个人理财复习试题有答案

第页个人理财复习试题有答案1.按照金融工具发行和流通特征，金融市场可以分为(）A、有形市场和无形市场B、发行市场和流通市场C、货币市场和资本市场D、直接融资市场和间接融资市场【正确答案】：B2.根据《中华人民共和国民法典》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该()处理。A、按照通常理解予以解释B、按照字面理解予以解释C、做出有利于提供格式条款一方的解释D、做出不利于提供格式条款一方的解释【正确答案】：D3.下列不属于影响电话效果三要素的是()。A、时间和空间的选择B、通话的态度C、通话的时长D、通话的内容【正确答案】：C4.下列个人理财业务相关主体中，由于没有自己的产品，因而能够客观分析客户的财务状況和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务的是（）A、基金公司B、第三方理财机构C、会计师事务所D、信托公司【正确答案】：B5.在银行间市场发行的中票、短融等债务融资工具，主要向()进行注册。A、中国银行业协会B、中国证券监督管理委员会C、国家发展政革委D、银行间市场交易商协会【正确答案】：D6.电话沟通是理财师服务容户的一项重要方式，其优点不包括(）A、工作效率高B、营销成本低C、采集信息准确，容易量化D、计划性强【正确答案】：C7.小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行交易,这笔交易是在（）之间进行的。A、二级市场;小王和其他投资人B、一级市场;小王和其他投资人C、二级市场;小王和A公司D、一级市场;小王和A公司【正确答案】：A8.下列属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表的是()A、现金流量表B、资产负债表C、损益表D、利润分配表【正确答案】：B9.下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()A、公司发行股票B、公司在支付货款时使用商业汇票C、发行国库券D、储户向银行存款,银行将其货给资金短缺的企业【正确答案】：D10.政府和金融机构发行的长期债券的期限一般在()A、1~3年B、1~5年C、1~7年D、10年以上【正确答案】：D11.下列公民中视为完全民事行为能力人的是(）A、张某莱，7岁,小学生，智力正常B、李某,14岁,天才高中生，智力超人C、孙某,11岁,初中生D、王某，17【正确答案】：D12.对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任,定期评估频率取决于很多因素，其中不包括()。A、客户个人财务状況变化幅度B、客户的风险偏好C、宏观经济发生变化D、容户的投资金额和占比【正确答案】：D13.下列客户信息中，不属于财务信息的是(）。A、客户的财务安排B、客户的当前收支情況C、客户的资产负债情況D、客户的购房规划【正确答案】：D14.国内首个人民币结构性理财产品产生于()A、2001B、2003C、2005D、2007【正确答案】：C15.一般而言，银行理财产品托管人主要由(）担任。A、资产管理公司B、商业银行C、基金公司D、信托公司【正确答案】：B16.下列关于被保险人的说法中，不正确的是（）A、在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人B、财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人C、被保人不能是无民事行为能力D、被保险人可以是投保人自己【正确答案】：C17.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%，李先生现在应投资(）元。（答案取近似数值）A、134B、113C、127D、150【正确答案】：B18.（）是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。DA、保险人B、受益人C、被保险人D、投保人【正确答案】：D19.客户钱某经甲银行客户经理赵某推荐，在甲银行购买了一款三年期的A号个人理财产品。下列选项中,属于法律关系主体的是()AB、钱某与甲银行C、钱某与赵某D、钱某与E、号个人理财产品【正确答案】：B20.下列说法中，不正确的是(）。A、复利终值系数和复利现值系数互为倒数B、普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数C、期初年金与普通年金的区别仅在于收付款时问的不同D、期初年金现值二期末年金现值【正确答案】：B21.对于中长期债券而言，供券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的()A、赎回风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、价格风险【正确答案】：C22.下列关于退休规划的表述，正确的是(）。A、投资应当非常保守B、对收入和费用应乐观估计C、规划期应当在5年左右D、计划开始不宜太迟【正确答案】：D23.下列金融市场中介中，不属于服务中介的是（）。A、会计师事务所B、证券结算公司C、投资顾问咨询公司D、证券评级机构【正确答案】：B24.小王投资了一个期限为3年的项日，第—年年初投资10万元，第二年年初追加投资5万元，小王要求的年回报率为10%，那么小王3年中每年年末至少收回（）元该笔投资才是可行的CA、35B、43C、58D、64E、住房消费计划F、债务管理G、汽车消费计划H、现金管理【正确答案】：B解析：

（）家庭消费开支规划的一项核心内容25.QDII是在中国()设立,经中国有关部门批准从事()证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。A、境内;境内B、境外;境外C、境内;境外D、境外;境内【正确答案】：C26.（)周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。A、8B、10C、12D、14【正确答案】：A27.按照《公开算集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以中请基金代销业务资格的是()A、信托公司B、证券公司C、商业银行D、证券投资咨询机构【正确答案】：A28.由于电子通信技术和互联网技术带来的风险是()。A、政策风险B、价格波动风险C、技术风险D、交易风险【正确答案】：C29.下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是(）。A、综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平街、财务资源配置，整体设计和组合,才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B、投资规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C、税收筹划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【正确答案】：C解析：

C理财方案可以是单项理财目标的规划,也可以是涵盖客户主要理财目标的综合理财规划方案,两者的选择主要是由理财师决定的30.()集合资产管理计划可以根据风险收益特征对份额进行分级A、开放式B、封闭式C、集合式D、定向式【正确答案】：B31.赵某投资于一项投资收益率为8%的理财产品，若赵某期望两年后的本息和为2万元,那么赵某现在需要投人(）万元。CA、2.16B、1.C、1.714D、1.643【正确答案】：C32.下列关于金融市场含义的表述中，不恰当的是()A、它是只筹集长期资金的场所B、它反映了金融资产供应者和需求者之问的供求关系C、它包含了金融资产的交易机制D、它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所【正确答案】：A33.在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的價务承担()A、共同责任B、无限连带责任C、连带责任D、有限责任【正确答案】：B34.根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人,但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。A、50B、100C、150D、200【正确答案】：A35.在客户的财务状况中，是否有稳定的事业、稳定的收入以及自有住房，直接影响到客户的（）A、财务增值率B、财务自由度C、财务安全度【正确答案】：C解析：

