚持金融向善，助力中国式现代化。支付清算产业各主体通过搭建公益慈善平台、做好金融服务保障等方式，持续开展公益活动，关注特殊群体，践行企业社会责任，在教育、医疗、减贫、环保、救灾等公益领域的慈善捐助金额达

11.24

亿元人民币，参与慈善捐助次数累计7.30

万次。2023

年，中国支付清算协会将携手支付清算产业各主体，全面贯彻党的二十大精神，深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，继续在人民银行正确领导下，坚守“支付为民”初心，砥砺前行，推动支付产业持续健康发展，在全面建设社会主义现代化国家新征程中向党和人民交出一份满意的答卷。720238第一章行业概况2022

年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定

,取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业积极落实党中央、国务院重大决策部署，坚持支付产业的中国特色发展道路，进一步完善顶层设计，践行“支付为民”理念，为疫情期间居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。92023行业概况第一章2022

年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国经济平稳运行、发展质量稳步提升、社会大局保持稳定

,

取得来之不易的新成就。作为国民经济循环的基础支撑，我国支付产业积极落实党中央、国务院重大决策部署，坚持支付产业的中国特色发展道路，进一步完善顶层设计，践行“支付为民”理念，为疫情期间居民生活保障、服务实体经济发展作出积极贡献。一市场主体平稳健康发展近年来，随着支付产业改革开放不断深化，我国支付服务供给主体不断丰富、功能配置持续健全，支付产业迈入高质量发展阶段，有力支持了经济社会发展。截至

2022

年底，我国从事支付清算结算服务的各类持牌机构

4775

家，主要包括银行业金融机构、非银行支付机构、基础设施运营机构等。此外，还有数量众多的外包服务机构、金融科技公司、硬件设备提供商和检测认证机构等上下游非持牌机构。银行机构筑牢支付产业高质量发展基石。截至

2022

年底，我国共有银行业金融机构法人

4047家，共开设银行营业网点

22.29

万个，合计开立账户

141.67

亿户，服务商户

6512.84

万户，为稳住支付清算行业安全基础，服务实体经济发展，巩固乡村振兴发展成果作出了积极贡献。图

1-1

2022

年我国银行业金融机构数量统计4047

家22.29万个141.67

亿户6512.84

万户银行业金融机构法人开设银行营业网点开立账户服务商户（数据来源：《中国支付产业年报

2023》）10支付机构推动零售支付与各类场景深度融合。截至

2022

年底，我国共有非银行支付机构法人

201

家，共设立分公司

1535

家，从业人员

4.45

万名，为个人开立支付账户

64.38

亿户（活动账户

29.52

亿户）。支付机构历经十余年发展，围绕支付便捷性和用户体验，不断创新支付产品和服务，渗透到民生各类场景，成为零售服务市场的重要提供者。图

1-2

2022

年我国非银行支付机构数量统计201

家非银行支付机构法人4.45

万名基础设施运营机构构建形成立体支付网络。近年来，各基础设施运营机构切实履行支付清算系统业务连续性管理的主体责任，统筹境内和跨境两个市场，形成了多层次、广覆盖的立体化支付服务网络体系，为保障支付业务连续稳定运营、释放支付产业创新活力、推动优化支付清算市场格局、切实维护金融安全奠定了坚实基础。目前，我国共有

16

家支付与市场基础设施运营机构。其中，支付清算系统运营机构

7

家：中国人民银行清算总中心和

6

家特许清算机构——中国银联股份有限公司、城银清算服务有限责任公司、农信银资金清算中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、网联清算有限公司和连通（杭州）技术服务有限公司；证券登记结算系统运营机构

4

家：中国证券登记结算有限公司、中央国债登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司和上海票据交易所股份有限公司；中央对手运营机构

7

家：中国证券登记结算有限公司、银行间市场清算所股份有限公司、上海期货交易所、上海国际能源交易中心股份有限公司、大连商品交易所、郑州商品交易所和中国金融期货交易所。从业人员1535

家设立分公司64.38

亿户为个人开立支付账户（数据来源：《中国支付产业年报

2023》）图

1-3

2022

年我国基础设施运营机构数量统计7家支付清算系统运营机构4

家7

家证券登记结算系统运营机构中央对手运营机构（数据来源：《中国支付产业年报

2023》）112023外包服务机构信息透明度持续提升。外包服务机构作为持牌机构的委托方，提供信息科技、业务流程“智造”、收单机构客户拓展等服务。随着金融机构信息科技外包和收单机构外包业务管理的进一步规范，各类外包机构信息透明度持续提升。以收单外包机构管理为例，中国支付清算协会通过外包机构登记、风险信息共享以及动态评级和备案管理

3

大机制，依托外包服务机构自律规范和自律检查，督促外包机构合规展业，不断提升外包市场信息透明度，为收单机构遴选合作机构提供公允行业标准，有效降低了收单市场双方的合作成本，促进优胜劣汰，净化市场环境。截至

2022年底，已备案公示收单外包机构累计达到

15742

家，评级覆盖面和影响力持续扩大。金融科技公司服务积极推动支付行业变革。金融科技公司通过大数据、人工智能和云计算等新兴技术与支付行业深度融合，构筑安全稳定的支付结算网络和账户体系、推动支付服务的普惠和普及，助力监管部门对支付行业的穿透性监管。随着《金融科技发展规划（2022-2025

年）》落地实施，我国金融科技伦理治理体系不断完善，市场规模、应用场景等方面发展成果突出。全年共计新增

65

项创新应用测试运行，有效推动数字技术在普惠、小微、绿色、农村金融中的应用。二支付业务总体保持增长2022

年，支付产业坚持以人民为中心的发展思想，切实服务实体经济发展，全国银行业金融机构共办理非现金支付业务

4626.49

亿笔，金额

4805.77

万亿元，同比分别增长

5.27%

和8.84%，业务金额增速较上年放缓

1.19

个百分点；非银行支付机构共完成支付业务（含网络支付、银行卡收单、预付卡交易）11278.19

亿笔

,

同比增长

2.42%；金额

364.21

万亿元，同比下降

1.79%。银行卡交易业务量略有增长。2022

年，全国共发生银行卡交易

4519.45

亿笔，金额 1011.94万亿元，同比分别增长

5.34%

和

0.98%，增速较上年均有较大滑落。表

1-1

2020-2022

年全国银行卡业务规模2020

年3454.26888.002021

年4290.221002.102022

年4519.451011.94笔数（亿笔）金额（万亿元）（数据来源：《中国支付产业年报

2021-2023》）12网络支付业务稳步增长。2022

年，全国银行业金融机构共处理电子支付业务

2789.65

亿笔，金额

3110.13

万亿元，同比分别增长

1.45%、4.50%。非银行支付机构共完成网络支付业务11278.19

亿笔，同比增长

2.42%；金额

364.21

万亿元，同比下降

1.79%。表

1-2

2020-2022

年网络支付业务规模2020

年2021

年2022

年银行业金融

非银行支付

银行业金融

非银行支付

银行业金融

非银行支付机构机构机构机构机构机构笔数2352.258801.452749.6911011.712789.6511278.19（亿笔）金额2711.81355.652976.22370.853110.13364.21（万亿元）（数据来源：《中国支付产业年报

