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文档简介

2023年理财规划师之二级理财规划师题库

第一部分单选题(400题)

1、理财规划须关注基金市场,在评价基金业绩的指标中,()是指

在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部

分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普指数

B.詹森指数

C.特雷纳指数

D.晨星指数

【答案】:A

2、下列说法中错误的是()。

A.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺

B.在业务推介活动中,理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性

的信息

C.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能

力,从而骗取客户的信任和委托

D.理财规划师在执业过程中,不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式

故意向客户提供虚假或误导性信息

【答案】:A

3、张先生购买了一张4年期的零息债券,债券的面值为100元,必要

收益率为8区则该债券的发行价格为()。

A.73.50元

B.95.00元

C.80.00元

D.75.65元

【答案】:A

4、甲乙结婚以后,二人之间关系一直不好,经常为了小事而争吵,最

终二人分居长达两年之久,后二人见婚姻毫无挽回的余地,于是协商

解除婚姻,在去婚姻登记机构办理离婚手续的路上,甲被一辆汽车撞

倒,不治身亡。已知甲父母健在,还有一妹妹已经参加工作,关于甲

的遗产的继承,下列说法正确的是()o

A.甲的遗产应当由甲父和甲母继承

B.甲的遗产应当由乙一人继承

C.乙仍然享有甲的遗产的继承权

D.甲的遗产应当由甲的父母和甲的妹妹继承

【答案】:C

5、速动比率是更进一步反映企业偿债能力的指标。扣除存货,是因为

存货的变现能力相对较差。所以,将存货扣除所得到的数字,对企业偿

债能力的反映更为准确。影响速动比率可信度的主要因素是()o

A.流动负债大于速动资产

B.应收账款不能实现

C.应收账款的变现能力

D.存货过多导致速动资产减少

【答案】:C

6、理财规划服务合同的客体是()。

A.理财规划方案书

B.理财规划师

C.客户

D.理财规划师制定理财规划的行为

【答案】:D

7、依《合同法》规定,无权处分行为应当认定为()0

A.无效

B.效力未定

C.可撤销

D.有效

【答案】:B

8、关于证券市场线,下列说法正确的是()o

A.价值被低估的证券将处于证券市场线上方

B.资本市场线为评价预期投资业绩提供了基准

C.证券市场线使所有的投资者都选择相同的风险资产组合

D.资本市场线表示证券的预期收益率与其B系数之间的关系

【答案】:A

9、服务业的营业税税率为()o

A.3%

B.5%

C.10%

D.20%

【答案】:B

10、小陈每月收入5000元,为自己向2家保险公司购买了2份人身保

险,A保险合同的保险金额为10万元,B保险合同的保险金额为50万

元,则小陈的行为属于()。

A.再保险

B.原保险

C.重复保险

D.共同保险

【答案】:D

11、组合管理理论最早是由美国经济学家()于1952年系统地提出

的,他开创了对投资进行整体管理的先河。

A.马柯维茨

B.布莱克

C.斯科尔斯

D.弗里德曼

【答案】:A

12、人寿保险信托是将人寿保险与信托相结合。下列不属于人寿保险

信托主要功能的是()o

A.规避政治风险

B.第三方专业财产管理

C.规避企业经营风险

D.防止企业经营股权外流

【答案】:A

13、若一企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后,由于自身的优势,新

产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖,市场需求上升,则此时该企

业处于()o

A.创业阶段

B.成长阶段

C.成熟阶段

D.衰退阶段

【答案】:B

14、典当期限由双方约定,最长不得超过()。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月

【答案】:A

15、我国企业的资产负债表和利润表是以()为基础编制的,现金流

量表则是以()为基础编制的。

A.权责发生制;权责发生制

B.收付实现制;收付实现制

C.权责发生制;收付实现制

D.收付实现制;权责发生制

【答案】:C

16、应当先履行债务的当事人,有确切证据证明后履行方资产恶化,

无法继续履行,可中止履行自己债务的权利属于()。

A.同时履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.先诉抗辩权

【答案】:B

17、在分红现金价值寿险中,分红最常见的红利选择有:a.现金给付;

b.抵缴保费;c.购买缴清增额保险;d.累积生息;e.购买一年定期保

险。其中()红利选择已经出现在我国的分红保单中。

A.abed

B.abce

C.abde

D.bede

【答案】:A

18、约定的违约金过分高于造成的损失的,当事人可以()。

A.适当减少支付违约金

B.拒绝支付违约金

C.请求法院予以适当减少

D.依照约定支付违约金

【答案】:C

19、会计信息必须满足其使用者的需要,这体现了()0

A.可比性原则

B.实质重于形式原则

C.相关性原则

D.谨慎性原则

【答案】:C

20、法律文书生效后,权利人应在()内向人民法院申请强制执行。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】:C