权益类投资比例36.下列选项中，不属于沟通交流中的非语言沟通的是()A、表情B、发型C、目光D、积极应答【正确答案】：D37.一般而言，下列关于股票的说法中,正确的是(）A、周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率B、蓝筹股的盈利增速高于平均水平C、国防行业股与医药行业股波动方向正相关D、小盘股价格波动更剧烈【正确答案】：D38.商业银行在个人理财业务中，超越客户的投权从少业步日没有終客户道认的，其民事责任（）A、完全由商业银行示担B、由商业银行永担,客户氶担连带责任C、完全由客户承担D、由客户承担，商业银行承担连带责任【正确答案】：A39.下列属于保险产品功能的是()A、风险转移B、合理避税C、创造收益D、节省开支【正确答案】：A40.一般来说，下列产品中安全性最高的是(）A、国债B、企业债券C、私募债券D、中期票据【正确答案】：A41.关于于商业银行经營保险代理业行的经营规则，下列说法错误的是（）A、商业银行与保险公司开展保险代理业务合作，原则上应当由双方法人机杓签订书面委托代B、商业银行对保险代理业务应当进行单独核算C、商业银行和保险公司应当建立保险代理业务台账D、商业银行可以以保费收入抵扣佣金【正确答案】：D解析：

理协议42.投资范围广,影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出，该类产品风险评级为(）A、中等风险产品B、较高风险产品C、较低风险产品D、低风险产品【正确答案】：A43.商业银行理财顾问服务向客户提供(）和个人投资产品推介等专业化服务。CA、风险分析、客户资产预测、建立投资组合B、财务目标确认、基础规划、绩效评估C、财务分析、财务规划、投资建议D、基本资料收集、资产分析、财务目标确认【正确答案】：C44.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要来自市场风险、信用风险和（）A、操作风险B、购买力风险C、流动风险D、短期风险E、民事法律行为F、民事权利能力G、民事法律义务H、民事行为能力【正确答案】：A解析：

()是指民事主体通过意思表示设立、表更、终止民事法律关系的行为45.客户将100000元存人银行,5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为()元。答案取近似数值A、124B、12000C、128D、122【正确答案】：C46.诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于()A、准客户的开拓环节B、执业活动的各个方面和各个环节C、对投保人风险的分析与评估环节D、为被保险人投保方案的设计环节【正确答案】：B47.受限于个人和家庭的财务资源,理财目标既不是客户一厢情愿的结果,也不是理财师随意确定的理财计划。理财目标的确定，必须遵循一定的原则,这些原则不包括()。A、理财目标绝不能增加投资风险B、理财目标是可以量化和检验的C、理财目标具备合理性和可行性D、理财目标要具体明确【正确答案】：A48.下列不属于理财师队伍状况发展特征的是()。A、理财师队伍扩张迅速B、理财师准入门槛不断提升C、理财师素质水平参差不齐D、市场认可度有待提高E、基金子公司产品参与人数适中F、单个资产管理计划的委托人不得超过200人G、基金子公司的业务种类较少H、开展组合投资业务的优势大【正确答案】：C解析：

下列关于基金子公司产品的描述，错误的是()49.下列财产中，不属于夫妻共同财产的是（）。A、知识产权的收益B、工资、奖金、劳务报酬wC、投资的收益D、一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【正确答案】：D50.根据不动产的定义，下列属于不动产的是()A、汽车B、林木C、船舶D、飞机【正确答案】：B51.个人理财业务活动中法律关系的主体有()A、金融机构和客户B、金融机构和非金融机构C、政府机构和客户D、政府机构和自然人【正确答案】：A52.货币在无风险的系件下，经历一定时间的投资和再投济发生的差异称为（)。A、货币投资价值B、货币时间价值C、货币投资差异D、货币时间差异【正确答案】：B53.下列各项中，不屆于委托代理终止的法定情形的是()A、代理期限屆满B、代理人辞去委托C、被代理人恢复完全民事行为能力D、被代理人取消委托【正确答案】：C54.李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们处于家庭生命周期的阶段是()A、衰老期B、成长期C、成熟期D、形成期【正确答案】：C55.商业银行经营保险代理业务,应当主业经营情况良好，最近()年无重大违法违规记录(已采取有效整改指施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外)。A、IB、2C、3D、5【正确答案】：B56.小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在()进行交易，这笔交易是在(）之间进行的。A、一级市场;小李和该公司B、一级市场;小李和其他投资者C、二级市场;小李和该公司D、二级市场;小李和其他投资者【正确答案】：D57.后付年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。A、期初B、期末C、期中D、期内【正确答案】：B58.黄金的主要标价货币是()A、人民币B、英镑C、美元D、欧元【正确答案】：B59.下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是()。A、金币B、条块现货C、纸黄金D、实物黄金【正确答案】：C60.下列不属于违约责任承担形式的是()。A、支付违约金B、利息责任C、遵守定金罚则D、继续履行【正确答案】：B解析：

