交强险在交通事故责任强制保险中的法律问题研究

交强险在交通事故责任强制保险中的法律问题研究

一、保险发生基础中的施事要件中国《道路安全责任强制保险规定》积极作用：确保道路交通事故受害者依法受到赔偿，促进道路交通安全。但机动车车主在向保险公司投保机动车交通事故责任强制保险时,“交强险”保单一般由保险公司提供,保险条款都是格式条款,“次日零时生效”亦是行业惯例。但如果机动车在“次日零时”前发生事故,保险公司是否应该承担赔偿责任,次日零时生效是不是对受害人的侵权呢。保险公司这种次日零时生效的行为,对消费者是不是一种伤害。交通事故作为现代社会的主要社会意外灾害之一,下面本文就通过从现实法律规定到侵权责任原则的理论,从经济法学的分析到法社会学的评述,再从普通百姓的现实感想到专家学者的理性论述,建立社会保险和商业保险相结合的保险制度,分析保险制度和传统的侵权责任之间以及两者之间的协调。二、民事侵权保险零效期分析(一)蒋先生:销售公司的保险不能及时办理当车辆交强险的代理保险交的不及时,谁来承担交通事故发生后的风险。2007年的5月28号,蒋先生在某汽车销售处购买了一辆轿车,并且交付了相应的费用,在获得临时移动证后于当天下午把车提走。但是对于此轿车的投保手续是销售公司第二天才代蒋先生办理的,不巧的是蒋先生在2007年5月29号下午在上海中环与人发生交通事故,交通部门警察鉴定蒋先生负事故的全部责任,并且支付受害者住院费用2.4万元。蒋先生就想到车险,但是对于销售公司为其办理的保险生效日期是2007年5月30日零时起到2008年5月29日止,大致蒋先生的车辆保险不能及时理赔,遂起诉法院请求判决销售公司承担违约赔偿损失费用2.4万元,对此代理保险交的不及时,谁来承担风险。蒋先生和车店虽然对车辆交强险何时间办理没有作出明确的规定,但是作为车辆销售公司是有义务在车辆交易完成后,在合理的时间内为客户办理相关的手续,来保证买车人的相关利益不受侵犯。蒋先生由于在买的新车后在临时行动症禁止的地区开车发生交通事故,本身也是存有过错的,但是他们双方的买卖合同是受国家法律保护的,虽然他们并没有明确规定车险生效的日期,但是销售公司也没有说什么时候保险合同生效。因此提示消费者朋友:当您购买车辆在委托4s电办理车险的时候,就和他们明确保险是在当天生效的,若是4s店表示不能办理的时候,消费者可以先让4s店去办理车辆保险,自己再到一些保险公司更改车险生效的时间,这不仅是为车主的安全考虑,更是维护社会公共治安,减少交通事故做出的小小贡献。(二)交通事故、交通保险、交强险崔某在2010年6月29日到某保险公司为其小型轿车投保机动车交通事故责任强制保险,该保险公司给出的“交强险”保险单打印时间为2010年6月29日9时33分。并且次非交强险的保险期自2010年6月30日零时至2011年6月29日24时。但是意外总是发生,崔某驾驶小型轿车与2010年6月29日16时50分跟谷某所骑电动车相碰撞,这起交通事故总成谷某受伤,并且车辆也受损,交警部门认定崔某负事故的主要责任、谷某负次要责任。谷某更是以原告的身份起诉崔某和保险公司,要求这两个被告赔偿其损失,崔某愿意按照法律规定对谷某做出赔偿,但是要求保险公司先做出交强险保险范围内的赔偿,再对谷某承担之后的赔偿责任。然而,该保险公司认为,崔某的车辆发生交通事故的时候,并不在交强险的投保范围内,车辆交通的保险只有在交险日起到次日零时才会生效,因此保险公司并不承担法律责任。保险人在鉴定合同之后,保险公司应以书面或口头形式对投保人做出明确说明,如果没有说明的该条款就不具有法律约束。崔某在提出投保要求后,经保险人同意承保并就合同内容达成了协议。而崔某是在得知有关规定的情况下才签订合同的,因此,崔某的保单鉴定之后,对此次的交通案件并没有法律义务,故保险公司不必承担交通事故的赔偿责任。(三)交强险的保护郑某开着轿车和骑电动车的解某发生碰撞,结果这起交通事故造成两辆车都受到不同程度的损坏。解某将郑某和肇事车辆投保的保险公司告上法院,要求赔偿10万元。原来,郑某在事故当天向保险公司投保了机动车辆交强险,并依法缴纳了投保费用,但是对于交强险的次日零时生效法则,对于这个交过保险之后到次日凌晨的这个时间空白,发生的交通事故保险公司是否应该负责,交强险投保后保险公司是否该承担赔偿。保险公司的理由是,郑某的这起交通事故发生的时候,交强险的合同还并没有生效,不再交强险投保后约定的保险期间范围,故保险公司不予做出赔偿。保险法中第17条是这样说的,对保险合同中免除保险人责任的条款,如果在保险合同签订时候,保险公司并未作出书面或者口头的说明,那么,保险公司就应当承担交通事故的赔偿责任;如果保险公司作出了对于次日零时生效的交强险说明,那么久不必对此次的交通事故负责。