21、“我为人人,人人为我”体现的是保险的基础要素,在现实生活

中,投保人与保险公司建立的合同关系属于()。

A.直接关系

B.间接关系

C.互助关系

D.互助共济关系

【答案】:B

22、()是理财规划师为客户制定投资规划的时候最重要的也是最基

本的信息。

A.财务信息

B.现有投资组合信息

C.需求信息

D.风险偏好情况

【答案】:A

23、反映企业经营成果的最终要素是()。

A.资产

B,收入

C.利润

D.营业外收支净额

【答案】:C

24、下列关于综合理财规划建议书特点的说法,错误的是()o

A.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求

B.数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法

C.其目标是指向未来的

D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一

【答案】:D

25、关于健康保险,下列说法不正确的是()o

A.残疾收入保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失

B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险

C.重大疾病保险的给付方式,一般是在被保险人确诊重大疾病后立即

一次性支付保险金额

D.长期护理保险是指在人们的身体状况出现问题,而需要他人为其日

常生活活动提供帮助时,为那些由此增加的额外费用提供经济保障的

一类保险产品

【答案】:B

26、以下事项不属于公证机关的基本业务的是()o

A.证明合同(契约)、委托、遗嘱

B.证明财产赠与、分割

C.证明亲属关系

D.证明某具有疑义的文书的真实性

【答案】:D

27、家住北京的小杨,其主要的家人包括:小杨(月收入20000元)、

小杨的爱人(待业)、小杨的儿子(3岁)、小杨的父母(住在小杨老

家,每月给付1000元赡养费),则理财规划师需分析的小杨家庭成员

不包括()o

A.小杨

B.小杨的爱人

C.小杨的儿子

D.小杨的父母

【答案】:D

28、财产租赁合同应按照()的税率缴纳印花税。

A.百分之一

B.千分之一

C.千分之三

D.万分之五

【答案】:B

29、员工因接受实施股票期权计划企业授予的股票期权获得的所得,

应按照个人所得税的()税目纳税。

A.工资薪金所得

B.财产转让所得

C.利息、股息、红利所得

D.劳务报酬所得

【答案】:A

30、假设某公司在未来无限时期支付的每股股利为6元,必要收益率

为12机当前股票市价为45元,其投资价值()。

A.可有可无

B.有

C.没有

D.难以确定

【答案】:B

31、王先生1月份取得工资收入8000元,其应纳税所得额为6400元,

应纳税额为960元。则王先生一月份工资收入的平均税率为()o

(设个税起征点为1600元)

A.10%

B.12%

C.15%

D.20%

【答案】:C

32、理财规划的必备基础是做好()。

A.现金规划

B.教育规划

C.税收筹划

D.投资规划

【答案】:A

33、下列不属于教育资金的主要来源为()o

A.政府教育支助

B.客户自身的收入和资产

C.奖学金

D.向亲戚借贷

【答案】:D

34、假设A股票指数与B,股票指数有一定的相关性,A股票指数上涨

概率为0.5,B股票指数上涨的概率为0.6,A股票指数上涨的情况下B

股票指数上涨的概率为0.4,则同一时间段内这两个股票指数至少有一

个上涨的概率是()o

A.0.6

B.0.7

C.0.8

D.0.9

【答案】:D

35、罗先生打算出租自己的一套住房。理财规划师建议罗先生装修后

再出租,因为房屋装修费每月最高可以在税前列支()元。

A.1000

B.500

C.800

D.200

【答案】:C

36、甲与乙签订协议,约定甲将其房屋赠与乙,乙承担甲生养死葬的

义务。后乙拒绝扶养甲,并将房屋擅自用作经营活动,甲遂诉至法院

要求乙返还房屋。下列说法正确的是()。

A.该协议是附条件的赠与合同

B.该协议在甲死亡后发生法律效力

C.法院应判决乙向甲返还房屋

D.法院应判决乙取得房屋所有权

【答案】:C

37、接上题,如果二人于2009年9月起诉离婚,则二人的婚姻属于

()o

A.无效婚姻

B.可撤销婚姻

C.有效婚姻

D.不确定

【答案】:D

38、()是指债权人依据合同约定占有债务人的财产,在债务人不履

行债务时,债权人经过催告可以拍卖或者变卖债务人的财产并优先获

得赔偿。

A.抵押权

B.质权

C.留置权

D.典权

【答案】:C

39、唐先生每次出差都不乘坐飞机,因为他知道飞机一旦发生风险绝

无生还可能,唐先生的这种行为属于()。

A.风险自留

B.风险分散

C.风险回避

D.风险控制

【答案】:C

40、我国《保险法》规定,人寿保险的索赔时效是()年,其他保险

的索赔时效为()年。

A.2;2

B.5;5

C.2;5

D.5:2

【答案】:D

41、货币市场基金是有效的现金管理工具,它的投资收益按天计算,

每日都有利息收入,每月分红结转为(),分红所得税率为()。

A基金净值;20%

B.基金净值;0

C基金份额;20%

D.基金份额;0

【答案】:D

42、今年年初,分析师预测某公司今后2年内(含今年)股利年增长

率为10%,之后股利年增长率将下降到6%,并将保持下去。已知该公

司上一年末支付的股利为每股2元,市场上同等风险水平的股票的预

期必要收益率为80%如果股利免征所得税,那么今年初该公司股票的内

在价值最接近()元。

A.112

B.114

C.118

D.120

【答案】:B

43、客户选择缴费方式时,理财规划师不应该推荐的是()o

A.依据年龄选择

B.保障类产品选择较长期缴费方式

C.储蓄型保险可选短期缴费方式

D.依收入状况选择缴费方式

【答案】:A

44、对于超额累进税率,下列说法不正确的是(

A.按照计税依据的不同部分分别累进征税

B.计算方法简单、易算

C.现行的个人所得税采用超额累进税率

D.税收负担较为合理

【答案】:B

45、货币市场基金是有效的现金管理工具,它的投资收益按天计算,

每日都有利息收入,投资者享受的是();同时,银行定期存款享受

的是()。

A.复利;单利

B.复利;复利

C.单利;复利

D.单利;单利

【答案】:A

46、根据资金时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,

系数加1的计算结果,应当等于()o

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

【答案】:C

47、随着生活水平和医疗技术的不断提高,保险公司在承保时对被保

险人进行核保,一般来说()o

A.实际死亡率会低于定价使用的生命表

B.实际死亡率会高于定价使用的生命表

C.预期死亡率会低于定价使用的生命表

D.实际死亡率会等于定价使用的生命表

【答案】:A

48、小秦的爷爷于2009年4月因病去世,在为爷爷办理丧葬事宜的时

候,小秦的父亲也因意外去世,爷爷留有150万元的资产,小秦的奶

奶已经去世,只有一个叔叔,小秦是独生子女,与母亲生活在一起,

则小秦可以分得爷爷()元遗产。

A.0

B.37.5万

C.75万

D.150万

【答案】:B

49、甲将自己的自行车借乙使用,乙因手头缺钱,将该自行车卖给丙,

则乙和丙之间的合同()o

A.无效

B.效力待定

C.有效

D.可撤销、变更

【答案】:B

50、退休后的收入实际上是退休后的生活保障,不同退休养老规划工

具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中,保障退休后

生活的第四道“防线”应当是()。

A.国家的社会保险制度

B.企业年金收入

C.商业性养老保险

D.个人储备的退休养老基金

【答案】:D

51、接上题,该事故发生后保险公司()。

A.不赔,因为保险公司合同无效

B.不赔,因为车辆因超载而发生事故

C.赔付,因为保险合同有效

D.赔付,因为购买保险已满两年

【答案】:B

52、违反严守秘密原则的是()