二、多项选择题61.下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()A、通常以算数平均数表示B、是股票市场总体或局部动态的综合反映C、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D、简称股价指数【正确答案】：A62.下列不属于我国境内主要股票价格指数的是()A、上证50指数B、沪深C、恒生指数D、中证规模指数【正确答案】：C63.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲，乙，丙，丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择()。A、甲：年利率15%，每年计息.B、乙：年利单14.3%，每事废计息一次幸C、丙：年利率14.3%，每月计息一次D、丁：年利率149，连续复利【正确答案】：B64.投资人以950元的许价买人一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10%，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该货券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）（答案取近似数值）A、11.6%B、6.3%C、20%D、22.1%【正确答案】：D65.当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。AA、负相关B、低相关C、正相关D、零相关【正确答案】：A66.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、(）和问责制度A、绩效激励B、风险评估C、考核评价D、实践指导【正确答案】：C67.根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，下列表述错误的是()。A、夫妻有互相扶养的义务B、离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有C、家庭债务由夫妻共同偿还D、离婚后夫妻共同财产由双方协议处理【正确答案】：B68.如果采用分期付款购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则至多可购买一台价格）元的电脑。（答案取近似数值）A、4B、4C、4D、4【正确答案】：D69.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以()A、降低保险费率B、提高保险费率C、退还保险费D、不退还保险费【正确答案】：C70.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。一般而言，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是()A、两种质券价格都会下降，B债券下降较多B、两种传券价格都会上涨，B债券上涨较多C、两种债券价格都会下降，A债券下降较多D、两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【正确答案】：B71.理财师的工作流程六个步骤依次是(）(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)制订理财规划方案。(4)后续跟踪服务。(5明确客户的理财目标。(6)接触客户，建立信任关系。A、(6)B、(6)C、(3)D、(3)【正确答案】：B72.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是()A、半年B、1月C、1年D、1季【正确答案】：B73.在收集客户信息阶段，下列表达方式中,不容易遵到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是()AA、您正在做购房计划，您打算购买哪个小区的房产B、贵公司的福利待遇大家都很美慕，您的收入怎样C、像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险D、先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗【正确答案】：A74.理财师仪表礼仪中，着装“TOP”原则的“™”代表()。A、见客户时应穿最好的衣服B、应该穿舒服的面料C、着装应合时宜D、着装应该比较正式一点【正确答案】：B75.黄金T＋D产品的特点不包括()A、有交割时间限制B、保证金模式C、交易多样化，有做空机制D、交易时间灵活【正确答案】：A76.债券面值是B，票面利率为(，投资者以价格P购买债券并持有至到期，获得的收益率为R，现知P>B,则()。A、r与c无关B、r>cC、r=cD、r<c【正确答案】：D77.关于理财师会见客户时的坐姿,描述错误的是()A、避免扣臀寻座或动作太大引起椅子发出响声B、造访生客时,落座在座椅前三分之一C、造访熟客时，可靠倚椅背D、女士落座时，应用两手将裙子向前轻拢【正确答案】：C解析：

二、多项选择题78.郑先生投资150万元，假设年收益率为10%，按复利累计10年,郑先生可收回(）万元。A、391.31B、372.38C、368.01D、389.06【正确答案】：C79.负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展的是(）A、互联网金融机构B、第三方理财机构C、律师事务所和会计师事务所D、监管机构【正确答案】：D80.下列属于个人资产负债表中固定资产的是()。A、货币市场基金B、房地产C、保险费D、股杈【正确答案】：B81.下列不属于理财师了解客户收集信息的渠道和方法的是()。A、跟踪客产B、调查问卷C、开户资料D、面谈沟通【正确答案】：A82.在计算复利时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,那么()A、实际利率更小B、终值越大C、现值越大D、储蓄的金额越大【正确答案】：B83.个人投资者参与科创板交易，其申请权限开通前()个交易日证券账户区资金账户内的资产日均不低于人民币()万元。A、20；50B、10；15C、10；30D、20；30E、1F、50%的概率得2000G、80%H、70%的概率得2000元，30%的概率得零元【正确答案】：A解析：

根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()84.当事人为了重复使用二=而预先拟定，并在订立合同未于双方协商的条款是（）A、可撤销条数B、无效条款C、委托代理条D、无效条放【正确答案】：D85.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理,宣传销售文本应当由商业银行()统一管理和授权。总行A、省级分行B、区域分行C、市级分行【正确答案】：A86.容户赵某家庭情况如下：大妻收人稳定，两个子女教育金需求增加，同时家庭有购房、购车贷款。理财师根据上述客户家庭情况应给出的理财建议是()A、建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的B、建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品C、建议以资产安全为重点,保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减D、建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购【正确答案】：B解析：