2021-2023》）票据业务继续呈下降趋势。2022 年，全国共发生票据业务

1.01

亿笔，金额

98.14

万亿元，同比分别下降

26.27%

和

12.88%，降幅较上年进一步扩大。不同票据业务继续呈现差异化发展，实际结算商业汇票业务金额较上年增长

8.82%，支票、银行汇票、银行本票业务量均较上年有所下降，其中银行本票业务下降幅度最大。表

1-3

2020-2022

年全国票据业务规模2020

年1.492021

年1.372022

年1.01笔数（亿笔）金额（万亿元）123.78112.6598.14（数据来源：《中国支付产业年报

2021-2023》）预付卡业务有所下降。2022

年，受疫情影响，预付卡发卡张数略有增长，但发卡金额下降明显。预付卡机构合计发卡

2.91

亿张，同比增长

0.69%；发卡和充值金额合计

613.57

亿元，同比下降

9.79%。132023表

1-4

2020-2022

年预付卡业务规模2020

年0.842021

年2.892022

年2.91发卡量（亿张）充值金额（亿元）559.95680.18613.57（数据来源：《中国支付产业年报

2021-2023》）现金投放继续高位运行。2022

年，全国现金投放同比大幅增长。全年净投放现金

1.39

万亿元，同比增长

113.52%；M0

继续保持较快增长。三宏观因素对行业履行社会责任产生积极影响2022

年，我国支付产业各方守正创新，把握数字经济发展主动权，不断拓宽支付行业可持续发展道路。支付顶层设计持续优化和完善，行业严监管成效不断显现。中国支付清算协会强化行业自律职能，助力政府监管，行业自律管理水平持续提升，推动行业整体持续高质量发展。守正创新，把握数字经济发展主动权。一是强大的科技力量为支付产业数字化转型提供了必要条件。支付服务市场主体依托自身强大的科技力量，逐步从提供支付服务或金融服务的机构，转型成为“支付

+

金融

+

数据

+

科技”的现代化综合性金融企业。二是支付

SaaS

化成为支付产业升级和数字化生态建设的主要方向。支付

SaaS

化是支付服务市场主体对自身科技创新能力的有效激发，服务内容从单纯的支付服务拓展到商业服务价值体现，为支付产业可持续发展拓宽了舞台。三是数字人民币应用试点“加速度”拓展并取得诸多实质性成效。2022

年，数字人民币正式作为

M0

纳入14央行货币供应量统计，随着其试点逐步深入、应用场景稳步扩大、交易规模和存量不断增加，数字人民币发展走出“加速度”。支付为民，推动支付普惠进一步深化。一是打造多层次、广覆盖的支付服务网络，进一步缩小城乡支付服务差距。二是提升服务质量、扩充服务内容，提升小微企业和弱势群体支付服务水平。三是持续落实支付服务减费让利政策，惠企惠民成效持续释放。坚守底线，支付行业强监管促发展的长效监管机制更加健全。一是支付相关法律法规深度完善。2022

年，监管部门围绕全面推进乡村振兴、支持外贸新业态发展、促进消费恢复等重要政策发布了一系列规章制度，引导支付产业服务国家发展大局，支付市场监管法治基础进一步夯实，为支付产业的健康发展保驾护航。二是支付服务市场秩序持续规范。2022

年，监管机构持续推进跨境赌博、电信网络诈骗、洗钱违法犯罪活动和非法支付活动打击治理工作，各类违法犯罪和非法支付活动的“源头”治理、综合治理力度加大。三是支付服务市场供给进一步优化。2022

年，监管部门依法加强平台企业支付业务监管，初步形成平台企业金融业务的常态化监管框架，为推动大型支付和金融科技平台企业回归本源，支持平台企业在服务实体经济和畅通国内国际双循环等方面发挥更大作用奠定良好基础。四是支付领域合规建设力度持续加强。2022

年，人民银行对支付机构开出

56

张罚单，罚没总金额（含对责任人罚金）2.71

亿元，较

2021

年增长

93.57%。无效供给或违规供给加快退出，全年共有

23

家支付机构退出市场，较

2021

年增加了

14

家。强化自律，行业治理水平不断提升。2022

年，中国支付清算协会认真落实党中央、国务院重大决策部署和人民银行党委工作要求，深入推动党建与业务工作深度融合，不断强化行业自律职能，深化会员服务能力，在打击治理电信网络诈骗和跨境赌博、推动支付降费政策落地、加强收单外包服务管理、稳妥推进收款条码规范工作以及金融科技产品认证等方面取得新成效。15202316第二章社会责任管理社会责任管理是深入实施和谐发展战略的重要举措。支付清算行业主体通过不断完善社会责任管理体系、制定社会责任规范、开展社会责任活动、发布社会责任报告等方式，积极探索社会责任管理模式，推进社会责任管理工作，致力追求“实现经济、社会和环境综合价值最优化”的可持续发展目标。172023社会责任管理第二章社会责任管理是深入实施和谐发展战略的重要举措。支付清算行业主体通过不断完善社会责任管理体系、制定社会责任规范、开展社会责任活动、发布社会责任报告等方式，积极探索社会责任管理模式，推进社会责任管理工作，致力追求“实现经济、社会和环境综合价值最优化”的可持续发展目标。一行业协会积极发挥引领作用中国支付清算协会作为推动行业社会责任管理的中坚力量，紧密依靠广大会员单位，坚持“政策传导到位、市场自律规范、服务高质有效”的理念，充分发挥行业自律组织在行业治理中的作用，主动履职，推动我国支付清算行业高质量发展。加强行业党建引领1近年来，我国支付产业蓬勃发展，产业各方坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以党建为引领，完善治理结构，创新业务模式，提升服务质效，推动支付产业高质量发展。专栏

2-1中国支付清算协会党建引领的行业自律模式持续深入2022

年

3

月，中共中国支付清算协会委员会倡议行业各支付机构成立党组织，充分发挥党组织在全面加强党的领导方面的战斗堡垒作用，推动党建业务双融合共发展。倡议发出后，已有

10

余家会员单位成立或筹备成立党组织，成效显现。已成立党组织的会员单位，坚持不懈用习近平新时代中国特色社会主义思想凝心铸魂，加大创新理论学习力度，教育引导党员干部努力学深学精、融通致用，把新时代中国特色社会主义思想转化为坚定理想、锤炼党性和指导实践、推动工作的强大力量。18规范行业履责管理2中国支付清算协会通过定期发布支付产业年报和社会责任报告，展示支付行业社会责任履责成效，引导行业企业牢固树立社会责任理念，鼓励发挥企业优势，积极参与社会治理、承担社会责任。专栏