A.理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息

B.适当的司法程序中,理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关

信息

C.理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实

D.理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息

【答案】:D

53、有权审理仲裁案件的机构是()o

A.人民法院

B.司法局

C.仲裁机构

D.调解委员会

【答案】:C

54、甲在与乙订立合同时,故意提供虚假信息,致使合同未成立,给

乙造成的损失,甲应承担()o

A.违约责任

B.缔约过失责任

C.侵权责任

D.无过错责任

【答案】:B

55、国外个人理财业务发展中,()通常被认为是个人理财业务的萌芽

时期。

A.20世纪20年代到50年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪30年代到60年代

D.20世纪90年代

【答案】:C

56、()属于不作为义务。

A.交付货款

B.运输合同货物

C.保守商业秘密

D.完成加工任务

【答案】:C

57、从2005年1月24日起,对买卖、继承、赠与所书立的A股、B股

股权转让数据,由立据双方当事人分别按()的税率缴纳证券(股票)

交易印花税。

A.l%o

B.2%。

C.3%。

D.4%o

【答案】:A

58、某客户在3000点卖出一份股指期货合约,在2800点平仓,每一

指数点代表的固定价值金额为100元,交易保证金为10%,则该客户平

仓后的利润为()元。

A.2000

B.3000

C.20000

D.30000

【答案】:C

59、某公司最近每股发放现金股利1元,并将保持每年6%的增长率,

如果投资者要求的回报率为10%,则该股票的理论价格为()元。

A.25

B.26.5

C.28.1

D.36.2

【答案】:B

60、在(),新产品和大量替代品出现,原行业的市场需求开始逐渐

减少,产品的销售量开始下降,厂商资金开始转移,厂商数目减少、

利润下降。

A.创业阶段

B.成长阶段

c.成熟阶段

D.衰退阶段

【答案】:D

61、单个家庭为了应对重大疾病.意外灾难.犯罪事件.突发事件等的开

支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。

A.日常生活储备

B.意外现金储备

C.家族支援现金储备

D.追加投资储备

【答案】:B

62、根据《婚姻法》规定,下列选项中可以结婚的是()o

A.直系血亲之间

B.三代以内的旁系血亲之间

C.患有医学上认为不应当结婚的疾病

D.姻亲之间

【答案】:D

63、2010年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,

平均每人6012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。该20个员工每

人应就其取得的奖金缴纳个人所得税,其所适用税率为(),速算扣

除数为()o

A.10%;25

B.5%;0

C.10%;125

D.5%;25

【答案】:A

64、张先生比较看重现时的利益,希望理财规划师能为其设计出缴纳

税款最少的方案,这种方案被称为()。

A.绝对节税原理

B.相对节税原理

C.组合节税原理

D.风险节税原理

【答案】:A

65、某作家转让著作权获得转让费3万元,则他应该交纳的营业税是

()元。

A.0

B.900

C.1500

D.6000

【答案】:A

66、()指货币投放量过多,易引发经济过热,有通货膨胀的压力。

A.流动性不足

B.流动性过剩

C.流动性稀缺

D.流动性泛滥

【答案】:B

67、在中国境内无住所,但居住满1年而未超过5年的个人,就其来

源于()征税。

A.中国境内的全部所得

B.中国境外的全部所得

C.中国境外但汇回中国的所得

D.中国境内、境外的全部所得

【答案】:A

68、以零售价格为准进行编制,反映物价上涨对工薪收入阶层的影响

程度的指数称为(A)o

A.消费者价格指数

B.批发价格指数

C.零售物价指数

D.商品价格指数

【答案】:A

69、下列不属于理财规划师所在机构义务的是()o

A.提供理财服务

B.提供书面理财计划

C.严守客户秘密

D.收取理财费用

【答案】:D

70、不考虑通货膨胀因素,从本金的安全性看,()的安全性最高。

A.国债

B.股票

C.公司债券

D.企业债券

【答案】:A

71、甲男和乙女想去办理夫妻财产公证,但是不知道应当如何办理,

于是,二人前去咨询律师,律师的下列建议错误的是()o

A.夫妻双方申办公证必须双方亲自到公证处申请,并提供各自的身份

证或其他身份证明

B.申请公证的财产约定协议书必须由甲男和乙女亲自书写

C.对婚前财产约定的,应由双方当事人按照新婚姻登记条例的规定分

别发表无配偶的声明

D.甲男和乙女要带上被约定财产的所有权证及其他证明

【答案】:B

72、高峰持有一只股票,该公司的股利支付率为40%,必要回报率为每

年12%,每年的股利增长率为2%,且预计该公司第二年的每股收益为

0.5元,则高峰持有的该股票市盈率为倍,股票合理价格应为

元。()