银行理财产品竽少持有高风险资产买长期护理类保险87.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由(）來担。A、受托人和受益人B、委托人和受托人C、受托人和担保人D、委托人和受益人【正确答案】：D88.根据时间管理优先矩阵，改进产能属于(）。A、第一象限B、第二象限C、第三象限D、第四象限【正确答案】：B89.某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是()A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%【正确答案】：C90.金融市场可以按照（）分为发行市场和二级市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融工具发行和流通特征D、金融产品交易的交割方式【正确答案】：C91.商业银行每个网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于(）A、1年B、2年C、4年D、3年【正确答案】：A92.根据代理权产生的根据不同，代理可以分为(）。A、委托代理和法定代理B、民事代理和刑事代理C、一般代理和特别代理D、直接代理和问接代理【正确答案】：A93.下列不属于个人理财业务相关主体的是()A、商业银行B、互联网金融机构C、个人客户D、理财产品【正确答案】：D94.空间统一性和(）是外汇市场的特点A、时间统一性B、时间连续性C、全球一体性D、地域一贯性【正确答案】：B95.下列关于商业银行个人理财业务的表述中，正确的是()A、个人理财业务的资金运用是非定向的B、个人理财业务的风险由商业银行独自承担C、个人理财业务是属于储蓄业务的一种高风险业务D、个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务【正确答案】：D96.关于保险合同中的被保险人，描述错误的是()A、在人身保险中，显然是保险事故发生时生命或健康遭受B、被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人C、被保险人应当是有民事行为能力的人D、在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人【正确答案】：C97.个人独资企业解散,由投资人自行清算或者由货权人申请人民法院指定清算人进行清算,投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知供权人，无法通知的应当子以公告。A、30B、30日C、15个工作日D、15日【正确答案】：D98.下列理财师了解客户的方法中，通过(),可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化,制定有针对性的个性化营销及服务策略,并从中筛选出“高端客户”数据挖掘A、开户资料B、调查问卷C、面谈沟通【正确答案】：A99.下列关于凭证式国债的说法中，错误的是(）。A、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费B、可上市流通C、在持有期内，持券人可到购买网,点提前兑取D、可记名、挂失【正确答案】：B100.下列关于外汇市场及外汇产品的说法中,正确的是()A、远期外汇合约的期限一般为30天、60天B、远期外汇交易的交割期一般按周计算C、为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇D、目前外汇市场交易以远期外汇交易为主【正确答案】：A1.下列财产属于夫妻一方的个人财产的有()A、一方的婚前财产B、一方专用的生活用品C、一方婚后的工资D、遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产E、一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【正确答案】：ABDE2.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为()A、股票B、远期C、期货D、互换E、期权【正确答案】：BCDE3.大额可转让定期存单具有的特点包括()A、不记名B、利率只是固定的C、不能提前支取，但可在二级市场上流通转让D、利率既有固定的，也有浮动的E、记名【正确答案】：ACD4.影响基金类产品收益的因素主要来自(）A、基金所投资的对象产品B、基金管理公司的资产管理C、基金管理人员的业务素质D、基金经理的投资管理能力E、基金管理公司的分红方式【正确答案】：ABCD5.下列关于大额可转让定期存单与定期存款的描述中，正确的有()A、一般而言，大额可转让定期存单比同期限的定期存款利率高B、定期存款可以提前支取、大额可转让定期存单不可以提前支取式录泌C、大额可转让定期存单与定期存款均有起存金额，但大额可转让定期存单起存金领高于定D、定期存款记名，不可流通，大额可转让定期存单可以在市场流通E、定期存款的利率固定，大额可转让定期存单的利率可以是浮动的【正确答案】：ACDE解析：

期存款6.关于货币的时间价值，以下说法正确的有()。A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C、货币时间价值是持有现金的机会成本D、相同投资期限内，计息频率越高，则同样一笔本金可以获得更高的投资收益E、年化利率与年利率总是不一致的【正确答案】：ACD7.理财涉及客户的资金调用和调整成本,在这方面理财师应注意把握好的原则有()A、事先重复沟通B、让容户有明确的预期C、强调理财规划方案的整体性D、总体把握方案执行进度效果E、降低客户的资金成本、费率【正确答案】：ABCDE8.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场称为()A、流通市场B、发行市场C、一级市场D、初级金融市场E、原始金融市场【正确答案】：BCDE9.下列属于外部因素变化而引起的不定期评估和方案调整的有()A、客户继承大笔遗产B、客户投资移民C、汇率政策的突然调整D、行业变革E、家庭主要收入来源者失业【正确答案】：CD10.根据风险偏好分类，可将投资者的理财风格分为()。A、保守型B、稳健型C、进取型D、谨慎型E、激进型【正确答案】：ABCDE11.执行理财规划方案时应注意的因素有()。A、时间因素B、人员因素C、资金成本因素D、宏观经济政策变动E、客户理财目标的变化【正确答案】：ABC12.下列关于ETF和LOF基金的说法中，正确的是()。A、ETB、的中购、映回都是基金份领与现全的交易，可在代销网点进行C、ETPD、ETE、的申购、赎回是基全份领与一號子股票的交号，通过交易所进行F、IOF发行结來后，投资者既可以在指定网;点中购与映回基全份领，也可以在交易所买卖该G、可以理解为股票化的指数投资产品【正确答案】：BCDE解析：

基金13.下列关于国债的表述中，正确的有()。A、记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高B、凭证式国货可记名、可挂失，但是不能上市流通C、电子式国债可记名，但不可以上市流通D、国债的流动性高于公司债券E、国债投资收益主要来自利息收益和价差收益【正确答案】：BCDE14.下列关于我国银行理财产品市场萌芽阶段特点的描述，正确的有()。A、产品发售数量较少B、产品类型单一C、资金规模较小D、产品数量飙升E、产品类型日益丰富【正确答案】：ABC15.下列可视为永续年金的有(）A、整存整取B、存本取息C、利滚利D、零存整取E、持续分红的股票【正确答案】：BE16.下列财产为夫妻一方的个人财产的是()A、一方的婚前财产B、一方专用的生活用品C、一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿D、婚后一方继承的财产E、婚后知识产权的收益【正确答案】：ABC17.一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有()BDEA、发现新的金矿B、实际利率上升C、通货膨胀率上升D、战争爆发E、美元贬值F、股票市场G、商业票据市场H、大额可转让定期存单市场【正确答案】：BCDE解析：

