【浅析我国移动支付的现状与发展前景5000字（论文）】

浅析我国移动支付的现状与发展前景目录第一章序言 3第二章移动支付基础理论概述 42.1移动支付我定义 42.2移动支付的分类 4第三章我国移动支付的发展现状 43.1移动支付市场发展迅速 43.2市场各方探索不同的发展模式 53.3移动支付的配套业务基本成熟 5第四章我国移动支付的发展中出现的问题 54.1利益分配协调问题 54.2诚信体系建设问题 54.3用户支付习惯问题 6第五章我国移动支付前景分析 65.1移动支付的市场发展预期 65.2移动支付的生命周期分析 75.3移动支付的用户规模预测 75.4移动支付的市场规模预测 8第六章我国移动支付发展的对策对策和建议 86.1对移动运营商的建议 86.2对移动支付提供商的建议 86.3对银行等金融机构的建议 9第七章结语 9摘要随着近期移动支付标准的逐渐清晰，将令整个移动支付业务正式起飞。移动支付是一种全新的数字金融支付模式，选择该支付模式的用户除了可以通过安装在手机上的客户端进行基本金融交易、公共事业缴费和在线购物等远程支付外，客户只需要将手机轻轻接触一下非接终端，就可以在商场、超市等渠道完成消费，移动支付将成为一个快速发展的业务模式，将带来更多的市场机遇。如何在这一即将腾飞的业务模式中寻求更多的市场机会，应是职业经理人思考的问题。作为政府相关部门的官员也应厘清整个业务的结构，采取有效措施去迎接和促进这一业务的发展，给消费者带来更多的便利，推动经济的发展。关键词：移动支付；现状；前景第一章序言近年来，互联网技术与移动通信技术迅猛发展，高科技产品不断推陈出新，智能手机、平板电脑、IPod等手持移动终端设备大量普及，人们的生活方式和消费方式都变得更加现代，更加便利。融合了移动通信技术的电子商务变得更加强大，其中所蕴含的广大市场潜力被诸多商家发现并加以利用，以移动支付为代表的移动商务应运而生。移动商务与传统电子商务相比有如下优势，一方面能够通过移动终端设备（如手机）进行随时随地的购物、下载、査询商品信息等，摆脱了传统的电子商务必须借助电脑和网络的局限；另一方面，移动商务能完全根据不同消费者的个性化需求和喜好进行定制服务，消费者可以自己控制设备选择以及提供服务与信息的方式，也可以通过多种方式对信息和服务付费，如直接转入银行账户、消费者电话账单或者在专用预付账户上实时借记，以满足不同需求。随着移动支付技术的不断成熟，以及人们生活水平和创新意识的不断提高，移动支付业务将成为一个快速发展的产业，将带来更多的市场机遇。第二章移动支付基础理论概述2.1移动支付我定义从本质上看，手机支付是将移动网络与金融系统结合，把移动通信网络作为实现手机支付的工具和手段，为用户提供商品交易、缴费、银行账号管理等金融服务的业务。手机支付的实质是资金的转移，核心是支付账户，支付介质是手机。2.2移动支付的分类首先，按支付金额，分为小额支付和大额支付。单笔交易金额在100元及以下为小额支付，可使用移动网络本身的SIM卡鉴权，如缴纳手机费。单笔交易金额在100元以上的手机支付业务为大额支付，需要通过可靠的金融机构进行交易鉴权，如部分手机银行服务。其次，按支付距离，分为近场支付和远程支付。近场支付主要是手机通过支持射频、红外、蓝牙等技术.实现手机与自动售货机、POS机终端等设备之间的本地通讯，实现技术为红外、RFID、NFC等。第三章我国移动支付的发展现状3.1移动支付市场发展迅速根据艾瑞咨询数据，2014年，我国移动支付市场整体规模达到359.5亿元，较2013年增长21.21%。预计2015年移动支付市场将迎来更加强劲的增长，2015年手机支付交易规模将有望超过2500亿元。3.2市场各方探索不同的发展模式以中国移动为代表的运营商主导模式，具备巨大的用户群优势及其带来的接入规模优势，具有完备的自有渠道和合作渠道优势。但缺乏金融推广渠道，对底层的接入标准缺乏掌控。以中国银联为代表的银行主导模式，优势在于形成业务联盟，获得中国电信，中国联通运营商支持，联合18家商业银行，同时得到诺基亚、联想等手机厂商支持。