A.4.00;2.00

B.4.00;5.00

C.10.00;2.00

D.10.00;5.00

【答案】:B

73、行业经济活动是()分析的主要对象之一。

A.微观经济

B.中观经济

C.宏观经济

D.市场经济

【答案】:B

74、以下属于客户非财务信息的是

A.社会保障情况

B.风险管理信息

C.投资偏好

D.工资、薪金

【答案】:C

75、以下关于影响个人保险需求的因素中,说法正确的是,()0

A.风险偏好者通常不购买任何商业保险

B.保费附加通常为0

C.如果个人对期望索赔成本的估计高于保险公司的估计,会导致个人

减少购买保险

D.有限责任常常促使财富较少的人很少用购买保险来规避责任风险

【答案】:C

76、个人取得的应纳税所得包括现金、实物和有价证券。所得为有价

证券的,由主管税务机关根据票面价格和()核定应纳税所得额。

A.估计价格

B.约定价格

C.合同价格

D.市场价格

【答案】:D

77、梁教授某月获得稿费3万元,则其就这笔稿费需要缴纳的个人所

得税的数额为()元。

A.3360

B.4088

C.4375

D.4800

【答案】:A

78、下列关于混业经营模式说法错误的是()o

A.混业经营模式最早起源于19世纪末的德国、荷兰等国家,以德国为

典型代表

B.国家对商业银行等金融机构的经营范围在银行业务与非银行业务、

商业性业务与政策性业务之间不做或较少做法律限制

C.银行资本与产业资本关系松散

D.在这种模式下,包括投资银行业务与商业银行业务在内的许多金融

业务都是被联合提供的

【答案】:C

79、约翰•霍伦的理论是建立在他称之为人生定位这一概念的基础之

上的,在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进

行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程。霍伦的理论建立的假

设条件不包括()o

A.在我们的文化中,人可以被归类为现实型、钻研型、艺术型、社会

型、冒险型和传统型中的一种

B.存在着六种与人的类型相对应的环境模型:现实型、钻研型、艺术

型、社会型、冒险型和传统型

C.人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的环境,表现他们的观点和价

值,并承担合理的问题和角色

D.人是理性的经济人

【答案】:D

80、2007年年初秦先生与何女士离婚,女儿玲玲归何女士抚养,2007

年12月玲玲将同学小玉打伤,需赔偿医药费1万元,何女士因下岗生

活困难,仅能承担4000元医药费,则秦先生()。

A.不承担赔偿责任,因已与何女士离婚

B.不承担赔偿责任,因玲玲归何女士抚养

C.承担5000元的赔偿责任

D.承担6000元的赔偿责任

【答案】:D

81、某歌手与卡拉0K厅签约,2008年1年内每天到歌厅演唱一次,每

次付酬100元,则对其征收个人所得税应按()纳税。

A.天

B.周

C.月

D.季

【答案】:C

82、理财规划师在对遗产价值进行计算和评价时要注意()0

A.遗产评估机构的选择

B.不要遗漏某些容易被忽略的资产和负债项目

C.客户的临终医疗费用不能算入遗产的负债

D.遗产现值和终值的计算

【答案】:B

83、政府实行的社会保障计划不包括()o

A.失业保险

B.养老保险

C.社会救济

D.企业年金

【答案】:D

84、夫妻之间有的权利义务关系不包括()o

A.相互扶养

B.相互继承

C.相互抚养

D.平等处理共有财产

【答案】:C

85、民事法律行为是民事主体基于意思表示设立、变更和终止()的

行为。

A.民事权利

B.民事义务

C.民事权利和民事义务

D.民事法律关系

【答案】:C

86、持续理财服务不包括()o

A.不定期的信息服务

B.不定期的方案调整

C.定期对理财方案进行评估

D.定期到客户单位做收入调查

【答案】:D

87、将利率分为名义利率和实际利率的划分依据是()0

A.利率与通货膨胀的关系

B.借贷期内利率是否调整

C.借贷期限的长短

D.利率管理体制

【答案】:A

88、根据客户未来经济情况的变动,理财规划师应对计划做出及时调

整,其主要的调整措施有()。

A.等额本金还款和等额本息还款

B.提前还贷和延期还贷

C.分期还本付息和一次还本付息

D.等额递增还款和等额递减还款

【答案】:B

89、张先生持有的一只股票,预计明日有0.2的概率上涨10%,有0.3

的概率下跌5%,有0.5的概率上涨5%,则该股票明日的预期收益率为

()o

A.2.13%

B.3.00%

C.3.53%

D.5.00%

【答案】:B

90、()不征收城镇土地使用税。

A,城市内国家所有的土地

B.县城内集体所有的土地

C.农村集体所有的土地

D.工矿区内集体所有的土地

【答案】:C

91、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》时,要按“购销合同”

