2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关提分题库(考点梳理)

2023年初级银行从业资格之初级个人贷

款通关提分题库（考点梳理）

单选题（共50题）

1、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而

且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目

时，采取（）特别奏效。

A.专业化策略

B.产品差异策略

C.情感营销策略

D.大众营销策略

【答案】B

2、以下不属于个人汽车贷款原则的是（）。

A.设定担保

B.特定用途

C.分类管理

D.不限用途

【答案】D

3、下列关于个人贷款审批意见的说法，错误的是（）o

A.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表及有关材料留存

B.对于最终决策意见为“否决”的业务，申报机构认为有充分的理

由时，可提请复议

C.个人贷款采用多人审批时，一般采用2/3多数票原则

D.提请复议的业务，申报及审批流程和新业务相同

【答案】A

4、下列关于个人经营类贷款的说法，正确的是（）o

A.专项贷款的主要还款来源是由经营产生的现金流

B.专项贷款主要包括有担保的专项贷款和无担保的专项贷款

C.花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款属于无担保的专项贷款

D.流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于

满足个人控制的企业（不包括个体工商户）生产经营流动资金需求的

贷款

【答案】A

5、个人汽车贷款的特征不包括（）o

A.是汽车金融服务领域的主要内容之一

B.业务办理不是由商业银行独立完成的

C.营销渠道单一

D.风险管理难度相对较大

【答案】C

6、下列关于贷款风险分类的说法，错误的是（）。

A.贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类

B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类

C.一笔贷款不能同时处于多种贷款形态

D.贷款形态应遵循不可拆分原则

【答案】B

7、对于商业助学贷款，银行要在（）的基础上建立贷款质量分

类制度和风险预警体系。

A.不良贷款管理

B.贷后档案管理

C.贷后检查

D.贷款偿还？

【答案】C

8、对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（）。

A.房产局

B.房地产开发商

C.房地产经纪公司

D.住房置业担保公司

【答案】C

9、（2017年真题）个人征信查询相关的档案资料包括查询申请人提

供的查询申请书、有效身份证件复印件、（）等。

A.搜查令

B.个人婚姻信息

C.委托人授权委托书

D.中国人民银行同意书

【答案】C

10、商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法

性的调查内容不包括（）o

A.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有

B.抵押物是否真实存在，交易价格是否合理

C.财产共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已设定抵押权属

【答案】B

11、我国最早应用HS编码制度部门是（）。

A.商品检验部门

B.动植物检疫部门

C.卫生检疫部门

D.海关

【答案】A

12、下列关于贷款内容的相关特性，相关规定没有明确要求贷款调

查要对其进行全面审查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.准确性

D.真实性

【答案】D

13、以下关于设备贷款的说法，错误的是（）。

A.设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可

以浮动

B.设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

C.借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向

银行提出申请

D.必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经

销商担保和厂家回购方式

【答案】B

14、（2017年真题）下列选项中，不属于个人征信系统的数据收集

流程的是（）。

A.数据报送

B.校验加载

C.反馈

D.数据整理

【答案】D

15、（2019年真题）客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元

买房，期限20年，年利率6%,自2016年4月1日起按月等额本

息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

【答案】B

16、迄今为止，（）仍然是银行最重要的营销渠道。

A.合作机构营销

B.网点机构营销

C.电子银行营销

D.电话营销

【答案】A

17、借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行

提出申请。

A.3

B.5

C.10

D.30

【答案】D

18、个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，下列关

于该贷款的说法错误的是（）。

A.个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院

办理

B.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车

C.国家助学贷款是指银行自主向个人发放的用于支持境内高等院校

学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款

D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理

各类型住房的贷款

【答案】C

19、下列个人贷款中，属于无担保贷款的是（）。

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人信用贷款

D.个人保证贷款

【答案】C

20、可以最大限度发挥银行潜力的市场定位原则是（）。

A.发挥优势

B.减少差异

C.围绕目标

D.突出特色

【答案】C

21、在抵押权设定后，所有能够证明抵押权属的文件原件以及抵押

物保险单原件等，均由（）保管。

A.借款人

B.贷款银行

C.保险公司

D.借款人指定的人

【答案】B

22、（）,也就是个人信用联合征信，是指信用征信机构经过与商

业银行及有关部门和单位约定，对分散在各商业银行和社会有关方

面的公民个人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息

数据库，为其客户了解相关公民个人的信用状况提供服务的经营性

活动。

A.个人信用征信

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

【答案】A

23、王某首次购买商品房，房子的价值为50万，欲向住房公积金申