以支付宝为代表的第三方支付主导模式，优势在于具有丰富的网络客户资源和丰富的电子商务运营经验。面临的挑战在于银联为主的优势企业也将进入电子商务领域，对第三方支付公司造成一定冲击大。3.3移动支付的配套业务基本成熟随着这几年移动支付业务的发展，围绕移动支付业务的软硬件制造商逐渐发展、并成熟起来。如国内厂商中，复垃微电子的平台能够提供完整NFC手机支付解决方案。目前，复显微电子研发的第二代产品——SMAP2.0(单芯片方案），该产品支持基于SIM卡的手机支付功能，又能支持更多的手机功能。第四章我国移动支付的发展中出现的问题4.1利益分配协调问题移动支付业务主要参与者有移动运营商、银行、移动支付服务提供商、用户和商家。国内手机用户数量巨大，较之银行卡、信用卡用户有过之而无不及。若手机支付和银行卡能很好地结合，将为用户带来极大的便利。然而银行与移动运营商之间的融合问题限制了手机支付的发展。4.2诚信体系建设问题消费者对移动支付最关心的三大问题是:易用性、安全性和私密性，移动支付要快速发展，保证其快捷顺畅、安全和保密是首耍目标。信用制度建设的滞后成为阻碍移动支付业务发展的重要因素之一。调查显示，只有约15%的手机用户完全信任移动支付，有65%的手机用户则绝通过手机发送银行卡资料。而超过90%的手机用户都收到过诈骗短信。手机由于随身携带，其丢失的概率较高，也容易造成个人信息泄露，用户的担心可以理解。国内银行都规定，持卡者要承担挂失后24小时之内被盗用的损失。4.3用户支付习惯问题对于国内消费者来说，电子支付手段由于具有方便、快捷的特点，逐渐幵始被人们接受和使用，并受到越来越多的青睐。但移动支付的载体是手机，由于人们在观念里一直视手机为通讯工具，短期内无法从网络支付直接过渡到手机支付，因此消费习惯成为了移动支付市场发展的一个外在制约因素。移动支付具有的灵活便捷、交易速度快的特点，可以节约往返银行的时间和支付处理时间。随着人们生活和工作节奏的加快，时间的单位价值也逐渐增高.这将是技术进步和时代变迁的趋势。手机的广泛使用和移动支付服务的易操作性，将使用户在银行和手机支付中最终选择手机，资金支付环节基本可以不受空间和时间的限制，释放更多的自由。第五章我国移动支付前景分析5.1移动支付的市场发展预期目前国内移动支付市场仍处于市场导入阶段，重点是用户培育和商业模式探索。业界对该服务的市场预期已经幵始从波峰下滑，从市场预期快速发展阶段进入商业模式探索阶段。首先，2013-2014年，移动支付服务市场的起步阶段。移动运营商尝试性地推出一些移动支付服务，如彩票的投注、自动售货机零售商品的购买、Email服务费的代收等。与此同时，媒体进行大量的炒作性报道。其次，2015年，移动支付服务市场预期的快速发展阶段。国外（尤其是日韩）移动支付技术不断改进，进一步提高该服务的安全性和便捷性。同时，国内的物理基础（移动通信网络及其他相关技术）也在不断改善。越来越多的银行和移动运营商合作，在更多地区更多领域开展该服务。再次，2016-2020年，移动支付服务的商业模式探索阶段。移动支付产业环节复杂，价值链的构建需要多方参与。在此时间段，产业主导者不清晰，金融机构和移动运营商的议价能力相当，产业实际投入力度比较低。第四，2020年以后，移动支付服务的稳定发展阶段在日益激烈的竞争压力下，移动运营商和金融机构为了增强业务吸引力，纷纷拓展更广泛的服务内容和支付通道，双方展开进一步的深层次合作，市场推广力度加大，价值链不断完善。5.2移动支付的生命周期分析从产品生命周期理论的角度来看，我国的移动支付大致会经历四个阶段，即：业务导入期、地域扩展期、规模扩张期和产业成熟期。2012〜2014年：移动支付业务一直发展的不温不火，由于技术上的安全问题尚未解决、产业链不成熟、用户使用习惯欠缺，处于缓慢的业务导入期。