2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业

法律法规与综合能力通关提分题库及完

整答案

单选题（共80题）

1、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营°

业务为主。

A.经营性租赁

B.转租赁

C.直接租赁

D.融资租赁

【答案】D

2、下列关于物权特征的说法中，错误的是（）。

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权具有排他性

D.物权不具有追及力

【答案】D

3、商业银行的“三性”原则不包括（）。

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.经营性

【答案】D

4、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据,

要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸

易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

【答案】A

5、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通

B.优化资源配置

C.经济调节

D.反映经济运行

【答案】A

6、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》

构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤职

D.罚金

【答案】C

7、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法

律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.公司名称

B.公司注册资本

C.法人资格

D.贷款资格

【答案】C

8、国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

【答案】A

9、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理的行为

是指（）。

A.委托代理

B.无权代理

C.法定代理

D.指定代理

【答案】B

10、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人

员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行

业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康

发展，制定本职业操守”。

A.职业操守，职业纪律

B.职业纪律，职业道德

C职业行为，职业道德水准

D.职业道德，职业操守水平

【答案】C

11、（）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为,

并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。

A.票据权利的行使

B.票据权利的取得

C.票据权利的保全

D.票据权利的消灭

【答案】A

12、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是()o

A.风险识别

B.风险监测

C.风险计量

D.风险控制

【答案】D

13、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸

收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是

()。

A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违

法所得

B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款

C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200

万元以下罚款

D.冻结该银行所有资产

【答案】D

14、下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配

B.存款自愿，取款自由

C.银行不垫贷

D.恪守信用，履约付款

【答案】B

15、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

【答案】D

16、下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是

Oo

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由

出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

【答案】C

17、下列选项中属于非融资类保函的是（）。

A.借款保函

B.授信额度保函

C.履约保函

D.延期付款保函

【答案】C

18、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。

A.风险管理

B.市场信心

C.核心资本

D.附属资本

【答案】B

19、（）是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时,

固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分。

A.重估储备

B.一般准备

C.优先股

D.混合资本债券

【答案】A

20、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同

成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同

成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的

地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的

地点为合同成立的地点

【答案】C

21、下列选项中，（）不属于监事会的职责。

A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责

B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督

C.重点监督评估本行的发展战略

D.对股东大会负责

【答案】A

22、下列关于留置的说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和

加工承揽合同

B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿

C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留

置未得到清偿那部分对应的标的物

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】C

23、商业银行的高级管理层不包括（）。

A.行长

B.副行长

C.部门经理

D.财务负责人

【答案】C

24、银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行

业从业基本准则关于（）的规定。

A.诚实信用

B.公平竞争

C.专业胜任

D.保护商业秘密和客户隐私

【答案】D

25、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。

A.10天

B.1个月

C.3个月

D.6个月

【答案】B

26、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”

规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】D

27、系统内联行清算不包括（）。

A.全国联行往来

B.同地域联行往来

C.分行辖内往来

D.支行辖内往来

【答案】B

28、股权投资基金服务机构应当在每个季度结束之日起（）个工作

日内向基金业协会报送服务业务情况表，每个年度结束之日起（）

个月内向基金业协会报送运营情况报告。

A.15；4

B.10；3

C.15；3

D.10；4

【答案】C

29、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的,

一般可以在行政许可有效期届满（）日前向行政机关提出延续行

政许可的申请。

A.15

B.30

C.40

D.60

【答案】B

30、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，

在其他条件相同的情况下，商业银行为甲

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险补偿

D.风险转移

【答案】C

31、关于存款业务，下列说法不正确的是（）o

A.存款包括人民币存款和外币存款两大类’