下列市场中属于货币市场的有()18.关于货币得时间，下列表述正确的有（）A、现值等于复利终值除以复利终值系数B、现值与终值成反比例关系C、复利终值系数等于复利现值系数的倒数D、折现率越低，复利终值系数就越大E、折现率越高，复利现值系数就越小【正确答案】：ACE19.下列选项中，有资格发行公司债的有()。A、股份有限公司B、外资企业C、有限责任公司D、国有独资企业E、国有控股企业【正确答案】：ABDE20.社会保险的特点包括()A、非营利性B、自愿性C、社会公平性D、商业性人E、强制性【正确答案】：ACE21.信托财产的独立性表现为()A、不同委托人的信托财产应该分开,分别核算B、任何情形下，信托财产都可以强制执行中C、信托财产应与委托人的其他财产分开D、受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开E、除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行【正确答案】：ACDE22.下列关于理财工具的说法中，正确的有()A、复利与年金表简单高效,但计算不精确B、财务计算器精准且易携带，但操作流程复杂C、EXCELD、专业理财软件功能齐全，局限性大E、不同的理财工具都有共优劣势【正确答案】：ABDE23.黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有(）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）A、4年后将有10万元的购房首付款好B、20C、2年后可以达成7.5万元的购车计划D、5年后有15万元用于南极旅行E、10【正确答案】：ABCD24.容户利润贡献度指标包括(）A、综合贡献B、平均综合贡献C、存款贡献D、银行卡贡献E、中间业务贡献【正确答案】：ABCDE25.按照保险的经营性质，可以分为()A、社会保险B、商业保险C、人身保险D、财产保险E、公益保险【正确答案】：AB26.当其他条件不变,市场利率下降时()A、发行人行俠赎回权的概率增加B、会使投资者面临再投资风险C、发行人行俠赎回权的概率降低D、债券价格下降。E、债券再投资收益率下降【正确答案】：ACE27.下列表述中,正确的有()A、当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于B、当利率大于零，计息期大于1的情沉下，普通年全现值系数一定都大于1C、当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1D、当利率大于零，计息期大于1的情況下，普通年金终值系数一定都大于1E、当利率大于零，计息期大于1的情況下，普通年全终值系数一定都小于1【正确答案】：ABCD28.常见的时间管理办法有()A、高效原则B、时问管理优先矩阵C、马斯洛需求理论D、制定合理目标E、遵循二八定律【正确答案】：ABCD29.商业银行经营保险代理业务,应当具备的条件有(）A、已建立保险代理业务管理制度和机制，并具各相应的专业管理能力B、具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证C、主业经营情况良好D、最近5年无重大违法违规记录E、已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统【正确答案】：ABCE30.期货交易的主要制度有(）。A、持仓限额制度B、强行平仓制度C、大户报告制度D、保证金制度E、逐日盯盘制度【正确答案】：ABCDE31.下列属于商业银行利息收人的有(）A、公允价值变动损益B、存贷款产生的收入C、投资业务产生的收入D、手续费及佣金收入E、汇兑损益【正确答案】：BC32.保险产品按照保险标的可以划分为()A、医疗保险B、财产保险C、工程保险D、人身保险E、社会保险【正确答案】：BD33.个人理财业务人员的专业化服务活动表现为()A、委托性质B、顾问性质C、受托性质D、协助性质E、代理性质【正确答案】：BC34.下列不属于银行代理理财产品销售原则的有(）A、适当性原则B、谨慎性原则C、客观性原则D、相关性原则E、避免利益冲突原则【正确答案】：CD35.下列属于金融市场特点的是(）。A、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具B、市场有效性的内生性将驱动市场价格起于一致，在完全有放的市场中，同种商品在不同市场将遵循一价原则C、在金融市场上，市场交易主体角色并非固定D、金融市场的交易工具较为单一E、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有国定的交易场所【正确答案】：ABCE解析：

和无形的交易平台36.下列可以适用代理行为的有（）。A、收养子女B、订立遗嘱C、商品买卖D、债务履行E、接受继承【正确答案】：CDE37.下列关于女性理财师化妆的说法中，正确的有()A、佩戴首饰不可过分繁多B、妆成有却无C、不当众化妆D、颜色搭配协调E、妆容尽量浓妆靓丽【正确答案】：ABCD38.一般而言，下列关于影响股价因素的表述中，正确的有()A、股票价格与公司盈利能力正相关B、股票分割对股价上涨的影响要小于增加股息派发的影响C、公司资产净值增加，股价上升D、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌E、股价与股息的变化正相关【正确答案】：ACE39.间接融资的特征有()A、间接性B、相对的集中性C、信誉的差异性较小D、具有可逆性E、融资的主动权掌握在金融中介手中【正确答案】：ABCDE40.我国保险市场的销售渠道主要包括(）等。A、电话销售渠道B、银行保险渠道C、互联网销售渠道D、保险经代渠道E、保险代理人渠道【正确答案】：ABCDE41.下列关于信托业务中委托人权利的表述中，正确的有()A、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委B、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人。C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因之日起一年内，有权申请人民法D、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明E、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人【正确答案】：ABCDE解析：

托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法院撤销该处分行为42.下列关于LOF的表述,正确的有()A、LOB、的申购、赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票C、根据深圳证券交易所已经开通的基金场内申购赎回业务，在场内认购的LOD、无须办理转E、LOF、兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点G、在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续H、可在指定网,点申购与赎回,也可在交易所买卖【正确答案】：BCDE解析：

托管手续，可直接抛出43.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》的规定,商业银行从事代销业务的禁止行为有()。A、违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售B、代替客户持有或安排他人代替容户持有代销产品C、给子合作机构及其工作人员，或者向合作机构及共工作人员收取、索要代销协议约定以外D、将代销产品作为存款或共自身发行的理财产品进行销售，或者米取今大宣传、虛假宣传等E、为代销产品捉供直接或问接、显性或隐性担保，包括永诺本金或收益保障【正确答案】：ABCDE解析：