2-2中国支付清算协会发布《2022

中国支付清算行业社会责任报告》2022

年

9

月

19

日，中国支付清算协会发布《2022

中国支付清算行业社会责任报告》，《报告》从行业概况、社会责任管理、服务实体经济、促进民生改善、保障客户权益、依法合规经营、践行环保责任、热心公益事业、维护员工权益、社会责任获奖情况等十个方面，介绍了中国支付清算行业主体在践行社会责任方面的主要做法和取得的成绩，全面彰显了中国支付清算行业主体在践行社会责任方面的担当和使命，坚定不移走经济、社会、环境可持续发展之路。专栏

2-3践行社会责任持续纳入行业自律管理评价指标体系自

2016

年起中国支付清算协会将践行社会责任纳入行业自律管理评价指标体系，引导行业企业牢固树立社会责任理念，增强社会责任意识，鼓励行业企业勇担社会责任，促进我国支付清算行业社会责任体系建设。从

2022

年自律管理评价整体情况来看，大部分支付机构在提供便民服务、服务“三农”、支持小微企业、开展消费者教育等方面取得了一定成效，行业主体社会责任意识有较明显提升。192023促进行业规范经营3中国支付清算协会认真贯彻党中央、国务院重大决策部署和人民银行党委工作要求，积极推进行业自律体系建设，通过制定各类行业自律规范、业务指引、技术标准等，畅通政策传导机制，引导行业主体守正创新，提高合规经营管理水平。专栏

2-4中国支付清算协会不断完善行业自律制度为加强收单市场行业自律管理，维护支付市场秩序，保障各参与方的合法权益，防范支付风险，促进支付服务市场健康发展，2022

年

1

月

5

日和

29

日，中国支付清算协会分别印发了《特约商户巡检指引》《收单外包服务机构自律规范

(

试行

)》，外包服务市场规范治理稳步推进。专栏

2-5中国支付清算协会举办《中华人民共和国反电信网络诈骗法》解读培训班为方便会员单位理解掌握《中华人民共和国反电信网络诈骗法》（以下简称《反诈法》）相关内容，以及当前电信网络诈骗犯罪最新形势，更好落实《反诈法》相关要求，2022

年

11月

11

日，中国支付清算协会举办了《中华人民共和国反电信网络诈骗法》解读培训班，全国人大法工委刑法室、公安部刑侦局、人民银行支付结算司相关业务负责人就《反诈法》相关内容进行了讲解，来自人民银行分支行、会员单位相关业务负责人和业务骨干

14.9

万余人参加了线上培训。20促进行业创新发展4中国支付清算协会精准把握会员多元化需求，积极搭建行业交流服务平台，促进行业资源共享、信息交流、合作共赢。专栏

2-6中国支付清算协会举办第十一届中国支付清算论坛2022

年

9

月

15-16

日，第十一届中国支付清算论坛在北京举办。本届论坛以主论坛和三个分论坛相结合的方式召开。主论坛以“守正创新担当

服务实体经济”为主题，分论坛分别以“金融科技赋能支付产业数字化转型”“支付清算学术研讨会”和“收单外包服务：规范经营和创新发展”为主题，通过“现场

+

云端”的形式线上线下同步进行，共有

300

余人参加了现场会议，累计

1.47

万人通过线上形式参加了本届论坛。第十一届中国支付清算论坛现场专栏

2-7中国支付清算协会搭建“中国支付清算云课堂”为满足会员单位在疫情防控期间对业务培训的需求，打造协会线上培训品牌，中国支付清算协会搭建了“中国支付清算云课堂”（以下简称“云课堂”），并于

2020

年

8

月

1

日正式上线运行。截至

2022

年

12

月末，“云课堂”共举办培训

74

期，培训人员达

43.6

万人，直播观看人次达

169.7

万人次。212023专栏

2-8中国支付清算协会举办非银行支付机构数字化转型培训班为更好引导和推动非银行支付机构数字化转型发展，2022

年

11

月

9

日，中国支付清算协会举办了非银行支付机构数字化转型培训班，来自会员单位相关业务负责人和业务骨干近700

人参加了线上培训。培训班上，协会相关业务负责人从形势分析、政策回望两个方面介绍了金融数字化转型相关政策，详细介绍了非银行支付机构数字化转型背景、需求、现状、路径及展望等内容，并分享了支付清算领域金融科技创新应用实践案例。专栏

2-9中国支付清算协会举办

2022

年网络支付创新发展研讨会2022

年

12

月

8

日，协会网络支付应用工作委员会组织召开“2022

年网络支付创新发展研讨会”，交流分享网络支付产品与服务创新发展经验，探讨行业发展现状及未来发展机遇与挑战。会议采取线上远程方式进行，马国光副秘书长出席会议并讲话，财付通、农业银行、平安银行等

5

家工作委员会主任委员单位负责人分别作主题演讲，来自会员单位共

300余位专家和代表参加了会议。此次会议的召开，获得成员单位的积极参与和一致好评，有助于市场主体更好地理解和把握网络支付行业发展现状及变革趋势，加强同业信息交流和经验共享，推动网络支付业务合作共赢，促进网络支付行业高质量发展。加强客户权益保护5中国支付清算协会以促进行业健康发展为己任，充分发挥自律管理服务职能，通过多渠道、多方式组织开展消费者宣传教育活动，普及支付安全知识等方式，引导广大会员单位和市场主体规范经营、合理创新，有效防范业务风险，提高消费者的风险防范意识，切实保障会员单位和人民群众的合法权益。22专栏

2-10中国支付清算协会组织开展“反诈拒赌 支付在行动”集中宣传月活动为落实党中央、国务院关于打击治理跨境赌博、电信网络诈骗工作部署，进一步提升社会公众金融安全知识素养和反诈拒赌意识，中国支付清算协会于

2022

年

8

月组织开展了“反诈拒赌

支付在行动”集中宣传月活动。中国支付清算协会统一发布高质量宣传材料，同时联合公安部门、地方支付协会和支付宝等多方联合开展线上直播宣传。据统计，三场直播总观看人数达到

310

万人次，线上推送宣传物料

1.5

万次以上，总阅读量近

6

亿次。宣传月期间，各会员单位积极配合，充分利用线上宣传渠道，依托各单位公众号、微博、头条号等，持续高频推送电子宣传文案，并因地制宜开展线下宣传，依托网点组织布放宣传折页和海报，开展宣传进校园、进社区、进乡村等活动，在全社会形成反诈拒赌氛围，得到群众积极关注，形成较大社会影响，取得显著成效。“反诈拒赌 