B.人民币存款分为个人存款和机构存款

C.存款是银行对存款人的负债

D.存款业务是银行的传统业务

【答案】B

32、商业银行开展金融创新时，应遵循（），不再进行低价倾销。

A.知识产权保护原则

B.合法合规原则

C.公平竞争原则

D.成本可算原则

【答案】C

33、下列出票日期填写正确的是（）。

A.2008年3月12日

B.贰零零捌年叁月壹拾贰日

C.贰零零捌年叁月拾贰日

D.-00八年三月十二日

【答案】B

34、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。

A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资

金需求

B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还

C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式

D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求

【答案】A

35、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，

在其他条件相同的情况下，商业银行为甲

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险补偿

D.风险转移

【答案】C

36、下列关于借记卡的说法中，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

c.有存款利息

D.申办须进行资信审查

【答案】D

37、在我国，银行业金融机构的设立要经过()批准。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行

【答案】A

38、2003年修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职

能，该职能不包括()。

A.对银行业金融机构实行并表监督管理

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

D.负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作

【答案】C

39、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政

复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受

理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其

它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起

（）之内，依法向人民法院提起行政诉讼。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】B

40、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。

A.票汇

B.电汇

C.信用证

D.信汇

【答案】C

41、下列关于第三方支付的表述，错误的是（）。

A.应该取得中国人民银行颁发的牌照

B.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进

行货款支付，由第三方通知卖家货款到账

C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不

便问题

【答案】B

42、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。

A.向同事打听与自身工作无关的信息

B.将自己保管的印章交给同事保管

C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履

行职责或将本人工作委托他人代为履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

【答案】C

43、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动

收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实

现5%,于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期

收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（）。

A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客

户更容易接受

B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则

C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴

D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员

应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

【答案】D

44、下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是()。

A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的

B.本罪的主体是特殊主体

C.最高不可以判处无期徒刑

D.本罪主体包括自然人和单位

【答案】A

45、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是

()。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

【答案】D

46、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需

要保有的最低资本量为()。

A.会计资本

B.经济资本

C.最低注册资本

D.监管资本

【答案】B

47、中国进出口银行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

【答案】A

48、以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（）。

A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿

B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C.行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚

D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交

公而不交公的，可能构成受贿罪

【答案】B

49、（）是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终

止民事权利义务关系的协议。

A.承诺

B.民事行为

C.票据

D.合同

【答案】D

50、非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）o

A.非国有金融机构的工作人员

B.国有金融机构工作人员

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D.金融机构工作人员

【答案】A

51、商业银行的不正当竞争行为不包括（）o

A.有奖储蓄

B.放松现金管理

C.对其他金融机构采取压票或退票

D.降低利率吸收储蓄

【答案】B

52、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行不同

B.开证行所承担的付款责任不同

C.开证申请人不同

D.受益人不同

【答案】B

53、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金

融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法,

对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理,

这是银监会监管措施中的（）。

A.现场检查

B.监管谈话

C.非现场监管

D.信息披露监管

【答案】A

54、《证券法》最基本的原则是（）。

A.公平、公开、公正原则

B.分业经营、分业管理原则

C.合法原则

D.自愿原则

【答案】A

55、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，下列不属

于非银行金融机构的是（）。

A.农村信用社

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.金融资产管理公司

【答案】A

56、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险

特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控

制的（）o

A.审慎原则

B.全面原则

C.经济原则

D.有效原则

【答案】C

57、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

【答案】B

58、下列哪些属于资本市场的特点（）

A.偿还期短、流动性强、风险小

B.偿还期短、流动性小、风险高

C.偿还期长、流动性小、风险高

D.偿还期长、流动性强、风险小

【答案】C

59、商业银行的“三性”原则不包括（）。

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.经营性

【答案】D

60、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）o

A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，

质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质

押财产所得的价款优先受偿

B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C.质权人不可以放弃质权

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押

财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

【答案】C

61、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理

的规定，不正确的是（）。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分

之十

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【答案】C

62、某人买入10000英镑看涨期权，贝IJ（）。

A.该客户到期必须按照预定价格买入10000英镑

B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑

C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑

D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

【答案】B

63、下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造、变造银行存单

D.伪造信用卡

【答案】B

64、商业银行贷款业务流程一般为（）。

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

【答案】B

65、在商业银行资产负债表中，"存放中央银行款项”属于（）。

A.长期资产

B.流动负债

C.所有者权益

D.流动资产

【答案】D

66、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。

A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率

B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率

C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相

关

D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关

【答案】B

67、下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是()。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

【答案】C

68、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是

()o

A.引导客户投资银行利润较大的产品

B.只保护客户利益

C.以银行利益为中心、

D.区分银行资产与客户资产

【答案】D

69、中国反洗钱监测分析中心设在()。

A.公安部

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.中国银联

【答案】B

70、票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制

作，票据才能有效。这说明票据是（）o

A.要式证券

B.无因证券

C.文义证券

D.流通证券

【答案】A

71、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强

调了同类产品历史年收益率高达30%,暗示肯定能够达到该收益目

标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存

在风险

C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D.不需要说明风险的存在，客户自己知道

【答案】A

72、下列不属于商业银行风险管理基础的是（）。

A.风险治理基础

B.组织架构基础

C.公司治理基础

D.风险文化基础

【答案】C

73、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实

的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

【答案】A

74、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正

确的是（）。

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款

的风险

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比

例不得超过10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要

内容

【答案】C

75、下列不属于我国商业银行二级资本的是（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

【答案】B

76、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是（）。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为6年