请贷款买房。请你帮他算一下，最少首付应该缴纳（）万元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

24、贷款银行在发放个人汽车贷款时，所认可借款人还款能力证明

的材料，包括收入证明材料和（）

A.有关资产证明

B.职称证明

C.工作证明

D.机动车驾驶证

【答案】A

25、下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。

A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

B."假个贷”是指借款人确想购房，只是因为不具备贷款资格，而

采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为

C.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

D.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈

骗

【答案】B

26、按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。

A.自营性个人住房贷款

B.新建个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

【答案】B

27、以第三方保证方式申请设备贷款的，贷款额度为（）。

A.购买或租赁设备所需资金总额的60%

B.购买或租赁设备所需资金总额的70%

C.购买或租赁设备所需资金总额的90%

D.根据保证人的信用等级确定？

【答案】D

28、个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限超过6个月的，自

展期日起，按（）计息。

A.展期当日挂牌的6个月贷款利率

B.展期当日挂牌的1年期贷款利率

C.原合同约定的利率

D.双方协商确定的利率

【答案】B

29、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原

则上（）。

A.上浮不超过1%

B.上浮不超过5%

C.上浮不超过8%

D.不上浮

【答案】D

30、汽车经销商的欺诈行为不包括（）。

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.虚报车价

D.及时告知

【答案】D

31、我国个人贷款业务以（）为主体。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

【答案】A

32、下列关于资产证券化的说法，错误的是（）。

A.资产证券化提高了银行的放贷意愿，但对中央银行货币政策传导

路径没有影响

B.证券化的常见做法是将资产池和相应的现金流卖给一个独立法律

地位的特殊目的实体

C.主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化

D.证券化及各种信用分级技术只是改变了风险的形态和组合，并不

能消除风险

【答案】A

33、为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布

的规章不包括（）o

A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《个人信用信息基础数据库个人用户管理条例》

【答案】D

34、下列属于金融质押品的是()o

A.应收租金

B.债券

C.机器设备

D.采矿权

【答案】B

35、实行不以营利为目的“低进低出”的利率政策的个人贷款是

()o

A.个人旅游消费贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人医疗贷款

D.个人汽车贷款

【答案】B

36、公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包

括（）o

A.金融手续操作

B.贷款咨询受理

C.贷后审核

D.贷后查询对账

【答案】A

37、申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。

A.借款人的合法身份证件原件和复印件

B.证明借款人家庭经济贫困的有关材料

C.借款人或其家庭成员经济收入证明

D.借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料

【答案】B

38、下列关于格式条款合同的说法，不正确的是（）。

A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未

与对方协商的条款

B.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

C.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一

方的解释

D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款

【答案】C

39、个人住房装修贷款的贷款对象需要满足的条件是（)o

A.具有完全民事行为的自然人，且年龄在18~60周岁

B.购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用

C.信用良好，且有诚意做分期或一次性还款

D.提供借款人认可的财产抵（质）押或第三方保证

【答案】D

40、下列关于住房贷款风险管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查

B.商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档

C.贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过

贷款审核人员的调查确认，并要求借款人据此签署书面声明

D.贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人

员对借款人提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行

复审

【答案】D

41、以下不属于个人商业购房贷款支持的房产的是（）

A.写字楼

B.学校商业配套房

C.高端商铺

D.住宅小区商业配套房

【答案】B

42、客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房，期限20年,

年利率6%,自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每

月的还款额为（）元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

【答案】B

43、下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。

A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，

并按照借款合同约定按期收回贷款本息

B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险

程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产

安全

C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款,