故本案判保险公司在机动车辆交通事故的责任强制性险的限额范围内对原告解某作出赔偿12万元,提示在交强险时,一定要注意交强险投保后次日零时才会生效的问题。三、关于道路刑事诉讼中民事侵权的一些建议(一)保险对于被保车辆的保险救济在机动车发生交通事故造成损害时,我国现行的《道路交通安全法》法律法规中,根据我国的法定原则确定肇事者应该承担的责任,并且支付相应的赔偿费用。根据交强险的被保车辆,根据签订的交通事故责任强势保险合同约定,在被保险的机动车辆发生交通事故时应作出相应的理赔措施,但是保险公司并不是机动车辆侵权责任的赔偿主体。对于交强险的机动车辆,肇事者可以先让保险公司根据法律做出赔偿,对于超出责任范围以外的部分就由当事人自己承担。这样做就是为了维护投保人的最大利益,有利于救助伤者快速解决交通事故中的纠纷,还会降低交强险用户的责任风险。(二)机动车是否可减轻对从搭是否减轻免费搭乘中对搭乘人的赔偿责任,增加对无牌无证等法律禁止上路行驶的机动车交通肇事责任的规定,对于免费搭乘非营利性质的机动车发生交通事故造成搭乘人损害,是否可以减轻对搭乘人的赔偿责任的问题。机动车对我国公民的人身安全存在巨大的危险性,是具有高危险性的交通运输工具。那么对于一些免费搭乘非盈利机动车的人员,如果发生交通事故的时候,那案件的责任划分就陷入了盲区,那么,机动车对受害人和免费搭乘人员的赔偿就显得法律依据不够充实。如果降低机动车交通事故赔偿责任,就是在降低机动车驾驶人对乘车人所应当尽到的法律规定的安全义务,这将不利于对生命权还有健康权和人们财产权的保护。(三)车辆性能差,造成的隐患多增加无牌无证等禁止行驶机动车肇事赔偿责任。就是我国对于无牌照的机动车辆进行法律约束。其实,道路交通事故中的机动车辆有违规的也有没有违规的,这是因为无牌无证、擅自改装、挪用牌证、已达报废标准、已办停驶、假牌假证、拼装等原因,造成机动车行驶混乱管理,还有些车辆技术性能低劣,这对社会造成的危害性也是极大。法律上禁止行驶的机动车在我国农村还有成型结合部等地,造成的交通事故以占据很大的比例了。为此,当发生此类交通事故时,我们建议国家立法参照投保机动车强制保险的模式,还有保险公司限额支付赔偿金的标准,由机动车车主在机动车强制险的限额范围内作出合理赔偿,这样做不仅有利于对交通事故受害人的经济救济,还可以维护我国机动车强制保险制度的权威性,为此提高我国的交通事故赔偿法律制度规范和统一。四、民事侵权保险对交通事故受害人的保护(一)投保人与保险公司对于投保后正确处理,对于投保合同的条款须由当事人双方达成合意后成立。保险单上的保险期限作为保险合同的重要条款,应当由保险人与投保人进行协商达成一致,某保险公司日照中心支公司向崔某签发的保单上虽载有保险期限,但保险公司没有证据证明保险单上的保险期限已与崔某协商达成合意,且保险公司未对保险期限向崔某进行特别提示或说明。按照通常人的理解,投保人向保险公司交纳保费,保险公司向投保人签发保单后保险合同即已成立并生效,保险公司就开始开始承担保险中的责任了。针对法律上的新变化保险公司也要做出相对对策,比如积极推进商业保险在社会强制保险基础上的地位,强化机动车一方的在事故责任保险中的职责,另外由于这一部分保险并不是以社会救济为基本目标的,因此,保险人和被保险人之间完全可以做出双向选择,按照保险业的规则来计算保险金额和保单费用。(二)关于保险行为的认定保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害,我们可以依据国家法律的规定或保险合同中的约定,直接向第三者做出保险金赔偿。在具体实施中,是否可直接列保险公司为被告,目前也还存在着两种不同的认识:一种是持否定的观点,认为交通事故是人身损害赔偿,保险责任赔偿是合同纠纷,这是两种不同性质的法律关系,交通安全法第七十六条立法本意是要保险公司提前支付保险金及时理赔,并未将其作为交通事故的当事人。保险公司只在投保人在事故发生时负有责任的情况下,才给予保险理赔。在这种情况下,投保人即使投保再高保额的三者险,都不能使自己的得到完全的充分的保障。国家对第三者责任险进行强制购买后,要求发生交通事故,造成人身伤亡、财产损失,就要先行赔付,即便投保人在事故过程中没有责任。(三)交通险的保障是否合法交强险是国家针对机动车出台的专门性强制保险,目的是为了给所有车主提供被保障的权利,具有非常强烈而明显的社会公益性和法定性。而保险合同中通常设定的保险期限是自投保后次日零时起计算的模式,已形成行业惯例。但从法律上来说,这样的规定并无法律依据,且会置投保人于投保交强险后至保险期限开始这一时段内得不到交强险保障的不利境地,不能