C.总额控制，本金合计最高限额为5万元

D.分次存入，分次支取

【答案】B

77、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并

预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率

B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严

肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理

现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全

经营

【答案】D

78、下列关于票据行为的表述，正确的是（）o

A.背书的出票人可以为银行

B.保证可以适用于支票

C.汇票的出票人可以为银行

D.承兑只适用于汇票和本票

【答案】C

79、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

【答案】A

80、甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法

吸收公众存款的行为属于（）o

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.形式不合法

【答案】A

多选题（共40题）

1、在我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是（）。

A.证券公司保证金存款

B.企业单位定期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.企业单位活期存款

E.流通中现金

【答案】ABC

2、按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）o

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

【答案】CD

3、银行业从业人员应遵守的规范有（）。

A.客户习惯性做法

B.自律规范

C.领导习惯性做法

D.法律法规

E.所在机构的规章制度

【答案】BD

4、小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他

发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有

()o

A.可以书面汇报请示有关领导

B.严格按照贷款审批程序办理

C.下级服从上级，按领导指示办事

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

【答案】ABD

5、商业银行公司项目贷款的主要用途包括()。

A.借款人技术改造的资金需求

B.借款人基本建设资金需求

C.借款人生产性资金需求

D.借款人自己安排使用

E.一般是中长期贷款，但也有用于项目临时性资金周转的短期贷款

【答案】AB

6、下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有

（）0

A.军人身份证件、武装警察身份证件

B.外国公民持有的有效护照

C.居民身份证或者临时居民身份证

D.户口簿

E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有

效旅行证件

【答案】ABCD

7、按发行主体分类，债券可分为（）。

A.国家债券

B.地方政府债券

C.金融债券

D.公司债券

E.普通债券

【答案】ABCD

8、关于合同成立和生效的关系描述，正确的是（）。

A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示

真实

B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

C.合同成立主要是事实问题

D.合同生效主要是法律评价问题

E.合同成立是合同生效的前提

【答案】ACD

9、下列属于个人住房贷款的是（）。

A.个人购买商铺

B.个人在农村建房

C.个人在城镇购买房屋

D.个人大修理房屋

E.个人租赁商铺

【答案】CD

10、效益性对银行的重要性的体现有（）。

A.股东要求

B.抵御风险

C.增强实力

D.实现安全性

E.激励员工

【答案】ABC

11、普通股享有的权利有（）。

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先认股权

D.优先清偿权

E.剩余财产索取权

【答案】ABC

12、商业银行所面临的国家风险有（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

E.声誉风险

【答案】ABC

13、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。

A.一家外国银行单独出资的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.外国银行分支机构

【答案】ABCD

14、政策性银行的职能有（）。

A.补充性职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.经济调控职能

E.金融服务职能

【答案】ACD

15、下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）o

A.经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样

的，由中国人民银行责令改正

B.商业银行可以提高利率以吸引更多存款

C.个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定

D.单位存款查询可由法律、行政法规规定

E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付

存款本金和利息

【答案】D

16、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有（）o

A.城市商业银行属于全国性商业银行

B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币

C.商业银行的注册资本应当是实缴资本

D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展

业务，其民事责任由总行承担

E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级

管理的财务制度

【答案】CD

17、下列哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机

构？（）

A.国家开发银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国人民银行

E.广州市农村信用合作联社

【答案】A

18、共同犯罪的成立条件有（）

A.必须有共同的犯罪故意

B.必须有共同犯罪的行为

C.必须二人以上

D.必须有共同的犯罪程度

E.必须有共同的犯罪手段

【答案】ABC

19、在（）的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。

A.检查人员未出示检查通知书

B.检查人员未出示合法证件

C.检查人员少于2人

D.检查人员少于3人

E.检查人员未正式着装

【答案】ABC

20、经济全球化的主要表现包括0。

A.生产要素在全球范围内配置

B.生产活动全球化

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.各国的金融日益融合在一起

【答案】ABCD

21、下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有（）o

A.个人外汇买卖业务多本着钞变钞.汇变汇的原则

B.现钞可以随便兑换成现汇

C.现钞兑换成现汇，不需要支付手续费

D.钞买价比汇买价要低

E.中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌

价

【答案】BC

22、下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）o

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为

不是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.可撤销的民事法律行为是指依照法律的规定，可以由当事人请求

人民法院或者仲裁机关予以撤销的民事法律行为

【答案】AB

23、商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整,

协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭

配，尽可能使资产与负债达到()，从而实现安全性、流动

性和盈利性的统一。

A.资本对称

B.规模对称

C.结构对称

D.期限对称

E.风险对称

【答案】BCD

24、下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有()。

A.定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息

B.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付

日挂牌公告的活期存款利率计付利息

【答案】BC

25、下列关于我国公司资本制度的说法，正确的有

A.不得减少注册资本

B.允许分批缴足

C.必须一次性缴足

D.非货币出资的估价不得高于实际价值

E.不得增加注册资本

【答案】BD

26、我国银行业监管规则体系主要包括（）0

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.规范性文件

E.行为准则

【答案】ABCD

27、基金销售机构销售股权投资基金时，错