包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及

至少两年一次的全面交叉核查制度

D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按

原定期限正常还款的，均可进行合理展期

【答案】D

44、（2017年真题）下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错

误的是（）。

A.个人征信系统数据需加密传送

B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监

督的政策

C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信

用报告必须要取得被查询人的书面授权

D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中

增加相应条款取得

【答案】C

45、（2017年真题）以下不属于个人消费类贷款的是（）。

A.个人商用房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人教育贷款

D.个人旅游消费贷款

【答案】A

46、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是

（）o

A.一笔5年期贷款展期1年

B.一笔贷款展期2年

C.贷款到期后借款人向银行申请延长期限

D.借款人向银行申请缩短还款期限

【答案】C

47、个人征信系统的信息采集需要经过的环节，不包括（）。

A.数据报送

B.校验加载

C.反馈

D.查询记录

【答案】D

48、《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》

的不同点不包括（）o

A.调整了贷款人主体范围

B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种

D.扩大了贷款购车的品种

【答案】C

49、个人住房贷款的流程包括（）。

A.审查与审批——签约和发放——受理和调查——贷后与档案管理

B.受理和调查——审查与审批——签约和发放—贷后与档案管理

C.审查与审批——受理和调查——签约和发放—贷后与档案管理

D.受理和调查——签约和发放——审查与审批——贷后与档案管理

【答案】B

50、下列关于个人贷款定价一般原则的说法，错误的是（）。

A.个人贷款的定价原则是个人贷款定价的基础

B.依据与宏观经济政策一致原则，当宏观经济趋热时，降低个人贷

款价格；反之提高个人贷款价格

C.“个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差”这属

于成本收益原则

D.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有经

济周期特性

【答案】B

多选题（共20题）

1、人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中，要注重把

握三个原则（）

A.第三方征信的独立性原则

B.征信活动中的公正性原则

C.个人信息隐私权益保护原则

D.个人征信机构不应太分散原则

E.征信活动中的公平性原则

【答案】ABC

2、下面关于水力警铃的叙述，正确的是（）。

A.水力警铃应安装在公共通道或值班室附近的外墙上

B.水力警铃连接管道应采用镀锌钢管

C.水力警铃的启动压力不应小于0.IMPa

D.水力警铃的铃锤应转动灵活，无阻滞现象

E.水力警铃不需安装检修、测试的阀门

【答案】ABD

3、下列属于自动喷水灭火系统特点的是（）。

A.随时警惕火灾，安全可靠，是体现“预防为主、防消结合”方针

的最好措施

B.有利于人员和物资的疏散，但成本高，经济效益较低

C.协调建筑工业化、现代化与建筑防火某些要求之间的矛盾

D.使建筑设计具有更大的自由度和灵活性

E.水利用率高，水渍损失少

【答案】ACD

4、贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷

双方按商业原则确定，可在合同期间按（）调整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

【答案】CD

5、个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对

有关事宜的管理，具体包括（）。

A.贷款的回收

B.贷后检查

C.贷后档案管理

D.合同变更

E.不良贷款管理

【答案】ABCD

6、个人贷款的贷款要素包括（）o

A.担保方式

B.贷款利率

C.贷款期限

D.贷款对象

E.贷款额度

【答案】ABCD

7、申请信用卡的渠道有（）

A.营业网点受理办卡

B.网上申请办卡

C.智能终端发卡

D.手机空中发卡

E.邀请办卡

【答案】ABCD

8、在办理有担保流动资金贷款过程中，银行经办人完成贷前调查后,

应对（）提出意见或建议。

A.是否同意贷款

B.贷款额度

C.担保方式

D.还款方式

E.划款方式

【答案】ABCD

9、申请个人汽车贷款可以使用（）的担保方式。

A.质押

B.房地产抵押

C.第三方保证

D.以贷款所购车辆作抵押

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

【答案】ABCD

10、下列属于重视贷后管理原则的主要内容的是（）o

A.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

B.对借款人账户进行监控

C.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

D.强调合同的完备性、承诺的法律化

E.监督贷款资金按用途使用

【答案】ABC

11、按产品的用途可以将个人贷款产品分为（）o

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人消费类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人经营性贷款

【答案】C

12、提前还款应满足的条件有（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人的工作单位未发生变化

D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

【答案】ABD

13、个人信用报告中的信息主要包括（）。

A.本人声明及异议标注和查询历史信息

B.银行信贷交易信息

C.公安部身份信息核查结果

D.个人基本信息

E.非银行信用信息

【答案】ABCD

14、定位选择的方式可分为主导式定位、追随式定位以及补缺式定

位三种。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括（）。

A.资金规模充足

B.分支机构不多

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.资产规模中等

【答案】BD

15、银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项

目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.密切注意和掌握房地产市