的利益方式误导客户购买产品44.期初年金与期末年金的换算关系成立的有()A、期初年金现值等于期木年金现值B、期初年金现值等于期末年金现值的C、期初年金现值等于期木年金现值的（1+r)倍vD、期初年金终值等于期末年金终值的E、期初年金终值等于期末年金终值的（1+™）倍【正确答案】：CE45.下列关于证券组合风险的表述，正确的有(）。A、系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B、一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C、持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D、江券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率的标准差有关，还与各证券之闾报酬率的协方差有关：E、当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【正确答案】：BCD46.下列保险属于财产保险的有()A公众责任保险A、出口信用保险B、货物运输保险C、产品责任保险D、收入补偿保险【正确答案】：ABCD47.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，对理财业务的理解正确的有(）A、商业银行需与投资者事先约定风险承担方式B、理财业务由商业银行接受投资者委托~C、商业银行理财产品应独立于管理人的自有财产D、商业银行需与投资者事先约定收益分配方式E、商业银行需与投资者事先约定投资策咯【正确答案】：ABCDE48.在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括()。A、按照托管协议约定和理财产品发行银行的投资指令，及时办理清算、交割事宜B、确保不同托管账广中的资产相互独立C、安全保管理财产品财产D、监督理财产品投资运作E、为每只理财产品开设独立托管账户【正确答案】：ABCDE49.下列不属于执行理财规划方案原则的有()A、谨慎原则B、相关性原则C、了解原则D、诚信原则E、连续性原则【正确答案】：AB50.下列屆于法定代理终止的情形有()A、代理期限届满或者代理事务完成B、被代理人取得或者恢复完全民事行为能力C、代理人丧失民事行为能力D、代理人或者被代理人死亡E、被代理人取消委托或者代理人辞去委托【正确答案】：BCD51.个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑的因素有()A、退休时间B、未来收入C、可预期的开支D、工作时间E、即期收入【正确答案】：ABCDE52.下列关于周定收益类理财产品的表述中，正确的有()A、产品结构简单、投资风险较小B、对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险有市场和流动性风险等风险C、投资于存款、债券等资产的比例不低于D、可以投资于存款、国债、金融债、企业债竽E、其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者【正确答案】：ABCDE53.某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价不恰当的有(）。A、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B、不会产生严重后果，可以允许C、可以理解并不进行批评处理D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责E、因为情况紧急，特殊情況可以原谅【正确答案】：ABCE54.日前大至数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括()A、定期存款B、保险C、活期存款D、理财E、基金【正确答案】：ABCDE55.下列属于法人成立必备条件的有()A、有自己的名称B、有自己的住所C、有自己的财产或经费D、依法成立E、有自己的组织机构【正确答案】：ABCDE56.中国银保监会及其派出机构收到商业银行经营保险代理业务申请后，可采取()方式了解、审查中请人的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结杨、信息系统配置及运行等有关事项，并进行风险提示A、执业登记B、谈话C、现场验收D、向社会公众调查E、函询【正确答案】：BCE57.当一只合伙制私募基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。该条款清单中至少包含()。A、管理费B、收益分成C、投资限制D、有限合伙人的职责E、CP的出资比例【正确答案】：ABCDE58.现金管理类理财产品的主要投资对象有()A、国债B、AAC、级企业债D、中央银行票据E、债券回购F、房地产【正确答案】：ABCD59.下列属于财产保险的有(）。A、货物运输保险B、万能型保险C、个人抵押商品住房保险D、收入补偿保险E、出口信用保险【正确答案】：ACE60.一般来说，个人或家庭的收人来自()。A、财产转让所得B、偶然所得C、经营所得D、投资所得E、以工资薪金为主的综合所得【正确答案】：ABCDE61.信托业务的当事人包括(）A、受托人B、经纪人C、监管人D、受益人E、委托人【正确答案】：ADE62.一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，正确的有()。A、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额B、将闲置的房产出租，现金沆净领会增加C、将现金存为银行活期存款，不影响现金沆量净额D、用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额人E、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额減少【正确答案】：BCDE63.董总打算投资100万元,希望在若干年后可以变成200万元,如果按照72法则估算，他需要选定(）的金融产品，可大致达到预期目标。A、3%投资回报率,24年期限B、4%投资回报率17年期限C、8%投资回报率，9年期限D、4.5%投资回报率,16E、6%投资回报率,12【正确答案】：ACDE64.债券市场的功能主要体现在()。A、能够反映企业经营实力和财务状況B、为中央银行提供宏观金融调控场所C、为债券流通和变现提供场所D、社会财富均匀分配E、可以聚集资金【正确答案】：ABCE65.按照发行价格的不同，债券发行可以分为(）A、不定价发行B、平价发行C、溢价发行D、折价发行E、多价发行【正确答案】：BCD66.下列关于现金管理类银行理财产品的描述,正确的有()A、风险低，属于保守、稳健型金融产品B、一般被视为银行活期存款替代品C、主要投资于信用级別高、流动性较好的金融资产D、投资期短，产品申购、赎回方便E、可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票【正确答案】：ABCD67.关于封闭式基金，下列表述中正确的有().A、无须提取准备金,能充分运用资金B、在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易套现C、固定额度，一般不能再增加发行D、采用现金方式进行分红E、在基金管理公司或银行等机构网,点销售【正确答案】：ABCD68.许先生准备10年后积累15.2万元用于子女教育，在投资报酬率为5%时，下列组合可以实现其子女教育金目标的有()。（答案取近似数值）A、整笔投资2万元，定期定额每年10B、整笔投资了万元,定期定额每年8000元C、整笔投资5D、整笔投资1万元,定期定额每年12E、整笔投资4万元,定期定额每年7000元【正确答案】：ACDE69.下列关于信托受托人权利和义务的表述中,正确的有()A、受托人应当自己处理信托事务，不得委托他人代为处理B、受益人的信托受益权不可转让和继承C、受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得收益归入信托财店D、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人E、受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务，但法律、行政法规以反信【正确答案】：CDE解析：