2014年下半年〜2017年：移动支付领域有若干业务（手机缴费充值、手机购买福彩、公用事业费支付等）的商业模式成熟、用户使用习惯得到培养，其应用的地区快速增多，已经进入地域快速扩展的快车道，但市场规模仍然有限，业务种类单一，处于地域扩展期。2017〜2019年：基于较好的用户使用习惯和产业链的逐渐成熟，移动支付的业务种类迅速丰富、消费者使用的比例逐渐升高、进入市场规模快速增长的拐点，处于规模扩张期。2020年以后：移动支付业务渗透率（移动支付用户数/移动通信用户数）达到24%，提供的业务种类丰富，用户使用习惯成熟稳定，进入产业成熟期。5.3移动支付的用户规模预测随着移动支付业务在手机用户中流行，话用户数增长而明显增长，年增长率保持在移动支付业务用户数将随移动电10%左右。5.4移动支付的市场规模预测移动支付涉及到电信行业和金融行业两个国家严格监管的行业，而且移动运营商和银行在移动支付不同内容的服务领域将分别起到主导作用。在任何移动新业务发展的初期阶段，产业主导者都必须基木完成产业资源的整合、市场游戏规则的制定，从而保证整个产业的健康良性发展，因此双方的投入力度对于移动支付在国内发展起到至关重要的影响。同时广大商户和SP将扮演越来越重要的角色。与其他移动增值业务相比，尤其是已经取得成功的短信业务和炫铃业务相比，移动支付的扩散效应不明显；与其他支付方式相比，除了用户对支付过程安全性的担心外，手机实名制的推广还需要很长时间，因此，用户的认知和接受将是影响移动支付发展的重要影响因素。第六章我国移动支付发展的对策对策和建议6.1对移动运营商的建议首先，积极的产业链控制。要以积极的态度和行动来推动各个环节的企业参与到产业链中来，以一种合理公正的态度来对待产业链中的其他企业，力求共同繁荣而非短期收益最大。合适的支付业务包括这些特征：需要等候的时间很长、或者使用和支付可以在空间上分开、或者需要找零。其次，寻找合适的支付业务和用户群。合适的用户群包括这些特征：愿意积极尝试新业务的用户、或者需要通过新业务节省时间提高效率的用户。作为支付产品厂商，只有首先被移动支付中的成功商业案例所打动，这样它们才愿意承担系统的持续开发费用。毕竟，不断更新的支付产品还可以提高顾客的新鲜感和信心并由此提升忠诚度。此外，支付产品的品牌也极其重要。强大的品牌是帮助最终用户建立消费信心的重要条件。6.2对移动支付提供商的建议移动支付服务提供商在中国还是一个新生事物。如何在银行垄断、通信垄断的条件下，使自己得到发展，我认为，服务提供商应着重做好这些工作:首先，尽管服务提供商难以对银行或者通信企业在各自领域的垄断地位施加影响，但是，服务提供商依然可以从两个方面扩大对产业链的影响。其次，合理的定价和分成。服务提供商应该合理的制定自己的平台使用费，对于这种边际成木几乎为零的业务，应参照其他传统支付形式的费率来定价，同时要注意同运营商、商户以及银行间的分成要合理。6.3对银行等金融机构的建议首先，支付文化的推广。全面的市场推广工作和适当的支付补贴都必须的。国内的支付文化仍然是一个现金支付占主导地位的支付文化。推广电子货币支付，对于银行开展各种支付业务和消费信贷都是基础性的工作；其次，银行要积极的同移动运营商合作建立产业联盟，迅速幵发出产业标准，形成产业的组织模式。银行要加强同特约商户的联系，不断扩大特约商户在国内商业机构中的比例。同时，银行要关注的另一个重点是与移动运营商的合作。第七章结束语随着互联网、移动通信和计算机等技术结合的日益成熟，以移动支付为代表的移动电子商务发展迅猛。预计未来五年中国移动支付市场将得到井喷式增长。作为新兴的电子支付方式，移动支付拥有随时随地和方便、快捷、等诸多特点。消费者只要拥有一部手机，就可以完成理财或交易，享受移动支付带来的便利。如今，手机支付正成为电子商务的新亮点。移动支付的各种发展条件已经成熟或正在成熟，其发展前景将十分诱人。虽然移动支付总体上仍处于商业模式不清晰阶段，但厂商在商业模式创新上开始了积极尝试。联动优势、上海捷银、掌上通等企业在金融服务、公共事业缴费、票务代理等商业模式上进行了具有开拓意义的示范，取得了丰厚的市场份额回