支付在行动”宣传月宣传折页232023专栏

2-11中国支付清算协会组织开展打击治理电信网络诈骗主题宣传活动2022

年

6

月，按照人民银行相关工作要求，中国支付清算协会组织会员单位在全国范围内集中开展打击治理电信网络诈骗主题宣传活动，得到广大会员单位的积极响应和大力支持。活动期间，会员单位线上、线下触达量累计超过

1.07

亿次。打击治理电信网络诈骗主题宣传折页推动行业交流6中国支付清算协会通过定期开展行业联动、组织比赛、有奖征文等活动，进一步密切行业从业者间联系，增进行业凝聚力和向心力，推动行业健康持续发展。24专栏

2-12中国支付清算协会举办跨境支付业务经验分享培训班为进一步加强会员单位之间业务交流，分享业务开展过程中的宝贵经验，2022

年

9

月

1

日，中国支付清算协会举办了跨境支付业务经验分享培训班，来自会员单位相关业务负责人和业务骨干近1000

余人参加了线上培训。专栏

2-13中国支付清算协会举办第五届“支付智库”研讨会2022

年

8

月

4

日，中国支付清算协会在京召开第五届“支付智库”研讨会议。本次会议以“加强谋划分析

推动支付行业高质量发展”为主题，对支付清算产业发展面临的主要形势、挑战和机遇，以及协会前期战略发展规划成效开展了深入交流分享，围绕下一阶段行业和协会战略发展规划进行了研究讨论。人民银行清算总中心、腾讯研究院等

10

家机构代表参会并发言，积极分享了经营发展中的新情况、新思考，进一步凝聚了行业智慧，深化了行业交流。专栏

2-14中国支付清算协会组织召开行业风险信息交流共享工作座谈会为促进支付清算行业风险信息交流，进一步扩大行业风险信息共享覆盖面，提高会员单位支付业务风险防控意识，提升支付行业联防联控效果，2022

年

9

月

7

日，中国支付清算协会通过现场与远程结合方式组织召开行业风险信息交流共享工作座谈会。银联、网联、农业银行、中国银行、支付宝、财付通等

30

余家会员单位负责支付业务风险管理的部门负责人和专家约

60

余人参加会议。行业风险信息交流共享工作座谈会现场252023二行业主体强化社会责任管理强化社会责任管理是适应国际国内经济社会发展趋势的必然要求，是企业实现可持续发展的有效途径。支付清算行业主体不断深化社会责任理念，持续推进社会责任管理工作，通过制定社会责任战略规划、完善企业社会责任管理体系、强化社会责任沟通等方式，积极响应多元利益相关方的价值需求，有效实现企业经济责任、社会责任、和环境责任的动态平衡。明确社会责任发展方向图

2-1

2022

年支付清算行业主体明确社会责任发展方向的情况统计1支付清算行业主体注重把社会责任理念贯穿到整个企业管理体系中，通过将社会责任理念融入企业发展战略规划和日常经营管理中，结合自身实际，制定包含社会责任内容的基本道德规范和行为准则，不断完善社会责任组织架构和治理机制。133

家制定了可表明组织社会责任承诺的行为准则或道德规范107

家制定了社会责任战略规划2023

年共有

193

家会员单位向协会提交了社会责任素材。根据各会员单位提交的社会责任实践材料统计显示：截至

2022

年底，有

133家行业主体制定了可表明组织社会责任承诺的行为准则或道德规范；有

107

家行业主体制定了社会责任战略规划。（数据来源：2023

年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）图

2-2

2022

年支付清算行业主体开展社会责任推进工作的情况统计完善社会责任推进机制2158

家持续完善社会责任推进机制是支付清算行业设立了社会责任专门/兼职部门主体更好履行社会责任的重要保障。根据

2023年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示：2022

年，有

158

家行业主体设立了社会责任专门

/

兼职部门，组织开展社会责任推进工作；支付清算行业主体在

2022

年度实际用于开展企业社会责任事务的经费总额约15.32

亿元。15.32

亿元用于开展企业社会责任事务（数据来源：2023

年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）26强化社会责任沟通3社会责任沟通是社会责任管理工作的重要组成部分。支付清算行业主体通过积极响应和平衡利益相关方的需求，畅通社会责任沟通渠道，强化社会责任信息披露等，向社会公开透明地展示企业履行社会责任的经验和成效，凝聚企业与社会的可持续发展合力。根据

2023

年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示：截至

2022

年底，有

154

家行业主体采取有效措施识别和回应多元利益相关方需求；有

137

家行业主体建立了与利益相关方双向沟通程序；有

166

家行业主体通过各种方式披露社会责任信息，其中有

68

家行业主体通过发布社会责任报告披露企业履行社会责任信息，其他行业主体则通过官网、微信公众号、企业年报、内刊、新闻发布会等公共媒体平台发布社会责任信息。图

2-3

2022

年支付清算行业主体强化社会责任沟通的情况统计137

家154

家166

家行业主体建立了与利益相关方双向沟通程序行业主体采取有效措施识别和回应多元利益相关方需求行业主体通过各种方式披露社会责任信息（数据来源：2023

年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）图

2-4

2022

年支付清算行业社会责任信息披露的主要手段020406080100120140160其他方式企业年报30家69家公共媒体92家企业网站134家未披露22家发布社会责任报告68家（数据来源：2023

年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）27202328第三章服务实体经济支付体系是国民经济高效运转和稳健运行的基础设施，服务实体经济是支付行业主体的社会职责与担当。支付清算行业主体深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，充分发挥支付清算网络的“资金循环中枢”作用，稳步推进支付市场开放，精准对接实体经济需求，助力实体经济高质量发展。292023服务实体经济第三章支付体系是国民经济高效运转和稳健运行的基础设施，服务实体经济是支付行业主体的社会职责与担当。支付清算行业主体深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，充分发挥支付清算网络的“资金循环中枢”作用，稳步推进支付市场开放，精准对接实体经济需求，助力实体经济高质量发展。一加速资金周转2022

年，我国支付清算体系日趋完善，支付基础设施稳定运行，行业主体紧紧围绕“十四五”发展规划，为实现党的二十大提出的目标任务而努力奋斗，始终将服务实体经济作为出发点和落脚点，坚定不移践行“支付为民”的理念，不断创新升级支付方式和工具，加快社会资金的周转速率，从而更好地服务于实体经济的高质量发展。专栏