托文件有限制性规定的除外70.从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高,一般是(）A、T+0到账B、T+1到账C、T+2到账D、T+3到账E、T+4到账【正确答案】：BC71.在理财产品销售文件中成包合投究者权益须知的专页，投资者权益须知至少包括()。A、投资者向商业银行投诉的方式和程序B、客户办理理财产品的流程C、商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率D、商业银行联络方式及其他需要向投资者说明的内容E、投资者风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容F、管理费收入G、债券利息收入H、股票红利收入【正确答案】：BCDE解析：

证券投资基金的收益主要来源于()证券买卖差价存款利息收入72.下列属于理财师职业道德准则的有(）A、正直守信B、勤勉尽职C、客观公正D、保守秘密E、谨慎稳重【正确答案】：ABCD73.下列对保险产品的描述错误的有()。A、财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量B、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的C、社会保险具有营利性、社会公平性和强制性等特点D、商业保险全部为强制性E、人身保险的保险标的仅指人的身体【正确答案】：CDE74.商业银行声誉风险管理需要建立(）A、声誉风险内部培训和激励机制B、声誉风险信息管理制度和后评价机制C、声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制D、良好的声誉风险管理文化E、投诉机制和监督讦估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和典情信息研判机制【正确答案】：ABCDE75.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为()A、发行金额B、发行期限C、发行利率D、发行价格E、发行费用【正确答案】：BCD76.根据合伙企业法律制度的规定，下列关于合伙企业合伙人出资形式的表述中，正确的有()A、普通合伙人可以以知识产权出资B、有限合伙人可以以实物出资C、普通合伙人可以以土地使用权出资D、有限合伙人可以以劳务出资E、普通合伙人可以以商誉出资【正确答案】：ABC77.影响基金类产品收益的因素主要来自()。A、基金所投资的对象产品B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的资产管理D、基金经理的投资管理能力E、基金管理公司的分红方式【正确答案】：ABCD78.下列说法中正确的有(）。A、商业银行保险销售从业人员必须请投保人本人填写投保单B、保险投保单可由投保人本人或保险销售从业人员代为填写，无代填限制C、投保人填写有困难，并进行了书面授权，可由保险销售从业人员代填投保单D、由保险销售从业人员代填投保单的情形仅限于投保人填写有困难，并进行了书面授权，E、投保人填写有困难且无法书面授权，在录音录像的情况下进行了【正确答案】：CE79.假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有()A、实际利率小于名义利率B、实际利率等于名义利率C、两者无显著关系D、无法计算两者关系E、实际利率大于名义利率【正确答案】：ABCD80.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》按照资产管理产品的类型制定统一的监管标准,对同类资产管理业务作出一致性规定，明确资产管理产品主要包括()A、银行保本理财产品B、基金管理公司子公司发行的资产管理产品C、保险资产管理机构发行的资产管理产品D、金融资产投资公司发行的资产管理产品E、期货公司发行的资产管理产品【正确答案】：BCDE81.数据挖掘的作用主要体现在(）。A、容户保留B、客户服务C、客户识别D、客户回访E、跟踪服务【正确答案】：AC82.外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有()A、国际金融活动枢纽B、形成外汇价格体系C、调剂外汇余缺D、实现不同地区间的支付结算E、运用操作技术规避外汇风险【正确答案】：ABCDE83.专业理财师在拜访新客户过程中要()。A、对自身工作性质的准确定位B、把自己定位为一名以帮助客户为已任的理财专业人员C、把自己定位为一名销售人员D、表现出一名专业理财人员的风范E、更多地关心客户的需求【正确答案】：ABDE84.—般而言，与问接融资相比，直接融资的特点有(）A、融资风险由债权人独立承担B、融资活动具有一定的分散性C、直接融资有利于广泛募集社会闲散资金D、由于资全供求双方直楼联系，投资对象的经营交到更多关注E、融资风险可通过融资中介进行分散【正确答案】：ABD85.对于一个投资项目，下列表述正确的有()A、不能够以工和IRR的关系判断投资是否能够获利B、如果r<IRR,表明该项目无利可图C、如果r<IRR，表明该项目有利可图D、如果r＞IRR,表明该项目有利可图E、如果r＞IRR，表明该项目无利可图【正确答案】：CE86.下列属于外部因素变化而引起的不定期评估和方案调整的有()A、客户继承大笔遗产B、投资移民C、汇率政策的突然调整D、行业变革E、家庭主要收入来源者失业【正确答案】：CD87.股票市场的功能包括(）A积聚资本功能A、资本转让功能B、资本转化功能C、股票定价功能D、损失补偿功能【正确答案】：ABCD88.房地产的投资方式包括()A、房地产信托B、房地产质押C、房地产租赁D、房地产购买E、房地产留置【正确答案】：ACD89.下列属于期初年金的是()A、每个月1号定期定额的基金投资B、每月月初的房租支出C、每个月末领退休金D、存本取息的利息E、每个月的水电支出【正确答案】：AB90.下列选项中，可以视为年金形式的有(）A、直线法计提的折旧B、期交保险费C、租金D、利滚利E、养老金【正确答案】：ABCE91.下列关于黄金价格的表述中，正确的有(()。A、在发生通货膨胩时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化B、如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降C、黄金需求与实际利率水平的变化正相关D、黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡E、黄金的收益和股票市场负相关【正确答案】：ABD92.外汇的特点有()A、空间分散性B、可支付性C、时问统一性D、可获得性E、可换性【正确答案】：CDE93.按行权日期的不同，金融期权可分为(）。A、股票期权B、现货期权C、期货期杈D、欧式期权E、美式期权【正确答案】：DE94.根据理财规划的需求,一般把客户信息分为()三方面。A、基本信息B、个人信仰C、财务信息D、个人兴趣及人生规划和目标E、专业特长【正确答案】：ACD95.关于封闭式提问方式，下列说法正确的有()A、便于充分发掘客户需求B、能让客户多说话，充分阐述述自己的意见C、只能提供有限的信息D、多用于重要事项的确认E、可以让客户自由发挥.【正确答案】：CD解析：