税目缴纳印花税、购销合同的计税依据为购销金额,不得做任何扣除,

税率为()o

A.0.3%o

B.0.4%o

C.0.5%o

D.0.l%o

【答案】:A

92、理财规划师在为客户制定财产分配规划时应该注意一些事项,下

列关于这些事项的描述不恰当的是()o

A.首先正确界定客户家庭财产和其个人财产的范畴

B.对夫妻共有财产作理财规划时,应征得夫妻双方同意

c.对客户个人财产进行理财规划时,可以涉及客户配偶的财产

D.对客户个人财产进行理财规划时,不要涉及客户配偶的财产

【答案】:C

93、税收法律关系的权利、义务所共同指向的对象是()o

A.权利主体

B.权利客体

C.征税内容

D.法律关系内容

【答案】:B

94、在下列税种中属于对行为课税的税种是()。

A.增值税

B.消费税

C.印花税

D.所得税

【答案】:C

95、下列关于指数型基金的说法正确的是()o

A.指数型基金是一种主动型的投资方式

B.指数型基金通常免认购费和赎回费

C.指数型基金的管理费用通常比普通股票型基金低

D.指数型基金不需要根据市场的波动而调整投资组合,因此不需要基

金经理

【答案】:C

96、缴清保费是指当投保人没有能力或不愿意再继续缴纳保险费时,

当时保单现金价值可以作为()计算新的保险金额,以维持原保险合

同的保险责任、保险期限不变。

A.是缴保险费

B,分期保险

C.延期保险

D.展期保险

【答案】:A

97、关于理财目标的确定原则说法错误的是()o

A.理财目标需要遵守客户意愿

B.以改善客户财务状况,使之更加合理为主旨

C.理财目标必须具有现实性

D.理财目标要具体明确

【答案】:A

98、理财规划师为客户制定综合理财规划建议书的作用不包括()o

A.认识当前财务状况

B.明确现有问题

C.体现理财专业化程度

D.改进不足之处

【答案】:C

99、理财规划师为客户做构建投资组合时,希望能够尽可能的分散风

险,则他的组合里不同证券收益率的相关系数应该()o

A.为正数,接近1

B.为正数,接近0

C.为负数,接近-1

D.为负数,接近0

【答案】:C

100、()是市场经济国家的基准利率,其升降将直接影响各类市场利

率的走向。

A.法定准备率

B.信贷比率

C.再贴现率

D.货币供应比率

【答案】:A

101、下列属于国际收支资本与金融项目的是()。

A.投资收入

B.旅游

C.储备资产

D.战争赔偿

【答案】:C

102、既是商业银行维持其流动性而必须持有的资产,又是银行信誉的

根本保证的是()。

A.现金资产

B.贷款

C.贴现

D.证券投资

【答案】:A

103、下列选项中,不属于国家信用作用的是()。

A.国家信用可以调节财政收支的短期不平衡

B.国家信用可以弥补财政赤字

C.国家信用可以调节经济与货币供给

D.国家信用可以提高一国的国际地位

【答案】:D

104、以下关于终身寿险的说法错误的是()。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付

死亡保险金

B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值,而且所累积的现金价值应

最终低于保额

C.在整个保险期限内,非分红终身寿险的保险金额通常是不变的;但

在分红保险中死亡给付则可能随着红利不断增加

D.终身寿险可以分为普通寿险、限制缴费的终身寿险、当期假定终身

寿险、变额寿险和多生命寿险

【答案】:B

105、下列关于营业税税务筹划的说法,错误的是()o

A.在不动产销售业务中,应尽量减少流转环节,以取得节税利益

B.在不动产销售业务中,应尽量增加流转环节,以取得节税利益

C.营业税纳税人可以通过分解营业额,缩小计税依据,减少应纳税款

D.建筑安装企业在从事安装工程作业时,应尽量不将设备价值作为安

装工程产值,可由建设单位提供机器设备,建筑安装企业只负责安装.

取得的只是安装费收入,使得营业额中不包括所安装设备价款,从而

达到节税的目的

【答案】:B

106、()属于中央银行作为“政府的银行”职能范畴。

A.最后贷款人

B.为政府融通资金

C.垄断货币发行

D.清算业务

【答案】:B

107、在财务比率分析中,为反映偿债能力而设的,企业经营活动的净

现金流量与流动负债或总负债的比率是指()o

A.经营净现金比率

B.现金流量比率

C.流动现金比率

D.速动现金比率

【答案】:A

108、下列关于信托的表述中,不正确的有()。

A.受托人按委托人的意愿以委托人的名义从事信托行为

B.受托人为受益人的利益对信托财产权进行处分

C.受托人为特定目的对信托财产权进行管理

D.信托关系的成立要以有效转移信托财产为要件

【答案】:A

109、下列关于提前还款说法正确的是()o

A.当中国人民银行上调金融机构贷款利率时,金融机构已经发放给个

人的贷款从次日起开始执行

B.如果采用公积金贷款买房,将没有提前还款的权利

C.为了给贷款买房者政策性补贴,凡是向银行申请住房商业贷款,其

贷款利率参照同档次商业贷款利率的85%执行

D.当中国人民银行上调金融机构贷款利率后,金融机构将按照新的贷

款利率发放贷款

【答案】:D

110、该项资产组合的期望收益率为()o

A.14%

B.15%

C.12%

D.11%

【答案】:D

111.企业发生的下列行为中,应该视同销售征收增值税的是()。

A.医务室购买药品用于职工医疗

B.购买餐具给职工食堂使用

C.购买建筑材料用于在建工程

D.将自产的货物用于馈赠

【答案】:D

112、当法定继承、遗嘱继承和遗赠扶养协议三者相互发生冲突时,适

用顺序为()。

A.法定继承,遗嘱继承,遗赠扶养协议

B.法定继承,遗赠扶养协议,遗嘱继承

C.遗赠扶养协议,遗嘱继承,法定继承

D.遗嘱继承,法定继承,遗赠扶养协议

【答案】:C

113、下列关于投资者对投资企业进行财务分析的说法,错误的是

()o

A.关心企业的偿债能力

B.关心企业的盈利能力

C.关心企业的风险控制

D.只关心公司的未来发展

【答案】:D

114、下列关于货物运输保险特点的说法中,不正确的是()o

A.保险利益的转移性

B.保险标的的流动性

C.承保风险的广泛性

D,承保价值的非定值性

【答案】:D

115、一般来说,当CPI增幅大于()时,称为通货膨胀.我们也通常

把它作为通货膨胀的预警线。

A.0%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】:C

116、某客户持有面值为100万元的商业票据,距离到期期限还有30

天,因资金问题,到银行进行票据贴现,银行的商业票据贴现率为6%,

则该客户的贴现额为()元。

A.905000

B.995000

C.995068

D.940000

【答案】:B

117、再贴现是商业银行与中央银行之间的贴现行为。一般来说,如果

央行提高再贴现率,则货币供给量()。

A.增加

B.减少

C.不确定

D.不变

【答案】:B

118、在()不变的情况下,只有当现货市场和期货市场买卖的商品

数量相等时,两个市场的盈亏才会相等。

A.现货价格

B.期货价格

C.基差

D.现货与期货价格之和

【答案】:C

119、理财规划师在处理与客户之间的争端时,应遵循的原则不包括

()o

A.应该本着尊重客户的原则,诚恳耐心地听取客户意见

B.应该本着客观公正的原则,充分了解客户的观点和需求

C.应该遵循所在机构或者行业中已有的争端处理程序

D.应该将纠纷搁置,一切以理财规划方案为准

【答案】:D

120、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房,10年后子女高

等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退休后

的支出。假设投资报酬率为8%,吴女士总共需要为未来的支出准备的

资金量是()万元。

A.154.38

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】:C

121、客户在进行财产分配与传承规划时,希望选用管理机制灵活,且

对客户私人信息绝对保密的工具,理财规划师应向其推荐()。

A.保险

B.公证

C.信托

D.遗嘱

【答案】:C

122、王某预计退休后能够生存25年,退休后每年年初从退休基金中

拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3%,

为了满足退休后的生活需要,王某应该准备()退休基金。

A.720000元

B.717405.50元

C.717421.68元

D.727421.68元

【答案】:C

123、中央银行作为特殊的金融机构,其业务对象为()o

A.一国金融机构与工商企业

B.一国政府与金融机构

C.一国工商企业与金融机构

D.工商企业与个人

【答案】:B

124、易先生2015年取得特许权使用费两次,一次收入为3000元,另

一次收入为4500元。不考虑其他税费的扣除,则易先生取得的特许权

使用费应纳的个人所得税为()元。

A.1160

B.1200

C.1360

D.1500

【答案】:A

125、对于净资产占总资产比例较低的客户来说,理财规划师应当建议

他们(),提高净资产比例。

A.采取扩大储蓄投资的方式

B.提高资产流动性

C.以住房抵押贷款购买住房

D.降低资产流动性

【答案】:A

126、我国理财规划师在为客户制定财产传承规划时,()属于不必

考虑的因素。

A.客户子女出生

B.客户的职业

C.客户的配偶去世

D.规避赠与税

【答案】:D

127、理财规划师为客户提供理财规划服务属于()行为。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.表见代理