3-1我国支付体系运行平稳2022

年，我国支付基础设施功能持续拓展，系统处理业务量持续增长，处理效率稳步提升。人民银行支付系统和其他支付系统运行平稳，支付系统全年共处理支付业务

1.06万亿笔，金额

10877.24

万亿元，同比分别增长

13.85%

和15.09%。图

3-1

2022

年我国支付系统业务处理情况统计全年共处理支付业务同比增长1.06

万亿笔13.85

%全年共处理支付业务金额

10877.24万亿元同比增长15.09

%（数据来源：《2022

年支付体系运行总体情况》）30专栏

3-2人民银行清算总中心系统稳健高效运行2022

年，人民银行清算总中心依托全国综合业务服务平台（CBSP）为全国

27

个省（区、市）的近

9000

家入网机构提供代收、代付、主动缴费等服务，为公共便民支付场景提供底层支撑。全年共处理支付业务

211.31

亿笔，同比下降

3.33%；金额

7889.26

万亿元，同比增长19.13%。图

3-2

人民银行清算总中心系统业务处理情况统计业务处理笔数211.31

亿笔人民银行清算总中心系统业务处理金额7889.26

万亿元（数据来源：《2022

年支付体系运行总体情况》）312023表

3-1

国内主要支付清算系统业务处理情况统计年份2020

年2021

年2022

年笔数金额笔数金额笔数金额业务指标（亿笔）

（万亿元）

（亿笔）

（万亿元）

（亿笔）

（万亿元）大额实时支付系统小额批量支付系统网上支付跨行清算系统同城清算系统5.1234.585647.73146.87203.498.544.8238.81174.916171.42162.55273.764.1641.58165.527425.74167.72278.65156.240.70不再单独披露不再单独披露境内外币支付系统银行行内支付系统银行卡跨行支付系统266.45169.191505.601.50416.42184.512080.0414.462055.34226.95475.43188.602474.902.531588.32192.182183.00251.95城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统755.901.101626.871.872697.172.60农信银支付清算系统人民币跨境支付系统网联清算平台17.38220.495431.682.6445.27348.8625.30 334.16 6827.603.2779.60461.4640.57440.047713.493.2496.70450.50（数据来源：《2022

年支付体系运行总体情况》）二便利企业结算支付清算行业主体积极践行“以人民为中心”的发展理念，坚定不移服务实体经济与民生需求，通过创新发展新兴支付工具，为支付服务提质增效。根据

2023

年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料统计显示：2022

年共有

134

家行业主体出台了便利企业结算相关措施。32案例

3-12022

年部分行业主体创新产品和服务案例机构名称创新产品与服务案例招行

CBS+

财资管理开放平台“科创共担贷”“科创银投贷”“专精特新贷”“平安好链”供应链金融服务平台“科创

e

贷”“中信易贷”普惠智慧营销专区“商业价值担保贷”“知识价值信用贷”桂银

e

点通招商银行股份有限公司浙商银行股份有限公司平安银行股份有限公司中信银行股份有限公司重庆银行股份有限公司桂林银行股份有限公司银联商务股份有限公司中金支付有限公司企业资金综合管理平台“普惠宝”供应链金融平台“四海通”产品快捷通支付服务有限公司中钢银通信息技术服务有限公司北京钱袋宝支付技术有限公司北京数字王府井科技有限公司“无缝交易平台”春风行动“天天富”普惠金融服务平台案例

3-2行业主体出台便利企业结算措施2022

年中国进出口银行加大网上银行推广力度，将网银新开户率、活跃客户率、业务覆盖率纳入经营单位考核。全年全行网银活跃客户占比高达中国进出口

91.93%，业务覆盖率

60.13%，转账业务笔数替代率达

84%，当年新开立银行结算户的

1129

家境内企事业法人客户全部开通网银。自

2021

年度完成首家银企直联合作以来，持续推广银企直联业务，加强与央企客户对接，2022

年完成多家央企客户银企直联上线工作。332023农业银行打造线上“普惠

e

站”，通过各类平台延伸服务触角，为小微企业提供全天候、“一站式”金融服务；打通全行

2.2

万个经营机构小微金融服务渠道，打造

8000

余家小微金融发展类网点，为偏远地区小微企业提供“面对面”金融服务。中国农业银行股份有限公司交通银行围绕服务平台经济输出场景化支付生态，提供多场景综合结算服务，目标场景可覆盖销售、集采等行业垂直型或传统电商领域，并逐步向产业链融资还款资金清分、网络货运、灵活用工等近年来发展迅猛的新型业态领域延伸， 

助力各类线上平台内入驻经营的企业实现在线交易资金的收付、清分、对账及明细查询等一站式综合化结算服务。交通银行股份有限公司北京农村商业银行倾力打造“凤凰

e

贷”系列线上产品体系，从流程、产品、北京农村商

服务等全方位入手，探索线上产品“多点一平台”服务支撑，先后推出针对业银行股份

小微企业的“凤凰

e

信通”产品、针对供应链上下游企业的“凤凰

e

链通”有限公司产品和针对聚合支付收单商户的“凤凰

e

商通”等多款特色产品，深耕区域经济，多维度满足不同经营主体的融资需求。盛付通公司从账户体系、收单系统、会员服务、营销体系、智能风控体系等方面入手，全力打造“扫码点餐”产品，为无开发能力且无管理客群经验的中小型商户提供线上线下统一接入、统一收付、统一对账、高效合规、多场景的聚合支付服务。为解决部分电商平台存在多渠道结算、难以统一对账等问题，盛付通公司开发创新产品“电商收款通”，由盛付通公司作为聚合收单机构，并通过与商业银行合作，为电商平台提供统一收付聚合支付服务。上海盛付通电子支付服务有限公司三扶持小微企业扶持中小企业发展，是我国经济结构调整和经济增长方式转变的必由之路。2023

年，在人民银行等部委指导和行业协会引导下，支付产业各方积极作为、主动担当，一方面主动为小微企业、个体工商户等小微市场主体提供便利；另一方面持续落实支付服务减费让利政策，惠企惠民成效持续释放，助力支付行业蓬勃发展。根据

2023

年支付清算行业主体向协会提交的社会责任实践材料显示：2022

年有

156

家行业主体采取了扶持小微企业相应措施，覆盖小微企业客户数量超过

3000

万家。34图

3-3

2022

年支付清算行业主体采取措施扶持小微企业的情况统计超过3000

万家覆盖小微企业客户数量156

家采取措施扶持小微企业（数据来源：2023

年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）专栏

3-3支付清算行业扎实推进小微企业支付手续费降费工作自降费政策落地以来，中国支付清算协会强化行业自律机制合力，联合相关杂志开设专栏、协会官网和微信公众号推送等多渠道宣传和传导机制，引导和促进降费政策有效落实。在人民银行和协会的正确引导下，支付产业各方认真践行“支付为民”理念，积极承担服务实体经济的社会责任，不断优化支付服务供给、提升支付服务质效，多措并举实施各项降费措施。根据会员单位报送数据，自