三、96.与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有(）A、资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大B、股票市场、中长期债券市场都属于资本市场C、资本市场上资金融通的期限一般在一年以上D、资本市场的流动性较弱E、资本市场上的收益相对较高【正确答案】：ABCDE97.按照客户类型分类，理财业务可以分为（）A、高净值客户业务B、理财业务C、财富管理业务D、私人银行业务E、贵宾客户【正确答案】：BCD98.货币具有时间价值的原因有()。A、货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低B、未来的投资收入预期具有确定性C、纸币印刷需要成本D、现在持有的货币可以用作投资，从而莰得投资回报E、人们存在一种普遍的心理就是比较重视末来而忽视当下【正确答案】：AD99.年金是指一定时期内不问断收付的系列款项，下列各项中属于年金形式的有()A、万能险B、融资租赁的租金C、按照直线法计提的折旧D、退休金E、等额分期付款【正确答案】：BCDE100.一般而言，成长型基金与收人型基金的区别体现在(）A、成长型基全投资于资本市场的比重较大，收入型基金投资多元化，注重分散风险B、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大C、成长型基金投资的资产风险较小,收入型基金投资的资产风险较大D、成长型基金重视基金的长期成长,收入型基金使投资者获得稳定的、最大化的当期收入E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，收入型基金一F、财务状况良好，运作规范G、取得基金从业资格的人员不少于10人H、具备健全高放的业务管理和风险管理制度【正确答案】：ACDE解析：

般按时派息给投资者申请注册基金销售业务资格,应当具备的条件有(）符合中国证监会的规定1.凭证式国债以收款凭证来记录债权，可以上市流通。A、正确B、错误【正确答案】：B2.客户在选择理财产品时，需要注意理财产品的风险是否与本人风险承受能力相匹配。A、正确B、错误【正确答案】：A3.理财师应该坦诚告知白己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

第三卷4.纸黄金主要通过记账方式来投资黄金,也涉及实物黄金的交收A、正确B、错误【正确答案】：B5.个人理财主要考虑的是财富增值，因此个人理财就经这样选择高收益率的理财广品。A、正确B、错误【正确答案】：B6.中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。A、正确B、错误【正确答案】：A7.消费者可以利用保险产品合理避税并实现财产的完整转移或传承。A、正确B、错误【正确答案】：A8.金融市场中的无形市场，相对于有形市场交易时间较短，交易场所不固定。A、正确B、错误【正确答案】：B9.一般而言，理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。AA、正确B、错误【正确答案】：A10.普通年金终值是以计算期期末为基准，按照货币时问价值计算术米每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。A、正确B、错误【正确答案】：B11.人身保险新型产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要。AA、正确B、错误【正确答案】：A12.金融市场中介在路金睡項过程中起者路金的供給者和點水者之回的媒个或桥梁作用，因此都是交易中介A、正确B、错误【正确答案】：B13.金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格A、正确B、错误【正确答案】：B14.纸黄金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品。A、正确B、错误【正确答案】：B15.契约型基金依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产，但不具有法人资格。A、正确B、错误【正确答案】：A16.一般而言，智能投顾是人工智能与投资顾问的结合，是依托传统金融学理论，结合客户特征，运用统计学原理和计算机技术，为客户提供投资顾问、搭配金融资产组合的一类金融服务。A、正确B、错误【正确答案】：A17.银行应关注个人购付汇用途是否一致，发现涉嫌付汇与购汇用途不一致的，应做好尽职调查,要求个人如实报告购付汇用途。A、正确B、错误【正确答案】：A18.秦某与李某通过电子邮什签订的首饰买卖合同厨于书面形式的合同。A、正确B、错误【正确答案】：A19.顾客递送名片时，理财师必须起身接收名片。A、正确B、错误【正确答案】：A20.72法则是金融学上用作估计一定投资领倍增或减半所需要的时间的方法，当利率特別高时，应用72法则也可以有效地节约计算时间。A、正确B、错误【正确答案】：B21.普通工商业企业可以进人同业拆借市场融通资金。A、正确B、错误【正确答案】：B22.基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩预示其末来表现，但基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。A、正确B、错误【正确答案】：B23.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收人的工具，在制订个人理财规划方案时可以发现个人消费方式上的潜在问题并找到解次这些问题的方法，有助于更有效地利用财务资源。A、正确B、错误【正确答案】：A24.社会团体属于营利法人A、正确B、错误【正确答案】：B25.投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条什的人身保险，保险人也不得承保;父母为其未成年子女投保的人身保险，不受此限。A、正确B、错误【正确答案】：A26.商业银行的销售理财产品应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险。不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品A、正确B、错误【正确答案】：A27.土地所有权可以用于抵押。A、正确B、错误【正确答案】：B28.理财业务委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民和民A、正确B、错误【正确答案】：B29.商业银行可以与保险公司合作，并由保险公司派驻的员工在本行的营业网点从事产品宣传推介、销售等活动。A、正确B、错误【正确答案】：B30.“制定目标一达成目标”这-时国管理方法中，因为目标设定是一个艰难的过程，所以不能轻易改变。A、正确B、错误【正确答案】：B31.开放式理财产品的产品份额总额不固定，投资者可在产品开放日购买或者赎回A、正确B、错误【正确答案】：A32.贵金属作为一种具有特殊投资