【答案】:A

128、对商业银行用其持有的不到期票据向中央银行融资所作的政策规

定被称为()。

A.超额存款准备金政策

B.回购政策

C.法定存款准备金政策

D.再贴现政策

【答案】:D

129、我国增值税的基本税率为()0

A.15%

B.16%

C.17%

D.20%

【答案】:C

130、下列关于保险相关要素的说法,错误的是()o

A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B.投保人接保险合同负有支付保险费的义务

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D.投保人和被保险人不能是同一

【答案】:D

131、关于个人所得税的按“次”征收,不符合税法规定的有()。

A.劳务报酬所得中,属于一次性收入的,以取得该项收入为一次,计

算个人所得税

B.劳务报酬所得中,属于同一事项连续取得收入的,以一个月内取得

的收入为一次所得

C.同一作品先在报刊连载后出版,视为一次稿酬所得合并征税

D.财产租赁所得,以一个月内取得的收入为一次,计算个人所得税

【答案】:C

132、某客户在年初购买了价值1.000元的股票,在持有期间所得红利

为80元,年底售出股票获得1.200元,则投资该股票的回报率为

()o

A.23.3%

B.28.0%

C.8.0%

D.20.0%

【答案】:B

133、寿保险是以()为保险标的的保险。

A.身体

B.死亡

C.牛命

D,生命或身体

【答案】:C

134、投资方法各异,其适用性与方法标准各不相同,其中通过对公司

的财务状况以及整个行业的分析来选择股票,这属于股票分析的()。

A.技术分析

B.基本面分析

C.效率市场分析

D.基本面分析和技术分析

【答案】:B

135、某零息债券约定在到期日支付面额100元,期限10年,如果投

资者要求的年收益率为120,则其价格应当为()元。

A.45.71

B.32.20

C.79.42

D.100.00

【答案】:B

136、下列关于金融监管与经营模式选择的说法错误的是()o

A.从风险性指标来看,分业经营相对于混业经营具有很大优势

B.从效率性指标来看,混业经营优于分业经营

C.从效率性指标来看.混业经营模式下,避免了信息的搜寻成本

D.从效率性指标来看,混业经营模式下,商业银行更容易融资

【答案】:A

137、关于我国的企业年金制度,下列说法不正确的是()。

A.我国的企业年金原被称为企业补充养老保险

B.职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户

中一次领取企业年金

C.职工未达到国家规定的退休年龄的不得从各人账户中提前提取资金

I).每个企业都必须建立企业年金账户

【答案】:D

138、下列属于短期资金市场的是()o

A.债券市场

B.资本市场

C.票据市场

D.股票市场

【答案】:C

139、今年,台风袭击台湾地区,印尼发生地震,一系列的自然灾害不

断发生,深刻提醒着我们进行风险管理的重要性,其实风险可以用客

观尺度来测量,可以根据()来度量风险发生概率。

A.微积分

B.概率论

C.线性代数

D.统计学

【答案】:B

140、小李2008年的每月开支分别为4112元,2876元,2655元,

3009元,2897元,3444元,2792元,4302元,3654元,3100元,

6327元,4165元。2008年月开支的中位数是()。

A.3100元

B.3118元

C.3444元

D.3611元

【答案】:B

141、下列()不属于家庭资产负债表中现金与现金等价物的内容。

A.定期存款

B.货币市场基金

C.黄金

D,寿险现金价值

【答案】:C

142、客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一

定的认识和打算,但是,客户的理解和认识有一些是不够科学、合理

的,理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示,帮助

客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活理

解科学的是()。

A.青年人没有必要考虑退休养老问题

B.准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则,所以储蓄的比例越

大越好

C.所有人都应该进行早期强制性储蓄,未雨绸缪,尽早规划退休生活

D,退休后的生活存在很大的不确定性,所以退休养老规划要有弹性

【答案】:D

143、小张每次乘飞机出行,都会投保足额的航空意外险,这反映了

()的理财规划目标。

A.合理的消费支出

B.完备的风险保障

C.实现教育期望

D.必要的资产流动性

【答案】:B

144、关于以下两种说法:①资产组合的收益是资产组合中单个证券收

益的加权平均值;②资产组合的风险总是等同于所有单个证券风险之

和。下列选项正确的是()o

A.仅①正确

B.仅②正确

C.①和②都正确

D.①和②都不正确

【答案】:A

145、执行理财方案时,理财规划师应注意()

A.不论是在实施计划制定的过程中,还是在完成之后,都应当积极主

动地与客户进行沟通和交流,但不需要客户亲自参与到实施计划的制

定和修改过程中来

B.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权

C.妥善保管理财计划的执行记录

D.理财方案的制订和执行最好一成不变

【答案】:C

146、根据2007年3月1日执行的《信托公司集合资金信托计划管理

办法》的相关规定,集合资金信托计划具有的特征不包括()o

A.合格投资者

B.委托人数量

C.发行者资质

D.发行方式

【答案】:C

147、名义利率、实际利率和通货膨胀之间的关系是()o

A.名义利率=实际利率+通货膨胀率

B.名义利率=实际利率-通货膨胀率

C.名义利率=实际利率+通货膨胀率

D.名义利率=实际利率*通货膨胀率

【答案】:A

148、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%,债券型基金的平

均收益率为5%,投资者王先生的期望收益率为8乐若选择以上两种基

金构建投资组合,则股票型基金的比例应为()。

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

【答案】:D

149、()是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。

A.标准差

B.期望收益率

C.方差

D.协方差

【答案】:C

150、某公司发行了5年期到期一次还本付息的债券,面值为100元,

票面利率为8%,一只市场上与其信用等级相同的5年期面值为1000元

的零息债券目前售价为798元,则该债券目前的合理价格为()元。

A.124

B.175.35

C.117.25

D.185.25

【答案】:C

151、由于税收具有强制性、()和固定性特征,使得它既是筹集财

政收入的主要工具,又是调节宏观经济的重要手段。

A.有偿性

B.无偿性

C.有效性

D.无因性

【答案】:B

152、理财规划师在分析客户需求时,了解客户的财务状况非常重要,

()属于客户的财务信息。

A.客户的婚姻状况

B.客户的风险管理信息

C.客户的家庭成员

D.进行教育规划时客户对子女的期望

【答案】:B

153、根据民法通则,恶意串通损害他人利益而为的民事行为属于()