2021

年

7

月

25

日降费政策实施以来至

2022

年底，协会会员单位累计减少各类市场主体支付手续费

415.48

亿元，其中让利小微主体

315.12

亿元，有力支持了实体经济，尤其是小微市场主体的经营发展，降低了经营成本。调研问卷显示，小微企业、个体户等小微市场主体对降费政策落实效果满意度达到94.10%。案例

3-3财付通支付科技有限公司减费让利工作实施成效明显财付通公司以切实惠及市场主体为目标，针对符合减费标准的中小微商户网络支付业务手续费打九折、有经营行为的个人支付账户提现手续费减免两个维度持续推进减费让利相关工作。自

2021

年

9

月

1

日至

2022

年

12

月

31

日，财付通公司实际让利总金额

54

亿元，累计惠及客户数

2797

万户。352023案例

3-4中国建设银行股份有限公司做“以客户为中心”的践行者建设银行坚持“为群众办实事”，全面推行小微企业简易开户服务，配套系统功能，精简证明材料，实现“当日办、当场办、即时用”。截至

2022

年底，建设银行近四分之一营业网点实现简易开户服务覆盖，有效纾解小微企业开户难点和堵点。与此同时，建设银行进一步降低小微企业负担，免收小微企业账户服务类费用，2022

年累计减免小微企业账户服务类费用约

2.7

亿元。案例

3-5中金支付有限公司依托金融科技为中小微企业提供“供应链金融”服务中金支付公司依托金融科技打造供应链金融平台“普惠宝”，“普惠宝”平台以互联网技术和移动信息通讯技术为载体，以刷脸等生物认证技术为保障，实现客户贷款的申请、受理、提款、还款等业务流程的线上操作，体现贷款程序的便捷化，提升小微企业和“三农”客户对信贷产品的可得性体验感。四服务跨境交易随着国内经济的持续恢复及跨境支付利好政策频出，我国外贸行业发展持续向好，行业结构持续优化、市场主体不断扩容、合作伙伴更加丰富、数字科技深度赋能。在“一带一路”政策利好的背景下，我国跨境支付服务水平持续提升，共同为进出口贸易的规模增长保驾护航。2022

年共有

45

家非银行支付机构开展跨境支付业务，共处理跨境支付业务

72.15

亿笔，金额达11000.12

亿元。36图

3-4

2022

年非银行支付机构开展跨境支付业务情况统计开展跨境支付业务笔数处理跨境业务金额72.15亿笔11000.12亿元非银行支付机构（数据来源：《2022

年度非银行支付机构业务发展情况分析》）专栏

3-4人民币跨境支付系统（CIPS）已成为人民币跨境结算的主渠道人民币跨境支付系统（简称CIPS）由中国人民银行组织开发，专司人民币跨境支付清算业务，是我国重要的金融市场基础设施。2022年，人民币跨境支付系统业务量保持增长，全年共处理跨境支付业务

440.04

万笔，金额

96.70

万亿笔，同比分别增长

31.68%

和

21.48%。日均处理业务

1.77

万笔，金额

3883.38

亿元。自

2015

年

CIPS

系统上线以来，涉及“一带一路”沿线国家和地区的参与者数量逐步攀升，截至

2022

年底，CIPS

系统的参与者已达

1366

家，其中直接参与者

79

家，间接参与者1287

家，分布于全球

107

个国家和地区，服务遍及全球

3900

多家法人银行机构，覆盖全球180

多个国家和地区。图

3-5

2022

年人民币跨境支付系统业务情况统计系统参与者业务量参与者已达1366

家人民币跨境支付系统处理跨境支付0102服务遍及全球3900

多家法人银行机构业务440.04

万笔金额96.70

万亿笔覆盖全球180

多个国家和地区（数据来源：《2022 年支付体系运行总体情况》《中国支付产业年报

2023》）37202338第四章促进民生改善民生是人民幸福之基、社会和谐之本。支付清算行业主体坚持以人民为中心的发展思想，统筹推进支付服务普惠进程，通过科技进步和金融创新，将数字化和智能化的支付服务覆盖至城市社区和广大农村地区，同时着力打造一站式的便捷支付体验，持续助力乡村振兴和社会经济发展，全面提升人民群众在支付领域的获得感、幸福感和安全感。392023促进民生改善第四章民生是人民幸福之基、社会和谐之本。支付清算行业主体坚持以人民为中心的发展思想，统筹推进支付服务普惠进程，通过科技进步和金融创新，将数字化和智能化的支付服务覆盖至城市社区和广大农村地区，同时着力打造一站式的便捷支付体验，持续助力乡村振兴和社会经济发展，全面提升人民群众在支付领域的获得感、幸福感和安全感。一改善农村支付环境支付清算行业主体深化农村支付环境建设，服务脱贫攻坚、乡村振兴战略。在人民银行指导下，不断延伸和下沉分支机构，以县域乡村支付结算为切入口，优化支付基础设施、丰富金融服务产品和供给，升级移动支付受理环境，助力提高移动支付使用率，缩小城乡金融服务差距。同时，积极探索农村信用体系建设和智慧支付场景建设，着力打造农业供应链综合解决方案，助力实现乡村振兴。40案例

4-1依托“互联网

+

科技”，持续改善农村支付环境广东省农信联社打造自有“悦农

e

付”收单品牌，通过搭配智能

POS

等多样化的受理终端，支持刷卡、非接触、条码等各类交易方式，不断满足城乡居民日常支付场景需求，扩大移动支付在农村县域的覆盖面。广东省农村信用社联合社桂林银行持续畅通支农、惠农、便农的“支付绿色通道”，联合人民银行桂林市中心支行在桂林市

12

个县区打造“移动支付乡村振兴引领村”，通过大力推广云闪付

APP、手机银行等移动支付工具，助力提升农村移动支付使用率。截至

2022

年

12

月末，桂林银行在县域地区推广云闪付

36.80

万户，县乡手机银行客户

227.62

万户，实现银联受理标识张贴全覆盖。桂林银行股份有限公司鄂尔多斯银行在

152

个行政村设立

166

家普惠金融服务站，同时依托服务点实现鄂尔多斯银行公私联动营销、存贷汇全产品进村，助力农村支付结算体系下沉，推动移动支付和手机银行在农村地区的广泛应用。鄂尔多斯银行股份有限公司中国银联联合工商银行、邮储银行开展乡村振兴主题合作项目，先期覆盖118

个县、5936

户商户，有效提升当地移动支付交易规模。持续优化助农取款一站式解决方案，支持商业银行快速接入，截至

2022

年

12

月末，已与

104

家商业银行合作开展助农取款业务，全年累计交易笔数

4207.63

万笔，累计交易金额

229.48

亿元。中国银联股份有限公司联通支付公司利用自身技术优势，建立统一的支付网关和支付能力平台，通过整合各类金融支付工具与产品，为农村地区用户提供各类支付服务及解决方案。按照中国人民银行的要求和指导，充分利用手机

PAY、免密免签和二维码的便捷支付方式，大力推广银行账户和非现金支付工具，提高农村地区广大用户的支付体验，提升农村地区生活便捷度。联通支付有限公司412023案例

4-2打造特色金融助农产品，助力农户获得金融支持农业银行综合运用大数据、人工智能等科技手段，创新推广农户专属信贷产品“惠农

e

贷”、农业龙头企业“龙头

e

贷”“智慧畜牧贷”等系列线上产品，提升“三农”线上融资服务能力，为广大农户提供高效便捷的现代金融服务。截至

2022

年底，“惠农

e

贷”余额

7,747

亿元，较上年末增加

2,031

亿元，惠及农户超

440

万户。中国农业银行股份有限公司乌鲁木齐银行在传统业务的基础上，依托科技赋能，量身定制“雪莲·养殖贷”“雪莲·疆棉贷”“雪莲·银穗贷”等信贷产品，针对从事新疆棉花种植、雪莲养殖等的农户，提供精准的信贷支持，有效满足了农户的融资需求，拓宽了服务三农的客户半径，为周边居民提供了优质快捷的金融服务。截至

2022

年

12

月末，乌鲁木齐银行涉农贷款余额

238.69

亿元，较上年增长

11.36%。乌鲁木齐银行股份有限公司浙商银行推出“共同富裕贷”省内专属产品，为共同富裕示范区的农户、新型农村经营主体、个体工商户、微型企业等普惠市场主体提供融资服务，2022

年，推出龙游生猪、三门青蟹共富贷等

25

款“数智共富贷”产品。截至

2022

年

12

月末，授信金额超

20

亿，山区县普惠小微贷款余额80.52

亿元。浙商银行股份有限公司渤海银行充分利用金融科技手段，打造“渤农贷”土地收益权保证贷款产品。“渤农贷”产品基于大数据平台合作，突破了物理网点的局限，解决了农村金融的“最后一公里”问题，将金融服务送到“田间地头”。2022

年，“渤农贷”累计投放农户

6910

笔、发放贷款

4.1

亿元，其中在吉林省内贫困区县累计投放

2924

笔、1.73

亿元，占全部放款额的

42.12%。渤海银行股份有限公司42支付宝公司借助卫星遥感、人工智能、算法开发等技术，发明了能精准帮助农户识别田地面积的“ 

大山雀”产品，并结合作物周期、历史气候信息等因素综合评估，确定合适的贷款额度，发放无接触贷款。2022

年，“大山雀”卫星遥感技术新增油菜、花生等作物和大棚、果园等业态的识别能力。截至2022

年底，“大山雀”已应用于全国

31

个省市自治区，为累计

123

万种植户提供了纯信用、无抵押的金融服务。支付宝（中国）网络技术有限公司二便利居民日常生活在人民银行移动支付便民工程推动下，支付清算行业主体坚持“以人民为中心”的理念，将支付服务的发展目标聚焦到民生领域，将支付与科技进行融合，促使日常支付场景不断下沉，打造安全、便捷的电子支付渠道。根据

2023

年支付清算行业各主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料显示：2022

年共有

103

家行业主体开展了便民缴费业务。图

4-1

2022

年支付清算行业主体开展便民缴费业务的数量统计2022年共有

103

家行业主体开展了便民缴费业务（数据来源：2023

年支付清算行业主体向中国支付清算协会提交的社会责任实践材料）432023案例

4-3招商银行股份有限公司推出“金融

+

政务”一站式服务招商银行围绕公积金、社保、医保、不动产、非税等政务服务场景，搭建并不断完善“便民服务云平台”，在招商银行

App

打造电子政务大厅。同时，针对新市民需求，配套上线服务专区，推出“金融

+

政务”一站式服务。截至

2022

年

12

月末，“便民服务云平台”累计接入

1482

项服务，全年服务用户数达

3206

万人。案例

4-4海南省农村信用社联合社实现全省行政村“便民金融”全覆盖海南省农信联社积极开展移动支付便民工程相关工作，设立便民服务点

2836

个，实现全省

2543

个行政村便民金融全覆盖，除提供助农取款服务外，还为客户提供卡片激活、查询、助农存取款、手机银行开立等基础服务，以及社保参保、水电燃气等便民缴费业务。截至2022

年底，累计发行社保卡

900

余万张，覆盖全省常住人口的

98%，其中农民群众发卡量占比达到

70%，基本实现农户发卡“全覆盖”。案例

4-5易宝支付有限公司创新提供电子社保卡移动支付服务为贯彻“互联网

+

政务服务”要求，提升考生满意度，易宝支付公司联合江苏省财政厅为人事考试的考生提供电子社保卡移动支付渠道。2022

年

4

月

6

日，江苏省首笔电子社保卡移动支付成功，易宝支付公司成为全国首家为人事考试提供电子社保卡移动支付的第三方支付机构。44案例

4-6张家口银行股份有限公司打造一部“谁都会用的银行手机”张家口银行独立研发的惠民服务终端改“手机银行”为“银行手机”，把手机银行的呈现形式由

APP

升级为手机负一屏的功能按钮，采用“金融向左，生活向右”的简约设计理念，旨在打造一部“谁都会用的银行手机”。惠民服务终端将我的理财、我要收款、生活缴费等常用功能通过极简设计、人脸识别贯穿全部交易流程，打造从硬件到软件，数据到操作的一体化安全防护体系。案例

4-7潍坊银行股份有限公司搭建“四横八纵”新市民普惠金融服务体系2022

年

4

月

28

日，潍坊银行在手机银行上线“潍家缴费”功能模块，推出面向新市民与老客户的一站式生活缴费服务平台。此外，潍坊银行积极搭建“四横八纵”新市民普惠金融服务体系、“一暖四度”“潍家”系列零售金融服务体系，推行“新市民之家”等服务举措，工作成效获银保监会通报表扬，在央视《朝闻天下》栏目报道。三促进社区经济发展促进社区经济发展，是支付清算行业履行社会发展责任的重点领域。支付清算行业主体通过加强社区金融服务基础设施建设、推广社区金融解决方案、提供就业岗位、加大社区金融服务人才引进等方式，共同促进社区经济蓬勃发展。452023案例

4-8加强社区金融基础设施建设山东城商行联盟基于互联网平台为银行（成员行）打造全新的社区金融服务平台。其中智慧物业是面向本地中小型、三供一、老旧改造物业，综合化物山东省城市商