的民事行为。

A.有效

B.无效

C.效力未定

D.可撤销

【答案】:B

154、下列说法错误的是()。

A.国际收支平衡表中的无偿转移不属于经常项目

B.国际收支平衡表一般采用复式记账法记录经济交易

C.从国际收支平衡表中可以看出,国际储备的增减等于国际收支的顺

差或逆差

D.国际收支不平衡是绝对的,平衡是相对的

【答案】:A

155、非执业理财规划师违反职业道德,行业自律机构应采取的制裁不

包括()。

A.取消其理财规划师资格

B.终生不得执业

C.不得再次参加理财规划师职业资格考试

D.罚款

【答案】:D

156、根据《保险法》的规定,下列关于保险代理人的表述,不正确的

是()。

A.保险代理人既可为单位,也可为个人

B.保险代理人在代为办理保险业务时,可以超越权限范围代为办理保

险业务

C.保险代理人应在保险人授权的范围内代为办理保险业务

D.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为,由保险人

承担责任

【答案】:B

157、S公司股票的看跌期权执行价格为35元,其价格为每股2元,而

另一看涨期权执行价亦为35元,价格为每股3.50元,作为看跌期权

卖家的每股最大亏损是(),而作为看涨期权卖家的每股盈利最多是

()。

A.33.00元;3.50元

B.33.00元;31.50元

C.35.00元;3.50元

D.35.00元;35.00元

【答案】:A

158、在我国,为防止被保险人在重复保险下获得额外利益,会采取

()方法在不同的保险人之间进行分摊。

A.比例责任制

B.责任限额制

C.顺序责任制

D.责任分摊制

【答案】:A

159、政策性银行是一类重要的金融机构,目前我国共有三家政策性的

银行,其中不包括()

A.国家开发银行

B.国家发展银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

【答案】:B

160、当投资者买进某种资产的看跌期权时,()。

A.投资者预期该资产的市场价格上涨

B.投资者的最大损失为期权的执行价格

C.投资者的获利空间为执行价格减权利金之差

D,投资者的获利空间将视市场价格上涨的幅度而定

【答案】:C

161、X公司当前的合理股价应当为()元。

A.160

B.240

C.168

D.252

【答案】:C

162、APT理论的创始人是()o

A.马柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂夫•罗斯

【答案】:D

163、接上题,公司8位员工工资的众数是()o

A.3000

B.1500

C.1200

D.800

【答案】:B

164、在国际收支中,()反映的是居民和非居民之间投资与借贷的

增减变化,它由直接投资、证券投资、其他投资和储备资产等四个部

分组成。

A.资本项目

B.金融项目

C.贸易项目

D.经常项目

【答案】:B

165、经济周期的短期又称短波,指一个周期平均长度为40个月,通

常又被称作()o

A.康德拉耶夫周期

B.朱格拉周期

C.基钦周期

D.不能确定

【答案】:C

166、即付比率的意义在与()。

A.了解客户家庭资产负债情况

B.考察宏观经济形式发生重大不利变化时客户的随时偿还能力

C.考察客户总和偿还能力的高低

D.考察客户通过投资提高净资产规模的能力

【答案】:B

167、下列关于要约的表述中,正确的是()o

A.要约在发出时生效

B.要约在到达受要约人时生效

C.要约生效后不得撤销

D.只要受要约人未发出承诺通知,要约均可撤销

【答案】:B

168、下列不属于财产权的是()□

A.著作权

B.自物权

C.债权

D.他物权

【答案】:A

169、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。

A.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

C.直接审批、监管商业银行

D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

【答案】:C

170、从不同的角度看,国际信用包括许多不同种类的信用,但不包括

()。

A.银行信用

B.消费信用

C.商业信用

D.国家信用

【答案】:B

171、人寿保险与信托相结合,有不同的适用形式。下列关于各种适用

形式的优缺点叙述不正确的一项是()o

A.以信托财产支付保险费,但保险金不成为信托财产的优势在于可由

专业的受托人管理信托财产,使其产生足以支付保险费的财产利益,

以及省去逐期缴纳保险费的繁琐手续

B.以保险金作为信托财产,但保险费要由投保人另付方式的优点在于:

保险金作为信托财产经由受托人管理、运作,能确保人寿保险受益人

依照委托人的意思享受信托利益

C.保险费由信托财产支出,而且保险金成立信托财产的方式存在的缺

点包括:其一,信托委托人必须有财产可供信托;其二,保险受益人

必须有能力管理保险金

D.保险费由信托财产支出,而且保险金成立信托财产方式最大的好处

在于信托财产一旦委托给受托人后,依照其独立性特征,无论是投保

人的债权人或是任何人,都不能再对信托财产强制执行

【答案】:C

172、随着年龄的增长,陈先生越发觉得健康的可能,找到理财规划师

咨询,理财规划师介绍购买健康保险的原则包括()。

A.购买健康险早晚都合适

B.选择是缴保险费方式

C.根据需要选择补偿型和给型产品

D.选择保额高的健康险产品

【答案】:C

173、下列关于我国目前政府举办的基本养老保险计划的说法,错误的

是()。

A.个人在工作期的缴费是免个人所得税的

B.缴费的投资收益是免税的

C.个人在领取基本养老保险计划的养老金时不需要缴纳个人所得税

D.采用的是EET征税模式

【答案】:D

174、下列对理财的理解,表述不正确的是()o

A.理财关注客户的整体需求,是实现金融顾问式营销的重要手段

B.理财应关注客户的生命周期,尽量不要为客户制定短期规划

C.理财是个性化的,客户不同,理财服务重点也不同

D.理财规划通常由专业人士提供

【答案】:B

175、()是指将纳税人的全部应税所得分成若干部分,每一部分可

以包括一类或几类所得,各部分分别按不同的费用扣除标准或税率进

行计算。

A.混合所得税制

B.分类所得税制

C.综合所得税制

D.单一所得税制

【答案】:A

176、关于减税免税,下列说法不正确的是()。

A.免征额是课税对象免于征税的金额

B.国家在对个人征税时,应当允许个人将部分成本费用从收入中扣除,

免于征税

C.税收抵免是指个人所得税中的允许纳税人用一些费用开支或已交纳

的其他税款直接冲减其应纳税额的减免税措施

D.个人所得税的起征点是3500元

【答案】:D

177、当一国经济遭遇通货紧缩时,可以采取的政策是()。

A.减税

B.增税

C.中央银行出售债券

D.提高利率

【答案】:A

178、国内某作家的一篇小说在某晚报上连载3个月,每月取得稿酬

3600元,该作家就稿酬收入需要缴纳个人所得税()元。

A.1209.6

B.576

C.1728

D.796

【答案】:A

179、有关周期行业说法不正确的是()。

A.周期行业的运动状态直接与经济周期相关

B.当经济处于上升时期,周期行业会紧随其下降;当经济衰退时,这

些行业也相应衰落,且该类型行业收益的变化幅度往往会在一定程度

上夸大经济的周期性

C.消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业,就属

于典型的周期型行业

D.产生周期行业现象的原因是:当经济上升时,对这些行业相关产品

的购买相应增加;当经济衰退时,这些行业相关产品的购买被延迟到

经济回升之后

【答案】:B

180、反映企业财务状况的会计要素不包括()。

A.资产

B.负债

C.所有者权益

D.利润

【答案】:D

181、个人及家庭收支流量大多以()来计算,对照期初与期末的现

金,看记账时有无漏记之处。

A.权责发生制

B.收付实现制

C.预期收入

D.税前收入

【答案】:B

182、金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所,必须具备交

易对象、交易主体、交易工具以及交易价值这四个要素,其中金融的

市场交易价值是()o

A.债券价格

B.利率

C.股票价格

D.汇率

【答案】:B

183、下列不属于免征个人所得税的所得是()。

A.保险赔款

B.抚恤金

C.救济金

D.年终奖金

【答案】:D

184、个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况,通过对个人

资产负债表的分析,理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况。

以下有关客户资产负债表分析的说法错误的是()o

A.客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据

B.按负债流动性大小,客户的负债可分为流动负债和长期负债

C.客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准,但

是有些物品即使客户不拥有其所有权,但是享有使用权,也应被当成

客户资产

D.对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行,对于尚未确定数额的债

务,理财规划师应帮助客户进行评估测算,并尽量选取较大的数值填

入资产负债表中

【答案】:C

185、李小姐将空出的房子租出用于居住,每月租金5000元,出租前

修缮费用1000元,其他合理税费200元,则李小姐在房屋出租后的第

一个月个人所得税应纳税额为().

A.640元

B.608元

C.760元

D.320元

【答案】:D

186、近年来,关于房产的纠纷越来越多,其主要原因是购房者对购房

过程中的一些法律风险没有防范,下列理财规划师的建议中不妥的是

()o[2014年5月真题]

A.在建工程抵押贷款应提醒客户要求开发商出示“五证”的复印件,

这样既可以了解项目手续是否完备,也可以了解项目当时的法律状态

B.客户购房的首付款在合同上应写清楚为“定金”,而非“订金”

C.合同签定好后,立即复印一份完整的合同文本,要求出卖人签署

“与原文件内容完全一致”的表述

D.应在签定合同时与开发商分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积

的误差具体处理方法及原则

【答案】:A

187、杨女士和她先生结婚已经3年,近期计划买房,待生活安定下来

就可以生宝宝了。目前他们夫妇二人月收入合计12800元。经过多次

考察,他们已经看好了一套位于地铁附近的二居室,房屋总价120万,

杨女士计划首付40万,公积金贷款30万,再利用商业银行贷款50万,

计划贷款20年,其中公积金贷款利率为4.9%,商业银行贷款利率为

5.3%(均为等额本息法)。

A.1802.17

B.3383.20

C.5346.33

D.5413.12

【答案】:C

188、理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划,应了解有关

汽车消费贷款的知识,关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷

的好处,下列说法不正确的是()。

A.有利于控制目前出现的信息不对称风险

B.推动汽车消费的升级换代

C.扩大汽车贷款规模

D.提高银行的利润

【答案】:D

189、理财规划合同中,说明签约的原因、条件和目的的条款是()。

A.当事人条款

B.鉴于条款

C.违约责任

D.解决争议条款

【答案】:B

190、周期型行业的运动状态直接与经济的周期性呈现()o

A.正相关

B.负相关

C.同步

D.领先或滞后

【答案】:A

191、经济周期中的短周期平均长度约为,由经济学家提

出。()

A.14个月;基钦

B.40个月;基钦

C.24个月;朱格拉

D.不确定

【答案】:B

192、假设理财规划师预计某开放式基金未来出现20%的收益率的概率

是0.25,出现10%收益率的概率是0.5,而出现-蝴的收益率的概率是

0.25。那么该开放式基金的预期收益率应该是()。

A.10%

B.20%

C.8.25%

D.9%

【答案】:D

193、下列错误的是()

A.理财规划师在执业过程中,不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式

故意向客户提供虚假或误导性信息

B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能

力,从而骗取客户的信任和委托

C.在业务推介活动中理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性

的信息

D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺

【答案】:D

194、下列关于等额本息还款和等额本金还款的比较中,说法错误的一

项是()。

A.整个还款期内等额本息所支付的利息高于等额本金

B.随着剩余还款期限的减少,等额本金所支付的月供中所含利息越来

越少

C.还款初期等额本息所还本金部分比等额本金方式少

D.等额本金适用于未来收入逐渐增长的人群

【答案】:D

195、历史上最早出现的货币形态是()。

A.实质货币

B.金融货币

C.银行券

D.信用货币

【答案】:A

196、以现金或非现金资产及债转股等方式偿还债务,其原债务的账面

价值与实际支付公允价值之间的差额,计入()o

A.资本公积

B.资本利得

C.当期损益

D,盈余公积

【答案】:C

197、关于预期收益率、无风险利率、某证券的6值、市场风险溢价

四者的关系,下列各项描述正确的是()o

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的6值*预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的B值*市场风险溢价

C.预期收益率=无风险利率+某证券的B

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