业等社区的综合服务平台，可以帮助银行提高与物业公司关系的耦合性，增业银行合作联

加金融产品推广渠道，降低银行获客、活客成本；平台为物业公司提供包含盟有限公司基础管理、收费管理、财务管理、资产管理、物业服务等一系列完善的物业管理与业主服务信息化系统，通过线上为业主提供友好便捷的物业服务与金融服务。北京农商行紧密围绕服务北京城市战略定位和“四个中心”建设开展，在城北京农村商业

乡结合部、城远近郊等地区的中大型社区、商圈等金融需求旺盛且服务匮乏银行股份有限

的区域建设

10

家“金融便利店”，进一步充实物理金融服务渠道，最大限公司度地让老年人、新市民、特殊客群等各类客户可以就近享受到便利的金融服务，深化首都金融新发展理念，融入首都发展新格局。青岛银行成立了社区金融事业部，打造“青岛银行幸福邻里”党建社区服务品牌，全面启动“党建

+

志愿”社区金融发展新模式。该模式以创建“新型邻里关系”为内核，培育文化归属感、社区治理参与感、增强社区邻里信任感，走出了一条新时代社区金融发展之路。截至

2022

年底，青岛银行幸福邻里社区支行开业

11

家。青岛银行股份有限公司46案例

4-9加大社区人才引进厦门国际银行通过校园招聘、社会招聘等模式积极引进本地优秀人才，尤其市场条线结合本地化业务开展重点招聘本地优秀人才或吸引在外地工作的优秀人才回当地发展，为当地优秀人才提供多元、优质金融及科技类岗位；针对保洁、安保、餐饮、房屋设施维保维修、鲜花绿植租摆等有地域限制的服务，厦门银行会优先采购在当地能提供完善服务的供应商。厦门国际银行股份有限公司中钢银通公司积极采取相应措施，一方面直接为当地社区创造就业机会，扩中钢银通信息

大对当地社区人才的引进规模，优先在当地进行采购，若将来发生外包业务技术服务有限

的也将优先提供外包机会给当地组织；另一方面通过推进电子商务向大宗商公司品产业的普及和渗透，为

2000

多家钢铁交易

B2B

企业提供互联网支付服务，间接为当地社区创造就业机会。北京钱袋宝公司设有内部推荐和他荐等形式，新增多个校招和社招岗位，为更多人才创造就业机会。在母公司美团层面，响应国家“助农扶贫”的号召，帮助部分低保户、残疾人、退伍军人，以及因病长期用药致贫的困难家庭，成为美团优选的团长。此外，美团推出“站长培养计划”，预计每年将有近千名骑手晋升站长等管理岗位，还有超过百名美团骑手通过“骑手转岗计划”成功转岗客服、培训师等岗位。北京钱袋宝支付技术有限公司47202348第五章保护客户权益保障客户权益，始终是支付清算行业推进社会责任工作的重中之重。支付清算行业主体通过完善风险管理制度，优化信息技术手段，扩大金融支付安全教育覆盖面等多种方式，构建起资金、信息等安全保障机制，全方位多渠道保障客户权益。492023保护客户权益第五章保障客户权益，始终是支付清算行业推进社会责任工作的重中之重。支付清算行业主体通过完善风险管理制度，优化信息技术手段，扩大金融支付安全教育覆盖面等多种方式，构建起资金、信息等安全保障机制，全方位多渠道保障客户权益。一保障客户资金安全确保客户资金安全是对支付清算行业的最低要求，也是防范金融风险的底线。通过引入金融科技应用，建立多层次的智能安全防御系统，支付清算行业不断增加防范风险的方法和手段，为客户资金打造出一道坚不可摧的金融安全屏障。案例

5-1行业主体多措并举保障客户资金安全工商银行持续完善网络金融风险事中监控系统智能化建设，积极应用设备指纹、人脸识别等新技术，完善电子银行限额分级管理体系，加强

API

接口风险管理，提升数字化风控能力，有效保障客户资金安全。积极推动机器学中国工商银行

习等人工智能技术的广泛应用，将风控规则、模型、算法等嵌入业务流程，股份有限公司

提升多维全景、立体智能的大数据风险防控水平，构建更适应数字化时代要求的智慧风控体系。创新研发融安

e

信、融安

e

防、融安

e

控、融安

e

盾等系列风险防控产品，创新远程会诊、远程审议等数字化管理模式，实现金融风险“主动防、智能控、全面管”，严守安全发展底线。贵阳银行持续强化信息安全管理。一是进一步完善网络安全防护体系。包括贵阳银行股份

优化网络安全数据智能关联分析模型，提升网络安全日志分析能力；加强钓有限公司鱼网站、仿冒

APP

和网络攻击的监测和预警，并开展内部、外部网络攻防演练等工作。2022

年共拦截外部网络攻击

274.1

万余次，已提交关停涉及50本行的钓鱼网站

92

个。二是加强信息安全培训和宣贯，提高各条线关键岗位人员安全意识。面向信息科技安全人员，开展了专业技术能力和个人金融信息保护专项培训，并形成网络安全攻防红蓝对抗机制，不断提高技术人员风险识别能力和安全防护能力。为保障客户的账户安全和资金安全，徽商银行持续推进账户管理工作向数字化、智能化转型：一是完善新开户账户动态复核机制，应用“机器人”技徽商银行股份

术，实现“二次核实”的自动化处理，确保账户“实人使用”；二是建立个有限公司人账户风险等级机制，提升账户服务“精细化”管理能力；三是推进账户全生命周期管理，通过新增账户风险监测模型，加强对账户存续期的管理，有效防范账户非法使用风险。天津农商银行引入了“融安

e

信”数据库电信诈骗数据，并成功对接天津农商银行支付系统，实现跨行汇款自动校验收款方是否为电信诈骗风险账户功能，有效阻断了不法分子对社会的侵害。此项功能自

2022

年

4

月初上线至

2022

年底，通过手机银行及网上银行渠道，成功拦截电信诈骗汇款

105笔，涉及金额近

680

余万元，最大限度保证了客户资金安全，彰显了天津农商银行保护群众合法权益的责任担当。天津农村商业银行股份有限公司城银清算公司不断加强日常运维管理、信息安全管理和应急管理，切实保障生产系统稳定运行。积极开展信息系统安全检测，完成重要信息系统等保测评、渗透测试、漏洞扫描等工作并对发现的问题及时整改。完成基于自动化运维平台的

10

个重要业务系统跨站点切换演练并达到预期目标，2022

年11

月顺利通过人民银行突击式切换演练考验，支付清算系统数据库跨站点顺利完成切换，应急管理做到提前预警、及时响应、快速处置，业务连续性管理水平得到切实提高。城银清算服务有限责任公司银联商务公司规划建设银商鹰眼智能风控系统，打造企业级智能风控体系，